Robo danışman sağlayıcılar giderek daha genç bir müşteri kitlesini hedefliyor. Y kuşağı, baby boomers kuşağına kıyasla çok daha az varlığa sahip. Sonuç olarak, sağlayıcılar robo danışmanlar için giriş engellerini azaltmalıdır. genç müşterileri tekliflerine ikna etmek için. Makalede, robo danışmanların indirim ilkesini fon endüstrisine uygulamasının üç nedenini sunuyorum. Son olarak, robo danışman pazarına bir bakış açısı sunuyor ve favori 3 sağlayıcımı tanıtıyorum.
Örnek: Quirion*: Sağlayıcıya göre, ortalama müşteri şu anda yaklaşık 50 yaşında. Quirion, asgari yatırım tutarını 1.000 avroya düşürerek yeni yatırımcıların ve genç profesyonellerin varlık oluşturmasını kolaylaştırdı. Buna ek olarak, sağlayıcı, yatırılan ilk 10.000 avro için hizmet ücretini tamamen ortadan kaldırdı. Düşük maliyetler ve 1.000 avroluk düşük asgari yatırım, profesyonel yaşamlarına yeni başlayan yatırımcılar için gerçek bir alternatiftir. Özellikle devam eden düşük faiz ortamında, borsa deneyimi olmayan kişiler paralarını risklerden korumak için bir robo danışman kullanabilir. Enflasyon korumak. Bu arada quirion, müşterilerine ayda 30 Euro'dan başlayan taksitlerle tasarruf planları da sunuyor.
Başlangıçta, asgari yatırım tutarının 1.000 avroya düşürülmesi sadece bir test çalışması olarak tasarlanmıştı. Amaç, daha genç bir müşteri kitlesini robo danışmanların teklifine ikna etmenin mümkün olup olmayacağını görmekti. Teklif çok iyi karşılandığı için quirion teste devam etmeye karar verdi. Bu, müşterilerin 1.000 avroluk düşük minimum yatırım tutarından yararlanmaya devam edebileceği anlamına geliyor. Bununla birlikte, Robo Danışmanlar için giriş engellerinin gelecekte düşmeye devam etmesinin 2 nedeni daha var.
Ayrıca, fon maliyetlerinin gelecekte de düşmeye devam etmesi beklenmektedir. ETF'ler söz konusu olduğunda, en azından daha düşük ücretlere yönelik eğilim devam etmektedir. Dünyanın en büyük ikinci varlık yöneticisi sağlayıcısı olan Vanguard, zaten uzun yıllardır maliyetleri sürekli olarak düşürüyor. Vanguard, 2019'un sonunda 13 ETF ve 18 endeks fonunun ücretlerini düşürdü. O zamandan bu yana ETF'ler yalnızca yüzde 0,12'lik ücretlerle yönetilirken, endeks fonları hala yüzde 0,16 gibi düşük bir ücret alıyor.
İndirim ilkesi, fon işinde başarı için bir reçetedir. Maliyetlerin sürekli olarak düşürülmesi sayesinde pazar, niş bir pazardan kitlesel bir pazara doğru gelişmektedir. Bu şekilde beslenen pazar artık aktif fon yöneticilerinin yaşlı görünmesine neden oluyor. Pasif fonların aksine, aktif fonlar yılda yaklaşık 1-2 % arasında ücret almaktadır. ETF'ler, Vanguard örneğinde de görüldüğü gibi, bunu kolayca alt edebilmektedir. Grafikte, para yatırmanın maliyetleri örnek olarak bilgi ve çabaya karşı çizilmiştir.
Robo danışmanlar için giriş engelleri düşmeye devam ediyor. Eğer robo danışmanlar aktif fonları çoktan geride bıraktıysa, maliyetlerin gelecekte bir ETF portföyünün maliyetlerinden pek farklı olmayacağı varsayılabilir. At Quirion* Bugün ilk 10.000 avro için durum zaten böyle. Quirion gibi sağlayıcıları grafikte indirimli robo danışmanlar olarak tanımladım. Maliyetler açısından ETF'lerle aynı seviyededirler, ancak önemli ölçüde daha iyi bir hizmet sunarlar.
Daha önce bahsedilen nedenlere, yani hem robo danışmanların hem de fon sağlayıcıların sürekli olarak maliyetleri düşürmesine ek olarak, robo danışman fiyatlarındaki düşüşün üçüncü bir nedeni daha var. Deutsche Börse, 2019'un sonundan bu yana Xetra ticaret sisteminde robo emirleri veya ETF tasarruf planları için artık işlem ücreti almıyor. Bu eylemin amacı, bu yatırım biçimlerini daha cazip hale getirmektir.
