Kredit als Student: ECHT JETZT?! Studentenkredit beantragen? đŸ€”

Falls das BAföG nicht reicht und auch die Eltern die Kosten nicht ĂŒbernehmen können muss eine andere Geldquelle fĂŒrs Studium gefunden werden. Außer Nebenjob oder Stipendium kommt auch ein Studentenkredit infrage. Im Gegensatz zu einem Ratenkredit wird der Studentenkredit der KFW in monatlichen Raten ausbezahlt. Und auch die RĂŒckzahlung unterscheidet sich: Beim Studiendarlehen werden Ratenzahlungen erst nach 18 Monate Karenzphase fĂ€llig. Einen KFW Studentenkredit zu beantragen ist nach BAföG zumeist die beste Möglichkeit ein Studium zu finanzieren. Alternativ kannst du als Student aber auch einen herkömmlichen Kredit mit einmaliger Auszahlung aufnehmen. Die einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten wird durch einen Ratenkredit mit „freier Verwendung“ erreicht.

Wenn du nur kurzfristig Geld brauchst, um 1 bis 2 Monate zu ĂŒberbrĂŒcken sind hingegen Minikredite von Ferratum*, cashper* oder Vexcash* das Mittel der Wahl. FĂŒr etwa 10 Euro GebĂŒhren kannst du damit deine Haushaltskasse stopfen. Über Kreditvermittler oder bei Krediten bis 62 Tagen ist auch ein Kredit als Student ohne Einkommen, sowie ein Kredit fĂŒr Studenten ohne SCHUFA möglich. Durch den einfachen Beantragunsprozess und wenige VorabprĂŒfungen bekommt fast jeder einen Kredit.

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Studentenkredit: Welche Möglichkeiten es gibt einen Kredit, als Student aufzunehmen


1. BAFöG ✅


2. Studentenkredit der KFW ✅


3. Ratenkredit von Banken oder privat ✅




Kredit als Student ohne Einkommen?


Bei Ferratum* kannst du einen Kredit als Student ohne Einkommen bekommen. Kosten: etwa 5 Euro fĂŒr 600 Euro Kredit fĂŒr 30 Tage.

1. Möglichkeit fĂŒr einen Kredit als Student ohne Einkommen: FĂŒr kurzfristigen Geldbedarf kannst du auf Minikredite bis maximal 62 Tagen Laufzeit ausweichen. In dem Ratgeber Kredit ohne Einkommensnachweis habe ich beschrieben, dass du bei Ferratum* auch ohne Einkommensnachweise einen Kredit bekommen kannst. Ohne Expressoption kostet dich der Ferratum Kredit etwa 5 Euro fĂŒr 30 Tage.



FĂŒr einen lĂ€ngerfristigen Kredit hast du durch einen Zweitantragsteller bzw. BĂŒrgen aber auch ohne 600 Euro Einkommen die Möglichkeit einen Kredit fĂŒr dein Studium zu erhalten. Eine weitere Möglichkeit einen Studentenkredit ohne Einkommen zu erhalten, sind Sicherheiten anzubieten. Mit einem Kreditvermittler wie z.B. smava* kannst du schnell und ohne weitere Verpflichtungen feststellen, welche Möglichkeiten dir fĂŒr einen Kredit als Student ohne Einkommen offen stehen. Der Verwendungszweck fĂŒr den Studentenkredit ist „freie Verwendung“.



✅Kredit fĂŒr Studenten ohne SCHUFA oder trotz negativer SCHUFA:



FĂŒr Kredite bis 1000 Euro solltest du als Student mit negativer SCHUFA einen Minikredit wĂ€hlen. Empfehlenswerte Anbieter fĂŒr Minikredite sind Ferratum*, Cashper* oder Vexcash*.



FĂŒr BetrĂ€ge oberhalb von 1000 Euro sind Kreditvermittler wie SMAVA* eine realistische Möglichkeit einen Studentenkredit trotz negativem SCHUFA Eintrag zu erhalten.



Kredit als Student: Welche Alternativen es zum KFW Studentenkredit gibt

Vier Möglichkeiten wie du dein Studium finanzieren kannst

  1. BAföG: Über das Bundes­ausbildungs­förderungs­gesetz erhalten Studenten stark vergĂŒnstigte Kreditkonditionen und ZuschĂŒsse zur Tilgung. Voraussetzung ist, dass die Förderbedingungen erfĂŒllt sind.
  2. Studentenkredit der KFW: Wer kein BAföG bekommt kann den KFW Studentenkredit aufnehmen. Im Gegensatz zum BAföG kannst du beim KFW Studentenkredit keine TilgungszuschĂŒsse erhalten. Der Betrag wird monatlich ausbezahlt und muss nach Ende des Studiums zuzĂŒglich etwa 4 % Zinsen p.a. zurĂŒckgezahlt werden.
  3. Ratenkredit von Banken oder privat: Als Student kannst du einen Kredit bei einer Bank oder von Privat bekommen. Im Gegensatz zum KFW Kredit erhĂ€ltst du die Auszahlung auf einmal und nicht monatlich. Allerdings besteht die Chance, dass du beim Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung ĂŒber eine Bank sogar gĂŒnstigere Konditionen als bei der KFW erhĂ€ltst. FĂŒr beste Konditionen beim Studentenkredit solltest du Sicherheiten anbieten können oder einen BĂŒrgen haben. Du kannst ĂŒber diesen Rechner eine Anfrage erstellen und sehen, ob du dadurch Zinsen beim Studentenkredit sparen kannst. Aber auch, wenn du einen Studentenkredit benötigst und weder BAföG noch den KFW Kredit bekommst Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung ĂŒber eine Bank oder eine Privatperson offen.
  4. Wenn du nur eine kleine Finanzspritze wĂ€hrend deines Studiums benötigst, kannst du auf einen Minikredit fĂŒr maximal 62 Tage und 1.000 Euro aufnehmen. (Bestandskunden bis 3.000 Euro). Empfehlenswert als Kredit fĂŒr Studenten ist Ferratum*. Der Anbieter verlangt kein Mindesteinkommen. Alternative Minikreditanbieter sind Vexcash* (ab 500 € Einkommen) oder Cashper* (ab 700 € Einkommen). Die Finanzspritze des Studenten Kredits ohne Einkommensnachweis von Ferratum kostet dich etwa 5 Euro fĂŒr 600 Euro und 30 Tage.

