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Critères objectifs

✔ Les Robo Advisors investissent leur argent de manière objective et automatique

Solution automatisée

✔ Les robots sont proposés en tant que solution complète ; plus de travail!

avantage de coût

✔ Les Robo Advisors sont moins chers que la gestion d'actifs classique

Gestion sans souci

✔ Le robot aide l'investisseur à trouver une stratégie appropriée


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Comment fonctionnent les conseillers robots

Qu'est-ce qui distingue un « robot » et pour quel groupe cible les conseillers-robots conviennent-ils ?

Un robot-conseiller convient aux personnes qui travaillent avec dépense de temps minimale ton argent bon marché envie de créer. Les robo advisors en Allemagne proposent leur service d'investissement pour les petits investissements minimums. Dans ce guide, vous apprendrez ce qui fait un "robot" indique quand un conseiller robot est intéressant pour vous et ce à quoi vous devez faire attention lorsque vous comparez et testez des conseillers robots.

Comparaison de nombreux robo advisors - le grand aperçu du test du robo advisor

Les principales promesses des fournisseurs sont

  1. Investissement bon marché
  2. Respect strict des règles d'investissement objectives
  3. Fonctionnement simple en quelques clics de souris

La philosophie des conseillers robots

Les 3 points mentionnés devraient faire ressortir le maximum de rendement pour l'épargnant. Actuellement, le marché des roboadvisors est devenu confus en raison du grand nombre de fournisseurs (> 30 pièces). La comparaison Robo Advisor vous aide à mieux comparer les fournisseurs et à rendre les structures de coûts transparentes. Vous découvrirez également recommandations du test Robo Advisor. Plus d'informations à ce sujet pour qui un conseiller robot est adapté est. Enfin, je donnerai d'autres conseils sur ce que vous Par ailleurs devrait encore faire attention dans la jungle des fournisseurs de conseillers robots.

Ce que tu peux apprendre ici

Vous manquez de temps ? Saut ici droit à ma conclusion au sujet des tests et comparaisons de Robo Advisor.

Recommandations et astuces du Robo Advisor

Pour que vous puissiez investir de l'argent via un robo-advisor, vous devez en devenir client.
Ma recommandation générale

Faites attention à la stratégie d'investissement des conseillers robots. Vous pouvez les trouver dans Comparateur affiché dans la vue du bureau. En général, les stratégies défensives ou de préservation de la valeur ont une proportion plus élevée d'obligations. En revanche, les stratégies plus opportunistes et risquées ont une proportion plus élevée d'actions. De plus, je recommanderais plutôt des conseillers robots avec une stratégie d'investissement passive.

Mes recommandations de produits spécifiques :

Le bon marché est particulièrement adapté aux débutants Quirion. Ici, vous pouvez investir dans des ETF à partir d'un taux d'épargne mensuel de 30 euros. en outre  Quirion vainqueur du test à la Stiftung Warentest en août. Un conseiller robot facile à utiliser et bon marché avec des classes de risque suffisantes est également proposé par Growney offert. Growney est également un fournisseur idéal pour les débutants. L'investissement et la mise en place de plans d'épargne sont déjà là à partir d'un euro possible. Un rapport d'essai Growney pensez-vous ...? ici. Si vous avez déjà des idées plus concrètes sur votre investissement, le fournisseur investir dans le monde Ça vaut le coup d'oeil. Contrairement à Quirion et Growney, Weltinvest vous demande d'évaluer votre tolérance au risque sans l'aide d'outils. Mais le fournisseur est aussi un peu moins cher. J'aime donc le comparer à Ryanair parmi les robo advisors.

Les Robo-Advisors expliqués simplement et brièvement

Le terme roboadvisor

 

Un robo advisor est un logiciel qui investit l'argent des clients dans des titres (généralement des fonds indiciels, des ETF). Vous pouvez trouver de nombreux roboadvisors populaires dans notre Comparaison des coûts.

 

 

Volonté de prendre des risques

Après avoir ouvert votre Comptes Robo Advisor vous devez d'abord répondre à des questions sur votre appétit pour le risque. Quelle est la pire perte que vous puissiez supporter ? Sur la base de ces informations et en tenant compte de vos antécédents financiers, le robo investit votre argent pour vous ou vous donne simplement des suggestions appropriées.

Administration sans intervention

 

Après le Robo-Advisor Si vous connaissez votre situation financière et votre profil de risque, vous n'avez rien d'autre à faire. L'algorithme gère le dépôt et s'occupe de l'achat et de la vente des titres. j'appelle ça Ne touchez pas Administration.

 

 

Frais

Le conseiller robot fait une grande partie du travail pour l'investisseur. Cela s'applique d'autant plus que l'investisseur a moins de connaissances. Ce service n'est pas gratuit. Néanmoins, de bons fournisseurs (Quels prestataires sont recommandés ?) pour maintenir les coûts totaux à moins de 1 % du montant de l'investissement par an.

