Un crédit sans Schufa est-il sérieux ? - 14 caractéristiques peu sérieuses + liste de contrôle super simple

De nombreux prêteurs vous leurrent avec de fausses promesses de prêt sans Schufa. Souvent - surtout dans le des médias sociaux - perfides pour Arnaques est appliqué. Dans ce contexte, les crédits avec des frais préalables, des frais de notaire ou des frais de remboursement ne sont pas légaux en Allemagne. Pourtant, ces frais et d'autres similaires sont exigés pour les crédits sans Schufa. En effet, les prestataires qui accordent des prêts sans lien avec Schufa et sans vérification de la solvabilité ne sont de loin pas tous sérieux. Comment savoir si le prêt sans Schufa est une offre sérieuse ou si le prétendu prêt sans justificatif de solvabilité n'est qu'une arnaque ? - Nous vous expliquons ici comment reconnaître si un Crédit sans Schufa sérieux est ou n'est pas. Ce faisant, nous critiquons également le Schufa qui dénigre les prêts sans crédit pour des raisons économiques.

12 points qui crient que le crédit sans Schufa n'est pas sérieux

1. l'assainissement financier est proposé au lieu du crédit

Des personnes rapportent qu'au lieu de recevoir le crédit "sans SCHUFA" promis, elles ne reçoivent de la part de fournisseurs Internet qu'une offre d'assainissement financier payant. S'ils souhaitent demander un crédit de 1 500 euros, ils se voient par exemple facturer 270 euros pour une prétendue assistance. Il n'est pas certain que ces consommateurs obtiennent malgré tout effectivement un crédit. Pour le consommateur, l'assainissement financier n'a souvent aucune utilité et la situation semble douteuse.

2. carte de crédit prépayée au lieu de crédit sans Schufa

Certains fournisseurs essaient également de proposer une carte de crédit prépayée au lieu du crédit souhaité. Ces offres sont souvent coûteuses pour le consommateur. La carte de crédit prépayée coûte souvent jusqu'à 100 euros la première année. De plus, la carte prépayée est inutile pour les personnes qui cherchent un crédit. Le crédit que tu peux utiliser avec la carte de crédit doit en effet être rechargé au préalable. Il n'y a donc pas de crédit.

3. des frais préalables doivent être payés

Les frais de dossier appartiennent en effet au passé pour les prêts sans Schufa en 2022. Les courtiers en crédit bien connus de Crédit sans Schufa tous ne facturent plus de frais initiaux. Cependant, cela est également lié au fait que la Cour fédérale de justice (BGH) a déclaré les frais préliminaires irrecevables dans deux arrêts du 13 mai 2014 (Az. XI ZR 170/13 et XI ZR 405/12). Le BGH a reconnu une violation du § 307 alinéa 3 phrase 1 BGB dans les frais d'avance. Pour un prêt sans Schufa, vous n'avez qu'à payer le taux d'intérêt préalablement convenu. Si le fournisseur a des frais supplémentaires pour le prêt, il doit les inclure dans les intérêts. Parce que des frais supplémentaires ou des frais initiaux ne sont pas légalement autorisés pour les prêts. Ainsi, un prêt sans ou malgré un Schufa négatif est totalement sécurisé pas digne de confiance s'il y a des frais initiaux à payer.

Vous pouvez également demander ultérieurement par écrit le remboursement des frais de traitement d'un prêt. Le délai de prescription est de 3 ans.

Comment identifier facilement les frais cachés des prêteurs douteux sans Schufa.

Si le taux d'intérêt débiteur diffère sensiblement du taux d'intérêt effectif (par exemple 8 % pa et 10 % pa eff ), il s'agit d'un indice de frais cachés. Tous les frais sont inclus dans le taux d'intérêt effectif, c'est pourquoi il est toujours légèrement supérieur. Cependant, un léger écart tel que 8 % pa et 8,3% pa eff est normal en raison de la méthode de calcul et n'est pas une indication de frais anticipés. Le différentiel de taux d'intérêt ne doit pas dépasser 0,5 point de pourcentage.

2. Les prêts sans et malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si les documents contractuels sont envoyés contre remboursement.

Avec des fournisseurs douteux, l'envoi de documents contre remboursement est une arnaque courante. En conséquence, les frais d'intermédiaire sont perçus immédiatement et l'emprunteur espère une approbation rapide et paie volontiers les frais de paiement à la livraison.

Cependant, avec l'expédition contre remboursement souvent seulement documents sans valeur envoyés. la Centre des consommateurs rapporte que les emprunteurs ont déjà payé une commission d'intermédiaire pour les documents d'une restructuration financière, même si le client souhaitait demander un prêt. L'argent avait disparu et le crédit avait disparu. Les frais de paiement à la livraison relèvent également des jugements BGH susmentionnés. Par conséquent, facturer des frais de livraison en espèces sur un prêt sans Schufa est contraire à la loi et non à la pratique fournisseur de crédit sérieux malgré Schufa négatif, que vous pouvez trouver dans l'aperçu lié.

5. un crédit sans et malgré un Schufa négatif n'est pas sérieux si des assurances doivent être conclues pour améliorer la solvabilité

En souscrivant une assurance complémentaire par l'intermédiaire de filiales, les prêteurs non réputés sans Schufa peuvent contourner les deux arrêts BGH évoqués au début. Il est souvent annoncé qu'une assurance est nécessaire si l'emprunteur a une mauvaise cote de crédit afin de rendre le prêt possible. Mais c'est un non-sens et les déclarations sont souvent indéfendables et fictives. Il y a des banques qui font Des prêts même avec un mauvais crédit peut pardonner sans qu'une assurance de dette résiduelle ou un non-sens comparable ne soit exigé.

