Comparatif et guide des prêts de titres (< 1,5 intérêt %)

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Sur le site Comparaison des crédits de titres jetons un coup d'oeil à ceux Conditions de prêt de titres différents prestataires. Critères importants lors de la comparaison des conditions des prêts de titres est à côté d'un faible taux d'intérêt aussi la question de savoir si le prêt réservé est de savoir si l'on Message au Schufa a lieu et en particulier si le Fourniture de crédit sans frais est. J'ai comparé de nombreux fournisseurs de dépôts entre eux et dans celui-ci Comparatif et guide des prêts de titres résumé. Encore une chose à propos de la dénomination avant de commencer avec le Comparatif et guide des prêts de titres début:

Comparaison des prêts de titres : les conditions en un coup d'œil

Vous trouverez ici le meilleur courtier pour un prêt de titres qui vous offre plus que des taux d'intérêt bon marché !

Fournisseurtaux d'intérêt paPlus petit prêt de titresPrêt de titres le plus importantlimites prêt-valeurMessage au Schufa ou à un organisme de crédit similaire ?Utilisation gratuiteAu fournisseur

Captrader (IBKR)


Logo Cap Trader



Recommandation


Alternative aux courtiers intelligents


2.5 % par an



à partir de 100 001 € : 2 %
minutes: sans limiteMax : 900.000 €Jusqu'à 50 % du dépôt.Message Schufa : non Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
captrader.com

Interactive Brokers Irlande (IBKR)



IBKR Irlande succède à IBKR Luxembourg, qui n'opère plus en Europe.

1.5 % par an



à partir de 100 001 € : 1,0 %
à partir de 1 000 001 € : 0,5 %

d'autres taux d'intérêt (plus élevés) s'appliquent à d'autres devises telles que l'USD

Déclaration de revenus complexe


minutes: sans limiteMax : sans limiteJusqu'à 50 % du dépôt.Message Schufa : non Sans affectation : Oui
Plus d'informations auprès du fournisseur directement

Lynx (IBKR)


Logo Lynx

3,5 % par an



0 ≤ 90 000 : 3 500 %
90 000 ≤ 900 000 : 3 000 %
900 000 ≤ 44 000 000 : 2 750 %
44 000 000 ≤ 180 000 000 : 2 750 %
> 180,000,000: 2.750%
minutes: sans limiteMax :sans limiteJusqu'à 50 % du dépôt.Message Schufa : non Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
Lynxbroker.de

dégiro

3 % pa


Pas de déploiement gratuit



Hausse des tarifs au 3 % à partir de novembre 2021

minutes: sans limiteMax : sans limiteProfil actif : jusqu'à 33%
Profil commerçant :
Crosses : jusqu'à 70%
Fonds d'actions : jusqu'à 50%
Obligations : jusqu'à 50%
Certificats : 0%

La banque peut réévaluer les valeurs de prêt


DeGiro prête des titres à des tiers



Message Schufa : Oui

Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
DEGiro.de

Maxblue

3,5 % par an


minutes: sans limiteMax : sans limitePartages : jusqu'à 60%
Liaisons : jusqu'à 90 %
Fonds : jusqu'à 90%
Message Schufa : Oui Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
maxblue.de

Flatex


Logo Flatex

3.9 % pa



Pas de crédit, mais part CFD

minutes: sans limiteMax : 50.000 €Crosses : jusqu'à 50%
Liaisons : jusqu'à 70%
voir un aperçu plus détaillé ci-dessous
Message Schufa : Oui Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
flatex.de

Courtiers S


Logo SBroker

4.6 % pa


minutes: 10.000 €Max : sans limiteSocs : jusqu'à 60 %
Liaisons : jusqu'à 80 %

voir un aperçu plus détaillé ci-dessous

La banque peut réévaluer les valeurs de prêt

Message Schufa : non Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
Sbroker.de

Comdirect


5,55 % pa


minutes: 3.000 €Max : sans limiteCrosses : jusqu'à 50%
Fonds d'actions : jusqu'à 80%
Liaisons : jusqu'à 80%
voir un aperçu plus détaillé ci-dessous
Message Schufa : non Sans affectation : Oui

Comdirect n'a pas d'affectation pour le prêt de titres. Cependant, la banque fait une exception à cela : l'achat de biens immobiliers n'est pas autorisé. La rénovation de propriétés existantes, en revanche, le fait.


