Stajyerler için kredi: Stajyerler için rehber

Stajyerin maaşı genellikle daha büyük alımlar için yeterli değildir. Bununla birlikte, hayatın bu aşamasında genellikle daha büyük maliyet blokları vardır. İşiniz nedeniyle kendi dairenize taşınırsanız, taşınma ve mobilya için ödeme yapmanız gerekir. Ebeveynler ve akrabalar destek sağlayamıyorsa, stajyerler için bir kredi yardımcı olabilir. Kredi almak her zaman kolay değildir, ancak mümkündür. Bu makale şansınızı artırmanıza yardımcı olacaktır. Hakkında yazımızda Kolay kredi veren bankalar stajyerlere ve diğer kişilere özellikle kolaylıkla kredi veren banka ve kredi aracılarının ilk 10 tablosunu bulabilirsiniz ("Evet bankaları").

Çıraklar için kredi: Kısaca en önemli bilgiler

Burada öğrenebilecekleriniz

Çıraklar için kredi: Kısaca en önemli bilgiler
Çırak olarak kredi almak
Düzenli gelir
Pozitif Schufa
Deneme süresi
Çıraklara kredi verirken kredi teminatının avantajları ve dezavantajları
Kredi teminatı arazi ücreti ve ipotek
Kredi teminatı: garanti
Kefilsiz stajyerler için kredi
Ebeveynler, stajyerlere yönelik kredi için eş başvuru sahibi olarak uygundur
Değerli eşyalar üzerindeki ipotekler, stajyerlere yönelik krediler için oldukça uygun değildir
Stajyer kredileri için artık borç sigortası
Likit kredi teminatı: Tasarruflar ve mevduatlar
Önemli: Kredi tekliflerini karşılaştırın!
Stajyerler için kredi başvurusu - Nasıl işliyor?
Yararlı bağlantılar - daha fazla bilgi

Çıraklar için teminatlı kredi almak daha kolaydır:
- olarak Güvenlik banka için Kefiller, ipotekler ve hatta çiftler halinde bir kredi sözleşmesi hizmet
Deneme süresi: Gözetimden çıktın mı? Güzel. İş teklifi bile aldın mı? Mükemmel. Bu şansınızı önemli ölçüde artırır.
Düzenli maaşBir çırak olarak genellikle düzenli bir maaş alırsınız.
Kursiyerlerin iyi bir Schufa stajyer kredisi almak için. Örneğin, ödenmemiş cep telefonu faturaları için negatif kayıtlar mevcut olabilir.
Birkaç sağlayıcının faiz oranlarını çevrimiçi olarak karşılaştırmaya değer.

Daha fazlasını buradan okuyun: Ücretsiz SCHUFA raporu talep edin

Çırak olarak kredi almak

Bankaların en önemli kaygısı, verilen kredilerin geri ödenmesini sağlamaktır. Stajyerler burada dezavantajlı durumdadır, çünkü düşük gelir nedeniyle krediyi geri ödeyemeyebilirler. Banka için artan risk nedeniyle, karşılığında ek teminat talep etmektedir. Yine de kredi alabilmek için renkli bir önlemler demeti yardımcı olabilir:

Bir konut, bir araba veya kira geliri banka için ek teminattır
Kısa vadeler onaylanma olasılığı daha yüksektir. Kredi süresi sözleşme sürenizden daha uzun olmamalıdır.
İkinci bir borçlu şansı önemli ölçüde artırmaktadır. Son olarak, kredi taksitlerini geri ödeyebilir, bu da banka için riski azaltır.
A Kalan borç sigortası (RSV) ödememe riskini kapsar ve böylece şansı artırır.
A pozitif Schufa bilgileri ve yeterli miktarda düzenli gelir, bankadan yeşil ışık yakılmasını sağlayan diğer noktalardır.

Emekliler için kredi: Bir önlemler demeti yardımcı olur. — Bir buket önlem, çırak olarak kredi almaya yardımcı olur.

Düzenli gelir

Bankalar düzenli geliri sever. Buna ek olarak, harcanabilir gelir 1.000 avronun üzerindeyse, bu şansı çok önemli ölçüde artırır.

Pozitif Schufa

Bankalar krediyi onaylamadan önce Schufa raporu alırlar. Olumlu bir Schufa şart olmamakla birlikte, yüksek bir Schufa puanı çıraklar için kredi alma şansını önemli ölçüde artırır.

Deneme süresi

Deneme süresi bittikten sonra ve cebinizde bir iş teklifi varken, şansınız önemli ölçüde artar.

İPUCU*: Ek teminat sunmak da faiz oranını düşürmek için kullanılabilir. Bankalar, özellikle aktif karşılaştırmalar yapıldığı ve alternatif tekliflerin mevcut olduğu biliniyorsa, borçluları bu konuda genellikle kabul ederler.

