Bir Robo Danışman, aşağıdakilere aşina olan kişiler için uygundur Gerekli minimum süre onların parası ucuz yatırım yapmak istiyor. Almanya'daki robo danışmanlar yatırım hizmetlerini düşük minimum yatırımlar karşılığında sunmaktadır. Bu kılavuzda, bir "Robo", bir robo danışmanın sizin için ne zaman değerli olduğu ve robo danışmanları karşılaştırırken ve test ederken nelere dikkat etmeniz gerektiği.

Karşılaştırmalı Çok Sayıda Robo Danışman - Büyük Robo Danışman Testine Genel Bakış

Sağlayıcıların temel vaatleri şunlardır

1. Uygun yatırım
2. Objektif yatırım kurallarına sıkı uyum
3. Birkaç fare tıklamasıyla basit kullanım

Robo danışmanların felsefesi

Bu üç nokta, tasarruf sahibi için getiriyi en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Şu anda, çok sayıda sağlayıcı (> 30) nedeniyle robo danışman pazarı kafa karıştırıcı hale gelmiştir. Robo danışman karşılaştırması, sağlayıcıları daha iyi karşılaştırmanıza ve maliyet yapılarını şeffaf hale getirmenize yardımcı olur. Ayrıca, şunları da öğreneceksiniz Tavsiyeler Robo Advisor Testinden. Ayrıca, aşağıdakiler hakkında bilgi Robo Danışman kimler için uygundur öyle. Son olarak, size ne yapmanız gerektiğine dair birkaç ipucu daha veriyorum Aksi takdirde Robo danışmanlar ormanında başka nelere dikkat etmelisiniz?

Sadece biraz zamanın mı var? Atla. Burada Robo Advisor testi ve karşılaştırması konusundaki sonucuma doğrudan.

Robo Danışman nasıl çalışır ve ne yapar?

Almanya'daki Robo-danışmanlar yatırımcılar için kapsamlı yatırım görevleri gerçekleştiriyor. Bunu yapmak için önce müşterinin hangi riski almak istediğini soruyorlar. Yazılım daha sonra uygun bir yatırım öneriyor. Yatırımcı daha sonra isterse değişiklik yapabiliyor. Tasarruf sahibi daha sonra yatırımı teknik uygulama için serbest bırakır.

Risk türünü belirleyin

Açtıktan sonra Robo Danışman Hesapları öncelikle risk toleransınızla ilgili soruları yanıtlamanız gerekir. Örneğin bir gerileme döneminde ne kadar kayba katlanabilirsiniz? Danışman, bu bilgilere dayanarak ve mali geçmişinizi dikkate alarak sizin çıkarınız doğrultusunda hareket eder. Kural olarak, risk türünüzü belirlemeye yönelik bir anket ondan biraz daha fazla sorudan oluşur.

Varlık sınıflarının seçilmesi

Robo Danışman risk türünüzü belirledikten sonra, paranın hangi varlık sınıflarına tahsis edileceğine dair bir teklif hazırlar. Varlık sınıfları örneğin hisse senetleri, tahviller, emtialar veya gayrimenkullerdir. Teklifi hazırlamak için robo danışman sermaye piyasası teorisinin kurallarını kullanır. Basitçe ifade etmek gerekirse, sermaye piyasası teorisi, bir yatırımın risk ve getirisinin her zaman ilişkili olduğunu belirtir. Bir yatırımcı ne kadar risk almak isterse, o kadar fazla getiri elde edebilir. Dolayısıyla risk ve getiri aynı madalyonun iki yüzüdür. Bu nedenle daha yüksek oranda hisse senedi risk seven yatırımcılar için uygundur - bunlar tahvillere kıyasla daha yüksek getiri sağlar, ancak aynı zamanda değerler de önemli ölçüde daha fazla dalgalanır (dalgalanma = risk).

Stratejinin Uygulanması

Robo Danışman artık sizin için uygun bir strateji belirledi. Şimdi son rötuşların zamanı geldi: Stratejide hala değişiklik yapmak istiyor musunuz yoksa yatırım doğrudan uygulanmalı mı? Müşteri parasının varlık sınıflarına tahsisini kabul eder etmez, robot uygulama ile ilgilenir: bu amaçla, önce yatırımcı adına bir menkul kıymetler hesabı açılır ve ardından ilgili ETF'lerle stoklanır. ETF'ler tahvil, hisse senedi, gayrimenkul veya emtia içerebilen düşük maliyetli fonlardır. Varlık sınıflarının istenen oranlarına uymak için (ayrıca Varlık tahsisi Değerlerindeki dalgalanmalar nedeniyle, ETF'leri düzenli olarak satın almak veya satmak gerekir. Bu işlem aynı zamanda Yeniden dengeleme ve ayrıca yatırımcının müdahalesi olmadan tamamen otomatik olarak gerçekleştirilir.  

Robo Advisor - az paraya harika performans mı?

