Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Top 15 !

Lors de l'achat d'une voiture, un financement est souvent nécessaire. Mais une mauvaise solvabilité peut faire échouer le rêve de posséder une voiture. C'est la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de voitures se posent la question, quelle banque automobile finance malgré Schufa la voiture de ses rêves. Il existe plusieurs banques automobiles qui proposent des financements malgré un Schufa négatif dans certaines circonstances. On peut citer ici la Mazda Bank, la Ford Bank, l'Opel Bank ou la Renault Bank, même s'il y a quelques restrictions.

La plupart des banques automobiles proposent, en plus du financement automobile classique, des offres flexibles de leasing et de crédit à tempérament que les clients peuvent solliciter alternativement en cas de Schufa négatif.

Quelle banque automobile finance malgré un Schufa négatif ? - Aperçu

Les banques automobiles peuvent proposer un financement et le véhicule neuf associé à partir d'une source unique. Cependant, les banques de voitures sont des banques à la fois lié à la marque. A cela s'ajoutent les conditions peu flexibles d'un financement par une banque automobile. Il s'agit notamment du financement à trois voies avec l'exigence d'un acompte et d'un paiement final. Le paiement final élevé rend difficile un financement en cas de Schufa négatif. En effet, les banques ne proposent les crédits ballons, souvent très gonflés (mensualités faibles mais paiement final élevé), qu'aux personnes disposant d'une excellente solvabilité, car elles soupçonnent des défauts de paiement en cas de dossier Schufa négatif. Les banques automobiles de marques moins chères comme Mazda, Fiat, Ford ou Opel, qui, par nature, ont un taux de remboursement final plus faible, sont donc les plus appropriés si tu veux savoir quelle banque automobile finance malgré le Schufa.

Voici 15 banques automobiles et une estimation approximative des chances d'obtenir un financement malgré un Schufa négatif auprès de la banque automobile.

#	Autobank	Opportunités de financement avec un mauvais Schufa
#1	Mazda Finance Financement via la Santander Consumer Bank*	⚠️ mauvaises chances, mais il y a une chance en ligne pour que le montant maximum du crédit disponible soit atteint lors de la Santander Consumer Bank* à demander
#2	Fiat Bank/ FCA Bank Allemagne	⚠️ mauvaises chances
#3	Banque Ford	⚠️ mauvaises chances
#4	Banque Honda	⚠️ mauvaises chances
#5	Banque Skoda	⚠️ mauvaises chances
#6	Opel Banque	⚠️ mauvaises chances
#7	PSA Finance Allemagne	⚠️ mauvaises chances
#8	Banque Renault	⚠️ mauvaises chances
#9	Toyota Kreditbank	⚠️ mauvaises chances
#10	Seat Bank	⚠️ mauvaises chances
#11	Banque Mercedes-Benz	⚠️⚠️ très mauvaises chances
#12	Banque Volkswagen (VW Bank)	⚠️⚠️ très mauvaises chances
#13	Banque Audi	⚠️⚠️ très mauvaises chances
#13	BMW Banque	⚠️⚠️ très mauvaises chances
#14	Porsche Financial Services	⚠️⚠️ très mauvaises chances
#15	AutoBank (Autriche)	⚠️ ⚠️ ⚠️ Faillite - Plus de demande possible

Fournisseurs alternatifs pour Crédits auto avec négatif Schufa

La question "Quelle banque automobile finance malgré un Schufa négatif ?" fait fausse route, car les banques automobiles souhaitent s'adresser de préférence à une catégorie d'acheteurs solvables. Les banques automobiles ne sont guère intéressées par les crédits malgré un Schufa négatif, malgré leur potentiel de promotion des ventes. Tu trouveras ici quelques prestataires alternatifs qui financent volontiers une voiture malgré un Schufa.