 

Laissez le robot faire le travail

Un robo-advisor est la solution idéale si vous ne voulez pas vous soucier de vos investissements. Enfin vous présente le fournisseur constitue un portefeuille adapté à votre profil de risque et s'occupe de l'administration. Voir également: Avantages des conseillers robots.

Groupe cible

Un robo advisor vous convient si vous ne souhaitez pas vous occuper de votre investissement ou si vous n'avez pas le temps ou les nerfs pour cela. Enfin, le prestataire constitue pour vous un portefeuille adapté à votre profil de risque et se charge de l'administration.

 



Recommandation Konto-Kredit-Vergleich.de : Quirion

Comment fonctionne un conseiller robot et ce qu'il fait

Les conseillers Robo en Allemagne effectuent des tâches d'investissement étendues pour les investisseurs. Pour ce faire, demandez d'abord quel niveau de risque le client est prêt à prendre. Le logiciel propose alors un investissement adapté. L'investisseur peut alors apporter des modifications s'il le souhaite. L'épargnant libère alors le système pour la mise en œuvre technique.

Déterminer le type de risque

Après avoir ouvert votre Comptes Robo Advisor vous devez d'abord répondre à des questions sur votre appétit pour le risque. Quelle perte pouvez-vous supporter, par exemple lors d'une récession ? Sur la base de ces informations et en tenant compte de votre situation financière, le conseiller agit – dans votre intérêt. En règle générale, un questionnaire pour déterminer votre type de risque comprend un peu plus de dix questions.

Choisir les classes d'actifs

Une fois que le robo advisor a déterminé votre type de risque, il prépare une proposition sur les classes d'actifs sur lesquelles l'argent sera alloué. Les classes d'actifs sont, par exemple, les actions, les obligations, les matières premières ou l'immobilier. Pour élaborer la proposition, le robo advisor utilise les règles de la théorie du marché des capitaux. En termes simples, la théorie du marché des capitaux stipule que le risque et le rendement d'un investissement sont toujours liés. Plus un investisseur est prêt à prendre de risques, plus il peut obtenir de rendement. Le risque et la récompense sont les deux faces d'une même médaille. Une proportion plus élevée d'actions convient donc aux investisseurs qui sont prêts à prendre des risques - ceux-ci apportent un rendement plus élevé que les obligations, mais en même temps, les valeurs fluctuent également beaucoup plus (fluctuation = risque).

mise en œuvre de la stratégie

Le Robo Advisor a maintenant développé une stratégie qui vous convient. Il est maintenant temps de mettre la touche finale : Souhaitez-vous toujours modifier la stratégie ou l'investissement doit-il être mis en œuvre directement ? Dès que le client accepte l'affectation de son argent aux classes d'actifs, le robot s'occupe de la mise en place : Dans un premier temps, un compte-titres est ouvert au nom de l'investisseur puis approvisionné avec les ETF correspondants. Les ETF sont des fonds bon marché qui peuvent contenir des obligations, des actions, des biens immobiliers ou des matières premières. Afin de respecter les proportions souhaitées de classes d'actifs (également allocation d'actifs appelé), il est nécessaire d'acheter ou de vendre régulièrement des ETF en raison de leurs fluctuations de valeur. Ce processus permettra également rééquilibrage et également effectué de manière entièrement automatique sans que l'investisseur n'ait à faire quoi que ce soit.  

Robo Advisor - de grandes performances pour peu d'argent ?

Surtout pour les personnes qui ne sont pas encore familiarisées avec les ETF, Dépôts et surtout familiarisés avec le risque et la performance des différentes classes d'actifs, les robo advisors offrent une grande valeur ajoutée. Le processus automatisé soulage l'investisseur de beaucoup de travail et il n'y a généralement pas d'erreurs importantes et coûteuses. La plupart des conseillers robots investissent dans des FNB à faible coût. Les frais des ETF se situent entre 0,1 et 0,4 % par an. Il y a des frais supplémentaires pour le service d'investissement robo-advisor. Faites-le quand même bons fournisseurs maintenir les coûts totaux en dessous de 1 % du montant de l'investissement par an. En raison de la forte concurrence, on peut s'attendre à de nouvelles réductions de coûts à l'avenir.

Quirion: Le fournisseur a annulé ses frais de gestion pour un investissement. Vous pouvez investir jusqu'à 10 000 euros gratuitement via le robo advisor.

Le Robo Advisor Test montre : Un Robo Advisor est trop ennuyeux pour les professionnels de la bourse

De mon point de vue, on peut se demander si un robo advisor convient à des personnes déjà très familiarisées avec le domaine des investissements financiers. Ce groupe de personnes a souvent déjà un dépôt bon marché et aime l'utiliser abondamment pour les métiers. En n'utilisant pas de conseiller robot, vous pouvez économiser des frais. Cependant, en tant qu'investisseur, vous devez être si bon que ces frais ne «valent pas la peine» pour vous. Par conséquent, considérez également que les pertes dues aux erreurs peuvent être plusieurs fois supérieures aux frais économisés.

