Mit einer negativen Schufa-Auskunft ist ein Ratenkauf im Online-Shop direkt nicht mehr möglich. Wenn dennoch Bedarf an Technik, Möbel oder einem Auto besteht müssen Wege über Kredite trotz negativer Schufa alternativ gefunden werden. Hier erfährst du alles, was du zum Ratenkauf trotz negativer Schufa wissen musst. Im Fokus steht dabei die Frage „Wo kann ich trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen?“ wobei wir neben dem üblichen Versandhandel für Technik, Möbel und Konsum auch den Auto-Ratenkauf trotz Schufa betrachten.
Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa ist eine besondere Herausforderung, da der negative Schufa Eintrag nicht durch einen Vertrauensvorsprung aus früheren Käufen ausgeglichen werden kann. Aber auch hierzu gibt es 3 Alternativen, welche du unter dem Link oben findest.
Wo kann ich trotz negativer SCHUFA Möbel und Technik auf Raten kaufen?
Die großen Online-Shops wie Amazon, Otto, Media Markt, Saturn sowie alle Shops, die Zahlungen über Klarna und Paypal abwickeln lehnen Anfragen zu Ratenkäufen bei negativen Einträgen automatisiert ab.
→ Abhilfe: PayPal Ratenzahlung geht nicht: wie du diese 11 Blocker direkt behebst.
Der Vexcash* Minikredit und der Auxmoney* Kredit von privat sind Alternativen, um Ratenkäufe trotz Schufa Eintrag zu ermöglichen. Zudem können Anbieter wie Bon-Kredit* auch Kredite ohne Schufa aus dem Ausland vermitteln. Aufgrund des negativen Schufa-Eintrags ist bei einem Ratenkauf trotz Schufa aber immer mit etwas höheren Zinsen zu rechnen.
Bei negativer Schufa und geringen Kreditbeträgen (max. 1.000 €) eignen sich Minikredite. Der Vexcash Minikredit* ist bei 3 Monatsraten von allen Anbietern am günstigsten. Denn bei Vexcash bezahlst du nur etwa 9 Euro Gebühren für 400 Euro Kreditsumme über 3 Monate.
Zudem lehnt Vexcash im Gegensatz zu den Finanzierungsanbietern der Online-Shops Personen mit negativer Schufa nicht ab.
Von einer Smart Option bei Vexcash rate ich aufgrund der unverhältnismäßigen Kosten hingegen ab. Der Vexcash Kredit ist aufgrund der Laufzeit von 3 Monaten, die keine zusätzlichen Gebühren kostet, die ideale Lösung um Technik oder Möbel trotz Schufa Eintrag auf Raten zu kaufen.
Wo kann ich trotz negativer SCHUFA ein Auto auf Raten kaufen?
Wenn du hingegen ein Auto trotz Schufa Eintrag auf Raten kaufen möchtest, kommen Anbieter wie Bon-Kredit* oder Kredite von Privatpersonen über Auxmoney* infrage.
Es gibt aber auch die Möglichkeit beim Autohaus direkt nach einem Darlehen zu fragen, was meistens allerdings teurer ist, als die genannten Kredit Alternativen. Welche Autohäuser den Ratenkauf anbieten, erfährst du im verlinkten Artikel:
Die Schufa warnt Händler vor Kunden die trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen möchten
Die Schufa vertritt die Interessen von Banken und Handel und heißt daher die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Wenn du daher dort einen negativen Eintrag hast, wird ein Ratenkauf in der Regel abgelehnt.
Indirekt wird damit auch dein Interesse vertreten, da Personen mit negativen Schufa-Einträgen manchmal schon viele Schulden angehäuft haben und somit die Schuldenfalle droht.
In erster Linien soll die Schufa aber Handel und Banken vor Kreditausfällen schützen. Bei einem negativen Eintrag, bekommt der Händler oder die Bank eine Warnmeldung, dass eine fragwürdige Zahlungsfähigkeit besteht. Der Händler ist zwar nicht verpflichtet, die Warnungen der Schufa ernst zu nehmen, allerdings bieten Online-Shops den Ratenkauf bei negativem Schufa Eintrag (zu Ihrer eignen Sicherheit) nicht an.
Was du hier lernen kannst
- Wo kann ich trotz negativer SCHUFA Möbel und Technik auf Raten kaufen?
- Wo kann ich trotz negativer SCHUFA ein Auto auf Raten kaufen?
- Die Schufa warnt Händler vor Kunden die trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen möchten
- Im Versandhaus trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen?
- Technik auf Raten kaufen trotz SCHUFA
- Auf Raten kaufen als Neukunde trotz SCHUFA
- Ratenkauf ohne Bonitätsprüfung
- Ratenkauf trotz SCHUFA und Hartz 4
- Wo bekommt man mit schlechter SCHUFA einen Kredit?
