ETF Portfolio einfach selbst erstellen

Kennst du schon eine der simpelsten Anlagestrategien? Es ist ein ETF Portfolio welches Du in wenigen Schritten einfach selbst erstellen kannst. Stiftung Warentest nennt es das Pantoffel-Portfolio. Andere sprechen von einer breit diversifizierten passiven Anlagestrategie. Das Video stellt die wesentlichen Fakten in knappen 3 Minuten zusammen:

Getting started: Depotauswahl

Vor der Umsetzung der Pantoffel-Portfolio Strategie benötigst du ein möglichst günstiges Depot. Falls du noch kein Depot haben solltest, empfehle ich dir mal im DEpotvergleich zu schauen. Insbesondere im Jahr 2020 kamen zwei spannende Anbieter auf die Bildfläche. Ich spreche von Smartbroker *und Trade-Republic*. Aber mehr dazu hier.

Falls du noch nieeine Aktie oder ein anderes Wertpapier gekauft hast, findest du hier eine Schritt-für-Schritt Anleitung zum Kauf deiner ersten Aktie.

Zusätzlich solltest du einen geringen Anteil von deinem Vermögen in einem flexiblen Tagesgeldkonto haben. Lege nicht dein ganzes Erspartes an der Börse an! Somit kannst du flexibel reagieren, falls plötzliche Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine oder ähnliches notwendig sein sollten.

Das einfache Basis-Pantoffel Portfolio

Die leicht umzusetzende Basis Variante besteht aus lediglich zwei Komponenten:

• Einem Aktien ETF auf den Welt­aktien­index und
• Einem Renten-ETF auf einen Euro-Staats­anleihen­index (alternativ ein gut verzinstes Tages­geldkonto)

Je nach deinen persönlichen Vorlieben kannst du Aktien und Renten-ETF so miteinander mixen, dass Werterhaltung oder Wertsteigerung im Vordergrund steht. Allgemein gehen mit einer Chance auf höhere Gewinne immer auch das Risiko höhere Verluste einzufahren einher.

Pantoffel-Portfolio: Welche Varianten gibt es?

Das Pantoffel-Portfolio ist flexibel. Du kannst sowohl die Zusammensetzung von Aktien-ETF und Renten-ETF variieren als auch die entsprechenden ETFs selbst. Beispielsweise indem du statt eines Aktien-ETF auf den Welt­aktien­index einen ETF auf einen europäischen Index wählst. Eine weitere Variation besteht darin, ETFs aus Schwellenländern (Emerging Markets) oder auch Rohstoffe wie Gold hinzumischen. Aufgrund der breiten Diversifikation des Weltaktienindex sind diese Variationen aber nicht erforderlich und auch nicht unbedingt renditesteigernd. Wenn du es einfach und gut haben möchtest, starte mit dem Basis Pantoffel-Portfolio

Wie lange ist der Anlagehorizont bei einem ETF Portfolio?

Anlagen in Aktien sind langfristig. Plane aufgrund der kurfristigen Berg- und Talfahrt bei Aktien mit einer Anlagedauer von mindestens sieben, besser zehn Jahren. Mit den Aktienfonds investierst du in volatile Märkte. Der aktuelle Depotstand kann daher deutlich in die Roten Zahlen geraten. Langfristig bieten Aktienfonds allerdings bessere Rendite­chancen als sichere Geld­anlagen.

Lies hier mehr: Aktiv oder passiv gemanagte Fonds?

Welchen Anteil meines Vermögens sollte ich in mein ETF Portfolio stecken?

Das Pantoffel-Portfolio ist dein Vehikel für den lang­fristigen Vermögens­aufbau. Dementsprechend ist es ratsam nur Geld, das nicht kurz­fristig benötigt wird, dort anzulegen. Ich empfehle etwa zwei bis drei Monatsgehälter als Notgroschen kurzfristig verfügbar auf einem Giro- (zum Vergleich der besten Girokonten) oder Tagesgeldkonto (zum Vergleich der besten Tagesgeldkonten) verfügbar zu halten. Des Weiteren ist es ratsam Geld für geplante Anschaffungen wie beispielsweise ein neues Auto nicht kurzfristig in den Aktienmarkt zu investieren. Übrigens: Das Pantoffel-Portfolio lässt sich auch bequem per monatlicher Sparrate durch einen Sparplan aufbauen.

Lies hier mehr zum Vergleich der besten Girokonten oder zu den besten Tagesgeldkonten

Gibt es einen empfohlenen Mindestanlagebetrag?

Eigentlich nicht. Du kannst Sparpläne bereits ab 25 Euro aufsetzen. Beispielsweise ist dies bei der Consorsbank möglich. Besonders bei Einmal Käufen sinken die Gebühren allerdings mit dem gehandelten Fondsvolumen. Aus meiner Sicht stellt dies jedoch kein Hindernis dar, auch mit kleinen Beträgen frühzeitig mit dem Aufbau des Portfolios anzufangen.

Sparpläne schon ab 25 Euro bei der Consorsbank eröffnen

Baue dir ein ETF Portfolio durch kleine monatlicher Raten mittels Sparplan auf

Der Aufbau eines Portfolios ist auch durch kleine Sparraten möglich. So wird aus monatlichen Sparraten von 25 Euro nach 20 Jahren bei einer angenommen mittleren Verzinsung von 5 % nach Inflation bereits ein Vermögen von 10.188,45 Euro. Das reicht für einen gebrauchten Mittelklassewagen.

Wenn du weitere Informationen zum Erstellen deines ETF Portfolio benötigst, kannst du auch diesen Ratgeber zum Aufbau deines ersten ETF Portfolios von Northern Finance verwenden. Der Guide enthält weiterführende Informationen zum klassischen 70/30 Weltportfolio aber auch zu pfiffigeren Kombinationen wie dem Faktor-Portfolio und vielen weiteren Zusammenstellungen (Asset-Allokationen).

Was muss ich nach dem Aufsetzen des ETF Portfolios noch tun?

Es ist ratsam das Depot ungefähr einmal im Jahr zu kontrollieren. Hier können Sie schauen, inwiefern Ihr Ziel von beispielsweise 50 % Aktien- und 50 % Renten-ETFs noch aktuell ist. Sind die Aktien beispielsweise deutlich stärker gestiegen als die Renten, liegt Ihr Anteil nun bei über 50 %. Tatsäch­lich umschichten solltest du aufgrund der anfallenden Gebühren und Steuern erst, wenn die ETFs um mehr als 20 Prozent von ihrer anfäng­lichen Gewichtung abweichen. Ein Beispiel: Wenn du dich für einen 50-50-Mix aus Aktienfonds und Renten entschieden hast, musst du erst anpassen (rebalancen), wenn der Anteil des Aktienfonds im Depot über 70 % steigt – oder unter 30 % fällt. Es kann sein, dass dies jahrelang nicht notwendig ist. Nach größeren Marktkorrekturen macht ein Rebalancen durchaus auch unterjährig mal Sinn.

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