Kredit für Azubis: Ratgeber für Auszubildende

Das Auszubildenden Gehalt reicht für größere Anschaffungen meist nicht aus. Häufig stehen in dieser Lebensphase aber trotzdem größere Kostenblöcke an. Wer aufgrund seines Jobs in eine eigene Wohnung zieht muss Kosten für Umzug und Einrichtung bezahlen. Können Eltern und Verwandte hier nicht unterstützen, hilft ein Kredit für Azubis aus. Diesen zu bekommen ist nicht immer einfach, aber möglich. Der Artikel hilft dir deine Chancen zu verbessern. Nel nostro articolo su Banche che prestano facilmente findest du ein Top 10 Tableau von Banken und Kreditvermittlern, die besonders einfach Kredite an Azubis und andere Personen vergeben („Ja- Banken“).

Kredit für Azubis: Das Wichtigste in Kürze

Cosa si può imparare qui

Kredit für Azubis: Das Wichtigste in Kürze
Kredit als Azubi bekommen
Regelmäßige Einkünfte
Positive Schufa
Periodo di prova
Die Vor- und Nachteile von Kreditsicherheiten beim Kredit für Azubis
Die Kreditsicherheiten Grundschuld und Hypothek
La garanzia del prestito: Garanzia
Kredit für Azubis ohne Bürge
Bei einem Kredit für Azubis eignen sich Eltern als Mitantragsteller
Pfandrechte auf Wertgegenstände sind eher ungeeignet beim Kredit für Azubis
Restschuldversicherung beim Kredit für Azubis
Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi
Wichtig: Kreditangebote vergleichen!
Einen Kredit für Azubis beantragen – Wie geht das?
Link utili - ulteriori informazioni

Azubis bekommen einfacher mit Sicherheiten einen Kredit:
- als Sicurezza für die Bank können Bürgen, Hypotheken, oder auch ein Kreditabschluss zu zweit dienen
Probezeit: Bist du aus der Probezeit raus? Gut. Du hast sogar schon ein Übernahmeangebot bekommen? Ausgezeichnet. Dies verbessert deine Chancen deutlich.
Regelmäßiges Gehalt: Als Azubi beziehst du in der Regel ein regelmäßiges Gehalt.
Azubis sollten über eine gute Schufa verfügen, um einen Azubi-Kredit zu bekommen. Negative Einträge kann es beispielsweise für nicht bezahlte Handy-Rechnungen geben.
Es lohnt sich die Zinsen mehrerer Anbieter online zu Vergleichen.

Per saperne di più, leggete qui: Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen

Kredit als Azubi bekommen

Das wichtigste Anliegen von Banken ist es, dafür zu sorgen, dass die vergebenen Kredite zurückgezahlt werden. Azubis haben hier Nachteile, da sie aufgrund geringer Einkommen den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können. Aufgrund des erhöhten Risikos für die Bank verlangt sie im Gegenzug zusätzliche Sicherheiten. Um trotzdem einen Kredit zu bekommen, kann ein bunter Strauß an Maßnahmen helfen:

Eine Wohnimmobilie, ein Auto oder Mieteinnahmen ist eine zusätzliche Sicherheit für die Bank
Kurze Laufzeiten werden eher bewilligt. Die Kreditlaufzeit sollte nicht länger als deine Vertragslaufzeit sein.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht signifikant die Chancen. Schließlich kann dieser die Kreditraten zurückzahlen, was das Risiko für die Bank reduziert.
Uno Assicurazione del debito residuo (RSV) deckt das Risiko eines Zahlungsausfalls ab und erhöht damit die Chancen.
Uno positive Schufa Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe sind weitere Punkte, die zu grünem Licht seitens der Bank führen.

Kredit für Rentner: Ein Blumenstrauß an Maßnahmen hilft. — Ein Blumenstrauß an Maßnahmen hilft, um einen Kredit als Azubi zu erhalten.

Regelmäßige Einkünfte

Banken lieben regelmäßige Einkünfte. Liegt zudem das frei verfügbare Einkommen über 1.000 Euro, erhöht das sehr deutlich die Chancen.