- Kann man ein Auto auf Raten kaufen, trotz negativer SCHUFA?
- Bei welchen Online-Shops kann man auf Raten zahlen?
- Fazit: Wo kann ich trotz negativer Schufa auf Raten kaufen?
Im Versandhaus trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen?
Alle Versandhäuser prüfen die Bonität Ihrer Kunden anhand der Schufa, bevor Sie eine Ratenzahlung anbieten. Dabei lehnt jedes Versandhaus die Ratenzahlung für Kunden mit negativer Schufa-Auskunft ab. Über einen Kredit sind aber dennoch teurere Ratenkäufe trotz negativer Schufa möglich. So kannst du selbst ein teures E-Bike trotz negativer Schufa auf Raten kaufen, wenn du beispielsweise einen Kredit von Privat hierfür nutzt.
Im Detail haben wir uns Amazon, Otto, Media Markt, Saturn und viele weitere Versandhäuser angeschaut, von denen kein einziges eine Ratenzahlung bei negativer Schufa-Auskunft anbot. Die folgenden Versandhäuser haben wir hinsichtlich Ratenzahlung trotz SCHUFA geprüft:
Übersichtstabelle: Versandhäuser, bei denen du trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen kannst
Kein einziges Versandhaus bietet Ratenzahlung trotz negativer SCHUFA an.
| Zahlungsanbieter | Online-Shop | Ratenzahlung trotz SCHUFA? |
|---|---|---|
| Klarna | as good as new, Kaufland, Voelkner, Proshop, eBay |  Klarna lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Damit sind Ratenzahlungen bei den Versandhäusern as good as new, Kaufland, Voelkner und Proshop mit negativer Schufa nicht möglich. |
| Paypal | Alternate, Quelle, SMDV, eJoker, Digitalo | Paypal lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Somit sind Ratenzahlungen bei den Versandhäusern Alternate, Quelle, SMDV, eJoker und Digitalo mit negativer Schufa nicht möglich. |
| Otto Payments | Otto | Otto Payments lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Otto mit negativer Schufa nicht möglich. |
| Barclays* | Amazon | Barclays lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Amazon mit negativer Schufa nicht möglich. |
| Targobank* | Media Markt, Saturn | Die Targobank lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Media Markt und Saturn mit negativer Schufa nicht über die Targobank möglich. |
| Santander* | Media Markt, Saturn, Cyberport | Santander lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Media Markt, Saturn und Cyberport mit negativer Schufa nicht über die Santander möglich. |
| Consors Finanz | Media Markt, Saturn, Expert Technomarkt, Lidl, Computeruniverse, Poco | Consors Finanz lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Media Markt, Saturn, Expert Technomarkt, Lidl, Computeruniverse und Pocomit negativer Schufa nicht über die ConsorsFinanz möglich. |
| Baur Versand | Baur Versand | Baur Versand lehnt die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei Baur Versand mit negativer Schufa nicht möglich. |
Ratenzahlung trotz SCHUFA bei Media Markt
Media Markt ist ein deutsches Elektronikfachgeschäft, das 1979 gegründet wurde. Mit 870 Filialen in Europa und einem großen Online-Shop ist es einer der größten Elektronik-Einzelhändler in Europa. Ungeachtet dieser langen Firmengeschichte bietet Media Markt keine Ratenzahlung trotz negativer Schufa an.
Grund: Media Markt arbeitet für die Finanzierung von Ratenkäufen mit der Targobank, Santander und Consors Finanz zusammen. Dabei lehnen sowohl die Targobank*, Santander* und ConsorsFinanz die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei dem Handels-Konzern Media Markt generell nicht möglich.
Alternative 1: Minikredit!
Alternativ kannst du mit dem einem Minikredit von beispielsweise Vexcash bei Media Markt trotz SCHUFA auf Raten bezahlen. Hierzu fragst du zunächst den Vexcash Minikredit* (1) unverbindlich online an. Die Kreditzusage und Auszahlung des Kreditbetrags sind trotz Schufa Eintrag wahrscheinlich. Sobald das Geld auf deinem Konto ist (2) kannst du die gewünschten Produkte bei Media Markt kaufen (3) und entweder in der Filiale abholen oder bequem nach Hause geliefert bekommen (4).
Alternative 2: Zahlmethode wechseln!
Eine weitere Alternative bei negativem Schufa Eintrag besteht darin, eine andere Zahlungsmethode, als die Ratenzahlung zu nutzen. Denn selbstverständlich kannst du trotz negativem Schufa Eintrag weiterhin bei Media Markt einkaufen.
- Folgende Zahlmethoden stehen dir trotz negativer Schufa weiterhin zur Verfügung: Vorkasse, Direktüberweisung, Bezahlung bei Abholung in deinem Markt, Geschenkkarte und giropay.
