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Criterios objetivos

✔ Los Robo Advisors invierten su dinero de forma objetiva y automática

Solución automatizada

✔ Los robos se ofrecen como una solución completa; ¡no más trabajo!

ventaja de costo

✔ Los Robo Advisors son más baratos que la gestión de activos clásica

Gestión sin preocupaciones

✔ El robo ayuda al inversor a encontrar una estrategia adecuada


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Cómo funcionan los robo advisors

¿Qué distingue a un “robo” y para qué grupo objetivo son adecuados los robo advisors?

Un robo advisor es adecuado para personas que trabajan con mínimo gasto de tiempo tu dinero barato quiero crear Los robo advisors en Alemania ofrecen su servicio de inversión para pequeñas inversiones mínimas. En esta guía, aprenderá lo que constituye un "robot“ indica cuándo vale la pena un robo advisor para usted y a qué debe prestar atención al comparar y probar los robo advisors.

Numerosos robo advisors en comparación: la gran descripción general de la prueba de robo advisor

Las promesas centrales de los proveedores son

  1. Inversión barata
  2. Cumplimiento estricto de reglas de inversión objetivas
  3. Operación simple con solo unos pocos clics del mouse

La filosofía de los robo advisors

Los 3 puntos mencionados deben sacar el máximo rendimiento para el ahorrador. Actualmente, el mercado de roboadvisors se ha vuelto confuso debido a la gran cantidad de proveedores (> 30 piezas). La comparación de Robo Advisor lo ayuda a comparar mejor los proveedores y a hacer que las estructuras de costos sean transparentes. también te enterarás recomendaciones de la prueba Robo Advisor. Más información al respecto para quién es adecuado un robo advisor es. Finalmente, daré otros consejos sobre lo que de lo contrario aún debe prestar atención en la jungla de proveedores de asesores automáticos.

Lo que puede aprender aquí

¿Poco de tiempo? Salto aquí directamente a mi conclusión sobre el tema de las pruebas y comparaciones de Robo Advisor.

Recomendaciones y consejos de Robo Advisor

Para poder invertir dinero a través de un robo-asesor, debe convertirse en cliente allí.
mi recomendacion general

Presta atención a la estrategia de inversión de los robo advisors. Puedes encontrar estos en Calculadora de comparación se muestra en la vista de escritorio. En general, las estrategias defensivas o de preservación del valor tienen una mayor proporción de bonos. Por otro lado, las estrategias más arriesgadas y orientadas a la oportunidad tienen una mayor proporción de acciones. Además, prefiero recomendar robo advisors con una estrategia de inversión pasiva.

Mis recomendaciones específicas de productos:

El barato es especialmente adecuado para principiantes. Quirión. Aquí puedes invertir en ETFs desde una tasa de ahorro mensual de 30 euros. Además  Quirión ganador de la prueba en Stiftung Warentest en agosto. Un asesor de robo fácil de usar y económico con suficientes clases de riesgo también es ofrecido por Growney Ofrecido. Growney también es un proveedor ideal para principiantes. La inversión y puesta en marcha de planes de ahorro ya está aquí desde un euro posible. un informe de prueba Growney ¿Crees que...? aquí. Si ya tienes ideas más concretas sobre tu inversión, el proveedor inversión mundial Digno de una mirada. A diferencia de Quirion y Growney, Weltinvest requiere que evalúe su tolerancia al riesgo sin soporte de herramientas. Pero el proveedor también es un poco más barato. Por eso me gusta compararlo con Ryanair entre los robo advisors.

Robo-Advisors explicado simple y brevemente

El término roboasesor

 

Un robo advisor es un software que invierte el dinero de los clientes en valores (generalmente fondos indexados, ETF). Puede encontrar muchos de los roboadvisors populares en nuestro comparación de costos.

 

 

Voluntad de asumir riesgos

Después de abrir su Cuentas de roboasesor primero debe responder preguntas sobre su apetito por el riesgo. ¿Cuál es la peor pérdida que puede manejar? Basándose en esta información y teniendo en cuenta sus antecedentes financieros, el robo invierte su dinero por usted o simplemente le ofrece sugerencias adecuadas.

Manos fuera de la administración

 

Después de la Robo-Advisor Si conoces tu situación financiera y tu perfil de riesgo, no tienes que hacer nada más. El algoritmo gestiona el depósito y se encarga de comprar y vender los valores. yo llamo eso manos fuera Administración.

 

 

Tarifa

El robo advisor hace gran parte del trabajo para el inversor. Esto se aplica tanto más, cuanto menos conocimiento tiene el inversor. Este servicio no es gratuito. Sin embargo, buenos proveedores (¿Qué proveedores se recomiendan?) para mantener los costos totales por debajo del 1 por ciento de la suma de inversión por año.