Positive Schufa

Banken holen eine Schufa-Auskunft ein, bevor sie dem Kredit zustimmen. Auch, wenn eine positive Schufa nicht unbedingt notwendig ist, verbessert ein hoher Schufa Score doch merklich die Chancen auf einen Kredit für Azubis.

Periodo di prova

Nach dem Ende der Probezeit und mit einem Übernahmeangebot in der Tasche erhöhen sich deine Chancen deutlich.

TIPP*: Das Anbieten von zusätzlichen Sicherheiten kann auch genutzt werden, um den Zinssatz zu senken. Die Banken kommen Kreditnehmern hier häufig entgegen, insbesondere wenn bekannt ist, dass aktiv verglichen wurde und Alternativangebote vorliegen.

Die Vor- und Nachteile von Kreditsicherheiten beim Kredit für Azubis

Sicurezza del credito	Vantaggi✅Svantaggi per i mutuatari	Svantaggi❌ per i mutuatari
Oneri fondiari / Ipoteca	Immobili ➕ Elevato valore di prestito ipotecario per la garanzia Auto ➕Possibilità se non c'è una casa disponibile In caso di sinistro, la banca riceve un indennizzo dalla compagnia di assicurazione.	Immobili ➖ Costi per la registrazione di oneri fondiari ➖ Non è possibile se l'immobile è già gravato da un onere fondiario superiore al valore del mutuo. ➖ La banca acquisisce il diritto di pignorare l'immobile in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo. Auto - È richiesta un'assicurazione completa ➖ Il valore del veicolo deve essere stimato da un esperto. Se il mutuatario è inadempiente, l'auto diventa di proprietà della banca.
Garante	Con un garante con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. ➕ I vostri figli o i vostri conoscenti/parenti sono garanti idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per i garanti.	Viene inoltre verificata l'affidabilità creditizia del garante. Il cittadino è responsabile dell'importo del prestito. Il coniuge non può essere un garante.
Secondo richiedente	Con un secondo richiedente con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. I propri figli o il coniuge sono candidati secondari idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per il candidato secondario.	➖ Viene verificata anche l'affidabilità creditizia del secondo richiedente. Il secondo richiedente è responsabile dell'importo del prestito.
Assicurazione del debito residuo (RSV)	In caso di decesso, gli eredi non sono gravati da debiti residui. ➕ Elevata accettazione da parte delle banche	➖ Aumento delle rate del prestito
Impegno	Oltre alle già citate ipoteche su auto o immobili, sono possibili anche ipoteche su altri oggetti di valore come gioielli o simili.	➖ Scarsa accettazione da parte delle banche, poiché è necessario uno stoccaggio speciale. ➖ Costi elevati per la banca.
Saldo di risparmio	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I saldi di risparmio sono riconosciuti come garanzia a 90 - 100 %	Il credito può essere riconosciuto solo parzialmente. ➖ Di norma, è proprio la mancanza di risparmi il motivo della richiesta di prestito
Salari e stipendi	➕ I salari e gli stipendi derivanti da un rapporto di lavoro a tempo indeterminato sono una delle migliori forme di sicurezza ➕ Riconosciuto anche dalle banche estere	➖ I lavoratori autonomi hanno più difficoltà a fornire la prova del proprio stipendio e di solito devono dimostrare 2-3 anni di stipendio.
Titoli	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I titoli possono essere prestati fino a 90 % a seconda della classe ➕ Condizioni favorevoli (vedi Confronto tra i prestiti di titoli)	Calcolo dinamico Chiamata a margine

Die Kreditsicherheiten Grundschuld und Hypothek

Un onere fondiario o un'ipoteca è una garanzia con valore reale e materiale. L'ipoteca viene iscritta nel registro fondiario dell'immobile. Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti, la banca ha il diritto di pignorare l'immobile. La banca ha diritto alla tassa fondiaria registrata indipendentemente dal prezzo di vendita. Ciò significa che se l'immobile viene venduto a un prezzo superiore al debito residuo esistente sul mutuo, l'eccedenza va al mutuatario. Tuttavia, se il debito residuo non può essere realizzato all'asta, la banca ha comunque il diritto di reclamare l'onere fondiario.