Cependant, les conseillers robots conviennent très bien aux débutants

Pour les personnes qui ne trouvent pas encore leur chemin dans la jungle financière : il vaut mieux faire quelque chose qui n'est pas parfait que de succomber au perfectionnisme et finalement ne pas arriver du tout à la mise en œuvre. Avec un conseiller robot bon marché, vous pouvez cocher le sujet de l'investissement pour le moment. Vous vous en sortez nettement mieux que la majorité des investisseurs allemands. Selon une étude récente, plus de pour cent étaient insatisfaits. Voir également: Inconvénients des conseillers robots.

6 investisseurs allemands sur 10 en 2019 étaient insatisfaits du développement de leurs investissements

Enquête sur l'offre financière de la population allemande 2019/2020. Source Statista lien

Les conseillers robots faciles à utiliser peuvent être particulièrement utiles pour les personnes qui ne s'aventurent pas elles-mêmes dans les actions et les titres. Pour une somme modique, vous recevez un investissement ajusté au risque.

Conseillers robots actifs ou passifs

Après la constitution du portefeuille, il s'agit de gérer efficacement et de prévenir les risques éventuels. C'est ce que l'on entend par le terme gestion des risques. Une distinction est faite entre l'approche active et passive. D'une part, il y a des conseillers robots actifs tels que le capital évolutif leader du marché allemand, d'autre part, il y a des conseillers passifs tels que Growney (Donnez votre avis) . En savoir plus sur les fournisseurs de fonds actifs et passifs ici.

L'investissement actif signifie une réallocation constante en fonction de ce qui se passe sur les marchés des capitaux

À investissement actif le portefeuille est réalloué en conséquence en cas de risques ou d'opportunités que le gérant perçoit. L'objectif est de limiter les pertes et de mettre en place des mécanismes de sécurité limitant les fluctuations (volatilité). Pour ce faire, des hypothèses doivent être faites sur les scénarios possibles et leur probabilité d'occurrence.

Les robo advisors passifs reproduisent une stratégie préalablement définie

D'autres fournisseurs de la comparaison Robo Advisor placent les actifs passif sur. Cela signifie que vous n'interférez pas avec la stratégie que vous avez mise en place au début, mais que vous gardez la division. Il est également nécessaire de déplacer les positions quelques fois par an, car les classes d'actifs augmentent ou diminuent en valeur à des rythmes différents. Pour cela, il est nécessaire d'acheter des valeurs dont le prix a baissé et de vendre des valeurs qui ont augmenté. Cela représente généralement une forte contradiction avec l'intuition humaine, mais est régulièrement évalué comme une approche supérieure. C'est pourquoi les miens le sont aussi fournisseur recommandé de la comparaison Robo Advisor exclusivement passif. Les avis d'experts ne jouent aucun rôle dans cette approche. Un conseiller robot peut aider à suivre systématiquement cette approche contre l'intuition et à bénéficier des revenus croissants à long terme qui en résultent.

Les investissements avec des conseillers robots ne sont pas à l'abri des pertes

Malgré leur gestion stratégique des risques, les conseillers robots n'offrent aucune protection contre les pertes de prix du marché en période ou sur des marchés économiquement plus faibles. En cas de mouvement baissier des bourses, les variations de prix se traduisent par une modification des taux d'intérêt et du comportement des consommateurs. Même si le conseiller robot prend en charge des services tels que l'achat et la vente de titres pour vous : l'investissement automatisé n'est pas une protection contre les pertes de prix et autres risques d'investissement. 

Cependant, les conseillers robots vous aident à ajuster le rapport risque-récompense en fonction de votre situation. À condition, bien sûr, de répondre correctement aux questions sur les risques lors de l'ouverture.

À qui s'adressent les robots-conseillers ?

Fondamentalement, un bon investissement n'a pas besoin de beaucoup. Quelques ETF largement diversifiés avec un courtier bon marché en combinaison avec un pécule sur un Tagesgeldkonto sont fondamentalement tout ce dont vous avez besoin. Cependant, un tel investissement implique d'assumer une certaine responsabilité et aussi d'acquérir des connaissances, ce qui prend du temps. Surtout pour les personnes qui craignent un conseiller robot. Dans le graphique ci-dessous, j'ai le coût de Fonds actifs dans les succursales bancaires, Conseillers robots, Épargnants ETF passifs et avancé Les investisseurs qui ont tendance à investir rarement dans des actions individuelles de qualité (pour un trader qui trade fréquemment, les frais sont bien sûr nettement plus élevés). Cela place les frais de la comparaison Robo Advisor dans une feuille de route globale.

Classez les frais de la comparaison Robo Advisor dans une feuille de route globale. Parce que : Les frais sont l'un - sinon le facteur le plus important - lors d'un investissement. Mais comment les frais sont-ils liés les uns aux autres?

