Robo-Advisor Growney nel test

Il robo-advisor growney è stato fondato nel 2014 da Gerald Klein e dal 2016 è attivo sul mercato tedesco come broker di investimenti finanziari. Con sede a Berlino-Wedding, la società si basa su una strategia di investimento passiva con ribilanciamento regolare. Per saperne di più sulla superiorità delle strategie di investimento passive, leggete qui I cinque diversi portafogli del provider sono basati su ETF e sono costruiti su azioni e obbligazioni. Le materie prime e gli immobili non sono inclusi nei portafogli di Growney. Il conto associato e il deposito sono tenuti presso la Sutor Bank. L'approccio passivo all'investimento consente di mantenere bassi i costi. Altri vantaggi sono la flessibilità degli obiettivi di investimento e la possibilità di investire piccole somme senza un deposito minimo. Ma come si colloca il provider rispetto alla concorrenza consolidata? Quali esperienze ho avuto con Growney?

In sintesi - Il controllo rapido di Growney

• Investimento con gestione passiva del rischio
• Alto rendimento al netto delle commissioni di 7,65 % p. a. (quando si investe nel portafoglio Grow100)
• Commissione di servizio relativamente favorevole tra 0,39 % e 0,99 % p.a. (a seconda del volume di investimento)
• 5 strategie di investimento con diversi gradi di rischio
• Riequilibrio automatico e regolare del vostro conto titoli
• Nessun deposito minimo, costi di gestione del conto deposito o commissioni nascoste
• Piani di risparmio a partire da 1 euro
• Piattaforma online chiara, assistenza disponibile per telefono, e-mail e live chat

Growney: cinque portafogli di ETF per diverse classi di rischio

Il robo-advisor growney offre agli investitori cinque portafogli di ETF. I portafogli si chiamano grow20, grow30, grow50, grow70 e grow100, e il numero indica la percentuale di azioni presenti nel portafoglio. Ad esempio, il portafoglio grow20 è composto per 20 % da azioni e per 80 % da obbligazioni, mentre il portafoglio grow100 è interamente composto da azioni. Poiché le azioni crescono di valore più delle obbligazioni per lunghi periodi di tempo, i portafogli con una quota maggiore di azioni hanno rendimenti attesi più elevati. Questi rendimenti più elevati hanno come prezzo una maggiore volatilità (fluttuazione). Ciò significa che questi portafogli presentano maggiori fluttuazioni di valore e sono quindi adatti soprattutto a una strategia di investimento a lungo termine. I portafogli ETF più difensivi grow20 e grow30, invece, sono più adatti per investimenti a medio e breve termine. Il portafoglio grow20 con 20 azioni % e 80 obbligazioni % è un investimento relativamente difensivo con un rendimento atteso di circa 2,57 %. Il portafoglio grow100, invece, ha un rendimento atteso di 7,65 % all'anno.

Volete saperne di più sul processo di investimento di Growney? Il whitepaper sugli investimenti, con interessanti informazioni di base, è disponibile al seguente link

Selezione dell'ETF da parte di growney in base a criteri definiti

La selezione degli ETF di growney si basa sui seguenti quattro criteri fissi:

Rendimento (differenza di inseguimento)

Un ETF selezionato da growney dovrebbe generare il rendimento dell'indice che segue nel modo più accurato possibile. In pratica, l'ETF solitamente sottoperforma l'indice a causa dei suoi costi (TER = total expense ratio) e di altri fattori che lo influenzano.

Precisione di tracciamento (errore di tracciamento):

Growney predilige gli ETF con il minor tracking error possibile. Il vantaggio è che l'andamento del prezzo dell'ETF si riflette esattamente su base giornaliera. Ad esempio, se l'indice sale di 0,21 % in un giorno, anche l'ETF dovrebbe salire di 0,21 % e non solo di 0,19 %. Nella selezione degli ETF, Growney tiene conto del tracking error e privilegia gli ETF che presentano il minor tracking error possibile.

Qualità dell'emittente

Tutti gli ETF selezionati da growney sono conformi alla Direttiva UCITS. Questa direttiva protegge gli investitori attraverso numerose misure. Ad esempio, la Direttiva UCITS stabilisce che il patrimonio dell'investitore in un ETF sia tenuto come patrimonio separato, in modo da essere completamente protetto anche in caso di insolvenza di un fornitore di ETF. Altri criteri che growney prende in considerazione sono l'ammontare degli investimenti gestiti da un provider, la durata della sua attività come provider di ETF e la qualità del collaterale se si tratta di un ETF swap.

I costi di Growney - panoramica delle condizioni del robo-advisor

Growney offre una struttura dei costi facile da capire e vantaggiosa. Vengono addebitate solo due commissioni:

• La commissione di servizio che Growney riceve per il suo servizio. La composizione è la seguente:
  • Valore del deposito inferiore a 10.000 euro: 0,99 % all'anno.
  • Valore del deposito da 10.000 euro a meno di 50.000 euro: 0,69 % all'anno.
  • Valore del deposito a partire da € 50.000: 0,39 % p.a.