Parce que l'assurance de la dette résiduelle ne génère souvent que des frais et que les fournisseurs de crédit douteux tentent d'impliquer le consommateur dans le risque de défaut de crédit. Supporter le risque de défaut est le risque commercial du prêteur. De plus, ce risque est souvent plus que bien compensé par les taux d'intérêt plus élevés sur les prêts sans Schufa.

L'assurance créance résiduelle ne profite donc qu'aux prestataires. Ils n'améliorent pas significativement la solvabilité de l'emprunteur et ne garantissent pas non plus un contrat de prêt. Par conséquent, une assurance souscrite avec un prêt n'est pas réputée et vous devez en rechercher une de bonne réputation. Crédit malgré Schufa Garder un œil ouvert.

4. Les prêts malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si les contrats de conseil doivent être payés

Les prêts doivent être en mesure de se rembourser par les seuls intérêts. Si un prestataire veut se faire rembourser un prêt sans contrats de conseil Schufa pour une restructuration financière, c'est absolument incertain. Parce que les intérêts sont le seul paiement au BGB § 488 paragraphe 1 phrase 2 BGB pour un prêt. Il est donc interdit aux usuriers de répercuter leurs coûts internes sur leurs clients en créant des contrats de conseil. Par conséquent, ne tombez pas dans cette arnaque illégale de fournisseurs douteux.

5. Les prêts malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si des dépenses réclamées ne sont pas justifiées.

Les prêts doivent être en mesure de se rembourser par les seuls intérêts. Si un fournisseur veut se faire rembourser d'autres dépenses à partir d'un prêt sans Schufa, c'est absolument douteux. Parce que les intérêts sont le seul paiement au BGB § 488 paragraphe 1 phrase 2 BGB pour un prêt. Si les dépenses du fournisseur ne sont même pas prouvées, cela laisse également un arrière-goût de renfermé. Par conséquent, ne tombez pas dans cette arnaque illégale de fournisseurs douteux.

6. Les prêts malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si des lignes téléphoniques de conseil coûteuses doivent être utilisées.

Les fournisseurs de prêts réputés sans Schufa peuvent être contactés via des numéros 0800 normaux ou gratuits. Les permanences téléphoniques payantes et les numéros 0190 ne sont pas un signe de sérieux.

7. Les prêts malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si les frais sont gonflés par les visites à domicile

Dans le cas des visites à domicile, des polices d'assurance douteuses, des contrats de prestations constitutives de capital ou des placements financiers douteux sont proposés. Les usuriers vous poussent à signer, soulignant que la banque a besoin de garanties. Cela entraîne des obligations croissantes car vous devez maintenant supporter des coûts supplémentaires. Parfois, cela réduit même les chances d'obtenir un prêt car votre revenu disponible est plus faible. L'agent d'assurance ne vous donnera probablement pas cette information. Après tout, il gagne beaucoup de la commission de courtage des assurances superflues pour les visites à domicile.

8. Les prêts malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si les conseils sur les dettes sont offerts par une source unique

L'octroi de prêts et la restructuration financière à partir d'une source unique constituent un fort conflit d'intérêts. Alors que beaucoup d'intermédiaires recherchent le montant de prêt le plus élevé possible lorsqu'ils prêtent (chiffre d'affaires maximum !), il est nécessaire de réduire au maximum le passif dans le cadre d'une véritable restructuration financière. Par conséquent, vos intérêts ne seront pas bien représentés lors des prêts et des conseils sur les dettes de votre part.

Un conseil indépendant en matière de dette offre ici de bien meilleurs services. De plus, les conseils gouvernementaux en matière de dette sont souvent gratuits et représentent réellement vos intérêts.

Si l'on vous propose un conseil en dette d'une seule source incluant un prêt de restructuration de dettes, la seule chose qui compte pour l'intermédiaire est de gonfler le prêt au maximum afin de maximiser sa commission. Cela ne fera que vous glisser plus profondément dans la spirale de l'endettement et vos finances ne seront en aucun cas "réhabilitées".

11. les crédits malgré un Schufa négatif ne sont pas sérieux si les personnes surendettées se voient promettre des conseils en matière d'insolvabilité de la part d'une entreprise partenaire

En raison du conflit d'intérêts entre la maximisation du crédit d'une part et le conseil en insolvabilité d'autre part, une entreprise partenaire n'est pas un bon choix pour le conseil en insolvabilité. Au lieu de cela, contactez un centre de conseil de la dette de l'État dans votre région.

10. Les prêts ne sont pas sérieux s'ils sont médiatisés sur les réseaux sociaux tels que Facebook, Instagram ou Pinterest.

Les criminels créent de faux profils sur Facebook. Ensuite, ils envoient de nombreuses demandes d'amis ou écrivent de nombreux commentaires dans des groupes Facebook. Les fournisseurs de prêts douteux sans leurre Schufa avec des sommes d'argent élevées, des taux d'intérêt bas et des conditions de prêt souplese. Il est souvent annoncé que le prêt est sans Schufa. En fin de compte, bon nombre de ces fournisseurs gagnent beaucoup d'argent en frais initiaux, mais n'accordent jamais de prêt aux emprunteurs dans le besoin.

Voici quelques exemples d'offres de prêt douteuses sans Schufa. Les publications proviennent de commentaires Facebook ou de commentaires sur WordPress. Des détails tels que le nom, le numéro de téléphone et l'e-mail ont été modifiés.

