Confronto e guida al prestito titoli (< 4,9 Interesse %)

Nel Prestito di titoli Confronto Diamo un'occhiata alle condizioni del prestito titoli di diversi fornitori. I criteri importanti per confrontare le condizioni dei prestiti di titoli sono tasso di interesse favorevole anche la questione se il prestito stanziato è se un Messaggio all'Schufa e, in particolare, se il Erogazione del prestito a titolo gratuito è. Ho confrontato numerosi fornitori di conti deposito tra loro e in questo Confronto e guida al prestito titoli riassunto. Un'ultima cosa sulla denominazione, prima di cominciare con il Confronto e guida al prestito titoli inizio:

Confronto tra i prestiti di titoli: le condizioni in sintesi

Qui troverete il miglior broker per un prestito titoli che vi offre più di un semplice tasso d'interesse a buon mercato!

0	Fornitore	Tasso di interesse p.a.	Prestito titoli più piccolo	Il più grande prestito titoli	Limiti di prestito	Segnalare all'Schufa o a un'agenzia di credito simile?	Uso gratuito	Al fornitore
1	Degiro Raccomandazione	4,5 % p.a. Nessuna fornitura gratuita Il tasso di interesse del 4,5 % si applica solo se è stato richiesto in anticipo il "denaro a debito". Senza l'assegnazione di denaro a debito, il tasso di interesse è pari a 5,9 % e viene calcolato annualmente (per anno) e fatturato mensilmente.	Min: senza limitazioni	Max: senza limitazioni	Profilo attivo: fino a 33% Profilo del commerciante: Azioni: fino a 70% Fondi azionari: fino a 50% Obbligazioni: fino a 50% Certificati: 0% La banca può ridefinire i valori dei prestiti ipotecari DeGiro presta titoli a terzi	Messaggio Schufa: Sì	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: DEGiro.de
2	Estably (IBKR) Estably è il successore di Estably con sede in Liechtenstein. Raccomandazione	4,9 % p.a. 0 ≤ 90.000 4,894% (BM + 1,5%) 90.000 ≤ 900.000 4,394% (BM + 1%) 900.000 ≤ 44.000.000 4,144% (BM + 0,75%) 44.000.000 ≤ 180.000.000 3,894% (BM + 0,5%) > 180.000.000 3,894% (BM + 0,5%)	Min: senza limitazioni	Max:senza limitazioni	Fino al 50 % del deposito.	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: Estably.com
3	Captrader (IBKR) Raccomandazione	4,9 % p.a. 0 ≤ 90.000 euro IBKR PRO 4.948% (BM + 1.5%) 5,948% (BM + 2,5%) IBKR LITE 90.000 ≤ 900.000 euro IBKR PRO 4.448% (BM + 1%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 900.000 ≤ 44.000.000 euro IBKR PRO 4,198% (BM + 0,75%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 44.000.000 ≤ 180.000.000 euro IBKR PRO 3,948% (BM + 0,5%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) >180.000.000 euro IBKR PRO 3,948% (BM + 0,5%) IBKR LITE: non possibile Per le altre valute, come il dollaro USA, si applicano altri tassi di interesse (più elevati).	Min: senza limitazioni	Max: 900.000 €	Fino al 50 % del deposito.	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: captrader.com
4	Interactive Brokers Irlanda (IBKR) L'IBKR Irlanda è il successore dell'IBKR Lussemburgo, che non opera più in Europa.	4,9 % p.a. 0 ≤ 90.000 euro IBKR PRO 4.948% (BM + 1.5%) 5,948% (BM + 2,5%) IBKR LITE 90.000 ≤ 900.000 euro IBKR PRO 4.448% (BM + 1%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 900.000 ≤ 44.000.000 euro IBKR PRO 4,198% (BM + 0,75%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 44.000.000 ≤ 180.000.000 euro IBKR PRO 3,948% (BM + 0,5%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) >180.000.000 euro IBKR PRO 3,948% (BM + 0,5%) IBKR LITE: non possibile Per le altre valute, come il dollaro USA, si applicano altri tassi di interesse (più elevati). Dichiarazione dei redditi più complessa	Min: senza limitazioni	Max: senza limitazioni	Fino al 50 % del deposito.	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Ulteriori informazioni direttamente dal fornitore