Vers le fournisseur :
comdirect.de

Onvista


4.25 % pa


minutes: 5.000 €Max : 750.000 €Crosses : jusqu'à 70%
Fonds : jusqu'à 50%
Liaisons : jusqu'à 90%
Certificats : 0%
Message Schufa : non Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
onvista.de

Consorsbank


logo consorbank

5.4 % pa


minutes: sans limiteMax : sans limite
Partages : jusqu'à 70%
Liaisons : jusqu'à 80 %
Fonds : jusqu'à 80%
Certificats : jusqu'à 60%
or physique : jusqu'à 40%
Message Schufa : Oui Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
consorsbank.de

ING


Logo ING
aucune offreVers le fournisseur :
ING.fr

DKB


Logo DKB
aucune offreVers le fournisseur :
DKB.de

Smartbroker


Smartbroker_Logo




actuellement indisponible


minutes:25.000 €Max : sans limiteSocs : jusqu'à 70 %
Liaisons : jusqu'à 80 %
Fonds : jusqu'à 80 %
Certificats : jusqu'à 80 %
Métaux précieux : jusqu'à 80 %
Message Schufa : Oui Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
Smartbroker.fr

Comparaison des crédits de titres

1.) Prêt de titres via Interactive Brokers

Interactive Brokers offre le meilleur taux d'intérêt sur les prêts de titres. Si vous souhaitez emprunter jusqu'à 100 000 € via un prêt de titres, vous ne payez qu'un intérêt de 1,5 %. Pour les montants jusqu'à 1 million d'euros, vous ne payez que 1 % d'intérêts et au-delà seulement 0,5 %.

Mais Interactive Brokers a comparé à d'autres courtiers 2 inconvénients:

  1. D'une part, le courtier ne peut être exploité que via le Trader Work Station (TWS) quelque peu encombrant. Mais vous pouvez toujours y entrer.
  2. Plus grave est celui du courtier n'a pas d'approbation allemande, qui affecte les paiements d'impôts sur les bénéfices et les dividendes. la Vous devez donc payer manuellement les impôts au bureau des impôts via le système KAP.

Les effets de l'absence d'approbation allemande sont encore plus considérables. C'est comme ça pas de transfert d'acompte possible, comme il est désormais d'usage en Allemagne entre fournisseurs de dépôts.

Vous pouvez toujours transférer vos papiers à IBKR, mais cela Prix d'entrée non transférés. Si vous devez vendre les actions ultérieurement, vous devez être en mesure de prouver le prix d'achat au bureau des impôts.

Dans le pire des cas, le fisc retiendra sinon un prix d'achat de 0 €, ce qui conduit à taxer le prix de vente et non le bénéfice réalisé. Cela vous expose au risque de payer beaucoup plus d'impôts.

En tant que courtier non allemand, Interactive Brokers n'émet pas de requête Schufa. De plus, il n'y a pas d'affectation chez Interactive Brokers. Ainsi, le courtier ne s'intéresse pas à l'utilisation de l'argent emprunté, tant que les titres prêtés sont conservés sur le compte-titres.

En raison de ce problème, le prêt de titres Interactive Brokers n'est recommandé qu'aux personnes désireuses de traiter intensivement le dossier et souhaitant emprunter des sommes importantes sur une plus longue période. Pour un prêt de titres dans la tranche basse de l'euro à 5 chiffres, l'effort pour l'avantage du taux d'intérêt n'en vaut pas la peine et vous l'acceptez Prêt de titres Captrader* mieux conseiller.

