Modifier le remboursement pendant la durée

Si ta situation financière change, un remboursement modifié te permet de réduire la mensualité du Crédits à la nouvelle situation. Le droit de modifier l'amortissement pendant la durée du crédit doit être convenu dans le contrat de crédit. Il est courant de modifier le remboursement entre un taux minimal et un taux maximal. Certaines banques permettent de modifier le taux d'amortissement sans frais. En règle générale, il existe toutefois des restrictions quant au nombre de remboursements que tu peux effectuer pendant la durée du prêt. Les formulations les plus courantes sont celles qui permettent d'adapter le taux d'amortissement une fois par an (p. ex. caisse d'épargne) ou deux fois pendant la période de fixation du taux d'intérêt (p. ex. ING) l'autorisent sans frais. D'autres prestataires facturent des frais supplémentaires pour la modification du remboursement pendant la durée du prêt. Dans le cas d'un crédit-cadre et du Crédit de titres l'adaptation du remboursement est en revanche généralement gratuite et sans limite.

Modifier le remboursement pendant la durée d'un prêt

Situation à la Caisse d'épargne

Une adaptation gratuite du remboursement une fois par an est une pratique courante dans de nombreuses caisses d'épargne. Le changement de taux de remboursement est possible dans le corridor de 2 % à 5 % par an pour de nombreux contrats des caisses d'épargne. De plus, des accords individuels concernant la modification du remboursement peuvent être conclus dans de nombreuses caisses d'épargne. Par exemple, tu peux exclure contractuellement la modification de l'amortissement et demander en contrepartie un taux d'intérêt plus bas.

La modification du remboursement se fait auprès de la Caisse d'épargne par le biais d'une lettre avec signature.

Situation à la Volksbank

Dans de nombreuses banques populaires, il est possible de modifier les remboursements pendant la durée du prêt. trois fois sans frais pendant la durée du prêt. Dans les Volksbanken en Bavière, la modification du taux de remboursement s'appelle Liberté de Munich. Le changement de taux d'amortissement est possible dans le corridor de 2 % à 5 % par an chez de nombreuses Volksbanken. Le changement de taux d'amortissement porte le nom de "Münchener Freiheit" (liberté de Munich) dans certaines Volksbanken bavaroises. Il fait partie intégrante du financement immobilier auprès de la Banque Populaire. Il est toutefois possible de supprimer individuellement le taux d'amortissement. Pour cela, tu dois demander une baisse du taux d'intérêt.

Autres éléments constitutifs de la Financement de la construction de la Volksbank sont le Münchener Durchläufer, la Münchener Reserve et le Münchener Forward.

La modification de l'amortissement se fait auprès de la Banque populaire par le biais d'une lettre avec signature.

Situation chez ING

Chez ING, une adaptation gratuite du remboursement est possible pendant la période de fixation du taux. deux fois est possible. Chez ING, les taux de remboursement sont très flexibles, de 1 % à 10 % par an. Chez ING, il est beaucoup plus facile de modifier les remboursements que chez la Caisse d'épargne, qui utilise toujours des lettres papier compliquées.

Lors de la ING*, tu peux par contre modifier facilement l'amortissement pendant la durée du prêt dans la banque en ligne sous "Mon Baufi". Sous ce même point de menu, tu peux également établir directement un nouveau plan de remboursement après la modification. Tu sais ainsi ce qui t'attend en raison de la modification du taux.

Chez ING, la modification du remboursement s'effectue confortablement via la banque en ligne.

Mais ING ne convainc pas seulement par la modification du taux de remboursement. Ainsi, la banque se classe également dans le Comparaison du financement de la construction figure depuis de nombreuses années déjà dans le peloton de tête. De plus, le financement immobilier d'ING propose régulièrement des offres attrayantes avec des taux promotionnels réduits. Tu peux faire des économies sur ce lien vérifier si une action à court terme est actuellement disponible.

Avantages en cas de modification du remboursement

Si l'argent est serré en raison d'un changement de circonstances (par exemple, une progéniture), le prêt reste abordable avec le changement de taux de remboursement. En revanche, si ta situation financière s'améliore, tu peux également modifier le remboursement à la hausse pendant la durée du prêt. La possibilité de modifier le taux d'amortissement pendant la durée du prêt te permet donc de rester flexible. Les alternatives à la modification du taux d'amortissement sont l'amortissement spécial ou la suspension temporaire de l'amortissement.

Inconvénients en cas de modification du remboursement

Les inconvénients du prêt plus flexible avec un taux d'intérêt ajustable sont, d'une part, la effort accru auprès de la banque. Ainsi, dans certaines banques de détail (par exemple la caisse d'épargne), il n'est toujours possible de modifier le remboursement que manuellement, par courrier. D'autre part, la flexibilité a pour conséquence qu'après un remboursement non prévu, la banque doit désormais trouver des moyens de placer l'argent ailleurs.

Ces deux raisons font que les prêts pour lesquels tu peux modifier le remboursement pendant la durée du prêt sont normalement légèrement plus cher sont à prendre en compte. Certaines banques incluent les frais dans le taux d'intérêt, tandis que d'autres les indiquent explicitement.

Conclusion : modifier le remboursement pendant la durée du prêt

Le droit de modifier le remboursement pendant la durée du prêt te permet de rester flexible. Certaines banques comme Sparkasse, Volksbanken et ING permettent de modifier le taux de remboursement sans frais. En règle générale, il existe toutefois des restrictions sur la fréquence à laquelle tu peux modifier le remboursement pendant la durée du prêt. Si tu conclus des accords individuels avec la banque à ce sujet, tu devrais demander une réduction du taux d'intérêt en contrepartie de la suppression du droit de modifier le remboursement.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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