Crédit pour les apprentis : guide pour les apprentis

Le salaire du stagiaire n'est généralement pas suffisant pour des achats plus importants. Dans cette phase de la vie, cependant, il y a souvent des blocs de coûts plus importants. Si vous emménagez dans votre propre appartement en raison de votre travail, vous devez payer les frais de déménagement et d'ameublement. Si les parents et les proches ne peuvent pas aider ici, un prêt pour stagiaires peut vous aider. L'obtenir n'est pas toujours facile, mais c'est possible. L'article vous aidera à améliorer vos chances. Dans notre article sur Les banques qui prêtent facilement vous trouverez un tableau du top 10 des banques et intermédiaires de crédit particulièrement faciles à octroyer des prêts aux stagiaires et aux autres ("Oui banques").

Crédit pour stagiaires : l'essentiel en bref

Ce que tu peux apprendre ici

Crédit pour stagiaires : l'essentiel en bref
Obtenez des crédits en tant qu'apprenti
Revenu régulier
Positif Schufa
période d'essai
Les avantages et les inconvénients de la garantie de prêt pour les stagiaires
Le prêt gage foncier et hypothécaire
La caution de prêt : garantie
Prêt pour stagiaires sans garant
Les parents peuvent être co-demandeurs d'un prêt pour stagiaires
Les privilèges sur les objets de valeur sont plutôt inadaptés au crédit pour les stagiaires
Assurance de la dette résiduelle pour le prêt pour les stagiaires
Garantie de prêt liquide : épargne et dépôts
Important : comparez les offres de prêt !
Demander un prêt pour stagiaires, comment ça marche ?
Liens utiles – informations complémentaires

Les apprentis obtiennent plus facilement un prêt avec garantie :
- comme Sécurité peut pour la banque Cautions, hypothèques ou contrat de prêt pour deux servir
période d'essai: Vous n'êtes plus en période d'essai ? Bien. Avez-vous déjà reçu une offre de reprise ? Excellent. Cela améliore considérablement vos chances.
Salaire régulier: En tant qu'apprenti, vous recevez généralement un salaire régulier.
Les apprentis doivent avoir une bonne Schufa disponible pour obtenir un prêt de stagiaire. Il peut y avoir des entrées négatives pour les factures de téléphonie mobile impayées, par exemple.
Il vaut la peine de comparer les taux d'intérêt de plusieurs fournisseurs en ligne.

En savoir plus ici : Demander des informations SCHUFA gratuites

Obtenez des crédits en tant qu'apprenti

La préoccupation la plus importante des banques est de s'assurer que les prêts accordés sont remboursés. Les apprentis ont ici des désavantages, car ils peuvent ne pas être en mesure de rembourser le prêt en raison de leurs faibles revenus. En raison du risque accru pour la banque, elle exige des garanties supplémentaires en retour. Pour obtenir quand même un prêt, un bouquet coloré de mesures peut aider :

Un revenu de maison, de voiture ou de location est une sécurité supplémentaire pour la banque
Court terme sont plus susceptibles d'être approuvés. La durée du prêt ne doit pas être supérieure à la durée de votre contrat.
Un deuxième emprunteur augmente considérablement les chances. Après tout, il peut rembourser les versements du prêt, ce qui réduit le risque pour la banque.
Une assurance dettes résiduelles (RSV) couvre le risque de non-paiement et augmente ainsi les chances.
Une informations Schufa positives et un revenu régulier d'un montant suffisant sont d'autres points qui conduisent au feu vert de la banque.

Crédit aux retraités : Un bouquet de mesures aide. — Un bouquet de mesures permet d'obtenir un prêt en tant qu'apprenti.

Revenu régulier

Les banques aiment les revenus réguliers. Si le revenu disponible est supérieur à 1 000 euros, cela augmente considérablement les chances.

Positif Schufa

Les banques obtiennent un rapport Schufa avant d'approuver le prêt. Même si un Schufa positif n'est pas absolument nécessaire, un score Schufa élevé améliore sensiblement les chances d'un prêt pour les stagiaires.

période d'essai

Après la fin de la période d'essai et avec une offre d'emploi en poche, vos chances augmentent considérablement.