Özellikle de ETF'lere henüz çok aşina olmayan kişiler için, Mevduat ve özellikle de farklı varlık sınıflarının risk ve performansı konusunda Robo Danışmanlar büyük bir katma değer sunmaktadır. Otomatikleştirilmiş süreç sayesinde, yatırımcının elinden çok fazla iş alınmakta ve genellikle büyük ve pahalı hatalardan kaçınılmaktadır. Robo Danışmanların çoğu düşük maliyetli ETF'lere yatırım yapmaktadır. ETF'lerin ücretleri yaklaşık olarak yıllık yüzde 0,1 - 0,4 arasındadır. Robo-danışmanların yatırım hizmeti için başka bir ücret daha alınmaktadır. Bununla birlikte iyi sağlayıcılar Toplam maliyetleri yıllık yatırım tutarının yüzde 1'inin altında tutmak. Güçlü rekabet nedeniyle gelecekte daha fazla maliyet düşüşü beklenebilir.

Quirion: Sağlayıcı, bir yatırım için yönetim ücretini ortadan kaldırdı. Robo-danışman aracılığıyla 10.000 Euro'ya kadar ücretsiz yatırım yapabilirsiniz.

Robo Danışman Testi gösteriyor ki: Bir Robo Danışman borsa profesyonelleri için çok sıkıcı

Bir Robo Danışmanın yatırım hakkında zaten çok şey bilen insanlar için uygun olup olmadığı benim görüşüme göre tartışmalıdır. Bu insan grubu genellikle zaten uygun bir saklama hesabına sahiptir ve bunu alım satımlar için kapsamlı bir şekilde kullanmayı sever. Bir robo danışmanı kullanmayarak bazı ücretlerden tasarruf edebilirsiniz. Ancak, bir yatırımcı olarak o kadar iyi olmalısınız ki bu ücretler sizin için "buna değmez". Bu nedenle, hatalardan kaynaklanan kayıpların tasarruf edilen ücretten kat kat fazla olabileceğini de göz önünde bulundurun.

Ancak, robo danışmanlar yeni başlayanlar için çok uygundur

Finans dünyasını henüz tam olarak kavrayamamış kişiler için mükemmel olmayan bir şeyi yapmak, mükemmeliyetçiliğe yenik düşüp hiç uygulamamaktan daha iyidir. Düşük maliyetli bir robo danışman ile yatırım konusunu şimdilik bir kenara bırakabilirsiniz. Alman yatırımcıların çoğundan çok daha iyi durumda olacaksınız. Yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, bunların yüzde birinden fazlası memnun değil. Ayrıca bakınız: Dezavantajlar Robo-Danışmanlar.

2019'da her 10 Alman yatırımcıdan 6'sı finansal yatırımlarının gelişiminden memnun değildi

Alman nüfusunun mali durumuna ilişkin anket 2019/2020. Kaynak Statista Bağlantı

Kullanımı kolay robo danışmanlar, özellikle hisse senedi ve hisse senetlerine girmeyen insanlar için yararlı olabilir. Küçük bir ücret karşılığında riske göre ayarlanmış bir yatırım elde edersiniz.

Aktif ve pasif robo danışmanlar

Portföy oluşturulduktan sonra, mesele olası riskleri etkin bir şekilde yönetmek ve savuşturmaktır. Risk yönetimi terimi ile kastedilen de budur. Aktif ve pasif yaklaşım arasında bir ayrım yapılır. Bir yanda Alman pazar lideri ölçeklenebilir sermaye gibi aktif robo-danışmanlar, diğer yanda ise aşağıdaki gibi pasif danışmanlar kampı vardır Growney (Test raporu Growney) . Aktif ve pasif fon sağlayıcıları hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Aktif yatırım, sermaye piyasalarında olup bitenlere uygun olarak sürekli yeniden tahsis anlamına gelir.

ile aktif yatirim portföy, fon yöneticisinin gördüğü riskleri veya fırsatları yansıtacak şekilde yeniden dengelenir. Amaç, kayıpları sınırlamak ve dalgalanmaları (volatilite) sınırlayan korunma mekanizmaları oluşturmaktır. Bu amaçla, olası senaryolar ve bunların gerçekleşme olasılıkları hakkında varsayımlar yapılmalıdır.

Pasif Robo Danışmanlar önceden tanımlanmış bir stratejiyi kopyalar

Robo danışman karşılaştırmasındaki diğer sağlayıcılar varlıkları yerleştirir pasif an. Bu, başlangıçta kurduğunuz stratejiye müdahale etmediğiniz, ancak tahsisi sürdürdüğünüz anlamına gelir. Bu amaçla, varlık sınıfları farklı derecelerde değer kazandıkça veya azaldıkça, pozisyonları yılda birkaç kez yeniden yapılandırmak da gerekir. Bunu yapmak için, fiyatı düşen değerleri satın almak ve yükselen değerleri satmak gerekir. Bu genellikle insan sezgileriyle güçlü bir çelişkidir, ancak düzenli olarak üstün bir yaklaşım olarak değerlendirilir. İşte bu yüzden benim tavsiye edilen tedarikçiler Robo Danışman Karşılaştırmasından Sadece pasif. Uzman görüşleri bu yaklaşımda hiçbir rol oynamaz. Bir robo danışman, bu sezgisel yaklaşımı tutarlı bir şekilde takip etmeye ve sonuçta ortaya çıkan uzun vadeli getiri artışından yararlanmaya yardımcı olabilir.