#	Fournisseur	Siège	Financement malgré Schufa ?
1	bon crédit	Suisse	Très forte probabilité ⭐⭐⭐
2	Vexcash	Allemagne	Très forte probabilité ⭐⭐⭐
3	Smava	Allemagne	Probabilité élevée ⭐⭐

#1 Recommandation pour les prêts de 100 € à 300 000

• Bon-Crédit (crédits sans frais préalables et sans Schufa)
  Le crédit est accordé par des banques étrangères sans Schufa
• La banque ne demande pas ton score Schufa et n'inscrit pas le crédit dans le Schufa.
  Revenu minimum : 1.300 € net par mois & contrat de travail fixe.
  Très forte probabilité d'octroi de crédit.

Vers le fournisseur :
Bon-kredit.de

#2 Recommandation pour les prêts de 100 € à 3 000

• Petits crédits, idéaux pour combler les lacunes lors de l'achat d'une voiture d'occasion.
• En cours d'année Crédits auto malgré un Schufa négatif avec des échéances de quelques mois
• Si l'offre de crédit est acceptée, une inscription Schufa est effectuée
• Revenu minimum : 500 € par mois
• Probabilité très élevée d'obtenir un crédit

Vers le fournisseur :
Vexcash.com

#3 Recommandation pour les prêts de 100 € à 120 000

• Smava compte parmi les prestataires les plus connus dans le domaine du crédit
• Il y aura Crédits auto malgré un Schufa négatif attribué si un bon revenu est disponible
• Si l'offre de crédit est acceptée, une inscription Schufa est effectuée
• Revenu minimum : 601 € par mois
• Haute probabilité d'octroi de crédit

Vers le fournisseur :
Smava.de

Quelle banque automobile finance malgré un Schufa négatif ? - Les prestataires en détail

Mazda Finance

Quelle banque automobile finance malgré un Schufa négatif ? - Mazda Finance offre encore l'une des meilleures options en raison de sa coopération avec la banque Santander et des prix plus bas des véhicules.

Néanmoins, il est difficile pour Mazda Finance de te proposer un financement malgré un Schufa négatif pour une voiture. En effet, la Mazda Bank vérifie la solvabilité d'un acheteur potentiel avant de lui accorder un financement. Pour ce faire, Mazda Finance utilise également le rapport Schufa comme l'une des sources d'information pour l'établissement d'un profil de solvabilité. Si une négatif Schufa cela signifie généralement que la personne a eu des difficultés à honorer ses engagements antérieurs dans les délais ou qu'elle a trop de crédits ou de dettes en cours. Cela augmente le risque pour la banque automobile que la personne ne puisse pas rembourser intégralement les mensualités du financement. Il est donc peu probable que Mazda Finance propose un financement à une personne ayant un Schufa négatif.

La collaboration avec la banque Santander devrait jouer un rôle positif mineur dans la décision de Mazda Finance de proposer un financement malgré un Schufa négatif. Après tout, la Santander Bank est une grande banque bien établie qui est également active dans le financement automobile et qui dispose d'une plus grande marge de manœuvre dans la décision de financement. Mais tout bien considéré, les chances d'obtenir un financement via la banque automobile de Mazda ne sont pas bonnes.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Fiat Bank/ Stellantis Financial Services 

Il y a peu d'indices qui montrent que la banque Fiat propose un financement à une personne ayant un Schufa négatif. Un argument en faveur de la banque Fiat dans le cas d'un Schufa négatif est que les voitures de la marque sont moins chères, ce qui facilite un financement en cas de Schufa négatif.

Un Schufa négatif indique qu'il a été difficile d'honorer des engagements financiers. La banque Fiat n'aime pas voir figurer dans le Schufa les crédits ou dettes en cours lorsque tu demandes un financement. Les dettes signifient un risque accru de défaillance que la banque Fiat ne veut généralement pas prendre.

En général, la banque Fiat propose différentes options de financement pour l'achat d'une voiture, mais privilégie généralement les emprunteurs ayant une cote de crédit positive afin de minimiser le risque de défaut de paiement.

Auto malgré Schufa chez Ford Bank ?

