Comportamento durante la crisi finanziaria del 2020

La crisi finanziaria del 2020 sta sconvolgendo molte persone. Nel caso ve lo stiate chiedendo anche voi, Come comportarsi durante la crisi finanziaria del 2020 questo articolo vi aiuterà. Qui troverete una spiegazione in termini semplici di cosa sia il crollo della corona. Fornisco inoltre alcune raccomandazioni di facile attuazione per aiutarvi a uscire dalla crisi finanziaria del 2020 come vincitori nonostante la situazione difficile. Alla fine dell'articolo, descrivo cosa farò personalmente in questa crisi. Un articolo simile con le mie valutazioni di marzo 2020 si trova qui.

Blocco globale a causa di un virus

La pandemia di coronavirus riguarda tutti noi e ne notiamo gli effetti ogni giorno. Come in ogni crisi, gli effetti negativi sono particolarmente evidenti. Fallimenti di aziende, minaccia di perdita di posti di lavoro, Gravi perdite nel portafoglio azionarioRimanere a casa da soli a causa dell'allontanamento sociale. Nel peggiore dei casi, contrarre il virus o addirittura perdere un parente stretto. Il virus ha in gran parte paralizzato la vita pubblica.

La crisi finanziaria come opportunità: rafforzare le difese!

Probabilmente avete sentito il detto che ogni crisi ha anche delle opportunità. Anche se non ci credete, questo vale per la crisi del coronavirus. L'importanza del nostro sistema sanitario potrebbe essere aumentata anche per voi. Dopo tutto, siamo riusciti a contenere efficacemente la pandemia per il momento.

Come il nostro sistema immunitario, anche l'economia, affaticata, sta sviluppando nuove difese durante la crisi finanziaria. Forze di difesa. Lo stallo delle linee di produzione dovuto alla rottura delle catene di fornitura ha dimostrato la vulnerabilità del settore. Le principali case automobilistiche tedesche sono state tutte costrette a sospendere temporaneamente la produzione perché non riuscivano più a procurarsi le parti necessarie. Sulla scia della crisi del coronavirus, le aziende stanno quindi pensando a come ridurre al minimo i loro costi di produzione. Rendere più robuste le catene di approvvigionamento può. La parola chiave è Insourcing. Inoltre, molte aziende, scuole e università sono ora costrette a fare maggiore affidamento sulla digitalizzazione. Il lavoro da casa, l'insegnamento online e la telemedicina sono diventati dei salvacondotti di sopravvivenza durante la crisi. Possiamo trarne vantaggio anche dopo la crisi. Perché presumo che queste conquiste rimarranno con noi.

Dal coronavirus al crollo finanziario

Quando il coronavirus è scoppiato in Cina nel dicembre 2019, inizialmente è stato completamente ignorato dal mercato azionario, cosa che oggi può sembrare del tutto sorprendente. A quanto pare, il rischio di diffusione esponenziale è stato completamente sottovalutato all'inizio. Anche quando il virus si è diffuso a livello internazionale a metà febbraioi mercati azionari continuavano a salire. Nel mondo occidentale, la gente era forse troppo ingenua: non sapevamo nulla di più e, a differenza dei Paesi asiatici, non avevamo esperienza di una pandemia. Solo alla fine di febbraio i prezzi delle azioni sono improvvisamente crollati e il coronavirus ha iniziato a dominare le notizie. A quel punto, il virus aveva già lasciato la Cina da tempo e una diffusione esplosiva sembrava inevitabile al più tardi all'inizio di marzo.

Impatto economico del coronavirus

L'economia è colpita dal coronavirus a più livelli contemporaneamente. I governi di tutto il mondo cercano disperatamente di prevenire un'infezione di massa a diffusione esponenziale. Dopo tutto, una diffusione incontrollata del coronavirus avrebbe conseguenze drammatiche. Poiché il sistema sanitario sarebbe completamente sovraccarico, in questo scenario il numero di decessi aumenterebbe drasticamente.

In primo luogo, poiché il virus è altamente contagioso e, in secondo luogo, poiché non esiste un vaccino, l'unico modo per prevenire la rapida diffusione del virus è evitare il contatto diretto tra le persone. L'allontanamento sociale ha gravi conseguenze per tutti noi. Lo stesso vale per l'economia. Dopo tutto, agli operai e agli impiegati non è più consentito entrare in ufficio o in fabbrica per lavorare. Di conseguenza, la produttività è in forte calo. Mancano anche i prodotti intermedi di cui le aziende hanno bisogno per creare i prodotti finali, poiché le catene di approvvigionamento sono interrotte. Le aziende, infatti, non producono tutto da sole e dipendono da vari prodotti intermedi provenienti da catene di approvvigionamento internazionali. Le misure politiche di protezione della popolazione, come la chiusura delle frontiere, stanno aggravando la situazione.

