Investimento digitale attraverso il software

I robo advisor investono il denaro dei clienti in fondi ampiamente diversificati dopo una valutazione del rischio. Vi spiego come funzionano e cosa devono tenere presente gli investitori quando investono in modo digitale.

Grazie alla digitalizzazione, i costosi aiuti agli investimenti appartengono al passato: Consulenti Robo utilizzano algoritmi per trovare il portafoglio giusto per un investitore. Vi spiego a cosa fare attenzione e come funzionano i robo advisor.

Investimenti digitali: quanto c'è di robotico?

Il nome Robo Advisor è in qualche modo fuorviante. Il software Robo Advisor fornisce assistenza nella categorizzazione del rischio e seleziona un portafoglio preconfigurato. Il software si fa carico della gestione del portafoglio da parte dell'investitore. Un'interfaccia chiara permette di seguire le sorti del denaro.

E spiegato in modo più dettagliato? Cosa fa il software?

Il robo advisor utilizza un questionario per chiedere all'investitore le sue motivazioni, i suoi obiettivi e la sua propensione al rischio. Quindi seleziona un portafoglio che corrisponde alla propensione al rischio. I robo advisor utilizzano solitamente fondi indicizzati, in genere ETF. Si tratta di fondi ampiamente diversificati e quindi privi di rischio aggiuntivo di cluster. Questo è un grande vantaggio rispetto all'investimento in singole azioni. Gli ETF sono anche molto economici. Una volta creato il portafoglio, il robo advisor lo gestisce. A tal fine, mantiene stabile la ponderazione degli ETF, il che significa che il robo deve essere costantemente attivo su scala ridotta.

Quindi i clienti non ricevono un portafoglio personalizzato, ma uno già pronto?

La maggior parte dei robo advisor offre portafogli preconfigurati. Alcuni provider hanno cinque portafogli nel loro repertorio, altri ne vantano 20. Tuttavia, un numero maggiore di portafogli non è necessariamente migliore. È piuttosto importante che i portafogli corrispondano alla propensione al rischio dell'investitore. Questo obiettivo può essere raggiunto in modo sufficiente anche con un numero ridotto di portafogli.

Come è strutturato il questionario?

Il questionario per determinare il tipo di investitore comprende circa 10-15 domande, a seconda del fornitore. Le domande riguardano principalmente Propensione al rischio dell'investitore, tenendo conto della situazione finanziaria complessiva dell'investitore e il Obiettivi, che si vogliono raggiungere con l'investimento. Quindi, se il vostro obiettivo di investimento è Il tuo perché la probabilità di avere successo a lungo termine è alta, perché l'obiettivo vi motiva intrinsecamente.

Propensione al rischio è una misura della quantità di rischio che un investitore dovrebbe assumersi. Quanto più alto e sicuro è il reddito, quanto più alto è il patrimonio totale e quanto più bassi sono gli obblighi fissi, tanto maggiore è il rischio che un investitore può assumere. I dipendenti pubblici con un lavoro sicuro fino alla pensione e un immobile pagato possono quindi oggettivamente assumere un rischio molto elevato, anche se nella pratica ciò è piuttosto raro. Come per qualsiasi altro investimento, anche con un robo advisor un maggior rischio significa un maggior rendimento atteso. Quindi: come vi sembra il rischio? Potete dormire tranquilli se il vostro portafoglio perde 20 % di valore? In questo caso bisogna sempre considerare la situazione generale. Se state per cambiare casa o acquistare un'auto nuova, dovete tenerne conto nella vostra pianificazione.

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Investimenti digitali: dove sono i soldi?

Il denaro è custodito nel conto di deposito della banca partner del Robo Advisor. Nel caso di Quirion* le attività del fondo sono depositate presso la banca dello stesso fondatore Quirin. Il fornitore Growney funziona con il Banca Sutor insieme. Worldinvest ha raggiunto un accordo con la grande banca BNP Paribas che in Germania è meglio conosciuta con la sua filiale Consorsbank. Il denaro che il fornitore Oskar è gestita dall'ente tedesco Banca Baader nel deposito.

Che cos'è un deposito?

Quanto denaro devo investire se voglio usare un Robo Advisor?

Il deposito minimo dipende dal fornitore. Con Quirion ammonta a 1.000 euro, per Growney può essere utilizzato anche da un Deposito minimo di un euro può essere avviato. Anche il tasso del piano di risparmio Growney parte da un euro. Il provider è quindi altamente raccomandato soprattutto per i giovani investitori, in quanto non vi sono barriere all'ingresso. Con il provider Worldinvest l'investimento è possibile a partire da un importo minimo di 500 euro. Ulteriori fornitori e le loro condizioni sono elencati nella sezione Tabella al confronto con Robo Advisor.