Çıraklara kredi verirken kredi teminatının avantajları ve dezavantajları

Kredi güvenliği	✅Avantajları✅ borçlular için	❌Dezavantajlar❌ borçlular için
Arazi ücreti / Mortgage	Mülkiyet ➕Teminat olarak yüksek ipotek kredi değeri Araba ➕Kendine ait bir ev yoksa mümkün Bir kayıp durumunda, banka tazminatı sigorta şirketinden alır.	Mülkiyet ➖ Tapu harcı tescil masrafları Mülkün halihazırda ipotek kredi değerinden daha yüksek bir arazi bedeli ile ipotekli olması durumunda mümkün değildir. Banka, kredi taksitlerinin ödenmemesi halinde mülke el koyma hakkını elde eder. Araba - Tam kapsamlı sigorta gereklidir ➖ Aracın değeri bir uzman tarafından tahmin edilmelidir. Borçlunun temerrüde düşmesi halinde araç bankanın mülkiyetine geçer.
Kefil	İyi bir kredi notuna sahip bir kefil ile kredi genellikle onaylanır. Kendi çocuklarınız veya iyi tanıdıklarınız/akrabalarınız uygun kefillerdir. ➕ Kendi çocukları her halükarda borçları miras alırBu da kefil olarak onlar için başka bir dezavantaj yaratmaz.	Kefilin kredi itibarı da kontrol edilir. vatandaş kredi tutarından sorumludur. ➖ Eş kefil olamaz.
İkinci başvuru sahibi	İyi bir kredi notuna sahip ikinci bir başvuru sahibi ile kredi genellikle onaylanır. Kendi çocuklarınız veya eşiniz onaylayıcı başvuru sahibi olarak uygundur. ➕ Kendi çocukları her halükarda borçları miras alırBu da onları onaylayıcı bir başvuru sahibi olarak daha fazla dezavantajlı duruma düşürmez.	Onaylayıcı başvuru sahibinin kredi itibarı da kontrol edilir. İkinci başvuru sahibi kredi tutarından sorumludur.
Kalan borç sigortası (RSV)	Ölüm durumunda mirasçılara kalan borçlar yüklenmez ➕ Bankalar tarafından yüksek kabul	➖ Kredi taksitleri artıyor
Rehin	Yukarıda belirtilen araba veya gayrimenkul ipoteklerine ek olarak, mücevher veya benzeri diğer değerli eşyalar üzerinde de ipotek mümkündür.	Özel depolama gerektiğinden kredi kurumları tarafından düşük kabul. ➖ banka için yüksek çaba.
Tasarruf bakiyesi	➕ Bankalar arasında iyi kabul gören likit teminat ➕ Tasarruflar 90 - 100 %'de teminat olarak muhasebeleştirilir	Kredi sadece kısmen tanınabilir. Kural olarak, kredi başvurusunun nedeni tam olarak tasarruf eksikliğidir.
Ücretler ve maaşlar	➕ Kalıcı bir iş ilişkisinden elde edilen maaş ve ücretler en iyi güvencelerden biridir Yabancı bankalar tarafından da tanınır	➖ Serbest meslek sahipleri maaşlarını kanıtlamakta zorlanırlar ve genellikle 2-3 yıllık maaşlarını kanıtlamaları gerekir
Menkul Kıymetler	➕ Bankalar arasında iyi kabul gören likit teminat Menkul kıymetler, sınıfına bağlı olarak 90 %'ye kadar ödünç verilebilir. Uygun koşullar (bkz. Menkul kıymet kredisi karşılaştırması)	➖ Dinamik hesaplama ➖ Teminat çağrısı

Kredi teminatı arazi ücreti ve ipotek

Arazi bedeli veya ipotek, gerçek ve maddi değeri olan bir teminattır. Bu amaçla, arazi ücreti mülkün tapu kaydına girilir. Borçlunun temerrüde düşmesi halinde, bankanın mülkü zorunlu açık artırmaya çıkarma hakkı vardır. Bu durumda banka, satış fiyatından bağımsız olarak kayıtlı arazi ücretini alma hakkına sahiptir. Yani mülk, kredinin mevcut kalan borcundan daha fazlasına satılırsa, fazlalık borçluya gider. Öte yandan, açık artırmada kalan borç gerçekleştirilemezse, banka yine de arazi ücretini geri alma hakkına sahiptir.

İpotekler ve arazi harçları benzerdir. Terimler genellikle eşanlamlı olarak kullanılır. Ancak aralarında şöyle bir fark vardır:

Arazi ücretiBir arazi ücreti, kredi geri ödendikten sonra bile tapu sicilinde kalır. Değeri değişmez. Ayrıca, aktif olarak iptal edilmesi gerekir.
Mortgage: İpoteğin değeri geri ödeme ile birlikte azalır. Ayrıca, kredinin tamamı geri ödendikten sonra ipotek otomatik olarak sona erer.