- Folgende Zahlmethoden lehnt Media Markt bei negativem Schufa Eintrag ab: Ratenkauf, Kreditkarte, Amazon Pay, Apple Pay und Google Pay.
Ratenzahlung trotz SCHUFA bei Saturn
Saturn ist ein deutsches Elektronikfachgeschäft, das 1961 gegründet wurde und gemeinsam mit Media Markt unter dem Dach der MediaMarktSaturn Retail Group operiert. Mit 139 Filialen in Europa und einem großen Online-Shop ist Saturn hinter Media Markt einer der größten Elektronik-Einzelhändler in Europa. Ungeachtet dieser langen Firmengeschichte bietet auch Saturn keine Ratenzahlung trotz negativer Schufa an.
Grund: Saturn arbeitet für die Finanzierung von Ratenkäufen (wie Media Markt) mit der Targobank, Santander und Consors Finanz zusammen. Dabei lehnen sowohl die Targobank*, Santander* und ConsorsFinanz die Ratenzahlung bei negativer SCHUFA ab. Daher sind Ratenzahlungen bei dem Handels-Konzern Saturn ebenfalls generell nicht möglich.
Zudem stehen dir bei Saturn stehen dir die gleichen alternativen Zahlmethoden wie bei Media Markt zur Verfügung.
Ratenzahlung trotz SCHUFA bei Otto
Otto ist ein Versandhandel aus Hamburg, das 1949 gegründet wurde. Nach Amazon ist Otto das zweitstärkste E-Commerce nach Umsatz in Deutschland. Aber eine Ratenzahlung trotz negativer Schufa bietet Otto nicht an.
Grund: Otto bietet Finanzierungen und den Kauf auf Rechnung zwar hausintern über Otto Payments an, aber ein Ratenkauf trotz negativer Schufa ist dennoch nicht möglich. Hiermit schützt sich der Konzern vor möglichen Zahlungsausfällen.
Wenn du trotz negativer Schufa bei Otto auf Raten kaufen möchtest, kommen Kredite trotz negativer Schufa von Vexcash* und vergleichbaren Anbietern infrage. Du kannst zudem auch weiterhin trotz Schufa per Vorkasse, giropay, UP Spar-Guthaben oder Gutschein bei Otto bezahlen, um die Ratenzahlung zu umgehen.
Die Zahlmethoden Ratenzahlung, Kauf auf Rechnung, 100 Tage Zahlpause, PayPal, Lastschrift und Kreditkarte stehen dir bei negativer Schufa hingegen nicht mehr zur Verfügung.
Poco Ratenkauf trotz SCHUFA
Der Möbel-Discounter Poco finanziert Ratenkäufen von Möbeln über den Poco-Kredit. Hinter dem Namen steckt die Consors Finanz als eigentlicher Kreditgeber. Die Kreditsumme wird dabei über den Kreditrahmen der Consors Finanz Mastercard abgewickelt. Eine Ratenzahlung trotz negativer Schufa ist bei der Consors Finanz dabei nicht möglich.
Da ich selbst einige Zeit Affiliate der Consors Finanz war, kenne ich die Bank auch hinter den Kulissen. Tatsächlich lehnte Consors Finanz jeden Kunden bei den kleinsten Unstimmigkeiten direkt ab.
Hier findest du eine Übersicht über angefragte Kreditkarten der Consors Finanz von Personen mit schlechter Bonität. Alle 17 Anfragen wurden durch die Bank storniert. Bei Consors Finanz haben Kunden mit negativer Schufa-Auskunft also offenbar kaum eine Chance.
Klarna Ratenkauf trotz SCHUFA
Einen Klarna Ratenkauf kommt bei Bestellungen über viele Versandhäuser zustande. Hierzu gehören:
- ebay
- as good as new
- Kaufland
- Voelkner
- Proshop
Auch Klarna bietet keinen Ratenkauf trotz SCHUFA Eintrag ein. Bei den oben aufgeführten Shops kannst du daher nicht mit negativer SCHUFA auf Raten kaufen und musst auf Zahlungsarten wie Vorkasse ausweichen.
Wenn du das Geld nicht zur Verfügung haben solltest, kommen noch Minikredite von beispielsweise Vexcash* als Alternative in Betracht, um einen Ratenkauf trotz SCHUFA bei ebay, as good as new, Kaufland, Voelkner, Proshop und weiteren Klarna Partnershops zu ermöglichen.