Settori come il turismo e l'industria dei viaggi sono stati particolarmente colpiti dall'epidemia, poiché le persone viaggiano molto meno. L'epidemia è iniziata con l'imposizione di divieti di viaggio da parte di numerose aziende come misura precauzionale. In seguito, sono state aggiunte restrizioni all'uscita per rafforzare ulteriormente l'allontanamento sociale. Si può ipotizzare che, anche dopo la revoca dei divieti, la gente viaggi meno perché non si sente a proprio agio con l'idea. Grandi eventi sono stati cancellati in tutto il mondo. Anche l'Oktoberfest di Monaco è già stato cancellato. Di conseguenza, i profitti degli organizzatori di viaggi ed eventi, delle compagnie aeree, degli operatori di crociera e di molte altre industrie stanno crollando.

Comportamento nella crisi finanziaria: pensare per scenari

Un giorno dopo il più grande calo dei prezzi nella crisi del coronavirus fino ad oggi, Sono rimasto ottimista e ha presentato due semplici regole che vi aiuteranno sempre a vincere in borsa nel lungo periodo. Nel corso della recente ripresa da fine marzo, il mercato azionario sembra scommettere su una pandemia di coronavirus sconfiggibile che permetterà all'economia di ripartire rapidamente. Una profonda recessione sarebbe quindi possibile, nonostante una Il crollo del PIL in Germania è stato di oltre il 6%, scongiurato per il momento. Sarebbe un bello scenario. Tuttavia, la sua realizzazione è incerta e le cose potrebbero andare molto diversamente. È quindi importante essere il più possibile preparati a diversi scenari.

Per quanto incerto possa essere il futuro prossimo, è certo che l'economia si riprenderà in un arco di tempo più lungo. Finora abbiamo superato ogni crisi. Anche se le nuvole sono grigie, le prospettive a lungo termine sono buone.

Comportamento durante la crisi finanziaria: evitare le azioni non è intelligente

Anche in caso di crollo finanziario, le persone hanno bisogno di prodotti. Alcuni sono addirittura molto più richiesti in tempi di crisi. Gli scaffali vuoti di scatolame nei supermercati ne sono stati un chiaro esempio nelle ultime settimane. È anche probabile che le persone fumino e bevano di più. Per questo motivo si parla di beni di consumo non ciclici. I beni di consumo ciclici, invece, sono molto meno richiesti in tempi di crisi. Si tratta, ad esempio, di grandi beni strumentali il cui acquisto può essere semplicemente rimandato. Le automobili, ad esempio.

Comportamento in caso di crollo finanziario: azioni individuali

Chi ha posseduto finora diverse azioni individuali non deve rinunciare, nemmeno in tempo di crisi. È ancora importante concentrarsi sulla qualità e sulla crescita. Questo è sempre importante negli investimenti a lungo termine, indipendentemente dalla crisi del coronavirus. Molti settori si trovano in una posizione eccellente durante la crisi del coronavirus e nel periodo successivo. Questi settori ricevono un vento di coda dal megatrend Digitalizzazione che si è intensificata con la corona. Ciò richiede infrastrutture informatiche come i centri dati. La crescente domanda di informazioni e di trading porta anche a un aumento del fatturato nelle borse e presso i broker. Nel caso del Konto-Kredit-Vergleich.de raccomandato Smartbroker*, i dipendenti riescono a malapena a tenere il passo con l'aumento del volume delle richieste e ora hanno bisogno di 3-4 settimane per aprire nuovi conti titoli. Se volete saperne di più su alcuni settori e sulla loro performance durante la crisi del coronavirus, vi consiglio di leggere questo articolo al Trova Azioni.

Inoltre, le azioni sono considerate beni speciali. Ciò significa che, in caso di insolvenza di una banca, appartengono ancora all'investitore e non vengono realizzate come parte della massa fallimentare. Questo vale anche in caso di crollo dell'euro, come già temuto da alcuni profeti del crash. I titoli mantengono il loro valore. Se l'euro dovesse effettivamente cessare di esistere, le azioni della società saranno semplicemente convertite in un'altra valuta. Anche in questo scenario assolutamente palese, non c'è motivo di farsi prendere dal panico se si riflette con calma.