Un grand merci à Susan James qui m'a aidé à obtenir ce prêt. Je vous serai éternellement reconnaissante, Madame, je témoignerai à jamais de votre bonne compagnie. Je conseillerai à toute personne ayant besoin d'un crédit de contacter la société de crédit de Mlle Susan James pour obtenir de l'aide. Ceci est son e-mail direct via : (susanjameskredit@gmail.com) Ou WhatsApp : +1 (716) 939-9848.

Exemple d'offre de prêt douteuse

Je voudrais utiliser ce média pour rappeler à tous les demandeurs de prêt d'être très prudent car il y a des arnaques partout. Il y a quelques mois, j'étais financièrement serré et en raison de mon désespoir, j'ai été victime d'une arnaque par plusieurs prêteurs en ligne. J'avais presque abandonné tout espoir jusqu'à ce qu'un ami me réfère à un prêteur très fiable nommé Karin Sabine qui m'a prêté un prêt non garanti de 390 000,00 EUR en 24 heures sans tracas. Si vous avez besoin d'un prêt, contactez-les maintenant par e-mail : unerioserkredit@gmail.com ou WhatsApp +1 (579) 247 6562.

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Exemple d'offre de prêt douteuse

Que faire si le prêt n'apparaît pas sérieux sans Schufa

Si vous recevez une offre de prêt non Schufa d'une source douteuse, votre Les sonnettes d'alarme sonnent. Dans le cas des points suivants, vous devez immédiatement arrêter toute communication ultérieure et jeter le prêt supposé dans le vent :

1. Vous recevez une offre de prêt de médias sociaux comme Facebook, WhatsApp ou Instagram. Il s'agit d'une arnaque souvent commise même par des spambots. Aucune banque de bonne réputation ne propose à ses clients une offre de prêt via les réseaux sociaux.

2. Ne répondez jamais à des questions sur votre situation personnelle, vos revenus ou d'autres obligations financières existantes de fournisseurs de prêt douteux sans un Schufa. Si vous êtes invité à répondre par e-mail, regardez attentivement l'adresse e-mail. La banque n'a-t-elle qu'une adresse Yahoo ou Gmail et un nom à consonance digne de confiance ? N'importe qui peut créer une telle adresse en ligne en 2 minutes.

3. Ne payez jamais de frais initiaux ou de frais express avec des services tels que Western Union ou Money Gram. Mais même si on vous demande de payer avec des bons, vous devez arrêter la communication immédiatement.

4. Google la banque et regarde dans l'empreinte où le prêteur est basé. Quelle impression le site Web de la banque vous fait-il ? Y en a-t-il un ? Écoutez votre intuition pour voir si tout va bien ici.

Comment vous pouvez exposer les offres de prêt sans Schufa comme pas sérieuses

1. Contact par courrier ou via les réseaux sociaux

Si le contact est établi via Whatsapp ou seuls les médias sociaux Whatsapp ou e-mail sont utilisés. Les fournisseurs de crédit réputés ont un site Web avec une empreinte. Cela montre toujours le lieu d'affaires.

2. Des conditions trop belles pour être vraies

Quand des promesses inhabituelles sont faites. Les prêts sans Schufa ont toujours des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à tempérament réguliers. Si un fournisseur vous offre un taux d'intérêt particulièrement bas ou n'exige pas d'enquête de solvabilité, l'offre n'est pas sérieuse

3. Le fournisseur facture d'autres frais que les intérêts

Si encore et encore frais nouveaux et différents sont nécessaires, ils veulent probablement juste vous arnaquer. Un prêt sans Schufa ne devrait facturer que des intérêts à titre de frais. Vous n'avez pas à payer de taxes, de frais d'administration, de codes d'activation, de certificats de blanchiment d'argent, d'assurance ou de frais de voyage conformément à la loi. Si ces frais ou des frais similaires vous sont demandés, vous pouvez exposer le fournisseur comme n'étant pas sérieux. Fournisseurs réputés de Crédit sans Schufa suivez cette règle !

4. Le prêt ne peut être approuvé que par un notaire ou un avocat présumé

Si le fournisseur de prêt utilise un avocat ou un notaire pour traiter le prêt.

5. Fautes d'orthographe

Les fautes d'orthographe et l'allemand maladroit dans les publicités, les commentaires et les faux profils sont un signe clair d'un fournisseur douteux.

6. Utilisation d'adresses e-mail gratuites et de numéros de téléphone privés pour la communication

Utilisation d'une adresse e-mail ou d'un numéro de téléphone privé pour la communication

7. Beaucoup de nouveaux amis Facebook avec de très bons retours

Mais il est également suspect lorsque de nouveaux amis sur Facebook rapportent des histoires de réussite présumées concernant le prêt. Ce sont souvent de faux comptes, ou les commentaires Facebook ne sont falsifiés qu'avec l'interface Facebook.

8. Le "employé de banque" veut vous montrer sa carte d'identité et des documents similaires

Si le sérieux vous est feint et que la copie de la carte d'identité du commis présumé est envoyée, ce n'est pas non plus vraiment sérieux. Les vraies banques ne montrent pas les cartes d'identité de leurs employés ou des documents similaires. Dans les banques réputées, les données personnelles ne sont déterminées que par l'emprunteur.

9. Portails en ligne douteux

Même si vous recevez des données d'accès à un portail en ligne sur lequel vous êtes censé commencer l'approbation du prêt, cela peut être douteux. Les sites Internet ne sont pas contrôlés pour fraude par la Bafin ou d'autres organismes officiels. Si quelque chose vous semble inhabituel, vous devez arrêter le processus immédiatement.