2.) Prêt de titres de Captrader

Captrader est une filiale d'Interactive Brokers (IBKR). En fait, Captrader est un revendeur d'IBKR. Cela signifie que le courtier revend l'offre IBKR aux clients en Allemagne avec une prime. Dans le cas du prêt de titres, la prime revendeur chez Captrader s'élève à 1 % d'intérêts par an, ce qui signifie que le taux d'intérêt de 2,5 % est légèrement plus élevé que chez IBKR directement.

Cependant, contrairement à IBKR Ireland, le courtier possède une licence allemande, c'est pourquoi les inconvénients décrits ci-dessus ne s'appliquent pas.

3.) Prêt de titres de Lynx

Lynx est également une filiale allemande (revendeur) d'Interactive Brokers (IBKR). Le courtier a une licence allemande. Lynx propose un prêt de titres non affecté. De plus, le prêt de titres Lynx est accordé sans requête Schufa. Le supplément revendeur chez Lynx sur le taux d'intérêt IBKR est de 2 % d'intérêts par an. Il en résulte un taux d'intérêt pour le prêt de titres Lynx d'un maximum de 3,5 % d'intérêts par an.

4.) Prêt de titres Degiro : L'offre dans la comparaison des prêts de titres

Degiro en propose un Crédit de titres pour un taux d'intérêt de 1,25 % 3 % sur. Cela signifie que le fournisseur n'est plus dans le haut de gamme en termes de prix. Pour un taux d'intérêt de 3 %, vous pouvez également obtenir un prêt à tempérament non garanti si vous en avez un Comparaison des crédits essayez depuis internet. Par exemple, le jeNG, 1822direkt et HypoVereinsbank Intérêt de 2,x % à au moins 2/3 de vos clients pour un prêt à tempérament sans garantie. Après tout, le prêt de titres peut être contracté par Degiro pour n'importe quel montant. Cependant, Degiro non gratuit provision de crédit. La totalité de la dotation du prêt de titres est payable avec intérêts. Donc, explicitement, pas seulement la partie du prêt qui est effectivement utilisée à la fin. Il s'agit d'un inconvénient important par rapport à d'autres prestataires tels que Smartbroker, qui propose une prestation entièrement gratuite (mot clé : ligne de crédit).

Les frais de prêt de titres DeGiro augmentent à 3 % à partir de novembre 2021

Le 1er novembre 2021, les frais du prêt de titres DeGiro seront augmentés 1,25% + EONIA porté à 3 %. Avec la liste de prix mise à jour du 1er novembre 2021, DeGiro a augmenté les coûts dans de nombreux domaines du négoce de titres de plus de 100% dans certains cas. Malheureusement, sous l'égide de Flatex, DeGiro n'est plus ce qu'il était : un courtier bon marché avec des "prix de gros". Le courtier procède de la même manière que la mère Flatex : après une première phase favorable au cours de laquelle de nombreux clients sont attirés, des augmentations de prix parfois supérieures à 100 % s'ensuivent. Voici un extrait de la liste mise à jour des prix et services de DeGiro, expliquant aux clients que les taux d'intérêt passeront de 1,25 % à 3 % le 1er novembre 2021. C'est ça Prêt de titres Smartbroker clairement la meilleure offre.

Intérêt du prêt de sécurité Degiro à partir de 11-2021 : 3 % au lieu de seulement 1,25 %
Intérêt du prêt de sécurité Degiro à partir de 11-2021 : 3 % au lieu de seulement 1,25 %. Source

Le site limites prêt-valeur du prêt de titres Degiro se trouve dans la rubrique Quel ratio prêt-valeur est autorisé pour quelles classes d'actifs. Degiro pardonne un Prêt de titres uniquement avec SCHUFA Entrée.

Avant d'approuver le prêt de titres, Degiro fait une requête Schufa et retient le prêt informations Schufa négatives ne pas approuver. De plus, il n'y a pas d'affectation pour le prêt de titres Degiro. Ainsi, le courtier ne s'intéresse pas à l'utilisation de l'argent emprunté, tant que les titres prêtés sont conservés sur le compte-titres.

