Examen du compte N26

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Le site N26 Girokonto représente une offre attractive pour un Girokonto gratuit, tout comme les banques DKB*, ING* et comdirect* le compte N26 est également livré avec un carte de crédit gratuite* Par conséquent. Dans le rapport de test sur le compte N26, je montre quels autres avantages et inconvénients le compte offre.

Avantages du compte N26

  • Le Girokonto est libre en permanence
  • Carte de crédit gratuite (Maestro et Débit Mastercard) ✅
  • Cinq retraits gratuits en Allemagne par mois* ✅
  • Retraits gratuits illimités en dehors de l'Allemagne ✅
  • Pas de frais pour les paiements en devises étrangères ✅
  • Retirer de l'argent et déposer en agence ✅
  • MoneyBeam – beaucoup plus facile d'envoyer de l'argent aux contacts que par virement bancaire ✅
  • bancaire via l'application smartphone ✅

* Vous avez 5 retraits gratuits au cours des trois premiers mois. Après cela, vous pouvez obtenir 5 retraits gratuits au lieu de 3 si vous

  • avez moins de 26 ans,
  • recevoir votre salaire, votre pension, vos prêts étudiants ou vos allocations d'État pendant au moins deux mois consécutifs (vos versements gratuits supplémentaires commencent le mois suivant)
  • vous avez des encaissements d'au moins 1 000 € par mois pendant au moins deux mois (vos versements gratuits supplémentaires commencent le mois suivant)

Le N26 est un bon choix pour tous ceux qui souhaitent connecter un compte smartphone à une carte de crédit gratuite

Sascha de Konto-Kredit-Vergleich.fr

Le compte N26 : avantages et inconvénients

Le N26 Girokonto est entièrement basé sur un smartphone à utiliser. La gestion de compte gratuite à partir de 0 EUR d'argent entrant mensuel, y compris Maestro et carte de crédit, est offerte. Les plus gros atouts sont : MoneyBeam – vous pouvez l'utiliser pour envoyer de l'argent à vos contacts sans connaître leurs coordonnées bancaires. C'est ainsi que vous remboursez votre cocktail rapidement et facilement.
Les services de paiement Payer Apple & Google Pay sont déjà entièrement pris en charge par N26. Tu peux Payez gratuitement dans le monde entier avec la MasterCard gratuite. Vous obtenez la même chose avec la MasterCard cash gratuit dans les pays de la zone euro (frais de 1,7 % lors d'un retrait en devise étrangère). Le compte peut également convaincre par la manipulation facile de la carte de crédit gratuite : avec la carte de crédit N26, il n'y a pratiquement aucun frais pas de frais lors du paiement sur. Que ce soit en euros ou en devises étrangères. Cela signifie que vous pouvez payer gratuitement à l'étranger dans n'importe quelle devise. De plus, vous bénéficiez d'un très bon taux de conversion en euros (et vous n'auriez pas à payer de frais cachés dans le taux de conversion. C'est malheureusement courant lors de l'échange d'espèces).

Conseil de compteprix de baseencaissement minimumFrais d'intérêtCarte de crédit gratuitefacilité de découvertdécouvertMonnaie gratuiteprimeFournisseur
Logo 200x50Tarif de base : 0 € Dépôt minimal :gratuit même sans remise d'argent Frais d'intérêt : 0,00 %Carte de crédit: Mastercard gratuiteMRP : 8,9 %découvert: 8,9 % Monnaie gratuite: OuiSans primeVers le fournisseur :
N26.com

Ouverture simple

Ce que j'aime aussi dans ce Girokonto, c'est qu'il est facile à ouvrir en quelques minutes en ligne ou via l'application. On remarque immédiatement qu'il s'agit d'une banque moderne qui attache une grande importance à un fonctionnement simple et à une interface élégante. L'application bancaire elle-même affiche le solde du compte en temps réel et décompose toutes les dépenses par catégorie. Vous serez également informé de chaque mouvement de compte via l'application. C'est ainsi que vous gardez vos finances sous contrôle.