Kredi teminatı: garanti

İyi bir kredi notuna sahip bir kefilin garantisi, banka için yüksek düzeyde bir güvenceyi temsil eder. Bu nedenle ödeme gücü olan bir kefil ile yapılan kredi başvurusu genellikle onaylanır. Çocuklar ya da diğer mirasçılar her halükarda borçları devralacakları için, onları kefil olarak göstermek mantıklı olabilir.

TIP*: Doğrudan uygulanabilir garanti. Bu tür bir garanti ile kefil, borçlunun kendisi gibi sorumlu olur. Bu nedenle, bu garanti türü banka için çok yüksek bir güvenceyi temsil eder. Buna karşılık, kefil için risk de daha yüksektir. Bununla birlikte, teminat tutarını birkaç kişi arasında (örneğin kişinin kendi çocukları) dağıtmak mümkündür. Bu durumda, kefiller yalnızca orantılı miktara kadar sorumludur.

Tanıdıklar, akrabalar veya iş ortakları da uygun kefillerdir. Eşler ise başvuru sahibiyle olan yakın duygusal bağları nedeniyle kabul edilmemektedir.

Önemli: Kefilin kredi itibarı doğru olmalıdır. Bu, bankalar tarafından gelir belgesi gibi ibraz edilecek belgeler temelinde kontrol edilir. Bununla birlikte, kefilin orta miktarda düzenli bir geliri ve pozitif bir Schufa'si varsa, iyi kredi koşulları elde etme şansı mükemmeldir. Ayrıca şunu bilmek de önemlidir: Çocuklar veya mirasçılar kefil olurlarsa, sorumlu olurlar. Bu durumda, teminat olmadan mümkün olabileceği gibi, artık borcu reddedemezler.

Kefilsiz stajyerler için kredi

Kefil olmadan da stajyer olarak kredi alabilirsiniz. Örneğin, kredinizi garanti edebilirsiniz. Eş başvuru sahibi olarak ebeveynler Çalışan. İyi bir Schufa puanı ( Daha fazlasını buradan okuyun: Ücretsiz SCHUFA raporu talep edin ) ve bir iş teklifi veya deneme süresinin sona ermesi, bir çırak olarak kefilsiz kredi alma şansınızı büyük ölçüde artırabilir.

Ebeveynler, stajyerlere yönelik kredi için eş başvuru sahibi olarak uygundur

Durum kefilinkine benzer: iyi bir kredi notuna sahip ikinci veya eş başvuru sahibi, banka için yüksek düzeyde bir güvenceyi temsil eder. Kefilden farklı olarak, eş başvuru sahibi sorumluluğu sınırlayamaz, ancak her zaman tutarın tamamından sorumludur. Kefilden bir diğer farkı da eş başvuru sahibinin eş olabilmesidir.

Kendi ebeveynlerinin yanı sıra, tanıdıklar, akrabalar, varsa çocuklar ve eşler de uygun eş başvuru sahipleridir.

Önemli: Ortak başvuru sahibinin kredi itibarı doğru olmalıdır. Bu, bankalar tarafından gelir belgesi gibi ibraz edilecek belgeler temelinde kontrol edilir. Bununla birlikte, orta miktarda düzenli bir gelir ve pozitif bir Schufa ile, iyi kredi koşulları elde etme şansı mükemmeldir. Ayrıca şunu bilmek de önemlidir: Ebeveynler eş başvuru sahibi olarak hareket ederlerse, sorumludurlar.

Değerli eşyalar üzerindeki ipotekler, stajyerlere yönelik krediler için oldukça uygun değildir

Mücevherat, sanat eserleri veya değerli antikalar gibi taşınabilir nesneler üzerindeki bir ipotek de teminat olarak kullanılabilir. Teminat olarak kullanılabilmesi için bu eşyaların

Uygun likiditeye sahip olmalıdır, yani satışı kolay olmalıdır.
Kolay taşınabilir olmalıdır, yani mümkün olduğunca kompakt ve özel depolama koşulları gerektirmemelidir.

Haciz için bir ön koşul da Nesne bankaya teslim edilir. Ancak o zaman alacaklının yasal bir talebi olur. Buna ek olarak, teslim edildiğinde değer nesnesinin değeri üzerinde anlaşma olmalıdır. Haciz, banka için genel olarak çok fazla iş ürettiğinden, bu tür güvenlik nadiren kullanılır.

