Prestito per apprendisti: Guida per apprendisti

Lo stipendio del tirocinante di solito non è sufficiente per gli acquisti più importanti. Tuttavia, in questa fase della vita si verificano spesso blocchi di costi maggiori. Chi si trasferisce in un appartamento proprio a causa del lavoro deve pagare il trasloco e l'arredamento. Se i genitori e i parenti non sono in grado di fornire un sostegno, un prestito per tirocinanti può essere d'aiuto. Ottenerlo non è sempre facile, ma è possibile. Questo articolo vi aiuterà a migliorare le vostre possibilità. Nel nostro articolo su Banche che prestano facilmente troverete una tabella top 10 di banche e mediatori creditizi che concedono prestiti a tirocinanti e altre persone con particolare facilità ("Yes banks").

Prestito per apprendisti: i fatti più importanti in breve

Cosa si può imparare qui

Prestito per apprendisti: i fatti più importanti in breve
Ottenere un prestito come apprendista
Reddito regolare
Positivo Schufa
Periodo di prova
Vantaggi e svantaggi delle garanzie per i prestiti ai tirocinanti
La garanzia del prestito è costituita da oneri fondiari e ipoteche
La garanzia del prestito: Garanzia
Prestito per apprendisti senza garante
I genitori sono idonei come co-richiedenti di un prestito per tirocinanti
I vincoli su oggetti di valore sono piuttosto inadatti per i prestiti ai tirocinanti
Assicurazione del debito residuo per i prestiti agli apprendisti
Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi
Importante: confrontare le offerte di prestito!
Richiedere un prestito per tirocinanti: come funziona?
Link utili - ulteriori informazioni

Per i tirocinanti è più facile ottenere un prestito con garanzie reali:
- come Sicurezza per la banca può Garanti, ipoteche, o anche un contratto di prestito per due servire
Periodo di prova: Avete superato il periodo di prova? Bene. Vi è stato offerto un lavoro? Eccellente. Questo migliora notevolmente le vostre possibilità.
Stipendio regolareCome apprendista, di solito si riceve uno stipendio regolare.
I tirocinanti devono avere una buona Schufa per ottenere un prestito per apprendisti. Potrebbero esserci voci negative per bollette del cellulare non pagate, ad esempio.
Vale la pena di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori online.

Per saperne di più, leggete qui: Richiedi informazioni gratuite sullo SCHUFA

Ottenere un prestito come apprendista

La preoccupazione principale delle banche è quella di garantire che i prestiti concessi vengano rimborsati. I tirocinanti sono svantaggiati in questo caso, poiché potrebbero non essere in grado di rimborsare il prestito a causa del loro basso reddito. A causa dell'aumento del rischio per la banca, essa richiede in cambio ulteriori garanzie. Per ottenere comunque un prestito, può essere utile un variopinto bouquet di misure:

Una proprietà residenziale, un'automobile o un reddito da locazione sono ulteriori garanzie per la banca.
Termini brevi hanno maggiori probabilità di essere approvati. La durata del prestito non deve essere superiore alla durata del contratto.
Un secondo mutuatario aumentano notevolmente le possibilità. Dopo tutto, sono in grado di rimborsare le rate del prestito, il che riduce il rischio per la banca.
Uno Assicurazione del debito residuo (RSV) copre il rischio di mancato pagamento e quindi aumenta le probabilità di default.
Uno informazioni positive su Schufa e un reddito regolare di importo sufficiente sono ulteriori punti che portano al via libera della banca.

Credito per i pensionati: un bouquet di misure aiuta. — Un mazzo di misure aiuta a ottenere un prestito come apprendista.

Reddito regolare

Le banche amano i redditi regolari. Se anche il vostro reddito disponibile è superiore a 1.000 euro, le vostre possibilità aumentano notevolmente.

Positivo Schufa

Le banche ottengono un rapporto Schufa prima di approvare il prestito. Anche se un Schufa positivo non è assolutamente necessario, un punteggio Schufa elevato migliora notevolmente le possibilità di ottenere un prestito per i tirocinanti.