5.) Prêt de titres Maxblue

La filiale de la banque allemande Maxblue propose un prêt de titres avec un intérêt de près de 4 %. Cela signifie que le prêt de titres Maxblue est comparable à l'offre de Smartbroker* peu attrayant. Le fournisseur soumet une demande au Schufa avant l'approbation du prêt, mais n'exige pas d'affectation et a des limites acceptables de rapport prêt-valeur. Car avec le prêt de titres Maxblue, les actions peuvent être prêtées jusqu'à 60 %.

6.) Prêt de titres Flatex :

Flatex n'offre pas de crédit sur titres au sens propre du terme, mais permet de négocier des CFD sur actions. L'optimisation du rendement des actions est également possible ici, c'est pourquoi nous avons inclus l'offre dans la comparaison des prêts de titres.

7.) Prêt de titres Comdirect : L'offre dans la comparaison des prêts de titres

Le site comdirect propose une Crédit de titres à partir de 3 000 € pour un Taux d'intérêt de 5,55 % sur. Cela place le fournisseur à la limite supérieure en termes de prix. Après tout, le prêt de titres du Comdirect peut être souscrit à n'importe quel montant.

Le site limites prêt-valeur au prêt de titres Comdirect vous trouverez dans la rubrique Quel ratio prêt-valeur est autorisé pour quelles classes d'actifs. Dans la comparaison des prêts sur titres, comdirect était l'une des rares banques à avoir Prêt de titres sans SCHUFA entrée récompensée. Compte tenu des garanties déposées, cela semble juste, mais est néanmoins inhabituel par rapport à d'autres fournisseurs.

Chez comdirect, le prêt de titres est accordé sans message Schufa

De plus, le Comdirect pas d'affectation pour le prêt de titres. Cela signifie que le prêt de titres non affecté est. Cependant, la banque fait une exception à cela : l'achat de biens immobiliers n'est pas autorisé. La rénovation de propriétés existantes, en revanche, le fait.

Fournisseurtaux d'intérêt paPlus petit prêt de titresPrêt de titres le plus importantlimites prêt-valeurMessage au Schufa ou à un organisme de crédit similaire ?Utilisation gratuiteAu fournisseur

Comdirect


5,55 % pa


minutes: 3.000 €Max : sans limiteCrosses : jusqu'à 50%
Fonds d'actions : jusqu'à 80%
Liaisons : jusqu'à 80%
voir un aperçu plus détaillé ci-dessous
Message Schufa : non Sans affectation : Oui

Comdirect n'a pas d'affectation pour le prêt de titres. Cependant, la banque fait une exception à cela : l'achat de biens immobiliers n'est pas autorisé. La rénovation de propriétés existantes, en revanche, le fait.


Vers le fournisseur :
comdirect.de
Fournisseurtaux d'intérêt paPlus petit prêt de titresPrêt de titres le plus importantlimites prêt-valeurMessage au Schufa ou à un organisme de crédit similaire ?Utilisation gratuiteAu fournisseur

dégiro

1,25 % par an


Pas de déploiement gratuit


minutes: sans limiteMax : sans limiteProfil actif : jusqu'à 33%
Profil commerçant :
Crosses : jusqu'à 70%
Fonds d'actions : jusqu'à 50%
Obligations : jusqu'à 50%
Certificats : 0%

La banque peut réévaluer les valeurs de prêt


DeGiro prête des titres à des tiers



Message Schufa : Oui

Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
Degiro.de

8.) Prêt de titres Consorsbank : L'offre dans la comparaison des prêts de titres

Le site Consorsbank propose une Crédit de titres pour un Taux d'intérêt de 5,4 % sur. Cela signifie que le fournisseur est tarifé parmi les fournisseurs les plus chers. Toutefois, le prêt de titres peut être contracté par la Consorsbank pour n'importe quel montant.

Le site limites prêt-valeur du prêt de titres Consorsbank se trouve dans la rubrique Quel ratio prêt-valeur est autorisé pour quelles classes d'actifs. Degiro pardonne un Prêt de titres uniquement avec SCHUFA Entrée.