Après avoir pris contact, vous reconnaîtrez prêts non réputés sans Schufa sur ces caractéristiques

1. Réponses immédiates même lorsque les banques sont normalement fermées

De nombreux fournisseurs douteux de prêts sans agence de crédit répondent généralement très rapidement. Ils sont souvent disponibles à des moments où les banques ordinaires ne sont normalement pas ouvertes. Si vous recevez encore des messages du fournisseur tard dans la soirée ou au milieu de la nuit, il s'agit plus d'un signal d'avertissement que d'un signe de communication rapide et bonne

2. Utilisez des fournisseurs non réputés des contrats étranges et colorés pour le crédit sans Schufa

Mais aussi des contrats étranges et colorés sont un signe distinctif des fournisseurs peu scrupuleux de prêts prétendument exempts de dettes. Le Centre européen des consommateurs Allemagne a mis en ligne quelques exemples de contrats de crédit douteux. Ceux-ci contiennent souvent des symboles qui rappellent la loi et l'ordre faut se souvenir comme ça Échelle. Aussi drapeaux et pièces de monnaie sont souvent utilisés des symboles de ces emprunts douteux sans Schufa.

3. Vous devez vous connecter à votre banque en ligne pendant la conversation ou installer un programme de télémaintenance sur votre ordinateur

Si une tentative est faite pour installer un programme de maintenance à distance tel que Teamviewer et qu'ils veulent vous "aider" avec les transferts, il s'agit d'une fraude. Vous n'avez également jamais besoin de vous connecter à votre banque en ligne et d'en révéler les informations lors d'une conversation téléphonique avec une banque et un courtier en crédit. Si un fournisseur vous demande de faire quelque chose de similaire, il s'agit presque certainement d'une arnaque.

Votre ordinateur est contrôlé à distance par le fraudeur et de l'argent est transféré depuis votre compte. N'utilisez pas TeamViewer ou des programmes de maintenance à distance similaires si vous souhaitez demander un prêt.

4. La pression du temps

Si le fournisseur de prêt vous met sous pression, c'est un signe de mauvaise conduite commerciale. Fournisseurs de crédit réputés malgré l'entrée Schufa ne dépendent pas de votre acceptation immédiate du prêt. Au lieu de cela, les banques et les courtiers en prêts réputés savent que l'obtention d'un prêt est un engagement sérieux pour vous et que vous avez besoin de temps pour réfléchir. Si un fournisseur vous met sous pression ou même menace que le prêt ne soit pas approuvé autrement, vous devez vous éloigner du fournisseur.

5. Frais

Cependant, de nombreux fournisseurs continuent de conduire les personnes en situation financière difficile à la folie avec des frais toujours nouveaux. C'est ainsi que les fournisseurs douteux exigent des prêts sans Schufa Frais de traitement, vérification de crédit, paiement à la livraison, assurance supplémentaire et plus.

Si le fournisseur du prêt sans Schufa facture des frais supplémentaires en plus des intérêts, c'est signe qu'il n'est pas sérieux. Le BGH (Az. XI ZR 170/13 et XI ZR 405/12) a reconnu une violation de l'article 307, paragraphe 3, phrase 1 BGB sur les frais anticipés.

Cela signifie: Vous n'avez qu'à payer le taux d'intérêt préalablement convenu pour un prêt sans Schufa.

Si le fournisseur a des frais supplémentaires pour le prêt, il doit les inclure dans les intérêts. Parce que des frais supplémentaires ou des frais initiaux ne sont pas légalement autorisés pour les prêts. Ainsi, un prêt sans ou malgré un Schufa négatif est totalement sécurisé pas digne de confiance s'il y a des frais initiaux à payer. Quand tu frappes l'un des meilleurs Fournisseur de crédit suisse sans Schufa heureusement, vous serez épargné par ces tactiques douteuses.

6.) Les fournisseurs douteux exigent des données d'accès à la banque

Une autre arnaque des fournisseurs de crédit non sérieux sans Schufa consiste à ouvrir un compte auprès d'une banque en utilisant la procédure videoident. Vous transférez ensuite de l'argent pour les frais du fournisseur. Le fournisseur invente maintenant une excuse pour expliquer pourquoi il a besoin d'accéder au compte. Par exemple, pour rembourser le prêt. Cependant, il n'y a pas un seul cas où il est nécessaire que vous transmettiez les données d'accès à un prêteur. Il s'agit donc d'une arnaque de la part de fournisseurs de prêts non sérieux qui célèbrent les bureaux de crédit.

Si vous avez été victime d'un prêt indigne de confiance sans Schufa, la meilleure chose à faire est de faire ce qui suit

1.) Profil de bloc

Une escroquerie imminente sur les réseaux sociaux n'est pas quelque chose à prendre à la légère. Bloquez immédiatement tout faux profil. Ce sont tous des profils qui tentent de vous proposer un prêt sans Schufa via les réseaux sociaux. De plus, vous devez toujours signaler ces profils à la plateforme.

2.) Déposez une plainte

Vous pouvez également signaler la fraude à la police en déposant une plainte. Si vous avez des informations sur le fournisseur qui sont utiles à la police, cela vaut la peine de le signaler immédiatement. Cela peut être fait dans n'importe quel poste de police. De nombreux États fédéraux autorisent également la mise en ligne de publicités. Vous pouvez trouver un aperçu de l'endroit où vous pouvez déposer une plainte à Plainte pénale en ligne.