CONSEIL* : L'offre de garanties supplémentaires peut également être utilisée pour réduire le taux d'intérêt. Les banques accueillent souvent les emprunteurs ici, surtout si l'on sait qu'une comparaison active a été faite et que des offres alternatives sont disponibles.

Les avantages et les inconvénients de la garantie de prêt pour les stagiaires

Sécurité de crédit	✅Avantages✅ pour les emprunteurs	❌Cons❌ pour les emprunteurs
charge foncière / Hypothèque	propriété ➕Ratio prêt/valeur élevé pour la couverture Voiture ➕Possibilité si vous n'avez pas votre propre logement ➕En cas de sinistre, la banque est indemnisée par la compagnie d'assurance.	propriété ➖ Frais d'enregistrement des charges foncières ➖ Pas possible si le bien est déjà grevé d'une charge foncière supérieure à la valeur d'emprunt. ➖ La banque acquiert le droit de saisir le bien si les échéances du prêt ne sont pas payées. Voiture - Assurance tous risques obligatoire ➖ La valeur du véhicule doit être estimée par un expert. ➖ En cas de défaillance de l'emprunteur, la voiture devient la propriété de la banque.
garant	➕ Le prêt est souvent approuvé avec un garant avec une bonne cote de crédit. ➕ Vos propres enfants ou bons amis/parents conviennent comme garants ➕ Vos propres enfants hériteront de toute façon de la dette, n'entraînant aucun désavantage supplémentaire pour vous en tant que garant.	➖ la solvabilité du garant est également vérifiée. ➖ le citoyen est redevable du montant du prêt. ➖ Le conjoint ne peut pas être garant.
deuxième demandeur	➕ Le prêt est souvent approuvé avec un deuxième demandeur avec une bonne cote de crédit. ➕ Vos propres enfants ou votre conjoint conviennent comme seconds demandeurs. ➕ Vos propres enfants hériteront de toute façon de la dette, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'autre désavantage pour vous en tant que deuxième demandeur.	➖ La solvabilité du deuxième demandeur est également vérifiée. ➖ le deuxième demandeur est redevable du montant du prêt.
Assurance dettes résiduelles (RSV)	➕ En cas de décès, les héritiers ne sont pas grevés de dettes résiduelles ➕ forte acceptation par les banques	➖ Les taux de crédit augmentent
gage	➕En plus des hypothèques sur des voitures ou des biens immobiliers mentionnées ci-dessus, des hypothèques sur d'autres objets de valeur tels que des bijoux ou similaires sont également possibles.	➖ Peu accepté par les instituts de crédit car un stockage spécial est nécessaire. ➖ Effort important pour la banque.
solde d'épargne	➕ Sécurité liquide avec bonne acceptation bancaire ➕ Les économies sont reconnues comme sécurité à 90 - 100 %	➖ Le crédit peut n'être reconnu que partiellement. ➖ En règle générale, le manque d'épargne est la raison de la demande de prêt
Salaire et salaire	➕ Les salaires et traitements d'un emploi permanent sont l'une des meilleures formes de sécurité ➕ Egalement reconnu par les banques étrangères	➖ Les indépendants ont plus de mal à fournir un justificatif de salaire et doivent généralement justifier de 2-3 ans de salaire
titres	➕ Sécurité liquide avec bonne acceptation bancaire ➕ Les titres peuvent être nantis jusqu'à 90 % selon la classe ➕ Conditions favorables (voir Comparaison des prêts de titres)	➖ Calcul dynamique ➖ Appels de marge

Le prêt gage foncier et hypothécaire

Une charge foncière ou une hypothèque est une garantie ayant une valeur réelle et matérielle. A cet effet, la charge foncière est inscrite au registre foncier de la propriété. Si l'emprunteur est en défaut de paiement, la banque a le droit de mettre le bien en forclusion. La banque a droit à la charge foncière enregistrée quel que soit le prix de vente. Ainsi, si la propriété est vendue pour un montant supérieur à la dette restante du prêt, l'excédent revient à l'emprunteur. Si, en revanche, la dette restante ne peut être récupérée lors de la vente aux enchères, la banque est toujours en droit de réclamer la charge foncière.