Bien que la banque Ford propose différentes options de financement pour l'achat d'une voiture, il est peu probable qu'elle fournisse un financement à une personne dont le Schufa est négatif.

Pour des raisons similaires à celles de Fiat et Mazda, la banque Ford privilégie généralement les emprunteurs ayant une cote de crédit positive. Si tu as un Schufa négatif, tu ferais donc mieux de chercher d'autres possibilités de financement.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Honda Bank

La Honda Bank est une banque automobile qui propose différentes options de financement pour l'achat d'une voiture. Il est toutefois peu probable qu'un financement de voiture auprès de la Honda Bank soit possible malgré un Schufa négatif.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Skoda Bank

Un financement auprès de la Skoda Bank malgré un Schufa négatif est peu probable, car la banque privilégie les emprunteurs dont la solvabilité est positive afin de minimiser le risque de non-remboursement.

Financement Opel Bank malgré Schufa

Opel Bank privilégie les emprunteurs dont la solvabilité est positive afin de minimiser le risque de défaut de paiement. Malheureusement, pour sa propre protection, Opel Bank ne propose pas de financement malgré un Schufa négatif.

Toutefois, si tu as un Schufa négatif, tu ne dois pas immédiatement baisser les bras. En cas de refus de crédit, il est important d'améliorer ta solvabilité. Pour ce faire, tu dois régler tes dettes en cours et faire supprimer les mauvaises mentions Schufa.

Que dit Opel Bank elle-même à propos du financement malgré Schufa ?

En demandant un contrat de crédit ou de leasing, vous donnez par écrit l'autorisation de consulter la SCHUFA. Cette demande est enregistrée dans la SCHUFA en tant que demande générale de crédit ou de leasing. Si le contrat est conclu, une notification correspondante est envoyée.

Conformément aux dispositions de la SCHUFA, aucun avis final particulier n'est émis à la fin du contrat. Dans le rapport SCHUFA, le contrat est automatiquement considéré comme terminé sur la base de la durée et de l'absence de notification négative ultérieure. En cas de résiliation anticipée du contrat, nous envoyons un avis final à la SCHUFA.

Déclaration de Stellantis-Financial Services concernant l'obtention d'un dossier Schufa avant la conclusion du contrat

La banque Stellantis demande donc un renseignement Schufa et inscrit également la réalisation d'un financement auprès du Schufa. On peut déjà en déduire que la banque Stellantis considère les inscriptions Schufa négatives comme un obstacle (sinon, pourquoi la banque demanderait-elle des informations Schufa ?) Je trouve encore d'autres informations chez Stellantis sur l'évaluation du dossier Schufa :

Dans le cadre de la protection des consommateurs, nous sommes tenus de procéder à un examen approfondi d'une demande de crédit ou de leasing. Cela signifie que pour une demande privée, les données du contrat, les conditions de revenu ainsi qu'un renseignement SCHUFA sont évalués. et que, selon le modèle de financement et votre solvabilité, un acompte peut être nécessaire. Des informations plus détaillées ne peuvent être données que sur la base d'une demande concrète.

Déclaration de Stellantis-Financial Services concernant l'évaluation du dossier Schufa avant la conclusion du contrat

On peut en déduire qu'il n'y aura pas de financement Opel Bank malgré l'inscription Schufa. D'autres rapports sur des forums en ligne et sur carwow confirment cette estimation.

Mais le bon sens nous dit aussi qu'une banque comme Stellantis (Opel Bank), spécialisée dans le financement de voitures neuves, ne propose pas de financement malgré un Schufa négatif. En effet, le montant à financer est trop élevé pour cela. Dans l'article "Crédit auto sans SCHUFA ni solvabilité - 10 banques où ça marche", j'ai indiqué qu'un Crédit auto si le Schufa est négatif, il est préférable de choisir Véhicules d'occasion jusqu'à environ 7 500 euros.

Pour un financement Opel malgré Schufa, le fournisseur spécialisé est par exemple plus approprié. bon crédit*.

