Роботы-советники все больше ориентируются на более молодых клиентов. Поколение Y обладает гораздо меньшими активами, чем поколение "бэби-бумеров". Следовательно, поставщики услуг должны снизить входные барьеры для робо-консультантов чтобы убедить молодых клиентов воспользоваться их предложением. В статье приведены три причины, по которым робо-советники применяют принцип дисконтирования в фондовой индустрии. В заключение я даю прогноз развития рынка робо-советников и представляю трех своих любимых провайдеров.

Пример: Квирион*: По данным провайдера, средний возраст клиента в настоящее время составляет около 50 лет. Осенью 2019 г. чуть менее 11% клиентов были моложе 30 лет. Quirion облегчил накопление активов для начинающих инвесторов и молодых специалистов, снизив минимальную сумму инвестиций до 1 000 евро. Кроме того, провайдер полностью отменил плату за обслуживание первых 10 000 евро инвестиций. Таким образом, низкие расходы в сочетании с минимальной суммой инвестиций в 1 000 евро являются реальной альтернативой для инвесторов, только начинающих свою карьеру. Особенно в условиях сохранения низких процентных ставок люди, не имеющие опыта работы на фондовом рынке, могут защитить свои деньги с помощью Robo Advisor до того, как Инфляция защищать. Кстати, quirion также предлагает клиентам накопительные планы с рассрочкой платежа от 30 евро в месяц.

Изначально снижение минимальной суммы инвестиций до 1 000 евро было лишь пробным шагом. Цель заключалась в том, чтобы выяснить, удастся ли убедить более молодых клиентов воспользоваться предложением Robo Advisor. Поскольку предложение было воспринято очень хорошо, компания quirion решила продолжить тестирование. Это означает, что клиенты могут продолжать пользоваться преимуществами низкой минимальной суммы инвестиций в 1 000 евро. Однако есть еще две причины, по которым входные барьеры для Robo Advisors будут снижаться и в будущем.

Кроме того, в будущем стоимость фондов, скорее всего, будет снижаться и дальше, и тенденция к снижению комиссий сохраняется, по крайней мере, для ETF. Второй по величине в мире управляющий активами - Vanguard - на протяжении многих лет постоянно снижает расходы. В конце 2019 года Vanguard снизил комиссии для 13 ETF и 18 индексных фондов. С тех пор комиссия за управление ETF составляет всего 0,12%, а индексные фонды по-прежнему берут узкие 0,16%.

Принцип дисконтирования - залог успеха в фондовом бизнесе. Последовательно снижая издержки, рынок из нишевого превращается в массовый. На фоне такого рынка управляющие активными фондами выглядят уже устаревшими. В отличие от пассивных фондов, активные фонды взимают комиссию в размере 1 - 2 % в год. ETF-фонды могут легко снизить этот показатель, что видно на примере Vanguard. На графике показаны затраты на инвестирование денег, основанные на знаниях и усилиях.

Барьеры входа для робо-советников продолжают снижаться. Если робо-советники уже оставили далеко позади активные фонды, то можно предположить, что в будущем их затраты практически не будут отличаться от затрат на портфель ETF. С Квирион* Это происходит уже сегодня для первых 10 000 евро. На графике я обозначил таких провайдеров, как Quirion, как дисконтных робосоветников. По затратам они находятся на одном уровне с ETF, но предлагают значительно более качественный сервис.

Помимо уже упомянутых причин, а именно того, что и робосоветники, и поставщики фондов постоянно сокращают расходы, есть и третья причина падения цен на услуги робосоветников. С конца 2019 года Deutsche Börse больше не взимает транзакционные сборы в торговой системе Xetra за робо-приказы и накопительные планы ETF. Цель этой меры - сделать эти формы инвестирования более привлекательными.

Это три причины, которые показывают, что в будущем будет происходить дальнейшее снижение стоимости робо-советников. В результате входные барьеры для робо-советников в будущем будут продолжать снижаться.

Далее я излагаю свой взгляд на рынок робосоветников и представляю трех моих любимых провайдеров. Уже сегодня они убедительно демонстрируют низкие входные барьеры, поэтому на них стоит обратить внимание и молодым инвесторам, например, молодым специалистам.

Перспективы развития рынка цифровых инвестиционных ассистентов

В условиях сохранения низких процентных ставок в течение последних десяти лет робо-советники быстро привлекли к себе внимание после их появления в Германии в 2013 году. Крупные инвестиционные фонды сегодня полагаются на инвестиции с программной поддержкой через робосоветников. Преимущества цифровой бизнес-модели очевидны: можно отказаться от значительной части затрат, а также от субъективных решений, которые принимались ранее. В связи с большим количеством провайдеров и пока еще молодым рынком в ближайшие годы следует ожидать консолидации провайдеров. Поэтому можно предположить, что число робосоветников значительно сократится. Несмотря на то что в последние годы робо-советники были успешной моделью, им еще предстоит проявить себя в условиях "медвежьего" рынка и связанного с ним вывода инвестиционных средств.

Роботы-советники управляют все большим количеством клиентских активов

Конкурс будет с интересом наблюдать за развитием Квирион*, который регулярно получает хорошие результаты тестов от организаций по защите прав потребителей. В 2019 году общий объем средств, вложенных инвесторами через робосоветников, составил около 7 500 млн. евро. В 2020 году Statista прогнозирует дальнейшее увеличение активов под управлением примерно на 65 % до более чем 12 300 млн. евро. Провайдер Quirion в 2018 году увеличил число пользователей более чем в два раза. После начала снижения минимальной суммы инвестиций провайдер всего за несколько недель зафиксировал дальнейший значительный рост числа клиентов.

