Поведение в условиях финансового кризиса 2020 года

Финансовый кризис 2020 года тревожит многих. Если вам тоже интересно, Как вести себя во время финансового кризиса 2020 года эта статья поможет вам. В ней вы найдете простое объяснение того, что представляет собой коронный крах. Я также даю несколько простых в исполнении рекомендаций, которые помогут Вам выйти из финансового кризиса 2020 года победителем, несмотря на сложную ситуацию. В конце статьи я рассказываю о том, что лично я буду делать в этом кризисе. Аналогичная статья с моими оценками на март 2020 года можно найти здесь.

Глобальная остановка из-за вируса

Пандемия коронавируса затрагивает всех нас, и мы замечаем ее последствия каждый день. Как и в любом кризисе, особенно ярко проявляются негативные последствия. Банкротства компаний, угроза потери рабочих мест, Серьезные потери в портфеле акцийНахождение дома в одиночестве из-за социальной дистанцированности. В худшем случае - заражение вирусом или даже потеря близкого родственника. Вирус в значительной степени парализовал общественную жизнь.

Финансовый кризис как возможность: укрепляйте оборону!

Вы наверняка слышали высказывание о том, что каждый кризис несет в себе и возможности. Даже если вы в это не верите, это относится и к кризису, вызванному коронавирусом. Возможно, и для Вас возросла значимость нашей системы здравоохранения. Ведь на данный момент нам удалось эффективно сдержать пандемию.

Подобно нашей иммунной системе, экономика, обремененная нагрузками, также вырабатывает новые защитные механизмы в условиях финансового кризиса. Силы обороны. Остановка производственных линий из-за разрыва цепочек поставок показала, насколько уязвима эта отрасль. Крупнейшие немецкие автопроизводители были вынуждены временно приостановить производство, поскольку не могли получить необходимые детали. В связи с кризисом, вызванным коронавирусной инфекцией, компании задумываются о том, как минимизировать свои риски. Повышение надежности цепей поставок может. Ключевым словом здесь является Инсорсинг. Кроме того, многие компании, школы и университеты сегодня вынуждены все больше полагаться на цифровые технологии. Работа на дому, онлайн-обучение и телемедицина стали спасительными средствами во время кризиса. Мы сможем извлечь из этого пользу и после кризиса. Потому что я предполагаю, что эти достижения останутся с нами.

От коронавируса до финансового краха

Когда в декабре 2019 г. в Китае вспыхнул коронавирус, фондовый рынок поначалу полностью проигнорировал его, что в наши дни может показаться совершенно удивительным. Видимо, риск экспоненциального распространения вируса изначально был полностью недооценен. Даже когда вирус распространился по миру в середине февраляфондовые рынки продолжали расти. Возможно, в западном мире люди были просто слишком наивны: мы не знали ничего лучшего и, в отличие от азиатских стран, не имели опыта борьбы с пандемией. Только в конце февраля цены на акции неожиданно резко упали, и коронавирус стал доминировать в новостях. К этому времени вирус уже давно вышел за пределы Китая, и казалось, что его взрывное распространение неизбежно не позднее начала марта.

Экономические последствия коронавирусной инфекции

Воздействие коронавируса на экономику происходит одновременно на нескольких уровнях. Правительства разных стран мира отчаянно пытаются предотвратить экспоненциальное распространение массовой инфекции. Ведь бесконтрольное распространение коронавируса приведет к драматическим последствиям. Поскольку система здравоохранения будет полностью перегружена, количество смертельных случаев при таком сценарии резко возрастет.

Во-первых, из-за высокой контагиозности вируса, а во-вторых, из-за отсутствия вакцины, единственным способом предотвращения быстрого распространения вируса является недопущение прямого контакта между людьми. Социальное дистанцирование чревато серьезными последствиями для всех нас. То же самое относится и к экономике. Ведь рабочим и служащим больше не разрешается приходить в офис или на завод, чтобы работать. Это приводит к резкому падению производительности труда. Кроме того, возникает нехватка промежуточных продуктов, необходимых компаниям для создания конечной продукции, поскольку прерываются цепочки поставок. Ведь компании не все производят сами и зависят от различных промежуточных продуктов из международных цепочек поставок. Политические меры по защите населения, такие как закрытие границ, усугубляют ситуацию.