5	Lince (IBKR)	4,9 % p.a. 0 ≤ 90.000: 4,935% 90.000 ≤ 900.000: 4,435% 900.000 ≤ 44.000.000: 4,185% 44.000.000 ≤ 180.000.000: 3,935% > 180.000.000: 3,935%	Min: senza limitazioni	Max:senza limitazioni	Fino al 50 % del deposito.	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: Lynxbroker.com
6	Flatex	5,9 % p.a. Non un prestito, ma un CFD azionario	Min: senza limitazioni	Max: 50.000 €	Azioni: fino a 50% Obbligazioni: fino a 70% vedi panoramica dettagliata qui sotto	Messaggio Schufa: Sì	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: flatex.de
7	S Broker	5,9 % p.a.	Min: 10.000 €	Max: senza limitazioni	Azioni: fino a 60 % Obbligazioni: fino a 80 % vedi panoramica dettagliata qui sotto La banca può ridefinire i valori dei prestiti ipotecari	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: Sbroker.com
8	Maxblue	7 % p.a.	Min: senza limitazioni	Max: senza limitazioni	Azioni: fino a 60% Obbligazioni: fino a 90 % Fondo: fino a 90%	Messaggio Schufa: Sì	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: maxblue.com
9	Comdirect	7,9 % p.a.	Min: 3.000 €	Max: senza limitazioni	Azioni: fino a 50% Fondi azionari: fino a 80% Obbligazioni: fino a 80% vedi panoramica dettagliata qui sotto	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì Comdirect non prevede alcuna destinazione per il prestito titoli. Tuttavia, la banca fa un'eccezione a questa regola: l'acquisto di immobili non è consentito. È invece consentita la ristrutturazione di immobili esistenti.	Al fornitore: comdirect.de
10	Onvista	8,25 % p.a.	Min: 5.000 €	Max: 750.000 €	Azioni: fino a 70% Fondo: fino a 50% Obbligazioni: fino a 90% Certificati: 0%	Messaggio Schufa: no	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: onvista.de
11	Consorsbank	8,9 % p.a.	Min: senza limitazioni	Max: senza limitazioni	Azioni: fino a 70% Obbligazioni: fino a 80 % Fondo: fino a 80% Certificati: fino a 60% oro fisico: fino a 40%	Messaggio Schufa: Sì	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: consorsbank.com
12	ING	Nessuna offerta						Al fornitore: ING.com
13	DKB	Nessuna offerta						Al fornitore: DKB.de
14	Smartbroker	attualmente non disponibile	Min:25.000 €	Max: senza limitazioni	Azioni: fino a 70 % Obbligazioni: fino a 80 % Fondo: fino a 80 % Certificati: fino a 80 % Metalli preziosi: fino a 80 %	Messaggio Schufa: Sì	Senza stanziamenti: Sì	Al fornitore: Smartbroker.com
	Stato: agosto 2023

Confronto tra i prestiti di titoli

1) Prestito di titoli tramite Interactive Brokers

Interactive Brokers offre il tasso di interesse più favorevole per i prestiti titoli. Se volete prendere in prestito fino a 100.000 euro tramite un prestito titoli, pagherete solo un interesse di 1,5 % o 2,5 % + il benchmark.

Rispetto ad altri broker, però, Interactive Brokers ha 2 Svantaggi:

1. In primo luogo, il broker può essere utilizzato solo tramite la Trader Work Station (TWS), un po' macchinosa. Ma è comunque possibile orientarsi.
2. La cosa più grave è che il broker non ha una licenza tedescache ha un impatto sul pagamento delle imposte su utili e dividendi. Il È quindi necessario pagare manualmente l'imposta all'ufficio delle imposte tramite l'allegato KAP..