Quelle banque automobile financer malgré Schufa - PSA Finance France

Un Schufa négatif chez PSA Finance Allemagne ne signifie pas nécessairement qu'un financement n'est pas possible du tout, mais la banque automobile interroge le Schufa et privilégie clairement les clients ayant une bonne solvabilité.

Financement Renault Bank malgré Schufa

Il n'y a qu'une très faible probabilité d'obtenir un financement auprès de la banque Renault malgré un Schufa négatif. En effet, la banque Renault exige généralement un dossier Schufa positif pour l'octroi d'un crédit. Un Schufa négatif rend donc l'octroi d'un crédit auprès de la banque Renault beaucoup plus difficile.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa - Toyota Kreditbank

Chez Toyota aussi, la probabilité d'obtenir un financement en cas de Schufa négatif est très faible. Les meilleures chances concernent toutefois encore les petites voitures moins chères comme la Toyota Yaris ou l'Aygo.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa - Seat Bank

Chez Seat, si ton Schufa est négatif, tu n'as que peu de chances d'obtenir quand même un financement.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Mercedes-Benz Bank

Chez Mercedes-Benz, si ton Schufa est négatif, tu n'as que très peu de chances d'obtenir un financement.

Chez Mercedes, la classe A la moins chère ne démarre qu'à environ 30.000 euros. Ces montants ne sont prêtés que si la solvabilité est bonne. Dans le cas contraire, le risque pour la banque Mercedes-Benz de ne pas obtenir de crédit serait trop élevé.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Volkswagen Bank (VW Bank)

Chez VW, si ton Schufa est négatif, tu as assez peu de chances d'obtenir une voiture du groupe Volkswagen. Par rapport à Seat ou Skoda, les VW sont les plus chères, ce qui nécessite une meilleure solvabilité.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Audi Bank

Chez Audi, tu as la plus mauvaise chance d'obtenir une voiture du groupe Volkswagen en cas de Schufa négatif. Par rapport à Seat ou Skoda, les Audi sont les plus chères, ce qui nécessite une meilleure solvabilité.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - BMW Bank

Chez BMW, si tu as un Schufa négatif, tu as également de mauvaises cartes pour obtenir une voiture. Par rapport à Seat ou Skoda, les Audi sont les plus chères, ce qui nécessite une meilleure solvabilité.

Quelle banque automobile finance malgré Schufa ? - Porsche Financial Services

Chez Porsche, tu dois t'attendre à une extrême réticence de la part de la banque automobile en cas de Schufa négatif, en raison du prix élevé des véhicules. Un financement malgré un Schufa est très improbable s'il n'y a pas d'autres garanties.

Quelle banque auto finance malgré Schufa - AutoBank (Autriche)

AutoBank est en faillite et ne propose plus de financement.

Pourquoi les banques automobiles ne financent-elles souvent pas les véhicules en cas de Schufa négatif ?

Les chances d'obtenir un financement malgré un Schufa négatif sont donc mauvaises, voire très mauvaises, auprès des banques automobiles. Alors que l'on trouve bien quelques banques qui répondent à la question "Quelle banque accorde un crédit malgré un Schufa négatif ?"Si vous appelez directement "ici" (voir l'article), la recherche d'un financement Autobank malgré un Schufa négatif s'avère nettement plus difficile.

Cela s'explique par le fait que les banques automobiles n'accordent pas de crédits à tempérament qui sont remboursés de manière régulière sur toute la durée du prêt. Au lieu de cela, les banques automobiles travaillent avec des financements à trois voies (financements ballons) qui gonflent fortement le montant du crédit.

Cependant, une Le financement à trois voies des banques automobiles est souvent encore plus difficile à obtenir pour les personnes ayant une mauvaise solvabilité que le financement à deux voies. prêt échelonné d'une banque "normale". Il y a plusieurs raisons à cela :

• En raison des mensualités initialement plus avantageuses, un paiement final élevé est dû à la fin de la durée du financement par la banque automobile. De ce fait, la banque automobile supporte un risque plus élevé et refuse les personnes présentant un Schufa négatif.
• De plus, les banques automobiles n'accordent généralement des crédits que pour des voitures neuves ou de l'année. Cela augmente encore le montant du crédit et il faut souvent une très bonne solvabilité pour pouvoir emprunter une somme aussi élevée.

