Wenn du einen Kredit bei der Sparkasse hast, kann sich das Umschulden in vielen Fällen lohnen. Insbesondere, aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen. So bleibt die mehr Geld zum Leben übrig. Für eine Umschuldung eines Kredits sprechen insbesondere:
- In den letzten Jahren sind die Zinsen für Kredite stark gesunken. Wenn du einen älteren Kredit hast, zahlst du vermutlich deutlich höhere Zinsen
- Pack’s doch zusammen: Mehrere Kredite gemeinsam umschulden. So erhältst du günstigere Konditionen für alle deine Kredite. Auch der SCHUFA gefällt’s.
- Durch das Umschulden des Kredits kannst du die Restschuldversicherung (RSV) gleich mit abschütteln.
- ⚠️ Die Sparkasse kann Gebühren für die Kredit-Umschuldung verlangen
In unserem Artikel über Banken die leicht Kredite vergeben findest du ein Top 10 Tableau von Banken und Kreditvermittlern, die besonders einfach Kredite vergeben („Ja- Banken“).
Sparkassen Kredit umschulden: Vergleich von Alternativen
Was du hier lernen kannst
- Sparkassen Kredit umschulden: Vergleich von Alternativen
- Einen Kredit von der Sparkasse umschulden bedeutet rechnen, planen und analysieren
- Gründe, bei denen du deinen Kredit der Sparkasse umschulden solltest
- Bei alten Krediten Vorfälligkeitsentschädigung beachten
- ⚠️ Ärger mit der Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden ⚠️
- Autokredit umschulden: Lohnt die Mühe?
- Es gibt viele günstige Alternativen zu einem Sparkassen Kredit. Beim Umschulden lohnt ein Vergleich der Kreditkonditionen
- Kredit umschulden Sparkasse: Wichtige Tipps
- Kredit umschulden: Die ING hat faire Konditionen. Ich empfehle die Bank.
- Umschulden ohne Schufa, Einkommensnachweis oder in 30 min: Die Anbieter SMAVA, Ferratum & Vexcash!
- Die besten Kleinkredite von 100 bis 3.000 Euro
Einen Kredit von der Sparkasse umschulden bedeutet rechnen, planen und analysieren
Eine Umschuldung ist fast immer möglich. Zunächst kannst du dich im Internet (z.B. hier) über aktuelle Kreditkonditionen informieren. Anschließend steht die Analyse des Altvertrags an. Hier stehen insbesondere die Punkte
- Kündigungsfrist
- Vorfälligkeitsentschädigung/ Ablösebetrag an die Bank
im Vordergrund.
Wurde dein alter Kreditvertrag, nach dem 11. Juni 2010 geschlossen, beträgt die Kündigungsfrist einen Monat. Ältere Verträge haben häufig eine Frist von 3 Monaten. Die Sparkasse und andere Banken haben das Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Diese beträgt bis zu einem Prozent des verbleibenden Kreditbetrags. Einen Kredit umschulden bedeutet immer auch rechnen, planen und analysieren. Deshalb findest du hier die wichtigsten Informationen, damit deine Umschuldung gut über die Bühne geht.
Gründe, bei denen du deinen Kredit der Sparkasse umschulden solltest
Die Zinsen des Kredits sind höher als drei Prozent
Die Zinsen für Kredite sind in den letzten Jahren ständig gefallen. Zur Zeit, ergibt es keinen Sinn einen alten Kredit mit hohen Zinsen zu behalten. Schließlich gibt es aktuell Ratenkredite, die unterhalb von zwei Prozent liegen.
Die folgende Grafik verdeutlicht es: Kredit umschulden lohnt sich. Schließlich sind die Zinsen von Krediten im Sinkflug. Hier dargestellt sind die Zinsen von kurzzeitigen Krediten (bis 3 Monate). Wenn du nicht umschuldest, zahlst du über Jahre zu hohe Zinsen!
Datenquelle: Deutsche Bundesbank, Eigene Darstellung.
Aber auch die übrigen Bedingungen für alte Kredite sind mitunter nicht mehr zeitgemäß. So können neue Kredite öfters mit kostenloser Sondertilgung und monatlicher Kündbarkeit punkten. Alte Kredite sind also nicht nur teurer, sondern häufig auch starrer in der Ausgestaltung.
