A quoi ressemble un renseignement négatif Schufa ? - 4 caractéristiques + exemple

Dans cet article, vous apprendrez à quoi ressemblent les informations Schufa négatives. Car si vous avez demandé une information Schufa, la question "A quoi ressemble une information Schufa négative ?" joue un rôle important. Parce que vous ne pouvez distinguer les informations Schufa négatives des informations positives qu'avec un peu de connaissances spécialisées. Une information Schufa négative réduit de plus de moitié votre probabilité de réalisation calculée.

Cela signifie qu'un Schufa négatif a des informations impact énorme sur l'approbation et le taux d'intérêt d'un prêt, parce que les banques sont réticentes à prendre des risques lorsqu'elles prêtent. C'est pourquoi il est conseillé avant d'en prendre un Crédits malgré Schufa négatif pour obtenir des informations Schufa. Ce n'est que si vous savez à quoi ressemblent les informations Schufa négatives et si vous avez des caractéristiques négatives que vous pouvez demander que les caractéristiques soient supprimées. Vous pouvez vérifier votre crédit en ligne gratuitement en utilisant le service bonifier* Interroger.

À quoi ressemblent les informations Schufa négatives ? – pointage bancaire

Lorsqu'il s'agit d'informations Schufa négatives, cela signifie généralement les informations Schufa pour les banques. Par conséquent, un exemple de ce à quoi ressemble une information Schufa négative pour les banques :

Vous pouvez utiliser ce qui suit pour fournir des informations Schufa négatives aux banques 4 pointes reconnaître:

1. Note Schufa

Le score Schufa est un identifiant trompeur pour identifier les informations Schufa négatives. Parce qu'avec une caractéristique négative ouverte, le score Schufa est en contraste avec le niveau de notation pas réduit. Comme pour les scores Schufa sans caractéristiques négatives manifestes, le score Schufa varie de 1 à 9 999, même avec des caractéristiques négatives manifestes. Sans caractéristiques négatives ouvertes, le score Schufa correspond approximativement à la probabilité que les futurs prêts soient honorés. Un score Schufa de 9 850 correspondrait donc à une probabilité de réalisation de 98,5 %. S'il y a une caractéristique négative, votre score Schufa est toujours de 9 850, mais votre probabilité de réalisation est alors d'environ la moitié, c'est-à-dire seulement d'environ 49 %.

Il n'est donc pas possible de reconnaître un Schufa négatif uniquement sur le score Schufa. Parce que le score Schufa pour les caractéristiques négatives se situe toujours dans la plage de 1 à 9 999, qui est également attribuée aux niveaux de notation positifs AM. Le premier niveau de notation Schufa négatif N a des scores Schufa de 4 112 à 9 999. Le deuxième niveau négatif a des scores de 1 107 à 4 111 et le niveau de notation Schufa le plus bas P a des scores inférieurs à 1 106. Le tableau montre les probabilités de satisfaction et d'échec calculées par le Schufa pour les trois niveaux Schufa négatifs N, O et P.

2e niveau de notation

Vous pouvez reconnaître un Schufa négatif par le niveau de notation. Parce que les niveaux de notation pour les caractéristiques négatives ouvertes sont N, O et P. Cependant, si les informations Schufa n'ont pas de caractéristiques négatives ouvertes, les niveaux de notation AM sont attribués. Ainsi, le Schufa renseigne sur votre solvabilité à travers le niveau de notation. Schufa comprend cela comme une probabilité d'exécution ou de défaut lors du remboursement d'un prêt.

Si l'entrée Schufa est négative, le Schufa calcule que le prêt ne sera remboursé qu'avec une probabilité d'environ 50 %. Avec le niveau de notation O, la probabilité de réalisation tombe à environ 20 % et avec le niveau de notation P, elle tombe même à un peu moins de 4 %. En raison de ces faibles probabilités mathématiques, seules quelques banques Prêts malgré Schufa négatif pardonner.