Robo Advisors ile yapılan yatırımlar kayıplara karşı bağışık değildir

Robo Advisors, stratejik risk yönetimine rağmen, ekonomik olarak daha zayıf zamanlarda veya piyasalarda normal piyasa fiyatı kayıplarına karşı koruma sağlamaz. Hisse senedi piyasaları düştüğünde, fiyat değişiklikleri faiz oranlarındaki ve tüketici davranışlarındaki değişikliklere yansır. Robo Danışman sizin için menkul kıymet alıp satmak gibi hizmetler gerçekleştirse bile: Otomatik yatırım, fiyat kayıplarına ve diğer yatırım risklerine karşı bir koruma değildir. 

Bununla birlikte, robo danışmanlar risk/ödül oranını koşullarınıza göre ayarlamanıza yardımcı olur. Tabii ki hesabınızı açarken risk sorularını doğru yanıtlamanız şartıyla.

İyi bir yatırımın temelde fazla bir şeye ihtiyacı yoktur. Düşük maliyetli bir broker ile birkaç geniş çeşitlendirilmiş ETF ve Tagesgeldkonto'de bir yuva yumurtası temelde gereken tek şeydir. Ancak, böyle bir yatırım biraz sorumluluk almak ve aynı zamanda biraz bilgi birikimi oluşturmak anlamına gelir ki bu da zaman alır. Özellikle bundan çekinen insanlar için bir robo danışman gerçek hizmetler sağlayabilir. Aşağıdaki grafikte, aşağıdakilerin maliyetlerini hesapladım Şube bankalarındaki aktif fonlar, Robo Danışmanlar, Pasif ETF tasarruf sahipleri ve gelişmiş Nadiren bireysel kaliteli hisselere yatırım yapan yatırımcılar (sık işlem yapan bir tüccar için ücretler elbette önemli ölçüde daha yüksektir). Bu, robo danışman karşılaştırmasından elde edilen ücretlerin kapsayıcı bir yol haritasında düzenlendiği anlamına gelir.

Otomatik pilotta yatırım

Bu nedenle bir Robo Danışman öncelikle şu durumlarda size yöneliktir...

• yatırımınız hakkında endişelenmek istemezsiniz. Sonuçta, sağlayıcı risk profilinize uygun bir portföy oluşturur ve yönetimle ilgilenir. Ayrıca bakınız: Robo-danışmanların avantajları.
• Aşağıdakilerle ilgili destek istiyorum (ve bunu mümkün olan en uygun maliyetli şekilde gerçekleştirmek istiyorum)
  • Risk iştahınızı belirleme
  • Risk profilinize göre uygun bir varlık dağılımının derlenmesi
  • Düzenli uygulama dahil teknik uygulama Yeniden dengeleme
  • borsa düşüşleri sırasında desteğe ihtiyaç duyar. Not: Borsa düşüşleri, güçlü duygulara dayalı aceleci satış kararlarına yol açabilir ve bu da uzun vadede gerçek bir getiri katilidir.

Bu ek hizmet için sağlayıcılar, genellikle yıllık 0,2 % ile 1 % arasında değişen ek bir ücret talep etmektedir. Yukarıdaki hususlar sizin için önemliyse, en azından robo danışmanlara daha yakından bakmak mantıklı olacaktır. Paranızı kendiniz yönetmeyi tercih ediyorsanız, düşük maliyetli ETF'lerden oluşan basit yapılandırılmış bir portföy önerilir.

Başarılı bir uzun vadeli yatırımın ilkeleri, risk profilinize göre bir varlık dağılımı ve düşük yıllık maliyetlerdir. Genellikle iddia edilenin ve varsayılanın aksine, bunlar başarılı bir uzun vadeli yatırımın ana faktörleridir. Robo Danışman Karşılaştırmasında, bu ilkeler düşük maliyetli Robo Danışmanlar tarafından dikkate alınmamaktadır. Growney, Quirion ve Weltinvest çok iyi uygulanmaktadır. Sağlayıcılardan birine karar verirseniz, bir sonraki adım stratejiye tutarlı bir şekilde bağlı kalmaktır. Bu şekilde uzun vadede başarılı olmaya devam edeceksiniz.

Quirion*, Growney* ve Weltinvest* Finanztip'in de önerdiği tüm iyi sağlayıcılar

At Quirion* ETF'lere aylık 30 Euro'luk bir tasarruf oranıyla yatırım yapabilirsiniz. Ayrıca Quirion, Ağustos ayında Stiftung Warentest'te test birincisi oldu. Yeterli risk sınıflarına sahip, kullanımı kolay ve ucuz bir Robo Advisor da Growney teklif edildi. Bir test raporu Growney bulacaksın Burada. Yatırımınız hakkında zaten daha somut fikirleriniz varsa, sağlayıcı Weltinvest Bakmaya değer.