Bunlar, gelecekte robo danışmanlar için neden daha fazla maliyet düşüşü olacağını gösteren 3 nedendi. Sonuç olarak, robo danışmanlar için giriş engelleri gelecekte de düşmeye devam edecek.
Aşağıda, robo danışman pazarına bir bakış açısı sunuyorum ve en sevdiğim 3 sağlayıcıyı tanıtıyorum. Bunlar düşük giriş engelleri ile zaten ikna edicidir ve bu nedenle kariyere yeni başlayanlar gibi genç yatırımcılar için de bir göz atmaya değerdir.
Dijital yatırım yardımcıları pazarına genel bakış
Burada öğrenebilecekleriniz
Son on yılın sürekli düşük faiz ortamında, robo danışmanlar 2013'te Almanya'da piyasaya sürülmelerinden bu yana hızla dikkat çekti. Büyük yatırım fonları artık robo danışmanlar aracılığıyla yazılım destekli yatırıma güveniyor. Dijital iş modelinin avantajları açıktır: maliyetlerin büyük bir kısmının yanı sıra önceki işin öznel kararları da ortadan kaldırılabilir. Çok sayıda sağlayıcı ve hala genç olan pazar nedeniyle, önümüzdeki birkaç yıl içinde sağlayıcıların konsolidasyonu beklenebilir. Bu nedenle, robo danışmanların sayısının önemli ölçüde azalacağı varsayılabilir. Robo Danışmanlar son yıllarda başarılı bir model olmasına rağmen, ayı piyasasında ve buna bağlı olarak yatırım fonlarının geri çekilmesinde henüz kendilerini kanıtlayamadılar.
Robo danışmanlar giderek daha fazla müşterinin parasını yönetiyor
Yarışma, aşağıdaki konuların gelişimini ilgiyle izleyecektir Quirion*Tüketici koruma kurumları ile düzenli olarak iyi test sonuçları elde eden 2019 yılında, yatırımcılar tarafından robo danışmanlar aracılığıyla yatırılan toplam tutar yaklaşık 7.500 milyon avro olmuştur. Statista, 2020'de yönetilen fonlarda yaklaşık 65 %'lik bir artışla 12.300 milyon avronun üzerine çıkılacağını tahmin ediyor. Sağlayıcı Quirion, 2018'de kullanıcı tabanını iki katından fazla artırdı. Asgari yatırım tutarının düşürülmeye başlanmasının ardından, sağlayıcı birkaç hafta içinde müşterilerde bir başka güçlü artış kaydetmeyi başardı.
Robo-danışmanlar için pazar şu anda 30'dan fazla sağlayıcı ile oldukça rekabetçi olduğundan, giriş engelleri gelecekte daha da azalacaktır. Bu, tüketici savunucuları tarafından arzu edilen bir durum olarak görülüyor. Robo danışmanlar içinse, piyasanın dışına itilmemenin tek olası yolu bu gibi görünüyor.
Düşük giriş bariyerleri olan önerilen sağlayıcılar
Başarılı bir uzun vadeli yatırımın ilkeleri, risk profilinize göre bir varlık dağılımı ve düşük yıllık maliyetlerdir. Genellikle iddia edilenin ve varsayılanın aksine, bunlar başarılı bir uzun vadeli yatırımın ana faktörleridir. Robo Danışman Karşılaştırmasında, bu ilkeler düşük maliyetli Robo Danışmanlar tarafından dikkate alınmamaktadır. Growney, Quirion ve Weltinvest çok iyi uygulanmaktadır. Sağlayıcılardan birine karar verirseniz, bir sonraki adım stratejiye tutarlı bir şekilde bağlı kalmaktır. Bu şekilde uzun vadede başarılı olmaya devam edeceksiniz.
At Quirion* ETF'lere aylık 30 avroluk bir tasarruf oranından yatırım yapabilirsiniz. Ek olarak Quirion* testi Ağustos ayında Stiftung Warentest tarafından kazanmıştır. Yeterli risk sınıflarına sahip, kullanımı kolay ve ucuz bir Robo Advisor da Growney* teklif edildi. Bir test raporu Growney* bulacaksın Burada. Yatırımınız hakkında zaten daha somut fikirleriniz varsa, sağlayıcı Dünya yatırımı* Bakmaya değer.