Il est également important de savoir que le compte N26 est relativement facile à obtenir. Les exigences en matière de solvabilité et de Schufa ne sont pas aussi élevées que pour DKB*, ING* ou comdirect*, rendant le compte parfait pour les étudiants. Au fait : ça aussi compte o2* a des exigences moindres et convient également aux élèves et aux étudiants.

Compte N26 : Retirer de l'argent

Retirer de l'argent est un peu plus compliqué qu'avec le N26 Girokonto DKB*, ING* ou comdirect*. Cependant, si vous connaissez les règles, vous pouvez éviter des frais supplémentaires. En principe, en tant que client N26, vous pouvez retirer gratuitement trois fois par mois à n'importe quel guichet automatique en Allemagne. Et sans encourir de frais. La carte de crédit doit être utilisée pour cela.

Si l'un des critères suivants s'applique, vous pouvez retirer de l'argent avec la carte de crédit cinq fois par mois :

  • Vous avez moins de 26 ans
  • recevoir votre salaire, votre pension, vos prêts étudiants ou vos allocations d'État pendant au moins deux mois consécutifs (vos versements gratuits supplémentaires commencent le mois suivant)
  • vous avez des encaissements d'au moins 1 000 € par mois pendant au moins deux mois (vos versements gratuits supplémentaires commencent le mois suivant)

Dès que vous effectuez plus que les retraits gratuits en un mois, cela coûte deux euros. Il en coûte également deux euros pour retirer de l'argent avec la carte Maestro au lieu d'une carte de crédit. Lors de l'utilisation de la carte de virement, les frais de deux euros sont dus pour chaque retrait. La Mastercard est toujours le meilleur choix que la Maestro. Les frais et les retraits gratuits mentionnés se réfèrent aux guichets automatiques réguliers qui ont le symbole Mastercard ou Maestro.

Dans les autres pays de la zone euro, en revanche, les retraits sont toujours gratuits. Si vous retirez des devises étrangères, des frais de 1,7 % s'appliquent. Comme déjà mentionné, cela ne s'applique qu'aux retraits en espèces. Les paiements Mastercard sont gratuits dans toutes les devises. Par conséquent, le N26 Girokonto en combinaison avec la Mastercard gratuite est également un très bon compte pour les voyageurs fréquents.

Les retraits d'espèces gratuits dans d'autres pays de la zone euro et les paiements gratuits dans le monde entier avec la Mastercard rendent le compte idéal pour les voyages !
Les retraits d'espèces gratuits dans d'autres pays de la zone euro et les paiements gratuits dans le monde entier avec la Mastercard rendent le compte idéal pour les voyages ! Par exemple à Bruxelles…

Compte N26 : déposer des espèces

Vous pouvez utiliser le réseau connu sous le nom de Cash26 pour déposer de l'argent gratuitement chez de nombreux détaillants. Entre autres, REWE, Rossmann, Penny, Real et dm seront de la partie. A cet effet, un code-barres est créé par le commerçant, que vous scannez ensuite avec votre smartphone. Après avoir remis l'argent au commerçant, il apparaît immédiatement dans l'application. Vous pouvez déposer jusqu'à 100 € par mois gratuitement. Des frais de 1,5 % sont dus pour les dépôts supplémentaires. Bien sûr, vous n'avez rien à acheter en magasin pour déposer de l'argent. Accessoirement, le tout fonctionne aussi dans l'autre sens dans les magasins. Vous pouvez également y retirer de l'argent en scannant un code-barres. Les retraits sont toujours gratuits.

La banque sur smartphone : un atout clé de N26

N26 est une start-up Internet qui est entrée dans le monde de la banque en tant que petite entreprise. L'objectif de N26 était de rendre la banque numérique et mobile. Par conséquent, tous les paiements sont traités via le smartphone. Vous pouvez surveiller le solde de votre compte et les transactions individuelles via l'application N26. Vous pouvez également faire toutes les opérations bancaires avec. Débloquez donc également les retraits et les dépôts d'argent, demandez une facilité de découvert et effectuez des virements. De plus, vous recevrez une notification instantanée sur votre smartphone pour chaque paiement, ce qui rend le compte assez sécurisé.

L'application est aussi simple et sans papier que la banque elle-même.Si vous n'êtes pas encore client, vous pouvez télécharger l'application directement sur votre téléphone portable. Là, vous effectuez l'application, y compris l'identification via videoident. Cliquez simplement sur la bannière ou pour commencer ici.