Quirion: Almanya'da pasif yatırım yaklaşımına sahip Robo-danışman

• Çeyrek başına 30 Euro'dan başlayan tasarruf planları
• Stiftung Warentest'te test birincisi.
• En düşük maliyetle en iyi kalite derecesi.
• Promosyon: 10.000 €'ya kadar ücretsiz yatırım yapın.
• Sanayileşmiş ülkelere odaklanma
• Yeni müşteri promosyonu 31.01.2020 tarihine kadar: 30 € tasarruf oranı ücretsiz

Growney: Almanya'da pasif yatırım yaklaşımına sahip robo danışman

• Kolay açılış 10 soruluk basit bir anket aracılığıyla (bkz. Test raporu)
• Sanayileşmiş ülkelere ve gelişmekte olan pazarlara odaklanma
• €uro am Sonntag'a göre 2019'un En İyi Robo Danışmanı
• Getiri, risk ve vergi açısından optimize edilmiş beş ETF portföyü
• Minimum yatırım tutarı olmadan, ihbar süresi yok

Weltinvest: Almanya'da Kendi Kendine Karar Verenler için Robo Danışmanı Destekliyor

• Çok düşük maliyetler sadece 0,49 % p.a.
• Minimum 500 Euro gibi düşük bir yatırım tutarı
• 50 Euro'dan başlayan tasarruf planı
• Dünya tasarruf kullanımları Vanguard ETF'leri.
• Vanguard Group'un kooperatif yapısı, yatırımcıların çıkarlarının her zaman merkezde olduğu anlamına gelir

Önerilerin tümü pasif ETF portföyleri aracılığıyla uygulanmaktadır ve maliyet açısından optimize edilmiştir. Sonuç olarak, yatırımcıya yıllık yüzde 1'den daha az ücrete mal olurlar. Ayrıca, önerilen sağlayıcılar stratejinin teknik uygulamasıyla ilgilenmektedir.

>> Ben ve çok sayıda akademisyen neden pasif yaklaşımın doğru olduğunu düşünüyoruz? <<

Almanya'da Robo Danışman Testi ve Karşılaştırması: Quirion, Growney ve Weltinvest

Bu bölümde üç sağlayıcının biraz daha ayrıntılı bir sunumu yer almaktadır.

Robo Advisor Testi ve Karşılaştırması: Pasif ETF Robo Advisor Quirion

Quirion çok uygun bir sağlayıcıdır. Müşteriler, Robo Advisor için 10.000 Euro'ya kadar hiçbir yönetim ücreti ödemezler. 10.000 avronun üzerindeki tutarlar için yüzde 0,48'lik bir ücret ödenir. Buna ek olarak, yüzde 0,22'lik ETF ücretleri vardır. ETF maliyetleri hesaptan düşülmez, ancak ETF'nin performansına zaten dahil edilmiştir.Bu yazının yazıldığı sırada Quirion yeni bir müşteri promosyonu yürütüyor. Burada, yatırımcılar ücretsiz olarak 30 € tasarruf oranı alırlar.

Quirion, Almanya'daki robo danışmanlar arasında eski bir eldir

Quirion 2013'ten beri varlığını sürdürüyor ve bu da onu en eski Alman robo-danışmanlarından biri yapıyor. Quirion 2018'den beri bağımsız bir AG'dir. Robo-danışmanın ana şirketi Almanya'nın en eski ücretli danışman bankası olan Quirin Bank'tır. Banka, komisyonları çok erken bir aşamada kaldırmaya karar verdi. Bunun yerine, danışmanlık hizmetleri için şeffaf ücretler belirlendi.

Quirion'un 10 portföyü var: her risk türü için bir şey!

Sağlayıcı, defansiften agresife kadar değişen 10 model portföye sahiptir. Risk taramasının sonucuna bağlı olarak Quirion, yatırımcıya 10 portföyden birini önerir. Bunu yaparken, sağlayıcı piyasa ağırlığına dayanır. Buna göre, dünya hisse senedi piyasasında yüksek paya sahip ülkeler Quirion'un portföyünde de güçlü bir şekilde temsil edilmektedir. Sonuç olarak ABD, Quirion'un portföyündeki en büyük ülkedir ve portföy pastasının neredeyse yarısını oluşturmaktadır. Bunu yaklaşık yüzde 20 ile Avrupa ve yüzde 14 ile gelişmekte olan piyasalar takip etmektedir. Hisseler sürekli olarak piyasa gelişimine göre ayarlanmaktadır. Bu, Quirion portföylerinin her zaman geniş çeşitliliğe sahip olduğu ve düşüşte olan bir ülkeyi otomatik olarak azalttığı anlamına gelir.