Tuttavia, gli effetti della mancanza di un'autorizzazione tedesca sono di portata ancora più ampia. Questo è anche Non è possibile trasferire il conto titolicome è ormai prassi comune tra i fornitori di conti di deposito in Germania.

È comunque possibile trasferire i propri documenti all'IBKR, ma in questo caso la Prezzi di costo non trasferiti. Se dovete vendere le azioni in un secondo momento, dovete essere in grado di dimostrare il prezzo di acquisto all'ufficio delle imposte.

Nel peggiore dei casi, l'ufficio delle imposte ipotizzerà un prezzo di acquisto pari a 0 euro, il che comporterà la tassazione del prezzo di vendita e non del profitto realizzato. Ciò significa che si corre il rischio di pagare un'imposta notevolmente superiore.

In quanto broker non tedesco, Interactive Brokers non emette query Schufa. Inoltre, presso Interactive Brokers non esiste l'earmarking. Il broker non è quindi interessato a sapere per cosa viene speso il denaro preso in prestito, finché i titoli prestati sono conservati nel conto di deposito.

A causa di questo problema, il prestito titoli di Interactive Brokers è consigliato solo a chi è disposto a occuparsi intensamente della questione e vuole prendere in prestito grandi somme per periodi di tempo più lunghi. Per un prestito titoli nella fascia bassa di 5 cifre di euro, lo sforzo per il vantaggio del tasso di interesse non vale la pena e non si è coperti con il Prestito di titoli Captrader* meglio consigliato.

2) Prestito di titoli da Captrader

Captrader è un'emanazione di Interactive Brokers (IBKR). In senso stretto, Captrader è un rivenditore di IBKR. Ciò significa che il broker rivende l'offerta di IBKR ai clienti in Germania a un prezzo maggiorato.

Tuttavia, a differenza di IBKR Ireland, il broker dispone di una licenza tedesca, motivo per cui gli svantaggi sopra descritti non si applicano.

3) Prestito di titoli da Lynx

Lynx è anche una filiale tedesca (rivenditore) di Interactive Brokers (IBKR). Il broker ha una licenza tedesca. Lynx offre un prestito titoli senza assegnazione di fondi. Inoltre, il prestito titoli di Lynx viene concesso senza richiesta di Schufa. Il sovrapprezzo del rivenditore Lynx sul tasso di interesse IBKR è pari a 2 % di interesse all'anno. Ciò comporta un tasso di interesse massimo di 3,5 % di interesse all'anno per il prestito titoli Lynx.

4) Prestito titoli Degiro: l'offerta nel confronto del prestito titoli

Degiro offre un Prestito di titoli per untasso di interesse favorevole di su. Tuttavia, Degiro ha non gratuito Erogazione del credito. L'intera dotazione del prestito titoli deve essere pagata con gli interessi. In altre parole, esplicitamente non solo la parte del prestito che viene effettivamente utilizzata alla fine. Questo è uno svantaggio significativo rispetto ad altri fornitori come Smartbroker, che offre un'assegnazione completamente gratuita (parola chiave: linea di credito).

Il Limiti di prestito del prestito titoli Degiro si trova nella sezione Quali rapporti prestito/valore sono consentiti per quali classi di attività?. Degiro assegna un Prestito di titoli solo con SCHUFA Ingresso.

Degiro effettuerà un'indagine Schufa prima di approvare il prestito titoli e si riserva il diritto di cancellare il prestito a informazioni negative su Schufa non essere autorizzati. Inoltre, i prestiti di titoli Degiro non sono destinati a uno scopo specifico. L'intermediario non è quindi interessato all'utilizzo del denaro preso in prestito, fintanto che i titoli prestati vengono conservati nel conto titoli.