3. La probabilité de réalisation

Vous pouvez également reconnaître un Schufa négatif par la probabilité de réalisation. La propreté de réalisation résulte du niveau de cotation et du score Schufa. La probabilité de réalisation d'une information Schufa négative est inférieure à 51,53 %.

4. Importance générale

Vous pouvez également utiliser un Schufa négatif sur le importance globale reconnaître. En effet, le Schufa réalise son évaluation finale des risques dans ce domaine. Cela se traduit par la importance globale de la probabilité de réalisation. Une information Schufa négative est toujours présentée comme un "risque très critique" en raison d'une probabilité de réalisation inférieure à 50 %.

À quoi ressemblent les informations Schufa négatives ? – note de base

Le score de base reflète également l'entrée négative Schufa. Un score de base Schufa de 50 % et inférieur parle généralement d'une entrée Schufa négative. Vous pouvez trouver un exemple d'information Schufa négative dans l'image suivante. Un score de base de 48,5 correspond à % selon le Pointage bancaire Schufa un niveau de classement N

Cependant, il existe une exception où le noyau de base Schufa est inférieur à 50 %, bien qu'il n'y ait pas de caractéristique négative. Il s'agit du niveau de notation M. Dans ce niveau de notation, le score de base Schufa est de 39,6 %, bien qu'il n'y ait pas de caractéristiques négatives.

Parmi les quatre niveaux de notation M,N,O,P avec un score de base d'environ 50 % ou moins, les niveaux N,O et P sont négatifs. Le niveau de notation M, en revanche, ne contient aucune caractéristique négative manifeste. Leur point commun est la classification des risques très critiques.

À quoi ressemblent les informations Schufa négatives ? – Délais de suppression importants

Les données au Schufa ne doivent pas dépasser les périodes de stockage légalement prescrites selon le RGPD. Le Schufa est alors obligé de supprimer les données. De cette façon, les défauts de paiement ou les relances périmés ne restent pas indéfiniment dans votre rapport SCHUFA. autorisé à apparaître. La plupart des entrées Schufa seront 3 années jusqu'au 31.12. enregistré. Il en va de même pour les délais de suppression de nombreuses entrées négatives.

Il existe cependant quelques exceptions à cette règle

1. Les données obsolètes, incomplètes ou incorrectes doivent immédiatement à supprimer

Le Schufa doit supprimer les données obsolètes, incomplètes ou incorrectes immédiatement après votre demande et examen. Mais même si la réclamation déjà réglée de moins de 1 000 euros apparaît toujours dans le Schufa, le Schufa doit supprimer les données immédiatement.

2. Les demandes de crédit doivent après 12 mois à supprimer

Les demandes de crédit doivent être supprimées des informations Schufa après 12 mois. De plus, ces entrées d'informations sur les partenaires contractuels ne sont visibles que pendant 10 mois.

3. Les créances privées doivent après 3 années civiles à supprimer

Les données Schufa les plus importantes telles que les créances échues sont supprimées 3 ans après le remboursement. Mais même si vous fermez des comptes de virement ou de carte de crédit, ces informations resteront stockées dans le Schufa pendant encore 3 ans jusqu'au 31 décembre. Les demandes de remise de dettes résiduelles et les inscriptions au registre des débiteurs sont également supprimées après 3 ans.

4. Cas particulier de la faillite personnelle : Délai de suppression pouvant aller jusqu'à 10 ans

L'inscription relative à la faillite personnelle avec remise de dettes résiduelles reste conservée pendant 3 ans après la fin de la procédure. Toutefois, cela dépend de la durée de la procédure d'insolvabilité. Parce que cette période de temps s'ajoute à une suppression de l'entrée Schufa. Si la procédure d'insolvabilité dure 6 ans, le Schufa ne supprime l'inscription relative à l'apurement de la dette résiduelle que jusqu'à 10 ans après le début de la procédure d'insolvabilité

tableaux Schufa à la question : "A quoi ressemble une information Schufa négative ?"