Le ipoteche e gli oneri fondiari sono simili. I termini sono spesso usati come sinonimi. Tuttavia, vi è la seguente differenza:

Oneri fondiariUn onere fondiario rimane iscritto nel registro fondiario anche dopo che il prestito è stato rimborsato. Il suo valore non cambia. Inoltre, deve essere cancellato attivamente.
MutuoIl valore dell'ipoteca diminuisce con il rimborso. Inoltre, l'ipoteca si estingue automaticamente una volta che il prestito è stato completamente rimborsato.

La garanzia del prestito: Garanzia

La garanzia di un garante con un buon rating creditizio rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un garante solvibile viene spesso approvata. Poiché i figli o altri eredi erediteranno comunque il debito in caso di dubbio, può essere sensato nominarli come garanti.

CONSIGLIO*: Garanzia direttamente escutibile. Con questo tipo di garanzia, il garante è responsabile come se fosse lui stesso il debitore. Questa forma di garanzia rappresenta quindi un livello di sicurezza molto elevato per la banca. In cambio, anche il rischio per il garante è più elevato. Tuttavia, è possibile distribuire l'importo della garanzia tra più persone (ad esempio i propri figli). In questo caso, i garanti sono responsabili solo per l'importo proporzionale.

Anche i conoscenti, i parenti o i soci d'affari possono essere dei garanti idonei. Tuttavia, i coniugi non sono accettati a causa del loro stretto legame affettivo con il richiedente.

Importante: Die Bonität des Bürgen muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Kinder oder Erben als Bürge auf, haften sie dafür. Sie können die Schulden dann nicht mehr ausschlagen, wie dies ohne Bürgschaft möglich gewesen wäre.

Kredit für Azubis ohne Bürge

Auch ohne Bürge ist ein Kredit als Azubi zu bekommen. Beispielsweise kannst du deine Eltern als Mitantragsteller einsetzen. Ein guter Schufa Score ( Lies hier mehr: Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen ) und ein Übernahmeangebot oder eine Ende der Probezeit können deine Chancen stark verbessern als Azubi einen Kredit ohne Bürgen zu bekommen.

Bei einem Kredit für Azubis eignen sich Eltern als Mitantragsteller

Hier verhält es sich ähnlich wie bei einem Bürgen: Ein Zweit- beziehungsweise Mitantragsteller mit guter Bonität stellt eine hohe Sicherheit für die Bank dar. Deshalb wird ein Kreditgesuch mit einem solventen Mitantragsteller häufig bewilligt.Im Unterschied zur Bürgschaft, kann ein Mitantragsteller die Haftung nicht begrenzen, sondern haftet immer zur vollen Höhe. Ein weiterer Unterschied zum Bürgen ist, dass ein Mitantragsteller auch der Ehepartner sein kann.

Als Mitantragsteller eignen sich neben den eigenen Eltern auch Bekannte, Verwandte, ggf. Kinder – und – der Ehepartner.

Importante: Die Bonität des Mitantragstellers muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Eltern als Mitantragsteller auf, haften sie dafür.

Pfandrechte auf Wertgegenstände sind eher ungeeignet beim Kredit für Azubis

Anche un pegno su beni mobili come gioielli, opere d'arte o oggetti d'antiquariato di valore può servire come garanzia. Per poter essere utilizzati come garanzia, questi oggetti devono:

avere un'adeguata liquidità, cioè essere facilmente vendibili.
Essere facili da maneggiare, cioè il più possibile compatti e senza particolari condizioni di stoccaggio.

Il prerequisito per la costituzione del pegno è che il l'oggetto viene consegnato alla banca. Solo allora il creditore ha un diritto legale. Inoltre, deve esserci un accordo sul valore dell'oggetto al momento della consegna. Poiché il pegno genera molto lavoro per la banca, questo tipo di sicurezza è raramente utilizzato.

Restschuldversicherung beim Kredit für Azubis

Uno Assicurazione del debito residuo ist eine Versicherung die Kreditraten im Falle des Todes, Krankheit oder Arbeitslosigkeit übernimmt. Für diese Leistung erhebt die RSV Gebühren, welche häufig die Gesamtkosten merklich beeinflussen.

Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi

Anche i depositi di risparmio e le azioni possono essere costituiti in pegno e utilizzati come garanzia. In questo caso, il prestito viene contratto con un saldo di credito esistente. Ciò ha senso se il mutuatario riceve un interesse sul saldo del credito superiore a quello che deve pagare per il prestito. In questo caso Risparmi in conti correnti, call o depositi a tempo determinato spesso fino a 100 % riconosciuti. I titoli come le azioni, gli ETF o le obbligazioni, invece, vengono riconosciuti solo su base proporzionale, in quanto sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. Nel caso di valori standard nazionali un limite di prestito di 60 % dell'attuale valore di mercato. Nel caso delle azioni estere, invece, spesso solo il 40 % del valore di mercato attuale può essere può essere prestato.

Wichtig: Kreditangebote vergleichen!

Grazie ai tre parametri di durata, importo del prestito e garanzia, l'offerta può essere personalizzata in base alla richiesta specifica.

Der Vergleich mehrerer Kreditangebote bringt in der Regel einen deutlichen Zinsvorteil mit sich! Beim Vergleich mehrerer Angebote ist es von großer Bedeutung sich nicht unter Zeitdruck setzen zu lassen. Schließlich geht es beim Abschluss eines Kredits häufig um viel Geld. Dabei lässt sich mit den drei Stellschrauben Laufzeit, Kreditsumme und Sicherheiten das Angebot für den konkreten Anwendungsfall passgenau schneidern. Probiere es im unten stehenden Vergleichsrechner doch einmal aus!

Einen Kredit für Azubis beantragen – Wie geht das?

Die Antragstellung für einen Ratenkredit ist einfach. Deshalb können auch Personen mit weniger guten Computerkenntnissen den Prozess befolgen. Gib die folgenden Daten in den Rechner ein:

der gewünschte Nettodarlehensbetrag, z.B. “5.000 Euro”
die gewünschte Laufzeit, z.B. “60 Monate”
der Verwendungszweck, z.B. “Mobili”.

Anschließend klickst du auf den Button “Ratenkredit berechnen“. Du kannst nun aus 20 Anbietern einen passenden wählen. Dabei sollte der monatlichen Kreditrate besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden. Schließlich muss diese vom frei verfügbaren Einkommen bestritten werden. Des Weiteren ist der graue Text unterhalb des jeweiligen Angebots wichtig, denn hier erhalten Interessenten Informationen, welche Zinskonditionen 2 von 3 Kreditnehmern tatsächlich erhalten. Für ein verbindliches Angebot besuche die Internetseite der Bank. Hierzu klickst du auf das Feld “zum Anbieter“.

Hast du dich für eine passende Bank entschieden, benötigst du folgende Unterlagen um einen Kredit abzuschließen:

Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
Deine letzten drei Lohnabrechnungen
Falls weitere Einkünfte aus Kapitalvermögen oder Mieteinnahmen vorhanden sind, entsprechende Nachweise darüber
Nachweise über Ihre monatlichen Ausgaben wie beispielsweise Kontoauszüge. Damit kann die Bank Ihr frei verfügbares anhand der Formel ‘Summe der Einnahmen’ – ‘Summe der Ausgaben’ bestimmen
Falls der Kredit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller abgeschlossen wird, muss auch dieser einen Ausweis sowie Nachweise über das frei verfügbare Einkommen bereithalten.

Beim online Kreditantrag musst du dich identifizieren. Hierzu gibt es zwei Möglichkeiten: Am einfachsten und schnellsten geht die Personalien Feststellung über die eingebaute Videokamera Ihres Smartphones oder Laptops. Das Verfahren nennt sich Videoident. Des Weiteren kannst du dich alternativ mit einem PostIdent Coupon in einer Postfiliale deiner Wahl identifizieren lassen. Für beide Verfahren benötigst du ein gültiges Ausweisdokument. Es ist noch zu beachten, dass bankenabhängig nicht immer beide Verfahren zur Verfügung stehen.

Nach erfolgreicher Identifizierung wird die Kreditsumme binnen weniger Tage auf das angegebene Konto ausbezahlt.