Investimento digitale attraverso il software

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I robo advisor investono il denaro dei clienti in fondi ampiamente diversificati dopo una valutazione del rischio. Vi spiego come funzionano e cosa devono tenere presente gli investitori quando investono in modo digitale.

Grazie alla digitalizzazione, i costosi aiuti agli investimenti appartengono al passato: Consulenti Robo utilizzano algoritmi per trovare il portafoglio giusto per un investitore. Vi spiego a cosa fare attenzione e come funzionano i robo advisor.

Investimenti digitali: quanto c'è di robotico?

Il nome Robo Advisor è in qualche modo fuorviante. Il software Robo Advisor fornisce assistenza nella categorizzazione del rischio e seleziona un portafoglio preconfigurato. Il software si fa carico della gestione del portafoglio da parte dell'investitore. Un'interfaccia chiara permette di seguire le sorti del denaro.

E spiegato in modo più dettagliato? Cosa fa il software?

Il robo advisor utilizza un questionario per chiedere all'investitore le sue motivazioni, i suoi obiettivi e la sua propensione al rischio. Quindi seleziona un portafoglio che corrisponde alla propensione al rischio. I robo advisor utilizzano solitamente fondi indicizzati, in genere ETF. Si tratta di fondi ampiamente diversificati e quindi privi di rischio aggiuntivo di cluster. Questo è un grande vantaggio rispetto all'investimento in singole azioni. Gli ETF sono anche molto economici. Una volta creato il portafoglio, il robo advisor lo gestisce. A tal fine, mantiene stabile la ponderazione degli ETF, il che significa che il robo deve essere costantemente attivo su scala ridotta.

Quindi i clienti non ricevono un portafoglio personalizzato, ma uno già pronto?

La maggior parte dei robo advisor offre portafogli preconfigurati. Alcuni provider hanno cinque portafogli nel loro repertorio, altri ne vantano 20. Tuttavia, un numero maggiore di portafogli non è necessariamente migliore. È piuttosto importante che i portafogli corrispondano alla propensione al rischio dell'investitore. Questo obiettivo può essere raggiunto in modo sufficiente anche con un numero ridotto di portafogli.

Come è strutturato il questionario?

Il questionario per determinare il tipo di investitore comprende circa 10-15 domande, a seconda del fornitore. Le domande riguardano principalmente Propensione al rischio dell'investitore, tenendo conto della situazione finanziaria complessiva dell'investitore e il Obiettivi, che si vogliono raggiungere con l'investimento. Quindi, se il vostro obiettivo di investimento è Il tuo perché la probabilità di avere successo a lungo termine è alta, perché l'obiettivo vi motiva intrinsecamente.

Propensione al rischio è una misura della quantità di rischio che un investitore dovrebbe assumersi. Quanto più alto e sicuro è il reddito, quanto più alto è il patrimonio totale e quanto più bassi sono gli obblighi fissi, tanto maggiore è il rischio che un investitore può assumere. I dipendenti pubblici con un lavoro sicuro fino alla pensione e un immobile pagato possono quindi oggettivamente assumere un rischio molto elevato, anche se nella pratica ciò è piuttosto raro. Come per qualsiasi altro investimento, anche con un robo advisor un maggior rischio significa un maggior rendimento atteso. Quindi: come vi sembra il rischio? Potete dormire tranquilli se il vostro portafoglio perde 20 % di valore? In questo caso bisogna sempre considerare la situazione generale. Se state per cambiare casa o acquistare un'auto nuova, dovete tenerne conto nella vostra pianificazione.



Konto-Kredit-Vergleich.de Empfehlung zum Thema digitale Geldanlage: Robo Advisor Quirion

Digitale Geldanlage mit Robo Advisor Oskar

Investimenti digitali: dove sono i soldi?