Studentenkredit beantragen?! → Übersicht ĂŒber „Kredite“ die du als Student aufnehmen kannst

FĂŒr dein Studium stehen dir viele Finanzierungsmöglichkeiten offen. Als Student solltest du zunĂ€chst prĂŒfen, ob du BAföG erhĂ€ltst. FĂ€llt das BAföG nicht so ĂŒppig aus, kannst du die bestehende GeldlĂŒcke mit einem KFW Studentenkredit schließen. Besteht dann immer noch eine LĂŒcke oder fehlt Geld fĂŒr dringend benötigte Anschaffungen im Studium, kannst du auf einen Ratenkredit fĂŒr Studenten oder fĂŒr kleine GeldbetrĂ€ge auf einen Minikredit zurĂŒckgreifen. Die folgende Übersicht stellt dir die vier Kredite, die du als Student aufnehmen kannst nacheinander dar.

1. BAFöG

BAFöG ist hĂ€ufig die gĂŒnstigste Alternative ein Studium zu finanzieren. Dies liegt an der Bezuschussung durch den Fiskus. Ob du BAföG bekommst, solltest du prinzipiell vor den anderen Möglichkeiten prĂŒfen. Die Beantragung von BAföG ist mit vielen Formularen etwas aufwendiger, als bei einem Kredit
Zum Anbieter: Bafög.de

2. KFW-Studentenkredit

Die KFW bietet Studiendarlehen mit monatlicher Auszahlung bis 650 Euro an. Die Bedingungen sind weniger streng als beim BAFöG. So kann der KFW Kredit unabhÀngig vom Einkommen der Eltern beantragt werden. Die Bedingungen beim KFW Kredit sind nicht unbedingt herausragend: So sind 4 % Zinsen jÀhrlich zu berappen. Der Vorteil des KFW Kredits liegt darin, dass keine Sicherheiten oder Zweitantragsteller notwendig sind.
Zum Anbieter:
KFW.de

3. Ratenkredit „fĂŒr Studenten“ (Einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten)

Als dritte Möglichkeit können Ratenkredite fĂŒr ein Studium genutzt werden. Diese Darlehen werden im Gegensatz zu BAFöG und KFW Kredit einmalig ausbezahlt. Obwohl Ratenkredit auf dem privaten Kreditmarkt ohne staatliche ZuschĂŒsse auskommen mĂŒssen, ist es möglich bessere Konditionen als beim KFW Kredit zu erhalten. HierfĂŒr sind Zweitantragsteller mit guter BonitĂ€t (z.B. Eltern) oder Sicherheiten (Auto, Immobilie,..) notwendig. Durch eine einmalige Auszahlung ist dieser Kredit fĂŒr Studenten besonders flexibel.
Hier Kreditrate berechnen

4. Bis 1000 €/ 62 Tage: Minikredite

FĂŒr kurzfristigen Geldbedarf kannst du auf Minikredite bis maximal 62 Tagen Laufzeit ausweichen. In dem Ratgeber Kredit ohne Einkommensnachweis habe ich beschrieben, dass du bei Ferratum* auch ohne Einkommensnachweise einen Kredit bekommen kannst. Ohne Expressoption kostet dich der Ferratum Kredit etwa 5 Euro fĂŒr 600 Euro und 30 Tage.
Zum Anbieter: Ferratum.de

Studentenkredit beantragen: Als Student Kredit aufnehmen?

Als Student ist das Geld meistens knapp. So sind die Kosten fĂŒr Miete, Lebensunterhalt und Studium nicht selten eine Herausforderung. Insbesondere da die Mieten in letzter Zeit in vielen UniversitĂ€tsstĂ€dten stark angestiegen sind. Die Alternative aufs Land zu ziehen ist aufgrund langer Wege auch nicht optimal. Zumal das Pendeln die Haushaltskasse auch nicht gerade schont. Der Staat versucht daher Studenten finanziell zu unterstĂŒtzen. Deshalb wurde das BAföG und der Studienkredit der KFW ins Leben gerufen. Allerdings hast du als Student noch weitere Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen. Wenn du die Reihenfolge

BAföG → KFW Studentenkredit → Ratenkredit → Minikredit

bei der Finanzierung fĂŒr dein Studium einhĂ€lst, spricht bei verantwortungsvollem Umgang nichts dagegen als Student einen Kredit aufzunehmen.