Investimenti digitali con robo advisor: i vantaggi

I portafogli corretti per il rischio attuano direttamente i principi fondamentali di un investimento di successo. In primo luogo Investono in fondi ampiamente diversificati, evitando così rischi inutili. In secondo luogo il rischio complessivo viene adattato alla propensione al rischio e al background finanziario dell'investitore. In questo modo, gli investitori avversi al rischio, ossia coloro che rifuggono da perdite importanti, possono disporre di un portafoglio con una quota maggiore di obbligazioni che, in caso di crisi, subisce un calo minore. Il terzo punto è il vantaggio economico dei robo advisor rispetto ai tradizionali portafogli a gestione attiva, che spesso applicano commissioni superiori al 2%. I robo advisor a prezzi scontati sono ora alla pari con l'acquisto diretto di ETF. Con Quirion* Questo avviene già oggi per i primi 10.000 euro. Quirion li investe senza commissioni di robo advisor.

Investimenti digitali con robo advisor: gli svantaggi

I robo advisor sono particolarmente adatti a chi muove i primi passi sul mercato dei capitali. Essi supportano gli investitori che devono ancora sviluppare un'idea della loro tolleranza al rischio e che non hanno familiarità o non vogliono occuparsi della gestione e del ribilanciamento del portafoglio. Gli investitori esperti che non hanno bisogno di assistenza possono risparmiare qualche euro di costi investendo direttamente in ETF. Eccezione: il modello di sconto di Quirion* che è alla pari anche con gli ETF a basso costo per i primi 10.000 euro.

Cosa è importante quando si sceglie un Robo Advisor?

Robo Advisor che implementano bene le basi dell'investimento di successo ho qui elencati. Nella tabella di confronto dei costi si possono trovare altri fornitori (più eventuali bonus). qui. La maggior parte dei robo advisor ha risolto il percorso del cliente verso il proprio conto titoli in modo elegante e conveniente con domande di facile comprensione.

A proposito: il tema degli investimenti digitali con i robo advisor è trattato nel seguente articolo Articolo guida trattati in dettaglio.

Come si differenzia il ritorno sull'investimento degli assistenti digitali?

Ci sono numerosi Test con denaro reale che confrontano le prestazioni di diversi fornitori e classificano i robot in base alle prestazioni. Tuttavia, in questo caso si confrontano spesso mele e arance. Il portafoglio X del fornitore A può avere un rendimento superiore a quello del portafoglio Y del fornitore B. Tuttavia, questo semplice confronto ignora completamente l'aspetto del rischio. Il portafoglio a più alto rendimento potrebbe essere esposto a fluttuazioni significativamente maggiori, che non hanno ancora avuto effetto nel periodo di confronto (di solito piuttosto breve).

Non dovreste quindi prendere una decisione a favore o contro un fornitore in base alle differenze di rendimento a breve termine nell'area post-commissione. È più promettente scegliere un fornitore tra i primi 5 e prendere in considerazione altri aspetti. In particolare, sono importanti le commissioni e la loro struttura, nonché la struttura dell'area riservata agli investitori sul sito web/app. Se non si è soddisfatti del fornitore, è facile cambiare fornitore. Il nuovo fornitore può persino allettarvi con un bonus di cambio. VisualVest*, ad esempio, offre un buono di 50 euro e l'esonero dal pagamento delle tasse per i primi 4 mesi. Il codice del buono è Grazie.

Da quanto tempo esistono i robo advisor?

I primi fornitori, come Wealthfront e Betterment, sono emersi sulla costa orientale (Betterment) e occidentale (Wealthfront) degli Stati Uniti nel 2008. Da allora, la scena è in piena espansione. Statista prevede che il volume degli investimenti triplicherà nei prossimi tre anni. Tuttavia, le attività attualmente in gestione sono ancora esigue rispetto al totale delle attività dei fondi. Tuttavia, questo non rappresenta un rischio aggiuntivo per gli investitori, poiché i robo advisor investono in fondi di grandi dimensioni. I robo advisor sono disponibili in Germania dal 2013. Quirion* è stato uno dei primi e festeggerà il suo 7° anniversario nel 2020.

Quanti robo advisor ci saranno in Germania nel 2020?

Nel 2020 in Germania ci saranno circa 30 robo advisor. È possibile scegliere i fornitori in base alla strategia di investimento attiva o passiva (Che cos'è?). I fornitori che perseguono una strategia di investimento passiva sono, ad esempio Quirion*, Growney* o Worldinvest. I fornitori attivi sono, ad esempio Robin*, Liquido* o VisualVest*. Alcuni di questi fornitori sono indipendenti, come Scalable, Scatola bianca* e Fattoria del denaro*. Altri robot sono stati sviluppati dalle banche. Robin* è stato sviluppato da Deutsche Bank, Cominvest da Comdirect o Quirinbank con il suo investimento digitale di Quirion*.

Previsioni sul tema degli investimenti digitali da parte di un "robo"

La mia previsione è che gli investimenti digitali utilizzeranno ulteriori economie di scala nei prossimi anni a causa dell'imminente aumento delle attività. Di conseguenza, le commissioni continueranno a diminuire nel lungo periodo. Attualmente ci sono Quirion* e ha abolito completamente le commissioni per i robo advisor fino a 10.000 euro. Vedremo tra qualche anno quanti fornitori sopravviveranno alla guerra dei prezzi. In ogni caso, gli investitori sono attualmente corteggiati dai robo advisor. Per esempio VisualVest*, un buono da 50 euro e l'esonero dalle tasse per i primi 4 mesi. Il codice è Grazie.

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