Comportamento in caso di crollo finanziario - Come comportarsi correttamente?

Il recente crollo finanziario del 2020 durante la pandemia di coronavirus ha rappresentato una situazione terrificante per molti. All'epoca, gli acquisti a criceto nei supermercati, in particolare di cibo in scatola, spaghetti, riso e altri prodotti, dimostravano quanto fossero spaventate le persone. Anche la domanda se il coronavirus avrebbe portato al prossimo grande crollo finanziario era rilevante per molti investitori. Dopo tutto, i mercati azionari hanno perso oltre 50 % di valore alla fine di aprile 2020. In seguito, però, la situazione si è risollevata rapidamente. Possiamo forse imparare qualcosa da questo? Cosa fare in caso di crollo finanziario?

Un comportamento sbagliato durante un crollo finanziario porta quasi sempre a gravi perdite. Comportatevi invece con fiducia. Senza farsi prendere dal panico!

Niente azioni avventate: resistere alla crisi

Il periodo da marzo a giugno 2020 non è stato divertente per i mercati azionari: Il Dax tedesco e l'indice Msci World hanno perso entrambi oltre il 50% del loro valore. Tuttavia, il consiglio Konto-Kredit-Vergleich.de di investire con un orizzonte di investimento a lungo termine. E questo solleva inevitabilmente la questione, perché un investitore di lungo periodo dovrebbe interessarsi a ciò che accade sui mercati azionari nel breve termine. Il denaro necessario a breve termine non dovrebbe essere investito in azioni o ETF. Gli investitori a lungo termine dovrebbero semplicemente stare alla larga dal continuo rumore dei mercati azionari.

Gli investitori passivi dovrebbero essere in grado di investire durante la crisi: Rimanere passivi, lasciare che i piani di risparmio vengano gestiti. Come abbiamo detto in un altro post, attenersi ostinatamente alla propria strategia di investimento anche in tempi di crisi è un vantaggio fondamentale che gli investitori privati hanno rispetto ai professionisti. Infatti Questo spesso pone i professionisti in una posizione di svantaggio rispetto agli investitori privati.Se non fanno nulla, i clienti si irritano e accusano i gestori di essere pigri. Ma la pigrizia sul mercato azionario è di solito la cosa giusta da fare se si è posizionati in modo ampio con i giusti piani di risparmio.

Se questo vi fa sentire bene, avete la possibilità di approfittare del sell-off dei mercati azionari durante le crisi. Purtroppo nessuno sa se i mercati azionari continueranno a scendere. Tuttavia, il fatto è che durante la crisi è possibile acquistare gli ETF a prezzi più bassi rispetto a prima e quindi spesso è possibile effettuare un rabbocco in tutta tranquillità.

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Cogliere le opportunità attraverso la crisi

La crisi finanziaria offre anche opportunità per gli investitori. Settori come il turismo e l'industria dei viaggi sono stati duramente colpiti dalla pandemia, poiché le persone viaggiano molto meno. Numerose aziende hanno imposto divieti di viaggio. Durante la crisi del coronavirus, molti distretti in Germania hanno imposto il coprifuoco. Era prevedibile che, anche dopo la revoca dei divieti, le persone avrebbero viaggiato meno a causa dell'incertezza, non sentendosi a proprio agio con l'idea. I grandi eventi sono stati cancellati in tutto il mondo. Di conseguenza, i profitti delle compagnie aeree e degli operatori turistici di crociere sono crollati.

Alcuni settori superano i crolli meglio di altri. Durante l'ultimo crollo, i titoli tecnologici hanno registrato una performance eccezionale. Le ragioni sono plausibili: Le società di software e internet sono state meno colpite dalla crisi del coronavirus. Hanno persino beneficiato del fatto che le persone tendevano a ordinare prodotti a domicilio e a utilizzare i servizi di consegna. Mentre i rivenditori al dettaglio sono costretti a chiudere i loro negozi, l'attività online di Amazon è in piena espansione. L'azienda sta assumendo 100.000 nuovi dipendenti nel bel mezzo della crisi del coronavirus. Un modello aziendale solido, che garantisce un aumento degli utili il più possibile affidabile anche in tempi di crisi, è una garanzia di ulteriore crescita, di cui possono beneficiare gli investitori con una certa propensione al rischio, se osano comprare!