Dans le cas d'un financement par les banques automobiles du constructeur, les personnes avec un handicap ne sont pas concernées. mauvais credit passent donc généralement à la trappe. Certes, en tant que banque du constructeur, la banque automobile a intérêt à ce que le constructeur puisse vendre plus de voitures, mais cet avantage ne compense de loin pas les deux inconvénients mentionnés. En fin de compte, un financement Autobank malgré un Schufa négatif est donc plutôt irréaliste.

3 conseils pour qu'une banque automobile finance quand même malgré un Schufa négatif

Si tu souhaites tout de même entreprendre un financement Autobank (malgré un Schufa négatif), tu trouveras ici 3 conseils pour obtenir un financement Autobank malgré un listing Schufa négatif.

1. choisir une voiture d'occasion bon marché pour que la banque automobile finance malgré un Schufa négatif !

Tu peux toutefois améliorer considérablement tes chances d'obtenir un crédit (malgré un Schufa négatif) en faisant une demande de crédit. des voitures d'occasion moins chères de financement. Il est déconseillé de financer une voiture neuve (coûteuse) en cas de Schufa négatif, notamment pour se protéger. La plupart du temps, les banques automobiles ne proposent pas de Crédits pour voitures d'occasion et tu dois te rabattre sur une voiture de l'année à la place.

2. choisir un acompte aussi élevé que possible pour que la banque automobile finance malgré un Schufa négatif !

De plus, si tu as une entrée Schufa négative, tu devrais avoir une acompte plus élevé de sorte que le montant emprunté auprès de la banque automobile soit plus petit. Tu augmenteras ainsi tes chances d'obtenir un crédit auprès d'une banque automobile. Choisis donc un acompte aussi élevé que possible.

3. choisir un montant de crédit inférieur à 10.000 euros pour que la banque automobile finance malgré un Schufa négatif !

De plus, les banques automobiles ont tendance à financer malgré un Schufa négatif, lorsque Montant du crédit inférieur à 10.000 euros, ce qui n'est pas négligeable. Essaie donc, dans la mesure du possible, de couvrir le reste par l'acompte.

Autres possibilités de financer une voiture avec un Schufa négatif

Si la banque automobile refuse ton souhait de financement, cela ne doit pas être le refus définitif de ton souhait de financement. Tu peux alternativement demander un Demande d'achat à tempérament directement auprès du concessionnaire automobile, un Crédit privé ou de prendre un Autocrédit sans Schufa enregistrer, bande.

1. emprunt auprès d'un particulier

Pour obtenir un crédit, tu n'as pas besoin de te rendre dans une banque. En effet, la famille et les amis peuvent également entrer en ligne de compte pour financer ta voiture. L'avantage de l'emprunt privé réside dans le fait que le Schufa ne joue pratiquement aucun rôle. Pour les petites sommes, tu peux demander directement de l'argent à ta famille et à tes connaissances. Cependant, tu mélanges alors les finances avec tes contacts personnels. Cela entraîne souvent des ennuis, ce qui n'est pas le cas lorsque la demande est faite via des plateformes professionnelles telles que Auxiliaire* sans objet

2. Crédit auto sans Schufa

Mais les banques qui n'examinent pas de près la Schufa se présentent également comme une alternative à la banque automobile. Un Crédit auto sans Schufa d'un fournisseur comme bon crédit* pourrait être une bonne solution. Il s'agit pour le crédit auto sans Schufa de banques et d'intermédiaires qui, même dans les cas les plus difficiles, sont toujours en mesure de fournir un service de qualité. Octroyer des crédits peuvent être utilisés. Une enquête a montré que Bon-Kredit a souvent réussi à vraiment accorder un crédit malgré un Schufa négatif a pu être obtenu. En revanche, le dépôt de la partie 2 du certificat d'immatriculation (carte grise) n'est pas nécessaire pour le crédit auto sans Schufa. Dans le cas d'un Crédit auto malgré Schufa (par exemple de bon crédit*), les intérêts se situent entre 5 et 10 %, ce qui rend cette possibilité souvent nettement plus avantageuse que l'achat à tempérament chez le concessionnaire automobile direct, qui peut atteindre 30 %.