Stajyer kredileri için artık borç sigortası

A Kalan borç sigortası ölüm, hastalık veya işsizlik durumunda kredi taksitlerini karşılayan bir sigorta poliçesidir. RSV bu hizmet için genellikle toplam maliyetler üzerinde önemli bir etkiye sahip olan ücretler almaktadır.

Likit kredi teminatı: Tasarruflar ve mevduatlar

Tasarruf bakiyeleri ve hisse senedi mevduatları da rehin verilebilir ve böylece teminat olarak kullanılabilir. Bu durumda, aynı anda mevcut bir kredi bakiyesi ile bir kredi alınır. Bu, borçlunun kredi bakiyesi üzerinden kredi için ödemek zorunda olduğundan daha fazla faiz alması durumunda anlamlıdır. Böylece Cari, vadesiz veya vadeli mevduat hesaplarında genellikle 100 %'ye kadar tasarruf muhasebeleştirilir. Öte yandan, hisse senetleri, ETF'ler veya tahviller gibi menkul kıymetler, fiyat dalgalanmalarına tabi olduklarından, yalnızca oransal olarak muhasebeleştirilir. Bu durumda yerel standart değerler 60 %'lik bir kredi limiti cari piyasa değerinin altında olması alışılagelmiş bir durumdur. Öte yandan, yabancı hisseler söz konusu olduğunda, genellikle mevcut piyasa değerinin sadece 40 %'si ödünç verilebilir.

Önemli: Kredi tekliflerini karşılaştırın!

Vade, kredi tutarı ve teminattan oluşan üç parametre ile teklif tam olarak özel başvuruya göre uyarlanabilir.

Birkaç kredi teklifini karşılaştırmak genellikle önemli bir faiz oranı avantajı sağlar! Birkaç teklifi karşılaştırırken, zaman baskısı altında kalmamak çok önemlidir. Sonuçta, bir kredi alırken genellikle çok fazla para söz konusudur. Üç ayar vidası ile şunları yapabilirsiniz Vade, kredi tutarı ve teminat Teklifi belirli bir uygulama için uyarlayın. Aşağıdaki karşılaştırma hesaplayıcısında deneyin!

Stajyerler için kredi başvurusu - Nasıl işliyor?

Taksitli kredi için başvurmak kolaydır. Bu nedenle, daha az bilgisayar becerisine sahip kişiler bile süreci takip edebilir. Aşağıdaki verileri hesap makinesine girin:

istenen net kredi miktarı, örneğin "5.000 Euro".
istenen süre, örneğin "60 ay"
kullanım amacı, örneğin "Mobilya“.

Ardından düğmesine tıklayın "Taksitli kredi hesaplama". Şimdi 20 sağlayıcı arasından uygun bir sağlayıcı seçebilirsiniz. Aylık kredi taksitine özellikle dikkat edilmelidir. Sonuçta bunun harcanabilir geliriniz tarafından karşılanması gerekir. Ayrıca, ilgili teklifin altındaki gri metin önemlidir, çünkü burada ilgili taraflar, 3 borçludan 2'sinin gerçekte hangi faiz oranı koşullarını aldığı hakkında bilgi alırlar. Bağlayıcı bir teklif için bankanın web sitesini ziyaret edin. Bunun için "sağlayıcıya„.

Uygun bir bankaya karar verdikten sonra, kredi almak için aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacaktır:

Nüfus cüzdanı veya pasaport ve tescil belgesi
Son üç maaş bordronuz
Sermaye varlıklarından veya kira gelirlerinden başka gelir varsa, bunu kanıtlayan belgeler.
Banka hesap özetleri gibi aylık harcamalarınızın kanıtı. Bu, bankanın 'gelir toplamı' - 'gider toplamı' formülünü kullanarak harcanabilir gelirinizi belirlemesini sağlar.
Kredinin bir kefil veya eş başvuru sahibi ile birlikte alınması durumunda, kefil veya eş başvuru sahibinin de kimlik belgesi ve harcanabilir gelir belgesi sunması gerekir.

Online kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kendinizi tanıtmanız gerekir. Bunu yapmanın iki yolu vardır: Kimliğinizi belirlemenin en kolay ve hızlı yolu, akıllı telefonunuzun veya dizüstü bilgisayarınızın dahili video kamerasıdır. Bu prosedüre Videoident adı verilir. Alternatif olarak, seçtiğiniz bir postanede PostIdent kuponu ile kimliğinizi tespit ettirebilirsiniz. Her iki prosedür için de geçerli bir kimlik belgesine ihtiyacınız vardır. Bankaya bağlı olarak, her iki prosedürün de her zaman mevcut olmadığını lütfen unutmayın.

Başarılı bir kimlik tespitinden sonra, kredi tutarı birkaç gün içinde belirtilen hesaba ödenir.