Quale banca offre credito nonostante i debiti?

Se avete già dei debiti, la domanda "Quale banca offre credito nonostante i debiti?" probabilmente vi brucia sotto le unghie. La domanda è ancora più urgente se la vostra richiesta di prestito è già stata respinta a causa dei vostri debiti. In questo caso è possibile Smava, Auxmoney e Credimaxx spesso un altro Credito nonostante i debiti dare. Un prestito nonostante i debiti viene concesso attraverso un Rinegoziazione del debito e i relativi vantaggi in termini di tasso di interesse sono particolarmente interessanti.

I fornitori che hanno un Credito nonostante i debiti premiato, anche per la domanda "Quale banca concede il credito nonostante il risultato negativo di Schufa?Un orecchio comprensivo, perché in genere si concentrano su Casi di credito difficili si sono specializzate in questo settore e i requisiti sono spesso simili. Tuttavia, le banche più tradizionali di solito rifiutano direttamente la richiesta di prestito in caso di debiti esistenti.

Quale banca concederà un prestito nonostante i debiti accumulati?

Se la vostra banca non vi presta denaro a causa dei vostri debiti, potete Smava*, Denaro ausiliario* e Credimaxx* spesso concedono ancora un prestito nonostante i debiti.

Qui di seguito troverete alcuni altri fornitori e i loro termini e condizioni Prestito concesso nonostante i debiti:

	Banca/intermediario creditizio	Tipo di credito	Serietà	Al fornitore
#1: Smava Raccomandazione top: Prestiti a condizioni favorevoli nonostante il debito 4,8/5 (eKomi)	Interesse: A seconda della solvibilità Importo del prestito: Da 500 € a 120.000 € Reddito minimo: 601 € netti al mese Durata: Da 12 a 120 mesi	Il fornitore presenta una richiesta Schufa, ma concede un prestito nonostante i debiti	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen	Al fornitore: Smava.de
#2: Auxmoney (Privatkredit) 5/5 (eKomi)	Interesse:circa 5,24 % p.a. eff. a € 13.300 e 84 mesi Importo del prestito: Da 1.000 € a 50.000 € Reddito minimo: 1.000 € netti al mese Durata: Da 12 a 84 mesi	Il fornitore presenta una richiesta Schufa, ma concede un prestito nonostante i debiti	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen	Al fornitore: Auxmoney.it
#3: Credimaxx Raccomandazione 4,9/5 (eKomi)	Interesse:ca. 7,9 % p.a. eff. bei 4.000 € & 72 Monaten Importo del prestito: 500 € bis 300.000 € Reddito minimo: 1.100 € netti al mese Durata: Da 48 a 120 mesi	Kredit ohne Schufa möglich Der Anbieter unterlässt auf Wunsch eine Schufa Abfrage. Um bessere Konditionen zu erhalten, ist davon aber abzuraten.	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen	Al fornitore: Credimaxx.com

Wenn dir die Hausbank aufgrund bestehender Schulden keinen Kredit mehr gibt, können diese speziellen Kreditanbieter oftmals dennoch einen Credito nonostante i debiti vengono concessi. Ad esempio, Bon-Kredit e Smava hanno concesso prestiti a più della metà delle persone che hanno presentato domanda tramite Konto-Kredit-Vergleich.de hanno richiesto un'offerta di credito a un interesse equo e senza costi aggiuntivi come descritto nell'articolo "Dove si può davvero ottenere un prestito nonostante un negativo Schufa" è stato analizzato.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - I fatti più importanti in breve

Wenn deine Bank wegen Schulden keinen Kredit gibt, können Credimaxx, Smava oder Auxmoney oft noch Geld trotz der Schulden leihen. Diese Anbieter haben bei der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?“ ein offenes Ohr für die Problemlage des Schuldners. Zwar ist eine Kredit-Umschuldung rechtlich bei jeder Bank möglich, allerdings helfen dir auf die Umschuldung spezialisierte Anbieter beim Vorgehen.

Insbesondere können dich diese 3 Anbieter dabei unterstützen, bestehende Kredite umzuschulden. Somit kannst du oftmals weiteres Geld trotz bestehender Schulden leihen. Zudem reduzierst du die Kosten für Zinsen. Durch die Zusammenfassung alter Kredite reduzierst du die Anzahl der Zahlungspartner und gewinnst den Überblick zurück. Dies ist ein zentraler Vorteil bei der Aufnahme von Geld im Fall von Schulden. Allerdings führt dies aufgrund der höheren Kreditsumme in der Regel nicht dazu, dass sich deine Gesamtbelastung reduziert.