 

Deja que el robot haga el trabajo.

Un robo-advisor es la solución ideal si no quiere preocuparse por sus inversiones. Finalmente te presenta el proveedor arma una cartera que se adapta a tu perfil de riesgo y se encarga de la administración. Ver también: Beneficios de los robo advisors.

grupo objetivo

Un robo advisor es adecuado para ti si no quieres cuidar tu inversión o no tienes tiempo ni nervios para ello. Finalmente, el proveedor te arma una cartera que se adapta a tu perfil de riesgo y se encarga de la administración.

 



Konto-Kredit-Vergleich.de Recomendación: Quirion

Cómo funciona un robo advisor y qué hace

Los asesores Robo en Alemania llevan a cabo extensas tareas de inversión para los inversores. Para hacer esto, primero pregunte qué nivel de riesgo está dispuesto a tomar el cliente. A continuación, el software sugiere una inversión adecuada. El inversor puede entonces hacer cambios si lo desea. El ahorrador luego libera el sistema para la implementación técnica.

Determinar el tipo de riesgo

Después de abrir su Cuentas de roboasesor primero debe responder preguntas sobre su apetito por el riesgo. ¿Qué pérdida puede soportar, por ejemplo, durante una recesión? Sobre la base de esta información y teniendo en cuenta sus antecedentes financieros, el asesor actúa en su interés. Por lo general, un cuestionario para determinar su tipo de riesgo incluye poco más de diez preguntas.

Elegir clases de activos

Una vez que el robo advisor ha determinado su tipo de riesgo, prepara una propuesta sobre qué clases de activos se asignará el dinero. Las clases de activos son, por ejemplo, acciones, bonos, materias primas o bienes inmuebles. Para desarrollar la propuesta, el robo advisor utiliza las reglas de la teoría del mercado de capitales. En pocas palabras, la teoría del mercado de capitales establece que el riesgo y el rendimiento de una inversión siempre están relacionados. Cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir un inversor, más rentabilidad podrá obtener. Riesgo y recompensa son dos caras de la misma moneda. Por lo tanto, una mayor proporción de acciones es adecuada para los inversores que están dispuestos a asumir riesgos: estos brindan un mayor rendimiento que los bonos, pero al mismo tiempo los valores también fluctúan significativamente más (fluctuación = riesgo).

implementacion de la estrategia

El Robo Advisor ahora ha desarrollado una estrategia que se adapta a usted. Ahora es el momento de los toques finales: ¿Todavía desea cambios en la estrategia o debe implementar la inversión directamente? Tan pronto como el cliente acepta la asignación de su dinero a las clases de activos, el robot se encarga de la implementación: primero, se abre una cuenta de custodia a nombre del inversor y luego se almacena con los ETF correspondientes. Los ETF son fondos baratos que pueden contener bonos, acciones, bienes raíces o materias primas. Para cumplir con las proporciones deseadas de las clases de activos (también asignación de activos llamado), es necesario comprar o vender ETF regularmente debido a sus fluctuaciones en el valor. Este proceso también reequilibrio y además se realiza de forma totalmente automática sin que el inversor tenga que hacer nada.  

Robo Advisor: ¿gran rendimiento por poco dinero?

Especialmente para las personas que aún no están familiarizadas con los ETF, Depósitos y especialmente familiarizados con el riesgo y el rendimiento de diferentes clases de activos, los robo advisors ofrecen un gran valor añadido. El proceso automatizado libera al inversionista de mucho trabajo y por lo general no hay errores grandes y costosos. La mayoría de los robo advisors invierten en ETF de bajo coste. Las tarifas de los ETF oscilan entre el 0,1 y el 0,4 por ciento anual. Hay una tarifa adicional por el servicio de inversión de robo-advisor. Todavía hazlo buenos proveedores mantener los costos totales por debajo del 1 por ciento de la suma de inversión por año. Debido a la fuerte competencia, se pueden esperar más reducciones de costos en el futuro.

Quirión: El proveedor ha cancelado su comisión de gestión de una inversión. Puedes invertir hasta 10.000 euros gratis a través del robo advisor.

La prueba Robo Advisor muestra: un Robo Advisor es demasiado aburrido para los profesionales del mercado de valores

Desde mi punto de vista, es cuestionable que un robo advisor sea adecuado para personas que ya están muy familiarizadas con el campo de las inversiones financieras. Este grupo de personas a menudo ya tiene un depósito barato y le gusta usarlo mucho para comerciar. Al no utilizar un robo advisor, puede ahorrar algunas tarifas. Sin embargo, como inversionista, debe ser tan bueno que estas tarifas no "valgan la pena" para usted. Por lo tanto, considere también que las pérdidas por errores pueden ser muchas veces mayores que la tarifa ahorrada.

