Die Allgemeine Darlehensbedingungen sind ein verbindliches Vertragsdokument für Kreditgeber und Kreditnehmer und daher neben dem Kreditvertrag ein weiteres wichtiges Schriftstück für jeden, der ein Kredit oder Darlehen aufnimmt. Sie sind vergleichbar mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) von Online-Shops. In den allgemeinen Darlehensbedingungen regeln Darlehensgeber wie die BMW-Bank, Sparkassen, Bausparkassen und weitere Darlehensgeber die Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer gestalten.
3 Wesentliche Elemente der Allgemeine Darlehensbedingungen: Möglichkeiten der Sondertilgung, Kündigungsfristen und Strafzahlungen die bei verspäteter Ratenzahlung fällig werden.
Die allgemeinen Darlehensbedingungen erhalten Kreditnehmer dabei gemeinsam mit dem Kreditvertrag. Wenn Kreditnehmer den Kreditvertrag unterschreiben, akzeptieren Sie die allgemeinen Darlehensbedingung durch Ankreuzen eines entsprechenden Kästchens.
Allgemeine Darlehensbedingungen: Beispiel
Was du hier lernen kannst
In den Allgemeinen Darlehensbedingungen steht zum Beispiel, was passiert, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht pünktlich bezahlt. Aber auch wie eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits abläuft ist in den Allgemeine Darlehensbedingungen geregelt. Zudem enthält das Regelwerk auch Regelungen zum Kündigungsrecht und beschreibt in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind.
Worin unterscheiden sich Darlehen und Kredit
Ein Darlehensvertrag ist erst bei Ausbezahlung des Geldes gültig ist. Ein Kreditvertrag hat hingegen schon vorher Gültigkeit: Hier besteht das Schuldverhältnis bereits mit der Unterzeichnung durch Kreditnehmer und Kreditgeber, obwohl das Geld erst noch ausbezahlt wird.
Die Allgemeine Darlehensbedingungen enthalten keine Kreditkonditionen
Die Allgemeinen Darlehensbedingungen sind genereller Natur und enthalten daher nicht die konkreten Konditionen des Darlehens. Die Konditionen eines Darlehens umfassen alle direkten finanziellen Vereinbarungen des Kreditvertrags, wie Zinssatz oder den Ablösewert während die Allgemeinen Darlehensbedingungen die Vertragsbedingungen des Kredits festlegen. Indem man den Kreditvertrag unterschreibt, stimmt man diesen Bedingungen zu. Es besteht jedoch in der Regel die Möglichkeit, innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss das Widerrufsrecht zu nutzen und den Vertrag zu widerrufen.
Volksbank
Die Volksbanken haben keine einheitlichen Allgemeinen Kreditkonditionen. Die jeweils gültige Fassung erhältst du von deiner Filiale. Viele Volksbanken haben Ihre Allgemeinen Kreditkonditionen aber auch online veröffentlicht.
BMW Bank
Die BMW Bank beschreibt die „Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank“ in den Allgemeine Geschäftsbedingungen. Dieses Dokument entspricht den Allgemeine Darlehensbedingungen bei der BMW Bank und ist online abrufbar. Die Allgemeine Darlehensbedingungen der BMW-Bank AGB enthalten folgende Abschnitte:
- Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank
- Kontoführung
- Kosten der Bankdienstleistungen
- Mitwirkungspflichten des Kunden
- Sicherheiten für die Ansprüche
- der Bank gegen den Kunden
- Kündigung
- Einlagensicherung
- Ombudsmannverfahren
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