Il denaro è custodito nel conto di deposito della banca partner del Robo Advisor. Nel caso di Quirion* le attività del fondo sono depositate presso la banca dello stesso fondatore Quirin. Il fornitore Growney funziona con il Banca Sutor insieme. Worldinvest ha raggiunto un accordo con la grande banca BNP Paribas che in Germania è meglio conosciuta con la sua filiale Consorsbank. Il denaro che il fornitore Oskar è gestita dall'ente tedesco Banca Baader nel deposito.

Quanto denaro devo investire se voglio usare un Robo Advisor?

Il deposito minimo dipende dal fornitore. Con Quirion ammonta a 1.000 euro, per Growney può essere utilizzato anche da un Deposito minimo di un euro può essere avviato. Anche il tasso del piano di risparmio Growney parte da un euro. Il provider è quindi altamente raccomandato soprattutto per i giovani investitori, in quanto non vi sono barriere all'ingresso. Con il provider Worldinvest ist die Geldanlage ab einem Mindestbetrag von 500 Euro möglich. Weitere Anbieter und Ihre Konditionen sind in der Tabelle zum Robo Advisor Vergleich aufgeführt.

Digitale Geldanlage mit Robo Advisors: Vorteile

Die risikoadjustierten Portfolios setzen die Grundprinzipien einer erfolgreichen Geldanlage direkt um. Erstens investieren sie in breit streuende Fonds, wodurch unnötige Risiken vermieden werden. Zum Zweiten ist das Gesamtrisiko auf die Risikoneigung und den finanziellen Background des Anlegers angepasst. Somit erhalten risikoaverse Anleger, also Personen die größeren Verluste scheuen, ein Portfolio mit höherem Anleiheanteil, dass in Krisenphasen weniger stark absackt. Der dritte Punkt ist der Kostenvorteil von Robo Advisors gegenüber klassischen aktiv verwalteten Portfolios, die häufig mit über zwei Prozent Gebühren zuschlagen. Mittlerweile liegen Discount Robo Advisors sogar mit dem Direktkauf von ETFs gleichauf. Bei Quirion* ist das für die ersten 10.000 Euro bereits heute schon der Fall. Diese legt Quirion ohne Robo Advisor Gebühr an.

Digitale Geldanlage mit Robo Advisors: Nachteile

Robo Advisors sind insbesondere für die ersten Schritte am Kapitalmarkt geeignet. Hierbei unterstützen Sie Anleger, die erst noch ein Gefühl für Ihre Risikotoleranz entwickeln müssen und sich mit Verwaltung und Rebalancing des Portfolios nicht auskennen oder beschäftigen möchten. Erfahrene Anleger, die hierbei keinerlei Unterstützung benötigen, können durch Direktanlage in ETFs ein paar Euro an Kosten sparen. Ausnahme: Das Discount-Modell von Quirion*, dass für die ersten 10.000 Euro selbst mit kostengünstigen ETFs gleichauf liegt.

Gebühren vs. Aufwand aufgetragen. Discount Robo Advisor bieten eine große Zeitersparnis ohne Zusatzkosten. Eine Win-win-Situation.#Digitale Geldanlage
Gebühren vs. Aufwand aufgetragen. Discount Robo Advisor bieten eine große Zeitersparnis ohne Zusatzkosten. Eine Win-win-Situation.

Was ist bei der Auswahl eines Robo Advisors wichtig?

Robo Advisors welche die Grundlagen der erfolgreichen Geldanlage gut umsetzen habe ich qui aufgeführt. Weitere Anbieter findest du in der Kostenvergleichstabelle (zusätzlich eventueller. Bonuszahlungen) qui. Die meisten Robo Advisors haben den Weg des Kunden zu seinem Depot elegant und komfortabel mit leicht verständlichen Fragen gelöst.

Übrigens: das Thema digitale Geldanlage mit Robo Advisors wird in folgendem Ratgeberartikel ausführlich behandelt.

Wie unterscheidet sich die Rendite der digitalen Helfer?