Definition: Studentenkredit

Student mit Kredit? Mit einem Studentenkredit auf das Studium fokussieren
Student mit Kredit? Mit einem Studentenkredit auf das Studium fokussieren

ZunĂ€chst ist der Begriff Studentenkredit zu definieren. Ein Studentenkredit hat das Ziel ein Studium zu finanzieren dazu beizutragen. NatĂŒrlich ist es auch als Student möglich, Ratenkredite aufzunehmen um damit beispielsweise ein Auto zu kaufen oder den Umzug an den Studienort zu finanzieren. Da diese Kredite jedoch nicht der Finanzierung des Studiums dienen sind es keine Studentenkredite. In diesem Artikel bezeichnen wir aber nicht nur den KFW Studentenkredit als Kredit fĂŒr Studenten. Stattdessen sollen auch Ratenkredite die der Finanzierung des Studiums dienen oder Minikredite die fĂŒr kurzfristige finanzielle EngpĂ€sse im Studium dienen als Kredit fĂŒr Studenten. Eine einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten bietet die KFW allerdings nicht an. Somit grenzt sich der Ratenkredit als Student durch die einmalige Auszahlung vom klassischen Studiendarlehen ab.

Einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten: Ratenkredite mit freier Verwendung als Student

Auch als Student kannst du einen Ratenkredit aufnehmen. Beispielsweise um notwendige Anschaffungen ohne Aufschub zu tĂ€tigen. Allerdings haben Studenten meistens kein festes Einkommen in ausreichender Höhe um die Anforderungen der Banken zu befriedigen. Auch wenn Kredit Profis schon ab 600 Euro Einkommen Kredite vermitteln können, verlangen Banken fĂŒr höhere BetrĂ€ge oftmals einen BĂŒrgen. Dabei bĂŒrgen beim Studentenkredit oftmals die Eltern mit Ihrem Vermögen.

Durch einen BĂŒrgen kann die Bank den Kredit zu besseren Konditionen anbieten. Aber es gibt noch einen anderen Grund, weshalb der Studentenkredit oftmals gar nicht so teuer ist: Die Banken möchten die Studenten als Kunden frĂŒhzeitig binden. Daher rĂ€umen Banken beim Kredit fĂŒr Studenten oftmals gute Konditionen ein.

Dabei wird ein Kredit als Student wird mit freiem Verwendungszweck beantragt. Auch, wenn der Kredit der Finanzierung des Studiums dient, ist er nicht mit dem KFW Studentenkredit zu verwechseln. Die beiden Kredite unterscheiden sich schließlich in vielen Punkten wie einmalige (Ratenkredit) bzw. monatliche Auszahlung (KFW), der Art der Zinsfestschreibung (Ratenkredit: fix, KFW: variabel) und einigen weiteren.

Einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten – Segen und Fluch Zugleich

Der Ratenkredit fĂŒr Studenten wird mit einer Auszahlung gewĂ€hrt. Dadurch bist du in der Verwendung deutlich flexibler als bei monatlich ausgezahlten KFW Studiendarlehen. Eine einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten ist daher vorteilhaft. Allerdings birgt eine einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten auch das Risiko „schlechte“ Schulden durch Konsum oder Urlaub aufzunehmen.

Kredit als Student: Vermeide diesen Fehler beim Studentenkredit!
Kredit als Student: Vermeide diesen Fehler beim Studentenkredit!

FĂŒr was ein Studentenkredit geeignet ist, und was nicht: Vermeide diesen Fehler! ⚠

Ein Kredit fĂŒr Studenten sollte primĂ€r der Finanzierung des Studiums dienen: Studentenwohnung, SemesterbeitrĂ€ge, Lebenshaltungskosten, BĂŒcher und so weiter. Die Verlockung einen Kredit mit freier Verwendung fĂŒr etwas anderes als das Studium auszugeben ist groß. Trotzdem sollte ein Kredit nicht fĂŒr unnötigen Konsum, Urlaube oder Partys verwendet werden. Denn damit hĂ€ufst du viele Schulden an und es wird schwer, diese spĂ€ter wieder loszuwerden. Den Fehler als Student einen Kredit fĂŒr Konsum aufzunehmen solltest du daher unbedingt vermeiden. Daher lautet auch der erste Tipp zum gĂŒnstigen Studentenkredit: Kreditbedarf genau ermitteln. Nur wenn du weißt wie groß das Loch in der Haushaltskasse ist, kannst du es auch mit der richtigen Menge an Geld stopfen. Einen Rechner fĂŒr deinen Kreditbedarf und weitere Tipps um gĂŒnstige Studentenkredite zu bekommen, findest du am Ende dieser Seite.

Studentenkredit beantragen

Vor der Beantragung eines Studentenkredits solltest du zunĂ€chst deinen Bedarf ermitteln. Studenten brauchen etwa zwischen 900 und 1.100 Euro zum Leben. In teuren UniversitĂ€tsstĂ€dten kann der Bedarf aber deutlich höher sein. Berechne deinen Bedarf an Kredit bevor du einen Studentenkredit beantragst. Du kannst UnterstĂŒtzung den Bedarfsrechner fĂŒr Studentenkredite auf dieser Seite verwenden. Ein guter Ratschlag ist es die Reihenfolge BAföG → KFW Studentenkredit → Ratenkredit → Minikredit bei der Beantragung von Studentenkredit einzuhalten. Zumeist sind BAföG und der KFW Studienkredit, nĂ€mlich gĂŒnstiger als ein Ratenkredit als Student.