Les hypothèques et les charges foncières sont similaires. Les termes sont souvent utilisés de manière interchangeable. Il y a la différence suivante :

charge foncière: Une charge foncière reste inscrite au cadastre même après le remboursement du prêt. Leur valeur ne change pas. De plus, il doit être activement supprimé.
hypothèque: La valeur de l'hypothèque diminue à mesure qu'elle est remboursée. De plus, l'hypothèque expire automatiquement une fois le prêt entièrement remboursé.

La caution de prêt : garantie

La garantie par un garant ayant une bonne solvabilité représente un haut niveau de sécurité pour la banque, c'est pourquoi une demande de prêt avec un garant solvable est souvent approuvée. Étant donné que les enfants ou autres héritiers hériteront de toute façon de la dette, il peut être judicieux de les désigner comme garants.

ASTUCE* : Garantie auto-applicable. Avec cette garantie, le garant est responsable comme s'il était lui-même débiteur. Cette forme de garantie représente donc un niveau de sécurité très élevé pour la banque, mais en contrepartie le risque pour le garant est également plus élevé. Cependant, il est possible de répartir le montant de la garantie à plusieurs personnes (par exemple vos propres enfants). Dans ce cas, les garants ne sont responsables qu'à concurrence du montant proportionnel.

Des connaissances, des parents ou des partenaires commerciaux conviennent également comme garants. En revanche, les conjoints ne sont pas acceptés en raison du lien affectif étroit avec le demandeur.

Important: La solvabilité du garant doit être juste. Ceci est vérifié par les banques sur la base de documents à présenter, tels que des preuves de revenus. Cependant, avec un revenu régulier de niveau moyen et un Schufa positif, les chances de bonnes conditions de crédit sont excellentes. A savoir également : Si des enfants ou des héritiers se portent garants, ils en sont responsables. Vous ne pouvez alors plus refuser la dette, comme cela aurait été possible sans garantie.

Prêt pour stagiaires sans garant

Même sans garant, un prêt peut être obtenu en tant que stagiaire. Par exemple, vous pouvez utiliser votre parents en tant que codemandeurs déployer. Un bon score Schufa (Lire plus ici : Demander des informations SCHUFA gratuites ) et une offre de reprise ou la fin de la période d'essai peuvent grandement améliorer vos chances d'obtenir un prêt sans garant en tant que stagiaire.

Les parents peuvent être co-demandeurs d'un prêt pour stagiaires

La situation est ici similaire à celle d'un garant : un second ou co-demandeur avec une bonne solvabilité représente un niveau de sécurité élevé pour la banque, c'est pourquoi une demande de prêt avec un co-demandeur solvable est souvent approuvée. à la garantie, un codemandeur ne peut limiter sa responsabilité, mais est toujours redevable de la totalité du montant. Une autre différence avec le garant est qu'un codemandeur peut également être le conjoint.

En plus de vos propres parents, des connaissances, des proches, éventuellement des enfants – et – des conjoints conviennent également en tant que codemandeurs.

Important: La solvabilité du codemandeur doit être correcte. Ceci est vérifié par les banques sur la base de documents à présenter, tels que des preuves de revenus. Cependant, avec un revenu régulier de niveau moyen et un Schufa positif, les chances de bonnes conditions de crédit sont excellentes. Aussi important à savoir : si les parents se présentent comme codemandeurs, ils en sont responsables.

Les privilèges sur les objets de valeur sont plutôt inadaptés au crédit pour les stagiaires

Un privilège sur des biens mobiliers tels que des bijoux, des objets d'art ou des antiquités de valeur peut également servir de garantie. Pour servir de garantie, ces éléments doivent :

Possède une liquidité adéquate, c'est-à-dire facile à vendre.
Être facile à manipuler, c'est-à-dire le plus compact possible et sans condition particulière de stockage.

Une condition préalable au droit de gage est que le l'objet est remis à la banque. Ce n'est qu'alors que le créancier a un droit légal. En outre, il doit y avoir un accord sur la valeur lors de la remise de la valeur. Étant donné que le privilège crée beaucoup de travail pour la banque dans son ensemble, Ce type de sécurité est rarement utilisé.