Consorsbank accorde le prêt de titres sans affectation. Par mesure de sécurité, la banque émet une requête Schufa avant d'attribuer le prêt de titres.

Fournisseurtaux d'intérêt paPlus petit prêt de titresPrêt de titres le plus importantlimites prêt-valeurMessage au Schufa ou à un organisme de crédit similaire ?Utilisation gratuiteAu fournisseur

Consorsbank


logo consorbank

5.4 % pa


minutes: sans limiteMax : sans limitePartages : jusqu'à 70%
Liaisons : jusqu'à 80 %
Fonds : jusqu'à 80%
Certificats : jusqu'à 60%
or physique : jusqu'à 40%
Message Schufa : Oui Sans affectation : Oui
Vers le fournisseur :
consorsbank.de

9.) Prêt de titres ING : Pas d'offre

Le site ING n'offre pas actuellement Crédit de titres sur.

10.) Prêt de titres Smartbroker : L'offre dans la comparaison des prêts de titres

Le prêt de titres Smartbroker est temporairement suspendu. L'information vient d'être officiellement confirmée par Smartbroker. On ne sait actuellement pas quand et si le prêt de titres Smartbroker sera repris. La raison en est la banque partenaire DAB BNP Paribas. Elle rejette toutes les demandes de prêt de titres depuis février 2022. Toutefois, les lignes de crédit déjà approuvées ne sont pas affectées. Si vous êtes à la recherche d'un prêt de titres bon marché, nous vous recommandons de consulter le Comparaison des crédits de titres.

L'arrêt brutal du prêt de titres en lien avec la communication non transparente à ce sujet (les informations sur la conclusion d'un prêt de titres peuvent toujours être consultées sur le site Web de Smartbroker) ne reflète pas bien le Smartbroker. Au contraire, l'affaire rappelle l'application pour smartphone lamentablement ratée, qui a été annoncée pour 2021 et n'est toujours pas disponible.

Crédit titres : conseils et informations

Qu'est-ce qu'un prêt de titres ?

Semblable à un prêt immobilier pouvez-vous avec un Crédit de titres augmentez votre investissement grâce à l'effet de levier. Le montant maximum du prêt de titres dépend des valeurs en dépôt prêté une façon. Le dépôt sert de garantie pour les prêts de titres et est donc assimilable à Hypothèque sur le prêt immobilier. Le plus "sûr" l'im Dépôt papiers sont conservés, plus tôt la banque est disposée à vous accorder un prêt. Par exemple, alors qu'avec la plupart des courtiers, vous avez un Prêt lombard pour un aristocrate de dividendes noté AAA le courtier acceptera difficilement un penny stock comme garantie pour un prêt.

Voici comment fonctionne le prêt de titres

Dans le cas des grandes actions allemandes et européennes, la valeur du prêt peut aller jusqu'à 70 % de la valeur marchande, comme indiqué dans le tableau ratios prêt-valeur montre plus loin dans l'article. Peut aussi aussi obligations, ETF ou Fonds d'investissement être encombré. Une bonne notation du titre (par exemple AAA) est généralement une condition préalable au prêt ou au moins augmente la limite possible du prêt à la valeur (70 % dans l'exemple ci-dessus).

Vous pouvez réclamer le montant qui est déterminé par la valeur d'emprunt du dépôt actuellement résultats. Si la valeur du dépôt tombe en dessous de la valeur d'emprunt, la banque a le droit de demander la garantie manquante sous la forme d'un virement dans un délai relativement court. Si l'investisseur ne le fait pas, les titres sont vendus directement par la banque afin de limiter une éventuelle perte pour la banque. Cette procédure permettra également appel de marge appelé et est donc si épicé car les titres sont toujours vendus à un moment très défavorable.

Exemple : 70 % Loan-to-value signifie que pour des actions d'une valeur de 1 000 EUR jusqu'à 700 EUR de crédit-titres peuvent être transférés sur votre compte.

