Кредит для стажеров: руководство для стажеров

Зарплаты стажера обычно не хватает на крупные покупки. Однако на этом этапе жизни часто возникают более крупные блоки расходов. Тот, кто переезжает в собственную квартиру из-за работы, должен оплатить переезд и обстановку. Если родители и родственники не в состоянии оказать поддержку, на помощь может прийти кредит для стажеров. Получить его не всегда просто, но возможно. Эта статья поможет вам повысить свои шансы. В нашей статье о Банки, которые легко выдают кредиты Вы найдете таблицу топ-10 банков и кредитных брокеров, которые выдают кредиты стажерам и другим людям особенно легко ("Yes banks").

Кредит для стажеров: самые важные факты вкратце

Чему вы можете научиться здесь

Кредит для стажеров: самые важные факты вкратце
Получите кредит как ученик
Регулярный доход
Положительный Schufa
Испытательный срок
Преимущества и недостатки залога по кредитам для стажеров
Залог по кредиту - земельный участок и ипотека
Обеспечение кредита: поручительство
Кредит для стажеров без поручителей
Родители являются подходящими созаявителями на получение кредита для обучающихся
Залоговые права на ценные вещи не подходят для кредитов, выдаваемых обучающимся
Страхование остаточного долга по кредитам для стажеров
Ликвидный залог по кредиту: Сбережения и депозиты
Важно: сравнивайте кредитные предложения!
Заявка на кредит для стажеров - как это работает?
Полезные ссылки - дополнительная информация

Стажерам проще получить кредит под залог:
- в роли Безопасность для банка может Поручители, ипотека или даже кредитный договор на двоих подавать
Испытательный срок: У вас закончился испытательный срок? Хорошо. Вам даже предложили работу? Отлично. Это значительно повышает ваши шансы.
Регулярная заработная платаБудучи учеником, вы, как правило, будете получать регулярную зарплату.
Стажеры должны иметь хорошую Schufa чтобы получить кредит на стажировку. Могут быть отрицательные записи, например, за неоплаченные счета за мобильный телефон.
Стоит сравнить процентные ставки нескольких провайдеров в Интернете.

Подробнее здесь: Подайте заявку на получение бесплатной информации SCHUFA

Получите кредит как ученик

Самая главная забота банков - обеспечить возврат выданных кредитов. Здесь стажеры оказываются в невыгодном положении, так как могут оказаться не в состоянии погасить кредит из-за низкого дохода. В связи с повышенным риском банк требует взамен дополнительное обеспечение. Получить кредит в любом случае поможет пестрый букет мер:

Жилая недвижимость, автомобиль или доход от аренды являются дополнительным залогом для банка
Краткие сроки вероятность одобрения выше. Срок займа не должен превышать срок действия вашего контракта.
Второй заемщик значительно повышает шансы. Ведь они могут погашать платежи по кредиту, что снижает риск для банка.
A Страхование остаточного долга (RSV) покрывает риск неуплаты и тем самым увеличивает вероятность дефолта.
A Позитивная информация Schufa и регулярный доход в достаточном размере - это еще один пункт, позволяющий получить зеленый свет от банка.

Кредит для пенсионеров: букет мер помогает. — Букет мер помогает получить кредит в качестве ученика.

Регулярный доход

Банки любят регулярный доход. Если ваш располагаемый доход также превышает 1 000 евро, это значительно повышает ваши шансы.

Положительный Schufa

Банки получают отчет Schufa перед тем, как одобрить кредит. Даже если положительный Schufa не является абсолютно необходимым, высокий показатель Schufa значительно повышает шансы на получение кредита для обучающихся.

Испытательный срок

По окончании испытательного срока и с предложением о работе в кармане ваши шансы значительно возрастают.

СОВЕТ*: Предложение дополнительного залога также может быть использовано для снижения процентной ставки. Банки часто идут навстречу заемщикам, особенно если известно, что были проведены активные сравнения и имеются альтернативные предложения.