Technik auf Raten kaufen trotz SCHUFA
Es ist bei keinem einzigen Online-Shop möglich, Technik wie Laptops, Smartphones, Computer, Spülmaschinen und mehr trotz negativer Schufa auf Raten zu kaufen. Dennoch gibt es bei Technik bis etwa 1.000 Euro noch einige Alternativen bei negativer Schufa.
a) Nutze Versandhäuser die Ratenkäufe hausintern anbieten
Wenn dir von Versandhäusern keine Ratenzahlung angeboten wird, kannst du es bei Otto oder Baur versuchen. Diese beiden Versandhäuser wickeln die Ratenzahlung hausintern ab und arbeiten nicht mit Dienstleistern wie Klarna oder Paypal zusammen. In einer hausinternen Kreditvergabe besteht für Kunden die Technik-Artikel auf Raten trotz SCHUFA kaufen möchten, der Vorteil, dass Versandhaus und Kreditgeber beide stark am Zustandekommen eines Ratenkaufs interessiert sind. Dennoch wirst du auch hier mit einer negativen Schufa meistens (nicht immer!) schlechte Karten haben und auf Minikredite oder eine andere Zahlmethode ausweichen müssen.
In diesem Artikel findest du einige Versandhäuser, die den Ratenkauf ohne Klarna anbieten.
b) Nutze Minikredite!
Bei negativer Schufa kannst du den Ratenkauf mit einem Minikredit finanzieren. Dies sind Kredite bis etwa 1000 Euro Kreditsumme die in wenigen Monaten zurückzuzahlen sind.
Der Vorteil: Im Gegensatz zu anderen Finanzierungen haben Minikredite nur sehr niedrige Anforderungen bei der Vergabe von Kredit. Daher ist eine Vergabe des Minikredits oftmals auch bei negativem Schufa Eintrag möglich. Gehe wie folgt vor, um Minikredite für Ratenkäufe trotz negativer Schufa zu nutzen:
1) Geld leihen
Wähle zunächst einen Minikredit. Für Ratenkäufe trotz Schufa eignet sich Vexcash*, da der Anbieter Kreditlaufzeiten von 3 Monaten ohne Aufpreis (Mehr-Raten-Option) anbietet. Wenn du allerdings nur für 30 Tage Geld leihen möchtest, ist Cashper* die bessere Wahl, da der Anbieter hierfür 0 %-Finanzierungen (auch trotz negativer Schufa!) anbietet.
Frage den gewünschten Minikredit unverbindlich an. Wenn du alles digital erledigst und einem automatisierten Kontocheck zustimmst, erhältst du direkt eine Rückmeldung, ob der Kredit bewilligt wird.
2) Auf Auszahlung warten
Warte nun auf die Auszahlung des Kredits auf dein Konto. Wenn du die Expressoption wählst, ist das Geld bereits in weniger als einem Tag auf dem Konto. Da diese Option bei allen Anbietern sehr teuer ist, lohnt sie sich nur bei sehr dringendem Bedarf.
3) Online-Shopping auf Vorkasse
Sobald du das Geld auf dem Konto hast, kaufst du das gewünschte Produkt online ein, und bezahlst es mit dem dir nun zur Verfügung stehenden Geld aus dem Kredit. Dass du hierfür einen Kredit abgeschlossen hast, musst du dem Onlineshop nicht offenlegen. Zahle stattdessen im Shop per Vorkasse, dann prüft der Onlineshop auch nicht deine Schufa oder sonstige Unterlagen.
4) Lieferung des gewünschten Produkts 🙂
Nachdem das Produkt geliefert wurde ist die Transaktion mit dem Onlineshop abgeschlossen. Denke aber daran, dass es sehr wichtig ist, dass die Raten des Minikredits pünktlich und vollständig zu bezahlen. Zahlungsverzüge ziehen nämlich zusätzlichen Kosten nach sich und können deine Bonität negativ beeinflussen.
c) Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus
⚠️
Kreditkarten können Zusatzkosten verursachen, da sie dazu verleiten, immer wieder damit einzukaufen. Daher empfehlen wir generell den Ratenkauf trotz SCHUFA über Minikredite alternativ zu finanzieren.
Alternativ zum Minikredit, kannst du auch den Kreditrahmen einer Kreditkarte ausnutzen, um deinen Ratenkauf trotz negativer SCHUFA zu bezahlen. Die Raten kannst du über die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte zurückbezahlen. Wichtig dabei ist, dass dieses Vorhaben nur mit bestimmten Kreditkarten funktioniert, denn die meisten kostenlosen Kreditkarten lehnen Kunden mit negativer Schufa direkt ab.
Um trotz negativer Schufa mit Kreditkarte auf Raten kaufen zu können, kommen die Karten der TF Bank* und von Advanzia* infrage. Beide haben keine Grundgebühr und verfügen über eine Teilzahlungsfunktion (Revolving), mit der du die Raten abstottern kannst. Zudem haben beide den Vorteil, dass sie eine „0 % Finanzierung“ für bis zu 51 Tage anbieten.
Diese Vor- und Nachteile ergeben sich bei der Nutzung von Kreditkarten für den Ratenkauf mit schlechter Bonität:
Vorteile
- Trotz Schufa auf Raten kaufen
- 0 Euro Grundgebühr
- Bis zu 51 Tage später bezahlen
- Kostenlose Reiseversicherung, wenn du die Reise mit Kreditkarte bezahlst
Nachteile
- Hohe Zinsen
- Geldabhebungen werden bis zum Begleichen der Abrechnung verzinst.