Periodo di prova

Al termine del periodo di prova e con un'offerta di lavoro in tasca, le possibilità aumentano notevolmente.

CONSIGLIO*: Anche l'offerta di garanzie aggiuntive può essere utilizzata per ridurre il tasso di interesse. Le banche spesso accolgono i mutuatari in questo caso, soprattutto se si sa che sono stati fatti dei confronti attivi e che sono disponibili offerte alternative.

Vantaggi e svantaggi delle garanzie per i prestiti ai tirocinanti

Sicurezza del credito	Vantaggi✅Svantaggi per i mutuatari	Svantaggi❌ per i mutuatari
Oneri fondiari / Ipoteca	Immobili ➕ Elevato valore di prestito ipotecario per la garanzia Auto ➕Possibilità se non c'è una casa disponibile In caso di sinistro, la banca riceve un indennizzo dalla compagnia di assicurazione.	Immobili ➖ Costi per la registrazione di oneri fondiari ➖ Non è possibile se l'immobile è già gravato da un onere fondiario superiore al valore del mutuo. ➖ La banca acquisisce il diritto di pignorare l'immobile in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo. Auto - È richiesta un'assicurazione completa ➖ Il valore del veicolo deve essere stimato da un esperto. Se il mutuatario è inadempiente, l'auto diventa di proprietà della banca.
Garante	Con un garante con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. ➕ I vostri figli o i vostri conoscenti/parenti sono garanti idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per i garanti.	Viene inoltre verificata l'affidabilità creditizia del garante. Il cittadino è responsabile dell'importo del prestito. Il coniuge non può essere un garante.
Secondo richiedente	Con un secondo richiedente con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. I propri figli o il coniuge sono candidati secondari idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per il candidato secondario.	➖ Viene verificata anche l'affidabilità creditizia del secondo richiedente. Il secondo richiedente è responsabile dell'importo del prestito.
Assicurazione del debito residuo (RSV)	In caso di decesso, gli eredi non sono gravati da debiti residui. ➕ Elevata accettazione da parte delle banche	➖ Aumento delle rate del prestito
Impegno	Oltre alle già citate ipoteche su auto o immobili, sono possibili anche ipoteche su altri oggetti di valore come gioielli o simili.	➖ Scarsa accettazione da parte delle banche, poiché è necessario uno stoccaggio speciale. ➖ Costi elevati per la banca.
Saldo di risparmio	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I saldi di risparmio sono riconosciuti come garanzia a 90 - 100 %	Il credito può essere riconosciuto solo parzialmente. ➖ Di norma, è proprio la mancanza di risparmi il motivo della richiesta di prestito
Salari e stipendi	➕ I salari e gli stipendi derivanti da un rapporto di lavoro a tempo indeterminato sono una delle migliori forme di sicurezza ➕ Riconosciuto anche dalle banche estere	➖ I lavoratori autonomi hanno più difficoltà a fornire la prova del proprio stipendio e di solito devono dimostrare 2-3 anni di stipendio.
Titoli	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I titoli possono essere prestati fino a 90 % a seconda della classe ➕ Condizioni favorevoli (vedi Confronto tra i prestiti di titoli)	Calcolo dinamico Chiamata a margine

La garanzia del prestito è costituita da oneri fondiari e ipoteche

Un onere fondiario o un'ipoteca è una garanzia con valore reale e materiale. L'ipoteca viene iscritta nel registro fondiario dell'immobile. Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti, la banca ha il diritto di pignorare l'immobile. La banca ha diritto alla tassa fondiaria registrata indipendentemente dal prezzo di vendita. Ciò significa che se l'immobile viene venduto a un prezzo superiore al debito residuo esistente sul mutuo, l'eccedenza va al mutuatario. Tuttavia, se il debito residuo non può essere realizzato all'asta, la banca ha comunque il diritto di reclamare l'onere fondiario.