Quirion: Pasif yatırım yaklaşımına sahip Robo-danışman
- Çeyrek başına 30 Euro'dan başlayan tasarruf planları
- Stiftung Warentest'te test birincisi.
- En düşük maliyetle en iyi kalite derecesi.
- Promosyon: 10.000 €'ya kadar ücretsiz yatırım yapın.
- Sanayileşmiş ülkelere odaklanma
- Yeni müşteri promosyonu 31.01.2020 tarihine kadar: 30 € tasarruf oranı ücretsiz
Growney: Pasif yatırım yaklaşımına sahip robo danışman
- Kolay açılış 10 soruluk basit bir anket aracılığıyla (bkz. Test raporu)
- Sanayileşmiş ülkelere ve gelişmekte olan pazarlara odaklanma
- €uro am Sonntag'a göre 2019'un En İyi Robo Danışmanı
- 5 Getiri, risk ve vergi açısından optimize edilmiş ETF portföyleri
- Minimum yatırım tutarı olmadan, ihbar süresi yok
Weltinvest: Kendi kendine karar verenler için Robo Danışmanı destekliyor
- Çok düşük maliyetler sadece 0,49 % p.a.
- Minimum 500 Euro gibi düşük bir yatırım tutarı
- 50 Euro'dan başlayan tasarruf planı
- Dünya tasarruf kullanımları Vanguard ETF'leri.
- Vanguard Group'un kooperatif yapısı, yatırımcıların çıkarlarının her zaman merkezde olduğu anlamına gelir
Önerilerin tümü pasif ETF portföyleri aracılığıyla uygulanmaktadır ve maliyet açısından optimize edilmiştir. Sonuç olarak, yatırımcıya yıllık yüzde 1'den daha az ücrete mal olurlar. Ayrıca, önerilen sağlayıcılar stratejinin teknik uygulamasıyla ilgilenmektedir.
>> Ben ve çok sayıda akademisyen neden pasif yaklaşımın doğru olduğunu düşünüyoruz? <<
Robo danışmanlar için giriş engelleri azalıyor: Sonuç
Bu makale, robo danışmanların indirim ilkesini fon endüstrisine uygulamasının 3 nedenini göstermektedir. Birincisi ve en önemlisi, maliyetleri kendileri düşürüyor ve minimum yatırım tutarı şeklinde giriş engelini azaltıyorlar. Bu, sağlayıcı Quirion örneği ile gösterilmiştir. İkinci olarak, ETF ücretleri uzun yıllardır aşağı doğru bir spiral çizmektedir. Üçüncü olarak Deutsche Börse, XETRA üzerinden işlem yaparken ETF'leri ve robo danışmanları ücretlerden muaf tuttu.
Fiyat spiralinin aşağıya doğru dönmeye devam edeceği ve bu nedenle robo danışmanlar tarafından yönetilen fonlarda güçlü bir artış olacağı varsayılabilir. Benzer şekilde, ölçek ekonomilerinden daha iyi yararlanılabilmesi için sağlayıcıların sayısı azaltılacaktır. Bu 3 önlem sayesinde Robo Advisors, ETF sağlayıcıları ve XETRA, Robo Advisors için giriş engellerini azaltmaktadır. Robo Advisors konusunda daha fazla bilgi için Sağlayıcı karşılaştırması ve benim Konsey makalesi daha fazla bilgi birikimi için.
Bir robo danışmanı için tavsiyem Quirion* Quirion'da ETF'lere aylık 30 Euro'luk bir tasarruf oranından yatırım yapabilirsiniz. Ek olarak Quirion* testi Ağustos ayında Stiftung Warentest tarafından kazanmıştır. Yeterli risk sınıflarına sahip, kullanımı kolay ve ucuz bir Robo Advisor da Growney* teklif edildi. Bir test raporu Growney* bulacaksın Burada. Finansal yatırım hakkında daha somut fikirler varsa, sağlayıcı Dünya yatırımı* Bakmaya değer.
_____
*Ortaklık bağlantısı: Web sitemden bir sağlayıcıya gitmek için bu bağlantılardan birini kullanırsanız, bir komisyon alabilirim. Sizin için ek bir maliyet yoktur. Bu bağlantıları kullandığınız için ❤️ TEŞEKKÜRLER! ❤️
Sorumluluk Reddi: Bu iyi araştırılmış ancak bağlayıcı olmayan bir bilgidir.