Особенно сильно от эпидемии пострадали такие отрасли, как туризм и индустрия путешествий, поскольку люди просто стали меньше путешествовать. Началось с того, что многие компании в качестве меры предосторожности ввели запрет на поездки. Позже были введены ограничения на выезд из страны, что еще больше усилило социальную дистанцированность. Можно предположить, что даже после снятия запретов люди стали меньше путешествовать, потому что им не по себе от этой мысли. Крупные мероприятия были отменены по всему миру. Даже мюнхенский Октоберфест уже отменен. В результате рушатся прибыли организаторов путешествий и мероприятий, авиакомпаний, круизных операторов и многих других отраслей.

Поведение в условиях финансового кризиса: мышление в сценариях

Через день после того, как в связи с коронавирусным кризисом произошло крупнейшее на сегодняшний день падение цен, Я оставался оптимистом и представил два простых правила, которые всегда помогут выигрывать на фондовом рынке в долгосрочной перспективе. В ходе недавнего восстановления с конца марта фондовый рынок, похоже, делает ставку на побежденную пандемию коронавируса, которая позволит экономике быстро перезапуститься. Таким образом, глубокая рецессия станет возможной, несмотря на Спад ВВП в Германии составил более шести процентов, на данный момент предотвращена. Это был бы хороший сценарий. Однако его реализация неопределенна, и все может сложиться совершенно иначе. Поэтому важно быть максимально подготовленным к различным сценариям развития событий.

Каким бы неопределенным ни было ближайшее будущее, экономика наверняка будет восстанавливаться в течение более длительного периода времени. До сих пор мы преодолевали все кризисы. Даже если тучи серые, долгосрочные перспективы хорошие.

Поведение в условиях финансового кризиса: избегать акций неразумно

Даже в условиях финансового краха людям нужны товары. Некоторые из них даже пользуются гораздо большим спросом во время кризиса. Пустые полки с консервами в супермаркетах стали ярким тому примером в последние недели. Кроме того, люди, скорее всего, будут больше курить и пить. Вот почему мы говорим о нециклических потребительских товарах. Циклические потребительские товары, напротив, гораздо менее востребованы во время кризиса. К ним относятся, например, крупные капитальные товары, покупку которых можно просто отложить. Например, автомобили.

Поведение в условиях финансового краха: индивидуальные акции

Тот, кто до сих пор держал несколько отдельных акций, не должен сдаваться, даже в кризис. По-прежнему важно сосредоточиться на качестве и росте. Это всегда важно при долгосрочном инвестировании, независимо от того, есть ли коронавирусный кризис или нет. Многие отрасли находятся в отличном положении во время коронавирусного кризиса и в последующее время. Эти сектора получают попутный ветер от мегатренда Оцифровка которая только усилилась после появления короны. Для этого необходима ИТ-инфраструктура, например центры обработки данных. Растущий спрос на информацию и торговлю также приводит к увеличению оборота на биржах и у брокеров. В случае с Konto-Kredit-Vergleich.de рекомендовано Smartbroker*, сотрудники едва справляются с возросшим объемом заявок, и теперь им требуется 3-4 недели, чтобы открыть новые счета в ценных бумагах. Если вы хотите узнать больше о некоторых секторах и их показателях во время кризиса, вызванного коронавирусом, я рекомендую вам прочитать эта статья на сайте "Поиск акций".

Кроме того, акции считаются особыми активами. Это означает, что в случае неплатежеспособности банка они по-прежнему принадлежат инвестору и не реализуются как часть имущества банкрота. Это также относится к случаю возможного краха евро, чего уже опасаются некоторые пророки краха. Ценные бумаги сохраняют свою стоимость. Если евро действительно прекратит свое существование, акции компании будут просто конвертированы в другую валюту. Даже при таком абсолютно вопиющем сценарии, по трезвому размышлению, нет причин для паники.

Поведение в условиях финансового краха: ETF и накопительные планы

Я бы просто позволил широко диверсифицированным фондам ETF продолжать работать. Вот как я сейчас это делаю. Портфели, созданные и сохраненные на долгосрочную перспективу, выигрывают от Эффект средней стоимости. В крупных индексах также могут присутствовать "компании-зомби", которые в случае краха разорятся. Конечно, есть и сектора, сильно пострадавшие от кризиса. Однако этот эффект, во-первых, диверсифицируется за счет широты спектра ETF, а во-вторых, в случае резких падений потенциал роста еще больше возрастает.