Ein weiterer Vorteil eines Kredits trotz Schulden besteht darin, dass bei einer Umschuldung alte Assicurazione del debito residuo mit der Umschuldung gekündigt werden können. Dies spart dir ebenfalls bares Geld jeden Monat. Auch hierbei hat man bei den genannten Anbietern ein offenes Ohr für dich, falls du deine bestehende Restschuldversicherung kündigen möchtest.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - Come procedere

In einigen Fällen lohnt es sich, bestehende Kredite durch ein einzelnes neues Darlehen umzuschulden. Insbesondere, wenn du einen teuren alten Vertrag hast oder du eine Restschutzversicherung hast, die du loswerden möchtest lohnt sich eine Umschuldung.

Allerdings solltest du bei einem hohen Schuldenstand keinen neuen Ratenkredit aufnehmen. Denn Banken verlangen hohe Zinssätze, wenn du bereits Schulden hast. Im schlechtesten Fall treibt der Kredit trotz Schulden die Schuldenspirale weiter voran. Wenn du deine Rechnungen nicht mehr zahlen kannst, solltest du dich besser an eine professionelle Schuldnerberatung wenden.

Rinegoziazione del debito invece di un nuovo prestito nonostante il debito

Ein neuer Kredit bei bereits bestehenden Verbindlichkeiten bei anderen Banken kann mit einer Kreditumschuldung kombiniert werden. Dabei bedeutet Rinegoziazione del debito, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, mit dem du die bestehenden Schulden ablöst. Dafür gibt es viele Gründe

• Durch eine Kreditumschuldung kannst du deine Finanzen übersichtlicher gestalten.
• Des Weiteren kannst du durch eine Umschuldung alter Darlehen in dreierlei Hinsicht Geld sparen:
  • Neue Kreditverträge haben oftmals günstigere Zinsen als Altverträge, da die Banken dich als Kunden gewinnen möchten
  • Deine Bonität wird bei einer Umschuldung neu bewertet. Wenn es trotz Schulden zu einer Verbesserung kommt, erhältst du einen günstigeren Zins für die komplette Kreditsumme.
  • Se avete un Assicurazione del debito residuo hast, erhältst du durch eine Umschuldung ein Diritto speciale di cancellazione für den (oftmals viel zu teuren!) Versicherungs-Vertrag. Dies ist möglich, weil der Versicherungszweck für die Restschuldversicherung nicht mehr besteht

Das Kündigen alter Kreditverträge ist gegen eine gesetzlich vorgeschriebene maximale Gebühr von 1 % möglich. Daher lohnt sich die Kredit-Umschuldung schon ab 0,25 Prozentpunkten günstigerem Zins. Doch dazu mehr im nächsten Kapitel.

La rinegoziazione del debito è utile?

Wenn das Konto bereits im Minus und bereits ein Kredit besteht, lohnt sich oftmals eine Umschuldung. Dabei ist die Zusammenfassung von Krediten rechtlich unproblematisch. Denn in Deutschland haben Kreditnehmer das Recht Kredite jederzeit ablösen bzw. kündigen zu dürfen. Das garantierte Kündigungsrecht gilt für alle Kredite, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden. Baufinanzierungen sind allerdings von diesem Recht ausgeschlossen und können erst nach 10 Jahren kostenlos gekündigt werden.

Für die Ablösung des Kredits dürfen Banken eine Gebühr von maximal 1,0 Prozent des Restkreditbetrags berechnen. Wenn die Vertragsdauer des alten Kredits noch weniger als ein Jahr, beträgt, darf die Bank nur 0,5 Prozent der ausstehenden Summe als Gebühr berechnen. Manche Banken verzichten aber auch auf diese Gebühr. Daher kannst du bei einigen Banken den Ratenkredit auch kostenlos kündigen. Dennoch lohnt sich die Umschuldung auch trotz dieser Gebühr fast immer.

Fattori

Ob sich eine Umschuldung rechnet, hängt von mehreren Faktoren ab:

• Laufzeit der bestehenden Kredite
• Interesse

Je höher die Restschuld und je länger die noch verbleibende Laufzeit, umso mehr kannst du durch eine Umschuldung sparen. Die Höhe des Kredits hat dabei keinen Einfluss darauf, ob sich die Kredit-Umschuldung lohnt.

