Robo-Advisor Growney nel test

Il robo-advisor growney è stato fondato nel 2014 da Gerald Klein e dal 2016 è attivo sul mercato tedesco come broker di investimenti finanziari. Con sede a Berlino-Wedding, la società si basa su una strategia di investimento passiva con ribilanciamento regolare. Per saperne di più sulla superiorità delle strategie di investimento passive, leggete qui I cinque diversi portafogli del provider sono basati su ETF e sono costruiti su azioni e obbligazioni. Le materie prime e gli immobili non sono inclusi nei portafogli di Growney. Il conto associato e il deposito sono tenuti presso la Sutor Bank. L'approccio passivo all'investimento consente di mantenere bassi i costi. Altri vantaggi sono la flessibilità degli obiettivi di investimento e la possibilità di investire piccole somme senza un deposito minimo. Ma come si colloca il provider rispetto alla concorrenza consolidata? Quali esperienze ho avuto con Growney?

In sintesi - Il controllo rapido di Growney

• Investimento con gestione passiva del rischio
• Alto rendimento al netto delle commissioni di 7,65 % p. a. (quando si investe nel portafoglio Grow100)
• Commissione di servizio relativamente favorevole tra 0,39 % e 0,99 % p.a. (a seconda del volume di investimento)
• 5 strategie di investimento con diversi gradi di rischio
• Riequilibrio automatico e regolare del vostro conto titoli
• Nessun deposito minimo, costi di gestione del conto deposito o commissioni nascoste
• Piani di risparmio a partire da 1 euro
• Piattaforma online chiara, assistenza disponibile per telefono, e-mail e live chat

Growney: cinque portafogli di ETF per diverse classi di rischio

Il robo-advisor growney offre agli investitori cinque portafogli di ETF. I portafogli si chiamano grow20, grow30, grow50, grow70 e grow100, e il numero indica la percentuale di azioni presenti nel portafoglio. Ad esempio, il portafoglio grow20 è composto per 20 % da azioni e per 80 % da obbligazioni, mentre il portafoglio grow100 è interamente composto da azioni. Poiché le azioni crescono di valore più delle obbligazioni per lunghi periodi di tempo, i portafogli con una quota maggiore di azioni hanno rendimenti attesi più elevati. Questi rendimenti più elevati hanno come prezzo una maggiore volatilità (fluttuazione). Ciò significa che questi portafogli presentano maggiori fluttuazioni di valore e sono quindi adatti soprattutto a una strategia di investimento a lungo termine. I portafogli ETF più difensivi grow20 e grow30, invece, sono più adatti per investimenti a medio e breve termine. Il portafoglio grow20 con 20 azioni % e 80 obbligazioni % è un investimento relativamente difensivo con un rendimento atteso di circa 2,57 %. Il portafoglio grow100, invece, ha un rendimento atteso di 7,65 % all'anno.

Volete saperne di più sul processo di investimento di Growney? Il whitepaper sugli investimenti, con interessanti informazioni di base, è disponibile al seguente link

Selezione dell'ETF da parte di growney in base a criteri definiti

La selezione degli ETF di growney si basa sui seguenti quattro criteri fissi:

Rendimento (differenza di inseguimento)

Un ETF selezionato da growney dovrebbe generare il rendimento dell'indice che segue nel modo più accurato possibile. In pratica, l'ETF solitamente sottoperforma l'indice a causa dei suoi costi (TER = total expense ratio) e di altri fattori che lo influenzano.

Precisione di tracciamento (errore di tracciamento):

Growney predilige gli ETF con il minor tracking error possibile. Il vantaggio è che l'andamento del prezzo dell'ETF si riflette esattamente su base giornaliera. Ad esempio, se l'indice sale di 0,21 % in un giorno, anche l'ETF dovrebbe salire di 0,21 % e non solo di 0,19 %. Nella selezione degli ETF, Growney tiene conto del tracking error e privilegia gli ETF che presentano il minor tracking error possibile.

Qualità dell'emittente

Tutti gli ETF selezionati da growney sono conformi alla Direttiva UCITS. Questa direttiva protegge gli investitori attraverso numerose misure. Ad esempio, la Direttiva UCITS stabilisce che il patrimonio dell'investitore in un ETF sia tenuto come patrimonio separato, in modo da essere completamente protetto anche in caso di insolvenza di un fornitore di ETF. Altri criteri che growney prende in considerazione sono l'ammontare degli investimenti gestiti da un provider, la durata della sua attività come provider di ETF e la qualità del collaterale se si tratta di un ETF swap.

I costi di Growney - panoramica delle condizioni del robo-advisor

Growney offre una struttura dei costi facile da capire e vantaggiosa. Vengono addebitate solo due commissioni:

• La commissione di servizio che Growney riceve per il suo servizio. La composizione è la seguente:
  • Valore del deposito inferiore a 10.000 euro: 0,99 % all'anno.
  • Valore del deposito da 10.000 euro a meno di 50.000 euro: 0,69 % all'anno.
  • Valore del deposito a partire da € 50.000: 0,39 % p.a.