Vous pouvez signaler une (tentative) de fraude. Si d'autres crimes ont été commis, d'autres rapports sont possibles. Il serait concevable de signaler un vol d'identité si le fournisseur voulait une copie de votre pièce d'identité et que vous aviez un soupçon raisonnable.

3.) Bloquer les fournisseurs

Bloquez l'expéditeur de l'e-mail et les numéros de téléphone sur vos appareils. Si le fournisseur utilise des numéros de téléphone changeants et que le blocage n'est pas possible, vous pouvez le signaler à l'Agence fédérale des réseaux. Notez autant d'informations que possible sur l'appel. Cela comprend : la date, le numéro de téléphone, les noms du fournisseur de crédit et de l'appelant. Alors signalez-le lui Agence fédérale des réseaux. Vous pouvez le faire en utilisant le formulaire en ligne de la Bundesnetzagentur ou en envoyant un e-mail à rufzahlenus@bnetza.de.

4.) Signaler le vol d'identité du Schufa et demander une nouvelle carte d'identité

Si vous avez envoyé aux auteurs une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport, vous devez jeter ce document dès que possible et en demander un nouveau. Une nouvelle carte a un nouveau numéro séquentiel, ce qui rend difficile pour les escrocs de continuer à utiliser l'ancienne carte. D'ailleurs, vous pouvez Signalez également l'usurpation d'identité à la SCHUFA. Cela vous permet de maintenir votre cote de crédit. Cependant, les partenaires contractuels de SCHUFA recevront alors une notification indiquant que vos données ont été volées. Cela peut les amener à déclencher des vérifications supplémentaires.

5.) Surveillez attentivement le compte

Gardez un œil attentif sur les mouvements de votre compte lorsque vous saisissez vos données Girokontos ou le vôtre Carte de crédit révélé. Vous pouvez signaler les débits sur votre carte de crédit ou les prélèvements automatiques auprès de votre banque. Cela vous permet de récupérer l'argent dans de nombreux cas.

6.) En tant qu'emprunteur, évitez les intérêts d'usure sur les prêts douteux sans Schufa

Les prêts sans Schufa peuvent souvent être révoqués en 2020 grâce à des décisions historiques de la Cour de justice européenne. La base en est les numéros de dossier : C-66/19, C-33/20, C-155/20 et C-187/20. Cela signifie que les consommateurs peuvent désormais révoquer les contrats de prêt sans Schufa même des années après la conclusion du contrat.

Droit de rétractation incomplet, intérêts moratoires non spécifiques, certains contrats même immoraux

De nombreux contrats de prêt plus anciens regorgent de clauses non valides. C'est parce que les informations sur droit de rétractation et le intérêts de retard de nombreux contrats de crédit n'ont pas résisté à l'examen de la Cour de justice des Communautés européennes. La clause habituelle "Intérêts de retard : cinq points au-dessus du taux de base" est invalide car l'information n'est pas assez précise. Les informations sur le droit de rétractation sont souvent incorrectes et le contrat est donc invalide.

De plus, certains contrats sont de toute façon invalides en raison de l'usure ou de l'immoralité. Dès lors, la situation juridique est désormais particulièrement favorable aux emprunteurs. De nombreux prêts non réputés peuvent être révoqués.

Révocation de prêts douteux souvent possible : Selon les derniers arrêts de la Cour européenne de justice, les prêts non fiables avec des taux d'intérêt usuraires peuvent souvent être révoqués plusieurs années plus tard. La révocation est fondée surPerte d'informations sur le droit de rétractation, intérêts de retard ou même immoralité.

Inversion souvent possible

Si vous ne souhaitez pas annuler des prêts non réputés sans Schufa, vous pouvez demander l'aide d'un avocat. Avec les jugements BGH, les avocats de la consommation peuvent déclarer invalides de nombreux contrats de prêt à tempérament. Mais les conseillers en gestion de dettes et les centres de conseil aux consommateurs peuvent également vous aider. Fondation Warentest énumère des cas spectaculaires où même les intérêts déjà payés ont dû être intégralement remboursés par les banques.

Un crédit sans Schufa est-il sérieux ou non ?

Crédit sans Schufa - Sérieux ou non – Des crédits sérieux malgré un Schufa négatif sont en fait assez faciles à reconnaître. Un niveau sain de méfiance va vous aider. Par exemple, les fournisseurs de prêts réputés n'exigent aucun Schufa pas d'autre assurance "pour améliorer votre cote de crédit" ou les frais initiaux. Bien sûr, les fournisseurs de crédit réputés le font également malgré un Schufa négatif pas de visites à domicile ou envoyer documents en contre-remboursement. Au lieu de cela, les fournisseurs de crédit réputés non Schufa en ont un Mentions légales, qui peut être utilisé pour identifier le fournisseur.

Les fournisseurs de crédit réputés donnent toujours tous les coûts du prêt par votre intermédiaire effective Taux d'intérêt annuel sur. Si vous spécifiez un intérêt annuel effectif "% pa eff.Donc si vous trouvez des prêts sans Schufa, c'est bon signe. Les fournisseurs de crédit sont légalement tenus d'inclure tous les coûts dans ce taux d'intérêt. Si la taux d'emprunt "% pa" à peine daté intérêt annuel effectif "% pa eff.« Tout va probablement bien avec le prêt sans bureau de crédit.