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Kredit fĂŒr Studenten + einmalige Auszahlung = besseres Angebot?

Trotzdem gibt es gerade mit einem BĂŒrgen mit guter BonitĂ€t durchaus auch einige Ausnahmen von dieser Regel. TatsĂ€chlich kann ein Ratenkredit fĂŒr Studenten sogar gĂŒnstiger als ein KFW Studiendarlehen sein. Zudem hat ein Ratenkredit fĂŒr Studenten weitere Vorteile gegenĂŒber dem KFW Darlehen. So erhĂ€ltst du den Betrag bei einem Ratenkredit als Student, nĂ€mlich als einmalige Auszahlung. Damit kannst du den Studentenkredit deutlich flexibler nutzen. Aber auch wenn dir die monatliche Auszahlung des KFW Studienkredits lieber ist, solltest du die zumindest ein Vergleichsangebot holen. Schließlich willst du beim Beantragen des Studentenkredits nicht ja nicht zu viel bezahlen. Weitere Tipps zum Beantragen eines Studentenkredits mit Top-Konditionen findest du im Abschnitt Tipps fĂŒr gute Konditionen beim Kredit als Student am Ende dieser Seite.

Beim Beantragen eines Studentenkredits mit gutem BĂŒrgen kannst du auf ZinssĂ€tze von unter zwei oder drei Prozent kommen, und somit selbst gegenĂŒber dem KFW Studentenkredit mit ĂŒber 4 % Zinsen viel Geld ĂŒber die Jahre sparen. Es kann also tatsĂ€chlich sein, dass du mit einem Ratenkredit mit einmaliger Auszahlung ein besseres Angebot erhĂ€ltst als von der KFW. Das liegt aber auch daran, dass die Banken Interesse daran haben Studenten als langfristige Kunden zu binden. Ein Kreditvermittler wie smava* kann dir dabei helfen das gĂŒnstigste Angebot eines Ratenkredits, als Student zu finden.

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Studentenkredit oder Studiendarlehen (z.B. von der KFW) beantragen

Unterschiede von einem Ratenkredit als Student und einem Studiendarlehen der KFW

Bei einem Studentenkredit gibt es mehrere Unterschiede zu einem Ratenkredit. Die Unterschiede von einem Ratenkredit als Student und einem Studiendarlehen der KFW sind:

  • Kriterien fĂŒr die Zuteilung
    • KFW: Alter, StaatsbĂŒrgerschaft
    • Ratenkredit als Student: Einkommen, Ausgaben, BonitĂ€t, BĂŒrge
  • Form der Auszahlung
    • KFW: monatlich
    • Ratenkredit als Student: Einmalige Auszahlung
  • Form der RĂŒckzahlung
    • KFW: Monatliche RĂŒckzahlung nach dem Studium und einer Pause bzw. „Karenzpahse“
    • Ratenkredit als Student: Monatliche RĂŒckzahlung nach Auszahlung. Eine Karenzphase kannst du individuell mit der Bank vereinbaren.
  • Zinsfestschreibung
    • KFW: Flexibel aber gekoppelt an europĂ€ischen Zinsindex Euribor
    • Ratenkredit als Student: Fest vereinbarter Zinssatz ĂŒber die Laufzeit

FrĂŒher gab es auch ein Studiendarlehen der DKB. Der DKB Studienkredit wird aber derzeit nicht mehr angeboten. Stattdessen steht nur noch ein normaler Ratenkredit der DKB* zur VerfĂŒgung.

Studentenkredit oder Studiendarlehen mit monatlicher Auszahlung beantragen?

Auszahlungsphase beim Studiendarlehen mit monatlicher Zahlung

Beim Studiendarlehen mit monatlicher Auszahlung von beispielsweise der KFW steigt die Kreditsumme mit jeder Auszahlung an. Daher steigen im Laufe der Zeit die Zinszahlungen.

Dazu ein Beispiel: Bei einer monatlichen Auszahlung von 650 € werden bei einem Effektivzinssatz von 4, 16 % p.a. im ersten Monat die vollen 650 € ausgezahlt, nach 12 Monaten hingegen nur noch 622,96 €. Nach 3 Jahren werden von den 650 € noch 572,21 € ausgezahlt. Allerdings bietet die KfW-Bank bietet auch die Möglichkeit, einen Zinsaufschub festzulegen. Dadurch wird dann jeden Monat der volle Betrag ausgezahlt. Die angefallen Zinsen sind dabei aber lediglich gestundet, mĂŒssen also nach Studienende zurĂŒckbezahlt werden.

Tilgungsfreie Phase oder „Karenzphase“ beim Studiendarlehen mit monatlicher Zahlung

Nach der letzten Auszahlung beginnt eine tilgungsfreie Periode. Diese Karenzzeit dauert ĂŒblicherweise 18 Monate. Sie dient dazu, dir den Jobeinstieg nach Studiumsende zu erleichtern. WĂ€hrend der Karenzzeit sind nur die Zinsen fĂŒr den Kredit zu bezahlen. Du hast aber auch die Möglichkeit die Karenzzeit zu verkĂŒrzen und somit Zinsen zu sparen. Von diesem Sondertilgungsrecht kannst du Gebrauch machen, wenn der Jobeinstieg schneller geklappt hat.