Ces 700 € peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions, par exemple. Si ceux-ci sont également à nouveau grevés, la portée financière est encore augmentée.

Dans la plupart des institutions financières (Comdirect, Smartbroker, DEGiro,...), vous pouvez utiliser le prêt de titres de manière flexible. Il n'y a donc pas d'affectation.

Prêt de titres : une comparaison des taux d'intérêt et des coûts

Contrairement à un prêt échelonné sont sur un prêt de titres pas de versements en cours payer. Au lieu de cela, elle reste Montant du prêt constant et seuls les intérêts doivent être payés. Avec de nombreux courtiers, les taux d'intérêt sont augmentés à la fin d'une année tous trimestriel compensée et encaissée par la banque. En raison de la suppression du remboursement les dépenses mensuelles pour un prêt de titres sont donc nettement inférieures.

Les taux d'intérêt sur les prêts de titres se situent actuellement à peu près dans un corridor de 2,25 % à 5,67 % par an. Cependant, il est Taux d'intérêt des prêts de titres variable et peut changer au moment de l'exécution. la Frais d'intérêt pour un prêt de titres moins cher qu'avec la dispo ou prêt échelonné, mais pas aussi bon marché qu'un prêt immobilier. Les banques sont tout simplement plus habituées aux affaires traditionnelles !

Comparaison des prêts de titres : ratios prêt-valeur des fournisseurs

Les courtiers acceptent ce qui suit ratios prêt-valeur pour le prêt de titres. Dans le cas de limites dynamiques (→ ⚠️ Degiro), le prestataire peut ajuster le ratio prêt/valeur. Cela représente un risque supplémentaire pour l'investisseur, car on ne sait pas comment l'ajustement va se passer.

Fournisseurlimites prêt-valeur
dégiroJusqu'à 75 % du dépôt. limites dynamiques
SmartbrokerSocs : jusqu'à 70 %
Liaisons : jusqu'à 80 %
Fonds : jusqu'à 80 %
Certificats : jusqu'à 80 %
Métaux précieux : jusqu'à 80 %
Un aperçu a été fait ici publié dans le forum sur les valeurs mobilières.
captraderJusqu'à 50 % du dépôt.
Courtiers SActions:
DAX, Euro Stoxx 50 : jusqu'à 60%
MDAX, Dow Jones, FTSE 100, S&P 100 et tous les principaux indices européens : jusqu'à 50%
Tec Dax, Nasdaq 100 et Nikkei 225 : jusqu'à 40%

fonds ouverts
Fonds du marché monétaire : jusqu'à 80%
Caisse de retraite : jusqu'à 60%
Fonds actions et obligations : jusqu'à 60%
Fonds immobilier : 0%
Fonds indiciel (ETF) : jusqu'à 60%

pensions et obligations
Retraites : 50 à 80% :
ComdirectActions
Actions nationales
jusqu'à 50 % de la valeur du cap
Actions étrangères
jusqu'à 30 % de la valeur du cap
obligations

Obligations en euros d'émetteurs nationaux
jusqu'à 80 % de la valeur du cap
Obligations en euros d'émetteurs étrangers
jusqu'à 60 % de la valeur du cap
obligations en devises
jusqu'à 50 % de la valeur du cap

bons de participation aux bénéfices
Certificats de participation assimilables à des actions
jusqu'à 50 % de la valeur du cap
Certificats de participation assimilables à une rente
jusqu'à 80 % de la valeur du cap

fonds
fonds d'actions
jusqu'à 60 % du prix de remboursement
fonds de pension
jusqu'à 80 % du prix de rachat
Fonds mixtes
jusqu'à 60 % du prix de remboursement
les fonds du marché monétaire
jusqu'à 80 % du prix de rachat
Fonds immobiliers ouverts
jusqu'à 50 % du prix de rachat
Autres titres
Mandats et certificats
0 %
OnvistaActions: jusqu'à 70%
fonds: jusqu'à 50%
obligations: jusqu'à 90%
certificats: 0%

