Acquistare un'auto in contanti o in leasing?

Come si dovrebbe finanziare la propria auto? È meglio acquistare in contanti, finanziare o prendere in leasing? Questo articolo vi fornirà alcune indicazioni sull'acquisto, il finanziamento o il leasing di un'auto. Nella tabella seguente troverete una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi del finanziamento, del leasing o dell'acquisto in contanti. In passato, chi acquistava in contanti poteva ...

In passato, chi pagava in contanti poteva ottenere grandi vantaggi nell'acquisto di un veicolo nuovo. Tuttavia, le auto nuove stanno diventando sempre più costose. Di conseguenza, per molti è sempre più difficile pagare l'intero importo. Anche se fosse possibile, non è necessariamente la soluzione migliore.

Un tempo i prestiti erano costosi e le auto più economiche

In passato, i prestiti erano costosi e le auto erano a buon mercato in confronto. Quindi la gente comprava in contanti. Per farlo, si risparmiava per l'acquisto della nuova auto. A volte per anni. L'auto veniva poi ritirata dal concessionario nell'ambito di una piccola festa in famiglia: una valigia di denaro in cambio delle chiavi dell'auto. Oggi, solo un buon terzo degli acquirenti di auto nuove paga in contanti. La maggior parte delle persone prende in leasing o finanzia il proprio veicolo. Ma ci sono alcune cose da tenere a mente.

Principi di base e parti coinvolte

1. pagare l'auto in contanti

Pagando in contanti, si diventa proprietari dell'auto subito dopo aver pagato il prezzo di acquisto. Questo elimina la necessità di futuri Pagamento rateale e potrete guardare al futuro senza debiti. Da un punto di vista finanziario, tuttavia, il Perdita di valore direttamente nel vostro patrimonio. Siete inoltre responsabili della manutenzione regolare e delle eventuali spese di riparazione sostenute dal veicolo.

Oltre al veicolo, il venditore consegna all'acquirente tutti i documenti di accompagnamento, come la patente, il libretto di circolazione, il libretto di manutenzione e le chiavi. In cambio, il venditore riceve dall'acquirente il prezzo di acquisto. La procedura dovrebbe essere stabilita in un contratto di acquisto. Quando ho acquistato la mia auto, ho utilizzato il contratto di acquisto ADAC. A mio parere, contiene tutte le informazioni necessarie. Ecco un link. L'immagine seguente mostra la procedura schematica per l'acquisto di un'auto senza finanziamento.

2. finanziamento

Quando finanziate il vostro veicolo, la banca vi presta il denaro per pagare il prezzo di acquisto. Il denaro deve essere restituito con le rate del prestito nel corso della durata concordata. Per poter prestare il denaro, la banca ha bisogno di una garanzia. Di norma, si tratta del libretto di circolazione del veicolo, che deve essere depositato presso la banca. Il servizio di prestito comporta costi aggiuntivi rispetto al prezzo di acquisto: Gli interessi. Tuttavia, come nel caso di un acquisto in contanti, siete anche i proprietari dell'auto e siete responsabili delle riparazioni e della manutenzione. Se il vostro rating di credito è scarso, anche un Prestito auto senza e nonostante il negativo Schufa da fornitori come Smava* o Credito Bon* possibile. Nell'articolo Acquistare un'auto a rate nonostante un Schufa negativo ci siamo anche resi conto che con un prestito da Credito Bon* più conveniente rispetto al finanziamento diretto tramite concessionaria.

Durante il periodo di finanziamento, il mutuatario è tenuto a Proprietario del veicolo. Non siete il proprietario. La maggior parte delle banche richiede Sicurezza del documento di circolazionecon cui la banca si disfa dell'auto. Il creditore può vendere l'auto se le rate del prestito non vengono pagate. Non appena il prestito è stato rimborsato, le banche consegnano il titolo di proprietà dell'auto al mutuatario. In questo modo il mutuatario diventa il proprietario legale dell'auto. Proprietario del veicolo.

Per alcune banche online questo processo richiede troppo tempo. Per questo motivo, ci sono alcune banche che offrono un Prestito auto in cui il mutuatario deve pagare il Conservare il libretto di circolazione può. In questo modo il mutuatario ha una maggiore flessibilità.

2.a Finanziamento tramite la banca del produttore

Il finanziamento tramite la banca del produttore è innanzitutto conveniente. Acquistare un'auto nuova e sottoscrivere un finanziamento direttamente in loco, senza doversi recare in banca. Inoltre, si ha la possibilità di ottenere sconti attraverso il concessionario stesso. Spesso ci sono offerte speciali per determinati modelli.

Tuttavia il prestito rateale delle banche dell'auto non è privo di svantaggi: le concessionarie di auto richiedono solitamente una Acconto di almeno il 20% del prezzo. Ulteriori svantaggi sono Termini rigidi e l'elevata rata finale, solitamente di migliaia di euro. La rata finale deve essere risparmiata insieme e in aggiunta alle rate del prestito. Sebbene sia possibile finanziare l'ultima rata anche in un secondo momento, le condizioni per farlo sono solitamente scarse.