Esempio 1

Das folgende Beispiel verdeutlicht, dass eine Kreditumschuldung ein sehr lohnenswertes Unterfangen sein kann. Im Beispiel hat der Schuldner zuvor Kredite über 10.000 € welche noch 7 Jahre laufen und mit 10 % jährlich einen hohen Zinssatz aufweisen. Diese Zinssätze können aufgerufen, wenn Dispozinsen benutzt werden oder Kredit-Vergleichsrechner nicht vor dem Abschluss genutzt werden. Wenn du unter diesen Umständen einen zusätzlichen Kredit über 2000 € über Credimaxx* aufnimmst und dabei den 2/3 Zins erhältst, zahlst du für das zusätzliche Darlehen einen negativen Zinssatz von -4,8 %. Das bedeutet, dass der Kredit trotz Schulden, dir nun durch die Umschuldung jeden Monat Geld spart.

Zusätzlich kannst du auf einen noch günstigeren Zinssatz kommen, wenn dein Altvertrag eine Restschuldversicherung hat. Diese kannst du nämlich mit der Kredit-Umschuldung kündigen.

Esempio 2 - I prestiti con una lunga durata residua sono particolarmente utili per la rinegoziazione del debito

Unsere Beispielrechnung zeigt, dass sich eine Ablösung eines alten Kredits bei einer Rest-Kreditlaufzeit von 7 Jahren, bereits ab einer Zinsdifferenz von 0,25 Prozentpunkten lohnt. Bei einer verbleibenden Laufzeit von einem Jahr, muss die Zinsdifferenz mindestens 0,9 Prozentpunkte betragen.

Riscadenziamento del debito in casi difficili meistern

Eine Aufstockung bestehender Darlehen gelingt mit den hier empfohlenen Anbietern oft auch in vielen schwierigen Fällen. Natürlich muss das Einkommen zur Bewältigung der höheren Kreditraten nach der Aufstockung ausreichend hoch sein. So kannst du dir mit 100 € frei verfügbaren Einkommen am Monatsende etwa einen Kredit mit 1.500 € zusätzlich leisten. Bei 200 € freiem Einkommen ist es entsprechend doppelt so viel. Dies gilt auch, wenn du bereits Kredite hast, also einen Credito nonostante i debiti zusätzlich aufnehmen möchtest. Diese Faustformeln stammen aus dem Beitrag „Come ristrutturare con successo un prestito anche in casi difficili".

Dabei sind für die Umschuldung eines bestehenden Kredits auch in schwierigen Fällen nur wenige Unterlagen notwendig. Wenn du beim gleichen Vermittler oder der gleichen Bank den Kredit beantragst hast, liegen wesentliche Unterlagen bereits vor. Zudem hast du gute Chancen, wenn deine Zahlungen bislang vollständig und pünktlich waren. Da der Kreditgeber bereits alles vorliegen hat, geht die Genehmigung einer Kredit-Umschuldung in den meisten schwierig erscheinenden Fällen unkompliziert und schnell.

Aber Achtung (!) – ein Kredit trotz Schulden kann dich auch in die Spirale del debito treiben

Bevor du dich für einen Credito nonostante i debiti entscheidest, solltest du sorgfältig abwägen, ob der Kredit deine finanziellen Probleme langfristig lindern kann. Daher ist es wichtig, dass du dich mit der Notwendigkeit des Kredits, als auch mit einem Confronto tra i fornitori zu seriösen Banken, welche einen Kredit trotz Schulden vergeben beschäftigst. Aber genau dazu, findest du weiter oben ja 10 empfehlenswerte Kreditanbieter, welche trotz Schulden noch einen Kredit vergeben.

Benötigst du wirklich einen Kredit trotz bereits bestehender Verbindlichkeiten?

Beschäftige dich damit, ob du wirklich einen Kredit trotz der bereits bestehenden Verbindlichkeiten bei anderen Banken benötigst. Am besten geht dies, indem du Ein- und Ausnahmen über ein Haushaltsbuch oder eine App verfolgst. Denn ein zusätzlicher Kredit bei bestehenden Schulden aufzunehmen, birgt das Risiko einer Überschuldung. Wenn du deine Rechnungen nicht mehr zahlen kannst, solltest du dich besser an eine professionelle Schuldnerberatung wenden.

Kannst du Kredite umschulden und hierdurch bessere Konditionen erhalten?

Wenn du die Konditionen mehrerer Anbieter miteinander vergleichst, wirst du oft große Unterschiede feststellen. Des Weiteren sind manche Anbieter eher dazu bereit, dir bei einer Kredit-Umschuldung behilflich zu sein. Hierzu zählen die Anbieter Credimaxx*, Smava* e Denaro ausiliario*. In unserem Beispiel weiter oben lohnt sich die Aufnahme eines Kredits trotz bestehender Schulden von 10.000 €. Denn die Aufnahme von zusätzlichen 2.000 € erhöhen deine monatliche Rate gerade mal um 20 €. Wenn du statt einer Kredit-Umschuldung einen weiteren Kredit über 2.000 € zu 10 % Zinsen p.a. abgeschlossen hättest, würden sich deine monatlichen Kosten um 30,19 € erhöhen. Das Beispiel macht deutlich, dass es durchaus möglich ist Kredite umschulden und hierdurch bessere Konditionen erhalten.