Tilgungsphase beim Studiendarlehen mit monatlicher Zahlung

Mit Ende der Karenzzeit beginnt die Tilgung des Studentenkredits. Die monatliche Rate kannst du weitgehend selbst bestimmen. Allerdings muss der Studienkredit innerhalb von 25 Jahren zurĂŒckbezahlt werden. Zweimal jĂ€hrlich kannst du deine Kreditrate beim KFW Studentenkredit anpassen. Zudem sind Sondertilgungen bei dem KfW-Studienkredit jederzeit möglich.

Bei einem Studentenkredit mit monatlicher Auszahlung wie dem KFW  Studiendarlehen werden die monatlichen Auszahlungen nach einer Karenzphase zurĂŒckbezahlt. Sondertilgungen sind ebenfalls möglich.
Bei einem Studentenkredit mit monatlicher Auszahlung wie dem KFW Studiendarlehen werden die monatlichen Auszahlungen nach einer Karenzphase zurĂŒckbezahlt. Sondertilgungen sind ebenfalls möglich.

Ratenkredit: einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten

Sehr unterschiedlich hingegen gestaltet sich der Kredit als Student mit einmaliger Auszahlung. Dies ist ein Ratenkredit mit freier Verwendung. Daher wird der Kreditbetrag in einer Summe ausbezahlt. In der Regel beginnt die RĂŒckzahlung unmittelbar, es ist aber möglich eine tilgungsfreie Zeit individuell mit der Bank zu vereinbaren. Da das Geld nicht jeden Monat aufs Konto kommt, eignet sich der Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung gut fĂŒr einmalige Anschaffungen, fĂŒr die gerade nicht Geld zur VerfĂŒgung steht: Laptop, Wohnungseinrichtung, FachbĂŒcher, Ersatz der defekten SpĂŒlmaschine und vieles mehr. Den Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung kannst du auch zusĂ€tzlich zu BAföG oder dem KFW Studiendarlehen aufnehmen. Sogar die ungewöhnliche Idee einen Kredit fĂŒr Studienschulden aufzunehmen, kann sinnvoll sein. FĂŒr anstehende Anschaffungen wĂ€hrend des Studiums kannst du »hier« deine monatliche Rate berechnen.

Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung. Eine Karenzphase kann individuell vereinbart werden.
Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung. Eine Karenzphase kann individuell vereinbart werden.

Ein Kredit Profi kann dir einen Ratenkredit fĂŒr Studierende vermitteln.
Ein Kredit Profi kann dir einen Ratenkredit fĂŒr Studierende vermitteln. Hier kannst du deine Kreditrate des Studentenkredits berechnen.

Kriterien fĂŒr die Zuteilung: Kredit als Student mit einmaliger Auszahlung vs. Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung

Kriterien fĂŒr die Zuteilung beim Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung

FĂŒr die Beantragung eines Kredits fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung gibt es ein paar Kriterien, die fĂŒr die Zuteilung erfĂŒllt sein mĂŒssen. Dies hat den Hintergrund, dass sich Kreditgeber vor ZahlungsausfĂ€llen schĂŒtzen mĂŒssen. Aber auch dich als Kunden schĂŒtzen diese Kriterien, zum Beispiel vor zu hohen KreditbetrĂ€gen, die dann nicht mehr zurĂŒckzahlbar wĂ€ren. GrundsĂ€tzlich hat jede Bank etwas unterschiedliche Kriterien fĂŒr die Zuteilung von Krediten. Allerdings Ă€hneln die Kriterien fĂŒr die Zuteilung in vielen Punkten. Beim Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung sind folgende Voraussetzungen zu erfĂŒllen:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • VolljĂ€hrig
  • deutsches Bankkonto
  • regelmĂ€ĂŸiges Einkommen von mind. 600 Euro bei oder BĂŒrge mit regelmĂ€ĂŸigem Einkommen
  • Keine harten negativen EintrĂ€ge in der SCHUFA Auskunft.
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Kriterien fĂŒr die Zuteilung beim Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung

Den Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung der KFW erhĂ€ltst du unabhĂ€ngig vom Einkommen. Auch ist kein BĂŒrge notwendig. Folgende Voraussetzungen gibt es beim Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung der KFW:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Alter: 18 bis 44 Jahre
  • Beantragung vor dem 10. Fachsemester
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Zinsfestschreibung: Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung vs. Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung

Beim Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung ist der Zins ĂŒber die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Dabei hĂ€ngt der Zins von deiner BonitĂ€t als Student ab. Ein BĂŒrge mit guter BonitĂ€t kann den Zins sehr merklich senken. Bei einem grĂ¶ĂŸeren Betrag geht es dabei nicht um Peanuts die du sparst, sondern um ordentlich Asche.

Beim Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung (KFW) hingegen ist der Zins nicht festgeschrieben. Stattdessen ist er von der Entwicklung am Kreditmarkt abhĂ€ngig. Der Zins fĂŒr den Kredit fĂŒr Studenten mit monatlicher Auszahlung ist dabei an den Euribor Index gekoppelt. Diese Koppelung bewirkt, dass die spĂ€teren monatlichen Tilgungsraten in einem gewissen Korridor schwanken können. Alternativ kannst du diese Schwankungen aber auch ausgleichen, indem du mit der KFW vereinbarst die RĂŒckzahlungsphase zu verlĂ€ngern oder zu verkĂŒrzen.