Se il prestito viene annullato o revocato prematuramente, anche il contratto di acquisto è nullo. Questo perché il finanziamento attraverso la banca dell'auto è un "attività correlate"..

2.b Finanziamento tramite banca ordinaria

In caso di finanziamento tramite una normale banca o cassa di risparmio, spesso l'auto appena acquistata funge anche da garanzia. Tuttavia, alcune banche rinunciano a questa sicurezza.

L'assicurazione contro i debiti residui, che interviene nel caso in cui non si riesca più a pagare le rate (ad es. infortunio, invalidità professionale), di solito non è conveniente per un prestito auto. Il rischio è coperto da altre polizze assicurative, come l'assicurazione per l'invalidità professionale o l'assicurazione sulla vita (se disponibile). Inoltre, l'RSV è solitamente troppo costosa, poiché Suggerimento finanziario ha svolto ricerche.

Le banche normali di solito richiedono i seguenti requisiti per un prestito auto Nessun deposito. Da qui il nome "Prestito auto senza anticipo". Tuttavia, i tassi di interesse sono di solito un po' più costosi. Se si sceglie una durata più lunga per il prestito, il costo totale del prestito aumenta ulteriormente.

2.c Finanziamento tramite concessionaria

Un'alternativa piuttosto rara per coprire il fabbisogno di credito è il finanziamento diretto attraverso la concessionaria. Questa opzione di finanziamento è particolarmente adatta a chi ha un rating di credito basso e un Schufa negativo. Ci sono alcune concessionarie che finanziano la vostra auto anche se avete un Schufa negativo. Una panoramica è disponibile nell'articolo "Quale concessionario di auto finanzia nonostante il risultato negativo di Schufa".

Scegliere la banca del produttore o la banca della casa?

Se sia più favorevole la banca del produttore o la banca della casa dipende dal singolo caso. È meglio ricevere un'offerta da entrambe e poi confrontarle. È un po' faticoso, ma si possono risparmiare rapidamente diverse centinaia di euro di interessi.

In linea di massima, però, si può dire che: Con un deposito elevato, la rata del prestito sarà più bassa e dovrete pagare meno interessi. Calcolare il prestito dell'auto con lungimiranza è d'obbligo, a maggior ragione se si tratta del bene più costoso.

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3. locazione

A differenza delle altre due opzioni, con il leasing non si è proprietari dell'auto. L'auto viene noleggiata solo per il periodo concordato, il periodo di leasing. Di solito si tratta di due o tre anni. La rata del leasing, che in definitiva non è altro che il canone di noleggio, è composta dalla perdita di valore dell'auto e dal profitto del locatore. Poiché i locatori si finanziano solitamente tramite prestiti bancari, il profitto dipende anche dal tasso di interesse. Anche in questo caso, il documento di immatricolazione del veicolo rimane solitamente presso il concessionario o il locatore. Una volta scaduto il periodo di leasing, è possibile acquistare l'auto per il suo valore residuo o prenderne una nuova in leasing. Esistono diverse costellazioni contrattuali per il riscatto dell'auto. Se il vostro rating di credito è scarso, troverete Qui 6 fornitori che Leasing auto senza e nonostante il negativo Schufa offerta.

Vantaggi e svantaggi di un acquisto in contanti

L'acquisto in contanti è il modo più economico per comprare un'auto. Perché il profitto del locatore è pari a quello del leasing, mentre l'interesse è pari a quello del prestito. Solo con un acquisto in contanti Nessun costo aggiuntivo on. Pertanto, un acquisto in contanti significa tranquillità per il futuro: dopo tutto, l'auto è stata pagata e una Nessun onere finanziario futuro. Inoltre, è più facile ottenere un vantaggio di prezzo dal concessionario acquistando in contanti. Naturalmente, quando si sceglie un'auto, si è limitati alle proprie disponibilità finanziarie. Le auto più costose possono quindi essere acquistate solo dopo aver risparmiato a sufficienza. Se l'auto viene utilizzata per scopi professionali, può essere ammortizzata secondo le tabelle di ammortamento. Nel caso del leasing, le possibilità fiscali sono maggiori. Ammortamento

Vantaggi e svantaggi del finanziamento (rispetto al pagamento in contanti)

In linea di principio, un Vantaggi del finanziamento rispetto al pagamento in contanti hanno. Così Modelli più costosi più accessibile per le persone con un reddito più basso. Nella maggior parte dei casi, è richiesta solo una piccola somma di denaro per il deposito. Tuttavia, si consiglia di versare almeno 20 % o più. Ma il finanziamento può essere vantaggioso anche per chi ha un reddito più alto, grazie al fatto che Tassi di interesse bassi vantaggioso: Se con altri investimenti si riesce a guadagnare di più rispetto ai costi del prestito auto, si ottiene un profitto. Inoltre, con scadenze di 60 mesi e oltre, il un onere finanziario più uniforme. Inoltre, con il finanziamento a tre vie si rimane flessibili.