- Rückzahlung nur per Überweisung. Kein Lastschrifteinzug möglich (Bei Advanzia möglich).
Beachte bei beiden Kreditkarten, dass die Zinsen für die Nutzung der Teilzahlung hoch sind. Es ist daher empfehlenswert, die Kreditraten schnell zurückzubezahlen, oder die Teilzahlungsfunktion gar nicht erst in Anspruch zu nehmen. Stattdessen kannst du den Kaufpreis in einer Rate am Ende des Folgemonats zurückbezahlen. Hierfür fallen dann wiederum keine Zinsen an. Somit erhältst du eine zinsfreie Finanzierung für deinen Ratenkauf trotz des negativen Schufa-Eintrags für maximal 51 Tage.
Die Vor- und Nachteile der beiden Karten unterscheiden sich in wenigen Punkten. Beide haben keine Grundgebühr und ein Zahlungsziel von 51 Tagen. Zudem bieten beide eine Reiseversicherung und haben ähnlich hohe Zinsen von etwa 20 %. Optisch gesehen sieht die goldene TF Bank Kreditkarte ansprechender aus, als die Advanzia Karte. Diese sieht mit dem www.gebührenfrei.com Schriftzug etwas billiger aus.
Ein wesentlicher Vorteil der Advanzia Karte besteht darin, dass Sie die Abbuchung per Lastschrift anbietet, was bei der TF Bank nicht möglich ist. Da du bei der TF Bank Kreditkarte jede Rechnung einzeln überweisen musst, besteht schnell die Gefahr in Zahlungsverzug zu kommen und Zinsen und Mahngebühren zusätzlich bezahlen zu müssen. Der Lastschrifteinzug der Advanzia ist daher ein großer Vorteil, um trotz negativer Schufa auf Raten kaufen zu können und dabei nicht in Zahlungsverzug zu geraten.
d) Nutze eine andere Zahlmethode!
Eine weitere Alternative beim Ratenkauf mit negativem Schufa Eintrag besteht darin, eine andere Zahlungsmethode, als die Ratenzahlung zu nutzen. Denn selbstverständlich kannst du trotz negativem Schufa Eintrag weiterhin bei jedem Online-Shop einkaufen.
- Folgende Zahlmethoden stehen dir trotz negativer Schufa weiterhin zur Verfügung: Vorkasse, Direktüberweisung, Bezahlung bei Abholung, Geschenkkarte, Gutschein und giropay.
- Folgende Zahlmethoden lehnen Online-Shops bei negativem Schufa Eintrag ab: Ratenkauf, Lastschrift Kreditkarte, Amazon Pay, Apple Pay und Google Pay.
Lastschrift Zahlungen werden nicht von jedem Online-Shop bei schlechter Schufa abgelehnt. Manche Online-Shops verzichten auf eine Prüfung der Schufa bei Lastschrifteinzug. Prüfe die zur Verfügung stehenden Zahlungsmethoden daher in deinem Online-Shop.
Auf Raten kaufen als Neukunde trotz SCHUFA
Als Neukunde ist es in allen Online-Shops besonders schwer, einen Ratenkauf mit negativen Schufa-Einträgen angeboten zu bekommen. Der Ratenkauf gilt wie der Kauf auf Rechnung als unsichere Zahlungsart, weshalb Online-Shops immer eine Schufa Abfrage durchführen und Kunden mit negativen Schufa-Einträgen normalerweise ablehnen.
Im vorherigen Kapitel haben wir 4 Möglichkeiten aufgezählt, um trotz Schufa auf Raten zu kaufen. Nun beziehen wir diese 4 Möglichkeiten spezielle auf die Situation von Neukunden:
a) Nutze Versandhäuser die Ratenkäufe hausintern anbieten
b) Nutze Minikredite!
c) Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus
d) Nutze eine andere Zahlmethode!
Um als Neukunde trotz SCHUFA auf Raten kaufen zu können entfällt Möglichkeit a). Schließlich gibt es kein einziges Versandhaus dass den Ratenkauf Neukunden mit negativem SCHUFA Eintrag anbietet.
Somit bleiben dir 3 Möglichkeiten übrig, um als Neukunde trotz Schufa auf Raten zu kaufen:
a) Nutze Versandhäuser die Ratenkäufe hausintern anbietenb) Nutze Minikredite!
c) Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus
d) Nutze eine andere Zahlmethode!
Weitere Möglichkeiten bestehen darin den Ratenkauf über Freunde ohne negative Schufa abzuwickeln oder ausländische Shops wie aliexpress und dessen Bezahldienst Paylater zu nutzen. Diese Möglichkeiten sind im Beitrag „6 Wege: Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa“ genauer ausgeführt.
