Robo-Advisor Growney testte

Robo-danışman growney, 2014 yılında Gerald Klein tarafından kuruldu ve 2016 yılından bu yana Alman pazarında finansal yatırım komisyoncusu olarak faaliyet gösteriyor. Berlin-Wedding merkezli şirket, düzenli yeniden dengeleme ile pasif bir yatırım stratejisine dayanıyor. Pasif yatırım stratejilerinin üstünlüğü hakkında daha fazlasını buradan okuyabilirsiniz Sağlayıcının beş farklı portföyü ETF tabanlı olup hisse senetleri ve tahviller üzerine kuruludur. Emtialar ve gayrimenkuller büyüyen portföylere dahil değildir. İlgili hesap ve menkul kıymetler hesabı Sutor Bank'ta tutulmaktadır. Pasif yatırım yaklaşımı nedeniyle maliyetler düşüktür. Diğer avantajlar, yatırım hedeflerinin esnekliği ve minimum depozito olmadan küçük miktarlarda yatırım yapma imkanıdır. Ancak sağlayıcı, yerleşik rekabetle nasıl karşılaştırılır? Growney ile ne gibi deneyimlerim oldu?

Bir bakışta - Growney Hızlı Kontrol

• Pasif risk yönetimi ile yatırım
• Ücretlerden sonra yüksek getiri 7,65 % s. a. (Grow100 Portföyüne yatırım yaparken)
• Yıllık 0,39 % ile 0,99 % arasında nispeten düşük hizmet bedeli (yatırım hacmine bağlı olarak)
• 5 farklı risk seviyesine sahip yatırım stratejisi
• Portföyünüzün otomatik ve düzenli olarak yeniden dengelenmesi
• Minimum depozito, saklama hesabı yönetim ücreti veya gizli masraf yok
• Tasarruf planları 1 Euro'dan başlayan fiyatlarla
• Açık çevrimiçi platform, telefon, e-posta ve canlı sohbet yoluyla destek

Growney: Farklı risk sınıfları için beş ETF portföyü

Robo-danışman growney, yatırımcılar için beş ETF portföyü sunuyor. Portföyler grow20, grow30, grow50, grow70 ve grow100 olarak adlandırılıyor ve sayılar portföydeki hisse oranını gösteriyor. Böylece, grow20 portföyü 20 adet % hisse senedi ve 80 adet % tahvilden oluşurken, grow100 portföyü tamamen hisse senetlerinden oluşmaktadır. Hisse senetleri uzun süreler boyunca tahvillerden daha fazla değer kazandığından, hisse senedi oranı daha yüksek olan portföyler daha yüksek beklenen getiriye sahiptir. Bu yüksek getirilerin bedeli daha yüksek volatilitedir (dalgalanma). Bu da bu portföylerin değerinin daha fazla dalgalanacağı ve dolayısıyla uzun vadeli bir yatırım stratejisi için daha uygun olduğu anlamına gelir. Öte yandan, daha savunmacı ETF portföyleri grow20 ve grow30 orta ve kısa vadeli yatırımlar için daha uygundur. 20 adet % hisse senedi ve 80 adet % tahvil içeren grow20 portföyü, yaklaşık 2,57 % getiri ile nispeten defansif bir yatırımdır. Buna karşılık, grow100 portföyünün beklenen getirisi yıllık 7,65 %'dir.

Growney'in yatırım süreci hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsunuz: İşte bilmeye değer arka plan bilgileri içeren yatırım teknik raporuna bir bağlantı.

Growney'de tanımlanmış kriterlere göre ETF seçimi

Growney'de ETF seçimi aşağıdaki dört tanımlanmış kritere dayanmaktadır:

Verim (Takip Farkı)

Growney tarafından seçilen bir ETF, takip ettiği endeksin getirisini mümkün olduğunca yakından üretmelidir. Uygulamada ETF, maliyetleri (TER = toplam gider oranı) ve diğer etkileyen faktörler nedeniyle genellikle endeksin altında performans gösterir.

