Робот-советник "Груня" на испытаниях

Робо-советник growney был основан в 2014 году Джеральдом Кляйном и с 2016 года работает на немецком рынке в качестве брокера финансовых инвестиций. Базируясь в Берлине-Веддинге, компания опирается на пассивную инвестиционную стратегию с регулярной ребалансировкой. Подробнее о преимуществе пассивных инвестиционных стратегий читайте здесь Пять различных портфелей поставщика основаны на ETF и построены на акциях и облигациях. Сырьевые товары и недвижимость не входят в портфели компании growney. Ассоциированный счет и счет депо хранятся в Sutor Bank. Пассивный подход к инвестированию позволяет снизить расходы. Дополнительными преимуществами являются гибкость инвестиционных целей и возможность инвестирования небольших сумм без минимального депозита. Но как этот провайдер выглядит в сравнении с известными конкурентами? Какой опыт работы с Growney у меня был?

С первого взгляда - быстрая проверка Гроуни

• Инвестиции с пассивным управлением рисками
• Высокая доходность после уплаты комиссионных 7.65 % p. a. (при инвестировании в портфель Grow100)
• Сравнительно выгодная комиссия за обслуживание от 0,39 % до 0,99 % в год (в зависимости от объема инвестиций)
• 5 инвестиционных стратегий с разной степенью риска
• Автоматическая и регулярная ребалансировка вашего счета ценных бумаг
• Никаких минимальных депозитов, расходов на управление депозитарным счетом или скрытых комиссий
• Накопительные планы всего от 1 евро
• Понятная онлайн-платформа, поддержка по телефону, электронной почте и в чате

Гроуни: пять портфелей ETF для разных классов риска

Робо-консультант growney предлагает инвесторам пять портфелей ETF. Портфели называются grow20, grow30, grow50, grow70 и grow100, причем номер указывает на долю акций в портфеле. Например, 20 % портфеля grow20 состоит из акций, 80 % - из облигаций, а портфель grow100 полностью состоит из акций. Поскольку акции растут в цене сильнее, чем облигации, в течение длительных периодов времени, портфели с большей долей акций имеют более высокую ожидаемую доходность. За более высокую доходность приходится расплачиваться более высокой волатильностью (колебаниями). Это означает, что такие портфели сильнее колеблются в стоимости и поэтому в основном подходят для долгосрочной инвестиционной стратегии. Более оборонительные портфели ETF grow20 и grow30, с другой стороны, больше подходят для среднесрочных и краткосрочных инвестиций. Портфель grow20 с 20 акциями % и 80 облигациями % - это сравнительно оборонительная инвестиция с ожидаемой доходностью около 2,57 %. Напротив, портфель grow100 имеет ожидаемую доходность 7,65 % в год.

Хотите узнать больше об инвестиционном процессе в Growney? Инвестиционная брошюра с интересной справочной информацией находится здесь

Выбор ETF в growney на основе определенных критериев

Выбор ETF в компании growney основывается на следующих четырех фиксированных критериях:

Доходность (разница в отслеживании)

ETF, выбранный компанией growney, должен как можно точнее отражать доходность индекса, который он отслеживает. На практике ETF обычно не дотягивает до индекса из-за своих затрат (TER = total expense ratio) и других влияющих факторов.

Точность отслеживания (ошибка отслеживания):

Growney отдает предпочтение ETF с минимально возможной ошибкой отслеживания. Преимущество этого метода заключается в том, что динамика цены ETF отражается точно на ежедневной основе. Например, если индекс в один день вырастает на 0,21 %, то и ETF должен вырасти на 0,21 %, а не только на 0,19 %. Growney учитывает ошибку отслеживания при выборе ETF и отдает предпочтение ETF с наименьшей возможной ошибкой отслеживания.

Качество эмитента

Все ETF, выбранные компанией growney, соответствуют директиве UCITS. Эта директива защищает инвесторов с помощью многочисленных мер. Например, Директива UCITS предусматривает, что активы инвестора в ETF хранятся как отдельные активы, так что они полностью защищены даже в случае неплатежеспособности провайдера ETF. Другие критерии, которые учитывает компания growney, - это объем инвестиций под управлением провайдера, продолжительность его деятельности в качестве провайдера ETF и качество обеспечения, если речь идет о своп ETF.

Расходы Growney - обзор условий робо-консультанта

Growney предлагает простую для понимания и выгодную структуру расходов. Взимается только две платы:

• Плата за услуги, которую Growney получает за свои услуги. Она состоит из следующих элементов:
  • Сумма вклада менее € 10 000: 0,99 % в год.
  • Сумма вклада от € 10 000 до менее € 50 000: 0,69 % годовых.
  • Сумма вклада от € 50 000: 0,39 % годовых.