Profeti del crollo: spesso inducono le persone a comportarsi in modo sbagliato durante un crollo finanziario.

Alcuni Profeti d'urto hanno anche previsto un crollo finanziario nel 2020. Le teorie si basavano spesso sul fatto che la massa di denaro a basso costo avrebbe mantenuto in vita aziende che non vale la pena mantenere. Queste aziende zombie non sarebbero in grado di operare correttamente. Tuttavia, altri profeti del crash hanno previsto un crollo nel 2019. Gli investitori che li hanno seguiti non hanno potuto prendere parte alla corsa storicamente unica del 2019 e sono rimasti ai margini. Seguirli era quindi sbagliato e continuerà a esserlo anche in futuro, poiché i mercati finanziari sono semplicemente troppo complessi per fare affermazioni affidabili anche solo a metà. La domanda "Quando avverrà il prossimo crollo del mercato azionario??" è quindi inutile.

Chi dovrebbe anche solo pensarci?

È opportuno che tutti riflettano un po' su ciò che sta accadendo sui mercati finanziari. Dopo tutto, una correzione del mercato azionario offre sempre delle opportunità. Organizzando le proprie finanze, si possono sfruttare queste opportunità. In primo luogo, è importante non essere investiti al 100 %, ma anche pensare a Liquidità ed equivalenti di cassa per rimanere in grado di agire.

Liquidità ed equivalenti di liquidità - sempre presenti

Dovreste sempre avere a disposizione una quantità sufficiente di liquidi. Ritengo che un paio di mesi di stipendio netto siano un cuscinetto d'emergenza ragionevole. In linea di principio, il denaro overnight è protetto in tutta l'UE fino ad almeno 100.000 euro dal Fondo di tutela dei depositi. Non ritengo sensato detenere denaro in valuta estera, poiché ritengo che il Fondo di tutela dei depositi sia una protezione sufficiente. Inoltre, un conto in valuta estera presenta molti svantaggi. I principali sono il rischio di cambio, le commissioni di cambio e la lunga dichiarazione fiscale. Per il vostro cuscino di emergenza, potete trovare Calcolo del denaro per le chiamate alcuni buoni conti correnti per le chiamate.

argento, oro o altro Metalli preziosi per la protezione?

Molte persone si affidano all'oro o all'argento (⇾ più economici!) come copertura in caso di crollo del mercato azionario. Ritengo che ciò abbia solo un senso limitato, poiché i metalli preziosi, a differenza delle aziende, non creano alcun valore aggiunto reale. Il loro valore deriva unicamente dal fatto che sono rari.

Tuttavia, va anche detto che il rischio di confisca dell'oro e dell'argento dovrebbe essere piuttosto basso. Se si guarda al Metallo prezioso è conservato fisicamente in una cassetta di sicurezza, non fa parte della massa fallimentare in caso di fallimento della banca. Tuttavia, ciò non è conveniente per le piccole somme, poiché una cassetta di sicurezza comporta anche costi annuali di 70-80 euro.

Come ho detto, a causa dell'inesistente Valore aggiunto Tuttavia, non ha senso detenere una quota significativa di materie prime nel portafoglio o nella cassetta di sicurezza. Tuttavia, chi si sente più a suo agio può detenere piccole quantità (fino a un massimo del 10 % del portafoglio) in oro o argento. Per inciso, esiste anche un Portafoglio di ciabatte (ciabatte in materiale grezzo).