Investir sur le pilote automatique

Un robo advisor s’adresse donc avant tout à vous si…

  • Vous ne voulez pas vous soucier de vos investissements. Enfin, le prestataire constitue pour vous un portefeuille adapté à votre profil de risque et se charge de l'administration. Voir également: Avantages des conseillers robots.
  • J'aimerais de l'aide pour les points suivants (et je veux y parvenir de la manière la plus rentable possible)
    • Déterminer votre appétence au risque
    • Élaboration d'une allocation d'actifs adaptée à votre profil de risque
    • Mise en œuvre technique, y compris régulière rééquilibrage
    • Besoin d'accompagnement lors de baisses boursières. Remarque : Les baisses des marchés boursiers peuvent conduire à des décisions de vente hâtives basées sur de fortes émotions, ce qui est un véritable tueur de rendement à long terme.

Les fournisseurs facturent un supplément pour ce service supplémentaire, qui s'élève généralement entre 0,2 % et 1 % par an. Si les points mentionnés sont importants pour vous, il est logique d'examiner au moins de plus près les conseillers robots. Si vous préférez gérer votre argent vous-même, nous vous recommandons un portefeuille simplement structuré d'ETF bon marché.

Quels conseillers robots recommandez-vous ?

Les principes d'un investissement réussi à long terme sont une allocation d'actifs en fonction de votre profil de risque et de faibles coûts annuels. Contrairement à ce qui est souvent affirmé et supposé, ce sont les principaux facteurs d'un investissement réussi à long terme. Dans la comparaison des conseillers robots, ces principes sont suivis par les conseillers robots bon marché Growney, Quirion et investir dans le monde très bien mis en oeuvre. Si vous choisissez l'un des fournisseurs, l'étape suivante consiste à vous en tenir systématiquement à la stratégie. C'est ainsi que vous restez performant sur le long terme.

Quirion*, Growney* et investir dans le monde* sont tous de bons prestataires que Finanztip recommande également

à Quirion* vous pouvez investir dans des ETF à partir d'un taux d'épargne mensuel de 30 euros. De plus, Quirion a remporté le test à la Stiftung Warentest en août. Un conseiller robot facile à utiliser et bon marché avec des classes de risque suffisantes est également proposé par Growney offert. Un rapport d'essai Growney pensez-vous ...? ici. Si vous avez déjà des idées plus concrètes sur votre investissement, le fournisseur investir dans le monde Ça vaut le coup d'oeil.



Recommandation Konto-Kredit-Vergleich.de : Robo Advisor Quirion

Quirion : Robo-Advisor avec une approche d'investissement passive en Allemagne

  • Plans d'épargne à partir de 30 euros par trimestre
  • Vainqueur du test à la Stiftung Warentest.
  • Le meilleur jugement de qualité aux coûts les plus bas.
  • Promotion : Investissez jusqu'à 10 000 € gratuitement.
  • Focus sur les pays industrialisés
  • Promotion pour les nouveaux clients jusqu'au 31 janvier 2020 : 30 € de réduction offerts

Growney : Robo advisor avec une approche d'investissement passif en Allemagne

  • Ouverture simple avec un questionnaire simple de 10 questions (voir Examen)
  • Focus sur les pays industrialisés et les marchés émergents
  • Selon €uro am Sonntag Best Robo Advisor 2019
  • Cinq portefeuilles de FNB à rendement, risque et fiscalité optimisés
  • Pas de montant minimum d'investissement, pas de préavis

Weltinvest : Soutenir le robo advisor pour les auto-décideurs en Allemagne

  • Très faible coût à partir de seulement 0,49 % pa
  • Investissement minimum bas à partir de 500 euros
  • Plan d'épargne à partir de 50 euros
  • Utilisations d'économie mondiale FNB d'avant-garde.
  • En raison de la structure coopérative du groupe Vanguard, les intérêts des investisseurs sont toujours au centre des préoccupations

Les recommandations sont toutes mises en œuvre et optimisées en termes de coûts grâce à des portefeuilles d'ETF passifs. En conséquence, vous coûtez à l'investisseur moins de 1 % de frais par an. De plus, les prestataires recommandés se chargent de la mise en œuvre technique de la stratégie.

>> Pourquoi moi et de nombreux scientifiques pensons que l'approche passive est la bonne <<

Test et comparaison de Robo advisor en Allemagne : Quirion, Growney et Weltinvest

Cette section fournit une introduction plus détaillée aux trois fournisseurs.

Test et comparatif Robo Advisor : L'ETF passif Robo Advisor Quirion

Quirion est un fournisseur très bon marché. Les clients ne paient aucun frais d'administration pour le Robo Advisor jusqu'à 10 000 EUR. Pour les montants supérieurs à 10 000 euros, des frais de 0,48 % sont payés. À cela s'ajoutent les frais ETF de 0,22 %. Les coûts des ETF ne sont pas déduits du compte, mais sont déjà inclus dans la performance de l'ETF.Au moment de la création du guide, Quirion menait une nouvelle campagne client. Les investisseurs bénéficient d'un taux d'épargne gratuit de 30 €.

