Поведение в условиях финансового краха - Как правильно себя вести?

Недавний финансовый крах в 2020 году во время пандемии коронавируса многих поверг в ужас. В то время хомячьи закупки в супермаркетах, особенно консервов, спагетти, риса и других продуктов, наглядно демонстрировали, насколько многие люди были напуганы. Вопрос о том, приведет ли коронавирус к следующему крупному финансовому краху, также был актуален для многих инвесторов. Ведь в конце апреля 2020 года фондовые рынки потеряли в цене более 50 %. Однако после этого ситуация быстро восстановилась. Может быть, мы можем чему-то научиться? Что делать в случае финансового краха?

Неправильное поведение во время финансового краха почти всегда приводит к крупным потерям. Вместо этого ведите себя уверенно. Без паники!

Никаких поспешных действий - пересидите кризис

Период с марта по июнь 2020 года был невеселым для фондовых рынков: Немецкий Dax и мировой индекс Msci World потеряли более 50 процентов своей стоимости. Однако совет Konto-Kredit-Vergleich.de в любом случае инвестировать с долгосрочным горизонтом. И это неизбежно порождает вопрос, почему долгосрочный инвестор должен интересоваться тем, что происходит на фондовых рынках в краткосрочной перспективе. Деньги, которые вам нужны в краткосрочной перспективе, не следует вкладывать в акции или ETF. Долгосрочные инвесторы должны просто переждать постоянный шум на фондовых рынках.

Пассивные инвесторы должны иметь возможность инвестировать во время кризиса: Оставайтесь пассивными, позвольте сберегательным планам работать. Как мы уже рассказывали в другой статье, упорное следование своей инвестиционной стратегии даже во время кризиса - ключевое преимущество частных инвесторов перед профессионалами. На самом деле Это часто ставит профессионалов в невыгодное положение по сравнению с частными инвесторамиЕсли они ничего не делают, клиенты раздражаются и обвиняют менеджеров в лени. Но лень на фондовом рынке обычно бывает правильным решением, если у вас широкая позиция и правильные планы накопления.

Если вы чувствуете себя хорошо, то у вас есть шанс воспользоваться распродажей на фондовых рынках во время кризисов. К сожалению, никто не знает, продолжится ли падение фондовых рынков. Однако факт остается фактом: во время кризиса вы можете приобрести ETF-фонды дешевле, чем раньше, и поэтому Вы можете часто пополнять счет с уверенностью.

Подробнее об инвестировании с просто структурированный портфель ETF можно найти здесь.

Использование возможностей в условиях кризиса

Финансовый кризис также открывает возможности для инвесторов. Такие отрасли, как туризм и индустрия путешествий, сильно пострадали от пандемии, поскольку люди просто стали меньше путешествовать. Многие компании ввели запрет на поездки. Во время кризиса, вызванного коронавирусом, во многих районах Германии был введен комендантский час. Заранее следовало ожидать, что даже после отмены комендантского часа люди будут меньше путешествовать из-за неопределенности, поскольку им было не по себе от этой идеи. Крупные мероприятия отменялись по всему миру. В результате прибыли авиакомпаний и круизных туроператоров рухнули.

Некоторые секторы переживают крах лучше других. Во время последнего краха акции технологических компаний показали исключительно высокие результаты. Этому были вполне объяснимые причины: Программное обеспечение и интернет-компании меньше пострадали от кризиса, вызванного коронавирусом. Они даже выиграли от того, что люди стали чаще заказывать товары на дом и пользоваться услугами доставки. В то время как розничные торговцы вынуждены закрывать свои магазины, онлайн-бизнес Amazon процветает. В разгар кризиса, вызванного коронавирусом, компания нанимает 100 000 новых сотрудников. Надежная бизнес-модель, обеспечивающая максимально возможный рост прибыли даже в кризисные времена, - это гарантия дальнейшего роста, которой могут воспользоваться инвесторы, любящие риск, если они решатся на покупку!

Пророки краха - они часто вводят людей в заблуждение, заставляя их вести себя неправильно во время финансового краха

Некоторые Пророки краха также предсказывали финансовый крах в 2020 году. Теории часто основывались на том, что масса дешевых денег будет поддерживать жизнь компаний, которые не стоит содержать. Эти компании-зомби якобы не могут нормально работать. Однако другие пророки краха предсказывали крах в 2019 году. Инвесторы, которые следовали за ними, не смогли принять участие в исторически уникальном беге в 2019 году и остались на обочине. Так что следовать им было неправильно и будет неправильно в будущем, поскольку финансовые рынки просто слишком сложны, чтобы делать даже наполовину надежные заявления. Вопрос "Когда произойдет следующий обвал фондового рынка??", поэтому бессмысленно.

Кто вообще должен об этом думать?

Каждому имеет смысл немного задуматься о том, что происходит на финансовых рынках. Ведь коррекция на фондовом рынке всегда открывает новые возможности. Организовав свои финансы, вы сможете воспользоваться этими возможностями. Во-первых, важно не быть 100 % инвестированным, но и думать о том. Денежные средства и их эквиваленты чтобы сохранить способность действовать.

Денежные средства и их эквиваленты - всегда держать

У вас всегда должно быть достаточно ликвидных средств. Я считаю, что несколько месяцев чистой зарплаты - это разумная подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. В принципе, деньги на ночь защищены Фондом защиты вкладов на всей территории ЕС на сумму не менее 100 000 евро. Я не думаю, что имеет смысл хранить деньги в иностранной валюте, поскольку считаю, что Фонд защиты вкладов - это достаточная защита. Кроме того, у валютного счета много недостатков. Главные из них - валютный риск, комиссия за обмен и трудоемкое декларирование для целей налогообложения. В качестве подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств вы можете найти Денежный калькулятор звонков несколько хороших денежных счетов.