Le ipoteche e gli oneri fondiari sono simili. I termini sono spesso usati come sinonimi. Tuttavia, vi è la seguente differenza:

Oneri fondiariUn onere fondiario rimane iscritto nel registro fondiario anche dopo che il prestito è stato rimborsato. Il suo valore non cambia. Inoltre, deve essere cancellato attivamente.
MutuoIl valore dell'ipoteca diminuisce con il rimborso. Inoltre, l'ipoteca si estingue automaticamente una volta che il prestito è stato completamente rimborsato.

La garanzia del prestito: Garanzia

La garanzia di un garante con un buon rating creditizio rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un garante solvibile viene spesso approvata. Poiché i figli o altri eredi erediteranno comunque il debito in caso di dubbio, può essere sensato nominarli come garanti.

CONSIGLIO*: Garanzia direttamente escutibile. Con questo tipo di garanzia, il garante è responsabile come se fosse lui stesso il debitore. Questa forma di garanzia rappresenta quindi un livello di sicurezza molto elevato per la banca. In cambio, anche il rischio per il garante è più elevato. Tuttavia, è possibile distribuire l'importo della garanzia tra più persone (ad esempio i propri figli). In questo caso, i garanti sono responsabili solo per l'importo proporzionale.

Anche i conoscenti, i parenti o i soci d'affari possono essere dei garanti idonei. Tuttavia, i coniugi non sono accettati a causa del loro stretto legame affettivo con il richiedente.

Importante: Il garante deve avere un buon rating creditizio. Questo viene verificato dalle banche sulla base dei documenti da presentare, come ad esempio la prova del reddito. Tuttavia, se il garante ha un reddito regolare di media entità e un Schufa positivo, le possibilità di ottenere buone condizioni di prestito sono eccellenti. È inoltre importante sapere che: Se i figli o gli eredi fungono da garanti, sono responsabili. Non possono quindi più rinunciare al debito, come sarebbe stato possibile senza garanzia.

Prestito per apprendisti senza garante

È possibile ottenere un prestito come apprendista anche senza un garante. Ad esempio, potete utilizzare il vostro Genitori come co-richiedenti utilizzo. Un buon punteggio Schufa ( Per saperne di più, leggi qui: Richiedi informazioni gratuite sullo SCHUFA ) e un'offerta di lavoro o la fine del periodo di prova possono migliorare notevolmente le possibilità di ottenere un prestito senza garante come apprendista.

I genitori sono idonei come co-richiedenti di un prestito per tirocinanti

La situazione è simile a quella di un garante: un secondo o co-richiedente con un buon rating di credito rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un co-richiedente solvibile viene spesso approvata: a differenza di una fideiussione, un co-richiedente non può limitare la responsabilità, ma è sempre responsabile per l'intero importo. Un'altra differenza rispetto al garante è che il co-richiedente può essere anche un coniuge.

Oltre ai propri genitori, anche i conoscenti, i parenti, eventualmente i figli e il coniuge sono co-candidati idonei.

Importante: Il merito creditizio del co-richiedente deve essere corretto. Questo viene verificato dalle banche sulla base dei documenti da presentare, come ad esempio la prova del reddito. Tuttavia, con un reddito regolare di media entità e un Schufa positivo, le possibilità di ottenere buone condizioni di prestito sono eccellenti. È importante sapere anche che: Se i genitori fungono da co-richiedenti, sono responsabili.

I vincoli su oggetti di valore sono piuttosto inadatti per i prestiti ai tirocinanti

Anche un pegno su beni mobili come gioielli, opere d'arte o oggetti d'antiquariato di valore può servire come garanzia. Per poter essere utilizzati come garanzia, questi oggetti devono:

avere un'adeguata liquidità, cioè essere facilmente vendibili.
Essere facili da maneggiare, cioè il più possibile compatti e senza particolari condizioni di stoccaggio.

Il prerequisito per la costituzione del pegno è che il l'oggetto viene consegnato alla banca. Solo allora il creditore ha un diritto legale. Inoltre, deve esserci un accordo sul valore dell'oggetto al momento della consegna. Poiché il pegno genera molto lavoro per la banca, questo tipo di sicurezza è raramente utilizzato.