Comportamento in caso di crollo finanziario: ETF e piani di risparmio

Lascerei semplicemente che gli ETF azionari ampiamente diversificati continuino a correre. Ecco come lo faccio attualmente. I portafogli che sono stati costruiti e risparmiati per il lungo termine beneficiano della Effetto costo-media. I grandi indici possono anche contenere alcune "società zombie" - per usare questa parola - che falliscono in caso di crollo. Naturalmente, ci sono anche alcuni settori colpiti in modo negativo. Tuttavia, questo effetto è in primo luogo diversificato dall'ampiezza dell'ETF e, in secondo luogo, il potenziale di rialzo è ancora più forte in caso di forti ribassi.

In ogni caso, la performance a lungo termine dal 1985 lo suggerisce fortemente: nonostante Corona e altri tre crolli, l'aumento medio del valore dello S&P 500 è di 8 % all'anno. Questo dato non include nemmeno i dividendi.

Alla luce di questa solida performance di 35 anni, è davvero un comportamento intelligente uscire dagli ETF ora, durante la crisi finanziaria del 2020?

Comportamento nella crisi finanziaria: trarre profitto dall'aumento dei tassi di interesse

Ci sono notizie positive anche per i risparmiatori. Nella crisi finanziaria risparmiare conviene di nuovo! Poiché molti investitori stanno ritirando il loro denaro, l'offerta sta diminuendo. Poiché il tasso di interesse esprime il prezzo del denaro, i tassi di interesse stanno aumentando. Le ingenti iniezioni di denaro per stimolare l'economia globale stanno ovviamente facendo il resto e alimentano i livelli e i tassi di interesse. Inflazione ulteriormente. Dal punto di vista della domanda, si registra una maggiore necessità di credito da parte delle piccole e medie imprese che, nella situazione attuale, non riescono a vendere nulla. Le banche hanno bisogno di denaro per rifinanziare questi prestiti. Le banche reagiscono di conseguenza e aumentano i tassi di interesse per i depositi a vista e a termine durante la crisi del coronavirus. Le migliori offerte attuali di call money (flex money) sono elencate di seguito.

Le migliori offerte attuali del Confronto di denaro notturno da Konto-Kredit-Vergleich.de
Banca	Interesse annuale	Garanzia di interessi	Accredito degli interessi	Bonus	Esempio: Effetto interessi incl. bonus**
Fimbank	0,60 %	No	quindicinale	Fino a 100 euro*	0,975 % (incl. 25 € di bonus)
Banca Ferratum	0,60 %	Sì, 6 mesi	annualmente
Il mio salvadanaio	0,37 %	No	quindicinale	Fino a 100 euro*	0,745 % (incl. 25 € di bonus)
* Bonus per i nuovi clienti di 10 euro per un investimento compreso tra 5.000 e 9.999 euro, di 25 euro per un investimento compreso tra 10.000 e 49.999 euro, di 50 euro per un investimento compreso tra 50.000 e 79.999 euro e di 100 euro per un investimento pari o superiore a 80.000 euro, per un primo investimento.Confronto di denaro overnight.      ** Calcolo: investimento iniziale di 80.000 euro con un periodo di investimento di 120 giorni.

Mantenere elevate riserve di liquidità in caso di un ulteriore crollo.

Spesso si legge o si sente parlare del consiglio di risparmiare riserve di liquidità più elevate prima del crollo, per poter poi acquistare a prezzi più convenienti se il peggio dovesse arrivare. Ad esempio, potreste investire solo metà del vostro capitale e tenere l'altra metà come riserva di liquidità. In caso di crollo del mercato azionario, potreste investire la seconda metà. Se ciò non dovesse accadere, avrete almeno ricevuto i dividendi su metà del capitale.

Si tratta di un'affermazione molto semplice, ma difficile da mettere in pratica. Uno dei motivi è che è emotivamente molto difficile investire il proprio denaro residuo ora che tutto è in rovina a causa dell'enorme panico causato dai media, dagli amici e forse anche dall'annuncio dell'orario ridotto al lavoro. Forse potete capirlo bene dopo gli eventi attuali. Seguirei quindi il consiglio di Warren Buffet e non accumulerei troppe riserve di liquidità, anche nei momenti in cui sembra profilarsi una crisi. Inoltre, un ulteriore crollo del mercato dei capitali non è affatto certo. Gli attuali dati sulle nuove infezioni fanno sperare che la crisi possa presto finire, almeno per quanto riguarda il mercato azionario...

La crisi è quasi finita?

