Birçok kişi mali durumlarını kendileri yönetmeyi çok zor buluyor, bu yüzden bu konuyu banka danışmanlarına bırakıyorlar. Ancak, bu önemli konuyu hiçbir şekilde başkalarına bırakmamalısınız. Temel hatalardan kaçındığınız sürece basit bir yatırım yapmak zor değildir. Aşağıda bunların neler olduğunu öğreneceğiz!
"Bizim gibi insanların çok zeki olmaya çalışmak yerine sürekli olarak aptal olmamaya çalışarak ne kadar uzun vadeli avantaj elde ettikleri dikkate değer."
- Charlie Munger, W. Buffett'ın ortağı ve 1,8 trilyon ABD doları değerinde varlığa sahip
Yatırımda #1 hatası: Erteleme
Burada öğrenebilecekleriniz
Erteleme, yani önemli finansal kararları ertelemek pahalıdır. Bunu aşağıdaki resmi kullanarak daha ayrıntılı bir şekilde açıklamak istiyorum.
Resim, bileşik faiz etkisinin gücünü göstermektedir: 1000 € ve 1500 €, 30 yıl boyunca yüzde dört, beş ve altı oranında faiz kazanmaktadır. Dikey eksen, 30 yılda elde edilen serveti göstermektedir. Bin - €. Başlangıç sermayesi 10.000 Avro'dur.
Grafikten birçok şey okuyabilirsiniz. ÖRNEĞIN.
- 4 adet % ile ayda 1.000 avro yatırım yaparsanız, 15 yıl sonra yaklaşık 220.000 avro alırsınız, ancak 30 yıl sonra 650.000 avro, yani süre sadece iki kat daha uzun olmasına rağmen neredeyse 3 kat daha fazla alırsınız.
- Aynı miktarı daha kârlı bir şekilde, örneğin yüzde 6 % ile yatırırsanız, şimdiden 1 milyon avronun üzerinde birikim elde etmiş olursunuz. Bu arada, bunun yaklaşık 700.000 Euro'su faizdir.
Bu iki örnek, C. Munger'in açılıştaki sözünü çok net bir şekilde ortaya koymaktadır: Sürekli olarak yatırım yapmaya devam etmek, çok zeki olmaya çalışmaktan, yani örneğin hile yapmaktan veya benzerlerinden çok daha önemlidir.
Bu arada'deki sayılarla biraz kendiniz de yapabilirsiniz. Faiz oranı hesaplayıcı Oyna.
Yatırımda Hata #2: Yanlış değerlendirilmiş risk toleransı
Birçok insan risk toleransını doğru bir şekilde değerlendirmekte sorun yaşar. Bu durum bir borsa düşüşünde onlara pahalıya mal olabilir. Paniğe kapılır ve ellerindeki menkul kıymetleri dip fiyatlardan satarlar çünkü medyanın, çevrelerinin ve borsa gurularının yarattığı baskıya daha fazla dayanamazlar. Bu irrasyonel davranış genlerimize işlemiştir (korku, kaçış) ve buna direnmemiz çok zordur. İlk adım bu davranışın farkına varmaktır.
Risk alma eğilimi yaş ve cinsiyetle ilişkilidir. Genç ve erkek iki demografik faktör risk alma eğilimini artiriyor. (Kaynak: Handelsblatt)
Risk toleransı ve beklenen değer üzerine bir düşünce deneyi
Bir oyunda kullanabileceğiniz iki seçenek vardır:
- Seçenek: 100 avro kazanma şansınız 50 %'dir, kaybederseniz eliniz boş gidersiniz.
- Seçenek: 100 % olasılığı ile 10 Euro alırsınız.
Nasıl karar verirdiniz? Risk-affine İnsanlar muhtemelen ilk seçeneğe yönelirler. Güvensizliklerle iyi başa çıkamıyorsanız, bu aynı zamanda riskten kaçınanmuhtemelen ikinci seçeneği seçecek ve 10 Euro'luk kesin kârı elde edeceksiniz. Ancak, beklenen değer, yani deneyin çok sık yapılması durumunda ortalama kar, ilk seçenek için 50 avrodur, yani ikincinin beş katıdır.
Bununla birlikte, ilk seçeneği seçtiyseniz, örneğin meblağlar bin ile çarpılsaydı nasıl karar vereceğinizi sormak da ilginçtir. Yani 100.000 avroluk 50 % şans yerine 10.000 avro güvenli. Yine de risk seçeneğini mi seçerdiniz? Tutarlar tekrar on katına çıkarsa ne olur?
Bu nedenle ne kadar kayıpla yaşayabileceğinizi belirlemeniz önemlidir. Portföyünüz yarıdan fazla değer kaybettiğinde sakin ve rahat kalabiliyor musunuz? Bu süreçlerin genellikle tek başına gerçekleşmediğini unutmayın. Şöyle ki: İyi çeşitlendirilmiş ETF portföyünüz çok değer kaybetmişse, aynı zamanda kendi işiniz de tehlikede olabilir. Bu, durumu daha da kötüleştirebilir.