Den alten Kredit der Sparkasse umschulden zu lassen, verschafft wieder Luft zum Atmen. Monatsrate und Laufzeit können neu angepasst werden. Zudem bieten Direktbanken häufig kundenfreundliche Extras. Das sind zum Beispiel Ratenpausen, kostenlose Sondertilgungen oder auch eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentscheidung.
Kredit Sparkasse umschulden und erhöhen
Den Kredit umschulden und erhöhen bzw. aufstocken ist ebenfalls eine Option. Damit können mehrere Kredite umgeschuldet werden, um günstigere Konditionen zu erlangen. Damit kannst du die beschriebenen Vorteile gleich mehrfach nutzen.
Wenn du mehrere Kredite zu einem Kredit bei einer Bank zusammenfasst, erhöhst du Klarheit und Struktur deiner Finanzen. Aber auch der SCHUFA gefallen strukturierte Finanzen. Deshalb steigert die SCHUFA in der Regel zusätzlich deinen SCHUFA Score, wenn du Kredite bei einer Bank zusammenfasst.
Bei alten Krediten Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Alte Kredite können hohe Vorfälligkeitsentschädigungen haben. Mittlerweile hat der Gesetzgeber hier einen Riegel vorgeschoben. Somit ist die Umschuldung deines Kredits mittlerweile deutlich günstiger. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf bei Krediten mit mehr als 12 Monaten Restlaufzeit maximal 1 % des ausstehenden Betrags sein. Bei einem Kredit mit weniger als 12 Monaten Restlaufzeit, darf die Bank nicht mehr als 0,5 % des ausstehenden Betrags verlangen.
⚠️ Ärger mit der Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden ⚠️
Um Frust und Ärger mit der Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, solltest du bei der Umschuldung auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen achten. Bei einem Kredit mit hoher Sondertilgung ohne Extrakosten ist das leidige Thema für die Zukunft vom Tisch. Beim Kredit der ING* kannst du jederzeit alles zurückbezahlen. Kostenlos! So hast du keinen Klotz am Bein, falls sich deine Lebensumstände ändern.
Autokredit umschulden: Lohnt die Mühe?
Eine Umschuldung lohnt sich häufig. Dies liegt am seit Jahren fallenden Zinsniveau. So lassen sich durch Umschuldung alter und teurer Kredite leicht mehrere Hundert Euro über die Jahre sparen. Meistens ist das aber noch nicht alles. So sind neue Kredite deutlich flexibler und können beispielsweise binnen eines Monats gekündigt werden. Zudem bieten sie oft viele kostenlose Optionen wie ein unbegrenztes Sondertilgungsrecht.*
Wenn du mehrere Kredite zu einem Kredit bei einer Bank zusammenfasst, erhöhst du Klarheit und Struktur deiner Finanzen. Aber auch der SCHUFA gefallen strukturierte Finanzen. Deshalb steigert die SCHUFA in der Regel zusätzlich deinen SCHUFA Score, wenn du Kredite bei einer Bank zusammenfasst.
Auch Umschulden und erhöhen des Kreditbetrags kann eine Alternative sein, falls anderswo noch eine Finanzspritze benötigt wird. Natürlich lohnt sich die Mühe einen Autokredit umzuschulden auch aufgrund der Chance die Kreditkonditionen neu und optimal an deine Lebensumstände anzupassen.
Es gibt viele günstige Alternativen zu einem Sparkassen Kredit. Beim Umschulden lohnt ein Vergleich der Kreditkonditionen
Ein Kreditvergleich ist ein wichtiger Teil einer erfolgreichen Umschuldung. Schließlich kannst du umso mehr sparen, je niedriger der neue Zinssatz ist. Aber nicht nur der Zinssatz ist wichtig. Auch weitere Optionen wie ein kostenloses Sondertilgungsrecht machen dein zukünftiges Leben leichter. Unproblematische Banken verzichten auch auf die Einbehaltung des Briefs. Aus diesem Grund empfiehlt Konto-Kredit-Vergleich.de den unkomplizierten Ratenkredit der ING*. Neben kostenlosen Sondertilgungen, bietet die Bank einen festen Zinssatz. Dadurch weißt du schon gleich von Beginn, auf was du dich einlässt. Da die Bank den Brief nicht einbehält, kann ein späterer Verkauf des Wagens rasch über die Bühne gehen. Die Zinssätze der ING liegen zudem im unteren Viertel.
Kredit umschulden Sparkasse: Wichtige Tipps
- Analysiere zunächst deinen derzeitigen Kreditvertrag. Welche Kündigungsfrist oder Vorfälligkeitsentschädigung, sind darin festgelegt?