Assicurazione del debito residuo per i prestiti agli apprendisti

Uno Assicurazione del debito residuo è una polizza assicurativa che copre le rate del prestito in caso di morte, malattia o disoccupazione. Per questo servizio la RSV applica delle tariffe che spesso incidono in modo significativo sui costi complessivi.

Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi

Anche i depositi di risparmio e le azioni possono essere costituiti in pegno e utilizzati come garanzia. In questo caso, il prestito viene contratto con un saldo di credito esistente. Ciò ha senso se il mutuatario riceve un interesse sul saldo del credito superiore a quello che deve pagare per il prestito. In questo caso Risparmi in conti correnti, call o depositi a tempo determinato spesso fino a 100 % riconosciuti. I titoli come le azioni, gli ETF o le obbligazioni, invece, vengono riconosciuti solo su base proporzionale, in quanto sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. Nel caso di valori standard nazionali un limite di prestito di 60 % dell'attuale valore di mercato. Nel caso delle azioni estere, invece, spesso solo il 40 % del valore di mercato attuale può essere può essere prestato.

Importante: confrontare le offerte di prestito!

Grazie ai tre parametri di durata, importo del prestito e garanzia, l'offerta può essere personalizzata in base alla richiesta specifica.

Confrontando più offerte di prestito si ottiene di solito un vantaggio significativo sul tasso di interesse! Quando si confrontano diverse offerte, è molto importante non farsi prendere dalla pressione del tempo. In fin dei conti, la posta in gioco è spesso molto alta. Le tre viti di regolazione Durata, importo del prestito e garanzia adattare l'offerta in modo preciso all'applicazione specifica. Provate a fare una prova con il calcolatore di confronto qui sotto!

Richiedere un prestito per tirocinanti: come funziona?

Richiedere un prestito rateale è facile. Pertanto, anche le persone con scarse conoscenze informatiche possono seguire la procedura. Inserite i seguenti dati nella calcolatrice:

l'importo netto del prestito desiderato, ad esempio "5.000 euro".
la durata desiderata, ad esempio "60 mesi".
l'uso previsto, ad esempio "Mobili“.

Quindi fare clic sul pulsante "Calcolo della rata del prestito". A questo punto è possibile scegliere quello più adatto tra 20 fornitori. Occorre prestare particolare attenzione alla rata mensile del prestito. Dopo tutto, questa deve essere coperta dal vostro reddito disponibile. Anche il testo grigio sotto la rispettiva offerta è importante, in quanto fornisce agli interessati informazioni sulle condizioni di interesse che 2 mutuatari su 3 ricevono effettivamente. Per ottenere un'offerta vincolante, visitate il sito web della banca. A tal fine, cliccare su "al fornitore„.

Una volta scelta la banca adatta, per ottenere un prestito sono necessari i seguenti documenti:

Carta d'identità o passaporto e certificato di registrazione
Le ultime tre buste paga
Se si dispone di altri redditi da capitale o da locazione, si prega di fornirne la prova.
Prova delle spese mensili, come ad esempio gli estratti conto bancari. In questo modo la banca può determinare il vostro reddito disponibile utilizzando la formula "somma delle entrate" - "somma delle uscite".
Se il prestito viene stipulato con un garante o un co-richiedente, anche questi devono fornire un documento d'identità e una prova del reddito disponibile.

Quando si richiede un prestito online è necessario identificarsi. Ci sono due modi per farlo: Il modo più semplice e veloce è quello di utilizzare la videocamera integrata nel vostro smartphone o laptop per identificarvi. Il processo si chiama Videoident. In alternativa, potete farvi identificare con un buono PostIdent presso un ufficio postale di vostra scelta. Per entrambi i metodi è necessario un documento d'identità valido. Si noti inoltre che, a seconda della banca, non sempre sono disponibili entrambi i metodi.

Dopo l'identificazione, l'importo del prestito viene versato sul conto corrente specificato entro pochi giorni.