Во всяком случае, долгосрочные показатели с 1985 года убедительно свидетельствуют об этом: несмотря на корону и три других краха, средний прирост стоимости S&P 500 составил 8 % в год. Это даже без учета дивидендов.

Учитывая столь высокие показатели за 35 лет, действительно ли разумно выходить из своих ETF во время финансового кризиса 2020 года?

Поведение в условиях финансового кризиса: извлечение прибыли из роста процентных ставок

Есть и положительные новости для сберегателей. В условиях финансового кризиса сбережения снова становятся выгодными! Поскольку многие инвесторы выводят свои деньги, предложение сокращается. Поскольку процентная ставка выражает цену денег, процентные ставки сейчас растут. Разумеется, щедрые финансовые вливания, направленные на стимулирование мировой экономики, делают свое дело и способствуют росту процентных ставок. Инфляция далее. Со стороны спроса увеличивается потребность в кредитах со стороны малых и средних компаний, которые в нынешней ситуации не могут ничего продать. Банкам нужны деньги для рефинансирования этих кредитов. Они реагируют на это соответствующим образом и повышают процентные ставки по депозитам овернайт и срочным вкладам на время коронавирусного кризиса. Лучшие текущие предложения по деньгам до востребования (гибким деньгам) приведены ниже.

Лучшие актуальные предложения от Ночное сравнение денег от Konto-Kredit-Vergleich.de
Банк	Годовые проценты	Гарантия процентов	Начисление процентов	Бонус	Пример: процентная ставка с учетом бонуса**.
Фимбанк	0.60 %	Нет	раз в две недели	До €100*	0,975 % (включая бонус € 25)
Банк "Ферратум	0.60 %	Да, 6 месяцев	ежегодно
Мой денежный банк	0,37 %	Нет	раз в две недели	До €100*	0,745 % (включая бонус € 25)
* Бонус для новых клиентов в размере €10 при сумме инвестиций от €5 000 до €9 999, €25 при сумме инвестиций от €10 000 до €49 999, €50 при сумме инвестиций от €50 000 до €79 999 и €100 при сумме инвестиций от €80 000 и выше, при первой инвестиции - подробные условия бонуса вСравнение ночных денег.      ** Расчет: первоначальные инвестиции в размере € 80 000 с периодом инвестирования 120 дней.

Поддерживать высокий уровень денежных резервов на случай дальнейшего спада

Вы часто читаете или слышите о совете откладывать большие денежные резервы до краха, чтобы потом иметь возможность купить подешевле, если случится худшее. Например, вы можете инвестировать только половину своего капитала, а вторую половину оставить в качестве денежного резерва. Если на фондовом рынке произойдет обвал, вы сможете инвестировать вторую половину. Если этого не произойдет, вы, по крайней мере, получите дивиденды на половину капитала.

Читается это очень просто, но на практике применить сложно. Одна из причин этого заключается в том, что эмоционально очень сложно инвестировать оставшиеся деньги сейчас, когда все вокруг разрушено из-за огромной паники, вызванной СМИ, друзьями и, возможно, объявлением о сокращении рабочего времени на работе. Возможно, вы сможете понять это после нынешних событий. Поэтому я бы последовал совету Уоррена Баффета и не накапливал слишком много денежных резервов даже в те времена, когда кажется, что надвигается кризис. Более того, дальнейший спад на рынке капитала отнюдь не гарантирован. Текущие данные по количеству новых сделок дают некоторую надежду на то, что кризис скоро закончится, по крайней мере, на фондовом рынке...

Кризис почти закончился?

По данным RKI, по состоянию на 28 апреля в Германии зарегистрировано более 156 337 подтвержденных случаев заболевания. Хорошей новостью является то, что число новых случаев заражения в Германии снижается. В этой стране карантинные меры, вероятно, дают первые положительные результаты. В последние несколько дней число новых случаев заражения в день составляло менее 2 000. Это меньше трети по сравнению с пиковыми показателями пандемии.