Quirion est un ancien parmi les conseillers robots en Allemagne

Quirion existe depuis 2013, ce qui en fait l'un des plus anciens robots-conseillers allemands. Quirion est une AG indépendante depuis 2018. La société mère du robo advisor est la plus ancienne banque de conseil payante d'Allemagne - la Quirin Bank. La banque a décidé très tôt de supprimer les commissions. Au lieu de cela, des honoraires transparents pour les services de conseil ont été fixés.

Quirion propose 10 portefeuilles : il y en a pour chaque type de risque !

Le fournisseur propose 10 exemples de portefeuilles allant du défensif au agressif. En fonction du résultat de la sélection des risques, Quirion propose l'un des 10 portefeuilles à l'investisseur. Le fournisseur s'appuie sur la pondération du marché. Par conséquent, les pays ayant une part élevée du marché boursier mondial sont également représentés en conséquence dans le portefeuille de Quirion. Cela fait des États-Unis, avec près de la moitié du gâteau du portefeuille, le plus grand pays de Quirion. L'Europe suit avec environ 20 % et les pays émergents avec 14 %. Les actions sont constamment adaptées à l'évolution du marché. En conséquence, les portefeuilles de Quirion sont toujours largement diversifiés et réduisent automatiquement un pays en déclin.

Test et comparaison Robo Advisor : L'ETF passif Robo Advisor Growney - Convient également aux débutants absolus

Aussi le fournisseur Growney est l'un des fournisseurs les moins chers au monde avec des frais de gestion compris entre 0,39% et 0,99% Comparaison des conditions. Les frais pour les ETF utilisés sont inférieurs à 0,27 %. Les frais des ETF ne sont pas déduits du compte, mais sont déjà inclus dans la performance de l'ETF. Growney est particulièrement adapté aux débutants absolus en matière d'investissement. Après tout, le fournisseur n'exige aucun montant minimum et propose déjà des plans d'épargne à partir d'un euro.

Growney est une fintech berlinoise fondée en 2016

Le fournisseur berlinois est sur le marché depuis 2016 et a essayé de rendre la classification des risques aussi simple que possible pour le client avec 10 questions.

Growney propose 5 portefeuilles

Growney a cinq exemples de portefeuilles. La répartition des trois grands marchés USA, Europe et Asie (pays émergents) est d'environ un tiers chacun. Le fournisseur a continuellement mis à jour les performances des cinq portefeuilles depuis sa création en 2016 pour un investissement de 10 000 EUR sur son page d'accueil représenter.

Test et comparaison du conseiller robot : Weltinvest est le conseiller robot le moins cher d'Allemagne

Weltinvest ou Weltsparen assume la direction des coûts. Bien que le fournisseur propose également une gamme de services plus restreinte que Quirion ou growney. En ce qui concerne la classification des risques, Weltsparen ne peut offrir aucun soutien et s'adresse donc aux auto-décideurs qui sont déjà conscients de leur volonté de prendre des risques. Par rapport aux avions, Weltinvest est plus dans la ligue easyjet ou Ryanair. Néanmoins, Weltsparen est recommandable de mon point de vue, car le fournisseur met bien en œuvre les principes d'un investissement réussi à long terme.

Le portefeuille de Weltinvest est bien diversifié à l'échelle mondiale. Les grands marchés sont tous représentés.

Dans le secteur des actions, le fournisseur pondère un peu plus les États-Unis à un bon 44 %, tandis que l'Europe et les pays émergents ont chacun un bon 20 %. Pour les portefeuilles comportant une composante obligataire, un FNB obligataire Vanguard est mélangé à des obligations d'État et d'entreprise sûres. Weltinvest fait partie de Weltsparen, une plate-forme pour les dépôts à vue et à terme. Le fournisseur est actif sur le marché depuis septembre 2018. Selon ses propres déclarations, il gère plus de 100 millions d'euros pour un bon 5 000 clients.

Weltinvest propose 4 portefeuilles

Weltsparen propose 4 portefeuilles d'échantillons différents. Le fournisseur est très bon marché pour un conseiller robot et ne facture que des frais de gestion de 0,33 %. À un maximum de 0,17 %, les ETF utilisés sont également à l'extrémité inférieure des frais ETF pour les portefeuilles largement diversifiés. Ce qui est bien aussi avec Weltsparen, c'est que seuls les fonds de la coopérative groupe d'avant-garde être utilisé. Cela garantit que les intérêts des investisseurs sont toujours au centre des préoccupations.