3. souscrire un crédit automobile à deux

Un crédit auto à deux peut également être une bonne option si l'on a un Financer une voiture malgré Schufa souhaite faire. En effet, deux emprunteurs signifient que la banque dispose de deux revenus. Cette possibilité est particulièrement adaptée aux ménages qui souhaitent acheter une voiture en commun.

4. achat à tempérament chez le concessionnaire automobile directement

Car il y a aussi Concessionnaires automobiles proposant un achat à tempérament de voitures d'occasion bon marché malgré un Schufa négatif de la marque. Ces concessionnaires proposent souvent des véhicules anciens de leur propre parc. D'un point de vue juridique, il s'agit chez tous les prestataires d'une location-vente, raison pour laquelle la voiture peut être récupérée en cas de retard dans le paiement des mensualités. Les intérêts sur les achats à tempérament chez le concessionnaire sont cependant souvent très élevés en cas de Schufa négatif. Certains fournisseurs demandent 30 % d'intérêts. Il est donc préférable d'opter pour un financement alternatif via des prestataires tels que bon crédit* souvent le meilleur choix.

Peut-on financer une voiture avec Hartz 4 ?

Il existe quelques possibilités de financer une voiture avec Hartz 4 dans des conditions particulières. Il s'agit notamment du financement via le Jobcenter et le Achat à tempérament d'une voiture en cas de mauvaise solvabilité sur, par exemple, "la voiture de vos rêves".

Financer une voiture via le Jobcenter en tant que bénéficiaire de Hartz 4

Tout d'abord, il y a la possibilité d'obtenir un prêt sans intérêt du Jobcenter pour la voiture. En effet, le Jobcenter accorde aux bénéficiaires de l'allocation Hartz 4 un financement pour une voiture si celle-ci est nécessaire pour commencer à travailler ou pour poursuivre une relation de travail déjà existante. Une voiture est nécessaire si le trajet en transports en commun n'est pas raisonnable, car le trajet pour aller travailler est trop long. Mais même si tu as besoin d'une voiture pour ton travail et que ton employeur n'en met pas à ta disposition, le Jobcenter peut financer une voiture aux bénéficiaires de Hartz 4 qui en font la demande.

Le montant de la mensualité s'élève à 10 % du salaire mensuel de base, soit environ 50 euros. Ce sont donc principalement des voitures d'occasion bon marché, dont le prix se situe entre 500 euros et 3.000 euros, qui entrent en ligne de compte. Tu trouveras quelques recommandations de voitures fiables et bon marché dans l'article ".Quelle voiture à 1000 euros net (11 voitures bon marché)“.

Financer une voiture par le biais d'un concessionnaire automobile en tant que bénéficiaire de Hartz 4

Certains concessionnaires automobiles proposent des voitures d'occasion à bas prix aux bénéficiaires de Hartz 4. Si tu souhaites verser un acompte de 20% sur une voiture d'environ 3.000 euros (soit environ 600 euros), la voiture de luxe serait Achat à tempérament de voiture pourrait être une alternative appropriée. En effet, certains concessionnaires automobiles s'adressent aussi explicitement aux bénéficiaires de l'allocation chômage. Cependant, tu dois être sûr de pouvoir payer l'entretien mensuel de la voiture. En effet, en cas de retard dans le paiement des mensualités, le concessionnaire automobile se chargera de récupérer la voiture dans les plus brefs délais. Si tu en as la possibilité, tu devrais donc d'abord demander le prêt au Jobcenter.