Vantaggi e svantaggi del prestito nonostante il debito

Quale banca offre credito nonostante i debiti? - Funziona con un garante

Wenn du einen Bürgen hast, kannst du einen Kredit zu guten Konditionen erhalten. Bleiben allerdings die Ratenzahlungen aus, kontaktiert die Bank den Bürgen. Der Bürge ist für die Kreditsumme haftbar und die Bank darf das Geld von ihm eintreiben. Das kann die Beziehung zum Bürgen stark belasten, und sein Vertrauen sollte nicht missbraucht werden. Andere Möglichkeiten einen Bürgen einzusetzen sind der Prestito con contratto di lavoro a tempo determinato o il Kredit nach einer Restschuldbefreiung.

Ruolo dell'Schufa quando la banca concede un prestito nonostante il debito

L'Schufa è una base importante per le banche per Capacità di pagare da controllare. Se avete già subito un pignoramento dello stipendio e state utilizzando il vostro denaro tramite una P-Konto l'Schufa ne è a conoscenza. L'Schufa svaluterà quindi la vostra solvibilità. Lo stesso vale per i ritardi nei pagamenti di bollette e prestiti e, a maggior ragione, dopo un'insolvenza personale. Se si conosce il proprio punteggio Schufa, è possibile utilizzare questa panoramica per scoprire quale banca concede ancora un prestito nonostante lo SCHUFA negativo.. Wenn du Schulden hast, kann ein richtig eingesetzter (!) Umschuldungs-Kredit Abhilfe schaffen.

Seriöse Kreditanbieter arbeiten hierzu mit Partnerbanken zusammen, die deine aktuelle finanzielle Situation berücksichtigen. Andere Anbieter verzichten auf die Schufa Abfrage in Gänze und vermitteln dir direkt ein Kredit ohne Schufa der Banca Sigma*. Das ist bei Schulden allerdings nicht zu empfehlen, da die Zinssätze beim Kredit ohne Schufa sehr hoch sind und eine Umschuldung durch die fixen Kreditsummen oft nicht möglich oder sinnvoll ist. Daher ist es besser ist einen Kredit trotz Schulden bei den Anbietern Credimaxx*, Smava* e Denaro ausiliario* anzufragen und dabei gleich noch den Zinssatz neu zu verhandeln.

Prestiti senza Schufa sind verlockend, aber bei bereits bestehenden Schulden non raccomandato. Die Anbieter verlangen für diese Kredite hohe Zinsen und teilweise werden noch weitere Kosten für Restschuldversicherungen oder ähnliches fällig. Wenn du bereits Schulden aus anderen Krediten hast, gelangst du durch einen teuren Kredit ohne Schufa schnell in die Trappola del debito.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - Conclusione

Se la vostra banca non vi presta denaro a causa dei vostri debiti, potete Smava*, Denaro ausiliario* e Credimaxx* spesso un altro Credito nonostante i debiti dare. Le offerte delle banche sono spesso molto allettanti per i debitori, perché vogliono conquistarvi come nuovi clienti. Una Rinegoziazione del debito di vecchi prestiti è spesso particolarmente utile in questo caso.

Dennoch sollten Schuldner umsichtig agieren, um nicht in die Schuldenspirale zu gelangen. Die Gefahr der Spirale del debito besteht insbesondere dann, wenn in der Vergangenheit bereits mehrfach umgeschuldet wurde und der Schuldenberg weiter gewachsen ist.

Allerdings ergibt eine Kreditumschuldung oftmals Sinn und wird durch eine verbraucherfreundliche Gesetzgebung weiter befeuert. So sind die Kosten für die Kündigung alter Kredite auf einen geringen Betrag von 1 % der ausstehenden Summe gedeckelt. Dadurch lohnt sich eine Umschuldung bereits ab einer Zinsdifferenz von gerade einmal 0,25 Prozentpunkten. Zudem kannst du durch eine Umschuldung deine Assicurazione del debito residuo tramite un Diritto speciale di cancellazione loswerden. Dies ist möglich, da der Versicherungsfall nicht mehr gegeben ist.

I mutuatari con buone capacità organizzative utilizzano il prestito nonostante il debito per negoziare tassi di interesse più favorevoli attraverso la rinegoziazione del debito e per liberarsi dell'assicurazione sul debito residuo non più necessario.

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

Titelbild: Photo by Willfried Wende on Unsplash

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