Il existe plusieurs tables Schufa pour différentes industries. Car le prêt est le Schufa Score pour les banques pertinent. En 2022, le score Schufa pour les crédits après la Schufa Score pour les banques, version 3.0 calculé.

Il y a aussi le score de base Schufa

À quoi ressemblent les informations Schufa négatives ? De la Pointage bancaire Schufa

Le score bancaire Schufa indique votre solvabilité de 0 à 9 999. Le niveau de notation Schufa associé est lié au score Schufa.

Pointage bancaire Schufa sans caractéristique négative

Sans caractéristique négative, le Schufascore correspond approximativement à la probabilité d'exécution des remboursements du prêt. Avec un Schufascore de 9836, le Schufa calcule que le prêt sera remboursé intégralement et à temps avec une probabilité de 98,63 %. Dans ce cas, le Schufa se verra attribuer le niveau de classification B.

Pointage bancaire Schufa avec caractéristique négative

Dans le cas d'entrées Schufa négatives, cette connexion n'existe plus. Cependant, on peut dire grosso modo que la probabilité de réalisation est réduite de moitié dans ce cas. Avec un score Schufa de 9836 et une caractéristique négative ouverte, le Schufa calcule que le prêt sera remboursé intégralement et à temps avec une probabilité de 51,53 %. La probabilité de réalisation a donc été divisée par deux en raison de la caractéristique négative. Dans ce cas, le Schufa se verrait attribuer le niveau de classification N. Le score bancaire Schufa est recalculé tous les 3 mois.

Si vous avez une information Schufa négative, vous avez un niveau de notation N, O ou P. Le Schufa calcule les probabilités de réalisation et de défaut suivantes pour tous les niveaux de notation de A à M :

À quoi ressemblent les informations Schufa négatives ? - De la Note de base Schufa

Afin que vous puissiez mieux interpréter les scores Schufa et leur signification, la probabilité de réalisation a été basée sur une affectation uniforme dans plusieurs catégories de risque. Cette affectation uniforme est également appelée le Schufa Baisscore, qui fait partie de tous les scores de l'industrie.

Le score de base du Schufa montre la probabilité de réalisation des contrats sur une échelle de 0 à 100 %. S'il s'agit d'un prêt, la probabilité d'exécution fait référence à son remboursement intégral et dans les délais. De plus, les niveaux de notation Schufa sont attribués en fonction du score bancaire Schufa. Avec un achat en ligne, le score Schufa est utilisé en plus du score de base shopping en ligne interrogé. Plus la valeur du score de base est élevée, plus la probabilité que qu'il n'y a pas de valeurs par défaut vient. La valeur du score de base Schufa est recalculé tous les 3 mois.

Une très bonne valeur est supérieure à 97,5 %. 100 % ne sont pas possibles en raison de la probabilité de décès de chaque être humain.

Comment puis-je voir une entrée Schufa ?

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Vous vous demandez quelles entrées sont enregistrées dans votre enregistrement de données Schufa et vous aimeriez voir ces données ? Pour cela, vous pouvez interroger chaque entrée du Schufa. Le législateur vous a facilité un peu l'accès à vos données avec l'article 15 du Règlement général sur la protection des données (RGPD). Parce que le RGPD vous donne le droit de savoir quelles informations sont stockées dans votre fichier Schufa. Cette auto-évaluation gratuite doit être mise gratuitement à votre disposition une fois par an. Pour cela, vous disposez des options suivantes :

1. Requête en ligne gratuite de votre Schufa via Bonify

Pour garder un œil sur vos données depuis le Schufa, il vous suffit de vous inscrire gratuitement sur Bonify. Ce fournisseur récupère vos données Schufa et vous les fournit contrairement au Schufa immédiatement gratuitement à l'élimination. Vous pouvez également faire corriger les entrées incorrectes ou obsolètes. Cela améliorera votre solvabilité. Je recommande cette méthode car elle est facile à utiliser en ligne. Tu peux via ce lien* interrogez votre Schufa immédiatement en ligne après une courte inscription.

