¿Cómo es la información negativa de Schufa?

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En este artículo, aprenderá cómo se ve la información negativa de Schufa. Porque si ha solicitado una información Schufa, la pregunta "¿Cómo es una información Schufa negativa?" juega un papel importante. Porque solo puede distinguir la información Schufa negativa de la información positiva con un poco de conocimiento especializado. Una información Schufa negativa reduce su probabilidad calculada de cumplimiento en más de la mitad.

Esto significa que un Schufa negativo tiene información enorme impacto en la aprobación y la tasa de interés de un préstamo, porque los bancos son reacios a correr riesgos al prestar. Por eso es recomendable antes de tomar uno Créditos a pesar de Schufa negativo para obtener información Schufa. Solo si sabe cómo se ve la información negativa de Schufa y si tiene características negativas, puede solicitar que se eliminen las características. Puede consultar su crédito en línea de forma gratuita utilizando el servicio Bonify* Interrogar.

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? – puntaje bancario

Cuando se trata de información Schufa negativa, esto generalmente significa la información Schufa para bancos. Por lo tanto, un ejemplo de cómo se ve una información Schufa negativa para los bancos:

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? - Muestra Schufa Score para bancos versión 3.0

Puede usar lo siguiente para proporcionar información Schufa negativa para los bancos 4 puntos reconocer:

1. Puntuación Schufa

La puntuación Schufa es un identificador engañoso para identificar información negativa de Schufa. Porque con una característica negativa abierta, el puntaje Schufa contrasta con el nivel de calificación no reducido. Al igual que con las puntuaciones de Schufa sin características negativas manifiestas, la puntuación de Schufa oscila entre 1 y 9999, incluso con características negativas manifiestas. Sin características negativas abiertas, el puntaje Schufa corresponde aproximadamente a la probabilidad de que se cumplan los préstamos futuros. Una puntuación de Schufa de 9.850 correspondería, por tanto, a una probabilidad de cumplimiento de 98,5 %. Si hay una característica negativa, su puntaje Schufa sigue siendo 9,850, pero su probabilidad de cumplimiento es alrededor de la mitad, es decir, solo alrededor de 49 %.

Schufa Rango de puntuación para entradas negativas
La puntuación Schufa no se reduce por entradas negativas

Por lo tanto, no es posible reconocer un Schufa negativo solo en la puntuación Schufa. Porque el puntaje Schufa para características negativas todavía está dentro del rango de 1 a 9,999, que también se asigna a los niveles de calificación positivos AM. El primer nivel N de calificación Schufa negativo tiene puntajes Schufa de 4112 a 9999. El segundo nivel negativo tiene puntajes de 1,107 a 4,111 y el nivel de calificación P Schufa más bajo tiene puntajes por debajo de 1,106. La tabla muestra las probabilidades de cumplimiento y falla calculadas por el Schufa para los tres niveles negativos N, O y P del Schufa.

Clasificación SchufaSchufa Puntuaciónprobabilidad de cumplimientoprobabilidad de fallasentido
norte4.112 - 9.99951,53%48,47%riesgo muy crítico
O1.107 - 4.11122,43%77,57%riesgo muy crítico
P1 - 1,1063,92%96,08%riesgo muy crítico
También las puntuaciones Schufa negativas N, O y P tienen puntuaciones Schufa de 0 a 9999

2do nivel de calificación

Puede reconocer un Schufa negativo por el nivel de calificación. Porque los niveles de calificación para las características negativas abiertas son N, O y P. Sin embargo, si la información Schufa no tiene características negativas abiertas, se asignan los niveles de calificación AM. Así, el Schufa brinda información sobre su solvencia a través del nivel de calificación. Schufa lo entiende como una probabilidad de cumplimiento o incumplimiento en la devolución de un préstamo.

Si la entrada Schufa es negativa, el Schufa calcula que el préstamo solo se pagará con una probabilidad de alrededor de 50 %. Con el nivel de calificación O, la probabilidad de cumplimiento se reduce a alrededor de 20 % y con el nivel de calificación P incluso cae a poco menos de 4 %. Debido a estas bajas probabilidades matemáticas, solo hay unos pocos bancos Préstamos a pesar del Schufa negativo premiado.