Hierbei ist die Nutzung eines anderen Zahlungsmittels wie z. B. Vorkasse (Methode d) aus finanzieller Sicht am klügsten. Sollte dies nicht möglich sein, solltest du zunächst zum Minikredit (Methode b) greifen und erst im letzten Schritt zur Kreditkarte (Methode c) greifen.
Denn der Ratenkauf trotz Schufa mit Kreditkarte kann dich in die Schuldenfalle treiben, da Kunden mit der Kreditkarte nicht nur einen Kauf finanzieren können, sondern immer wieder weitere Käufe tätigen können. Dies führt in Verbindung mit den hohen Zinsen der Kreditkarte, schnell zum Anhäufe von immer mehr Schulden.
Ratenkauf ohne Bonitätsprüfung
Wo kann man auf Raten bestellen ohne Bonitätsprüfung?
Bei jedem Ratenkauf findet eine Bonitätsprüfung statt. Denn bei der Vergabe von Kredit muss laut Gesetz auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden. Daher gibt es keinen Ratenkauf ohne Bonitätsprüfung. Dennoch können auch Kunden mit schlechter Bonität auf Raten kaufen. Der Ratenkauf findet dann trotz der schlechten Bonität statt. Meistens ist eine negative Schufa-Auskunft die Ursache der schlechten Bonität. Wenn man dir trotzdem einen Ratenkauf anbietet, spricht man vom Ratenkauf trotz (negativer) SCHUFA.
Aber auch beim Ratenkauf trotz negativer Schufa wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Damit diese positiv ausfällt müssen andere Merkmale der Bonitätsprüfung erfüllt sein. Hierzu zählen zum Beispiel Einkommen, Beschäftigungsverhältnis und Unterhaltsverpflichtungen.
Wer bietet eine Möbel-Ratenzahlung ohne Bonität an?
Du kannst keine Möbel auf Raten kaufen, ohne dass zumindest eine rudimentäre Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Ein Minikredit von Vexcash*, Cashper oder Ferratum* kommt der Möbel Ratenzahlung ohne Bonität am nächsten, da die Anbieter nur geringe Anforderungen an Einkommen und Bonität haben. Allerdings eignen sich Minikredite nur für Möbelstücke bis 1.000 Euro. Für eine Möbel-Ratenzahlung über 1.000 Euro (mit schlechter Bonität) wendest du dich am besten an diesem Anbieter*.
Ratenkauf ohne SCHUFA
Es gibt eine ausländische Bank, die Kredite ohne Schufa vergibt. Hierfür ist ein Mindesteinkommen von ca. 1.300 Euro sowie ein fester Arbeitsplatz notwendig. Die Laufzeit von Krediten ohne Schufa dieser Bank beträgt immer 40 Monate. Der Kredit ohne Schufa wird ohne Verwendungszweck vergeben und eignet sich daher für einen Ratenkauf ohne Schufa. Du kannst bei diesem Anbieter* mehr über den Kredit ohne Schufa Prüfung herausfinden.
Ratenkauf trotz SCHUFA
Ein Ratenkauf trotz SCHUFA kann über spezielle Kreditanbieter angeboten werden. Für Ratenkäufe trotz Schufa bis 1.000 Euro eignen sich die Minikredite von Vexcash*, Cashper und Ferratum*. Größere Kreditsummen sind mit diesem Anbieter* möglich.
Ratenkauf trotz SCHUFA und Hartz 4
Minikredite haben geringe Anforderungen an Einkommen und verlangen keine feste Arbeit. Daher stehen Minikredite der genannten Anbieter auch Hartz 4 Beziehern zur Verfügung. Der Hartz 4 Regelsatz reicht den Anbietern meistens aus, um den Kredit zu bewilligen.
Eine weitere Möglichkeit eine Genehmigung für einen Ratenkauf trotz SCHUFA und Hartz 4 zu bekommen ist das Darlehen vom Jobcenter. Der Kredit vom Jobcenter ist ohne Zinsen und kann aufgrund besonderer Umstände kurzfristig angefragt werden. Hierzu musst du nachweisen, dass du die Kosten weder selbst bezahlen noch aufschieben kannst. Wenn dies erfüllt ist, wird dir das Jobcenter ein zinsloses Darlehen für diesen unabweisbaren Bedarf gewähren.
Wo bekommt man mit schlechter SCHUFA einen Kredit?
Es ist empfehlenswert, zunächst bei Smava* und dann bei Bon-Kredit* einen Kredit anzufragen, wenn du mit schlechter SCHUFA einen Kredit bekommen möchtest. Dabei haben die Anbieter die besten Erfolgsquoten, bei der Vermittlung eines Kredits trotz negativer Schufa. Zudem verlangen beide Anbieter keine Vorkosten und bieten trotz negativer Schufa einen Kredit zu guten Zinskonditionen an.