Ein Kredit fĂŒr Studenten mit einmaliger Auszahlung ist auch fĂŒr das Studium von Fremdsprachen eine Hilfe.

Kredit als Student: Weitere Möglichkeiten

Außer dem Ratenkredit fĂŒr Studenten und dem klassischen Studienkredit der KFW gibt es noch weitere Möglichkeiten zur Finanzierung des Studiums. Diese sind unter anderem:

  • BAföG
  • Stipendien von Stiftungen oder z.B. auch von der Bundeswehr oder des Arbeitgebers
  • Minikredite z.B. ĂŒber 300 €, 500 €, 1000 € oder sogar 3.000 €
  • Dispokredite, also Kredite durch Überziehen des Kontos ins Minus

Welche Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen BAföG, klassischen Studentenkrediten und einem Ratenkredit als Student bestehen

Zwischen einem Ratenkredit als Student, der Förderung durch BAföG und einem Studiendarlehen der KfW Bank gibt es strukturelle Unterschiede. In der folgenden Tabelle sind die wichtigsten Unterschiede der drei Finanzierungsarten aufgefĂŒhrt:

Studentenkredit vs BAföG vs KFW Kredit

Ratenkredit als Student

BAföG

Studentenkredit z.B. von der KfW Bank

Voraussetzungen
  • Wohnsitz in Deutschland

  • VolljĂ€hrig

  • regelmĂ€ĂŸiges Einkommen von mind. 600 Euro bei oder BĂŒrge mit regelmĂ€ĂŸigem Einkommen

  • Keine harten negativen EintrĂ€ge in der SCHUFA Auskunft


  • Hochschule muss förderungsfĂ€hig sein

  • Student muss deutscher StaatsbĂŒrger sein

  • Studium sollte vor dem 30. Lebensjahr beginnen

  • Erstausbildung

  • Eltern können keine finanzielle UnterstĂŒtzung leisten

  • Das Studium findet in einer anderen Stadt statt

  • Wohnsitz in Deutschland

  • Alter: 18 bis 44 Jahre

  • Beantragung vor dem 10. Fachsemester

ZinsenHĂ€ufig zwischen 2 und 4 %.
Bei exzellenter BonitÀt unter 1 % möglich.
ZinslosVariabel, aber ungefÀhr 4 %
RĂŒckzahlungSofort in monatlichen RatenRĂŒckzahlung erfolgt spĂ€testens fĂŒnf Jahre nach der letzten KreditauszahlungNach Ablauf der Laufzeit und einer Karenzzeit von 18 Monaten
Auszahlung und VerwendungszweckAuf einmal zweckgebunden oder zur freien VerfĂŒgungMonatlich zur StudienfinanzierungMonatlich zur Studienfinanzierung
Besonders geeignet fĂŒrEinmalige Anschaffungen wĂ€hrend des Studiums wie z.B. Wohnungseinrichtung 🏠, Umzug 🚚 , Computer đŸ’» , FachbĂŒcher 📚, Seminare đŸ‘©â€đŸ« etc.Komplette Finanzierung des Studiums oder als UnterstĂŒtzung, wenn noch andere Geldquellen vorhandenKomplette Finanzierung des Studiums oder als UnterstĂŒtzung, wenn noch andere Geldquellen vorhanden

Deine Möglichkeiten beim Kredit als Student: Studentenkredit vs BAföG vs KFW Kredit

Die Unterschiede bei Auszahlungs- und RĂŒckzahlungsphasen aber auch hinsichtlich empfohlener Verwendung zeigen, wie sehr sich ein Ratenkredit als Student mit einmaliger Auszahlung von einem Studienkredit oder dem BAföG unterscheiden. Wer plant, als Student einen Kredit aufzunehmen, sollte daher eine klare Vorgehensweise im Kopf haben!

Ein Ratenkredit als Student die richtige Finanzierung, wenn du einen kurzfristigen Finanz-Engpass ĂŒberwinden musst. Aber auch wenn du als Student nicht aufschiebbare Anschaffungen sofort tĂ€tigen musst, ist ein Ratenkredit oder ein Sofortkredit bis 3.000 € der richtige Studentenkredit.

Wenn du hingegen als Student einen langfristigen Kredit ohne Einkommen beantragen möchtest, ist der KfW-Studienkredit (174) die bessere Wahl fĂŒr dich. Bevor du dich aber vorschnell um den KFW Kredit kĂŒmmerst, solltest du erst versuchen BAföG zu beantragen. Die Voraussetzungen sind beim BAföG zwar höher als beim KFW Studienkredit, dafĂŒr sind die Konditionen aber auch deutlich besser! Wenn du nicht ausreichend BAföG bekommst, um dein Leben als Student zu finanzieren, kannst du die LĂŒcke mit dem KFW Studienkredit schließen. Das BAföG besser geeignet ist als der KFW Studienkredit, liegt unter anderem an der gĂŒnstigeren Verzinsung. Denn das BAföG wird schließlich zinslos vergeben, wĂ€hrend du auf den KfW Studienkredit Zinsen zahlen musst. Aber auch der maximal möglichen Schuldenerlass von fast 40 % beim BAföG, macht deutlich, dass sich die aufwendigere Beantragung mehr als lohnt!