Преимущества и недостатки залога по кредитам для стажеров

Безопасность кредита	✅ Преимущества✅ для заёмщиков	❌ Недостатки❌ для заёмщиков
Плата за землю / Ипотека	Недвижимость ➕ Высокая стоимость ипотечного кредитования для залога Автомобиль ➕ Возможность, если нет дома ➕ В случае возникновения страхового случая банк получает компенсацию от страховой компании.	Недвижимость ➖ Расходы на регистрацию земельного надела ➖ Невозможно, если недвижимость уже обременена земельным долгом, превышающим стоимость ипотечного кредита. ➖ Банк получает право обратить взыскание на имущество в случае неуплаты взносов по кредиту. Автомобиль - Требуется полное комплексное страхование ➖ Стоимость автомобиля должна быть оценена экспертом. ➖ Если заемщик не выполняет свои обязательства, автомобиль переходит в собственность банка.
Поручитель	➕ При наличии поручителя с хорошим кредитным рейтингом кредит часто одобряется. ➕ Ваши собственные дети или хорошие знакомые/родственники являются подходящими поручителями ➕ Ваши дети в любом случае наследуют долги.Это не приведет к дополнительным неудобствам для них как для поручителей.	➖ Также проверяется кредитоспособность поручителя. ➖ Гражданин несет ответственность за сумму займа. ➖ Супруг не может быть поручителем.
Второй заявитель	➕ При наличии второго заявителя с хорошим кредитным рейтингом кредит часто одобряется. ➕ Ваши собственные дети или супруг/супруга являются подходящими вторичными заявителями. ➕ Ваши дети в любом случае наследуют долги.Это не приведет к дополнительным неудобствам для вас как для вторичного кандидата.	➖ Также проверяется кредитоспособность второго заявителя. ➖ Второй заявитель несет ответственность за сумму кредита.
Страхование остаточного долга (RSV)	➕ В случае смерти наследники не обременены остаточными долгами ➕ Высокое признание со стороны банков	➖ Увеличение взносов по кредиту
Обещание	➕ Помимо вышеупомянутых залогов автомобилей или недвижимости, возможны залоги других ценностей, таких как ювелирные изделия и т. п.	➖ Низкий уровень приема банками, так как требуется специальное хранение. ➖ Высокие расходы для банка.
Сберегательный баланс	➕ Ликвидная ценная бумага с хорошим признанием среди банков ➕ Остатки сбережений признаются в качестве залога по ставке 90 - 100 %	➖ Кредит может быть признан только частично. ➖ Как правило, именно отсутствие сбережений является причиной обращения за кредитом
Заработная плата	➕ Заработная плата, получаемая на постоянной работе, является одной из лучших форм обеспечения ➕ Также признается иностранными банками	➖ Самозанятым людям сложнее предоставить подтверждение зарплаты, обычно приходится доказывать зарплату за 2-3 года.
Ценные бумаги	➕ Ликвидная ценная бумага с хорошим признанием среди банков ➕ Ценные бумаги можно кредитовать на сумму до 90 % в зависимости от класса ➕ Благоприятные условия (см. Сравнение кредитов по ценным бумагам)	➖ Динамический расчет ➖ Маржинальный звонок

Залог по кредиту - земельный участок и ипотека

Залог земли или ипотека - это ценная бумага, имеющая реальную, материальную ценность. Земельная плата вносится в земельную книгу объекта недвижимости. Если заемщик просрочил платеж, банк имеет право обратить взыскание на имущество. Банк имеет право на зарегистрированную плату за землю независимо от цены продажи. Это означает, что если недвижимость будет продана за сумму, превышающую остаточный долг по кредиту, то излишек переходит к заемщику. Однако если оставшийся долг не удастся реализовать на аукционе, банк все равно имеет право вернуть земельный сбор.

Ипотека и плата за землю похожи. Эти термины часто используются как взаимозаменяемые. Однако существует следующее различие:

Плата за землюЗемельная плата остается в земельном кадастре даже после погашения кредита. Его стоимость не меняется. Его также необходимо активно аннулировать.
ИпотекаСтоимость закладной уменьшается по мере погашения кредита. Кроме того, срок действия ипотеки автоматически истекает после полного погашения кредита.

Обеспечение кредита: поручительство

Поручительство поручителя с хорошим кредитным рейтингом представляет собой высокий уровень безопасности для банка. Именно поэтому заявка на кредит с платежеспособным поручителем часто одобряется. Поскольку дети или другие наследники в любом случае унаследуют долг в случае сомнений, имеет смысл указать их в качестве поручителей.

TIP*: Гарантия с прямым исполнением. При таком виде гарантии гарант несет ответственность так же, как если бы он сам был должником. Таким образом, эта форма гарантии представляет собой очень высокий уровень безопасности для банка. В свою очередь, риск для гаранта также выше. Однако можно распределить сумму поручительства между несколькими людьми (например, собственными детьми). В этом случае поручители несут ответственность только в пределах пропорциональной суммы.

Знакомые, родственники или деловые партнеры также являются подходящими поручителями. Однако супруги не принимаются из-за их тесной эмоциональной связи с заявителем.

Важно: Поручитель должен иметь хороший кредитный рейтинг. Это проверяется банками на основании предоставляемых документов, например, справки о доходах. Однако если поручитель имеет регулярный доход средней величины и положительный Schufa, то шансы на хорошие условия кредитования велики. Также важно знать: Если в качестве поручителей выступают дети или наследники, они несут ответственность. В этом случае они уже не могут отказаться от долга, как это было бы возможно без поручительства.

Кредит для стажеров без поручителей

Вы также можете получить кредит как ученик без поручителя. Например, вы можете использовать свой Родители как созаявители использовать. Хорошая оценка Schufa ( Подробнее здесь: Подайте заявку на получение бесплатной информации SCHUFA ) и предложение о работе или окончание испытательного срока могут значительно повысить ваши шансы на получение кредита без поручителей в качестве ученика.

Родители являются подходящими созаявителями на получение кредита для обучающихся

Ситуация здесь аналогична ситуации с поручителем: второй или созаявитель с хорошим кредитным рейтингом представляет собой высокий уровень безопасности для банка. Именно поэтому заявка на кредит с платежеспособным созаявителем часто одобряется: в отличие от поручителя, созаявитель не может ограничить ответственность, а всегда отвечает по полной программе. Еще одно отличие от поручителя заключается в том, что созаявителем может быть и супруг/супруга.