Les prêts de bonne réputation sans Schufa diffèrent au maximum de 0,5 point de pourcentage entre le taux débiteur et le taux effectif global. Par exemple, si le fournisseur facture 8 % pa d'intérêts, le taux d'intérêt annuel effectif pour les prêts sérieux sans Schufa est au maximum de 8,5 % pa eff. Si le taux d'intérêt annuel effectif est supérieur à 8,5 % pa eff, ils essaient de vous imposer des frais cachés.

Que dit le Schufa lui-même sur la gravité des prêts sans Schufa

Une étude de la Stiftung Warentest et du Schufa porte un mauvais jugement pour de nombreux fournisseurs de prêts sans bureau de crédit. Le Schufa critique les faibles taux de placement et le manque de transparence des prêts sans Schufa.

L'étude Schufa, en collaboration avec Stiftung Warentest, examine les prêts sérieux sans Schufa

Le Schufa a commandé une étude à ce sujet et est arrivé à un résultat dévastateur pour les prêts sans Schufa. Bien que cela ne soit pas surprenant - après tout, les prêts sans Schufa sapent l'existence même de cette institution. Néanmoins, un certain niveau de mise en garde encore indispensable si Prêts sans Schufa et enquête de solvabilité être donné. Le Schufa se plaint que moins de 1 % des prêts ont effectivement été réalisés sans Schufa. Ces prêts ont été demandés par des sujets de test. Malheureusement, il n'y a pas d'informations plus détaillées sur la solvabilité des sujets de test. Il ne s'agit pas de rapports transparents sur les prêts sans Schufa.

Critique de l'étude Schufa

Contrairement à ce que laisse entendre l'étude Schufa, les prêts sans Schufa ne sont pas forcément douteux. Au contraire, ce n'est pas le signe d'un test sérieux que de garder secrètes les conditions dans lesquelles il a été effectué. Cela signifie que les experts ne peuvent pas évaluer les résultats et doivent faire aveuglément confiance à l'étude. La relation d'emploi, les revenus et la situation d'endettement des sujets du test Schufa restent totalement inconnus.

Etude Schufa : Manque d'informations sur les emprunteurs

En conséquence, le résultat de l'étude ne peut être classé sérieusement. Il faut savoir que l'étude Schufa a bien entendu été conçue de manière à ce que le résultat Les prêts sans bureau de crédit sont douteux devait sortir. Il a été critiqué que les prêts n'étaient que très rarement approuvés. Il existe des exigences clairement communiquées pour les prêts sans agence d'évaluation du crédit que le demandeur doit respecter. Cela comprend un revenu fixe supérieur au plafond de saisie-arrêt d'au moins 1 300 € net.

1Étude TP8T : résultat possiblement faussé

Le résultat de l'étude peut désormais être faussé à souhait en sélectionnant des personnes ne répondant pas à ce critère.
Si le Schufa commande maintenant une étude qui traite des produits que votre Conduite commerciale privée de la base, et ne fournit aucune information sur l'échantillon, l'étude n'est pas vérifiable.

Sérieuse Fournisseur de prêts sans Schufa et pré-frais comme bon crédit selon mes propres données, ont des taux d'acceptation significativement plus élevés que ceux indiqués dans l'étude Schufa. Si vous n'êtes pas surendetté et que vous pouvez vous permettre le versement du prêt, une approbation de prêt est disponible bon crédit* car souvent rien ne s'y oppose. Dans un autre article, j'ai vérifié si Bon-Crédit est une arnaque et est parvenue à une conclusion mitigée.

1Etude TP8T vérifiée : taux d'attribution en crédit chèque significativement plus élevé

Dans une expérience de plusieurs mois, 172 clients ont demandé un prêt à Bon-kredit. Dans 19 cas, un prêt a été accordé. Cela correspond à un quota d'attribution de 11 %. Cela semble également relativement faible, mais il faut tenir compte du fait que les clients ne veulent souvent que s'informer des conditions et ne veulent pas du tout contracter de prêt. Dans ce cas, il n'y a pas de prêt, bien que le prêt ait été approuvé. Malgré cette circonstance, le taux d'octroi de Bon-kredit est significativement plus élevé que dans l'étude Schufa.

Au Crédit avec informations Schufa le Schufa est un acteur important qui rapporte beaucoup d'argent pour peu de performances. En raison de ses machinations, le Schufa est aussi populaire auprès de la population que la société de radiodiffusion (GEZ) ou le fisc. Le Schufa collecte les données de toutes les banques sur la solvabilité des personnes ayant besoin de crédit et les enregistre dans un pool de données. Si une demande de prêt est faite, le Schufa envoie le dossier de la personne à la banque et perçoit une redevance pour cela. Étant donné que le Schufa dispose d'un énorme pool de données de près de 70 millions d'enregistrements de données, c'est une entreprise qui vaut des millions. Le prêt sans Schufa rend ce business model superflu, c'est pourquoi l'étude Schufa n'a pas été rédigée d'un point de vue neutre. Personne ne scie la branche sur laquelle il est assis.

Prêts sans Schufa

Le site "Crédit sans Schufa" et le "Crédit malgré Schufa« sont des prêts destinés aux personnes en mauvaise solvabilité. Les crédits dits accordés sans justification de solvabilité ont un effet d'une part coup brillant contre l'institution impopulaire et écrasante Schufa. En revanche, les prêts sans Schufa ont parfois des taux d'intérêt très élevés – une telle offre n'est donc pas forcément sérieuse. Mais comme nous l'avons déjà établi : le Schufa n'a pas non plus fait table rase.