Schließlich haben beide Anbieter mehr als der Hälfte aller Personen, die über Konto-Kredit-Vergleich.de angefragt haben, ein Kreditangebot zu einem fairen Zins und ohne Zusatzkosten unterbreitet. Hierzu habe ich einen Test durchgeführt und die Ergebnisse im Beitrag „Wo bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ dargelegt.
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Kann man ein Auto auf Raten kaufen, trotz negativer SCHUFA?
Wenn du dich fragst „Wo kann ich ein Auto kaufen mit negativer Schufa kaufen“ sind die Autohäuser Ihr Traumauto, Auto Scheldt, Autocentrum Rheydt, H+P Autovermietung, Auto Center Hessen, Honda Hettstedt und das Autohaus Süd (Österreich) zu nennen. Bei diesen Autohäusern kannst du ein Auto trotz negativer Schufa auf Raten kaufen.
Es werden dabei oft ältere Fahrzeuge aus dem eigenen Bestand der Autohäuser feilgeboten. Rechtlich handelt es sich bei allen Anbietern um Mietkauf, weshalb das Auto wieder eingezogen werden kann, falls es zum Verzug bei den Ratenzahlungen kommt. Oftmals ist daher ein Autokredit ohne Schufa die bessere Alternative zum Auto Ratenkauf vom Autohaus direkt.
Bei welchen Online-Shops kann man auf Raten zahlen?
Hier findest du eine Auswahl beliebter Online-Shops, bei denen du auf Raten kaufen kannst. Für den Ratenkauf benötigst du bei allen Shops eine gute Bonität ohne negative Schufa Einträge.
| Shop | Konditionen | Ratenkauf von | Ratenkauf ohne Klarna? |
|---|---|---|---|
| Alternate | Zinsen: 9,99 % p.a. eff. Laufzeit: 3,6,12 oder 24 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Paypal | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Paypal |
| Cyberport | Zinsen: 0 % bis 24 Monate; 8,49 % p.a. eff. bis 60 Monate Laufzeit: 6 - 60 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € Zahlpause: Gegen eine Gebühr von 40 € können Termine der Ratenzahlung verschoben werden. | Anbieter: Santander | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Santander |
| Amazon | Zinsen: 9,03 % p.a. eff. Laufzeit: 3 - 30 Monatsraten Bestellwert: min. 100 € - max. 3.000 € Zahlpause: Für 3 Monate kann eine Finanzierung ohne Zinsen in Anspruch genommen werden | Anbieter: Barclays | Ratenkauf ohne Klarna? Ja die Abwicklung erfolgt über Barclays |
| Vexcash + Amazon  | Zinsen: 14,82 %, p.a. eff. Laufzeit: 1 - 3 Monatsraten Bestellwert: min. 100 € - max. 3.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter Finanzierung: Vexcash Anbieter Gerät: Amazon | Ratenkauf ohne Klarna? Ja die Abwicklung erfolgt über Vexcash und somit ohne Klarna. |
| eBay | Zinsen: 12,9 % Laufzeit: 24 Monatsraten Bestellwert: max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich ⚠️Überweisung der Raten notwendig⚠️ kein Lastschrifteinzug | Anbieter: Klarna | Ratenkauf ohne Klarna? Nein |
| Media Markt | Zinsen: 8,49 % p.a. eff. 0%-Finanzierung bis 10 Monate Laufzeit möglich Laufzeit: 6 bis 44 Monate Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Targobank Santander ConsorsFinanz | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über die genannten Banken |
| Saturn | Zinsen: 8,49 % p.a. eff. 0%-Finanzierung bis 10 Monate Laufzeit möglich Laufzeit: 6 bis 44 Monate Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Targobank Santander ConsorsFinanz | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über die genannten Banken |
| Otto | Zinsen: 12,71 % - 15,70 % p.a. eff. Laufzeit: 3 -48 Monatsraten Bestellwert: min. 50 € bis max. 2.500 € Zahlpause: Eine Zahlpause von 100 Tagen ist gegen Aufschlag möglich. Du zahlst die erste Rate dann erst 100 Tage nach Erhalt der Ware. | Anbieter: Otto Payments | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über das Tochterunternehmen Otto Payments |
| as good as new | Zinsen: 11,95 % -14,99 % p.a. eff. + 0,45 €/Monat (Ratenkaufgebühr) 0 % Zinsen bei 6 Monaten Finanzierungsdauer Laufzeit: 3 - 36 Monatsraten Bestellwert: max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich ⚠️Überweisung der Raten notwendig⚠️ kein Lastschrifteinzug | Anbieter: Klarna | Ratenkauf ohne Klarna? Nein |
| Expert Technomarkt | Zinsen: 7,24 % p.a. eff. 0%-Finanzierung mit 10 bis 18 Monaten Laufzeit möglich Laufzeit: 10 - 72 Monatsraten Bestellwert: min. 120 € bis max. 10.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: ConsorsFinanz | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über ConsorsFinanz |
