Я часто читаю о том, что можно создать накопительный план ETF, а затем просто пустить его в ход в течение 30 лет. Но действительно ли это возможно? Позвольте мне провести быструю проверку фактов.
Иллюзия
Чему вы можете научиться здесь
Установите один раз и просто эксплуатируйте в течение 30 лет. Это не работает с накопительным планом ETF так же, как и с любым другим проектом. Проекты всегда приходится корректировать. Обычно это происходит потому, что я изменил граничные условия. Ничто иное не является задачей политики: постоянная корректировка, чтобы люди были довольны.
Взгляд в зеркало заднего вида ⏮️
Мир ETF также подвержен постоянным изменениям, особенно в результате технического прогресса. Давайте сначала посмотрим в зеркало заднего вида:
Настоящий прорыв ETF в Германии произошел на рубеже тысячелетий. До этого фонды можно было приобрести только через фондовые компании, такие как Deka, - с астрономическими комиссиями. ETF были разрешены в Германии примерно с 2000 года. Потребовалось еще четыре года, до 2004 года, прежде чем стали доступны специализированные ETF на недвижимость, золото и развивающиеся рынки. За эти годы мир ETF очень быстро расширился, и произошел настоящий бум. В период между 2000 и 2007 годами инвестиционные активы в ETF выросли в сотни раз.
Стоимость ETF до финансового кризиса 2008 года была огромной по сравнению с сегодняшними предложениями: в них присутствовали огромные фронт-загрузки в диапазоне от трех до пяти процентов. Даже сегодня существуют такие дорогие активно управляемый фонды акций. Однако в наши дни они вызывают у информированных инвесторов в лучшем случае неодобрение. Сайт За 10 лет стоимость ETF снизилась до одной десятой. Сегодня комиссии ETF составляют всего 0,3 %. Крупные ETF часто даже несут расходы в размере всего 0,1 %.
Ситуация с ETF сегодня ⏭️
Давайте посмотрим на список ETF на индекс MSCI World в JustETF в феврале 2020 года. Здесь представлено 18 ETF на индекс MSCI World. Ни один из этих 18 ETF не существовал в 2000 году. Самым старым ETF является ComStage MSCI World UCITS ETF который доступен в Германии с 2008 года. Многим ETF из этого списка всего несколько лет. Многие ETF были добавлены в 2018 и 2019 годах.
Дальнейшее развитие концепции ETF в будущем
Финансовый мир изменился за последние годы и будет продолжать меняться в течение следующих 30 лет. Возможно, даже быстрее, чем раньше, благодаря цифровизации. По моим прогнозам, переток денег из ETF в Robo Advisors будет меняться. Сегодня все еще существует небольшая плата за пользование удобным сервисом цифровых инвестиционных помощников. Опытные инвесторы, не нуждающиеся в поддержке, могут сэкономить несколько евро на расходах, инвестируя напрямую в ETF.
Но тенденция меняется. Сейчас Робо-советник со скидкой Это изменит инвестиционный рынок так же, как это сделали продуктовые дискаунтеры в Германии в 1970-1990-е годы. Модель дисконтирования из Квирион*, уже сейчас (!) находится на одном уровне даже с недорогими ETF на первые 10 000 евро. Провайдер также привлекает клиентов, предоставляя им первый накопительный взнос в размере 50 евро бесплатно.
Для меня это явный признак того, что на рынке робо-советников идет ожесточенная ценовая война. В долгосрочной перспективе эта ценовая война приведет к снижению цен на робо-советников, в то время как провайдеры будут бороться за клиентов, предлагая им более сложные функции. Через несколько лет никто не захочет обходиться без дополнительных удобств, которые предлагают провайдеры. Я также предполагаю, что к эксперименту Quirion присоединятся и другие провайдеры, а дополнительные расходы на робо-сервис, которые сегодня еще широко распространены, с годами будут уменьшаться.
Стоит ли мне сегодня открывать накопительный план ETF?