- Wenn du einen neuen Kredit abschließt, bedenke die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Kredithöhe.
- Nicht nur Zinsen sind entscheidend. Ein flexibler Vertrag mit kostenloser Sondertilgung ist wertvoll!
- Bei manchen Banken sind Kreditzinsen von Bonität und Laufzeit abhängig. Allgemein gilt: Je besser deine Bonität und je geringer die gewünschte Laufzeit, desto geringer fällt der Zins aus.
- Du solltest den alten Kredit erst kündigen, wenn du die Zusage für den neuen Kredit hast.
- Eine Restschuldversicherung ist genau zu analysieren: Häufig ist sie nämlich recht kostspielig.
Schlechte Bonität? Hier erfährst du, von welcher Bank du einen Kredit bekommst.
Kredit umschulden: Die ING hat faire Konditionen. Ich empfehle die Bank.
Die ING ist eine sehr unkomplizierte und kundenfreundliche Bank. So bietet die ING ihren günstigen Zinssatz bonitätsunabhängig an. Beim ING Ratenkredit kannst du sondertilgen so viel und oft du willst. Dies ist übrigens auch der Grund, warum der ING Ratenkredit der ideale Kredit zur Umschuldung deines Autokredits ist. Insbesondere, wenn du das Auto verkaufen möchtest. Auch die Zinsen sind mit 3,39 % p.a. ziemlich günstig.
| Bank | Kreditsumme | Laufzeit | kostenlose Sondertilgung | Zinssatz bonitätsunabhängig | Verfügbar in 24 h | Mehr Informationen |
|---|---|---|---|---|---|---|
ING* | 5.000 € bis 50.000 € | 12 Monate bis 96 Monate | jederzeit möglich ✅ | glasklare Konditionen ✅ | Sofortzusage ✅ | Zum Angebot: ING.de* |
Mehr Informationen zum ING Ratenkredit (freie Verwendung)* »
Aber Auch die Abwicklung beim ING Autokredit ist denkbar einfach. Im Regelfall muss der Kaufbeleg nicht eingereicht werden. Somit reduziert die ING den bürokratischen Aufwand für Kreditnehmer auf ein Minimum. Zudem kannst du als Kreditnehmer bei der ING jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Du kannst sogar jederzeit alles zurückzahlen.
| Bank | Kreditsumme | Laufzeit | Finanzierung ohne Fahrzeugbrief | Zinssatz bonitätsunabhängig | Finanzierung ohne Kaufbelege | Mehr Informationen |
|---|---|---|---|---|---|---|
ING Autokredit* | 5.000 € bis 65.000 € | 24 Monate bis 84 Monate | flexibel ✅ | glasklare Kondititionen ✅ | unbürokratisch ✅ | Zum Angebot: ING.de* |
Umschulden ohne Schufa, Einkommensnachweis oder in 30 min: Die Anbieter SMAVA, Ferratum & Vexcash!
Wenn du auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA bist, solltest du dich von den Kreditexperten von Smava* beraten lassen. Die Kreditexperten können dich insbesondere auch bei der Umschuldung deines Sparkassen Kredits gut beraten. Das gilt insbesondere wenn du auf der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA bist!
Weiterlesen zum Thema „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?“
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Allerdings bietet Smava keinen Kredit ohne Gehaltsnachweis an. Bei Smava ist ein regelmäßiges Einkommen von 601 Euro notwendig. Daher sind Selbständige, Studenten, Arbeitslose und Personen in der Probezeit bei Ferratum besser aufgehoben. Ferratum* verlangt nämlich keinerlei Einkommensnachweise! Zudem gibt es gegen Aufpreis auch einen 24h Expresskredit. Mehr zum Thema „1000 Euro Express Kredit ohne SCHUFA und Einkommensnachweis!“
Einen schnelleren Expresskredit innerhalb von 30 Minuten gibt es bei Vexcash*. Der Anbieter überzeugt durch geringe Gebühren, schnelle Auszahlung und eine hohe Kundenzufriedenheit. Du brauchst heute noch Geld? Gehe zu Vexcash! Mehr zum Thema „24h Express Kredit ohne Einkommensnachweis mit Sofortauszahlung“ kannst du hier nachlesen.
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Wenn du darüber nachdenkst dein finanziertes Auto zu verkaufen, gibt es mehrere Möglichkeiten. Du kannst alle Möglichkeiten im verlinkten Artikel nachlesen.
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