Quale banca offre credito nonostante i debiti?

Se avete già dei debiti, la domanda "Quale banca offre credito nonostante i debiti?" probabilmente vi brucia sotto le unghie. La domanda è ancora più urgente se la vostra richiesta di prestito è già stata respinta a causa dei vostri debiti. In questo caso è possibile Smava, Auxmoney e Credimaxx spesso un altro Credito nonostante i debiti dare. Un prestito nonostante i debiti viene concesso attraverso un Rinegoziazione del debito e i relativi vantaggi in termini di tasso di interesse sono particolarmente interessanti.

I fornitori che hanno un Credito nonostante i debiti premiato, anche per la domanda "Quale banca concede il credito nonostante il risultato negativo di Schufa?Un orecchio comprensivo, perché in genere si concentrano su Casi di credito difficili si sono specializzate in questo settore e i requisiti sono spesso simili. Tuttavia, le banche più tradizionali di solito rifiutano direttamente la richiesta di prestito in caso di debiti esistenti.

Quale banca concederà un prestito nonostante i debiti accumulati?

Se la vostra banca non vi presta denaro a causa dei vostri debiti, potete Smava*, Denaro ausiliario* e Credimaxx* spesso concedono ancora un prestito nonostante i debiti.

Qui di seguito troverete alcuni altri fornitori e i loro termini e condizioni Prestito concesso nonostante i debiti:

	Banca/intermediario creditizio	Tipo di credito	Serietà	Al fornitore
#1: Smava Raccomandazione top: Prestiti a condizioni favorevoli nonostante il debito 4,8/5 (eKomi)	Interesse: A seconda della solvibilità Importo del prestito: Da 500 € a 120.000 € Reddito minimo: 601 € netti al mese Durata: Da 12 a 120 mesi	Il fornitore presenta una richiesta Schufa, ma concede un prestito nonostante i debiti	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Disponibilità: numero di telefono gratuito, Whatsapp, Facebook, e-mail Nessuna consulenza sul credito e sull'insolvenza da un'unica fonte Nessuna vendita di prodotti aggiuntivi costosi: Niente più invio di documenti con costose lettere in contrassegno	Al fornitore: Smava.de
#2: Auxmoney (prestito personale) 5/5 (eKomi)	Interesse:circa 5,24 % p.a. eff. a € 13.300 e 84 mesi Importo del prestito: Da 1.000 € a 50.000 € Reddito minimo: 1.000 € netti al mese Durata: Da 12 a 84 mesi	Il fornitore presenta una richiesta Schufa, ma concede un prestito nonostante i debiti	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Disponibilità: numero di telefono gratuito, Whatsapp, Facebook, e-mail Nessuna consulenza sul credito e sull'insolvenza da un'unica fonte Nessuna vendita di prodotti aggiuntivi costosi: Niente più invio di documenti con costose lettere in contrassegno	Al fornitore: Auxmoney.it
#3: Credimaxx Raccomandazione 4,9/5 (eKomi)	Interesse:circa 7,9 % p.a. eff. a € 4.000 e 72 mesi Importo del prestito: Da 500 € a 300.000 € Reddito minimo: 1.100 € netti al mese Durata: Da 48 a 120 mesi	Possibilità di credito senza Schufa Il fornitore ometterà una richiesta Schufa su richiesta. Tuttavia, non è consigliabile per ottenere condizioni migliori.	Serietà: 5/5 punti senza costi iniziali: Disponibilità: numero di telefono gratuito, Whatsapp, Facebook, e-mail Nessuna consulenza sul credito e sull'insolvenza da un'unica fonte Nessuna vendita di prodotti aggiuntivi costosi: Niente più invio di documenti con costose lettere in contrassegno	Al fornitore: Credimaxx.com

Se la vostra banca nazionale non vi concede più un prestito a causa dei debiti esistenti, questi fornitori di credito speciali possono spesso offrirvi ancora un prestito. Credito nonostante i debiti vengono concessi. Ad esempio, Bon-Kredit e Smava hanno concesso prestiti a più della metà delle persone che hanno presentato domanda tramite Konto-Kredit-Vergleich.de hanno richiesto un'offerta di credito a un interesse equo e senza costi aggiuntivi come descritto nell'articolo "Dove si può davvero ottenere un prestito nonostante un negativo Schufa" è stato analizzato.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - I fatti più importanti in breve

Se la vostra banca non vi concede un prestito a causa dei vostri debiti, Credimaxx, Smava o Auxmoney possono spesso prestarvi denaro nonostante i vostri debiti. Alla domanda "Quale banca concede un prestito nonostante i debiti?", questi fornitori sono aperti alla situazione problematica del debitore. Sebbene la ristrutturazione del debito sia legalmente possibile presso qualsiasi banca, gli operatori specializzati nella ristrutturazione del debito vi aiuteranno nella procedura.