En savoir plus sur les Robo Advisors

Ouverture de compte, insolvabilité du prestataire, taxes

Dans cette section, j'aimerais aborder trois autres sujets lors de l'investissement avec des conseillers robots. C'est le traitement fiscal des conseillers robots, la sécurité et la Protection de l'investissement avec un roboadvisor et enfin et surtout le Processus d'ouverture

Traitement fiscal des revenus du Robo Advisor en Allemagne

Il convient de réfléchir brièvement au traitement fiscal des revenus futurs du robot-conseiller. Les revenus distribués par le robot sont considérés comme des revenus du capital. Ceux-ci sont soumis au précompte mobilier de 25 % actuellement. Il existe cependant des abattements de 801 euros (célibataires) ou 1602 euros (couples mariés) en dessous desquels aucun impôt n'est déduit. En général, seules les distributions sont imposées, pas les plus-values. Pour les petits investisseurs ayant de faibles revenus mensuels, il vaut la peine de faire faire un test favorable par le bureau des impôts. Dans le test le plus favorable, l'administration fiscale détermine l'imposition la plus favorable des revenus du capital. La règle empirique suivante permet de vérifier si le test le moins cher pourrait être intéressant pour vous.

Règle de base pour le test le moins cher : Si le revenu imposable en 2020 est au maximum de 17.000 euros pour une personne seule et au maximum de 34.000 euros pour les conjoints qui sont évalués ensemble, le test le plus favorable vaut la peine. Parce qu'en dessous de ces montants se trouve le personnel taux d'imposition marginal moins de 25 % et est donc moins cher que le précompte mobilier forfaitaire.

Processus d'ouverture d'un compte chez Robo Advisors en Allemagne

Le processus d'ouverture d'un compte est extrêmement simple et entièrement numérisé pour growney et Quirion. Pour ce faire, suivez les instructions à l'écran. Enfin, vous devez toujours vous identifier, ce qui se fait par le biais d'un court appel vidéo dans lequel vous devez montrer votre pièce d'identité

Dans quelle mesure les robots-conseillers sont-ils en sécurité en Allemagne ?

Lorsque vous investissez avec des conseillers robots, vous devenez copropriétaire de nombreuses entreprises par le biais de titres. Étant donné que ces sociétés sont constamment réévaluées en bourse, le prix actuel est constamment en baisse et en hausse. Comme pour tout investissement boursier, il est également essentiel avec les robo advisors de ne pas suivre le troupeau aveuglément, mais de s'interroger sur les causes et les raisons des fluctuations. En aucun cas, une stratégie d'investissement à long terme basée sur votre profil de risque ne doit être jetée par-dessus bord immédiatement après les premières fluctuations. La majorité des prestataires placent l'argent des investisseurs dans un compte-titres auprès d'une banque partenaire allemande. Cette banque est contrôlée par l'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin). En cas de faillite du robo advisor, l'argent est protégé car la banque est indépendante du robo advisor. En outre, les titres en Allemagne sont considérés comme des actifs spéciaux de la banque partenaire. Cela signifie que les actifs sont protégés même si la banque devient insolvable.

Dans le cas de Quirion, le solde du fonds est stocké à la banque du même fondateur Quirin. Le fournisseur Growney travaille avec le Banque Sutor ensemble. Weltinvest s'associe à la grande banque BNP Paribas allied, plus connue en Allemagne sous sa filiale Consorsbank.

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Pointe: Même avec la meilleure gestion des risques par le robo advisor, investir en actions est toujours soumis à certaines fluctuations. Cette forme de placement n'est donc pas adaptée aux placements à court terme. Il est préférable d'investir l'argent dont vous avez besoin à court terme Tagesgeldkonto.

Recommandation: Pour éviter des rendements négatifs, les investisseurs doivent investir leur argent en bourse avec un horizon temporel d'au moins cinq ans investir.

Avantages et inconvénients d'un robot conseiller

Quels sont les avantages et les inconvénients des consultants numériques et pourquoi vous devriez comparer les conditions des prestataires

Une comparaison de robo advisor en Allemagne vaut la peine

Il vaut la peine d'examiner de plus près les frais, les services et les rendements offerts par les conseillers robots. C'est pourquoi la comparaison Robo Advisor vous permet de comparer les détails des produits, les avantages, la sécurité et les données de performance de manière claire, rapide et facile. Cela vous permet de trouver facilement le roboadvisor qui vous convient.

Robo Advisor Allemagne : Quels sont les avantages ?

Un robo-advisor est la solution idéale si vous ne voulez pas vous soucier de vos investissements. Enfin vous présente le fournisseur constitue un portefeuille adapté à votre profil de risque et s'occupe de l'administration.

Un autre avantage d'un conseiller robot est le faible montant minimum d'investissement et les montants des plans d'épargne. Les plans d'épargne peuvent être conclus à partir de 1 euro (par exemple avec Growney). La plupart des conseillers robots ont une interface logicielle conviviale. L'installation est possible en quelques clics de souris. De plus, les conseillers robots ont des structures de coûts transparentes, ce qui permet de voir facilement les coûts à payer. Si vous flirtez avec un fournisseur actif, un autre avantage du robo advisor est son la rapidité. Comme ils sont entièrement automatisés, ils peuvent réagir immédiatement aux événements du marché et sont donc plus rapides que les conseillers humains.

Et quels sont les inconvénients d'investir avec des conseillers robots en Allemagne ?