Evitare le azioni in un periodo di crisi non è intelligente

Anche in caso di crollo finanziario, le persone hanno bisogno di prodotti. Alcuni sono addirittura molto più richiesti in tempi di crisi. Gli scaffali vuoti delle scatolette nei supermercati ne sono la prova. È anche probabile che le persone fumino e bevano di più. Ecco perché si parla di beni di consumo non ciclici. I beni di consumo ciclici, invece, sono molto meno richiesti in tempi di crisi. Si tratta, ad esempio, di grandi beni strumentali il cui acquisto può essere semplicemente rimandato. Le automobili, ad esempio. Chi era in quarantena durante la dura chiusura della Cina non ha pensato di acquistare un'auto. Secondo Statista, le vendite di auto in Cina sono quindi diminuite nel febbraio 2020 di oltre il 92 per cento rispetto all'anno precedente. Un grafico storico illustra chiaramente questo crollo:

Comportamento in caso di crollo finanziario: azioni individuali

Chi detiene più azioni singole non deve cambiare la propria strategia nemmeno durante la crisi. Dopo tutto, sarà ancora importante concentrarsi sulla qualità e sulla crescita. Perché la qualità è sempre importante negli investimenti a lungo termine. Che ci sia o meno una crisi. Le azioni sono considerate asset speciali. Ciò significa che in caso di crisi drastica e di conseguente insolvenza della banca, esse continueranno ad appartenere all'investitore e a non come una massa fallimentare possono anche essere utilizzati.

Questo vale anche nel caso di un crollo dell'euro, che da anni viene evocato in alcuni ambienti. I titoli mantengono il loro valore. Se l'euro dovesse effettivamente cessare di esistere, le azioni della società saranno semplicemente convertite in un'altra valuta. Non c'è bisogno di farsi prendere dal panico.

Comportamento in caso di crollo finanziario: ETF e piani di risparmio

In caso di crisi, lascerei semplicemente che gli ETF azionari ampiamente diversificati continuino a funzionare. Anche i portafogli che sono stati costruiti e risparmiati nel lungo periodo beneficiano dell'effetto di costo medio. I grandi indici possono anche contenere alcune "società zombie" che falliscono in caso di crisi. Tuttavia, questo effetto dovrebbe essere diversificato dall'ampiezza dell'ETF.

Mantenere elevate riserve di liquidità in caso di incidente.

Spesso si legge o si sente parlare del consiglio di risparmiare riserve di liquidità più elevate prima del crollo, per poter poi acquistare a prezzi più convenienti se il peggio dovesse arrivare. Ad esempio, potreste investire solo metà del vostro capitale e tenere l'altra metà come riserva di liquidità. In caso di crollo del mercato azionario, potreste investire la seconda metà. Se ciò non dovesse accadere, avrete almeno ricevuto i dividendi su metà del capitale.

Si tratta di un'affermazione molto semplice, ma difficile da mettere in pratica. Uno dei motivi è che è emotivamente molto difficile investire il proprio denaro residuo ora che tutto è in rovina a causa dell'enorme panico causato dai media, dagli amici e forse anche dall'annuncio dell'orario ridotto al lavoro. Seguirei quindi il consiglio di Warren Buffet e non accumulerei troppe riserve di denaro, anche quando la crisi sembra incombere.

La crisi è già

Conclusioni sul comportamento nel crollo finanziario

A mio avviso, un buon comportamento in caso di crollo finanziario sarebbe quello di fare quasi tutto come prima. Almeno se investite in ETF ampiamente diversificati. Se volete anche approfittare dell'opportunità favorevole come risparmiatori in ETF, aumentate il vostro piano di risparmio. Naturalmente, non fa male rivedere di tanto in tanto gli ETF e le azioni esistenti.

Coloro che possono tollerare un rischio maggiore sfruttano le crisi finanziarie per acquistare azioni di qualità con buoni fondamentali a prezzi vantaggiosi. Tuttavia, non bisogna mai lasciare che una crisi ci faccia impazzire. Perché di solito inizia a migliorare lentamente quando i panorami sono più bui.

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