Sin embargo, los robo advisors son muy adecuados para principiantes.

Para las personas que aún no encuentran su camino a través de la jungla financiera: es mejor hacer algo que no es perfecto que sucumbir al perfeccionismo y, en última instancia, no llegar a la implementación en absoluto. Con un asesor de robo barato, puede marcar el tema de la inversión por el momento. Lo está haciendo mucho mejor que la mayoría de los inversores alemanes. Según un estudio reciente, más del por ciento estaban insatisfechos. Ver también: Desventajas de los robo advisors.

6 de cada 10 inversores alemanes en 2019 estaban insatisfechos con la evolución de sus inversiones

Encuesta sobre la provisión financiera de la población alemana 2019/2020. Fuente Statista Enlace

Los asesores robóticos fáciles de usar pueden ser particularmente útiles para las personas que no se aventuran en acciones y valores por sí mismos. Por una pequeña tarifa, recibe una inversión ajustada al riesgo.

Roboasesores activos versus pasivos

Una vez constituida la cartera, se trata de una gestión eficaz y de la prevención de posibles riesgos. Esto es lo que significa el término gestión de riesgos. Se hace una distinción entre el enfoque activo y pasivo. Por un lado, hay robo advisors activos como el capital escalable líder del mercado alemán, por otro lado hay asesores pasivos como Growney (Danos tu opinión de Growney) . Lea más sobre proveedores de fondos activos versus pasivos aquí.

La inversión activa significa reasignación constante de acuerdo con lo que sucede en los mercados de capitales

en un inversión activa la cartera se reasigna en consecuencia en caso de riesgos u oportunidades que ve el administrador del fondo. El objetivo es limitar las pérdidas e instalar mecanismos de seguridad que limiten las fluctuaciones (volatilidad). Para ello, se deben realizar supuestos sobre los posibles escenarios y su probabilidad de ocurrencia.

Los robo advisors pasivos replican una estrategia previamente definida

Otros proveedores de la comparación de Robo Advisor colocan los activos pasivo en. Esto significa que no interfiere con la estrategia que estableció al principio, sino que mantiene la división. También es necesario cambiar las posiciones varias veces al año, ya que las clases de activos suben o bajan de valor a diferentes tasas. Para ello es necesario comprar valores que han bajado de precio y vender valores que han subido. Esto suele representar una fuerte contradicción con la intuición humana, pero se evalúa regularmente como un enfoque superior. por eso los mios tambien proveedor recomendado de la comparación de Robo Advisor exclusivamente pasivo. Las opiniones de expertos no juegan ningún papel en este enfoque. Un asesor robótico puede ayudar a seguir constantemente este enfoque contra la intuición y beneficiarse del aumento de ingresos resultante a largo plazo.

Las inversiones con robo advisors no son inmunes a las pérdidas

A pesar de su gestión estratégica del riesgo, los robo advisors no ofrecen ninguna protección contra las pérdidas de precios de mercado en tiempos o mercados económicamente más débiles. En caso de un movimiento a la baja en las bolsas de valores, los cambios de precios se reflejan en cambios en las tasas de interés y en el comportamiento del consumidor. Incluso si el robo advisor se hace cargo de servicios como la compra y venta de valores por usted: la inversión automatizada no es una protección contra las pérdidas de precios y otros riesgos de inversión. 

Sin embargo, los robo advisors lo ayudan a ajustar la relación riesgo-recompensa para que se adapte a sus circunstancias. Siempre que, por supuesto, las preguntas de riesgo se respondan correctamente al abrir.

¿Para quién son adecuados los robo advisors?

Básicamente, una buena inversión no necesita mucho. Unos pocos ETF ampliamente diversificados con un corredor barato en combinación con un nido de ahorros en un Tagesgeldkonto es básicamente todo lo que necesita. Sin embargo, tal inversión significa asumir una cierta responsabilidad y también acumular algunos conocimientos, lo que a su vez lleva tiempo. Especialmente para las personas que rehúyen a un robo advisor. En la siguiente gráfica tengo el costo de Fondos activos en sucursales bancarias, Asesores robóticos, Ahorristas pasivos de ETF y avanzado Inversores que tienden a invertir rara vez en acciones individuales de calidad (para un comerciante que opera con frecuencia, las tarifas son, por supuesto, significativamente más altas). Esto coloca las tarifas de la comparación de Robo Advisor en una hoja de ruta general.

Clasifique las tarifas de la comparación de Robo Advisor en una hoja de ruta general. Porque: las tarifas son uno, si no el factor más importante, al invertir. Pero, ¿cómo se relacionan las tarifas entre sí?