In particolare, possono 3 Fornitori sostenere l'esistentee di rinegoziare i prestiti. Ciò significa che spesso è possibile prendere in prestito più denaro nonostante i debiti esistenti. Inoltre si riduce il costo degli interessi. Consolidando i vecchi prestiti, si riduce il numero di partner di pagamento e si riduce l'importo dei prestiti. ottenere una visione d'insieme indietro. Questo è un vantaggio fondamentale quando si chiede un prestito in caso di debito. Tuttavia, a causa dell'importo del prestito più elevato, questo non porta di solito a una riduzione dell'onere complessivo.

Un altro vantaggio di un prestito nonostante i debiti è che, in caso di rinegoziazione del debito, i vecchi Assicurazione del debito residuo possono essere cancellati con la rinegoziazione del debito. In questo modo si risparmia anche denaro ogni mese. I fornitori citati saranno lieti di ascoltarvi anche nel caso in cui vogliate cancellare l'assicurazione sul debito residuo esistente.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - Come procedere

In alcuni casi, vale la pena di rinegoziare i prestiti esistenti con un unico nuovo prestito. La rinegoziazione del debito è particolarmente utile se avete un vecchio contratto costoso o se avete un'assicurazione di protezione residua di cui volete liberarvi.

Tuttavia, non è consigliabile sottoscrivere un nuovo prestito rateale se si ha un livello di indebitamento elevato.. Questo perché le banche applicano tassi di interesse elevati se si hanno già dei debiti. Nel peggiore dei casi, l'accensione di un prestito nonostante i debiti alimenta ulteriormente la spirale del debito. Se non riuscite più a pagare le bollette, dovreste rivolgervi a un professionista per la consulenza sul debito.

Rinegoziazione del debito invece di un nuovo prestito nonostante il debito

Un nuovo prestito con passività esistenti presso altre banche può essere concesso con una Rinegoziazione del debito possono essere combinati. Ciò significa Rinegoziazione del debitoche si accenda un nuovo prestito per estinguere il debito esistente. Le ragioni di questa scelta sono molteplici

• Attraverso un Rinegoziazione del debito è possibile utilizzare il proprio Finanze più chiare design.
• È inoltre possibile risparmiare in tre modi, rinegoziando i vecchi prestiti:
  • I nuovi contratti di prestito hanno spesso Tassi di interesse più favorevoli rispetto ai vecchi contratti, in quanto le banche vogliono conquistarvi come clienti
  • Il vostro rating creditizio verrà rivalutato al momento della rinegoziazione del prestito. Se il debito è migliorato, riceverete un tasso di interesse più favorevole per l'intero importo del prestito.
  • Se avete un Assicurazione del debito residuo In caso di rinegoziazione del debito, riceverete un Diritto speciale di cancellazione per il contratto di assicurazione (spesso troppo costoso!). Questo è possibile perché lo scopo assicurativo dell'assicurazione del debito residuo non esiste più.

L'annullamento di vecchi contratti di prestito è possibile per una tassa massima prevista dalla legge di 1 %. Pertanto, la rinegoziazione del debito è già conveniente da 0,25 punti percentuali tassi di interesse più favorevoli. Ma di questo si parlerà nel prossimo capitolo.

La rinegoziazione del debito è utile?

Se il vostro conto è già in rosso e avete già un prestito, spesso vale la pena di rinegoziare il vostro debito. Non ci sono problemi legali nel combinare i prestiti. In Germania, infatti, i mutuatari hanno diritto a riscattare o annullare in qualsiasi momento. Il diritto di recesso garantito si applica a tutti i prestiti stipulati dopo l'11 giugno 2010. Tuttavia, i prestiti ipotecari sono esclusi da questo diritto e possono essere cancellati gratuitamente solo dopo 10 anni.

Le banche possono addebitare una commissione massima dell'1,0% dell'importo residuo del prestito per il rimborso del prestito. Se la durata del contratto del vecchio prestito è inferiore a un anno, la banca può addebitare solo una commissione dello 0,5% dell'importo residuo. Tuttavia, alcune banche rinunciano a questa commissione. Ciò significa che con alcune banche è possibile annullare gratuitamente il prestito rateale. Tuttavia, la rinegoziazione del debito è quasi sempre conveniente nonostante questa commissione.

