I provider di robo advisor si rivolgono sempre più a una clientela giovane. La generazione Y ha un patrimonio di gran lunga inferiore a quello dei baby boomer. Di conseguenza, i fornitori devono abbassare le barriere di ingresso per i robo advisor. per convincere i clienti più giovani della loro offerta. L'articolo illustra 3 motivi per cui i robo advisor applicano il principio dello sconto al settore dei fondi. Infine, fornisco una visione del mercato dei robo advisor e presento i miei 3 fornitori preferiti.

Esempio: Quirion*: Secondo il provider, il cliente medio ha attualmente circa 50 anni. Nell'autunno 2019, poco meno dell'11% dei clienti aveva meno di 30 anni. Quirion ha facilitato la costituzione di un patrimonio per i nuovi investitori e i giovani professionisti abbassando l'importo minimo di investimento a 1.000 euro. Il provider ha inoltre annullato completamente la commissione di servizio per i primi 10.000 euro investiti. I costi ridotti e l'investimento minimo di 1.000 euro rappresentano quindi un'alternativa concreta anche per gli investitori che hanno appena iniziato la loro carriera. Soprattutto in un contesto di bassi tassi d'interesse come quello attuale, chi non ha esperienza di borsa può proteggere il proprio denaro con un Robo Advisor prima che il mercato si apra. Inflazione proteggere. Per inciso, quirion offre ai clienti anche piani di risparmio con rate a partire da 30 euro al mese.

Inizialmente, l'abbassamento dell'importo minimo di investimento a 1.000 euro era previsto solo come prova. L'obiettivo era quello di verificare se fosse possibile convincere una clientela più giovane dell'offerta di Robo Advisor. Poiché l'offerta è stata accolta molto bene, quirion ha deciso di continuare il test. Ciò significa che i clienti possono continuare a beneficiare di un investimento minimo di 1.000 euro. Tuttavia, ci sono altri due motivi per cui le barriere all'ingresso dei Robo Advisor continueranno a diminuire in futuro.

Inoltre, è probabile che i costi dei fondi diminuiscano ulteriormente in futuro e la tendenza alla riduzione delle commissioni continua almeno per gli ETF. Il secondo gestore patrimoniale più grande al mondo - Vanguard - sta riducendo costantemente i costi da molti anni. Alla fine del 2019, Vanguard ha ridotto le commissioni di 13 ETF e 18 fondi indicizzati. Da allora, gli ETF sono stati gestiti con commissioni di appena lo 0,12%, mentre i fondi indicizzati applicano ancora un esiguo 0,16%.

Il principio dello sconto è una ricetta per il successo nel settore dei fondi. Grazie alla costante riduzione dei costi, il mercato si sta trasformando da un mercato di nicchia in un mercato di massa. Il mercato alimentato in questo modo fa sembrare vecchi i gestori di fondi attivi. A differenza dei fondi passivi, i fondi attivi applicano commissioni tra 1 e 2 % all'anno. Gli ETF possono facilmente ridurre questi costi, come dimostra l'esempio di Vanguard. Il grafico mostra i costi di investimento del denaro in base alla conoscenza e all'impegno.

Le barriere all'ingresso per i robo advisor continuano a diminuire. Se i robo advisor si sono già lasciati alle spalle i fondi attivi, si può presumere che in futuro i costi non si discosteranno molto da quelli di un portafoglio di ETF. Con Quirion* Questo vale già oggi per i primi 10.000 euro. Nel grafico ho etichettato fornitori come Quirion come robo advisor a sconto. Sono alla pari degli ETF in termini di costi, ma offrono un servizio decisamente migliore.

Oltre alle ragioni già citate, ovvero che sia i robo advisor che i fornitori di fondi tagliano continuamente i costi, c'è una terza ragione per il calo dei prezzi dei robo advisor. Dalla fine del 2019, Deutsche Börse non addebita più le commissioni di transazione nel suo sistema di trading Xetra per gli ordini robo o i piani di risparmio in ETF. L'obiettivo di questa azione è quello di rendere più attraenti queste forme di investimento.

Questi sono 3 motivi che dimostrano perché in futuro ci saranno ulteriori riduzioni dei costi per i robo advisor. Di conseguenza, le barriere all'ingresso per i robo advisor continueranno a diminuire in futuro.

Di seguito fornisco una prospettiva sul mercato dei robo advisor e presento i miei 3 fornitori preferiti. Questi sono già oggi convincenti, con basse barriere all'ingresso, e meritano quindi un'occhiata anche per i giovani investitori, come i giovani professionisti.

Prospettive del mercato degli assistenti digitali per gli investimenti

Nel contesto di tassi d'interesse persistentemente bassi degli ultimi dieci anni, i robo advisor hanno rapidamente attirato l'attenzione dopo la loro introduzione in Germania nel 2013. Grandi fondi di investimento si affidano ora a investimenti supportati da software attraverso i robo advisor. I vantaggi del modello di business digitale sono evidenti: gran parte dei costi possono essere eliminati, così come le decisioni soggettive dell'attività precedente. A causa del gran numero di fornitori e del mercato ancora giovane, nei prossimi anni è prevedibile un consolidamento dei fornitori. Si può quindi ipotizzare che il numero di robo advisor si ridurrà in modo significativo. Sebbene i robo advisor abbiano rappresentato un modello di successo negli ultimi anni, devono ancora dimostrare la loro validità in un mercato negativo e nel conseguente ritiro dei fondi di investimento.