Nous avons également apprécié le fait que des services rarement utilisés, tels que la demande de prêt ou les virements internationaux, puissent être gérés via l'application. Tout chez N26 est vraiment sans papier et basé sur un smartphone.

transferts

Effectuer un transfert via l'application n'a en fait rien de spécial. Pourtant, c'est un détail qui est bien fait sur le N26 Girokonto. L'application enregistre les coordonnées bancaires de toutes les transactions effectuées. Un transfert vers un compte connu peut être fait avec l'application en quelques clics. Le transfert est confirmé par push TAN. Cela représente un gain de sécurité par rapport au SMS TAN, puisque l'authentification de votre personne ne se fait pas via l'opérateur téléphonique, mais via l'appareil. De plus, cela présente l'avantage supplémentaire que les transferts peuvent également être effectués avec l'application en utilisant une carte SIM tierce (par exemple à l'étranger). Afin de pouvoir utiliser la procédure push TAN, vous devez appairer votre Mastercard N26 avec l'application. Vous recevrez la Mastercard par courrier quelques jours après l'ouverture de votre compte N26.

L'application est le centre de commande du compte : ici, vous pouvez facilement bloquer des cartes si vous les avez perdues, effectuer des virements et afficher des statistiques pour contrôler vos dépenses en quelques clics.
L'application est le centre de commande du compte : ici, vous pouvez facilement bloquer des cartes si vous les avez perdues, effectuer des virements et afficher des statistiques pour contrôler vos dépenses en quelques clics.

Avantages sécurité chez N26

Pour des raisons de sécurité, vous pouvez modifier le code PIN de la Girocard et de la carte de crédit via l'application. De plus, il est également possible de bloquer généralement les cartes pour certaines transactions, comme les retraits ou les paiements à l'étranger. C'est un grand gain de sécurité, car si vous ne trouvez pas votre carte immédiatement, vous pouvez d'abord la bloquer temporairement via l'application. Le déblocage de la carte est tout aussi simple et rapide en un clic via l'application. Avec les comptes traditionnels, cependant, le blocage des cartes est souvent associé à des temps d'attente plus longs et parfois à des coûts.

Analyse et statistiques

Tous les paiements effectués par le N26 Girokonto sont analysés sous forme de statistiques, ce qui permet de voir facilement dans quoi vous avez dépensé votre argent. La catégorisation se fait via les deux catégories ainsi que les hashtags.

Quelques catégories sont par exemple Distributeur de billets, épicerie ou Bars & Restos. Les informations sur les détaillants et les motifs de paiement sont analysées pour l'attribution de la catégorie. Par exemple, si vous envoyez un MoneyBeam avec le texte de référence Lunch, il sera classé dans la catégorie Bars & Restaurants. Si la catégorie sélectionnée automatiquement ne correspond pas, cela peut être facilement modifié via l'application dans un menu déroulant.

hashtags: N26 a également des hashtags standard pour certains moments de transaction (#weekend), types de transaction (#Books) ou lieux d'achat (#Munich). Vous pouvez trier davantage les transactions en ajoutant vos propres hashtags. Vous pouvez également simplement supprimer les hashtags présélectionnés.

N26 : Intégration Apple et Google Pay

Contrairement au concurrent O2 sont au N26 le tous les deux Les services de paiement Apple et Google Pay peuvent être utilisés. Par conséquent, il s'agit également d'une particularité, car seules quelques banques travaillent avec les deux services de paiement. Alors si vous aimez particulièrement payer avec votre smartphone, le N26 est fait pour vous !

Les avantages les plus importants du N26 Girokonto résumés

  • Le Girokonto est libre en permanence
  • Carte de crédit gratuite (Maestro et Mastercard comme carte de débit) ✅
  • Cinq retraits gratuits en Allemagne par mois ✅
  • Retraits gratuits illimités en dehors de l'Allemagne ✅
  • Pas de frais pour les paiements en devises étrangères ✅
  • Retirer de l'argent et déposer en agence ✅
  • MoneyBeam – beaucoup plus facile d'envoyer de l'argent aux contacts que par virement bancaire ✅
  • bancaire via l'application smartphone ✅

Inconvénients du compte N26

Bien que N26 ait créé une banque moderne avec de nombreux avantages, le Girokonto n'est pas sans faiblesses. Le simple fait de nommer les faiblesses en fait un examen complet du N26. Alors allons-y!