Inoltre, in caso di finanziamento bancario tramite la banca della casa, è possibile un vantaggio di prezzo presso il concessionario. Come nel caso di un acquisto in contanti, il concessionario riceve immediatamente il denaro. Inoltre, la fine del finanziamento non presenta problemi (a differenza del leasing): L'auto diventa di vostra proprietà dopo il finanziamento completo, completamente senza rinegoziazione o "ricerca di graffi". Rispetto al leasing, non ci sono restrizioni per quanto riguarda i chilometri annuali consentiti.

Lo svantaggio del finanziamento auto è il costi totali più elevati a causa del Interesse.

Vantaggi e svantaggi del leasing (rispetto al pagamento in contanti)

Se prendete l'auto in leasing, dovrete pagare complessivamente un po' di più rispetto all'acquisto in contanti. Infatti, con il leasing si deve pagare anche il profitto del locatore. Le auto in leasing sono solitamente disponibili solo come auto nuove e non sono quindi molto convenienti.

Ulteriori svantaggi sono Restrizioni sulla scelta dell'officina e sulla manutenzione dell'auto e Incertezze al rientro del veicolo. Il valore di riacquisto non è fissato in anticipo e viene ridotto dai graffi. Soprattutto le aziende possono sfruttare appieno i vantaggi del leasing: Buone opzioni di ammortamento e poco capitale vincolato rendono il leasing interessante.

Perdita di valore con il leasing finanziario e l'acquisto in contanti

Non è possibile evitare la perdita di valore. Nel caso di un acquisto in contanti o di un finanziamento auto, la perdita di valore va direttamente nel vostro patrimonio. Dopo tutto, siete i diretti proprietari del veicolo, cioè del bene. L'auto, in quanto oggetto di valore, è soggetta a svalutazione, come si può leggere in varie tabelle.

Nel caso del leasing, la perdita di valore riguarda inizialmente il locatore, poiché il veicolo è nei suoi libri contabili. Tuttavia, dal momento che la società di leasing non può trarre profitto dall'aggiunta di valore, trasferisce questa perdita di valore al cliente attraverso la rata di leasing. Non fa quindi alcuna differenza se si acquista il veicolo in contanti, se lo si finanzia o se lo si prende in leasing: La perdita di valore deve sempre essere pagata.

Perdita di valore delle auto tipiche

La perdita di valore è maggiore dopo l'acquisto dell'auto, per poi trasformarsi in una curva lineare intorno ai 3-4 anni. Probabilmente avrete sentito dire che l'auto ha già perso molto del suo valore quando esce dal concessionario. Ebbene, questo detto ha un fondo di verità se si considera il deprezzamento di un'auto tipica nel corso della sua vita utile (fonte: ADAC).

Il grafico include anche i costi di riparazione di un'auto con un chilometraggio annuo di circa 15.000 chilometri. Mentre il valore del veicolo diminuisce, il costo delle riparazioni aumenta con l'età.

Se vi state chiedendo se valga ancora la pena di riparare la vostra auto, forse già vecchia, potete procedere come segue:

• Se i costi di riparazione sono ancora inferiori al valore residuo dell'auto, di solito ha senso far eseguire le riparazioni e continuare a guidare l'auto fino alla fine.
• Se i costi di riparazione sono dell'ordine di grandezza del valore residuo o addirittura superiori, la riparazione non è più economica e la rottamazione è l'alternativa migliore.

Il grafico mostra anche che un'auto nuova è un pesante salasso per il vostro patrimonio e di fatto è una macchina che distrugge denaro. Poiché le offerte di leasing sono generalmente disponibili solo per le auto nuove e sono quindi l'opzione più costosa per i privati, a questo punto il leasing è escluso.

Non posso dire nulla sull'accuratezza dei dati raccolti dall'ADAC. In fin dei conti, però, confrontare i costi di riparazione una volta che l'officina ha fatto un'offerta con il valore residuo del veicolo è sicuramente una strategia sensata per risparmiare sui costi.

Ricercare in anticipo i costi di ammortamento e di riparazione

Potete informarvi in anticipo sulla svalutazione e sui costi di riparazione stimati. Potete ridurre al minimo la svalutazione se acquistate un'auto usata di 3-4 anni invece di un'auto annuale. Dopo questo periodo, il deprezzamento è molto più contenuto. Un'auto è al massimo della sua economicità tra il terzo e il decimo anno di proprietà. Un'indicazione dei bassi costi di manutenzione si può ricavare dal Statistiche ADAC derivare. Queste statistiche mostrano quali sono le auto più affidabili e quelle che si guastano più frequentemente.

Conclusione

Il Acquisto in contanti è il modo più economico per acquistare la propria auto. Non ci sono costi aggiuntivi per gli interessi o i supplementi per il leasing. Inoltre, investire altrove il denaro inizialmente risparmiato con il leasing non è generalmente una buona idea.

Se non si dispone degli spiccioli necessari, è consigliabile finanziare un'auto più economica (3 - 5 anni) con un prestito auto. In un altro articolo abbiamo 11 auto usate a prezzi accessibili che potete permettervi con meno di 1.000 euro netti. In questo modo, a lungo termine, si risparmia molto rispetto al leasing. Inoltre, l'auto diventa di vostra proprietà una volta pagata l'ultima rata. Potete ridurre ulteriormente le rate Il più possibile come acconto per contribuire.

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