Invertir en piloto automático

Por lo tanto, un robo advisor está dirigido principalmente a ti si…

  • No quiere preocuparse por sus inversiones. Finalmente, el proveedor te arma una cartera que se adapta a tu perfil de riesgo y se encarga de la administración. Ver también: Beneficios de los robo advisors.
  • Me gustaría recibir ayuda con los siguientes puntos (y quiero lograrlo de la manera más rentable posible)
    • Determinar su apetito por el riesgo
    • Recopilación de una asignación de activos adecuada de acuerdo con su perfil de riesgo
    • Implementación técnica incluyendo regular reequilibrio
    • Necesita apoyo durante las recesiones del mercado de valores. Nota: Las caídas del mercado de valores pueden conducir a decisiones de venta apresuradas basadas en emociones fuertes, lo que es un verdadero asesino de rendimiento a largo plazo.

Los proveedores cobran una tarifa adicional por este servicio adicional, que suele oscilar entre 0,2 % y 1 % por año. Si los puntos mencionados son importantes para usted, tiene sentido al menos echar un vistazo más de cerca a los robo advisors. Si prefiere administrar su dinero usted mismo, le recomendamos una cartera estructurada de manera simple de ETF económicos.

¿Qué robo advisors recomiendas?

Los principios de una inversión exitosa a largo plazo son una asignación de activos de acuerdo con su perfil de riesgo y bajos costos anuales. Contrariamente a lo que a menudo se afirma y asume, estos son los principales factores de una inversión exitosa a largo plazo. En la comparativa de robo advisors, estos principios son seguidos por los robo advisors baratos Growney, Quirión y inversión mundial muy bien implementado. Si elige uno de los proveedores, el siguiente paso es ceñirse constantemente a la estrategia. Así es como se mantiene el éxito a largo plazo.

Quirión*, Growney* y inversión mundial* son todos buenos proveedores que también recomienda Finanztip

En Quirión* puedes invertir en ETFs desde una tasa de ahorro mensual de 30 euros. Además, Quirion fue el ganador de la prueba en Stiftung Warentest en agosto. Un asesor de robo fácil de usar y económico con suficientes clases de riesgo también es ofrecido por Growney Ofrecido. un informe de prueba Growney ¿Crees que...? aquí. Si ya tienes ideas más concretas sobre tu inversión, el proveedor inversión mundial que vale la pena ver.



Konto-Kredit-Vergleich.de Recomendación: Robo Advisor Quirion

Quirion: Robo-Advisor con enfoque de inversión pasiva en Alemania

  • Planes de ahorro desde 30 euros al trimestre
  • Ganador de la prueba en Stiftung Warentest.
  • Juicio de la mejor calidad a los costos más bajos.
  • Promoción: Invierte hasta 10.000€ gratis.
  • Centrarse en los países industrializados
  • Promoción para nuevos clientes hasta el 31 de enero de 2020: 30€ de tarifa ahorro gratis

Growney: Robo advisor con enfoque de inversión pasiva en Alemania

  • Apertura simple con un cuestionario sencillo de 10 preguntas (ver Revisar)
  • Centrarse en los países industrializados y los mercados emergentes
  • Según €uro am Sonntag Best Robo Advisor 2019
  • Cinco carteras de ETF con rendimiento, riesgo e impuestos optimizados
  • Sin monto mínimo de inversión, sin plazos de preaviso

Weltinvest: Roboasesor de apoyo para los que deciden por sí mismos en Alemania

  • muy bajo costo desde solo 0.49 % pa
  • Baja inversión mínima a partir de 500 euros
  • Plan ahorro desde 50 euros
  • Usos de ahorro mundial ETF de vanguardia.
  • Debido a la estructura cooperativa de Vanguard Group, los intereses de los inversores son siempre el foco

Todas las recomendaciones se implementan y se optimizan los costos a través de carteras pasivas de ETF. Como resultado, le cuesta al inversor menos del 1 por ciento en tarifas anuales. Además, los proveedores recomendados se encargan de la implementación técnica de la estrategia.

>> Por qué muchos científicos y yo creemos que el enfoque pasivo es el correcto <<

Prueba y comparación de Robo Advisor en Alemania: Quirion, Growney y Weltinvest

Esta sección proporciona una introducción más detallada a los tres proveedores.

Prueba y comparación de Robo Advisor: el ETF pasivo Robo Advisor Quirion

Quirión es un proveedor muy barato. Los clientes no pagan gastos de administración por el Robo Advisor hasta 10 000 EUR. Para importes superiores a 10.000 euros se paga una tasa del 0,48 por ciento. A esto se suman las comisiones de ETF del 0,22 por ciento. Los costos de los ETF no se deducen de la cuenta, pero ya están incluidos en el rendimiento del ETF En el momento en que se creó la guía, Quirion estaba ejecutando una nueva campaña para clientes. Los inversores reciben una tasa de ahorro gratuita de 30 €.