Liste complète des ratios prêt-valeur
ConsorsbankActions: jusqu'à 70%
obligations: jusqu'à 80 %
fonds: jusqu'à 80%
certificats: jusqu'à 60%
or physique: jusqu'à 40%
Autres classes d'actifs (comme les warrants) : 0 %
FlatexActions: jusqu'à 50 % (EURO STOXX 50 et/ou DAX 30, DAX 100, MDAX)
Actions: jusqu'à 30 % d'autres indices populaires
Billets du Trésor fédéral: jusqu'à 90 %
obligations: entre 30 % et jusqu'à 70 %
DKBUn prêt de titres n'est pas disponible à la DKB
INGUn prêt de titres n'est pas disponible chez ING
MaxblueActions: 40 – 60 %
obligations: jusqu'à 90%
les fonds du marché monétaire: jusqu'à 90%

Chèques de prêt de titres

Dans le cas d'un prêt de titres, le montant déposé titres en garantie. Cela protège la banque. Néanmoins, de nombreux fournisseurs s'adressent également à une agence de crédit ou à une agence de notation telle que SCHUFA. Seuls les trois fournisseurs : banque onvista, comdirect, S Broker offrez-en un Prêt de titres sans examen Schufa sur. Ces trois prestataires s'abstiennent également d'enregistrer le prêt de titres auprès du Schufa.

De Giro

Le prestataire pas cher DeGiro ne s'interdit pas de solliciter une agence de notation. Cependant, DeGiro le laisse avec une vérification de crédit. DeGiro n'enregistre pas le prêt de titres. Dans les conditions de sécurité chez DeGiro, il est dit au chapitre 4.4 :

Prêt de titres DeGiro pas sans examen Schufa

Traduit, cela signifie : DeGiro demande au Schufa ou à un fournisseur comparable la solvabilité, mais ne signale pas ensuite au Schufa que le prêt de titres a été contracté.

Smartbroker

La solvabilité du client est également vérifiée auprès du Smartbroker. Le prestataire se réserve également le droit de revoir de plus près la situation financière à partir d'un prêt de garantie de 500 000 €.

Prêt de titres Smartbroker pas sans examen Schufa

Traduit, cela signifie : Smartbroker demande au Schufa ou à un fournisseur comparable la solvabilité. La description n'indique pas si le prestataire signale ensuite au Schufa que le prêt de titres a été contracté. J'ai donc demandé à Smartbroker. Smartbroker signale la mise en place d'une ligne de crédit en retour au Schufa. Le courtier a répondu :

Une écriture Schufa a lieu dès qu'une ligne de crédit est établie et mise à disposition.

Smartbroker lorsqu'on lui a demandé si et quand une entrée SCHUFA sera faite pour le prêt de titres.

Affectation du prêt de titres : Le prêt lombard est-il lié à des titres en dépôt ou librement disponibles ?

Chez la plupart des fournisseurs, un prêt de titres n'est pas lié aux titres du dépôt. Les banques ont commencé à proposer des crédits titres à usage gratuit. Ainsi, le prêt de titres peut également être utilisé pour d'autres achats.

Une exception est la Prêt de titres Comdirect Cela signifie que vous ne pouvez pas décider librement du capital : l'achat d'un bien immobilier n'est pas autorisé avec celui-ci. Mais rénover une propriété l'est.

Contrairement à un Crédit auto le prêt de titres est souvent moins cher. Apparemment, les banques considèrent les titres comme une meilleure sécurité. qui Avantages et inconvénients de la garantie de prêt avez, vous trouverez dans un article séparé.

Avez-vous versé de l'argent en espèces avec le prêt de titres?

S'il n'y a pas d'affectation, vous pouvez "encaisser" entre-temps. Après tout, vos titres servent de garantie pour la banque. Cependant, il convient de noter que le taux d'intérêt pour un prêt de titres n'est pas fixe, mais flexible. La banque peut donc ajuster le taux d'intérêt à tout moment à court terme et sans préavis.

