Les barrières à l'entrée pour les robots-conseillers tombent

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Les prestataires de robots conseillers ciblent de plus en plus une clientèle plus jeune. La génération Y a beaucoup moins de richesse que les baby-boomers. Par conséquent, les fournisseurs doivent réduire les barrières à l'entrée pour les conseillers robots afin de convaincre les jeunes clients de leur offre. L'article montre 3 raisons pour lesquelles les conseillers robots transfèrent le principe de remise à l'industrie des fonds. Enfin, je donnerai un aperçu du marché des robo advisors et présenterai mes 3 prestataires préférés.

Pourquoi les barrières à l'entrée pour les conseillers robots tombent-elles ?

Première raison : les robo advisors renoncent à leurs frais

Exemple: Quirion* : Selon le fournisseur, le client moyen a actuellement environ 50 ans. Près de onze pour cent des clients avaient moins de 30 ans à l'automne 2019. Quirion a facilité la constitution d'un patrimoine pour les nouveaux investisseurs et les débutants en abaissant le montant minimum d'investissement à 1 000 euros. De plus, le fournisseur a complètement réduit les frais de service pour les 10 000 premiers euros investis. Des coûts bas associés à un investissement minimum de 1 000 euros sont donc une véritable alternative pour les investisseurs qui débutent leur carrière. Surtout dans l'environnement de taux d'intérêt toujours bas, les personnes sans expérience du marché boursier peuvent protéger leur argent de l'inflation avec un conseiller robot. Par ailleurs, quirion propose également des plans d'épargne pour les clients avec des versements à partir de 30 euros par mois.

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Initialement, l'abaissement du montant minimum d'investissement à 1 000 euros n'était prévu qu'à titre d'essai. Ils voulaient voir s'il était possible de convaincre une clientèle plus jeune de l'offre des Robo Advisors. Comme l'offre a été très bien accueillie, Quirion a décidé de poursuivre le test. En conséquence, les clients peuvent continuer à bénéficier d'un faible montant d'investissement minimum de 1 000 EUR. Cependant, il existe 2 autres raisons pour lesquelles les barrières à l'entrée pour les conseillers robots continueront de baisser à l'avenir.

Pourquoi les barrières à l'entrée pour les conseillers robots tombent-elles ?

Deuxième raison : les frais des fonds baissent également

En outre, les coûts des fonds devraient continuer à baisser à l'avenir, du moins la tendance à la baisse des frais pour les ETF se poursuit. Le deuxième plus grand fournisseur de gestion d'actifs au monde - Vanguard - réduit continuellement ses coûts depuis de nombreuses années. Fin 2019, Vanguard a réduit les frais sur 13 ETF et 18 fonds indiciels. Depuis lors, les ETF ont été gérés avec des frais de seulement 0,12 %, tandis que les fonds indiciels sont toujours à 0,16 %.

Le principe de l'escompte est la recette du succès dans le domaine des fonds. Grâce à des réductions de coûts constantes, le marché évolue d'un marché de niche à un marché de masse. Le marché ainsi alimenté vieillit désormais les gérants de fonds actifs. Contrairement aux fonds passifs, les fonds actifs facturent entre 1 et 2 % de frais par an. Les ETF peuvent facilement saper cela, comme le montre l'exemple de Vanguard. Dans le graphique, les coûts d'investissement sont présentés à titre d'exemple en fonction des connaissances et des efforts.

Les barrières à l'entrée pour les robots-conseillers continuent de tomber. Si les robo advisors ont déjà laissé les fonds actifs loin derrière, on peut supposer que les coûts ne différeront guère des coûts d'un portefeuille ETF à l'avenir. à Quirion* c'est déjà le cas pour les premiers 10 000 euros. J'ai fait référence à des fournisseurs tels que Quirion en tant que conseillers robotiques à prix réduits dans le graphique. Ils sont à égalité avec les ETF en termes de coûts, mais offrent un service nettement meilleur.

Les frais pour un investissement sont appliqués à la connaissance et à l'effort. Si les robo advisors ont déjà laissé les fonds actifs loin derrière, on peut supposer que les coûts ne différeront guère des coûts d'un portefeuille ETF à l'avenir. Avec Quirion, c'est déjà le cas pour les premiers 10 000 euros. J'ai fait référence à des fournisseurs tels que Quirion en tant que conseillers robotiques à prix réduits dans le graphique. Ils sont à égalité avec les ETF en termes de coûts, mais offrent un service nettement meilleur. Les barrières à l'entrée avec les conseillers robots continueront probablement à diminuer à l'avenir.
Les frais pour un investissement sont appliqués à la connaissance et à l'effort. Si les robo advisors ont déjà laissé les fonds actifs loin derrière, on peut supposer que les coûts ne différeront guère des coûts d'un portefeuille ETF à l'avenir. Avec Quirion, c'est déjà le cas pour les premiers 10 000 euros. J'ai fait référence à des fournisseurs tels que Quirion en tant que conseillers robotiques à prix réduits dans le graphique. Ils sont à égalité avec les ETF en termes de coûts, mais offrent un service nettement meilleur.