Assurance de la dette résiduelle pour le prêt pour les stagiaires

Une assurance dettes résiduelles est une assurance qui rembourse les échéances du prêt en cas de décès, de maladie ou de chômage. Le RSV facture des frais pour ce service, qui ont souvent un effet notable sur les coûts globaux.

Garantie de prêt liquide : épargne et dépôts

Les comptes d'épargne et d'actions peuvent également être mis en gage et utilisés comme garantie. Un prêt est contracté avec un solde créditeur existant. Ceci est utile lorsque l'emprunteur reçoit plus d'intérêts sur le solde qu'il n'a à payer sur le prêt. Ce faisant Epargne sur compte courant, journalier ou à terme, souvent à 100 % accepté. Les titres tels que les actions, les ETF ou les obligations, en revanche, ne sont que partiellement comptabilisés car ils sont soumis aux fluctuations de cours. Il y a à défauts domestiques un ratio prêt/valeur de 60 % de la valeur marchande actuelle. Dans le cas des actions étrangères, en revanche, seuls 40 % de la valeur marchande actuelle peuvent souvent être négociés être encombré.

Important : comparez les offres de prêt !

Avec les trois paramètres de durée, de montant du prêt et de garantie, l'offre peut être adaptée à l'application spécifique.

La comparaison de plusieurs offres de prêt apporte généralement un avantage de taux non négligeable ! Lorsque l'on compare plusieurs offres, il est très important de ne pas être mis sous pression. Après tout, contracter un prêt implique souvent beaucoup d'argent. Cela peut être fait avec les trois vis de réglage Durée, montant du prêt et garantie adapter l'offre à l'application spécifique. Essayez-le dans le calculateur de comparaison ci-dessous !

Demander un prêt pour stagiaires, comment ça marche ?

Demander un prêt à tempérament est facile. Par conséquent, même les personnes ayant de moins bonnes compétences en informatique peuvent suivre le processus. Entrez les données suivantes dans la calculatrice :

le montant net du prêt souhaité, par exemple "5.000 euros".
la durée souhaitée, par exemple "60 mois".
le but de l'utilisation, par exemple "Meubles”.

Ensuite, tu cliques sur le bouton " ".Calculer le prêt à tempérament". Vous pouvez maintenant choisir un fournisseur approprié parmi 20. Une attention particulière doit être portée à la mensualité du prêt. Après tout, cela doit être couvert par un revenu librement disponible. De plus, le texte gris sous l'offre respective est important, car ici les parties intéressées reçoivent des informations sur les taux d'intérêt que 2 emprunteurs sur 3 reçoivent réellement. Visitez le site Web de la banque pour une offre ferme. Pour cela, cliquez sur le champ "au fournisseur“.

Une fois que vous avez choisi une banque appropriée, vous avez besoin des documents suivants pour contracter un prêt :

Carte d'identité ou passeport et certificat d'immatriculation
Vos trois derniers bulletins de salaire
S'il y a d'autres revenus provenant d'immobilisations ou de revenus locatifs, une preuve appropriée de ce
Preuve de vos dépenses mensuelles telles que relevés bancaires. Cela permet à la banque de déterminer vos fonds librement disponibles en utilisant la formule 'somme des revenus' - 'somme des dépenses'
Si le prêt est souscrit auprès d'un garant ou d'un codemandeur, celui-ci doit également être muni d'une pièce d'identité et d'un justificatif de revenus disponibles.

Lors d'une demande de prêt en ligne, vous devez vous identifier. Il existe deux manières de procéder : Le moyen le plus simple et le plus rapide de déterminer des informations personnelles consiste à utiliser la caméra vidéo intégrée de votre smartphone ou de votre ordinateur portable. La procédure s'appelle Videoident. Alternativement, vous pouvez être identifié avec un coupon PostIdent dans un bureau de poste de votre choix. Pour les deux procédures, vous avez besoin d'un document d'identité valide. Il convient également de noter que selon les banques, les deux méthodes ne sont pas toujours disponibles.

Après une identification réussie, le montant du prêt sera versé sur le compte spécifié dans quelques jours.