Secondo l'RKI, al 28 aprile i casi confermati in Germania sono oltre 156.337. La buona notizia è che il numero di nuove infezioni in Germania sta diminuendo. In questo Paese, le misure di quarantena stanno probabilmente mostrando i primi effetti molto positivi. Negli ultimi giorni si sono registrate meno di 2.000 nuove infezioni al giorno. Si tratta di meno di un terzo rispetto ai livelli massimi della pandemia.

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Ora che siamo tutti costretti a rimanere a casa e stiamo dando prova della necessaria disciplina, sono certo che supereremo presto questa crisi e che ognuno di noi deve assumersi le proprie responsabilità e prendere sul serio la questione.

Ulteriori speranze: Tre ospedali in Germania stanno attualmente partecipando a studi con il principio attivo Remdesivir parte. L'ospedale universitario di Düsseldorf (UKD) sta già utilizzando il farmaco in alcuni casi individuali, secondo quanto annunciato dallo stesso ospedale. Il farmaco è stato originariamente sviluppato contro l'Ebola e ora deve attendere i risultati di vari studi prima di poter essere utilizzato sul mercato su larga scala. C'è quindi un piccolo barlume di speranza. Se il farmaco verrà effettivamente approvato, non dovrebbe passare molto tempo prima che si possa tornare alle nostre vite normali e la crisi sarà finita.

Resistete! I mercati orso durano 18 mesi - un mercato toro dura 5,5 volte di più!

Il mercato azionario ha già registrato una forte ripresa rispetto alla situazione di fine marzo. Anche se non è affatto certo che questa rapida ripresa continuerà, vale la pena di confrontare la situazione attuale con altri mercati orso del passato. Prendiamo in considerazione il peso massimo degli Stati Uniti, l'S&P 500: il mercato orso più breve in oltre 100 anni di storia è durato poco più di tre mesi. Le crisi più lunghe sono state la Grande Depressione del 1929, durata 2,8 anni, e lo scoppio della bolla delle dot-com nel 2000, durata 2,5 anni. Nella seguente illustrazione di J. Sibers mostra i mercati rialzisti e ribassisti del più antico mercato azionario del mondo: gli Stati Uniti.

I mercati rialzisti sono evidenziati in blu, quelli ribassisti in arancione. Il grafico mostra anche la variazione annuale e totale del mercato in percentuale.

È facile notare che in passato i mercati toro sono sempre durati molto più a lungo dei mercati orso. Poiché potrebbe essere interessante per voi vedere quanto sono durati in media i mercati toro e orso, ho creato una piccola tabella. Questa tabella vi darà un'idea di cosa aspettarvi durante la crisi del coronavirus nel 2020.

La tabella mostra che i mercati orso sono durati in media circa un anno e mezzo o 17,5 mesi per molti anni. Al contrario, i mercati toro sono durati in media 8,1 anni. Cioè 5,5 volte di più! Questo ci fa ben sperare per il momento, anche se la situazione attuale dovesse portare a un nuovo crollo.

Conclusioni sul comportamento nel crollo finanziario

In questo articolo avete appreso perché il coronavirus ha portato al crollo finanziario. Un buon comportamento nella crisi finanziaria (come sempre negli investimenti) consiste in due semplici passi (Una spiegazione più dettagliata è disponibile qui):

1. Determinare la propria tolleranza al rischio
2. Investire regolarmente in base alla propria tolleranza al rischio

Forse la crisi finanziaria vi ha dato l'opportunità di provare la sensazione di un calo del 30 o 40 per cento del vostro portafoglio. Se non riuscite a dormire sonni tranquilli, dovreste essere onesti quanto il Ex studente e investire in futuro in ETF e investimenti finanziari meno rischiosi.

Se il calo del prezzo delle azioni non vi ha colpito mentalmente, dovreste continuare a investire come avete fatto in passato. Io stesso riesco a convivere abbastanza bene con le perdite di oltre il 30% che si registrano al momento. Per questo motivo lascio che i miei piani di risparmio continuino, e li ha addirittura aumentati drasticamente a marzo.

Come mi comporto personalmente in caso di crollo finanziario

Quindi non mi lascio impressionare dalla crisi finanziaria e, a parte l'aumento del mio piano di risparmio, mi comporto come prima. Con perdite di oltre 30 %, sono riuscito comunque a dormire bene alla fine di marzo, quando i mercati globali hanno toccato i minimi del coronavirus. Tuttavia, ora sto pensando di aumentare il mio buffer di liquidità per Fimbank* al. Per questo otterrei un piccolo bonus e interessi nettamente superiori a quelli di Consors, Comdirect o ING! E non è neanche male.

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