В дополнение к комиссии за обслуживание growney, фондовые компании соответствующих ETF взимают комиссию за запуск ETF. Они составляют от 0,17 1TP19k в год до 0,27 1TP19k в год, то есть значительно ниже средних комиссий активных фондов, которые составляют от 1,5 1TP19k до 2 1TP19k в год.

Таким образом, затраты на growney составляют от 0,56 % в год до 1,26 % в год.

Никаких дополнительных расходов, таких как транзакционные издержки. Это делает growney одним из самых выгодных провайдеров на рынке, особенно для сумм свыше 50 000 евро.

Безрисковое тестирование - инвестирование без минимального депозита

Отсутствие минимального депозита означает, что Robo Advisor особенно подходит для тех, кто хочет опробовать концепцию Robo Advisor без серьезного финансового риска. Небольшая сумма в несколько евро может быть инвестирована в портфель, и у вас есть возможность ознакомиться с программным обеспечением. Кроме того, небольшие взносы помогут вам лучше справиться с возможными потерями и научиться принимать во внимание тот факт, что фондовый рынок не всегда идет вверх, но краткосрочные падения всегда являются его частью.

Диверсификация по всему миру

Пять инвестиционных стратегий, предлагаемых компанией growney, глобально диверсифицированы. До 2 400 отдельных акций из 45 стран мира пассивно отслеживаются с помощью ETF.

Автоматическая ребалансировка

В связи с изменчивостью показателей позиций на фондовом рынке необходимо регулярно проводить ребалансировку. Это гарантирует, что позиции, которые выросли сильнее, не будут перевешены по сравнению с теми, которые выросли или упали менее сильно. Ребалансировка означает, что портфель всегда соответствует классу риска, выбранному провайдером, и вам не нужно ни о чем беспокоиться. За вас этот процесс выполняет компания growney.

Защита депозитов в Growney

Robo Advisor авторизован как брокер финансовых инвестиций в соответствии с §34f GewO и не имеет банковской лицензии. Однако Growney не управляет счетом ценных бумаг самостоятельно. За это отвечает SutorBank, с которым сотрудничает Growney. Как немецкий частный банк, Sutor Bank подчиняется строгим правилам и является членом Фонда защиты вкладов немецких банков. Этот фонд очень быстро вступает в дело, если банк становится неплатежеспособным, и возмещает любые убытки, понесенные вкладчиками. Кроме того, Sutor Bank находится под надзором BaFin.

Опыт работы с growney - Что другие говорят о Robo Advisor?

Ниже приведена краткая информация о других тестах советника Robo Advisor:

• Портал Цифровые инвестиции оценивает компанию growney в 4,1 балла из 5 звезд. Решающим фактором стал несложный процесс инвестирования и учет налоговых аспектов.
• Портал Немецкий валютный рынок сломалсяr особенно подчеркивает простую и прозрачную структуру затрат и понятное управление рисками.
• Finanztip оценил Growey в 3,5 балла из 5 по результатам проверки робо-советника. Это ставит робо-советника на 3-е место:
  Отсутствие минимальных инвестиций, даже для накопительных планов, целевой опрос клиентов и сбалансированная инвестиционная стратегия на развитых и развивающихся рынках

Заключение Отчет об опыте Growney: Выгодный робот-адвайзер без минимального депозита

Провайдер впечатляет очень простой структурой расходов, которая также находится в нижней части шкалы по сравнению с другими провайдерами. Growney удается отличиться благодаря таким особенностям, как Инвестирование без минимального депозита успешно дифференцировать себя от других провайдеров. В результате провайдер ориентирован в первую очередь на тех, кто еще не определился с выбором и хочет сделать первые шаги в прибыльном биржевом бизнесе без большого риска. growney также впечатляет низкими расходами на крупные суммы свыше 50 000 евро, чтобы инвесторы могли получить больше выгоды от роста цен.

Инвесторам не нужно обладать какими-либо предварительными знаниями или самостоятельно следить за состоянием портфеля. Напротив: те, кто все же хочет узнать больше, найдут на сайте Сайт хорошо структурированный раздел FAQ.

Альтернатива growney

Еще один успешный робосоветник, схожий по философии с growney, - VisualVest. Этот провайдер также смог произвести впечатление своими выгодными ценами, простотой использования, высокой доходностью и эффективным управлением рисками.

Подробнее о Робо-советник VisualVest

Читать далее:

Руководство: Robo Advisor Germany в сравнении и тестировании Опыт VisualVest - Robo-Advisor VisualVest в тестировании Настройка доходности с помощью сравнительного анализа Robo Advisor Барьеры для входа на рынок робоконсультантов снижаются Инвестировать в ETF без предварительных знаний Цифровые инвестиции через программное обеспечение