Помимо собственных родителей, подходящими созаявителями могут быть знакомые, родственники, возможно, дети, а также супруг/супруга.

Важно: Кредитоспособность созаявителя должна быть правильной. Это проверяется банками на основании предоставляемых документов, таких как справка о доходах. Однако при регулярном доходе средней величины и положительной Schufa шансы на хорошие условия кредитования велики. Также важно знать: Если родители выступают в качестве созаявителей, они несут ответственность.

Залоговые права на ценные вещи не подходят для кредитов, выдаваемых обучающимся

Залог на движимое имущество, такое как ювелирные изделия, предметы искусства или ценный антиквариат, также может служить обеспечением. Для того чтобы служить залогом, эти предметы должны:

Обладать соответствующей ликвидностью, т.е. быть легко продаваемыми.
Быть удобными в обращении, т.е. максимально компактными и не требующими особых условий хранения.

Необходимым условием для возникновения права залога является то, что объект передается в банк. Только в этом случае кредитор имеет законное право требования. Кроме того, при передаче вещи должно быть достигнуто соглашение о ее стоимости. Поскольку залог создает для банка много работы, Этот тип защиты используется редко.

Страхование остаточного долга по кредитам для стажеров

A Страхование остаточного долга это страховой полис, который покрывает платежи по кредиту в случае смерти, болезни или безработицы. RSV взимает плату за эту услугу, которая часто оказывает значительное влияние на общие расходы.

Ликвидный залог по кредиту: Сбережения и депозиты

Сбережения и вклады в акции также могут быть заложены и использованы в качестве залога. В этом случае кредит берется под существующий кредитный остаток. Это имеет смысл, если заемщик получает больше процентов по кредитному остатку, чем ему приходится платить за кредит. В этом случае Сбережения на текущих счетах, счетах до востребования или срочных депозитах часто до 100 % признаются. С другой стороны, такие ценные бумаги, как акции, ETF или облигации, признаются только на пропорциональной основе, поскольку они подвержены колебаниям цен. В случае внутренние стандартные значения лимита кредитования 60 % от текущей рыночной стоимости. Однако в случае с иностранными акциями зачастую можно получить лишь 40 % от текущей рыночной стоимости. одолжить.

Важно: сравнивайте кредитные предложения!

Благодаря трем параметрам - сроку, сумме кредита и обеспечению - предложение может быть адаптировано к конкретной задаче.

Сравнение нескольких кредитных предложений обычно приводит к значительному выигрышу в процентной ставке! При сравнении нескольких предложений очень важно не давить на время. Ведь при получении кредита на кону часто стоят большие деньги. Три регулировочных винта Срок, сумма кредита и обеспечение подбирайте предложение в соответствии с конкретным применением. Почему бы не попробовать это в сравнительном калькуляторе ниже!

Заявка на кредит для стажеров - как это работает?

Подать заявку на получение кредита в рассрочку очень просто. Поэтому даже люди, не владеющие компьютером, могут следовать этому процессу. Введите в калькулятор следующие данные:

желаемая чистая сумма кредита, например, "5 000 евро".
желаемый срок, например, "60 месяцев".
предполагаемое использование, например, "Мебель”.

Затем нажмите на кнопку "Рассчитайте кредит в рассрочку". Теперь вы можете выбрать подходящий вариант из 20 предложенных. Особое внимание следует уделить ежемесячному платежу по кредиту. Ведь он должен покрываться вашим располагаемым доходом. Серый текст под соответствующим предложением также важен, так как именно здесь заинтересованные лица могут найти информацию о процентных условиях, которые на самом деле получают 2 из 3 заемщиков. Чтобы получить обязательное предложение, зайдите на сайт банка. Для этого нажмите на кнопку "поставщику“.

После того как вы выбрали подходящий банк, для получения кредита вам понадобятся следующие документы:

Удостоверение личности или паспорт и свидетельство о регистрации
Ваши три последние платежные ведомости
Если у вас есть другие доходы от капитальных активов или от сдачи в аренду, пожалуйста, предоставьте доказательства этого
Подтверждение ваших ежемесячных расходов, например выписки из банка. Это позволит банку определить ваш располагаемый доход по формуле "сумма доходов" - "сумма расходов".
Если кредит берется с поручителем или созаявителем, они также должны предоставить документ, удостоверяющий личность, и подтвердить размер располагаемого дохода.

При подаче заявки на получение займа онлайн необходимо идентифицировать себя. Сделать это можно двумя способами: Самый простой и быстрый - идентифицировать себя с помощью встроенной видеокамеры на смартфоне или ноутбуке. Эта процедура называется "Видеоидентификация". Кроме того, вы можете пройти идентификацию по купону PostIdent в выбранном вами почтовом отделении. Для обоих способов вам понадобится действительный документ, удостоверяющий личность. Следует также отметить, что в зависимости от банка не всегда доступны оба способа.

После успешной идентификации сумма займа выплачивается на указанный счет в течение нескольких дней.