Fattori

La convenienza della rinegoziazione del debito dipende da diversi fattori:

• Durata dei prestiti esistenti
• Interesse

Ciascuno maggiore il debito residuo e ogni più lungo il periodo rimanentepiù si può risparmiare con la rinegoziazione del debito. Il L'importo del prestito non ha alcuna influenza se la rinegoziazione del prestito è conveniente.

Esempio 1

L'esempio seguente illustra che la ristrutturazione del debito può essere un'impresa molto utile. Nell'esempio, il debitore aveva precedentemente un prestito di 10.000 euro con una durata di 7 anni e un tasso di interesse elevato di 10 % all'anno. Questi tassi d'interesse possono essere ridotti se Interessi di scoperto essere utilizzato o Calcolatore di confronto del credito non può essere utilizzato prima della chiusura. In queste circostanze, se si desidera richiedere un prestito aggiuntivo di 2.000 euro tramite Credimaxx* e ricevere il tasso d'interesse di 2/3, si paga un tasso d'interesse negativo per il prestito aggiuntivo di -4,8 %. Ciò significa che il Il credito, nonostante il debito, ora vi fa risparmiare ogni mese grazie alla rinegoziazione del debito.

È inoltre possibile ottenere un tasso d'interesse ancora più favorevole se il vecchio contratto prevede un'assicurazione sul debito residuo. Potete annullarla con la rinegoziazione del prestito.

Esempio 2 - I prestiti con una lunga durata residua sono particolarmente utili per la rinegoziazione del debito

Il nostro esempio di calcolo mostra che con una differenza di tasso di interesse di soli 0,25 punti percentuali è conveniente sostituire un vecchio prestito con una durata residua di 7 anni. Con una durata residua di un anno, la differenza di tasso d'interesse deve essere di almeno 0,9 punti percentuali.

Riscadenziamento del debito in casi difficili maestro

Spesso è possibile integrare i prestiti esistenti con i fornitori qui raccomandati, anche in molti casi difficili. Naturalmente, il vostro reddito deve essere sufficientemente alto da coprire le rate più alte del prestito dopo l'integrazione. Ad esempio, con un reddito disponibile di 100 euro alla fine del mese, si può permettersi un prestito aggiuntivo di 1.500 euro. Con un reddito disponibile di 200 euro, l'importo è doppio. Questo vale anche nel caso in cui si disponga già di un prestito, ovvero di un Credito nonostante i debiti che si desidera assumere in aggiunta. Queste regole empiriche provengono dall'articolo "Come ristrutturare con successo un prestito anche in casi difficili".

Per rimodulare un prestito esistente sono necessari solo pochi documenti, anche nei casi più difficili. Se avete richiesto il prestito presso lo stesso broker o la stessa banca, avrete già i documenti essenziali. Inoltre, avete buone possibilità se finora i vostri pagamenti sono stati completi e puntuali. Poiché il creditore è già in possesso di tutto, l'approvazione di una rinegoziazione del prestito è semplice e rapida nella maggior parte dei casi apparentemente difficili.

Ma attenzione (!) - un prestito nonostante i debiti può anche mettere in Spirale del debito guida

Prima di decidere un Credito nonostante i debiti dovete valutare attentamente se il prestito può alleviare i vostri problemi finanziari a lungo termine. È quindi importante che vi familiarizziate con il Necessità del prestitocosì come con un Confronto tra i fornitori alle banche affidabili che offrono un prestito nonostante la remissione dei debiti. Ma è proprio per questo che qui sopra troverete 10 fornitori di prestiti consigliati, che continuano a concedere prestiti nonostante i debiti.

Avete davvero bisogno di un prestito nonostante le passività esistenti?

Affrontare il problemase avete davvero bisogno di un prestito nonostante i vostri debiti con altre banche. Il modo migliore per farlo è Incassi ed eccezioni tramite un libro di bilancio o seguire un'app. Perché l'accensione di un ulteriore prestito in presenza di un debito già esistente comporta il rischio di Rischio di sovraindebitamento. Se non riuscite più a pagare le bollette, dovete rivolgervi a un professionista per la consulenza sul debito.

È possibile rifinanziare i prestiti e ottenere di conseguenza condizioni migliori?