| Baur Versand | Zinsen: 15,79 % p.a. eff. + 0,67 % Ratenaufschlag Laufzeit: 3 - 48 Monatsraten Bestellwert: min. 50 € bis max. 2.500 € Zahlpause: 100 Tage Zahlpause möglich (Aufpreis) | Anbieter: Baur Versand | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, der Shop wickelt die Ratenzahlung selbst ab |
| Lidl | Zinsen: 6,99 % p.a. eff. Laufzeit: 10 - 72 Monatsraten Bestellwert: min. 120 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: ConsorsFinanz (Master-Card) | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über ConsorsFinanz |
| Kaufland | Zinsen: 11,95 % -14,99 % p.a. eff. + 0,45 €/Monat (Ratenkaufgebühr) Laufzeit: 3 - 36 Monatsraten Bestellwert: max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich ⚠️Überweisung der Raten notwendig⚠️ kein Lastschrifteinzug | Anbieter: Klarna | Ratenkauf ohne Klarna? Nein |
| Quelle | Zinsen: 9,99 % p.a. eff. Laufzeit: 3,6,12 oder 24 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Paypal | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Paypal |
| SMDV | Zinsen: 9,99 % p.a. eff. Laufzeit: 3,6,12 oder 24 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Paypal | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Paypal |
| eJoker | Zinsen: 9,99 % p.a. eff. Laufzeit: 3,6,12 oder 24 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Paypal | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Paypal |
| Computeruniverse | Zinsen: 9,9% p.a. eff. 0%-Finanzierung mit 6 oder 12 Monaten Laufzeit möglich Laufzeit: 6- 72 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 15.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: ConsorsFinanz | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über ConsorsFinanz |
| Voelkner | Zinsen: 11,95 % -14,99 % p.a. eff. + 0,45 €/Monat (Ratenkaufgebühr) Laufzeit: 3 - 36 Monatsraten Bestellwert: max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich ⚠️Überweisung der Raten notwendig⚠️ kein Lastschrifteinzug | Anbieter: Klarna | Ratenkauf ohne Klarna? Nein |
| Proshop | Zinsen: 11,95 % -14,99 % p.a. eff. + 0,45 €/Monat (Ratenkaufgebühr) Laufzeit: 3 - 36 Monatsraten Bestellwert: max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich ⚠️Überweisung der Raten notwendig⚠️ kein Lastschrifteinzug | Anbieter: Klarna | Ratenkauf ohne Klarna? Nein |
| Digitalo | Zinsen: 9,99 % p.a. eff. Laufzeit: 3,6,12 oder 24 Monatsraten Bestellwert: min. 99 € bis max. 5.000 € Zahlpause: nicht möglich | Anbieter: Paypal | Ratenkauf ohne Klarna? Ja, die Abwicklung erfolgt über Paypal |
Fazit: Wo kann ich trotz negativer Schufa auf Raten kaufen?
Wenn es darum geht, trotz eines negativen Schufa-Scores einen Ratenkauf in Erwägung zu ziehen, gibt es verschiedene Optionen. Während einige Versandhäuser wie Otto oder Baur gelegentlich Ausnahmen machen und Ratenkäufe trotz Schufa über die hausinterne Finanzierung anbieten, sind die Chancen mit negativem Schufa-Eintrag in der Regel begrenzt.
Die vermutlich finanzell klügste Option besteht darin, auf alternative Zahlungsmethoden wie Vorkasse zurückzugreifen, falls verfügbar. Sollte dies keine Möglichkeit sein, kann ein Minikredit eine vorübergehende Lösung bieten, bevor die Verwendung einer Kreditkarte trotz Schufa von Advanzia* oder TF* in Betracht gezogen wird. Allerdings ist Vorsicht geboten, da Ratenkäufe mit Kreditkarten schnell zu Schulden führen können, da Kreditkarten die Möglichkeit bieten, wiederholt Einkäufe zu tätigen, was in Verbindung mit hohen Kreditkartenzinsen zu einer Verschuldungsspirale führen kann.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Freunde oder Bekannte ohne negativen Schufa-Eintrag um Unterstützung zu bitten, um eine Bestellung durchzuführen. Alternativ kann man auch bei ausländischen Versandhäusern wie AliExpress sein Glück versuchen, da diese keine Schufa-Abfragen durchführen.
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Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen.
Bei meinem Auto ist der Motor Kaputt brauche einen neuen ,wo bekomme ich trotz
Schufa Eintrag einen Kredit von 5000 Euro
Hallo Margit, schau mal hier: https://konto-kredit-vergleich.de/welche-bank-gibt-kredit-trotz-negativer-schufa/