Oltre alla commissione di servizio di Growney, le società di fondi dei rispettivi ETF applicano commissioni per il lancio dell'ETF. Queste sono comprese tra 0,17 1TP19k p.a. e 0,27 1TP19k p.a., ossia ben al di sotto delle commissioni medie dei fondi attivi, che si aggirano tra 1,5 e 2 1TP19k p.a..

In sintesi, i costi a growney sono compresi tra 0,56 % p.a. e 1,26 % p.a.

Non ci sono ulteriori costi, come quelli di transazione. Questo fa di growney uno dei fornitori più convenienti sul mercato, soprattutto per importi superiori a 50.000 euro.

Test senza rischi - investire senza un deposito minimo

Il fatto che non ci sia un deposito minimo significa che Robo Advisor è particolarmente adatto a chi vuole provare il concetto di Robo Advisor senza grandi rischi finanziari. È possibile investire una piccola somma di pochi euro in un portafoglio e avere l'opportunità di familiarizzare con il software. Inoltre, i bassi contributi consentono di affrontare meglio le possibili perdite e di imparare a gestire il fatto che il mercato azionario non sale sempre, ma che i ribassi a breve termine fanno sempre parte di esso.

Diversificazione a livello mondiale

Le cinque strategie di investimento offerte da growney sono diversificate a livello globale. Fino a 2.400 singoli titoli di 45 Paesi sono monitorati passivamente tramite ETF.

Riequilibrio automatico

A causa dell'andamento variabile delle posizioni sul mercato azionario, è essenziale un ribilanciamento regolare. In questo modo si evita di sovrappesare le posizioni che hanno registrato un aumento più consistente rispetto a quelle che sono cresciute o diminuite meno. Il ribilanciamento fa sì che il portafoglio corrisponda sempre alla classe di rischio selezionata dal fornitore, senza che voi dobbiate preoccuparvi di nulla. Questo processo viene eseguito per voi da growney.

Protezione dei depositi a Growney

Il Robo Advisor è autorizzato come broker di investimenti finanziari ai sensi del §34f GewO e non dispone di una licenza bancaria. Tuttavia, Growney non gestisce direttamente il conto titoli. Questa è la responsabilità di SutorBank, con cui Growney collabora. In quanto banca privata tedesca, la Sutor Bank è soggetta a norme severe ed è membro del Fondo di protezione dei depositi delle banche tedesche. Questo fondo interviene molto rapidamente in caso di insolvenza della banca e rimborsa le perdite subite dagli investitori. Inoltre, la Sutor Bank è soggetta alla vigilanza della BaFin.

Esperienza con growney - Cosa dicono gli altri del Robo Advisor?

Im Folgenden eine kurze Zusammenfassung anderer Testberichte über den Robo Advisor:

• Das Portal Geldanlage-Digital bewertet growney mit 4,1 von 5 Sternen. Ausschlaggebend war der unkomplizierte Anlageprozess und die Einbeziehung steuerlicher Aspekte.
• Das Portal Deutsche FX Broker hebt insbesondere die einfache und transparente Kostensruktur und das klar verständliche Risikomanagement hervor.
• Suggerimento finanziario bewertet growney im Robo-Advisor-Check mit 3,5 von 5 Punkten. Damit landet der Robo Advisor auf Platz 3. Gefallen hat hier:
  Keine Mindestanlage, auch für Sparpläne, die zielgenaue Kundenbefragung sowie die ausgewogene Anlagestrategie über entwickelte Märkte und Schwellenländer

Conclusione Rapporto sull'esperienza di Growney: robo-advisor vantaggioso senza deposito minimo

Der Anbieter überzeugt durch eine sehr einfache und im Vergleich mit anderen Anbietern auch am unteren Rand angesiedelten Kostenstruktur. Growney schafft es sich durch Features wie Anlegen ohne Mindesteinlage erfolgreich von anderen Anbietern abzugrenzen. Dadurch richtet sich der Anbieter in erster Linie an noch unschlüssige Personen, die ohne großes Risiko die ersten Schritte im lukrativen Börsengeschäft machen möchten.Auch bei hohen Beträgen über 50.000 Euro überzeugt growney mit einer gerinen Kostenbelastung, sodass der Anleger von steigenden Kursen stärker profitieren kann.

Vorkenntnisse oder eigene Überwachung des Portfolios werden seitens des Anlegers sind nicht notwendig. Im Gegenteil: Wer sich trotzdem weiterbilden möchte, findet auf der Webseite einen gut strukturierten FAQ Bereich.

Alternativa a growney

Ein weiterer erfolgreicher Robo-Advisor mit ähnlicher Philosophie wie growney ist VisualVest. Auch dieser Anbieter konnte durch günstige Kosten, einfache Bedienbarkeit, hoher Erträge und funktionierendem Risikomamagement überzeugen.

Per saperne di più sul Robo Advisor VisualVest

Per saperne di più:

Guida: Robo Advisor Germania a confronto e in prova L'esperienza di VisualVest - Test del robo-advisor di VisualVest Sintonizzazione dei rendimenti con il confronto di Robo Advisor Minori barriere all'ingresso per i robo advisor Investire in ETF senza conoscenze preliminari Investimento digitale attraverso il software