Im Internet kursieren zahlreiche Echtgeld Tests welche die Performance von unterschiedlichen Anbietern miteinander vergleichen und die Robos nach Performance ranken. Allerdings werden hier häufig Äpfel mit Birnen verglichen. Ein Portfolio X des Anbieters A mag vielleicht eine höhere Rendite haben als Portfolio Y des Anbieters B. Allerdings wird bei einem so einfach gestrickten Vergleich der Risikoaspekt völlig außer Acht gelassen. Das renditestärkere Portfolio ist möglicherweise einer deutlich stärkeren Schwankung ausgesetzt, welche sich in dem (in der Regel eher kurzen) Vergleichszeitraum noch nicht ausgewirkt hat.

Man sollte also eine Entscheidung für oder gegen einen Anbieter nicht von kurzfristigen Renditeunterschieden im Nachkommabereich abhängig machen. Erfolgversprechender ist es auf einen Anbieter aus der Gruppe der Top-5 zu setzen und auch andere Aspekte zu berücksichtigen. Insbesondere Gebühren und deren Struktur sowie gegebenenfalls auch Aufbau des Anlegerbereichs auf der Webseite/App sind wichtig. Falls man mit dem Anbieter nicht zurechtkommt, ist ein Anbieterwechsel einfach. Ggf. lockt der neue Anbieter dabei sogar noch mit einer Wechselprämie. VisualVest* bietet z.B. einen 50 Euro Gutschein und eine Gebührenbefreiung für die ersten 4 Monate. Der Code für den Gutschein lautet Dankeschön.

Seit wann gibt es Robo Advisors?

Die ersten Anbieter wie Wealthfront und Betterment entstanden 2008 an Ost- (Betterment) und Westküste (Wealthfront) der USA. Seitdem boomt die Szene. Statista geht von einer Verdreifachung des Anlagevolumens in den nächsten drei Jahren aus. Das aktuell verwaltete Vermögen ist jedoch im Vergleich zum gesamten Fondsvermögen noch klein. Dies ist jedoch kein zusätzliches Risiko für Anleger, da die Robo Advisor in große Fonds investieren. In Deutschland gibt es Robo Advisors seit 2013. Quirion* war einer der ersten und feiert 2020 sein 7-jähriges Bestehen.

Wie viele Robo Advisors gibt es in Deutschland 2020?

2020 gibt es etwa 30 Robo Advisors in Deutschland. Man kann Anbieter nach der Anlagestrategie aktiv oder passiv (Was ist das?) unterscheiden. Anbieter die eine passive Anlagestrategie verfolgen sind z.B. Quirion*, Growney* o Worldinvest. Aktive Anbieter sind beispielsweise Robin*, Liquid* oder VisualVest*. Manche dieser Anbieter sind unabhängig wie Scalable, Whitebox* e Moneyfarm*. Andere Robos sind von Banken entwickelt worden. Robin* etwa ist von der von Deutschen Bank entwickelt worden, Cominvest von Comdirect oder die Quirinbank mit der digitalen Geldanlage durch Quirion*.

Prognose zum Thema digitale Geldanlage durch einen “Robo”

Meine Prognose ist, dass die digitale Geldanlage durch das bevorstehende starke Anschwellen des Anlagevermögens in den nächsten Jahren weitere Skaleneffekte nutzen wird. Dadurch werden die Gebühren langfristig weiter sinken. Aktuell gibt Quirion* preislich den Takt an und hat die Robo Advisor Gebühren bis 10.000 Euro komplett abgeschafft. Wie viele Anbieter den Preiskampf überleben, wird sich in ein paar Jahren zeigen. Aktuell werden Anleger von Robo Advisors jedenfalls umgarnt. Beispielsweise bietet VisualVest*, einen 50 Euro Gutschein und eine Gebührenbefreiung für die ersten 4 Monate. Der Code lautet Dankeschön.



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