серебро, золото или другие Драгоценные металлы для защиты?

Многие люди клянутся золотом или серебром (⇾ дешевле!) как средством хеджирования на случай обвала фондового рынка. Я считаю, что это имеет лишь ограниченный смысл, поскольку драгоценные металлы, в отличие от компаний, не создают никакой реальной добавленной стоимости. Их ценность обусловлена исключительно тем, что они редки.

Однако следует также сказать, что риск конфискации золота и серебра довольно низок. Если вы посмотрите на Драгоценный металл физически хранится в сейфе, то в случае банкротства банка она не входит в состав имущества банкрота. Однако для небольших сумм этого делать не стоит, так как сейф также требует расходов в размере 70-80 евро в год.

Как я уже сказал, из-за несуществующего Добавленная стоимость Однако не имеет смысла держать в портфеле или сейфе значительную долю сырьевых товаров. Однако те, кто чувствует себя более комфортно, могут держать небольшие суммы (максимум 10 % от портфеля) в золоте или серебре. Кстати, существует также подходящий Портфель тапочек (⇾ тапочки из сырья).

Избегать акций в кризис неразумно

Даже в условиях финансового краха людям нужны товары. Некоторые из них даже пользуются гораздо большим спросом во время кризиса. Пустые полки с консервами в супермаркетах - тому подтверждение. Кроме того, люди, скорее всего, будут больше курить и пить. Вот почему мы говорим о нециклических потребительских товарах. Циклические потребительские товары, напротив, пользуются гораздо меньшим спросом во время кризиса. К ним относятся, например, крупные капитальные товары, покупку которых можно просто отложить. Например, автомобили. Те, кто находился в карантине во время жесткой изоляции в Китае, не задумывались о покупке автомобиля. По данным Statista, продажи автомобилей в Китае в феврале 2020 года упали на более 92 процентов по сравнению с предыдущим годом. Исторический график наглядно иллюстрирует этот спад:

Поведение в условиях финансового краха: индивидуальные акции

Тем, кто владеет несколькими отдельными акциями, не придется менять свою стратегию даже во время кризиса. Ведь по-прежнему важно сосредоточиться на качестве и росте. Ведь качество всегда важно при долгосрочном инвестировании. Независимо от того, есть кризис или нет. Акции считаются особыми активами. Это значит, что в случае резкого кризиса и последующей неплатежеспособности банка они все равно будут принадлежать инвестору и не будут проданы. не в качестве имущества банкрота также может быть использован.

Это касается и случая краха евро, о котором в некоторых кругах говорят уже много лет. Ценные бумаги сохраняют свою стоимость. Если евро действительно прекратит свое существование, акции компании будут просто конвертированы в другую валюту. Паниковать не стоит.

Поведение в условиях финансового краха: ETF и накопительные планы

Я бы просто позволил широко диверсифицированным фондам ETF продолжать работать в условиях кризиса. Портфели, которые создавались и копились в течение длительного времени, также выигрывают от эффекта усреднения стоимости. Крупные индексы также могут содержать несколько "компаний-зомби", которые разорятся в случае краха. Однако этот эффект должен быть диверсифицирован за счет широты охвата ETF.

Сохраняйте большие запасы наличности на случай аварии

Вы часто читаете или слышите о совете откладывать большие денежные резервы до краха, чтобы потом иметь возможность купить подешевле, если случится худшее. Например, вы можете инвестировать только половину своего капитала, а вторую половину оставить в качестве денежного резерва. Если на фондовом рынке произойдет обвал, вы сможете инвестировать вторую половину. Если этого не произойдет, вы, по крайней мере, получите дивиденды на половину капитала.

Читается это очень просто, но на практике применить сложно. Одна из причин этого заключается в том, что эмоционально очень сложно инвестировать оставшиеся деньги сейчас, когда все идет наперекосяк из-за огромной паники, вызванной СМИ, друзьями и, возможно, объявлением о сокращении рабочего времени на работе. Поэтому я бы последовал совету Уоррена Баффета и не накапливал слишком много денежных резервов даже в те времена, когда кажется, что надвигается кризис.

Кризис уже наступил

Заключение о поведении в условиях финансового краха

На мой взгляд, правильным поведением в условиях финансового краха было бы делать почти все то же самое, что и раньше. По крайней мере, если вы инвестируете в широко диверсифицированные ETF. Если вы также хотите воспользоваться благоприятной возможностью как сберегатель ETF, увеличьте свой план сбережений. Конечно, не помешает время от времени пересматривать имеющиеся у вас ETF и акции.

Те, кто способен терпеть больший риск, используют финансовые кризисы для покупки качественных акций с хорошими фундаментальными показателями по выгодным ценам. Однако не стоит позволять кризису свести вас с ума. Потому что, как правило, в самый мрачный момент вид начинает постепенно улучшаться.

Читать далее:

Инвестирование денег на автопилоте - Тапочный портфель Как инвестируют Гарвард и Йель Избегайте этих ошибок при инвестировании Настройка доходности с помощью сравнительного анализа Robo Advisor Когда наступит следующий обвал фондового рынка? - Преимущества децимации Крах фондового рынка 2020: портфель уничтожен? Поведение в условиях финансового кризиса 2020 года Финансовый кризис - войти сейчас? 4 Инвесторы Передача акций ребенку не облагается налогом Бесплатный накопительный план с ING Хеджирование портфеля ETF: С кредитом (временная диверсификация) Инвестиции в недвижимость: что нужно знать новичкам