Robo Advisor Growney mis à l'épreuve

Le robo-advisor growney a été fondé par Gerald Klein en 2014 et est actif sur le marché allemand en tant que courtier en investissements financiers depuis 2016. La société basée à Berlin-Wedding s'appuie sur une stratégie d'investissement passive avec un rééquilibrage régulier. En savoir plus sur la supériorité des stratégies d'investissement passif ici Les cinq portefeuilles différents du fournisseur sont basés sur des ETF et s'appuient sur des actions et des obligations. Les matières premières et l'immobilier ne sont pas inclus dans les portefeuilles de growney. Le compte et le dépôt associés sont détenus auprès de Sutor Bank. En raison de l'approche d'investissement passif, les coûts sont faibles. D'autres avantages sont la flexibilité des objectifs d'investissement ainsi que la possibilité d'investir même de petits montants sans dépôt minimum. Mais : comment le fournisseur se comporte-t-il par rapport à la concurrence établie ? Quelle a été mon expérience avec Growney ?

En un coup d'œil - La vérification rapide de Growney

• Investissement avec gestion passive des risques
• Rendement élevé après frais de 7,65 % p. un. (en investissant dans le portefeuille Grow100)
• Frais de service relativement bon marché entre 0,39 % et 0,99 % p. un. (en fonction du volume d'investissement)
• 5 stratégies d'investissement avec différents niveaux de risque
• Rééquilibrage automatique et régulier de votre portefeuille
• Pas de dépôt minimum, de frais de garde ou de frais cachés
• Plans d'épargne à partir de 1 euro seulement
• Plate-forme en ligne claire, assistance disponible par téléphone, e-mail et chat en direct

Growney : cinq portefeuilles d'ETF pour différentes classes de risque

Le robot-conseiller growney propose aux investisseurs cinq portefeuilles d'ETF. Les portefeuilles sont appelés grow20, grow30, grow50, grow70 et grow100. Le nombre indique la proportion d'actions dans le portefeuille. Le portefeuille grow20 est composé de 20 actions % et de 80 obligations %, tandis que le portefeuille grow100 est entièrement composé d'actions. Étant donné que les actions croissent plus rapidement que les obligations sur de longues périodes, les portefeuilles avec une proportion plus élevée d'actions ont des rendements attendus plus élevés. Ces rendements plus élevés se font au prix d'une plus grande volatilité (fluctuation). Cela signifie que ces portefeuilles fluctuent davantage en valeur et conviennent donc principalement à une stratégie d'investissement à long terme. Les portefeuilles d'ETF plus défensifs grow20 et grow30, en revanche, sont plus adaptés aux investissements à moyen et court terme. Le portefeuille grow20 avec 20 actions % et 80 obligations % est un investissement relativement défensif, avec lequel on peut s'attendre à un rendement d'environ 2,57 rendements %. En revanche, le portefeuille grow100 attend avec un rendement attendu de 7,65 % p. un. sur.

Vous souhaitez en savoir plus sur le processus d'investissement chez Growney : Le livre blanc sur l'investissement est lié ici avec des informations de fond à connaître

Sélection d'ETF chez growney sur la base de critères définis

La sélection des ETF chez growney est basée sur les quatre critères spécifiés suivants :

Rendement (différence de suivi)

Un ETF sélectionné par growney devrait générer les rendements de l'indice indiqué aussi précisément que possible. Dans la pratique, l'ETF se situe généralement en dessous de l'indice en raison de ses coûts (TER = ratio des dépenses totales) et d'autres facteurs d'influence.

Précision de l'image (erreur de suivi) :

Growney préfère les ETF avec le moins d'erreur de suivi possible. Cela présente l'avantage que l'évolution du prix de l'ETF se reflète exactement au jour le jour. Par exemple, si l'indice monte de 0,21 % en une journée, l'ETF devrait également monter de 0,21 % et pas seulement de 0,19 %. Growney tient compte de l'erreur de suivi lors de ses sélections et préfère les ETF qui ont la plus petite erreur de suivi possible.

qualité de l'émetteur

Tous les ETF sélectionnés par growney sont conformes à la directive OPCVM. Cette directive protège les investisseurs par de nombreuses mesures. Par exemple, la directive OPCVM stipule que les actifs de l'investisseur sont détenus dans un ETF en tant qu'actifs distincts, de sorte qu'ils sont entièrement protégés même si un fournisseur d'ETF fait faillite. D'autres critères pris en compte par growney sont le montant de l'investissement géré par un fournisseur, la durée d'activité du fournisseur en tant que fournisseur d'ETF et la qualité de la garantie s'il s'agit d'un ETF de swap.

Les coûts de Growney - aperçu des conditions du robo-advisor

Growney offre une structure de coûts facile à comprendre et abordable. Il n'y a que deux frais :

• Les frais de service que Growney reçoit pour son service. Celle-ci est composée comme suit :
  • Valeur dépôt inférieure à 10 000 € : 0,99 % p. un.
  • Valeur du dépôt de 10 000 € à moins de 50 000 € : 0,69 % p. un.
  • Valeur du dépôt à partir de 50 000 € : 0,39 % p. un.