Financer une voiture avec des mini-crédits quand on est bénéficiaire de Hartz 4

Mini-crédits jusqu'à 3.000 euros sont les seuls crédits accordés par les banques aux bénéficiaires de Hartz 4. Les durées sont limitées à quelques mois par rapport aux crédits à tempérament. Les mensualités sont donc un peu plus élevées que pour le crédit à tempérament. D'un autre côté, l'avantage du mini-crédit réside justement dans le fait que le crédit est également remboursé rapidement ("court et douloureux").

Si tu achètes une voiture d'occasion via un Crédit de 1.000 euros sur 90 jours, tu devras payer une mensualité d'environ 335 euros. La mensualité est donc nettement supérieure à celle du Jobcenter, mais le crédit est remboursé en 3 mois, alors que le prêt du Jobcenter de 1.000 euros s'étale sur environ 20 mois (7 fois plus longtemps !) si tu l'utilises pour financer une voiture. Tu peux également demander un mini-crédit en tant que bénéficiaire de Hartz 4 auprès de ces prestataires du comparatif des mini-crédits.

Quel est le score Schufa nécessaire pour obtenir un crédit automobile ?

Il ne peut y avoir qu'une réponse approximative à cette question, car le score SCHUFA n'est jamais le seul critère d'attribution d'un crédit. Au-dessus d'un Scores Schufa de 90 pour centLa plupart du temps, les emprunteurs n'ont pas à s'inquiéter d'un refus de crédit en raison de la Schufa.

Outre le score SCHUFA, d'autres facteurs jouent un rôle important. Revenus, dépenses et revenus utilisables collatéral joue un rôle. De plus, si ton dossier Schufa est mauvais, tu peux réduire le montant du crédit en versant un acompte plus élevé afin de compenser le risque (du dossier Schufa un peu moins bon).

En règle générale, plus le score SCHUFA est élevé, mieux c'est. Un score supérieur à 97,5 % indique un risque très faible de non-paiement. Si le score se situe entre 90 et 95 %, le risque de non-paiement est déjà satisfaisant à élevé selon la Schufa. Si le score Schufa est compris entre 80 et 90 pour cent, la Schufa parle d'un risque nettement accru à élevé.

Conclusion : quelle banque automobile financer malgré un Schufa négatif ?

Souvent, il n'est pas possible d'obtenir un financement d'une banque automobile malgré un Schufa négatif. Cela est dû principalement à 2 raisons :

Les banques automobiles financent principalement les nouveaux modèles de la marque du groupe (crédit pour voitures neuves). Les voitures neuves sont par nature nettement plus chères que les voitures d'occasion et le montant du crédit augmente sensiblement. Mais pour obtenir un montant de crédit plus élevé, il faut toujours une meilleure solvabilité, car le risque de défaillance du crédit augmente. La banque peut donc perdre plus d'argent et vérifie donc plus attentivement.

Le deuxième facteur qui contribue au fait que les banques automobiles n'accordent pas de crédit malgré Schufa est que les banques automobiles proposent principalement des financements à trois voies. Un financement à trois voies est un type particulier de crédit automobile qui permet à l'emprunteur de choisir entre trois options à la fin du prêt : soit rendre le véhicule, soit payer le solde en tant que paiement final, soit refinancer le paiement final et garder la voiture.

Comme le paiement final est souvent très élevé dans le cadre d'un financement à trois voies, il est difficile pour les prêteurs de calculer le risque de non-remboursement sur la base d'un Schufa négatif. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer le paiement final à la fin de la période de remboursement, la banque perd de l'argent. C'est pourquoi les financements à 3 voies ont des exigences plus élevées en matière de solvabilité. Ils sont rarement accordés en cas de Schufa négatif.

En revanche, les banques automobiles ne sont guère intéressées par les crédits malgré un Schufa négatif, malgré leur potentiel de promotion des ventes. Voici quelques prestataires alternatifs qui financent volontiers une voiture malgré un Schufa bon crédit*, Smava* et Vexcash*.

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