Pas de succursales

Un inconvénient auquel vous vous attendiez probablement déjà est que N26 est une banque entièrement numérique. En conséquence, la banque n'a pas de succursales. Vous devez donc vous passer d'un interlocuteur personnel avec le N26 Girokonto. Un contact personnel est probablement de moins en moins important pour beaucoup à l'époque des banques directes. Néanmoins, le point doit être mentionné ici.

Les retraits en espèces peuvent entraîner des frais

Un autre inconvénient majeur sont les frais qui peuvent venir avec le N26 Girokonto. Il s'agit des frais déjà mentionnés lors du retrait d'espèces. C'est dès que vous dépassez les retraits gratuits précités (trois ou cinq) par mois. Cela vaut donc la peine de retirer un peu plus d'argent et d'aller moins souvent au guichet automatique - ou simplement d'utiliser Cash26 lors de vos achats, par exemple. Néanmoins, la limitation des retraits d'espèces par mois est à considérer comme un inconvénient. D'autres banques directes comme la DKB*, ING* ou comdirect* n'offrent aucune restriction et sont également équipés d'une carte de crédit gratuite.

Espèces en devises étrangères

Les frais de retrait de devises étrangères ne sont pas un avantage du N26 Girokonto. Pour ce sont à savoir 1,7 % pour payer les frais. Cependant, les frais peuvent souvent aussi être largement évités dans les pays non-euro en payant directement avec une carte de crédit gratuitement, en choisissant le produit premium N26You ou par tous les moyens DKB*go, qui propose toujours ce service gratuitement à ses clients actifs.

Pas de carte de virement

Un autre inconvénient du compte est les deux cartes. Il s'agit notamment de la carte Mastercard et de la carte Maestro. Ce que beaucoup ne savent pas, c'est qu'une carte Maestro n'est pas la même chose qu'une carte de virement. C'est ainsi qu'il est possible de retirer de l'argent dans le monde entier avec une carte Maestro. Les paiements via Maestro sont également possibles en Allemagne, mais le système de carte bancaire est plus répandu dans ce pays. Maestro est acceptée par moins de commerçants en Allemagne et dans certains cas individuels, il peut arriver que ni la Mastercard ni la carte Maestro ne soient acceptées par le commerçant.

Les deux cartes du compte N26 en un coup d'œil. L'acceptation légèrement inférieure de la carte Maestro en Allemagne est un inconvénient

Le couplage de cartes de crédit tierces n'est pas gratuit

Un autre inconvénient du compte est que lorsqu'il est utilisé comme compte de facturation pour une autre carte de crédit, les frais correspondants sont de 25 euros la liste des prix et des services pour un référence bancaire exigibles. Étant donné que la plupart des comptes chèques sont aujourd'hui accompagnés de leur propre carte de crédit, ces frais ne devraient en pratique être payés par les clients que dans de très rares cas exceptionnels. Tant que vous en êtes conscient, ces frais peuvent facilement être évités. Mais si vous souhaitez connecter une carte American Express à votre compte N26, par exemple, vous devez débourser les 25 euros de frais pour les informations bancaires. Si vous devez demander une telle carte, il est préférable de l'avoir avec vous DKB*, ING* ou comdirect* car ils ne facturent pas les informations bancaires.

J'autorise American Express à obtenir les informations bancaires usuelles nécessaires à l'émission et à l'utilisation de la carte auprès de ma banque mentionnée ci-dessus.

Termes et conditions d'American Express lors de la liaison de la carte au compte. Chez N26, 25 euros sont dus pour cela
Retirer gratuitement. Peu importe où vous atterrissez.

N26 contre O2: Le compte peut-il rivaliser avec le concurrent o2 ?