Поскольку в настоящее время рынок робоконсультантов является высококонкурентным и насчитывает более 30 поставщиков, в будущем барьеры для входа на него будут еще больше снижаться. По мнению организаций по защите прав потребителей, это является желательным. Для робоконсультантов это, по-видимому, единственный возможный способ избежать вытеснения с рынка.

Рекомендуемые поставщики с низкими входными барьерами

Принципы успешного долгосрочного инвестирования - это распределение активов в соответствии с вашим профилем риска и низкие ежегодные расходы. Вопреки распространенным утверждениям и предположениям, именно эти факторы являются основными для успешного долгосрочного инвестирования. В сравнении Robo Advisor эти принципы не применяются благоприятными Robo Advisor. Growney, Квирион и Велтинвест реализованы очень хорошо. Если вы сделали выбор в пользу одного из провайдеров, то следующий шаг - последовательное следование стратегии. Это поможет вам оставаться успешным в долгосрочной перспективе.

На сайте Квирион* вы можете инвестировать в ETF, внося ежемесячный накопительный взнос всего 30 евро. Кроме того  Квирион* стал победителем августовского теста Stiftung Warentest. Простой в использовании и выгодный робо-советник с достаточным количеством классов риска предлагает также Гроуни* Предлагается. Протокол испытаний на Гроуни* вы найдёте здесь. Если у вас уже есть более конкретные представления о ваших инвестициях, поставщик Worldinvest* стоит посмотреть.

Quirion: робот-консультант с пассивным инвестиционным подходом

• Накопительные планы от 30 евро в квартал
• Победитель испытаний в Stiftung Warentest.
• Наилучшее качество судебного решения при минимальных затратах.
• Акция: бесплатное инвестирование до 10 000 евро.
• Ориентация на промышленно развитые страны
• Акция для новых клиентов до 31.01.2020: 30 евро в рассрочку бесплатно

Поставщику: Quirion

Growney: робот-советник с пассивным инвестиционным подходом

• Легкое открытие с помощью простой анкеты из 10 вопросов (см. Протокол испытаний)
• Ориентация на промышленно развитые страны и развивающиеся рынки
• Лучший робот-советник 2019 года по версии €uro am Sonntag
• 5 Доходность, риск и налоговая оптимизация портфелей ETF
• Без минимальной суммы инвестиций, без периодов отмены

Поставщику: Growney

Weltinvest: поддерживающий робот-консультант для тех, кто принимает решения самостоятельно

• Очень низкие затраты всего 0,49 % в год.
• Низкий минимальный размер инвестиций - от 500 евро
• Накопительный план от 50 евро
• Использование мировых сбережений ETF-фонды Vanguard.
• Кооперативная структура Vanguard Group означает, что интересы инвесторов всегда находятся в центре внимания

Все рекомендации реализуются через пассивные ETF-портфели и оптимизированы по затратам. В результате годовая комиссия за их выполнение составляет менее 1%. Кроме того, рекомендуемые провайдеры берут на себя техническую реализацию стратегии.

>> Почему я и многие ученые считают пассивный подход правильным <<

Снижение барьеров входа для робосоветников: Заключение

В данной статье показаны три причины, по которым робоконсультанты применяют принцип дисконтирования в фондовой индустрии. Прежде всего, они сами существенно снижают издержки и уменьшают входной барьер в виде минимальной суммы инвестиций. Это было продемонстрировано на примере провайдера Quirion. Во-вторых, комиссии ETF уже много лет находятся на стадии снижения. В-третьих, Deutsche Börse также освободила ETF и робо-советников от комиссий при торговле через XETRA.

Можно предположить, что цены будут продолжать снижаться, а значит, резко возрастет количество средств, управляемых робосоветниками. В то же время количество провайдеров будет сокращаться, что позволит лучше использовать эффект масштаба. Благодаря этим трем мерам Robo Advisors, поставщики ETF и XETRA снижают барьеры для входа на рынок Robo Advisors. Для получения дополнительной информации по теме робосоветников я рекомендую Сравнение поставщиков и чтение через мой Статья Совета для дальнейшего накопления знаний.

Моя рекомендация по роботу-советнику следующая Квирион* С помощью Quirion Вы можете инвестировать в ETF-фонды, внося ежемесячный накопительный взнос всего 30 евро. Кроме того  Квирион* стал победителем августовского теста Stiftung Warentest. Простой в использовании и выгодный робо-советник с достаточным количеством классов риска предлагает также Гроуни* Предлагается. Протокол испытаний на Гроуни* вы найдёте здесь. Если уже есть более конкретные идеи по поводу инвестиций, то провайдер Worldinvest* стоит посмотреть.

_____

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Читать далее:

Руководство: Robo Advisor Germany в сравнении и тестировании Опыт VisualVest - Robo-Advisor VisualVest в тестировании Робот-советник "Груня" на испытаниях Настройка доходности с помощью сравнительного анализа Robo Advisor Инвестировать в ETF без предварительных знаний Цифровые инвестиции через программное обеспечение