Цифровые инвестиции через программное обеспечение

Робо-советники инвестируют деньги клиентов в широко диверсифицированные фонды после оценки рисков. Я объясняю, как они работают и что следует иметь в виду инвесторам, когда речь идет о цифровых инвестициях.

Благодаря цифровым технологиям дорогостоящая помощь в инвестировании уходит в прошлое: Robo Advisors с помощью алгоритмов находят для инвестора подходящий портфель. Я объясняю, на что следует обратить внимание и как работают робосоветники.

Цифровые инвестиции: сколько в них робота?

Название Robo Advisor несколько вводит в заблуждение. Программное обеспечение Robo Advisor помогает оценить риски, а затем подбирает предварительно сконфигурированный портфель. После этого программа берет на себя управление портфелем. Через описательный интерфейс можно отслеживать, что происходит с деньгами.

А поточнее объяснить? Что делает программное обеспечение?

Робо-советник с помощью анкеты спрашивает инвестора о его мотивации и целях, а также о допустимом уровне риска. Затем робо-советник подбирает портфель, соответствующий допустимому риску инвестора. Обычно для этих целей робо-советники используют индексные фонды, как правило, ETF. Они широко диверсифицированы и поэтому не имеют дополнительного кластерного риска. Это большое преимущество по сравнению с инвестированием в отдельные акции. Кроме того, ETF-фонды очень дешевы. После создания портфеля робосоветник управляет им. Для этого он поддерживает стабильный вес ETF, что делает необходимым незначительные действия робосоветника на постоянной основе.

То есть клиенты получают не индивидуальный портфель, а один, снятый с привязки?

Большинство робо-советников предлагают готовые портфели. Некоторые поставщики имеют в своем репертуаре пять портфелей, другие могут похвастаться 20. Однако больше - не значит лучше. Скорее, важно, чтобы портфели соответствовали склонности инвестора к риску. Этого можно добиться и при небольшом количестве.

Какова структура анкеты?

Анкета для определения типа инвестора включает в себя около 10-15 вопросов, в зависимости от провайдера. В основном эти вопросы касаются Аппетит к риску инвестора, принимая во внимание Общее финансовое положение инвестора и Цели, которые должны быть достигнуты в результате инвестиций. Так, если ваша инвестиционная цель состоит в том, чтобы Почему Если вы знаете, какова ваша цель, вы, скорее всего, добьетесь успеха в долгосрочной перспективе, поскольку ваша цель внутренне мотивирует вас.

Аппетит к риску это показатель того, насколько инвестор должен рисковать. Чем выше и надежнее доход, чем больше общая сумма активов и чем меньше фиксированных обязательств, тем больше риска может принять на себя инвестор. Поэтому государственные служащие, имеющие гарантированную работу до пенсии и оплаченную недвижимость, объективно могут брать на себя очень высокий уровень риска, хотя на практике это, вероятно, происходит довольно редко. Как и в случае с любыми другими инвестициями, больший риск в робосоветнике означает более высокую ожидаемую доходность. Как вы относитесь к риску? Можете ли вы спать спокойно, если ваш портфель потеряет в цене 20 %? Здесь всегда нужно смотреть на ситуацию в целом. Если предстоит переезд или покупка нового автомобиля, это необходимо учитывать при планировании.

Автокредит без свидетельства о регистрации транспортного средства: 6 лучших банков

Цифровые инвестиции: где деньги?

Деньги хранятся на депозитарном счете банка-партнера робосоветника. В случае с Квирион* средства фонда хранятся в банке того же учредителя Квирин. Провайдер Growney работает с Суторский банк вместе. Велтинвест объединил усилия с крупным банком BNP Paribas которая более известна в Германии под своим филиалом "Консорсбанк". Деньги, которые провайдер Оскар находится под управлением немецкого Баадер Банк хранится в депо.

Что такое депозит?

Сколько денег мне нужно инвестировать, если я хочу использовать Robo Advisor?

Минимальный депозит зависит от провайдера. На сайте Квирион она составляет 1 000 евро, для Growney может быть использован даже из Минимальный депозит - один евро может быть запущен. Ставка по накопительному плану "Грунтовый" также начинается всего с один евро. Это делает провайдера очень рекомендуемым, особенно для молодых инвесторов, так как отсутствуют входные барьеры. С провайдером Велтинвест инвестиции возможны от минимальной суммы в 500 евро. Другие провайдеры и их условия перечислены в разделе Таблица к сравнению Робот-советник.

Цифровые инвестиции с Robo Advisors: преимущества

Портфели с поправкой на риск напрямую реализуют основные принципы успешного инвестирования. Во-первых, они инвестируют в широко диверсифицированные фонды, что позволяет избежать неоправданных рисков. Во-вторых общий риск корректируется в зависимости от толерантности инвестора к риску и его финансовой подготовки. Таким образом, инвесторы, не склонные к риску, т.е. люди, избегающие больших потерь, получают портфель с большей долей облигаций, который не так резко падает в кризисные периоды. Сайт третья точка это преимущество робо-советников по стоимости по сравнению с классическими активно управляемыми портфелями, которые часто взимают комиссию более двух процентов. При этом дисконтные робо-советники даже не уступают прямой покупке ETF. На сайте Квирион* Это происходит уже сегодня для первых 10 000 евро. Quirion инвестирует их без комиссии робо-советника.