Un robo advisor est plutôt inadapté aux personnes qui connaissent bien le domaine des investissements financiers. Ce groupe de personnes possède souvent déjà un dépôt pas cher et l'utilise volontiers et abondamment pour les métiers. En n'utilisant pas de robot-conseiller, vous pouvez économiser des frais. Mais considérez également que les pertes dues à des erreurs peuvent être plusieurs fois supérieures aux frais économisés. De plus, il vaut souvent mieux faire quelque chose qui n'est pas parfait que de succomber au perfectionnisme et au final de ne pas pouvoir le mettre en œuvre du tout.

Les décisions d'investissement standardisées par les conseillers robots sont trop ennuyeuses pour certains !

Les Robo advisors fonctionnent selon un algorithme basé sur des critères préalablement définis par l'investisseur. En conséquence, il y a des décisions claires quant à savoir s'il faut investir ou non. En raison des décisions d'investissement standardisées du programme, une partie de l'individualité de l'investissement est perdue. Après tout, un algorithme d'investissement hautement efficace n'est pas une conversation avec le conseiller bancaire. À mon avis, cependant, cet inconvénient est largement compensé par les coûts nettement inférieurs. De plus, il est important de garder une vue d'ensemble des coûts, surtout avec de petits montants d'investissement. La raison en est qu'avec la plupart des conseillers, les frais en pourcentage augmentent plus le montant de l'investissement est petit. Cependant, même pour de petits montants, les frais sont bien inférieurs au rendement attendu. À long terme, investir avec des robots-conseillers vaut la peine même pour de petits volumes de dépôts et d'épargne. Mais ne vous inquiétez pas : tous les frais sont clairement indiqués dans l'onglet "Frais" du calculateur de comparaison..

Examen et comparaison des conseillers robots. Conclusion du guide des conseillers robots en Allemagne

Avant de tester et de comparer, vous devriez vérifier si un robo advisor vous convient. Voici donc mes conclusions et une recommandation pour investir avec des conseillers robots.

1. Vérifiez si investir avec un conseiller robot est une option pour vous

Tout d'abord, vous devez faire attention à la stratégie d'investissement des conseillers robots. Ceux-ci peuvent être trouvés dans la calculatrice de comparaison dans la vue du bureau. En général, les stratégies défensives ou de préservation de la valeur ont une proportion plus élevée d'obligations. En revanche, les stratégies plus opportunistes et risquées ont une proportion plus élevée d'actions. Cela signifie qu'en bourse, l'opportunité et le risque sont les faces opposées d'une même médaille. Plus de chances viennent généralement avec un risque de perte plus élevé

2. Je suis complètement novice en matière de finance. Quel robo advisor dois-je utiliser

Le bon marché est particulièrement adapté aux débutants Quirion. Ici, vous pouvez investir dans des ETF à partir d'un taux d'épargne mensuel de 30 euros. en outre  Quirion vainqueur du test à la Stiftung Warentest en août. Un conseiller robot facile à utiliser et bon marché avec des classes de risque suffisantes est également proposé par Growney offert. Growney est également un fournisseur idéal pour les débutants. L'investissement et la mise en place de plans d'épargne sont déjà là à partir d'un euro possible. Un rapport d'essai Growney pensez-vous ...? ici. Si vous avez déjà des idées plus concrètes sur votre investissement, le fournisseur investir dans le monde Ça vaut le coup d'oeil. Contrairement à Quirion et Growney, Weltinvest vous demande d'évaluer votre tolérance au risque sans l'aide d'outils. Mais le fournisseur est aussi un peu moins cher. J'aime donc comparer Weltsparen à Ryanair parmi les robo advisors.

3. Êtes-vous convaincu des avantages d'un robo advisor ? Passons ensuite aux choses sérieuses : comparez les fournisseurs !

Comparez avec ça Comparateur sur cette page les fournisseurs entre eux. Quels sont les coûts engendrés ? Quels retours le produit a-t-il apporté dans le passé ? Quels sont les avantages offerts par le fournisseur ? Quel est le montant minimum du dépôt ? Avec Scalable Capital, par exemple, les investisseurs peuvent devenir clients avec un investissement minimum de 10 000 euros. Avec Growney, en revanche, il n'y a même pas de dépôt minimum, c'est-à-dire à partir d'un euro seulement.

4. Choisir un prestataire et ouvrir un compte de dépôt auprès de la banque partenaire

Cette étape est également très simple, car les fournisseurs sont tous liés dans le calculateur de comparaison ci-dessus.

5. C'est tout. Maintenant, mettez le Robo Advisor à votre service avec un plan d'épargne régulier !

Détendez-vous avec. La bourse est un tour de montagnes russes. Ne laissez pas les pertes de prix vous décourager. Ils offrent une excellente occasion de reconstituer votre portefeuille à un prix réduit.

Pour qui un robo advisor convient et pour qui non

À qui s'adresse un robot-conseiller ?

