Bei einem Darlehen gibt die Jahresleistung den Gesamtbetrag an, den der Kreditnehmer in einem Jahr an den Kreditgeber bezahlt. Die Jahresleistung setzt sich aus Zinsen und der Tilgung zusammen. Auch eventuelle geleistete Sondertilgungen werden von der Jahresleistung erfasst. Der allgemeinere Begriff der Jahresleistung ist Annuität.
Die Jahresleistung ist ebenfalls auf dem Jahreskontoauszug ersichtlich. Viele Banken senden den Jahreskontoauszug mit in diesem Jahr geleistet Zahlungen bei Baufinanzierungen automatisch zu.
Beim Ratenkredit hingegen erhalten Kreditnehmer oft keinen jährlichen Kontoauszug automatisch. Über ein Portal oder eine App, ist die Tilgung des Darlehens aber oftmals auch bei Ratenkrediten einsehbar.
Die Unterschiede zwischen Zinsen, Tilgung und Annuität
Was du hier lernen kannst
Zinsen
Die Zinsen sind die Gebühr für das geliehene Geld. Da du den Kredit mit jeder Monatsrate weiter abzahlst, werden die Zinsen am Ende der Kreditlaufzeit immer geringer. Da die Kreditrate aber gleich bleibt, fließt mehr Geld in die Tilgung, was den Effekt weiter verstärkt. Somit zahlst du das Darlehen gegen Ende schneller ab, als am Anfang.
Tilgung
Die Tilgung ist die Rückzahlung des Kredits. Die Tilgung steigt, aufgrund der sinkenden Zinsen, immer weiter an.
Annuität
Die Annuität ist die Summe aus Zinsen und Tilgung, und ist damit der Betrag, den du monatlich an die Bank für den Kredit bezahlen musst. Daher setzt sich die Jahresleistung eines Kredits aus 12 monatlichen Annuitäten zusammen.
Berechnung der Jahresleistung
Für die Berechnung der Jahresleistung benötigst du den anfänglichen Kreditbetrag, sowie den Zinssatz (un Prozent) und den Tilgungssatz (ebenfalls in Prozent). Die Berechnung der Jahresleistung erfolgt dann anhand der Formel:
Jahresleistung = Anfängliche Kreditsumme x (Zinssatz + Tilgungsatz) / 100
Beispiel zur Berechnung der Jahresleistung
Die Kreditsumme beträgt anfänglich 200.000 Euro. Hiervon ist noch ein Restbetrag von 150.000 Euro zu tilgen. Die Tilgung beträgt 3,5 % und die Zinsen liegen bei 3 %.
Jahresleistung = 200.000€ x (3+ 3,5) / 100 = 13.000 €Tabelle zur Jahresleistung bei Krediten
| Zinsen | Tilgung | Jahresleistung bei 100.000 € Darlehen | Jahresleistung bei 200.000 € Darlehen | Jahresleistung bei 500.000 € Darlehen |
|---|---|---|---|---|
| 1% | 1% | 2.000 € | 4.000 € | 10.000 € |
| 1% | 2% | 3.000 € | 6.000 € | 15.000 € |
| 1% | 3% | 4.000 € | 8.000 € | 20.000 € |
| 1% | 4% | 5.000 € | 10.000 € | 25.000 € |
| 1% | 5% | 6.000 € | 12.000 € | 30.000 € |
| 1% | 6% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 1% | 7% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 1% | 8% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 1% | 9% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 1% | 10% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 2% | 1% | 3.000 € | 6.000 € | 15.000 € |
| 2% | 2% | 4.000 € | 8.000 € | 20.000 € |
| 2% | 3% | 5.000 € | 10.000 € | 25.000 € |
| 2% | 4% | 6.000 € | 12.000 € | 30.000 € |
| 2% | 5% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 2% | 6% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 2% | 7% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 2% | 8% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 2% | 9% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 2% | 10% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 3% | 1% | 4.000 € | 8.000 € | 20.000 € |
| 3% | 2% | 5.000 € | 10.000 € | 25.000 € |
| 3% | 3% | 6.000 € | 12.000 € | 30.000 € |
| 3% | 4% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 3% | 5% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 3% | 6% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 3% | 7% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 3% | 8% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 3% | 9% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 3% | 10% | 13.000 € | 26.000 € | 65.000 € |
| 4% | 1% | 5.000 € | 10.000 € | 25.000 € |
| 4% | 2% | 6.000 € | 12.000 € | 30.000 € |
| 4% | 3% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 4% | 4% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 4% | 5% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 4% | 6% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 4% | 7% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 4% | 8% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 4% | 9% | 13.000 € | 26.000 € | 65.000 € |
| 4% | 10% | 14.000 € | 28.000 € | 70.000 € |
| 5% | 1% | 6.000 € | 12.000 € | 30.000 € |
| 5% | 2% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 5% | 3% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 5% | 4% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 5% | 5% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 5% | 6% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 5% | 7% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 5% | 8% | 13.000 € | 26.000 € | 65.000 € |
| 5% | 9% | 14.000 € | 28.000 € | 70.000 € |
| 5% | 10% | 15.000 € | 30.000 € | 75.000 € |
| 6% | 1% | 7.000 € | 14.000 € | 35.000 € |
| 6% | 2% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 6% | 3% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 6% | 4% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 6% | 5% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 6% | 6% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 6% | 7% | 13.000 € | 26.000 € | 65.000 € |
| 6% | 8% | 14.000 € | 28.000 € | 70.000 € |
| 6% | 9% | 15.000 € | 30.000 € | 75.000 € |
| 6% | 10% | 16.000 € | 32.000 € | 80.000 € |
| 7% | 1% | 8.000 € | 16.000 € | 40.000 € |
| 7% | 2% | 9.000 € | 18.000 € | 45.000 € |
| 7% | 3% | 10.000 € | 20.000 € | 50.000 € |
| 7% | 4% | 11.000 € | 22.000 € | 55.000 € |
| 7% | 5% | 12.000 € | 24.000 € | 60.000 € |
| 7% | 6% | 13.000 € | 26.000 € | 65.000 € |
| 7% | 7% | 14.000 € | 28.000 € | 70.000 € |
| 7% | 8% | 15.000 € | 30.000 € | 75.000 € |
| 7% | 9% | 16.000 € | 32.000 € | 80.000 € |
| 7% | 10% | 17.000 € | 34.000 € | 85.000 € |
Besonderheit: Jahresleistung beim Tilgungsdarlehen
Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die monatliche Tilgung konstant und wird nicht wie beim Annuitätendarlehen erhöht, wenn die Zinszahlungen fallen. Somit verringert sich die Jahresleistung beim Tilgungsdarlehen im Unterschied zum Annuitätendarlehen jedes Jahr. Tilgungsdarlehen sind heutzutage allerdings sehr selten geworden, und werden kaum noch vergeben.