Цифровые инвестиции с Robo Advisors: недостатки

Робо-советники особенно подходят для первых шагов на рынке капитала. Они помогают инвесторам, которые еще не определились с допустимым уровнем риска, не знают или не хотят заниматься управлением и ребалансировкой портфеля. Опытные инвесторы, не нуждающиеся в поддержке, могут сэкономить несколько евро на расходах, инвестируя непосредственно в ETF. Исключение: дисконтная модель Квирион*, что для первых 10 000 евро соответствует уровню даже недорогих ETF.

Что важно при выборе робосоветника?

Роботы-советники, которые хорошо реализуют основы успешного инвестирования, которые у меня есть здесь перечислены. С другими поставщиками можно ознакомиться в таблице сравнения стоимости (плюс бонусные выплаты). здесь. Большинство Robo Advisors элегантно и удобно решили путь клиента к его счету в ценных бумагах с помощью простых и понятных вопросов.

Кстати: тема цифровых инвестиций с Robo Advisors обсуждается в следующем материале Статья в путеводителе подробно рассмотрены.

Как различается отдача от инвестиций у разных цифровых помощников?

Существует множество Тесты на реальные деньги которые сравнивают производительность различных провайдеров и ранжируют роботов в зависимости от производительности. Однако здесь часто сравнивают яблоки с апельсинами. Портфель X провайдера A может иметь более высокую доходность, чем портфель Y провайдера B. Однако при таком простом сравнении полностью игнорируется аспект риска. Портфель с более высокой доходностью, возможно, подвержен значительно более сильным колебаниям, которые еще не успели сказаться за (обычно довольно короткий) период сравнения.

Поэтому не стоит принимать решение в пользу или против того или иного провайдера в зависимости от краткосрочной разницы в доходности в районе десятичной точки. Более перспективным представляется выбор провайдера из группы 5 лучших, а также учет других аспектов. В частности, важны комиссии и их структура, а также структура раздела для инвесторов на сайте/приложении. Если вы не найдете общий язык с провайдером, его можно легко сменить. Новый провайдер может даже предложить вам премию за переключение. VisualVest* предлагает, например, ваучер на 50 евро и отказ от оплаты за первые 4 месяца. Код для ваучера следующий Спасибо.

Как давно существуют робо-советники?

Первые провайдеры, такие как Wealthfront и Betterment, появились в 2008 году на восточном (Betterment) и западном (Wealthfront) побережьях США. С тех пор эта сфера бурно развивается. По прогнозам Statista, в ближайшие три года объем инвестиций утроится. Однако текущие активы под управлением все еще невелики по сравнению с общими активами фондов. Однако это не является дополнительным риском для инвесторов, поскольку робо-советники инвестируют в крупные фонды. Робо-советники существуют в Германии с 2013 года. Квирион* была одной из первых и в 2020 году отмечает свое 7-летие.

Сколько робосоветников будет в Германии в 2020 году?

В 2020 году в Германии насчитывается около 30 робосоветников. Выбрать провайдера можно в соответствии с инвестиционной стратегией - активной или пассивной (Что это такое?). К провайдерам, придерживающимся пассивной стратегии инвестирования, относятся, например. Квирион*, Growney* или Велтинвест. Активными провайдерами являются, например Робин*, Жидкость* или VisualVest*. Некоторые из этих провайдеров являются независимыми, как, например, Scalable, Whitebox* и Moneyfarm*. Другие роботы были разработаны банками. Робин*, например, разработан Deutsche Bank, Cominvest - Comdirect или Quirinbank с цифровыми инвестициями - Quirinbank. Квирион*.

Прогноз на тему цифрового инвестирования "робо

По моему прогнозу, в ближайшие годы цифровые инвестиции будут использовать преимущества дальнейшей экономии на масштабе в связи с неизбежным сильным разбуханием активов. В результате в долгосрочной перспективе комиссии продолжат снижаться. В настоящее время Квирион* задает темп роста цен и полностью отменил плату за услуги робо-советников до 10 000 евро. Сколько провайдеров выживет в ценовой войне, станет ясно через несколько лет. В настоящее время робо-советники переманивают инвесторов. Например VisualVest*, ваучер на 50 евро и отказ от платы за обучение в течение первых 4 месяцев. Код Спасибо.

Инвестировать в ETF без предварительных знаний

_____

*Аффилированная ссылка: Если вы воспользуетесь одной из этих ссылок, чтобы перейти с моего сайта на сайт провайдера и открыть там счет, я могу получить комиссионное вознаграждение. Это не влечет за собой никаких дополнительных расходов для вас.