[cvct country-code="DE" style="style-2″ title="Germany Covid19 Cases Update" label-total="Total" label-deaths="Died" label-recovered="Healed" label-active="Active" label-recovered-per="Healed %" label-death-per="Dead %" bg-color="#96c7e5″ font-color="#fff"]

Теперь, когда мы все вынуждены сидеть дома и проявляем необходимую дисциплину, я уверен, что мы скоро преодолеем этот кризис, и каждый из нас должен выполнять свои обязанности и серьезно относиться к этому вопросу.

Дальнейшая надежда: В настоящее время три больницы в Германии принимают участие в исследованиях с использованием активного ингредиента Remdesivir часть. Университетская клиника Дюссельдорфа (UKD) уже использует препарат в нескольких отдельных случаях, согласно собственному заявлению. Изначально препарат был разработан против лихорадки Эбола, и теперь ему предстоит дождаться результатов различных исследований, прежде чем он сможет широко применяться на рынке. Поэтому есть небольшой проблеск надежды. Если препарат действительно будет одобрен, то уже совсем скоро мы сможем вернуться к нормальной жизни, и кризис закончится.

Держитесь! Медвежьи рынки длятся 18 месяцев - бычий рынок длится в 5,5 раз дольше!

Фондовый рынок уже сильно восстановился после ситуации, сложившейся в конце марта. Даже если нет уверенности в том, что это быстрое восстановление продолжится, стоит сравнить текущую ситуацию с другими медвежьими рынками в прошлом. Давайте посмотрим на американского тяжеловеса - индекс S&P 500: самый короткий медвежий рынок за более чем 100-летнюю историю длился чуть более трех месяцев. Более продолжительными кризисами были Великая депрессия 1929 года, которая длилась 2,8 года, и лопание пузыря доткомов в 2000 году, которое длилось 2,5 года. На следующей иллюстрации Дж. Сиберс показывает бычьи и медвежьи рынки старейшего в мире фондового рынка - США.

Бычьи рынки выделены синим цветом, медвежьи - оранжевым. На графике также показано годовое и общее изменение рынка в процентах.

Легко заметить, что в прошлом бычьи рынки всегда длились значительно дольше медвежьих. Поскольку вам может быть интересно узнать, сколько в среднем длились бычьи и медвежьи рынки, я создал небольшую таблицу. Она даст вам представление о том, чего ожидать во время коронавирусного кризиса в 2020 году.

Из таблицы видно, что медвежьи рынки длились в среднем около полутора лет или 17,5 месяцев в течение многих лет. Напротив, бычьи рынки длились в среднем 8,1 года. То есть в 5,5 раз дольше! Это дает нам надежду, даже если нынешняя ситуация приведет к очередному спаду.

Заключение о поведении в условиях финансового краха

В этой статье вы узнали, почему коронавирус привел к финансовому краху. Правильное поведение в условиях финансового кризиса (как и всегда в инвестировании) состоит из двух простых шагов (Более подробное объяснение вы можете найти здесь):

1. Определите свою устойчивость к риску
2. Регулярно инвестируйте в соответствии с допустимым риском

Возможно, финансовый кризис дал вам возможность испытать на себе, что такое 30-40-процентное падение вашего портфеля. Если вы не можете спокойно спать с этим, вам следует быть честным, как Бывший студент и в будущем инвестировать в менее рискованные ETF и финансовые инвестиции.

Если падение цен на акции не повлияло на вас психологически, продолжайте инвестировать, как делали это в прошлом. Я и сам могу вполне спокойно жить с потерями более 30 процентов на данный момент. Именно поэтому я продолжаю реализацию своих сберегательных планов, и даже резко увеличил их в марте.

Как лично я поведу себя в условиях финансового краха

Поэтому я не позволяю финансовому кризису произвести на меня сильное впечатление и, не считая увеличения плана сбережений, веду себя так же, как и раньше. Потеряв более 30 %, я все же смог спокойно спать в конце марта, когда мировые рынки достигли своих коронавирусных минимумов. Однако сейчас я рассматриваю возможность увеличения своего денежного буфера до Фимбанк* на. За это я получу небольшой бонус и значительно больший процент, чем в Consors, Comdirect или ING! Тоже неплохо.

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.