En collaboration avec Fidor Bank, o2 propose également depuis 2016 un Girokonto mobile, entièrement géré via smartphone. Le compte d'O2 aussi absolument gratuit. O2 ne nécessite pas de dépôt minimum. La vérification avant l'ouverture d'un compte n'est également effectuée que sous une forme allégée - similaire à N26. Ainsi sont aussi avec O2 les exigences de solvabilité et Schufa ne sont pas aussi élevées qu'avec DKB*, ING* ou comdirect*, rendant le compte parfait pour les étudiants.

Configurer le mobile Girokonto depuis O2 est également très simple et convivial. Pour ce faire, vous devez d'abord télécharger le O2 application sur votre smartphone. Vous trouverez ceci ici*. La légitimation vidéo a ensuite lieu dans l'application.

Téléchargez l'application o2 banking ici

O2 Services bancaires en puces

  • Apple Pay avec O2 Carte bancaire ✅
  • Carte de débit MasterCard® gratuite ✅
  • Programme bonus pour cumuler des points ✅
  • Envoyez de l'argent aux contacts ✅
  • Emprunter de l'argent à court terme ou activer la facilité de découvert via l'application ✅
  • O2 La banque fonctionne indépendamment d'un O2 Contrat de téléphonie mobile✅

Comment fonctionne le O2 L'application bancaire est similaire à l'application N26 à bien des égards. C'est aussi le cas d'O2 la notification push des mouvements de compte. De même, O2 sur la possibilité d'envoyer de l'argent à des contacts par SMS ou par e-mail. Si le destinataire a également son compte chez O2 le montant lui sera crédité immédiatement. Dans le cas contraire, le destinataire sera informé du transfert par SMS ou e-mail. Le destinataire peut alors soit contacter également O2 s'inscrire ou fournir ses coordonnées bancaires. S'il ne répond pas dans les 14 jours, le montant sera restitué.

Vous pouvez également demander une facilité de découvert via l'application. Le taux d'intérêt de 7,49 % pa est inférieur au taux d'intérêt de découvert de N26.

Billets et conditions chez O2 bancaire

Comme avec N26, à O2 une carte de débit Mastercard fournie gratuitement. Trois prélèvements mensuels sont gratuits avec la Mastercard. Si vous retirez de l'argent plus fréquemment, vous payez des frais supplémentaires. Une particularité ici est que les points bonus peuvent également être utilisés pour retirer de l'argent. Vous obtenez les points bonus, par exemple, pour payer avec la Mastercard (autres options voir les puces ci-dessous).

Vous pouvez non seulement utiliser les points bonus pour les données mobiles, mais aussi pour un bon Amazon ou retirer de l'argent. Pour 500 Mo, vous pouvez retirer de l'argent une fois gratuitement (en plus). Pour 5000 Mo, vous recevrez un bon d'achat Amazon de 10 euros. Vous pouvez retrouver les points bonus sous conditions

les conditions

  • 0,00 euro de frais de gestion de compte
  • 3 x retraits gratuits aux guichets automatiques du monde entier (50-300 € par retrait)
  • 1 Mo de données en prime par 1 € de chiffre d'affaires carte (cumulable sur 1 an)
  • Bonus de données de 500 Mo par mois avec réception d'argent de plus de 399 € par mois
  • 1 000 Mo de données en prime pour l'ouverture complète du compte
  • Plus loin 1 000 Mo de données en prime lors de la première utilisation du O2 carte bancaire
  • encore 1 000 Mo de données en prime la première fois que vous utilisez l'appel d'urgence d'argent
  • 1 000 Mo de données en prime lors de la première utilisation du prêt à tempérament
  • Échange de bonus de données (par exemple, 500 Mo pour d'autres retraits d'argent gratuits, 5 000 Mo pour Bon d'achat Amazon.de de 10 €)

Vous pouvez voir tous les points bonus collectés via l'application. Pour ce faire, vous échangez les points bonus contre les récompenses souhaitées. Le bonus peut également être offert à des amis.

Personnellement, je pense que le compte N26 se compare à O2 pour le meilleur choix. Avec la carte Maestro supplémentaire fournie par N26, vous êtes tout simplement plus flexible lors du paiement. De plus, N26 vous offre plus de retraits d'espèces par mois pour des conditions faciles à remplir.