Robo Danışman Testi ve Karşılaştırması: Pasif ETF Robo Danışmanı Growney - Yeni başlayanlar için de uygundur

Ayrıca sağlayıcı Growney Yüzde 0,39 ile yüzde 0,99 arasında değişen yönetim ücretleriyle, bu alandaki en uygun sağlayıcılardan biridir. Koşul karşılaştırması. Kullanılan ETF'lerin ücretleri yüzde 0,27'nin altındadır. ETF maliyetleri hesaptan düşülmez, ancak ETF'nin performansına zaten dahil edilmiştir. Growney, yatırım söz konusu olduğunda mutlak yeni başlayanlar için özellikle uygundur. Sonuçta, sağlayıcı herhangi bir minimum tutar gerektirmez ve bir Euro'dan başlayan tasarruf planları sunar.

Growney, 2016 yılında kurulan Berlin merkezli bir fintech şirketidir

Berlin merkezli sağlayıcı 2016'dan beri piyasada ve müşteri için risk derecelendirmesini 10 soru ile mümkün olduğunca basit hale getirmeye çalıştı.

Growney'in sunduğu 5 portföy var

Growney beş model portföye sahiptir. Üç büyük pazar olan ABD, Avrupa ve Asya'nın (gelişmekte olan pazarlar) dağılımı yaklaşık üçte birdir. Sağlayıcı, 2016'daki kuruluşundan bu yana, 10.000 avroluk bir yatırım için beş portföyün performansını sürekli olarak güncelliyor. Anasayfa Dar.

Robo Danışman Testi ve Karşılaştırması: Weltinvest Almanya'daki en ucuz Robo Danışman

Dünya yatırımı veya dünya tasarrufu maliyet liderliğini devralır. Bununla birlikte, sağlayıcı aynı zamanda Quirion veya growney'den daha küçük bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Risk sınıflandırması açısından, Weltinvest herhangi bir destek sunamaz ve bu nedenle risk iştahlarının zaten farkında olan kendi kendine karar verenlere yöneliktir. Uçaklarla karşılaştırıldığında, Weltinvest daha çok easyjet veya Ryanair liginde oynuyor. Yine de, Weltsparen benim bakış açıma göre tavsiye edilebilir, çünkü sağlayıcı başarılı bir uzun vadeli yatırım ilkelerini iyi bir şekilde uygulamaktadır.

Weltinvest portföyü dünya çapında iyi çeşitlendirilmiştir. Başlıca pazarların hepsi temsil edilmektedir.

Hisse senedi sektöründe, sağlayıcı yüzde 44 ile ABD'ye biraz daha fazla ağırlık verirken, Avrupa ve gelişmekte olan piyasaların her biri yüzde 20'lik bir paya sahiptir. Tahvil bileşeni olan portföylerde, güvenli devlet ve şirket tahvilleri içeren bir Vanguard tahvil ETF'si eklenir. Weltinvest, gecelik ve vadeli mevduatlar için bir platform olan Weltsparen'in bir parçasıdır. Sağlayıcı, Eylül 2018'den beri piyasada aktiftir. Kendi bilgilerine göre, 5.000 müşteri için 100 milyon avrodan fazla para yönetiyor.

Weltinvest'in sunduğu 4 portföy var

Weltsparen'in 4 farklı model portföyü bulunmaktadır. Sağlayıcı, bir robo danışman için çok ucuz ve yalnızca yüzde 0,33'lük bir yönetim ücreti alıyor. Kullanılan ETF'ler de maksimum yüzde 0,17 ile geniş çeşitlendirilmiş portföyler için ETF ücretlerinin alt ucunda yer alıyor. Weltsparen, yalnızca kooperatif bankalarının fonlarını kullanmasını da beğeniyor. Vanguard Grup kullanılır. Bu, yatırımcıların çıkarlarının her zaman merkezde olmasını sağlar.

Bu bölümde, robo danışmanlarla yatırım yaparken üç konuyu daha ele almak istiyorum. Bu Robo danışmanların vergi muamelesi, güvenlik ve Yatırımınızı bir roboadvisor ile korumak ve son olarak da Açılış süreci

Almanya'da robo danışmandan elde edilen gelirin vergi muamelesi

Robo danışman tarafından üretilen gelecekteki gelirin vergi muamelesini kısaca ele almaya değer. Robot tarafından dağıtılan gelir, sermaye kazançlarından elde edilen gelir olarak sayılır. Bunlar şu anda 25 % olan nihai stopaj vergisine tabidir. Ancak, altında vergi ödenmeyen 801 Euro (bekarlar) ve 1602 Euro (evli çiftler) ödenekleri vardır. Genel olarak, sermaye kazançları değil, yalnızca dağıtımlar vergilendirilir. Aylık geliri düşük olan küçük yatırımcılar için vergi dairesinin olumlu vergi değerlendirmesi faydalı olacaktır. Elverişli vergi incelemesi sırasında vergi dairesi, sermaye varlıklarından elde edilen gelirin daha elverişli vergilendirilmesini belirler. Aşağıdaki temel kural, avantajlı vergi uygulamasının sizin için faydalı olup olmayacağını belirlemenize yardımcı olur.