I robo advisor gestiscono un numero sempre maggiore di asset dei clienti

Il concorso osserverà con interesse lo sviluppo di Quirion*, che ottiene regolarmente buoni risultati nei test delle organizzazioni di tutela dei consumatori. Nel 2019, l'importo totale investito dagli investitori tramite i robo advisor è stato di circa 7.500 milioni di euro. Nel 2020, Statista prevede un ulteriore aumento degli asset in gestione di circa 65 % per superare i 12.300 milioni di euro. Il provider Quirion ha più che raddoppiato il numero di utenti nel 2018. Dopo l'inizio della riduzione dell'importo minimo di investimento, il provider ha registrato un'ulteriore forte crescita dei clienti in poche settimane.

Poiché il mercato dei robo advisor è ora altamente competitivo, con oltre 30 fornitori, le barriere all'ingresso si ridurranno ulteriormente in futuro. Questo è considerato auspicabile dalle organizzazioni di tutela dei consumatori. Per i robo advisor, a quanto pare, è attualmente l'unico modo possibile per evitare di essere costretti a uscire dal mercato.

Fornitori consigliati con basse barriere all'ingresso

I principi di un investimento di successo a lungo termine sono un'asset allocation in linea con il vostro profilo di rischio e costi annuali contenuti. Contrariamente a quanto spesso si sostiene e si presume, questi sono i fattori principali di un investimento di successo a lungo termine. Nel confronto tra i robo advisor, questi principi non vengono applicati dai robo advisor favorevoli. Growney, Quirion e Worldinvest implementati molto bene. Se decidete di optare per uno dei fornitori, il passo successivo è quello di attenersi alla strategia con costanza. Questo vi aiuterà a mantenere il successo a lungo termine.

Con Quirion* è possibile investire in ETF con una rata di risparmio mensile di soli 30 euro. Inoltre  Quirion* è stato il vincitore del test di Stiftung Warentest in agosto. Un robo advisor facile da usare e vantaggioso con classi di rischio sufficienti è offerto anche da Growney* offerto. Un rapporto di prova su Growney* troverete qui. Se avete già delle idee più specifiche sul vostro investimento, il provider Worldinvest* vale la pena di dare un'occhiata.

Quirion: Robo-advisor con un approccio passivo agli investimenti

• Piani di risparmio a partire da 30 euro a trimestre
• Vincitore del test presso Stiftung Warentest.
• La migliore qualità di giudizio al costo più basso.
• Promozione: investire gratuitamente fino a 10.000 euro.
• Focus sui paesi industrializzati
• Promozione per i nuovi clienti fino al 31.01.2020: rata di risparmio di 30 euro in omaggio

Al fornitore: Quirion

Growney: un robo advisor con un approccio passivo agli investimenti

• Facile apertura con un semplice questionario di 10 domande (vedi Rapporto di prova)
• Focus sui paesi industrializzati e sui mercati emergenti
• Il miglior Robo Advisor 2019 secondo €uro am Sonntag
• 5 Rendimento, rischio e portafogli ETF ottimizzati dal punto di vista fiscale
• Senza importo minimo di investimentonessun periodo di preavviso

Al fornitore: Growney

Weltinvest: robo advisor di supporto per chi decide da solo

• Costi molto bassi di soli 0,49 % all'anno.
• Investimento minimo a partire da 500 euro
• Piano di risparmio a partire da 50 euro
• Il risparmio mondiale utilizza ETF Vanguard.
• La struttura cooperativa del Gruppo Vanguard fa sì che gli interessi degli investitori siano sempre al centro dell'attenzione.

Le raccomandazioni sono tutte implementate attraverso portafogli ETF passivi e sono ottimizzate dal punto di vista dei costi. Di conseguenza, costano all'investitore meno dell'1% in commissioni annuali. Inoltre, i fornitori consigliati si occupano dell'implementazione tecnica della strategia.

>> Perché io e molti scienziati pensiamo che l'approccio passivo sia giusto <<

Minori barriere all'ingresso per i robo advisor: Conclusione

Questo articolo mostra 3 motivi per cui i robo advisor applicano il principio dello sconto al settore dei fondi. In primo luogo, essi stessi riducono in modo significativo i costi e abbassano l'ostacolo all'ingresso sotto forma di importo minimo di investimento. Questo è stato dimostrato con l'esempio del provider Quirion. In secondo luogo, le commissioni degli ETF sono in discesa da molti anni. In terzo luogo, Deutsche Börse ha anche esentato gli ETF e i robo advisor dalle commissioni per la negoziazione tramite XETRA.

Si può ipotizzare che i prezzi continueranno a scendere e che quindi ci sarà un forte aumento dei fondi gestiti dai robo advisor. Allo stesso tempo, il numero di fornitori si ridurrà in modo da poter sfruttare meglio le economie di scala. Grazie a queste tre misure, i robo advisor, i fornitori di ETF e XETRA stanno riducendo le barriere all'ingresso per i robo advisor. Per maggiori informazioni sul tema dei robo advisor, vi consiglio di consultare il sito Confronto tra i fornitori e leggendo il mio Articolo del Consiglio per approfondire le conoscenze.

Il mio consiglio per un robo advisor è Quirion* Con Quirion, potete investire in ETF a partire da una rata mensile di risparmio di soli 30 euro. Inoltre  Quirion* è stato il vincitore del test di Stiftung Warentest in agosto. Un robo advisor facile da usare e vantaggioso con classi di rischio sufficienti è offerto anche da Growney* offerto. Un rapporto di prova su Growney* troverete qui. Se ci sono già idee più concrete sull'investimento, l'offerente è Worldinvest* vale la pena di dare un'occhiata.

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Per saperne di più:

Guida: Robo Advisor Germania a confronto e in prova L'esperienza di VisualVest - Test del robo-advisor di VisualVest Robo-Advisor Growney nel test Sintonizzazione dei rendimenti con il confronto di Robo Advisor Investire in ETF senza conoscenze preliminari Investimento digitale attraverso il software