5) Prestito titoli Maxblue

Il Banca tedesca Anche la consociata Maxblue offre un prestito titoli. Il fornitore effettua una richiesta di Schufa prima di approvare il prestito, ma non richiede alcun accantonamento e ha limiti di prestito accettabili. Questo perché il prestito titoli Maxblue può essere utilizzato per concedere prestiti fino a 60 %.

6) Prestito di titoli Flatex:

Flatex non offre un prestito titoli in quanto tale, ma consente il trading di CFD azionari. Questo permette anche di sfruttare i rendimenti delle azioni, motivo per cui abbiamo incluso questa offerta nel confronto tra i prestiti titoli.

7) Prestito titoli Comdirect: l'offerta nel confronto del prestito titoli

Il comdirect offre un Prestito di titoli a partire da € 3.000 per un Tasso di interesse secondo la tabella precedente . Questo pone il fornitore nella parte alta della scala dei prezzi. Tuttavia, il prestito titoli di Comdirect può essere sottoscritto per qualsiasi importo.

Il Limiti di prestito per il prestito titoli Comdirect si trova nella sezione Quali rapporti prestito/valore sono consentiti per quali classi di attività?. Nel confronto tra i prestiti di titoli, comdirect è stata una delle poche banche a offrire un Prestito di titoli senza SCHUFA ingresso. Questo sembra giusto in considerazione delle garanzie fornite, ma è comunque insolito rispetto ad altri fornitori.

Inoltre, Comdirect Nessuna destinazione d'uso per il prestito titoli. Ciò significa che il prestito titoli Non destinato è. Tuttavia, la banca fa un'eccezione a questa regola: l'acquisto di immobili non è consentito. È invece consentita la ristrutturazione di immobili esistenti.

8) Prestito titoli Consorsbank: l'offerta nel confronto sul prestito titoli

Il Consorsbank offre un Prestito di titoli per un Tasso di interesse secondo la tabella precedente a. In termini di prezzo, Consorsbank è uno dei fornitori più costosi. Tuttavia, il prestito titoli di Consorsbank può essere sottoscritto per qualsiasi importo.

Il Limiti di prestito del prestito titoli di Consorsbank si trova nella sezione Quali rapporti prestito/valore sono consentiti per quali classi di attività?. Degiro assegna un Prestito di titoli solo con SCHUFA Ingresso.

Consorsbank concede il prestito titoli senza stanziamenti. Per tutelarsi, la banca effettua un'indagine Schufa prima di concedere il prestito titoli.

9) Prestito titoli ING: nessuna offerta

Il ING attualmente non offre Prestito di titoli a.

10) Prestito titoli Smartbroker: l'offerta nel confronto del prestito titoli

Il prestito titoli di Smartbroker è temporaneamente sospeso. Questa informazione è stata confermata ufficialmente da Smartbroker. Al momento non si sa quando e se il prestito titoli Smartbroker verrà ripreso. Il motivo è la banca partner DAB BNP Paribas. Questa banca ha rifiutato tutte le richieste di prestito titoli dal febbraio 2022. Tuttavia, le linee di credito già approvate non sono interessate. Se siete alla ricerca di un prestito titoli vantaggioso, vi consigliamo di dare un'occhiata al sito Confronto tra i prestiti di titoli.

L'improvvisa disattivazione del prestito titoli e la comunicazione non trasparente al riguardo (le informazioni sulla sottoscrizione di un prestito titoli sono ancora disponibili sul sito web di Smartbroker) non si riflettono positivamente su Smartbroker. La vicenda ricorda piuttosto il misero fallimento dell'applicazione per smartphone, annunciata per il 2021 e non ancora disponibile.

Prestito titoli: guida e informazioni

Che cos'è un prestito titoli?