Oltre alla commissione di servizio di Growney, le società di fondi dei rispettivi ETF applicano commissioni per il lancio dell'ETF. Queste sono comprese tra 0,17 1TP19k p.a. e 0,27 1TP19k p.a., ossia ben al di sotto delle commissioni medie dei fondi attivi, che si aggirano tra 1,5 e 2 1TP19k p.a..

In sintesi, i costi a growney sono compresi tra 0,56 % p.a. e 1,26 % p.a.

Non ci sono ulteriori costi, come quelli di transazione. Questo fa di growney uno dei fornitori più convenienti sul mercato, soprattutto per importi superiori a 50.000 euro.

Test senza rischi - investire senza un deposito minimo

Il fatto che non ci sia un deposito minimo significa che Robo Advisor è particolarmente adatto a chi vuole provare il concetto di Robo Advisor senza grandi rischi finanziari. È possibile investire una piccola somma di pochi euro in un portafoglio e avere l'opportunità di familiarizzare con il software. Inoltre, i bassi contributi consentono di affrontare meglio le possibili perdite e di imparare a gestire il fatto che il mercato azionario non sale sempre, ma che i ribassi a breve termine fanno sempre parte di esso.

Diversificazione a livello mondiale

Le cinque strategie di investimento offerte da growney sono diversificate a livello globale. Fino a 2.400 singoli titoli di 45 Paesi sono monitorati passivamente tramite ETF.

Riequilibrio automatico

A causa dell'andamento variabile delle posizioni sul mercato azionario, è essenziale un ribilanciamento regolare. In questo modo si evita di sovrappesare le posizioni che hanno registrato un aumento più consistente rispetto a quelle che sono cresciute o diminuite meno. Il ribilanciamento fa sì che il portafoglio corrisponda sempre alla classe di rischio selezionata dal fornitore, senza che voi dobbiate preoccuparvi di nulla. Questo processo viene eseguito per voi da growney.

Protezione dei depositi a Growney

Il Robo Advisor è autorizzato come broker di investimenti finanziari ai sensi del §34f GewO e non dispone di una licenza bancaria. Tuttavia, Growney non gestisce direttamente il conto titoli. Questa è la responsabilità di SutorBank, con cui Growney collabora. In quanto banca privata tedesca, la Sutor Bank è soggetta a norme severe ed è membro del Fondo di protezione dei depositi delle banche tedesche. Questo fondo interviene molto rapidamente in caso di insolvenza della banca e rimborsa le perdite subite dagli investitori. Inoltre, la Sutor Bank è soggetta alla vigilanza della BaFin.

Esperienza con growney - Cosa dicono gli altri del Robo Advisor?

Di seguito è riportato un breve riassunto di altri rapporti di prova sul Robo Advisor:

• Il portale Investimenti digitali valuta growney con 4,1 su 5 stelle. Il fattore decisivo è stato il processo di investimento semplice e l'inclusione degli aspetti fiscali.
• Il portale Il FX tedesco si è rottor sottolinea in particolare la struttura dei costi semplice e trasparente e la gestione del rischio chiaramente comprensibile.
• Suggerimento finanziario ha valutato growney con 3,5 punti su 5 nel Robo Advisor Check. Questo pone il robo advisor al 3° posto:
  Nessun investimento minimo, anche per i piani di risparmio, il sondaggio mirato tra i clienti e la strategia di investimento bilanciata tra mercati sviluppati ed emergenti

Conclusione Rapporto sull'esperienza di Growney: robo-advisor vantaggioso senza deposito minimo

Il provider convince con una struttura dei costi molto semplice, che si colloca anche all'estremità inferiore della scala rispetto ad altri provider. Growney riesce a distinguersi grazie a caratteristiche come Investire senza un deposito minimo si differenzia con successo dagli altri fornitori. Di conseguenza, l'offerente si rivolge soprattutto a chi è ancora indeciso e vuole muovere i primi passi nel lucroso settore del mercato azionario senza grandi rischi. growney convince anche per i costi ridotti per importi elevati superiori a 50.000 euro, il che significa che gli investitori possono beneficiare maggiormente dell'aumento dei prezzi.

Gli investitori non devono avere alcuna conoscenza preliminare o monitorare il portafoglio da soli. Al contrario: coloro che desiderano saperne di più troveranno il Sito web una sezione FAQ ben strutturata.

Alternativa a growney

Un altro robo-advisor di successo con una filosofia simile a quella di growney è VisualVest. Anche questo provider ha saputo convincere per i suoi costi vantaggiosi, la facilità d'uso, gli alti rendimenti e l'efficace gestione del rischio.

Per saperne di più sul Robo Advisor VisualVest

Per saperne di più:

Guida: Robo Advisor Germania a confronto e in prova L'esperienza di VisualVest - Test del robo-advisor di VisualVest Sintonizzazione dei rendimenti con il confronto di Robo Advisor Minori barriere all'ingresso per i robo advisor Investire in ETF senza conoscenze preliminari Investimento digitale attraverso il software