Deine Möglichkeiten beim Kredit als Student: #1 BAFÖG 
#2 KFW Studienkredit
#3 Ratenkredit
#4 Sofortkredit

Auch wenn Du BAföG beziehst, kannst Du einen zusÀtzlich einen KFW Studentenkredit beantragen

Die BAföG-UnterstĂŒtzung orientiert sich am Einkommen der Eltern. Deswegen kann diese UnterstĂŒtzung oft geringer ausfallen, als erhofft. Um die FinanzlĂŒcke auszugleichen, kannst du einen KFW Studentenkredit beantragen. Hierbei solltest du allerdings beachten, dass du spĂ€ter beide Forderungen zurĂŒckzahlen musst, und somit eine hohe finanzielle Belastung auf dich zukommt.

Vor dem Beantragen eines Studentenkredits mit unserem Bedarfsrechner fĂŒr Studierende Kredithöhe bestimmen!

Studenten benötigen im Durchschnitt jeden Monat 918 EUR. Im Einzelfall kann der Betrag aber insbesondere in teuren StĂ€dten wie MĂŒnchen, Frankfurt, Stuttgart, Berlin aber auch deutlich nach oben abweichen. Daher gibt es bei Konto-Kredit-Vergleich.de den Bedarfsrechner fĂŒr Studierende. Falls du vermutest, dass deine monatlichen Kosten höher als die Einnahmen kannst du ĂŒber den Bedarfsrechner Gewissheit erlangen. Damit findest du heraus, wie viel Kredit du als Student brauchst um z.B. einen KFW Studentenkredit oder einen Ratenkredit zu beantragen .

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BAföG + Ratenkredit Hybrid beim Studentenkredit: Kredit fĂŒr Studienschulden aufnehmen?

Ein etwas spezielles Gestaltungsmodell ist das Hybridmodell beim Studentenkredit. Beim Hybridmodell wird der derzeit gĂŒnstige Zins eines Ratenkredits mit den hohen NachlĂ€ssen fĂŒr FrĂŒhtilger beim BAföG kombiniert. Das BAföG wird also vorzeitig zurĂŒckbezahlt, wodurch der Staat NachlĂ€sse bis 40 % gewĂ€hrt. Das Geld wird zuvor aus einem gĂŒnstigen Ratenkredit aufgenommen. Sofern Eigenmittel vorhanden sind, werden diese vorrangig eingesetzt.

Je nach BonitĂ€t und gewĂ€hrtem Zinssatz kann sich die geschickte Kombination von BAföG und Kredit finanziell lohnen. Wenn du kurz vor der RĂŒckzahlung deines BAföGs stehst, kannst du dir hier deine Kreditrate berechnen. Somit kannst du testen, ob es sich lohnt einen Kredit fĂŒr Studienschulden aufzunehmen.

Kredit fĂŒr Studenten (einmalige Auszahlung) mit Eltern als Mitantragsteller

Ein Zweit- oder Mitantragsteller bzw. BĂŒrge mit guter BonitĂ€t stellt eine hohe Sicherheit fĂŒr die Bank dar. Deshalb wird ein Kreditgesuch mit einem solventen Mitantragsteller hĂ€ufig bewilligt. Im Unterschied zur BĂŒrgschaft, kann ein Mitantragsteller die Haftung nicht begrenzen, sondern haftet immer zur vollen Höhe.

Als Mitantragsteller eignen sich neben den eigenen Eltern auch Bekannte, Verwandte, ggf. Kinder – und – der Ehepartner. Besonders gute Konditionen erhĂ€ltst du zumeist beim einmalig ausgezahlten Kredit fĂŒr Studenten mit Eltern als Mitantragsteller und einer selbstschuldnerischen BĂŒrgschaft der Eltern.

Selbstschuldnerische BĂŒrgschaft: Bei dieser BĂŒrgschaft haftet der BĂŒrge so, als wenn er selbst Schuldner wĂ€re. Daher stellt diese Form der BĂŒrgschaft eine sehr hohe Sicherheit fĂŒr die Bank dar. Im Gegenzug ist das Risiko fĂŒr den BĂŒrgen ebenfalls höher. Es ist jedoch möglich die Summe der BĂŒrgschaft auf mehrere Personen (z.B. die eigenen Kinder) zu verteilen. In diesem Fall haften die BĂŒrgen nur bis zu dem anteiligen Betrag.

Einmalige Auszahlung beim Kredit fĂŒr Studenten: Gute BonitĂ€t des Mitantragstellers wichtig

Die BonitĂ€t des Mitantragstellers muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprĂŒft. Bei einem regelmĂ€ĂŸigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Eltern als Mitantragsteller auf, haften sie dafĂŒr.

Kredit als Student ohne Einkommen beantragen

Ohne Einkommen und BĂŒrgen wird ein Kredit als Student bei einer Bank abgelehnt. Wenn du einen Kredit als Student aufnehmen möchtest, sollte dein Einkommen ĂŒber 600 Euro netto betragen. Aber auch mit weniger als 600 Euro Einkommen, stehen dir außer BAföG oder KFW Kredit noch 2 weitere Möglichkeiten offen.