Если вы начинаете долгосрочное накопление богатства уже сегодня, то накопительный план ETF по-прежнему является хорошим, выгодным и удобным решением. Но ожидайте, что со временем вам придется вносить изменения в свой выбор ETF. ETF могут закрыться. Налоговое законодательство может измениться. Некоторые структуры, которые имеют смысл сегодня, в будущем могут быть организованы по-другому.
Комиссионные также снижаются для самих ETF.
С 2020 года в Германии также можно Экономьте на ETF-фондах без комиссии за покупку. Это происходит за счет возвратов, которые брокеры получают от своих торговых партнеров. Провайдер Торговая Республика* полностью исключает комиссионные сберегательного плана. Даже простые покупки ETF и отдельных акций обходятся всего в один евро за штуку. Сайт Список цен и услуг занимает всего одну страницу. Провайдер обходится без страниц текста и поэтому очень прозрачен. Открыть счет ценных бумаг, разместить заказы и создать планы накопления очень просто. То, что одни считают большим достижением, другие рассматривают как недостаток: Торговая Республика* можно использовать только с устройств на базе Android или iOS (смартфоны, планшеты).
Если вы хотите узнать больше о провайдере, я рекомендую вам Секция "Торговая республика в моем неустанном сравнении портфелей. У Томаса из Finanzfluss также есть хорошее видео о брокере для смартфонов.
Видео встраивается Youtube и загружается только при нажатии на кнопку воспроизведения. Применяются следующие правила Заявления о конфиденциальности от Google.
Простой способ узнать, какие ETF доступны у разных брокеров, - это использовать Поиск ETF от JustETF. Если вы нажмете на "Trade Republic" в разделе "ETFs eligible for savings plans", то увидите, что у провайдера очень хороший выбор из 310 ETFs, подходящих для накопительных планов.
Создать накопительный план ETF на 0 евро?
Если вы хотите попробовать услуги брокера Trade Republic и создать накопительный план ETF на 0 евро, вы можете
Подайте заявку на открытие депозитарного счета в Trade Republic здесь!
*
Кроме того, если вы хотите опробовать Smartbroker, вы можете
Подайте заявку на открытие депозитарного счета Smart Broker здесь! *
Если вы хотите узнать больше о брокерах: На рубеже 2020 года многое изменилось с бесплатными счетами депо! Поэтому я провел новое сравнение счетов ценных бумаг и тщательно проанализировал поставщиков. После последнего повышения комиссии я могу только посоветовать отказаться от ранее революционного Flatex.....
Вывод из иллюзии долгосрочного накопительного плана ETF
Не существует такого понятия, как идеальный инвестиционный продукт на все времена. Это касается и ETF, и всех других финансовых продуктов в широком смысле. Trade Republic, конечно, не останется единственным почти бесплатным брокером. Поэтому имейте в виду, что ETF также требуют определенной корректировки через регулярные промежутки времени. Конечно, долгосрочная иллюзорность накопительных планов ETF ни в коем случае не является причиной для того, чтобы не начинать инвестировать вообще.
Ссылки, отмеченные *, являются партнерскими. Я получаю небольшую комиссию за каждую покупку, совершенную по одной из этих ссылок, но это ничего вам не стоит.
*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️
Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.
Изображение на обложке: по GraphicMama-team с сайта Pixabay
Читать далее:
Активно или пассивно управляемые фонды? 
Сколько жилья я могу себе позволить? 
Как купить акции (как новичку)? - с пошаговым примером на сайте onvista 
Как инвестируют Гарвард и Йель 
Призыв к экономии для людей с низкими доходами 
Важные подробности о коронавирусе для инвесторов 
Профессионалы находятся в невыгодном положении на фондовом рынке 
Коронный кризис: влезть сейчас? 
Крах фондового рынка 2020: портфель уничтожен? 
Какой автомобиль за 1500 евро нетто? 
Хеджирование портфеля ETF: С кредитом (временная диверсификация) 
Инвестиционные индексные фонды (ETF) - плюсы и минусы