Takip hatası:

Growney, mümkün olan en düşük takip hatasına sahip ETF'leri tercih eder. Bu, ETF'nin fiyatının gelişiminin günlük bazda doğru bir şekilde yansıtılması avantajına sahiptir. Örneğin, endeks bir günde 0,21 % yükselirse, ETF de yalnızca 0,19 % değil, 0,21 % yükselmelidir. Growney, ETF'leri seçerken takip hatasını dikkate alır ve mümkün olan en küçük takip hatasına sahip ETF'leri tercih eder.

İhraççı kalitesi

growney tarafından seçilen tüm ETF'ler UCITS Direktifine uygundur. Bu direktif, yatırımcıları çok sayıda önlemle korur. Örneğin, UCITS Direktifi, yatırımcının ETF'deki varlıklarının özel varlıklar olarak tutulmasını şart koşar, böylece bir ETF sağlayıcısı iflas etse bile tamamen korunurlar. Growney'in dikkate aldığı diğer kriterler, bir sağlayıcı tarafından yönetilen yatırım miktarı, sağlayıcının ETF sağlayıcısı olarak ne kadar süredir aktif olduğu ve ETF'nin bir takas ETF'si olması durumunda teminatın kalitesidir.

Growney'in maliyetleri - robo-danışmanın koşullarına genel bakış

Growney, anlaşılması kolay ve uygun fiyatlı bir maliyet yapısı sunar. Sadece iki ücret alınmaktadır:

• Growney'in hizmeti için aldığı hizmet ücreti. Bu, aşağıdaki şekilde oluşturulmuştur:
  • Mevduat değeri 10.000 €'nun altında: 0,99 % p. a.
  • Mevduat değeri 10.000 €'dan 50.000 €'nun altına kadar: 0,69 % p. a.
  • Mevduat değeri 50.000 €'dan itibaren: 0,39 % p. a.

Growney'in hizmet ücretine ek olarak, ilgili ETF'lerin fon şirketleri ETF'nin piyasaya sürülmesi için ücret almaktadır. Bu ücretler yıllık 0,17 % ile 0,27 % arasında değişmektedir, yani yaklaşık 1,5 % ile 2 % aralığında olan aktif fonların ortalama ücretlerinin önemli ölçüde altındadır.

Özetle, Growney'in maliyetleri yıllık 0,56 % ile 1,26 % arasında değişmektedir.

İşlem maliyetleri gibi başka maliyetler yoktur. Bu, growney'i özellikle 50.000 avronun üzerindeki miktarlar için piyasadaki en ucuz sağlayıcılardan biri yapar.

Risksiz test - minimum depozito olmadan yatırım

Robo Advisor, minimum depozitodan feragat ederek, Robo Advisor konseptini büyük bir finansal risk almadan denemek isteyen kişiler için özellikle uygundur. Bu amaçla, bir portföye yalnızca birkaç avroluk küçük bir miktar yatırılabilir ve kişi kendini yazılıma alıştırma fırsatına sahip olur. Ayrıca, düşük katkı payları, insanların olası kayıplarla daha iyi başa çıkmalarına ve borsanın her zaman yukarı doğru gitmediği, ancak kısa vadeli düşüşlerin her zaman bunun bir parçası olduğu gerçeğiyle nasıl başa çıkacaklarını öğrenmelerine yardımcı olur.

Dünya çapında çeşitlendirme

Growney tarafından sunulan beş yatırım stratejisi küresel olarak çeşitlendirilmiştir. ETF'ler, 45'e kadar ülkeden 2.400'e kadar bireysel hisse senedini pasif olarak izlemek için kullanılır.

