Conseil en matière de dettes : une bouée de sauvetage pour les personnes en difficulté financière ?

Cette page affiche les résultats de quatre études en sciences sociales, le le Efficacité du conseil en matière de dette ont examiné, comparé. Pour évaluer si le conseil en matière d'endettement est une bouée de sauvetage pour les personnes en difficulté financière, nous évaluons l'efficacité du conseil en matière d'endettement dans quatre dimensions l'opposé de. L'efficacité du conseil en matière d'endettement se mesure en 4 dimensions : économique, financier Efficacité, psychosocial Efficacité, efficacité grâce à d'importants compétence clé, et Monétisation des conséquences. L'évaluation des études montre une image globalement positive Conseil en dette allemande: Ils sont souvent un programme de réussite. Parce que le leur taux de réussite respectivement l'efficacité est élevée, en particulier ceux qui sont très importants pour les personnes concernées dimension psychosociale.

résultats pour efficacité de conseil en dette

Dans ce billet, le efficacité de service de conseil en dette à but non lucratif en Allemagne sur la base de plusieurs études et enquêtes d'évaluation empiriques. Ce faisant, les deux améliorations économiques et financières, changements de situation psychosociale, changements de structure compétences clés importantes aussi bien que Monétisation des conséquences considéré.

Les dimensions amélioration financière économique, amélioration psychosociale et Développement des compétences clés faire référence à une amélioration de la situation des clients même.

la dimension Monétisation des conséquences fait référence à épargne par l'état grâce à un conseil efficace en matière d'endettement. Une meilleure condition du client peut amener les débiteurs à trouver un emploi sûr après avoir été au chômage. En conséquence, moins de transferts de l'État sont nécessaires. Les données d'un total de 1494 personnes ont été utilisées pour comparer les données.

évaluation des résultats

Les données montrent que les services de conseil en matière d'endettement, malgré les courtes périodes d'observation, se situent entre 6 et 15 mois des résultats efficaces et mesurables atteindre.

Dimension économique et financière

Lors de la économique et financier Dimension, une amélioration a été constatée dans toutes les études. À travers Améliorations des problèmes aigus tels que les loyers non ponctuels (baisse de 76 % de 8,2 % à 2 % chez [6]) et les problèmes de logement (baisse de 41 % de 37,4 % à 22 % chez [6]) ont été dans de nombreux cas une amélioration de la situation financière possible pour les personnes concernées. Le taux d'emploi, qui a augmenté de 10 % dans l'étude de Kuhleman et al [2], montre également le succès du conseil en surendettement. L'augmentation des revenus s'est élevée à environ un demi-million d'euros. En conséquence, plus de 380 000 € de coûts de suivi pourraient être économisés pour les agences gouvernementales. Néanmoins, la situation financière économique dans toutes les études insatisfaisant. Le taux de chômage est de 45,5 % chez Kuhleman et al [2], 51,6 % chez Samari [6] et 39,6 % chez Hamburger et al [5] environ trois à quatre fois plus élevé que la moyenne de la population. Les problèmes complexes d'intégration des bénéficiaires de l'ALG II dans le marché du travail sont ici clairement évidents.

Les résultats de l'enquête dans le cadre du processus de qualité du conseil en matière de dettes dans le Schleswig-Holstein [4] donnent une image un peu meilleure de l'efficacité du conseil en matière de dettes. Dans 83 % des cas, l'identification des faiblesses a conduit les clients à mieux s'entendre avec leur argent. 89 personnes % ont retrouvé la vue d'ensemble des finances après la consultation. Au total, 92 % des personnes interrogées remboursent régulièrement leurs frais fixes tels que le loyer après consultation.

dimension psychosociale

La situation de l'étude montre également des changements positifs au cours de la consultation de la dette avec le aspects psychosociaux. Kuhleman et al ont constaté des améliorations significatives du bien-être et de l'estime de soi. Dans l'étude de Diakonie Hamburg, après 15 mois de conseil, seulement la moitié des clients ont signalé des problèmes de santé. Dans l'enquête menée dans le cadre du processus de qualité du conseil en matière de dettes dans le Schleswig-Holstein, pas moins de 86 clients % ont déclaré que leur état s'était amélioré après le conseil en matière de dettes.