Quirion es un veterano entre los robo advisors en Alemania

Quirion existe desde 2013, lo que lo convierte en uno de los asesores robóticos alemanes más antiguos. Quirion ha sido un AG independiente desde 2018. La empresa matriz del robo advisor es el banco asesor basado en tarifas más antiguo de Alemania: el Quirin Bank. El banco decidió muy pronto abolir las comisiones. En cambio, se establecieron tarifas transparentes para los servicios de consultoría.

Quirion tiene 10 carteras: ¡hay algo para cada tipo de riesgo!

El proveedor tiene 10 carteras de muestra, desde defensivas hasta agresivas. Dependiendo del resultado de la evaluación de riesgos, Quirion propone una de 10 carteras al inversor. El proveedor se basa en la ponderación del mercado. En consecuencia, los países con una alta participación en el mercado de valores mundial también están representados en la cartera de Quirion. Esto convierte a EE. UU., con casi la mitad del pastel de la cartera, en el país más grande de Quirion. Le sigue Europa con alrededor del 20 por ciento y los países emergentes con el 14 por ciento. Las acciones se ajustan constantemente a la evolución del mercado. Como resultado, las carteras de Quirion siempre están ampliamente diversificadas y reducen automáticamente un país que está en declive.

Prueba y comparación de Robo Advisor: el ETF pasivo Robo Advisor Growney - También adecuado para principiantes absolutos

También el proveedor Growney es uno de los proveedores más baratos del mundo con comisiones de gestión entre el 0,39 % y el 0,99 % Comparación de condiciones. Las tarifas de los ETF utilizados están por debajo del 0,27 por ciento. Los costos de los ETF no se deducen de la cuenta, pero ya están incluidos en el rendimiento del ETF. Growney es particularmente adecuado para principiantes absolutos cuando se trata de invertir. Al fin y al cabo, el proveedor no exige ningún importe mínimo y ya ofrece planes de ahorro desde un euro.

Growney es una fintech de Berlín fundada en 2016

El proveedor de Berlín lleva en el mercado desde 2016 y ha intentado que la clasificación de riesgos sea lo más fácil posible para el cliente con 10 preguntas.

Growney ofrece 5 carteras

Growney tiene cinco portafolios de muestra. La distribución de los tres grandes mercados USA, Europa y Asia (países emergentes) es de alrededor de un tercio cada uno. El proveedor ha actualizado continuamente el rendimiento de las cinco carteras desde que se fundó en 2016 con una inversión de 10.000 EUR en su página de inicio representar.

Prueba y comparación de Robo Advisor: Weltinvest es el Robo Advisor más barato de Alemania

Weltinvest o Weltsparen asume el liderazgo en costos. Aunque el proveedor también ofrece una gama de servicios más pequeña que Quirion o growney. En lo que respecta a la clasificación de riesgos, Weltsparen no puede ofrecer ningún apoyo y, por lo tanto, está dirigido a personas que deciden por sí mismas y que ya son conscientes de su disposición a asumir riesgos. En comparación con los aviones, Weltinvest está más en la liga de Easyjet o Ryanair. Sin embargo, Weltsparen es recomendable desde mi punto de vista, ya que el proveedor implementa bien los principios de una inversión exitosa a largo plazo.

La cartera de Weltinvest está bien diversificada en todo el mundo. Los principales mercados están todos representados.

En el sector de acciones, el proveedor pondera a los EE. UU. un poco más con un buen 44 por ciento, mientras que Europa y los países emergentes tienen cada uno un buen 20 por ciento. Para las carteras con un componente de bonos, se mezcla un ETF de bonos Vanguard con bonos gubernamentales y corporativos seguros. Weltinvest es parte de Weltsparen, una plataforma para depósitos a la vista y a plazo. El proveedor ha estado activo en el mercado desde septiembre de 2018. Según sus propias declaraciones, gestiona más de 100 millones de euros para unos buenos 5.000 clientes.

Weltinvest ofrece 4 carteras

Weltsparen tiene 4 carteras de muestra diferentes. El proveedor es muy barato para un robo advisor y solo cobra una tarifa de gestión del 0,33 por ciento. Con un máximo del 0,17 por ciento, los ETF utilizados también se encuentran en el extremo inferior de las tarifas de ETF para carteras ampliamente diversificadas. Lo que también es bueno de Weltsparen es que solo los fondos de la cooperativa grupo de vanguardia ser usado. Esto asegura que los intereses de los inversores sean siempre el centro de atención.