Le Schufa travaille avec des banques, des compagnies d'assurance, des bailleurs, des sociétés de vente par correspondance, des fournisseurs d'énergie et des fournisseurs de télécommunications. De ce fait, il a un pouvoir incroyable, puisqu'il a une influence déterminante sur la conclusion des contrats de crédit, d'assurance, de leasing, de téléphonie mobile et DSL. Même avec la vente par correspondance en ligne, des requêtes Schufa sont effectuées (par exemple lors d'un achat sur facture). En cas de panne de données, la puissance du Schufa est souvent un chagrin pour les personnes concernées.

De plus, le Schufa revend les données à profit et quand les gens veulent voir leurs propres données payer à nouveau les frais. De plus, le Schufa a un grand pouvoir : le Schufa décide souvent si un demandeur recevra un prêt d'une banque, et cette information peut alors détruire les plans.

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La chose la plus importante à propos des prêts sans ou malgré SCHUFA

• Bien que chaque banque ait des critères de prêt différents, la décision d'accorder ou non le prêt est fortement influencée par le score Schufa.
• Une entrée négative dans le Schufa conduit à une mauvaise note Schufa
• La plupart des banques concluent de la mauvaise note qu'il y a des problèmes de paiement avec le prêt
• La plupart des Les banques refusent donc de prêter malgré un Schufa à partir de
• Les candidats ayant un besoin urgent de prêt ont désormais le prêt sans Schufa comme alternative
• Les conditions sont moins bonnes pour les prêts sans ou malgré un Schufa négatif.
  • Selon la Banque fédérale allemande, les banques ont exigé des intérêts de 5,41 % pa eff en février 2022.
  • Chez le fournisseur Crédit reçu* environ 8,29 % pa eff. exigible. Cela correspond à un surcoût de 12 euros par mois avec un crédit de 5 000 euros.
• Les instituts de crédit réputés se passent frais préliminaires ou frais supplémentaires
• Pour les prêts sans ou malgré Schufa, nous ne recommandons que des prestataires de la Crédit sans Schufa panneau

Fournisseurs de crédit réputés sans Schufa

Un vendeur réputé de Crédit dans les cas difficiles est bon crédit*. Avec une demande gratuite du fournisseur, vous recevrez un prêt à des conditions équitables. Bon-crédit ne nécessite aucun frais initial. Le fournisseur travaille dans le secteur du crédit depuis près de 50 ans et connaît chaque dossier de crédit difficile comme sa poche. Des prêts sont régulièrement proposés chez Bon-kredit les personnes ayant une mauvaise cote de crédit approuvé. Prêter sans Schufa est également possible avec Bon-kredit. Dans ce tableau, vous trouverez d'autres fournisseurs de Crédit sans Schufa et le crédit malgré Schufa négatif.

C'est à sérieuse fournisseurs de prêts sans Schufa à des banques suisses ou liechtensteinoises. Certaines petites banques ou financiers allemands sur des plateformes P2P comme auxmoney* faire une requête Schufa, mais aussi accorder le crédit malgré un Schufa négatif. Aussi Mini prêts jusqu'à 3000 € peut être attribué malgré un Schufa négatif.

La différence avec le prêt sans Schufa est que les institutions financières de Suisse ou du Liechtenstein n'ont pas à consulter une agence de crédit comme Schufa. En revanche, les banques allemandes ont l'obligation légale de vérifier le Schufa ou un autre organisme de crédit. Bien sûr, les banques étrangères ont également une idée de la solvabilité du demandeur de prêt. Pour ce faire, ils utilisent principalement le paie.

Ce test est donc souvent beaucoup plus facile à passer qu'avec les banques allemandes. Par conséquent, ces prêts échouent plus souvent et les banques augmentent donc considérablement les taux d'intérêt sur les prêts sans Schufa.

Comment faire

Un Crédit sans Schufa ne doit pas être demandé prématurément en raison des coûts élevés. La crainte d'une entrée négative dans le Schufa est souvent injustifiée. Selon la boussole des risques et du crédit Schufa 2021, le comportement de remboursement est supérieur à 98 % dans presque toutes les tranches d'âge et tous les quartiers. Le Schufa certifie ainsi que les Allemands ont une excellente solvabilité.

Par conséquent, un prêt coûteux sans Schufa n'est généralement pas nécessaire. Il est plutôt conseillé de s'adresser à plusieurs banques en même temps et de décider de la meilleure offre. fournisseur comme bon crédit* sont spécialisés dans ces cas et peuvent créer l'offre adaptée à chaque cote de crédit à partir d'un pool de banques. A cet effet, le courtier en crédit sollicitera jusqu'à 20 banques un prêt pour vous de manière neutre. Le fournisseur ne propose le prêt sans Schufa que s'il ne voit pas d'autres alternatives. Bon-kredit trouve souvent une meilleure offre et vous pouvez vous passer du prêt coûteux sans Schufa. Cela permet aux emprunteurs d'économiser beaucoup de frais et d'obtenir un prêt beaucoup plus rapidement, malgré une faible solvabilité.

Comment reconnaître un fournisseur de prêt réputé sans Schufa ?

Il ne fait aucun doute que les crédits sans Schufa sont nombreux. Arnaqueurs sur la route. Quelques règles simples et une bonne dose de méfiance sont toutefois d'une grande aide pour ne pas se faire avoir par les arnaqueurs. Ainsi, il faut pas de contrats supplémentaires pour l'assurance des dettes résiduelles ou similaire simplement signé. Alors devriez-vous Refusez toujours les frais à l'avance. Aussi visites à domicile ne sont pas tenus d'approuver un prêt. Au lieu de cela, de telles méthodes sont un signe certain qu'il s'agit d'une offre douteuse. Aussi un coup d'oeil rapide Mentions légales est recommandé pour les prêts sans Schufa afin d'exclure les prestataires douteux. Nous allons maintenant vous présenter plus en détail d'autres signes de prêts non sérieux sans Schufa.