Un robo-advisor est la solution idéale si vous ne voulez pas vous soucier de vos investissements. Enfin vous présente le fournisseur constitue un portefeuille adapté à votre profil de risque et s'occupe de l'administration. Voir également: Avantages des conseillers robots.

À qui un robot-conseiller ne convient-il pas ?

Un robo advisor est plutôt inadapté aux personnes qui connaissent bien le domaine des investissements financiers. Ce groupe de personnes possède souvent déjà un dépôt pas cher et l'utilise volontiers et abondamment pour les métiers. En n'utilisant pas de robot-conseiller, vous pouvez économiser des frais. Mais considérez également que les pertes dues à des erreurs peuvent être plusieurs fois supérieures aux frais économisés. De plus, il vaut souvent mieux faire quelque chose qui n'est pas parfait que de succomber au perfectionnisme et au final de ne pas pouvoir le mettre en œuvre du tout. Voir également: Inconvénients des conseillers robots.

Quels conseillers robots recommandez-vous ?

Des conseillers robots faciles à utiliser et bon marché avec des classes de risque suffisantes sont utilisés par Quirion ou Growney offert. Vous pouvez trouver un rapport de test sur Growney ici.

Si vous avez déjà des idées plus concrètes sur votre investissement, le fournisseur investir dans le monde Ça vaut le coup d'oeil. (Weltinvest offre actuellement un bonus pouvant aller jusqu'à 100 euros. Conditions à ce sujet sur le côté fournisseur).

Quel est l'investissement minimum pour les conseillers robots ?

Le dépôt minimum dépend du fournisseur. à Quirion c'est 1 000 euros, à Growney peut même être lancé avec un dépôt minimum d'un euro. Le taux du plan d'épargne commence déjà chez Growney un euro. Chez le fournisseur investir dans le monde l'investissement est possible à partir d'un montant minimum de 500 euros. D'autres fournisseurs et leurs conditions sont dans le tableau listé pour la comparaison Robo Advisor

Conseillers robots en Allemagne – les réponses en un coup d'œil

Qu'est-ce qu'un conseiller robot ?

Un robo advisor est un programme informatique qui investit l'argent des clients dans des titres (généralement des fonds indiciels, des ETF). Vous pouvez trouver de nombreux roboadvisors populaires dans notre Comparaison des coûts.

Comment se passe le processus ?

Après avoir ouvert votre Comptes Robo Advisor vous devez d'abord répondre à des questions sur votre volonté de prendre des risques. Quelle est la pire perte que vous puissiez supporter ? Sur la base de ces informations et en tenant compte de vos antécédents financiers, le robo investit votre argent pour vous ou vous donne simplement des suggestions appropriées.

Quelles sont les prochaines étapes

Après le Robo-Advisor Si vous connaissez votre situation financière et votre profil de risque, vous n'avez rien d'autre à faire. L'algorithme gère le dépôt et s'occupe de l'achat et de la vente des titres.

Combien peut coûter un bon conseiller robot ?

Le conseiller robot fait une grande partie du travail pour ceux qui sont moins avertis financièrement. Ce service n'est pas gratuit. Faites-le quand même bons fournisseurs maintenir les coûts totaux en dessous de 1 % du montant de l'investissement par an. à Quirion Les investisseurs peuvent investir les premiers 10 000 euros sans frais supplémentaires. Le robo advisor ne coûte aucun frais supplémentaire par rapport aux ETF. Cela fait de l'application une évidence pour les petites sommes d'investissement inférieures à 10 000. D'autres fournisseurs et leurs conditions sont dans le tableau répertoriés pour la comparaison Robo Advisor.

Test et comparaison Robo advisor Allemagne : plus d'informations

Pour plus d'informations, les frais et les liens vers les fournisseurs, cliquez sur le bouton qui vous amène directement à la comparaison Robo Advisor.

Note finale sur le test et la comparaison de Robo Advisor : Cet article de guide sur le thème de la comparaison des conseillers robots a été objectivement recherché et créé de manière indépendante. Afin de pouvoir faire fonctionner le site Web, certains liens vers des fournisseurs sont rémunérés dans certaines circonstances. Important à savoir : Il n'y a pas de frais supplémentaires pour vous !

Sources des images :
Robot : Pixabay.com. Utilisateur : Clker-Free-Vector-Images CCO Creative Commons License
Icônes de Bonnes marchandises et Freepik de www.flaticon.com



Recommandation Konto-Kredit-Vergleich.de : Robo Advisor Quirion

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Résumé
Comparaison des robo advisors
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Comparaison des robo advisors
Brève description
Un conseiller robot convient aux personnes qui souhaitent investir leur argent à moindre coût avec un investissement de temps minimal. Les robo advisors proposent leur service d'investissement à partir d'un petit investissement minimum. Dans ce guide, vous apprendrez ce qui distingue un "robot", quand un conseiller robot est intéressant pour vous et à quoi vous devez faire attention lorsque vous comparez des conseillers robots.
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