Más información sobre Robo Advisors

Apertura de cuenta, insolvencia del proveedor, impuestos

En esta sección me gustaría cubrir tres temas más al invertir con robo advisors. Eso es el tratamiento fiscal de los robo advisors, la seguridad y la Protección de la inversión con un roboadvisor y por ultimo pero no menos importante el proceso de apertura

Tratamiento fiscal de los ingresos del Robo Advisor en Alemania

Vale la pena reflexionar brevemente sobre el tratamiento fiscal de los ingresos futuros del robo advisor. Los ingresos distribuidos por el robo cuentan como ingresos de capital. Estos están sujetos a la retención de impuestos de actualmente 25 %. No obstante, existen franquicias de 801 euros (solteros) o de 1602 euros (matrimonios) por debajo de las cuales no se descuenta ningún impuesto. En general, solo se gravan las distribuciones, no las ganancias de capital. Para pequeños inversores con bajos ingresos mensuales, vale la pena que la oficina de impuestos realice una prueba favorable. En la prueba más favorable, la oficina de impuestos determina la tributación más favorable de los ingresos de bienes de capital. La siguiente regla empírica ayuda a verificar si la prueba más barata podría valer la pena para usted.

Regla general para la prueba más barata: Si la base imponible en 2020 es de un máximo de 17.000 euros para una sola persona y no más de 34.000 euros para los cónyuges que se tasan juntos, vale la prueba más favorable. Porque por debajo de estas cantidades está el personal tasa de impuesto marginal menos del 25 por ciento y, por lo tanto, es más barato que el impuesto de retención a tanto alzado.

Proceso de apertura de cuenta con Robo Advisors en Alemania

El proceso de apertura de una cuenta es extremadamente fácil y completamente digitalizado tanto para growney como para Quirion. Para hacer esto, siga las instrucciones en pantalla. Por último, todavía tienes que identificarte, lo que se hace a través de una breve videollamada en la que tienes que mostrar tu DNI

¿Qué tan seguros son los robo advisors en Alemania?

Al invertir con robo advisors, se convierte en copropietario de numerosas empresas a través de valores. Dado que estas empresas se revalorizan constantemente en la bolsa de valores, el precio actual cae y sube constantemente. Al igual que con cualquier inversión en acciones, también es fundamental con los robo advisors no seguir al rebaño a ciegas, sino cuestionar las causas y los motivos de las fluctuaciones. En ningún caso se debe tirar por la borda una estrategia de inversión a largo plazo basada en su perfil de riesgo inmediatamente después de las primeras fluctuaciones. La mayoría de los proveedores invierten el dinero de los inversores en una cuenta de custodia con un banco asociado alemán. Este banco es monitoreado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin). En caso de quiebra del robo advisor, el dinero está protegido ya que el banco es independiente del robo advisor. Además, los valores en Alemania se consideran activos especiales del banco asociado. Esto significa que los activos están protegidos incluso si el banco se declara insolvente.

En el caso de Quirion, el saldo del fondo se deposita en el banco del mismo fundador Quirín. El proveedor Growney trabaja con el Banco Sutor juntos. Weltinvest se ha asociado con el principal banco BNP Paribas aliado, que es más conocido en Alemania bajo su filial Consorsbank.

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Consejo: Incluso con la mejor gestión de riesgos por parte del robo advisor, invertir en acciones siempre está sujeto a ciertas fluctuaciones. Por lo tanto, esta forma de inversión no es adecuada para inversiones a corto plazo. Es mejor invertir el dinero que necesitas a corto plazo Tagesgeldkonto.

Recomendación: Para evitar rentabilidades negativas, los inversores deberían invertir su dinero en bolsa con un horizonte temporal de al menos cinco años invertir.

Pros y contras de un robo advisor

Cuáles son las ventajas y desventajas de los consultores digitales y por qué deberías comparar las condiciones de los proveedores

Una comparación de robo advisor en Alemania vale la pena

Vale la pena echar un vistazo más de cerca a las tarifas, los servicios y los rendimientos que ofrecen los robo advisors. Es por eso que la comparación de Robo Advisor le permite comparar los detalles del producto, las ventajas, la seguridad y los datos de rendimiento de una manera clara, rápida y sencilla. Esto le facilita encontrar el roboadvisor adecuado para usted.

Robo Advisor Alemania: ¿Cuáles son las ventajas?

Un robo-advisor es la solución ideal si no quiere preocuparse por sus inversiones. Finalmente te presenta el proveedor arma una cartera que se adapta a tu perfil de riesgo y se encarga de la administración.