Simile a un Prestito immobiliare è possibile utilizzare un Prestito di titoli aumentare l'investimento attraverso la leva finanziaria. L'importo massimo del prestito titoli dipende dai valori della conto titoli in pegno da. Il conto titoli funge da garanzia per il prestito titoli ed è quindi paragonabile al conto titoli. Oneri fondiari per i prestiti immobiliari. Quindi più "sicuro" è il Deposito più è probabile che la banca vi conceda un prestito. Per esempio, mentre con la maggior parte dei broker è possibile ottenere un Prestito Lombard per un aristocratico dei dividendi con rating AAA il broker difficilmente accetterà una penny stock come garanzia per un prestito.

Come funziona il prestito titoli

Per le principali azioni tedesche ed europee, il valore della garanzia collaterale può rappresentare fino al 70 % del valore di mercato, come indicato nella tabella riportata nel documento. Rapporto prestito/valore più avanti nell'articolo. È inoltre possibile Obbligazioni, ETF o Fondo di investimento possono essere concessi in prestito. Un buon rating del titolo (ad esempio AAA) è di solito un prerequisito per il prestito o almeno aumenta il limite di prestito possibile (70 % nell'esempio precedente).

È possibile richiedere l'importo risultante dal valore di prestito ipotecario del deposito. corrente risultati. Se il valore del conto titoli scende al di sotto del valore del prestito ipotecario, la banca ha il diritto di richiedere la garanzia mancante sotto forma di trasferimento entro un periodo di tempo relativamente breve. Se l'investitore non si adegua, i titoli vengono venduti direttamente dalla banca per limitare un'eventuale perdita per la banca stessa. Questa procedura è nota anche come richiesta di margine ed è così piccante perché i titoli vengono sempre venduti in un momento molto sfavorevole.

Esempio: 70 % loan-to-value significa che è possibile trasferire sul conto fino a 700 euro di credito titoli per azioni del valore di 1.000 euro.

Questi 700 euro possono essere utilizzati, ad esempio, per acquistare altre azioni. Se anche queste vengono prestate di nuovo, la portata finanziaria aumenta ulteriormente.

Con la maggior parte degli istituti finanziari (Comdirect, Smartbroker, DEGiro,...) è possibile utilizzare il prestito titoli in modo flessibile. Non c'è quindi alcuna destinazione d'uso.

Prestito titoli: confronto tra tassi di interesse e costi

A differenza di un Prestito rateale sono con un prestito titoli Nessuna rata continua pagare. Invece, il Importo del prestito costante e si devono pagare solo gli interessi. Con molti broker, gli interessi vengono pagati alla fine di una ciascuno trimestre liquidati e incassati dalla banca. Grazie all'eliminazione dell'ammortamento Le spese mensili per un prestito titoli sono quindi notevolmente inferiori.

I tassi d'interesse per i prestiti di titoli sono attualmente all'incirca all'interno di un corridoio di Da 2,25 % a 5,67 % all'anno. Tuttavia, il Tasso di interesse variabile per il prestito titoli e può cambiare nel corso del mandato. Il Interesse per un prestito titoli sono più favorevole che con una commissione di scoperto o Prestito ratealema non così favorevole come con un Prestito immobiliare. Le banche sono semplicemente più abituate al business tradizionale!

Confronto tra i prestiti di titoli: rapporti prestito/valore dei fornitori

I broker accettano quanto segue Rapporto prestito/valore per il prestito titoli. Con i limiti dinamici (→ ⚠️ Degiro), il fornitore può adeguare il rapporto prestito/valore. Questo rappresenta un rischio aggiuntivo per l'investitore, in quanto non sa come avverrà l'adeguamento.

Audit per il prestito titoli

Nel caso di un prestito di titoli, il deposito Titoli in garanzia. Questo garantisce la banca. Tuttavia, molti fornitori effettuano anche un'ulteriore indagine presso un'agenzia di credito o un'agenzia di rating come la SCHUFA. Solo i tre fornitori: banca onvista, comdirect, S Broker offrire un Prestito di titoli senza controllo Schufa a. Questi tre fornitori si astengono anche dal registrare il prestito titoli presso l'Schufa.