2. Gratuit copie de données comme une lettre sur papier

Vous pouvez également contacter directement Schufa (meineSCHUFA.de) et demander une copie gratuite des données conformément à l'article 15, paragraphe 3 du RGPD. Vous pouvez soumettre la demande en ligne. La copie des données Schufa ne vous sera envoyée que sous forme papier par voie postale. Cela prend au maximum 4 semaines. Jusqu'à présent, j'ai toujours reçu ma copie de données en 1-2 semaines. L'application pour les informations gratuites Schufa est quelque peu cachée. Restez sur le site de mySchufa.de Recherchez la copie des données conformément à l'article 15 du RGPD dans le pied de page du site :

3. Requête en ligne payante directement au Schufa

Si vous souhaitez consulter immédiatement vos entrées Schufa en ligne, vous pouvez également interroger vos données en ligne sur le Schufa. Une redevance mensuelle de 3,95 € est due pour cela. Avec l'abonnement en ligne à Schufa, il est facile de corriger les entrées incorrectes dans les informations Schufa. Bien que vous deviez écrire une lettre pour copier les données, vous pouvez tout faire facilement en ligne ici. tu peux plus ce lien* Vérifiez votre Schufa en ligne immédiatement après une courte inscription.

Conseil : Si vous recherchez un compte sans Schufa, vous pouvez comptes de smartphone innovants sans SCHUFA être une alternative. Le lien vous montre une liste de l'étudiant de dépôt.

Les entrées Schufa négatives peuvent-elles être supprimées ?

Oui, vous pouvez supprimer les entrées Schufa négatives. Pour ce faire, vous devez d'abord payer les factures impayées qui justifient l'écriture négative. Si la créance est déjà prescrite, vous devez à la place déclarer la prescription au créancier. Le délai de prescription pour les factures ouvertes en Allemagne est de 3 années civiles complètes, à compter du 31 décembre. de la première année. Toutefois, en cas d'avertissement, le délai de prescription est porté à 30 ans.

Si vous souhaitez supprimer une entrée Schufa négative, la demande ne doit plus exister. Comme le Schufa ne supprime que les entrées qui inutile est devenu. S'il y a des requêtes du Schufa lors de la suppression des entrées, il est judicieux de conserver les documents de paiement.

Demander la suppression des données incorrectes directement auprès de la banque ou de l'entreprise

Si vous souhaitez supprimer une entrée Schufa négative incorrecte, vous devez contacter directement la société qui a transmis les données au Schufa. Vous pouvez le faire via une lettre ou via l'outil de signalement dans la version gratuite Bonifier l'auto-évaluation*.

Toutefois, si vos données personnelles telles que le nom ou l'adresse sont incorrectes, vous pouvez contacter directement Schufa.

Conclusion : à quoi ressemblent les informations Schufa négatives ?

J'espère que vous avez maintenant une meilleure idée de ce à quoi ressemble un rapport Schufa négatif. Le moyen le plus rapide de reconnaître un Schufa négatif est de regarder les niveaux de notation N, O et P. En revanche, les autres niveaux de notation A à M signifient qu'il n'y a plus d'entrée Schufa négative. Le score Schufa, en revanche, n'est pas un bon indicateur d'un Schufa négatif. Parce que même les informations avec des caractéristiques négatives ouvertes peuvent avoir un score Schufa élevé. Étant donné que le Schufa ne fait baisser la cote de crédit que par des caractéristiques négatives après le calcul du score Schufa, le niveau de cote est un meilleur indicateur pour déterminer le risque de prêt.

Si vous avez une entrée Schufa négative, assurez-vous d'essayer de l'éliminer en suivant les instructions ci-dessus. Il y a des fournisseurs qui Prêts malgré Schufa négatif accordée, mais les frais sont plus élevés.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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