Otra ventaja de un robo advisor son los bajos montos mínimos de inversión y los montos de los planes de ahorro. Los planes de ahorro se pueden contratar desde tan solo 1 euro (p. ej., con Growney). La mayoría de los robo advisors tienen una interfaz de software fácil de usar. La instalación es posible con sólo unos pocos clics del ratón. Además, los robo advisors tienen estructuras de costos transparentes, lo que facilita ver qué costos pagar. Si estás coqueteando con un proveedor activo, otra ventaja del robo advisor es su velocidad. Dado que están completamente automatizados, pueden reaccionar inmediatamente a los eventos del mercado y, por lo tanto, son más rápidos que los asesores humanos.

¿Y cuáles son las desventajas de invertir con robo advisors en Alemania?

Un robo advisor es bastante inadecuado para las personas que están bien versadas en el campo de las inversiones financieras. Este grupo de personas a menudo ya posee uno depósito barato y lo usa gustosamente y extensamente para oficios. Al no usar un robo-advisor, puede ahorrar algunas tarifas. Pero también tenga en cuenta que las pérdidas debidas a errores pueden ser muchas veces superiores a la tarifa ahorrada. Además, muchas veces es mejor hacer algo que no es perfecto que sucumbir al perfeccionismo y al final no poder implementarlo en absoluto.

¡Las decisiones de inversión estandarizadas de los robo advisors son demasiado aburridas para algunos!

Los robo advisors funcionan según un algoritmo basado en criterios previamente definidos por el inversor. Como resultado, hay decisiones claras sobre si invertir o no. Debido a las decisiones de inversión estandarizadas del programa, se pierde una parte de la individualidad de la inversión. Después de todo, un algoritmo de inversión altamente eficiente no es una charla con el asesor bancario. En mi opinión, sin embargo, esta desventaja se compensa muchas veces por los costos significativamente más bajos. Además, es importante mantener una visión general de los costos, especialmente con montos de inversión pequeños. La razón de esto es que con la mayoría de los asesores, la tarifa porcentual aumenta cuanto menor es el monto de la inversión. Sin embargo, incluso para montos pequeños, la tarifa está muy por debajo del rendimiento esperado. A largo plazo, vale la pena invertir con robo-advisors incluso para pequeños volúmenes de depósito y ahorros. Pero no se preocupe: todas las tarifas se enumeran claramente en la pestaña "Tarifas" en la calculadora de comparación.

Revisión y comparación de Robo Advisor. Conclusión de la guía de robo advisors en Alemania

Antes de probar y comparar, debe verificar si un robo advisor le conviene. Así que aquí están mis conclusiones y una recomendación para invertir con robo advisors.

1. Comprueba si invertir con un robo advisor es una opción para ti

En primer lugar, debes prestar atención a la estrategia de inversión de los robo advisors. Estos se pueden encontrar en la calculadora de comparación en la vista de escritorio. En general, las estrategias defensivas o de preservación del valor tienen una mayor proporción de bonos. Por otro lado, las estrategias más arriesgadas y orientadas a la oportunidad tienen una mayor proporción de acciones. Esto significa que en el mercado de valores, la oportunidad y el riesgo son solo lados opuestos de la misma moneda. Más oportunidades generalmente vienen con un mayor riesgo de pérdida

2. Soy un completo novato en lo que respecta a las finanzas. ¿Qué robo advisor debo usar?

El barato es especialmente adecuado para principiantes. Quirión. Aquí puedes invertir en ETFs desde una tasa de ahorro mensual de 30 euros. Además  Quirión ganador de la prueba en Stiftung Warentest en agosto. Un asesor de robo fácil de usar y económico con suficientes clases de riesgo también es ofrecido por Growney Ofrecido. Growney también es un proveedor ideal para principiantes. La inversión y puesta en marcha de planes de ahorro ya está aquí desde un euro posible. un informe de prueba Growney ¿Crees que...? aquí. Si ya tienes ideas más concretas sobre tu inversión, el proveedor inversión mundial Digno de una mirada. A diferencia de Quirion y Growney, Weltinvest requiere que evalúe su tolerancia al riesgo sin soporte de herramientas. Pero el proveedor también es un poco más barato. Por lo tanto, me gusta comparar a Weltsparen con Ryanair entre los robo advisors.

3. ¿Estás convencido de las ventajas de un robo advisor? Entonces, pongámonos manos a la obra: ¡compare los proveedores!

comparar con eso Calculadora de comparación en esta página los proveedores entre sí. ¿Qué costos surgen? ¿Qué retornos ha traído el producto en el pasado? ¿Qué ventajas ofrece el proveedor? ¿Cuál es el monto mínimo de depósito? Con Scalable Capital, por ejemplo, los inversores pueden convertirse en clientes con una inversión mínima de 10.000 euros. Con Growney, en cambio, ni siquiera hay depósito mínimo, es decir, a partir de tan solo un euro.

4. Elija un proveedor y abra una cuenta de depósito con el banco asociado

Este paso también es muy fácil, porque todos los proveedores están vinculados en la calculadora de comparación anterior.