Almanya'da Robo Advisors ile hesap açma süreci

Hem Growney hem de Quirion'da hesap açma süreci çok basittir ve tamamen dijitalleştirilmiştir. Bunu yapmak için ekrandaki talimatları izleyin. Son olarak, kimliğinizi göstermeniz gereken kısa bir video görüşmesi yoluyla yapılan kendinizi tanıtmanız gerekir.

Almanya'da robo danışmanlar ne kadar güvenli?

Robo Advisors ile yatırım yapıldığında, menkul kıymetler aracılığıyla çok sayıda şirketin ortak sahibi olunur. Bu şirketler borsada sürekli olarak yeniden değerlendiğinden, mevcut fiyat sürekli olarak düşer ve yükselir. Her hisse senedi yatırımında olduğu gibi Robo Advisors'ta da sürüyü körü körüne takip etmemek, dalgalanmaların nedenlerini ve niçinlerini sorgulamak esastır. Risk profilinize göre oluşturulmuş uzun vadeli bir yatırım stratejisi, ilk dalgalanmaların hemen ardından hiçbir koşulda denize atılmamalıdır. Sağlayıcıların çoğunda yatırımcıların parası bir Alman ortak bankasında bir menkul kıymet hesabına yatırılır. Bu banka Federal Finansal Denetleme Kurumu (BaFin) tarafından denetlenmektedir. Robo danışmanın iflası durumunda, banka robo danışmandan bağımsız olduğu için para korunur. Ayrıca, menkul kıymetler Almanya'da ortak bankanın özel varlıkları olarak kabul edilir. Bu, banka iflas etse bile varlıkların korunduğu anlamına gelir.

Quirion söz konusu olduğunda, fon bakiyesi aynı kurucunun bankasında saklanır Quirin. Growney sağlayıcısı şu kurumlarla çalışır Sutor Bank birlikte. Weltinvest büyük bir banka ile işbirliği yaptı BNP Paribas Almanya'da daha çok Consorsbank adı altında bilinmektedir.

Almanya'daki robo danışmanların karşılaştırılması faydalı olacaktır

Robo danışmanların ücretlerine, avantajlarına ve getirilerine daha yakından bakmaya değer. Bu nedenle Robo Danışman Karşılaştırması, ürün ayrıntılarını, avantajlarını, menkul kıymetlerini ve performans verilerini net, hızlı ve kolay bir şekilde karşılaştırmanıza olanak tanır. Bu, sizin için doğru robo danışmanı bulmanızı kolaylaştırır.

Robo Advisor Almanya: Avantajları nelerdir?

Yatırımlarınız hakkında endişelenmek istemiyorsanız, bir robo-danışman ideal çözümdür. Sonuçta, size şunları sağlar tedarikçi risk profilinize uygun bir portföy oluşturur ve yönetimiyle ilgilenir.

Bir robo-danışmanın bir diğer avantajı da düşük asgari yatırım tutarları ve tasarruf planı tutarlarıdır. Tasarruf planları 1 avro gibi düşük bir meblağ karşılığında (örn. Growney). Çoğu robo-danışman kullanıcı dostu bir yazılım arayüzüne sahiptir. Sadece birkaç fare tıklamasıyla yatırım yapmak mümkündür. Ayrıca, robo danışmanların şeffaf maliyet yapıları vardır, bu nedenle hangi maliyetlerin ödenmesi gerektiğini görmek kolaydır. Aktif bir sağlayıcı ile flört ediyorsanız, robo danışmanın bir başka avantajı da Hız. Tamamen otomatik olduklarından, piyasa olaylarına anında tepki verebilirler ve bu nedenle insan danışmanlardan daha hızlıdırlar.

Peki Almanya'da robo danışmanlarla yatırım yapmanın dezavantajları nelerdir?

Bir robo-danışman, yatırım hakkında çok şey bilen insanlar için oldukça uygun değildir. Bu insan grubu genellikle zaten bir uygun para yatırma ve alım satımlar için yoğun olarak kullanmayı seviyor. Bir robo-danışman kullanmayarak bazı ücretlerden tasarruf edebilirsiniz. Ancak, hatalardan kaynaklanan kayıpların tasarruf edilen ücretten kat kat fazla olabileceğini de unutmamalısınız. Dahası, mükemmel olmayan bir şeyi yapmak, mükemmeliyetçiliğe yenik düşüp hiç uygulamamaktan genellikle daha iyidir.

Standartlaştırılmış Robo Danışman yatırım kararları bazıları için çok sıkıcı!

