Ces dernières semaines, de nombreuses personnes ont dû se contenter de beaucoup moins d'argent que d'habitude en raison de la crise du coronavirus. Si vous devez rembourser des prêts dans une situation financière aussi exceptionnelle, vous disposez de quatre options pour réduire le fardeau de vos mensualités de prêt. Vous pouvez découvrir de quoi il s'agit et comment vous devez en permanence payer moins d'intérêts sur votre prêt dans cet article.
Ce que tu peux apprendre ici
Étant donné que la force de la crise financière actuelle signifie des pertes économiques élevées pour de nombreux indépendants et employés, le gouvernement fédéral a rapidement mis en place un programme de soins qui comprend une exception pour tous les prêts contractés avant le 15 mars : Les personnes touchées par la crise corona peuvent suspendre les remboursements de prêts jusqu'à fin juin de cette année. Pour de nombreux indépendants et employés, ce règlement réduit le fardeau des versements de prêt constants avec moins d'argent dans le paquet salarial.
Première possibilité : suspendre temporairement les versements de crédit
Vous pouvez faire reporter votre crédit. Pour ce faire, vous devez démontrer que vous avez perdu des revenus à cause de la crise et que vous êtes donc dans une situation d'urgence. C'est le cas, par exemple, si vous ne pouvez plus payer votre loyer. Vous pouvez bénéficier de cet arrangement spécial si vous avez complété votre prêt avant le 15 mars. Le report comprend les versements du prêt jusqu'au 30 juin. Cela signifie que vous n'avez pas à continuer à rembourser votre prêt jusqu'en juillet.
Mais même si vous avez contracté votre prêt après le 15 mars, vous pouvez convenir d'un report avec votre banque. Cependant, vous n'y avez alors plus un droit légal. Si vous rencontrez des problèmes, vous devez contacter votre banque et demander dès que possible. Si vous déjà payé tous les versements conformément au contrat avoir, et dans n'ont pas contracté un autre prêt au cours des 12 derniers mois il y a de fortes chances que la banque accepte le report des échéances.
Si la décision de votre banque est positive, les conditions exactes seront écrites dans un accord de report détenu. Un élément essentiel d'un accord de report est, par exemple, la durée du report.
De nombreuses banques proposent des formulaires en ligne pour soumettre une demande de report. Demandez simplement à votre banque.
Deuxième option : rééchelonner un prêt coûteux
En 2020, les taux d'intérêt des contrats nouvellement conclus seront à un niveau très bas. Si vous avez un ancien prêt en cours, vous avez maintenant la possibilité de vous séparer de votre ancien prêt coûteux. La restructuration de la dette peut vous faire économiser des centaines d'euros ou plus. De plus, dans le cadre d'une restructuration de dettes avec la nouvelle banque, vous pouvez également tarif mensuel ajusté mettez-vous d'accord sur celui qui convient le mieux à votre situation actuelle. Dans le DKB* Par exemple, les taux d'intérêt ne sont que de 3,49 %, quelle que soit la solvabilité. La banque réduit ainsi les intérêts de son prêt à tempérament de 0,5 % à partir du 4 mai. 2020. Vous pouvez trouver d'autres offres appropriées pour la restructuration de la dette dans le Calculateur de comparaison de prêt Trouver.
Important: Les banques peuvent pour le remplacement anticipé de l'ancien prêt un soi-disant Pénalité pour remboursement anticipé demander. Cependant, cela est réglementé par la loi et ne peut pas dépasser un pour cent du montant restant du prêt. De nombreuses banques facturent entre 0,5 et 1 % du montant restant du prêt en pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt par anticipation. Donc, si votre nouveau prêt est moins cher que l'ancien prêt plus la pénalité pour remboursement anticipé, vous économiserez de l'argent chaque mois. Bien sûr vous continuez à épargner, même si la crise actuelle est depuis longtemps passée...
Restructuration de dettes en ligne sans passage à la banque
Sur le site Comparaison des crédits de Konto-Kredit-Vergleich.fr tu peux trouver les meilleures offres de nombreuses banques. De plus, pour la plupart des offres, la conclusion du crédit est entièrement numérique possible. Vous n'avez pas besoin d'imprimer de documents ni de vous rendre à la poste.
Option numéro trois : ajuster le tarif mensuel
Fondamentalement, les banques sont souvent à l'écoute lorsqu'il s'agit d'ajuster ultérieurement votre mensualité de prêt. Pour ce faire, vous pouvez vous adresser à votre personne de contact connue à la banque ou au service client. Les banques en ligne comme ING disposent d'un formulaire de contact dans l'espace banque en ligne que vous pouvez utiliser pour de telles demandes. Si vous et la banque vous entendez sur le nouveau taux, la prochaine étape sera une nouveau contrat de prêt mettez. Cependant, cela peut être associé à des coûts.
Au fait : Si vous obtenez une augmentation de salaire, il peut également être utile de contacter votre banque. Premièrement, votre cote de crédit peut augmenter, ce qui pourrait vous offrir de meilleures conditions, et deuxièmement, vous pourriez convenir d'un remboursement plus élevé afin que le prêt soit remboursé plus rapidement. Cela peut vous faire économiser un peu d'intérêt.
Quatrième option : suspendre le paiement de l'acompte
Il existe plusieurs contrats de prêt où un certain nombre de versements peuvent être suspendus par défaut chaque année sans entraîner de rupture de contrat. Les règles sont assez différentes ici. Si vous souhaitez utiliser cette option, il est conseillé de rechercher une clause correspondante dans votre contrat de prêt et de rechercher le plus tôt possible des pourparlers avec la banque. Il est à noter que si la mensualité du prêt est suspendue, des intérêts devront être payés tôt ou tard. De plus, certaines banques facturent des frais de traitement.
A noter également lors de la suspension du paiement des échéances : Si vous suspendez ainsi une ou plusieurs échéances, le terme est prolongé votre crédit en conséquence.
Réduire durablement les taux de crédit grâce à la restructuration de la dette
Si vous avez le sentiment d'être pris au piège d'un prêt trop cher, la restructuration de dettes sur un prêt bon marché est le meilleur moyen de réduire les coûts sur le long terme et pas seulement de les reporter dans le futur. Une enquête non contraignante sur Comparaison des crédits clarifiera rapidement combien d'argent vous pouvez économiser avec une restructuration de la dette chaque mois. La demande ne prend que quelques minutes. La restructuration de la dette peut faire baisser durablement vos taux de prêt. De cette façon, même après la crise corona, vous bénéficierez du niveau de taux d'intérêt actuellement très favorable.
En général, des événements imprévus peuvent vous laisser moins d'argent pour rembourser votre prêt. Cela vaut également indépendamment de la crise économique actuelle. Dès que vous rencontrez des difficultés avec le service de votre prêt, vous devez rechercher de manière proactive le dialogue avec votre banque. Une discussion préalable est souvent une bonne base pour trouver une solution satisfaisante pour vous et la banque.
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