5. Eso es todo. ¡Ahora ponga Robo Advisor a trabajar para usted con un plan de ahorro regular!

Relájate con eso. El mercado de valores es una montaña rusa. No deje que las pérdidas de precios lo desanimen. Ofrecen una gran oportunidad para reponer su cartera a un precio reducido.

Para quién es adecuado un robo advisor y para quién no

¿Para quién es adecuado un robo advisor?

Un robo-advisor es la solución ideal si no quiere preocuparse por sus inversiones. Finalmente te presenta el proveedor arma una cartera que se adapta a tu perfil de riesgo y se encarga de la administración. Ver también: Beneficios de los robo advisors.

¿Para quién no es adecuado un robo advisor?

Un robo advisor es bastante inadecuado para las personas que están bien versadas en el campo de las inversiones financieras. Este grupo de personas a menudo ya posee uno depósito barato y lo usa gustosamente y extensamente para oficios. Al no usar un robo-advisor, puede ahorrar algunas tarifas. Pero también tenga en cuenta que las pérdidas debidas a errores pueden ser muchas veces superiores a la tarifa ahorrada. Además, muchas veces es mejor hacer algo que no es perfecto que sucumbir al perfeccionismo y al final no poder implementarlo en absoluto. Ver también: Desventajas de los robo advisors.

¿Qué robo advisors recomiendas?

Los asesores robóticos fáciles de usar y baratos con suficientes clases de riesgo son utilizados por Quirión o Growney ofreció. Puede encontrar un informe de prueba en Growney aquí.

Si ya tienes ideas más concretas sobre tu inversión, el proveedor inversión mundial Digno de una mirada. (Weltinvest actualmente ofrece un bono de hasta 100 euros. Condiciones para esto en el lado del proveedor).

¿Cuál es la inversión mínima para los robo advisors?

El depósito mínimo depende del proveedor. a Quirión son 1.000 euros, en Growney Incluso se puede iniciar con un depósito mínimo de un euro. La tarifa del plan de ahorro ya empieza en Growney un euro. en el proveedor inversión mundial la inversión es posible a partir de un importe mínimo de 500 euros. Otros proveedores y sus condiciones están en el tabla listado para la comparación de Robo Advisor

Robo advisors en Alemania: respuestas de un vistazo

¿Qué es un robo advisor?

Un robo advisor es un programa informático que invierte el dinero de los clientes en valores (normalmente fondos indexados, ETF). Puede encontrar muchos de los roboadvisors populares en nuestro comparación de costos.

¿Cómo es el proceso?

Después de abrir su Cuentas de roboasesor primero debe responder preguntas sobre su voluntad de asumir riesgos. ¿Cuál es la peor pérdida que puede manejar? Basándose en esta información y teniendo en cuenta sus antecedentes financieros, el robo invierte su dinero por usted o simplemente le ofrece sugerencias adecuadas.

Cuáles son los siguientes pasos

Después de la Robo-Advisor Si conoces tu situación financiera y tu perfil de riesgo, no tienes que hacer nada más. El algoritmo gestiona el depósito y se encarga de comprar y vender los valores.

¿Cuánto puede costar un buen robo advisor?

El robo advisor hace gran parte del trabajo para aquellos que tienen menos conocimientos financieros. Este servicio no es gratuito. Todavía hazlo buenos proveedores mantener los costos totales por debajo del 1 por ciento de la suma de inversión por año. a Quirión Los inversores pueden invertir los primeros 10.000 euros sin ningún tipo de comisión adicional. El robo advisor no cuesta ninguna tarifa adicional en comparación con los ETF. Esto hace que la aplicación sea una obviedad para pequeñas sumas de inversión inferiores a 10.000. Otros proveedores y sus condiciones están en el tabla enumerados para la comparación de Robo Advisor.

Prueba y comparación de Robo Advisor Alemania: más información

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Nota final sobre la prueba y comparación de Robo Advisor: Este artículo de guía sobre el tema de la comparación de robo advisors se ha investigado objetivamente y se ha creado de forma independiente. Para poder operar el sitio web, algunos enlaces a proveedores son remunerados bajo ciertas circunstancias. Importante saber: ¡No hay costos adicionales para usted!

Fuentes de imagen:
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Comparación de Robo Advisor
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Comparación de Robo Advisor
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Un robo advisor es adecuado para personas que quieren invertir su dinero de forma económica con una mínima inversión de tiempo. Los robo advisors ofrecen su servicio de inversión desde una pequeña inversión mínima. En esta guía aprenderá qué distingue a un "robo", cuándo vale la pena un asesor de robo para usted y a qué debe prestar atención al comparar asesores de robo.
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