Conclusion : crédit sans Schufa - sérieux ou pas ? – Utilisez cette liste de contrôle !

Si les emprunteurs sont dépendants d'un prêt sans Schufa, ils doivent faire attention à ne pas devenir victime de prestataires peu fiables.

Vous reconnaissez des fournisseurs de crédit non réputés sans Schufa :

1. Il sera Assainissement financier mentionne
2. C'est de Cartes de crédit prépayées le discours
3. contacter via mail ou social médias
4. les conditions trop beau pour être vrai
5. Le fournisseur facture d'autres frais en plus des intérêts.
   1. Les frais de traitement ne sont pas autorisés (§ 307 al. 3 clause 1 BGB)
   2. Les frais d'information sur la solvabilité ne sont pas autorisés (§ 307 al. 3 clause 1 BGB)
   3. Les frais de contre-remboursement ne sont pas autorisés (§ 307 al. 3 clause 1 BGB)
   4. Les frais d'assurance supplémentaire sont autorisés, mais non réputés
6. Le crédit ne peut être accordé que par un prétendu notaire ou avocat être approuvé
7. erreur d'orthographe
8. utilisation libre Adresses e-mail et numéros de téléphone privés pour la communication
9. Lorsque les prêts sont effectués via les médias sociaux, beaucoup sont nouveaux amis et followers avec de très bons retours douteux
10. Le « commis de banque » veut son IDENTIFIANT et documents similaires d'eux-mêmes
11. Portails en ligne douteux
12. Réponses instantanées même lorsque les banques sont normalement fermées
13. Utiliser des fournisseurs non réputés des contrats étranges et colorés pour le crédit sans Schufa
14. tu vas tu Connectez-vous à votre banque en ligne pendant l'appel ou installez un programme de maintenance à distance de votre ordinateur
15. pression du temps
16. Demande de fournisseurs douteux Accéder aux données de la banque

Un prêt sans Schufa est souvent sérieux si vous pouvez vérifier ces points :

1. Le fournisseur a un Mentions légales, qui peut être utilisé pour l'identifier.
2. Les fournisseurs de crédit réputés donnent toujours tous les coûts du prêt par votre intermédiaire taux d'intérêt annuel effectif sur.
3. Il n'y a pas d'autres frais en dehors du taux annuel effectif global.
4. Le taux annuel effectif global des crédits sérieux malgré un Schufa négatif se situe entre 6 et 12 % d'intérêts par an.
   1. La baisse des taux d'intérêt est suspecte, car les banques réputées doivent tenir compte du risque de défaut de paiement sur le prêt
   2. En revanche, des taux d'intérêt plus élevés frôlent l'usure. dans une fourchette habituelle pour les Des crédits malgré une mauvaise solvabilité Si tu souhaites indiquer un intérêt annuel effectif "% pa eff.Donc si vous trouvez des prêts sans Schufa, c'est bon signe. Les fournisseurs de crédit sont légalement tenus d'inclure tous les coûts dans ce taux d'intérêt. Si la taux d'emprunt "% pa" à peine daté intérêt annuel effectif "% pa eff.« Tout va probablement bien avec le prêt sans bureau de crédit.
5. Petite différence entre les intérêts débiteurs et le taux annuel effectif global
   1. Les prêts de bonne réputation sans Schufa diffèrent au maximum de 0,5 point de pourcentage entre le taux débiteur et le taux effectif global. Par exemple, si le fournisseur facture 8 % pa d'intérêts, le taux d'intérêt annuel effectif pour les prêts sérieux sans Schufa est au maximum de 8,5 % pa eff. Si le taux d'intérêt annuel effectif est supérieur à 8,5 % pa eff, ils essaient de vous imposer des frais cachés.

Une saine méfiance ne nuit pas à obtenir un prêt sérieux sans Schufa

Un niveau sain de méfiance vous aide à identifier les prêteurs réputés. C'est ainsi que les fournisseurs de prêts réputés sans Schufa exigent pas d'autre assurance ou les frais initiaux. Fournisseurs réputés de Crédit malgré Schufa négatif et Crédit sans Schufa faire bien sûr pas de visites à domicile ou envoyer documents en contre-remboursement.

Néanmoins, des prêts sans Schufa peuvent toujours être accordés dans de nombreux cas. Si vous pouvez vous permettre des taux d'intérêt légèrement plus élevés, vous pouvez les obtenir auprès de fournisseurs réputés Crédit malgré Schufa négatif souvent un prêt.

Pas encore sûr? Utilisez la check-list crédit sans Schufa pour éviter de vous faire avoir par des prestataires douteux

Si vous n'êtes pas sûr de la bonne réputation du fournisseur, vous pouvez le vérifier avec la liste de contrôle pour le crédit sans Schufa. Passez en revue tous les points du processus de candidature et notez tout écart par rapport à la liste de contrôle.

Les graphiques de cette page ont été créés et sous licence avec Canva Pro.

*Lien affilié : Si tu accèdes à un fournisseur via l'un de ces liens depuis mon site web, il se peut que je reçoive une commission. Cela n'entraîne pas de frais supplémentaires pour toi. Pour l'utilisation de ces liens, un ❤️ MERCI ! ❤️

Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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