Pourquoi les barrières à l'entrée pour les conseillers robots tombent-elles ?

Deuxième raison : les frais des fonds baissent également

En plus des raisons déjà mentionnées, à savoir que les conseillers robots et les fournisseurs de fonds tournent constamment la vis sur les coûts, il existe une troisième raison à la baisse des prix des conseillers robots. Depuis fin 2019, Deutsche Börse ne facture plus de frais de transaction dans son système de trading Xetra pour les ordres robotisés ou les plans d'épargne ETF. L'objectif de cette campagne est de rendre ces formes d'investissement plus attractives.

Ce sont 3 raisons qui montrent pourquoi il y aura de nouvelles réductions de coûts pour les conseillers robots à l'avenir. En conséquence, les barrières à l'entrée pour les conseillers robots continueront de tomber à l'avenir.

Dans ce qui suit, je donne un aperçu du marché des robo advisors et présente mes 3 prestataires préférés. Ceux-ci sont déjà convaincants avec de faibles obstacles à l'entrée et valent donc également le détour pour les jeunes investisseurs, tels que ceux qui démarrent leur carrière.

Perspectives sur le marché des aides numériques à l'investissement

Dans l'environnement de taux d'intérêt toujours bas des dix dernières années, les conseillers robots ont rapidement attiré l'attention depuis leur lancement en Allemagne en 2013. Les grands fonds d'investissement s'appuient désormais sur des investissements assistés par logiciel par des conseillers robots. Les avantages du modèle commercial numérique sont évidents : une grande partie des coûts peut être éliminée, tout comme les décisions subjectives de l'entreprise précédente. En raison du grand nombre de fournisseurs et du marché encore jeune, on peut s'attendre à une consolidation des fournisseurs dans les prochaines années. On peut donc supposer que le nombre de robots-conseillers va fortement diminuer. Bien que les conseillers robots aient été un modèle de réussite ces dernières années, ils doivent encore faire leurs preuves dans un marché baissier et le retrait associé des fonds d'investissement.

Les Robo Advisors gèrent de plus en plus les fonds des clients

La compétition suivra avec intérêt leur évolution Quirion*, qui obtient régulièrement de bons résultats aux tests des défenseurs des consommateurs. En 2019, le montant total investi par les investisseurs via les robo advisors était d'environ 7 500 millions d'euros. En 2020, Statista prévoit une nouvelle augmentation des fonds sous gestion d'environ 65 % à plus de 12 300 millions d'euros. Le fournisseur Quirion a pu plus que doubler son nombre d'utilisateurs en 2018. Après le début de la réduction du montant minimum d'investissement, le fournisseur a pu enregistrer une nouvelle forte augmentation du nombre de clients en quelques semaines.

Étant donné que le marché des conseillers robots est désormais très concurrentiel avec plus de 30 fournisseurs, les obstacles à l'entrée seront encore réduits à l'avenir. Ceci est considéré comme souhaité par les défenseurs des consommateurs. Pour les robo advisors, c'est apparemment actuellement le seul moyen possible de ne pas être évincé du marché.

Fournisseurs recommandés avec de faibles barrières à l'entrée

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>> Pourquoi moi et de nombreux scientifiques pensons que l'approche passive est la bonne <<

Les barrières à l'entrée avec les robots-conseillers tombent : conclusion

Cet article montre 3 raisons pour lesquelles les conseillers robots transfèrent le principe de remise à l'industrie des fonds. Tout d'abord, vous tournez vous-même la vis du coût et réduisez l'obstacle à l'entrée sous la forme du montant d'investissement minimum. Cela a été démontré à l'aide de l'exemple du fournisseur Quirion. Deuxièmement, les frais des ETF sont dans une spirale descendante depuis de nombreuses années. Troisièmement, Deutsche Börse a également publié des frais de négociation via les ETF XETRA et Robo Advisors.

On peut supposer que la spirale des prix va continuer à dégringoler et qu'il y aura donc une forte augmentation des fonds gérés par les robo advisors. Dans le même temps, le nombre de prestataires sera réduit afin de mieux exploiter les économies d'échelle. Avec ces 3 mesures, les robo advisors, les fournisseurs d'ETF et XETRA abaissent les barrières à l'entrée pour les robo advisors. Pour plus d'informations sur le sujet des robo advisors, je vous en recommande un comparaison de fournisseur et en lisant mon article conseil pour approfondir la connaissance.

Ma recommandation pour un conseiller robot est Quirion* Avec Quirion, vous pouvez investir dans des ETF à partir d'un taux d'épargne mensuel de 30 euros. en outre  Quirion* vainqueur du test à la Stiftung Warentest en août. Un conseiller robot facile à utiliser et bon marché avec des classes de risque suffisantes est également proposé par Growney* offert. Un rapport d'essai Growney* pensez-vous ...? ici. S'il existe déjà des idées plus concrètes sur l'investissement, le fournisseur investir dans le monde* Ça vaut le coup d'oeil.



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