Utiliser un prêt de titres à la consommation ? Utiliser un prêt de titres à la consommation ? Les conditions peuvent en parler
Utiliser un prêt de titres à la consommation ? Les conditions peuvent en parler

Prêt de titres et Schufa : L'impact d'un prêt lombard sur le score Schufa

Les prestataires Smartbroker, Flatex, Maxblue, Consorsbank et Captrader ne s'abstiennent pas de s'enquérir de la solvabilité avant de conclure un prêt de titres. Seuls les trois prestataires : onvista bank, comdirect, S Broker en proposent un Prêt de titres sans examen Schufa sur. Ces trois prestataires se passent également d'un Enregistrement du prêt de titres auprès du Schufa.

Appel de marge : dans quel délai devez-vous effectuer des paiements supplémentaires si la valeur du portefeuille tombe en dessous du ratio prêt-valeur ?

Si la valeur du dépôt tombe en dessous du montant du prêt, vous devez ajouter de l'argent très rapidement. Ça s'appelle l'événement appel de marge. La banque souhaite appel de marge la garantie environ dans la période de un jour bancaire avoir. Il est donc conseillé de ne pas conclure le prêt de titres via une baisse de prix prévisible. Je déconseille un prêt de plus de 30 %.

Les délais d'appel de marge sont trop serrés pour effectuer à temps un transfert de portefeuille d'un autre broker. Par conséquent, lorsqu'il s'agit de prêt de titres, vous devriez avoir un plan sur la façon d'obtenir de l'argent en moins de 24 heures. Lorsqu'il s'agit de petites sommes, vous pouvez amortir l'appel de marge via la facilité de découvert.

Le prêt de titres du fournisseur rend la stratégie plus risquée

Le site prêter des titres à des tiers est un risque supplémentaire comptes-titres. Même si ça risque de contrepartie n'a rien à voir directement avec le prêt de titres (les courtiers prêtent des titres même sans prêt de titres) donc c'est un risque supplémentaire. Ce risque est amplifié par un prêt de titres. Le prêt de titres est opéré par Interactive Brokers (Captrader) et DeGiro. Par conséquent, je déconseille ces courtiers pour le prêt de titres. Au Smartbroker cependant, aucun prêt de titres n'est effectué.

Prêt de titres : "FAQ"

Quel est le délai d'ajustement des taux d'intérêt sur les prêts de titres ?

Les taux d'intérêt peuvent être ajustés à court terme. Un préavis de la banque ne peut être donné qu'un jour à l'avance. Les taux d'intérêt ont continué de baisser ces dernières années. En conséquence, il n'y a pas eu non plus de sauts soudains des taux d'intérêt sur les prêts de titres.

Puis-je réclamer les intérêts sur un prêt de titres à des fins fiscales ?

Les intérêts du prêt ne sont pas déductibles de l'impôt en tant que particulier. Cependant, avec une GmbH de gestion d'actifs, il est possible de réclamer les intérêts du prêt en tant que dépense fiscale. Il va sans dire que cette construction implique des travaux administratifs et d'autres coûts d'implantation et d'entretien. je me réfère à avec vent arrière, où le sujet de l'accumulation d'actifs dans la gestion d'actifs GmbH est traité en détail.

Quelles sont les options de couverture du risque d'appel de marge sur les baisses courtes ?

Lorsque vous achetez des actions à crédit, vous devez avoir un plan pour obtenir de l'argent en moins de 24 heures en cas d'appel de marge. Lorsqu'il s'agit de petites sommes, vous pouvez amortir l'appel de marge via la facilité de découvert. Pour des sommes plus importantes, vous pouvez vous adresser à votre banque pour l'octroi à court terme d'un prêt échelonné parler.

*Lien d'affiliation : si vous accédez à un fournisseur via l'un de ces liens de mon site Web, je peux recevoir une commission. Cela n'entraîne aucun frais supplémentaire pour vous. ❤️ MERCI d'utiliser ces liens ! ❤️

Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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