DeGiro

Il fornitore a basso costo DeGiro non rinuncia a un'indagine presso un'agenzia di rating. Tuttavia, DeGiro effettua solo una verifica del merito creditizio. DeGiro non registra il prestito titoli. Il capitolo 4.4 delle condizioni dei titoli di DeGiro riporta quanto segue:

In altre parole: DeGiro richiede il rating del credito all'Schufa o a un fornitore comparabile, ma poi non comunica all'Schufa che il prestito titoli è stato contratto.

Destinazione del prestito titoli: Il prestito Lombard è vincolato ai titoli del conto titoli o è liberamente disponibile?

Nella maggior parte dei fornitori, il prestito titoli non è legato ai titoli presenti nel deposito. Le banche hanno iniziato a offrire il prestito titoli con utilizzo gratuito. Di conseguenza, il prestito titoli può essere utilizzato anche per altri acquisti.

Un'eccezione è rappresentata dal Prestito di titoli Comdirect rappresentare. Ciò significa che non siete completamente liberi di decidere il capitale: L'acquisto di immobili non è consentito. Tuttavia, vi consente di ristrutturare un immobile.

A differenza di un Prestito auto il prestito titoli è spesso più favorevole. A quanto pare, le banche considerano i titoli una garanzia migliore. Quale Vantaggi e svantaggi delle garanzie sui prestiti si possono trovare in un articolo separato.

È possibile utilizzare il prestito titoli per versare denaro in contanti?

Se non c'è un accantonamento, potete "incassare" nel frattempo. Dopo tutto, i vostri titoli servono come garanzia per la banca. Tuttavia, va notato che il tasso d'interesse di un prestito titoli non è fisso, ma flessibile. La banca può quindi modificare il tasso d'interesse in qualsiasi momento e con breve preavviso.

Prestito titoli e Schufa: l'impatto di un prestito Lombard sul punteggio Schufa

I provider Smartbroker, Flatex, Maxblue, Consorsbank e Captrader non rinunciano a un controllo del merito creditizio prima di sottoscrivere un prestito titoli. Solo i tre fornitori: onvista bank, comdirect, S Broker offrono un controllo del credito. Prestito di titoli senza controllo Schufa su. Questi tre fornitori fanno anche a meno di un Registrazione del prestito titoli presso l'Schufa.

Richiesta di margine: In quanto tempo dovete effettuare una richiesta di margine se il valore del deposito scende al di sotto dell'importo della garanzia?

Se il valore del deposito scende al di sotto dell'importo del mutuo, è necessario aggiungere denaro molto rapidamente. Questo si chiama evento Margin Call. La banca desidera Margin Call la garanzia nel periodo dal un giorno bancario hanno. Pertanto, è consigliabile non contrarre un prestito titoli per una prevedibile battuta d'arresto dei prezzi. Sconsiglio di concedere prestiti superiori a 30 %.

Le scadenze per le richieste di margine sono troppo strette per poter effettuare in tempo il trasferimento di un conto titoli da un altro broker. Per questo motivo, dovreste avere un piano per ottenere il denaro in meno di 24 ore. Se si tratta di somme minori, si può utilizzare il proprio fido per ammortizzare la richiesta di margine.

Il prestito di titoli da parte dei fornitori rende la strategia più rischiosa

Il Prestito di titoli a terzi è un rischio aggiuntivo per Conti titoli. Anche se il Rischio di controparte non ha nulla a che fare direttamente con il prestito titoli (i broker prestano i titoli anche se non c'è un prestito titoli), ma è un rischio aggiuntivo. Questo rischio è aumentato da un prestito titoli. Il prestito titoli è gestito da Interactive Brokers (Captrader) e DeGiro. Sconsiglio pertanto di utilizzare questi broker per il prestito titoli. Con il Smartbroker Tuttavia, non viene effettuato alcun prestito di titoli.

Prestito di titoli: "FAQ

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

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