En plus des frais de service de growney, les sociétés de fonds des ETF respectifs facturent des frais pour le lancement de l'ETF. Ceux-ci sont compris entre 0,17 % par an et 0,27 % par an, soit bien en deçà des frais moyens des fonds actifs, qui sont de l'ordre d'environ 1,5 % à 2 % par an.

En résumé, les coûts chez growney sont compris entre 0,56 % par an et 1,26 % par an

Il n'y a pas d'autres coûts tels que les coûts de transaction. Cela fait de growney l'un des fournisseurs les moins chers du marché, en particulier pour les montants supérieurs à 50 000 euros.

Testez-le sans risque - investir sans dépôt minimum

En supprimant le dépôt minimum, le Robo Advisor est particulièrement utile pour les personnes qui souhaitent tester le concept Robo Advisor sans grand risque financier. A cet effet, une petite somme de quelques euros seulement peut être investie dans un portefeuille et vous avez la possibilité de vous familiariser avec le logiciel. De plus, de faibles cotisations aident à mieux faire face à d'éventuelles pertes, ou apprennent à composer avec le fait que la bourse ne monte pas toujours, mais que les baisses à court terme en font toujours partie.

Diversification mondiale

Les cinq stratégies d'investissement proposées par growney sont diversifiées à l'échelle mondiale. Avec les ETF, jusqu'à 2 400 actions individuelles de 45 pays au maximum sont cartographiées passivement.

Rééquilibrage automatique

En raison de l'évolution différente des positions en bourse, un rééquilibrage régulier est indispensable. Cela garantit que les positions qui ont augmenté plus fortement ne sont pas surpondérées par rapport aux positions qui ont augmenté ou baissé plus lentement. Grâce au rééquilibrage, le portefeuille correspond toujours à la classe de risque initialement sélectionnée par le fournisseur, vous n'avez à vous soucier de rien. Ce processus est effectué pour vous par growney.

Assurance-dépôts chez Growney

Le Robo Advisor est agréé en tant que courtier en investissement financier conformément au §34f GewO et ne possède pas de licence bancaire. Cependant, Growney ne gère pas lui-même le dépôt, qui est sous la responsabilité de SutorBank, avec qui Growney travaille. En tant que banque privée allemande, Sutor Bank est soumise à une réglementation stricte et appartient au fonds de protection des dépôts des banques allemandes. En cas de faillite, ce fonds intervient très rapidement et rembourse les pertes éventuelles aux investisseurs. En outre, Sutor Bank est soumise à la surveillance de la BaFin.

Expériences avec growney - que disent les autres du conseiller robot ?

Vous trouverez ci-dessous un bref résumé des autres critiques du robo advisor :

• Le portail Investissement-Digital a noté growney avec 4,1 étoiles sur 5. Le facteur décisif a été le processus d'investissement simple et l'inclusion des aspects fiscaux.
• Le portail FX allemand cassér met particulièrement l'accent sur la structure de coûts simple et transparente et sur la gestion des risques clairement compréhensible.
• conseil financier donne à growney une note de 3,5 sur 5 au test du robot-conseiller. Cela place le robot conseiller à la troisième place.
  Pas d'investissement minimum, également pour les plans d'épargne, l'enquête client ciblée et la stratégie d'investissement équilibrée entre les marchés développés et les pays émergents

Conclusion Rapport de terrain de Growney : Robo Advisor peu coûteux sans dépôt minimum

Le fournisseur convainc par une structure de coûts très simple qui se situe également à l'extrémité inférieure par rapport aux autres fournisseurs. Growney réussit grâce à des fonctionnalités telles que Investir sans dépôt minimum se différencie avec succès des autres fournisseurs. En conséquence, le fournisseur s'adresse principalement aux indécis qui souhaitent faire leurs premiers pas dans le secteur boursier lucratif sans grand risque.Même avec des montants importants de plus de 50 000 euros, growney convainc par un faible coût, de sorte que le l'investisseur peut profiter davantage de la hausse des prix.

Les investisseurs n'ont pas besoin d'avoir des connaissances préalables ou de surveiller eux-mêmes le portefeuille. Au contraire : Si vous souhaitez continuer vos études, vous pouvez le trouver sur le site Internet une zone FAQ bien structurée.

Alternative au growney

VisualVest est un autre robo-conseiller à succès avec une philosophie similaire à celle de growney. Ce fournisseur a également su convaincre par ses faibles coûts, sa facilité d'utilisation, ses rendements élevés et sa gestion des risques fonctionnelle.

En savoir plus ici Gilet visuel Robo Advisor

Lire la suite :

Guide : Comparaison et test des Robo Advisors en Allemagne Expériences VisualVest – Robo-Advisor VisualVest dans le test Optimisation du rendement avec la comparaison Robo Advisor Les barrières à l'entrée pour les robots-conseillers tombent Investir dans des ETF sans connaissances préalables Investissement numérique par le biais de logiciels