Bu arada: Robo danışmanlar risk toleransınızı doğru bir şekilde değerlendirmenize yardımcı olabilir. Eğer ilgileniyorsanız, benim Dijital yatırım yardımcıları hakkında rehber makaleler tarafından.
Yatırım yaparken #3 hatası: Borsa uzmanlarına güvenin
İnsanlar otoritelerin tavsiyelerini çok yakından takip etme eğilimindedir. Oysa para yatırmanın ilkelerinden biri eleştirel düşünme ve derinlemesine değerlendirmedir. Bu soruna aynı zamanda Otorite önyargısı. Bu olgu diğer alanlarda da yaygındır, ancak özellikle para yatırımı söz konusu olduğunda birçok insan bu tuzağa düşmektedir. Büyük yatırım bankalarının borsa analistleri de bu tuzağa düşüyor. Trendleri tahmin ederek düzenli olarak tahminlerde bulunurlar. Ancak, fiyat oluşum süreci genellikle çok karmaşık ve çok katmanlıdır ve bir insan tarafından güvenilir bir şekilde tahmin edilemez. Dahası, tahminleri satmak cazip bir iş modelidir.
Yatırımda #4 hatası: Sözde "mega trendler
Aşağıdaki ifadeler size tanıdık geliyor mu?
- "Avro parçalanıyor" (örneğin burada)
- "Brexit nedeniyle ekonomik kriz" (örneğin RP-online tarafından yayınlanan)
- ABD ve Çin arasındaki ticaret anlaşmazlığı: "Küresel ekonomi için kasvetli görünüm"
- Koronavirüs - Dünya Ekonomisi için "Siyah Kuğu" mu?
Özel yatırımcılar genellikle bu tür başlangıçta kesin görünen tahminlerle yönlendirilir ve korkudan daha fazla para yatırmazlar. Ancak şu da bir gerçek ki Ocak 2019 - Şubat 2020 tarihleri arasında Tarihteki en güçlü boğa piyasaları oldu. Örneğin MSCI World bu dönemde yüzde 28,6 gibi inanılmaz bir oranda yükselmiştir. Tüm kıyamet kehanetlerine rağmen.
Finansal bağlamlar hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, şu videoyu tavsiye edebilirim Ray Dalio'in kurucusu Bridgewater Ortaklarıaşağıda yer veriyorum. Borsada neden düzenli olarak iniş ve çıkışlar yaşandığını net bir şekilde açıklıyor. Video, bu karmaşık korelasyonları basit bir dille ve herkesin anlayabileceği bir şekilde açıklamayı başarıyor.
Video Youtube tarafından gömülmüştür ve yalnızca oynat düğmesine tıkladığınızda yüklenir. Aşağıdakiler geçerlidir Google'dan gizlilik beyanları.
Kapanış sözleri
Bunlar, para yatırırken her ne pahasına olursa olsun kaçınmanız gereken hatalardı. Finansal yolculuğunuzun neresinde olduğunuza bağlı olarak, öncelikle pahalı bir kredili mevduat hesabını çok daha ucuz bir taksitli kredi ile değiştirmeniz tavsiye edilir. Bu size yılda 100-200 avro tasarruf sağlayabilir. Uygun taksitli kredilere genel bir bakışı şurada bulabilirsiniz Burada. Bir sonraki adım, bir yuva yumurtası biriktirmek için bir Tagesgeldkonto oluşturmaktır. Yaklaşık 3 net maaşın, mümkün olan en iyi faiz oranına sahip bir Tagesgeldkonto'de bir yuva yumurtası olarak tutulması tavsiye edilir. Bu arada, en iyi çağrı para hesaplarını şu adreste bulabilirsiniz Burada. İlk iki adımda başarılı bir şekilde ustalaştıktan sonra, üçüncü adıma geçersiniz: yatırım. Bir portföy oluşturmanın basit bir yolunu bulabilirsiniz Burada. Henüz kendiniz para yatırmaya cesaret edemiyorsanız, #1: Erteleme hatasını yapmanız için hiçbir neden yoktur. Para yatırımı yapmak gerçekten oldukça basittir Robo-danışman.
Daha fazlasını okuyun:
Otomatik Pilotta Para Yatırımı - The Slipper Portfolio 
Robo Advisor ile Verim Ayarlama Karşılaştırması 
Temettüler için 25%'den daha az vergi nasıl ödenir? 
Finansal bir çöküşte davranış - Nasıl doğru davranabilirim? 
Bir sonraki borsa çöküşü ne zaman olacak? - Yok etmenin avantajları 
2020 finansal krizindeki davranışlar 
Finansal Kriz Şimdi mi Başlıyor? 4 Yatırımcı 
Çocuğa vergisiz hisse devri 
ING ile ücretsiz tasarruf planı 
Çocuklar için velayet hesabı: evraklar, vergiler ve tuzaklar 
Ticaret hakkında ilginç gerçekler 
ADA Cardano diğer yeni kripto para birimlerinden daha iyi performans gösteriyor