Aperçu des avantages et des inconvénients de l'O2 et du N26

➕ Retirer de l'argent gratuitement trois fois par mois
➕ Retraits gratuits supplémentaires via des points bonus possibles
➕ Volume de données de 1000 Mo pour les clients o2 à l'ouverture
➕ Obtenez 1 Mo de volume de données gratuitement ou des bons Amazon pour chaque euro dépensé sur votre carte
➕ Intégration Apple Pay

➕ Carte Mastercard et Maestro
➕ Trois à cinq retraits par mois sans frais
➕ Les retraits jusqu'à 300 EUR chacun aux caisses des supermarchés (Penny, Rewe, Real, etc.) sont gratuits
➕ Payez par carte de crédit en devises étrangères sans frais
➕ Services monétaires intégrés comme MoneyBeam et Transferwise
➕ pas de frais pour le paiement en devise étrangère
➕ Intégration Apple et Google Pay

➖ pas de carte de virement

➖ Mastercard est une carte de débit

Frais de transaction en devises : 1,75 %

 

➖ La carte Maestro n'est pas acceptée partout en Allemagne

➖ Mastercard est une carte de débit

Frais de retrait en devises étrangères. Cependant, payez gratuitement

N26 dépasse les banques historiques pour les téléchargements d'applications

Dans une étude de Statista, la popularité de N26 a été examinée sur la base des téléchargements.

« L'application de la banque directe N26, qui n'a que cinq ans et demi, a été téléchargée plus souvent au cours des 12 derniers mois que les applications des Volks- und Raiffeisenbanken, Commerzbank et Deutsche Bank. Seule l'application Sparkasse a été chargée plus souvent. La comparaison montre à quel point les jeunes banques émergentes défient les grands noms établis. De jeunes clients de la génération du millénaire s'installent, qui ont grandi avec Whatsapp, Spotify et YouTube et ont rarement vu l'intérieur d'une agence bancaire. Selon les experts, ils rechercheront également des solutions numériques pour les services financiers au lieu de recourir aux canaux de vente et aux produits classiques. La pression à la consolidation sur le secteur bancaire est donc énorme et est également accentuée par le bas niveau des taux d'intérêt et la pression des coûts associée.

L'évaluation de Statista sur la popularité de N26
Infographie : N26 dépasse les banques historiques dans les téléchargements d'applications | En plus Plus d'infographies peuvent être trouvées sur En plus

Conclusion Compte N26

aimé ça

Le N26 Girokonto marque des points avec une gestion de compte entièrement gratuite sans dépôt minimum. Nous avons également apprécié le fait que les services de paiement Google Pay et Apple Pay soient entièrement pris en charge. Aussi sympa : la carte de crédit gratuite et la disponibilité mondiale d'espèces. Les nombreuses fonctionnalités et les services bancaires mobiles faciles à utiliser font de ce compte une alternative viable. La facilité de blocage et de déblocage des cartes était tout aussi convaincante que le paiement gratuit dans le monde entier.

Je n'ai pas tellement aimé ça

Il est à noter que la carte Maestro n'est pas tout à fait équivalente à une carte giro (carte EC). Bien que la plupart des commerçants acceptent également les cartes Maestro de nos jours, les cartes de virement sont plus courantes en Allemagne. La Mastercard est aussi une carte de débit. Cela peut entraîner des complications lors de la réservation de voitures de location. Si vous pouvez vous passer de ces détails, vous obtenez un bon compte avec le N26, qui vous aide à contrôler les dépenses et est amusant à utiliser.

Dans l'ensemble, je donne au compte 4 étoiles sur 5.

Le récit du N26 ne vous a-t-il pas convaincu ? Vous pourriez trouver sur le  Comparateur quelque chose de plus approprié?

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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Résumé
Examen et expériences du Girokonto N26
Article
Examen et expériences du Girokonto N26
Brève description
Le N26 Girokonto est entièrement basé sur un smartphone à utiliser. La gestion de compte gratuite à partir de 0 EUR d'argent entrant mensuel, y compris Maestro et carte de crédit, est offerte. Chez N26, vous obtenez un bon compte qui vous aide à contrôler vos dépenses et qui est amusant à utiliser.
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Konto-Kredit-Vergleich.fr
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