Se si confrontano le condizioni di diversi fornitori, spesso si notano grandi differenze. Inoltre, alcuni fornitori sono più disposti ad aiutarvi a ristrutturare il vostro prestito. Tra questi ci sono i fornitori Credimaxx*, Smava* e Denaro ausiliario*. Nel nostro esempio, vale la pena di chiedere un prestito nonostante un debito di 10.000 euro. Infatti, l'accensione di un ulteriore prestito di 2.000 euro comporta un aumento della rata mensile di soli 20 euro. Se, invece di rinegoziare il prestito, aveste acceso un altro prestito di 2.000 euro con un interesse di 10 euro all'anno, i vostri costi mensili sarebbero aumentati di 30,19 euro. Questo esempio chiarisce che è perfettamente possibile rifinanziare i prestiti e ottenere di conseguenza condizioni migliori.

Vantaggi e svantaggi del prestito nonostante il debito

Quale banca offre credito nonostante i debiti? - Funziona con un garante

Se avete un garante, potete ottenere un prestito a buone condizioni. Tuttavia, se le rate non vengono pagate, la banca contatterà il garante. Il garante è responsabile dell'importo del prestito e la banca può riscuotere il denaro da lui. Questo può mettere a dura prova il rapporto con il garante e non bisogna abusare della sua fiducia. Altre opzioni per l'utilizzo di un garante sono Prestito con contratto di lavoro a tempo determinato o il Prestito dopo l'estinzione del debito residuo.

Ruolo dell'Schufa quando la banca concede un prestito nonostante il debito

L'Schufa è una base importante per le banche per Capacità di pagare da controllare. Se avete già subito un pignoramento dello stipendio e state utilizzando il vostro denaro tramite una P-Konto l'Schufa ne è a conoscenza. L'Schufa svaluterà quindi la vostra solvibilità. Lo stesso vale per i ritardi nei pagamenti di bollette e prestiti e, a maggior ragione, dopo un'insolvenza personale. Se si conosce il proprio punteggio Schufa, è possibile utilizzare questa panoramica per scoprire quale banca concede ancora un prestito nonostante lo SCHUFA negativo.. Se avete debiti, un Prestito di rinegoziazione del debito correttamente utilizzato (!) Rimedio.

I fornitori di credito affidabili collaborano con banche partner che tengono conto della vostra situazione finanziaria attuale. Altri fornitori rinunciano completamente alla richiesta di Schufa e organizzano direttamente un prestito senza Schufa. Banca Sigma*. Tuttavia, questa soluzione non è consigliata per i debiti, in quanto i tassi di interesse per i prestiti senza Schufa sono molto elevati e la rinegoziazione del debito spesso non è possibile o sensata a causa degli importi fissi del prestito. Pertanto, è meglio sottoscrivere un prestito nonostante i debiti con i fornitori Credimaxx*, Smava* e Denaro ausiliario* e rinegoziare il tasso di interesse allo stesso tempo.

Prestiti senza Schufa sono allettanti, ma con i debiti già esistenti non raccomandato. I fornitori applicano tassi di interesse elevati per questi prestiti e a volte vengono sostenuti costi aggiuntivi per l'assicurazione del debito residuo o simili. Se si è già indebitati per altri prestiti, un prestito costoso senza Schufa può portare rapidamente all'indebitamento. Trappola del debito.

Quale banca offre credito nonostante il debito? - Conclusione

Se la vostra banca non vi presta denaro a causa dei vostri debiti, potete Smava*, Denaro ausiliario* e Credimaxx* spesso un altro Credito nonostante i debiti dare. Le offerte delle banche sono spesso molto allettanti per i debitori, perché vogliono conquistarvi come nuovi clienti. Una Rinegoziazione del debito di vecchi prestiti è spesso particolarmente utile in questo caso.

Tuttavia, i debitori dovrebbero agire con prudenza per evitare di cadere in una spirale di debiti. Il pericolo di Spirale del debito Questo vale soprattutto se il debito è già stato rinegoziato più volte in passato e la montagna di debiti ha continuato a crescere.

Tuttavia, la rinegoziazione dei prestiti ha spesso senso ed è ulteriormente alimentata da una legislazione favorevole ai consumatori. Ad esempio, i costi per la cancellazione dei vecchi prestiti sono limitati a un importo basso, pari a 1 % dell'importo in essere. Ciò significa che la rinegoziazione del debito è conveniente a partire da una differenza di tasso di interesse di soli 0,25 punti percentuali. Inoltre, la rinegoziazione del debito consente di Assicurazione del debito residuo tramite un Diritto speciale di cancellazione liberarsene. Questo è possibile perché l'evento assicurato non esiste più.

I mutuatari con buone capacità organizzative utilizzano il prestito nonostante il debito per negoziare tassi di interesse più favorevoli attraverso la rinegoziazione del debito e per liberarsi dell'assicurazione sul debito residuo non più necessario.

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

Immagine di copertina: foto di Willfried Wende su Unsplash

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