Les résultats de l'enquête dans le cadre du processus de qualité du conseil en matière de dettes dans le Schleswig-Holstein [4] montrent également une image un peu meilleure du taux de réussite du conseil en matière de dettes dans la situation psychosociale. La majorité des répondants (86 %) ont déclaré que leur situation financière s'était améliorée grâce aux conseils en matière d'endettement.

compétences clés des clients

Le site Développement des compétences clés pourrait également être amélioré par le service de conseil en matière d'endettement. Samari a pu identifier des améliorations majeures dans les connaissances sur le comportement approprié en cas de saisie de compte au centre de conseil en dettes du Diakonisches Werk Hamburg [6]. Après 15 mois de conseils, 61 % ont supposé qu'ils sauraient quoi faire si un compte devait être saisi. Avant les délibérations, seuls 35,5 % ont confirmé la déclaration. La même étude montre également que les clients connaissent beaucoup plus fréquemment les limites d'insaisissabilité. Au début de la consultation, seuls 33 % des clients connaissaient les plafonds d'exemption de saisie-arrêt. Ensuite, il y avait 82,2 % des clients.

Les exemples de connaissances plus factuelles sur les limites de saisie-arrêt et d'exemption de saisie-arrêt montrent que le conseil en matière de dette prépare les clients à la faillite personnelle.

Monétisation des conséquences

Le site Monétisation des conséquences ont été insuffisamment étudiés par les études. Seuls Kuhleman et al déclarent que les paiements de transfert de l'État tels que l'ALG I, l'ALG II, l'allocation de logement et la sécurité de base ont entraîné une réduction des dépenses de l'État de 372 € par client. Au cours de la période d'étude de 8 mois, des fonds publics d'un montant total de 380 000 € ont pu être économisés. Les coûts de la consultation n'ont pas été compensés ici. Cependant, aucune économie significative n'est à attendre de cette compensation.

La situation de l'étude montre que le conseil en matière d'endettement est très efficace à la fois pour développer des compétences clés chez les clients et pour initier des améliorations au niveau psychosocial. De bonnes améliorations ont également pu être constatées dans la situation économique et financière dans plusieurs études. Dans l'ensemble, les conseils en matière d'endettement ont souvent permis d'atténuer les problèmes aigus des clients qui auraient même pu les mener à l'itinérance. Ceux-ci incluent, par exemple, des problèmes de logement et des paiements de loyer non ponctuels.

Néanmoins, la qualité de vie des débiteurs est inférieure à celle du groupe de comparaison non endetté chez Kuhlemann. Le taux de chômage au T2 est également environ trois à quatre fois supérieur à la moyenne de la population avec 45,5 % pour Kuhleman et al [2], 51,6 % pour Samari [6] et 39,6 % pour Hamburger et al [5]. .

Conseil en matière de dettes : aide de l'État aux décisions financières en cas d'urgence

Le surendettement des personnes à faible revenu est un pôle social. Malgré une prospérité croissante, de nombreux ménages sont dans le besoin en raison du surendettement. Dans ce cas, une aide est disponible auprès de Pays: Pour le conseils sur les dettes les municipalités sont responsables. L'objectif du service de conseil en matière d'endettement majestueux est d'aider le client prendre des décisions éclairées concernant vos finances. la centres de conseil l'encourager désirs des consommateurs à examiner de manière critique en ce qui concerne le revenu disponible.

Aussi Konto-Kredit-Vergleich.fr L'objectif poursuit le but que plus de personnes prendre des décisions éclairées concernant vos finances. Retrouvez sur le Page d'accueil découvrez les services proposés à cet effet. Cependant, pour des conseils personnalisés, en particulier des conseils sur les dettes, vous devez contacter le organismes gouvernementaux se tourner.

cause de la dette

Les causes de l'endettement sont multiples :

• Événements imprévus comme Maladies, chômage, divorcer ou actuellement dû couronne. Le point commun de tous les événements est la réduction des revenus, ce qui signifie qu'il n'y a plus de revenu disponible suffisant.
• Impossibilité de renoncer sur les biens de consommation qui ne sont pas nécessaires d'urgence
• Surestimation des performances futurest rembourser les emprunts contractés

Le résultat est que le revenu disponible n'est plus suffisant pour payer les versements dus. Si de nouveaux emprunts sont contractés pour augmenter le revenu disponible, une spirale de la dette s'ensuit.