3. La probabilidad de cumplimiento

También puede reconocer un Schufa negativo por la probabilidad de cumplimiento. La limpieza del cumplimiento resulta del nivel de calificación y la puntuación Schufa. La probabilidad de cumplimiento de una información Schufa negativa es inferior a 51,53 %.

Probabilidad de fallo con Schufa negativo superior a 50 %

4. Importancia general

También puede usar un Schufa negativo en el importancia general reconocer. Esto se debe a que el Schufa lleva a cabo su evaluación final de riesgos en este campo. Esto resulta en el importancia general de la probabilidad de cumplimiento. Una información negativa de Schufa siempre se muestra como un "riesgo muy crítico" debido a la probabilidad de cumplimiento de menos de 50 %.

Schufa negativo significa un riesgo muy crítico para los bancos a la hora de prestar

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? – puntuación base

La puntuación base también refleja la entrada negativa Schufa. Una puntuación base de Schufa de 50 % e inferior generalmente habla de una entrada negativa de Schufa. Puede encontrar un ejemplo de información negativa de Schufa en la siguiente imagen. Una puntuación base de 48,5 corresponde a % según el Puntaje bancario Schufa un nivel de calificación N

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? - Puntuación base de muestra

Sin embargo, hay una excepción en la que el núcleo base Schufa está por debajo de 50 %, aunque no hay ninguna característica negativa. Este es el nivel de calificación M. En este nivel de calificación, el puntaje base Schufa es 39.6 %, aunque no hay características negativas.

De los cuatro niveles de calificación M,N,O,P con una puntuación base de alrededor de 50 % o menos, los niveles N,O y P son negativos. El nivel de calificación M, por otro lado, no contiene ninguna característica negativa manifiesta. Lo que todos tienen en común es la clasificación de riesgo muy crítica.

De los cuatro niveles de calificación M,N,O,P con una puntuación base de alrededor de 50 % o menos, los niveles N,O y P son negativos. El nivel de calificación M, por otro lado, no contiene ninguna característica negativa manifiesta. Lo que todos tienen en común es la clasificación de riesgo muy crítica.

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? – Plazos de eliminación importantes


Los datos en el Schufa no deben exceder los períodos de almacenamiento prescritos legalmente según el RGPD. Entonces, el Schufa está obligado a borrar los datos. De esta forma, los impagos o los avisos de reclamación obsoletos no quedan para siempre en su informe SCHUFA. permitido aparecer. La mayoría de las entradas Schufa 3 años hasta el 31.12. salvado. Lo mismo se aplica a los períodos de borrado de numerosas entradas negativas.

Plazos de eliminación para la mayoría de las entradas negativas
Períodos de eliminación para la mayoría de las entradas negativas: 3 años naturales completos hasta el 31 de diciembre.

Hay, sin embargo, algunas excepciones a esta regla

1. Los datos obsoletos, incompletos o incorrectos deben instantáneamente para ser eliminado

El Schufa debe eliminar los datos obsoletos, incompletos o incorrectos inmediatamente después de su solicitud y examen. Pero aunque en el Schufa siga apareciendo la reclamación ya resuelta por debajo de los 1.000 euros, el Schufa deberá borrar los datos inmediatamente.

2. Las consultas de crédito deben después de 12 meses para ser eliminado

Las solicitudes de crédito deben eliminarse de la información Schufa después de 12 meses. Además, estas entradas para la información del socio contractual solo son visibles durante 10 meses.

3. Los derechos de crédito deben después de 3 años calendario para ser eliminado

Los datos Schufa más importantes, como las cuentas por cobrar de préstamos vencidas, se eliminan 3 años después del reembolso. Pero incluso si cierra cuentas de giro o tarjeta de crédito, esta información permanecerá almacenada en el Schufa por otros 3 años hasta el 31 de diciembre. Las solicitudes de cancelación de la deuda residual y las entradas en el registro de deudores también se eliminan después de 3 años.

4. Caso especial de quiebra personal: Plazo de cancelación de hasta 10 años

La entrada sobre quiebra personal con descarga de deuda residual permanece almacenada durante 3 años después del final del procedimiento. Sin embargo, esto depende de la duración del procedimiento de insolvencia. Porque este período de tiempo se suma a la eliminación de la entrada Schufa. Si el procedimiento de insolvencia dura 6 años, el Schufa solo elimina la entrada sobre la descarga de la deuda residual hasta 10 años después del inicio del procedimiento de insolvencia.

tablas Schufa a la pregunta: "¿Qué aspecto tiene una información Schufa negativa?"