Robo danışmanlar, yatırımcı tarafından önceden tanımlanmış kriterlere dayanan bir algoritmaya göre çalışır. Bu, yatırım yapılıp yapılmayacağına dair net kararlar olduğu anlamına gelir. Programın standartlaştırılmış yatırım kararları nedeniyle, yatırımın bireyselliği bir miktar kaybolur. Sonuçta, yüksek verimli bir yatırım algoritması, banka danışmanı ile sohbet etmek değildir. Ancak bence bu dezavantaj, önemli ölçüde daha düşük maliyetlerle kat kat daha ağır basıyor. Ayrıca, özellikle küçük yatırım tutarlarında, maliyetlerin genel bir değerlendirmesini yapmak önemlidir. Bunun nedeni şudur: çoğu danışman için, yatırım tutarı azaldıkça ücret yüzdesi artar. Bununla birlikte, küçük miktarlarda bile, ücret beklenen getiriden önemli ölçüde daha düşüktür. Bu nedenle, uzun vadede, robo-danışmanlarla yatırım yapmak küçük mevduat hacimleri ve tasarruf miktarları için de faydalıdır. Ancak endişelenmeyin: Tüm ücretler karşılaştırma hesaplayıcısındaki "Ücretler" sekmesinde açıkça listelenmiştir..

Robo Advisor testi ve karşılaştırması. Almanya'daki Robo Danışmanlar için rehberin sonucu

Test etmeden ve karşılaştırmadan önce, bir robo danışmanın size uygun olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Bu nedenle, işte benim sonucum ve robo danışmanlarla yatırım yapmak için önerilen hareket tarzı.

1. robo danışman aracılığıyla yatırım yapmanın sizin için bir seçenek olup olmadığını kontrol edin

Öncelikle robo danışmanların yatırım stratejisine dikkat etmelisiniz. Bunu masaüstü görünümündeki karşılaştırma hesaplayıcısında bulabilirsiniz. Genel olarak, defansif veya değeri koruyan stratejiler daha yüksek oranda tahvile sahiptir. Öte yandan, daha fırsat odaklı ve riskli stratejiler daha yüksek oranda hisse senedine sahiptir. Bu, borsada fırsatların ve risklerin aynı madalyonun sadece zıt yüzleri olduğu anlamına gelir. Daha fazla fırsat genellikle daha yüksek kayıp riskini de beraberinde getirir

Finans alanında tamamen acemiyim. Hangi Robo Danışmanı kullanmalıyım?

Özellikle yeni başlayanlar için uygun olan düşük fiyatlı Quirion. Burada ETF'lere aylık 30 Euro'luk bir tasarruf oranından yatırım yapabilirsiniz. Ek olarak  Quirion testi Ağustos ayında Stiftung Warentest tarafından kazanmıştır. Yeterli risk sınıflarına sahip, kullanımı kolay ve ucuz bir Robo Advisor da Growney teklif etti. Growney ayrıca yeni başlayanlar için ideal bir sağlayıcıdır. Burada para yatırmak ve tasarruf planları oluşturmak zaten kolaydır. Bir Euro'dan mümkün. Hakkında bir test raporu Growney bulacaksın Burada. Yatırımınız hakkında zaten daha somut fikirleriniz varsa, sağlayıcı Weltinvest bir göz atmaya değer. Quirion ve Growney'in aksine, Weltinvest ile risk toleransınızı araç desteği olmadan değerlendirmeniz gerekir. Ancak karşılığında, sağlayıcı da biraz daha ucuzdur. Bu nedenle Weltinvest'i robo danışmanlar arasında Ryanair ile karşılaştırmak istiyorum.

3 Bir robo-danışmanın avantajları sizi ikna etti mi? O zaman işe koyulmanın zamanı geldi: sağlayıcıları karşılaştırın!

ile karşılaştırın Karşılaştırma hesaplayıcısı sağlayıcılarını bu sayfada birbirleriyle karşılaştırabilirsiniz. Hangi maliyetler oluşuyor? Ürün geçmişte ne kadar getiri sağladı? Sağlayıcı ne gibi avantajlar sunuyor? Minimum yatırım tutarı nedir? Örneğin Scalable Capital'de yatırımcılar minimum 10.000 Euro yatırımla müşteri olabilirler. Growney'de ise hiç minimum depozito yoktur, yani bir euro kadar az.

4. Bir sağlayıcıya karar verin ve ortak bankada bir saklama hesabı açın

Bu adım da çok basittir, çünkü sağlayıcıların tümü yukarıdaki karşılaştırma hesaplayıcısında bağlantılıdır.

5. İşte bu kadar. Şimdi Robo Advisor'ın düzenli bir tasarruf planıyla sizin için çalışmasına izin verin!

Bu süreçte rahatlayın. Borsa bir rollercoaster yolculuğudur. Fiyat kayıpları cesaretinizi kırmasın. Portföyünüzü daha düşük bir fiyattan yeniden oluşturmak için harika bir fırsat sunarlar.

Bir robo danışman kimler için uygundur, kimler için uygun değildir

Bir robo-danışman kimler için uygundur?

Yatırımlarınız hakkında endişelenmek istemiyorsanız, bir robo-danışman ideal çözümdür. Sonuçta, size şunları sağlar tedarikçi risk profilinize uygun bir portföy oluşturur ve yönetimiyle ilgilenir. Ayrıca bakınız: Robo-danışmanların avantajları.

Bir robo-danışman kimler için uygun değildir?