Otomatik yeniden dengeleme

Borsadaki pozisyonların değişken gelişimi nedeniyle, düzenli olarak yeniden dengeleme yapılması esastır. Bu, daha güçlü yükselen pozisyonların daha az güçlü yükselen veya düşen pozisyonlardan daha fazla ağırlıklandırılmamasını sağlar. Yeniden dengeleme, portföyün her zaman sağlayıcının seçtiği risk sınıfıyla uyumlu olmasını ve hiçbir konuda endişelenmenize gerek kalmamasını sağlar. Bu işlem sizin için growney tarafından gerçekleştirilir.

Growney'de depozito garantisi

Robo Advisor, §34f GewO'ya göre finansal yatırım aracısı olarak lisanslıdır ve bankacılık lisansına sahip değildir. Ancak Growney, menkul kıymet hesabının kendisini yönetmez. Bu, Growney'in birlikte çalıştığı SutorBank'ın sorumluluğundadır. Bir Alman özel bankası olarak Sutor Bank sıkı düzenlemelere tabidir ve Alman Bankaları Mevduat Koruma Fonu'na dahildir. Bu fon, bankanın iflası durumunda çok kısa bir süre içinde devreye girer ve yatırımcıların uğradığı her türlü zararı karşılar. Ayrıca, Sutor Bank BaFin tarafından denetime tabidir.

Growney ile ilgili deneyimler - Diğerleri robo danışmanı hakkında ne diyor?

Aşağıda Robo Advisor'ın diğer incelemelerinin kısa bir özeti bulunmaktadır:

• Portal Yatırım-Dijital Growney'i 5 yıldız üzerinden 4,1 ile değerlendirdi. Belirleyici faktör, karmaşık olmayan yatırım süreci ve vergi unsurlarının dahil edilmesiydi.
• Portal Alman Dövizi Kırıldır özellikle basit ve şeffaf maliyet yapısını ve açıkça anlaşılabilir risk yönetimini vurgulamaktadır.
• Finanztip growney'e robo-danışman kontrolünde 5 üzerinden 3,5 puan veriyor. Bu da robo-danışmanı üçüncü sıraya yerleştiriyor:
  Tasarruf planları için de asgari yatırım yok, hedeflenen müşteri anketi ve gelişmiş piyasalar ile gelişmekte olan piyasalar arasında dengeli yatırım stratejisi

Sonuç Growney Deneyim Raporu: Minimum depozito olmadan Olumlu Robo-Danışman

Sağlayıcı, çok basit ve diğer sağlayıcılara kıyasla maliyet yapısının alt ucunda da ikna ediyor. Growney, aşağıdaki gibi özelliklerle kendini ayırt etmeyi başarır Minimum depozito olmadan yatırım kendisini diğer sağlayıcılardan başarıyla ayırmaktadır. Bu, sağlayıcının öncelikle hala kararsız olan ve kazançlı borsa işinde ilk adımlarını büyük risk almadan atmak isteyen kişilere yönelik olduğu anlamına gelir. growney ayrıca 50.000 Euro'nun üzerindeki büyük miktarlar için düşük maliyet yükü ile ikna eder, böylece yatırımcı yükselen fiyatlardan daha fazla kar edebilir.

Yatırımcının önceden bilgi sahibi olması veya portföyünü kendisinin izlemesi gerekli değildir. Aksine, yine de kendilerini eğitmek isteyenler Web sitesi iyi yapılandırılmış bir SSS bölümü.

Growney'e alternatif

Growney ile benzer bir felsefeye sahip bir başka başarılı robo-danışman VisualVest'tir. Bu sağlayıcı da düşük maliyetler, kullanım kolaylığı, yüksek getiri ve işleyen risk yönetimi ile ikna etmeyi başardı.

Daha fazlasını buradan okuyabilirsiniz Robo Advisor VisualVest

Daha fazlasını okuyun:

Kılavuz: Robo Advisor Almanya karşılaştırma ve test VisualVest Deneyimi - Robo-Advisor VisualVest Testte Robo Advisor ile Verim Ayarlama Karşılaştırması Robo danışmanlar için giriş engelleri azalıyor Önceden bilgi sahibi olmadan ETF'lere yatırım yapın Yazılım yoluyla dijital yatırım