Studentenkredit beantragen: 1. Möglichkeit fĂŒr einen Kredit als Student ohne Einkommen

FĂŒr kurzfristigen Geldbedarf kannst du auf Minikredite bis maximal 62 Tagen Laufzeit ausweichen. In dem Ratgeber Kredit ohne Einkommensnachweis habe ich beschrieben, dass du bei Ferratum* auch ohne Einkommensnachweise einen Kredit bekommen kannst. Ohne Expressoption kostet dich der Ferratum Kredit etwa 5 Euro fĂŒr 600 Euro Kredit fĂŒr 30 Tage.

Studentenkredit beantragen: 2. Möglichkeit fĂŒr einen Kredit als Student ohne Einkommen

FĂŒr einen lĂ€ngerfristigen Kredit hast du durch einen Zweitantragsteller bzw. BĂŒrgen aber auch ohne 600 Euro Einkommen die Möglichkeit einen Kredit fĂŒr dein Studium zu erhalten. Eine weitere Möglichkeit einen Studentenkredit ohne Einkommen zu erhalten, sind Sicherheiten anzubieten. Mit einem Kreditvermittler wie z.B. smava* kannst du schnell und ohne weitere Verpflichtungen feststellen, welche Möglichkeiten dir fĂŒr einen Kredit als Student ohne Einkommen offen stehen. Der Verwendungszweck fĂŒr den Studentenkredit ist „freie Verwendung“.

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Studentenkredit beantragen: Negative SCHUFA Auskunft? → Kredit als Student ohne SCHUFA oder trotz negativer SCHUFA

Auch Studenten können einen Kredit mit negativer SCHUFA erhalten. FĂŒr Kredite bis 1.000 Euro solltest du als Student mit negativer SCHUFA einen Minikredit wĂ€hlen. Empfehlenswerte Anbieter fĂŒr Minikredite sind Ferratum*, Cashper* oder Vexcash*. FĂŒr BetrĂ€ge oberhalb von 1000 Euro sind Kreditvermittler wie SMAVA* eine realistische Möglichkeit einen Studentenkredit trotz negativem SCHUFA Eintrag zu erhalten.

Notwendige Unterlagen um den Studentenkredit oder Kredit als Student mit einmaliger Auszahlung zu beantragen

Hast du dich fĂŒr eine passende Bank entschieden, benötigst du folgende Unterlagen um einen Kredit abzuschließen:

  • Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
  • Deine letzten drei Gehaltsnachweise aus einem Nebenjob, falls vorhanden.
  • Falls weitere EinkĂŒnfte aus Kapitalvermögen oder Mieteinnahmen vorhanden sind, entsprechende Nachweise darĂŒber
  • Nachweise ĂŒber Ihre monatlichen Ausgaben wie beispielsweise KontoauszĂŒge. Damit kann die Bank Ihr frei verfĂŒgbares anhand der Formel ‚Summe der Einnahmen‘ – ‚Summe der Ausgaben‘ bestimmen
  • Falls der Kredit mit einem BĂŒrgen oder Mitantragsteller abgeschlossen wird, muss auch dieser einen Ausweis sowie Nachweise ĂŒber das frei verfĂŒgbare Einkommen bereithalten.

Beim online Kreditantrag musst du dich identifizieren. Am einfachsten und schnellsten geht die Personalien Feststellung ĂŒber die Videokamera deines Smartphones oder Computers. Das Verfahren nennt sich Videoident. Des Weiteren kannst du dich alternativ mit einem PostIdent Coupon in einer Postfiliale deiner Wahl identifizieren lassen. FĂŒr beide Verfahren benötigst du ein gĂŒltiges Ausweisdokument.

Studentenkredit beantragen: Tipps fĂŒr gute Konditionen beim Kredit als Student

Die Infografik zeigt wie man als Student Top-Konditionen bei einem Kredit bekommt:

Studentenkredit beantragen Tipp#1: Die Ermittlung des Bedarfs beginnt dabei schon vor der eigentlichen Aufnahme des Kredits. Durch eine genaue Bedarfsermittlung vermeidest du unnötig hohe Kreditkosten, fĂŒr Geld, dass du gar nicht benötigst. Mache dir den Bedarfsrechner zunutze um deine EinkommenslĂŒcke wĂ€hrend des Studiums zu bestimmen

Tipp#2 beim Studentenkredit beantragen: Die Übermittlung des richtigen Parameters „Konditionenanfrage“ bei der Kredit Anfrage ist bei den meisten Kredit Dienstleistern wie Smava* mittlerweile Standard.

Studentenkredit beantragen Tipp#3: Mit einem BĂŒrgen mit guter BonitĂ€t erhĂ€ltst du auch als Student einen gĂŒnstigen Ratenkredit.

Studentenkredit beantragen Tipp#4: Der Vorteil eines Kredit-Dienstleisters liegt darin, dass mit nur einer Anfrage* die Konditionen bei circa 30 Banken abgeklopft werden. So erhĂ€ltst du den Kredit als Student zu besten Konditionen und sparst dir teure AufschlĂ€ge. Schließlich ist das Geld als Student meistens schon knapp genug und muss nicht an teure Bankberater fließen.

Kredit fĂŒr Studenten und einmalige Auszahlung : 5 Tipps zum Abschluss deines Studentenkredits
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**Das geht aus dem Studienkredit-Test des Centrums fĂŒr Hochschulentwicklung (CHE) hervor.


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Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen.

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