Bir robo-danışman, yatırım hakkında çok şey bilen insanlar için oldukça uygun değildir. Bu insan grubu genellikle zaten bir uygun para yatırma ve alım satımlar için yoğun olarak kullanmayı seviyor. Bir robo-danışman kullanmayarak bazı ücretlerden tasarruf edebilirsiniz. Ancak, hatalardan kaynaklanan kayıpların tasarruf edilen ücretten kat kat fazla olabileceğini de unutmamalısınız. Dahası, mükemmel olmayan bir şeyi yapmak, mükemmeliyetçiliğe yenik düşüp onu hiç uygulamamaktan genellikle daha iyidir. Ayrıca bakınız: Dezavantajlar Robo-Danışmanlar.

Hangi robo-danışmanlar tavsiye edilir?

Yeterli risk sınıflarına sahip, kullanımı kolay ve düşük maliyetli robo danışmanlar Quirion veya Growney sunulmaktadır. Growney hakkında bir test raporu bulabilirsiniz Burada.

. Yatırımınız hakkında zaten daha somut fikirleriniz varsa, sağlayıcı Weltinvest bir göz atmaya değer. (Weltinvest şu anda 100 Euro'ya kadar bir bonus sunuyor. Koşullar şu adreste bulunabilir Sağlayıcı sayfası).

Robo Advisors için minimum yatırım miktarı nedir?

Minimum depozito sağlayıcıya göre değişir. At Quirion için 1,000 Euro'ya denk gelmektedir. Growney minimum bir Euro depozito ile bile başlatılabilir. Growney'deki tasarruf planı oranı da şu kadar düşük bir seviyeden başlıyor bir euro. Sağlayıcı ile Weltinvest yatırım minimum 500 Avro'dan itibaren mümkündür. Diğer sağlayıcılar ve koşulları aşağıda listelenmiştir Tablo Robo Advisor karşılaştırmasında listelenmiştir

Almanya'da Robo Advisor - Bir bakışta yanıtlar

Robo Danışman nedir?

Robo danışman, müşterilerin parasını menkul kıymetlere (genellikle endeks fonları, ETF'ler) yatıran bir bilgisayar programıdır. Popüler Roboadvisors'ların birçoğunu Maliyet karşılaştırması.

Prosedür nedir?

Açtıktan sonra Robo Danışman Hesapları öncelikle risk iştahınızla ilgili soruları yanıtlamanız gerekir. Katlanabileceğiniz en kötü durum kaybı nedir? Bu bilgilere dayanarak ve finansal geçmişinizi dikkate alarak, robot paranızı sizin için yatıracak veya hatta sadece size uygun önerilerde bulunacaktır.

Sonraki adımlar nelerdir

Sonra Robo-Danışman Finansal durumunuz ve risk profiliniz hakkında bilgi sahibi olduğunuzda, başka bir şey yapmanıza gerek kalmaz. Algoritma, menkul kıymetler hesabını yönetir ve menkul kıymetlerin alım satımıyla ilgilenir.

İyi bir robo-danışmanın maliyeti ne olmalıdır?

Robo Advisor, mali açıdan daha az bilgili olanların omuzlarından çok fazla iş alır. Bu hizmet ücretsiz değildir. Bununla birlikte iyi sağlayıcılar Toplam maliyetleri yıllık yatırım tutarının yüzde 1'inin altında tutmak. At Quirion yatırımcılar ilk 10.000 Euro'yu ek bir ücret ödemeden yatırabilirler. Dolayısıyla Robo Advisor, ETF'lere kıyasla hiçbir ek ücrete tabi değildir. Bu, uygulamayı 10.000'in altındaki küçük yatırım tutarları için akıllıca bir uygulama haline getirir. Diğer sağlayıcılar ve koşulları aşağıda listelenmiştir Tablo Robo Danışman Karşılaştırmasına.

Robo Advisor Almanya Test ve Karşılaştırma: Daha Fazla Bilgi

Daha fazla bilgi, ücretler ve sağlayıcılara bağlantılar için, sizi doğrudan robo danışman karşılaştırmasına götürecek olan düğmeye tıklayın.

Robo Advisor testi ve karşılaştırmasına ilişkin son not: Robo danışmanların karşılaştırılması konusundaki bu makale objektif olarak araştırılmış ve bağımsız olarak derlenmiştir. Web sitesini işletebilmek için, sağlayıcılara verilen bazı bağlantılar belirli koşullar altında ücretlendirilmektedir. Bilmeniz önemli: Sizin için hiçbir ekstra maliyet yok!

Görüntü kaynakları:
Robot: Pixabay.com. Kullanıcı: Clker-Free-Vector-Images CCO Creative Commons Lisansı
Simgeler Good Ware ve Freepik itibaren www.flaticon.com

Daha fazlasını okuyun:

VisualVest Deneyimi - Robo-Advisor VisualVest Testte Robo-Advisor Growney testte Robo Advisor ile Verim Ayarlama Karşılaştırması Robo danışmanlar için giriş engelleri azalıyor Önceden bilgi sahibi olmadan ETF'lere yatırım yapın Yazılım yoluyla dijital yatırım