« J'ai obtenu de l'aide et j'ai beaucoup appris sur la dette et le centre pour l'emploi. »

Participants au conseil en dettes à Hambourg

Les événements actuels aggravent souvent la situation. Qui comprend Saisie de compte, saisie de salaire, perte d'emploi ou séparation. Après de tels événements, bon nombre des personnes concernées ne trouvent le chemin du conseil en matière de dette qu'après avoir été référées par un tiers [1,2].

conséquences de la dette

L'endettement conduit beaucoup de gens à s'endetter peur existentielle. Ceci est souvent associé à une peur générale de l'avenir. Un désespoir de la situation est à travers le vue d'ensemble manquante des entrées et des sorties aggravé. De plus, il y en a un pour plusieurs mauvais état de santé [1,2].

Inefficacité due à des seuils d'inhibition élevés

Le site inhibitionsCependant, la probabilité de demander conseil tôt est encore très élevée et empêche souvent une aide rapide. De nombreuses personnes interrogées ont déclaré ne s'être rendues que tardivement dans un centre de conseil, par peur et par honte. D'autres raisons étaient des maladies telles que la dépression ou la toxicomanie, l'espoir de pouvoir le faire seul, ou l'ignorance ou des informations incorrectes sur le travail du service de conseil en matière de dette.

Synthèse de la situation du surendettement en Allemagne

De manière générale, une aggravation de la situation de surendettement s'est confirmée ces dernières années. L'endettement moyen est passé d'environ 26 000 € en 2001 à plus de 40 000 € en 2007 [2]. Une augmentation de plus de 50 %. Cela montre une situation étonnante : alors que près de la moitié des personnes qui consultent un conseil en surendettement vivent en ALG 2, l'endettement moyen est supérieur à 40 000 €.

Selon le 6e rapport sur la pauvreté et la richesse du gouvernement fédéral [7], le pourcentage et le nombre de personnes surendettées en Allemagne sont passés de 5,1 à 6,1 % en 2006. Cela correspondait respectivement à 3,4 et 4,2 millions de personnes. Les personnes qui sont dans l'incapacité permanente de faire face à leurs obligations de paiement sont considérées comme surendettées.

Comment le conseil en matière de dette peut vous aider

Compte tenu du surendettement décrit, il est évident qu'une grande partie du travail du service de conseil en surendettement consiste à proposer un accompagnement psychosocial aux demandeurs d'aide. Donc dominer dans le conseil en matière de dette mesures comportementales. Les causes complexes et multiformes du surendettement telles que le chômage, la séparation et le divorce, la maladie et l'invalidité, le comportement de consommation ou l'échec de l'emploi indépendant peuvent difficilement être influencées par le conseil en matière d'endettement [3].

Facteurs de risque de la dette

Facteurs de risque significatifs de surendettement identifiés [2,5] :

• parent célibataire
• Réception de l'ALG II
• faible niveau d'instruction
• manque de qualifications professionnelles
• Moyen-Âge
• contexte migratoire

Une étude [2] commente les parents isolés « La proportion de parents isolés est supérieure à 21,8 % dans l'échantillon trois fois aussi élevé que dans la population générale (6,5 %). Alors que 9,8 bénéficiaires du % ALG II recevaient du % en Allemagne au moment de la réalisation de l'étude, la proportion de bénéficiaires de l'ALG II qui ont consulté un conseiller en matière de dettes et participé à l'étude était de 44,8 %. quatre fois et demie tellement grand.

Sources

[1] Expertise pour le compte du BMFSFJ, étude de l'Université de Mayence sur le thème "surendettement, santé et réseaux sociaux" Prof. Dr. Eva Muenster, Prof. Dr. médical Ingénieur diplômé, Stephan Metzel

[2] Expertise pour le compte du BMFSFJ, créée par le développeur de l'organisation KWuP, Gummersbach Dr. Astrid Kuhlemann, Dr. Ulrich Walbrühl lien

[3] Black, Uwe : Politique sociale durable utilisant l'exemple du conseil en matière d'endettement. Partie 2. Dans : Service de renseignement de l'Association allemande pour le bien-être public et privé,
juin 2008 (b), p. 259-265

[4] Enquête dans le cadre du processus de qualité du conseil en matière de dettes dans le Schleswig-Holstein du 1er avril 2016 au 31 mars 2017 lien

[5] Hamburger, F. et al Efficacité du conseil en matière de dette. Expertise pour le compte du ministère fédéral de la Famille, des Personnes âgées, de la Femme et de la Jeunesse. 2004 lien

[6] Faezeh Samari: "Effets du conseil en matière de dette par le Diakonisches Werk Hamburg du point de vue de ceux qui demandent conseil". (N'est plus disponible en ligne)

[7] Le surendettement dans le contexte du 6e rapport sur la pauvreté et la richesse du gouvernement fédéral (2019) lien

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