Hay varias mesas Schufa para diferentes industrias. Porque el préstamo es el Puntaje Schufa para bancos importante. En 2022, el puntaje Schufa para préstamos después de la Schufa Score para bancos, versión 3.0 calculado.

También está la puntuación base Schufa

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? Del Puntaje bancario Schufa

El puntaje bancario Schufa muestra su solvencia de 0 a 9,999. El nivel de calificación Schufa asociado está relacionado con la puntuación Schufa.

Puntaje bancario Schufa sin característica negativa

Sin una característica negativa, el Schufascore corresponde aproximadamente a la probabilidad de cumplimiento de los pagos del préstamo. Con un puntaje Schufa de 9836, el Schufa calcula que el préstamo se pagará en su totalidad ya tiempo con una probabilidad de 98.63 %. En este caso, al Schufa se le asignaría el nivel de calificación B.

Puntaje bancario Schufa con característica negativa

En el caso de entradas negativas Schufa, esta conexión ya no existe. Sin embargo, se puede afirmar aproximadamente que la probabilidad de cumplimiento se reduce a la mitad en este caso. Con un puntaje Schufa de 9836 y una característica abierta negativa, el Schufa calcula que el préstamo se pagará en su totalidad ya tiempo con una probabilidad de 51.53 %. Por lo tanto, la probabilidad de cumplimiento se ha reducido a la mitad debido a la característica negativa. En este caso, al Schufa se le asignaría el nivel de calificación N. La puntuación del banco Schufa es recalculado cada 3 meses.

Si tiene una información Schufa negativa, tiene un nivel de calificación de N, O o P. El Schufa calcula las siguientes probabilidades de cumplimiento e incumplimiento para todos los niveles de calificación de A a M:

Tabla Schufa para bancos calificados AM. Fuente: Schufa.de
Tabla Schufa para bancos calificados AM. Fuente: Schufa.de

¿Cómo se ve la información negativa de Schufa? - Del Puntuación base Schufa

Para que pueda interpretar mejor las puntuaciones Schufa y su significado, la probabilidad de cumplimiento se basó en una asignación uniforme en varias categorías de riesgo. Esta asignación uniforme también se denomina Schufa Baissscore, que forma parte de todos los puntajes de la industria.

El puntaje base del Schufa muestra la probabilidad de cumplimiento de los contratos en una escala de 0 a 100 %. Si se trata de un préstamo, la probabilidad de cumplimiento se refiere a su pago total y oportuno. Además, los niveles de calificación Schufa se asignan de acuerdo con la puntuación del banco Schufa. Con una compra en línea, el puntaje Schufa se usa además del puntaje base las compras en línea consultado Cuanto mayor sea el valor de la puntuación base, mayor será la probabilidad de que que no hay valores predeterminados proviene. El valor de puntuación base Schufa es recalculado cada 3 meses.

Un muy buen valor está por encima de 97,5 %. 100 % no son posibles debido a la probabilidad de muerte de todo ser humano.

Puntuación base Schufa para todas las industrias Fuente: Schufa.de
Puntuación base Schufa para todas las industrias Fuente: Schufa.de

¿Cómo puedo ver una entrada Schufa?

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¿Se pregunta qué entradas están almacenadas en su registro de datos Schufa y le gustaría ver estos datos? Para esto puede consultar cada entrada en el Schufa. El legislador te ha facilitado un poco el acceso a tus datos con el artículo 15 del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Porque el RGPD le da derecho a saber qué información se almacena en su archivo Schufa. Esta autoevaluación gratuita debe estar disponible para usted una vez al año de forma gratuita. Tienes las siguientes opciones para esto:

1. Consulta online gratuita de tu Schufa a través de Bonify

Para controlar tus datos del Schufa, todo lo que tienes que hacer es registrarte en Bonify de forma gratuita. Este proveedor recupera sus datos Schufa y se los proporciona a diferencia del Schufa inmediatamente gratis a disposición. También puede corregir las entradas incorrectas o desactualizadas. Esto mejorará su solvencia. Recomiendo este método porque es fácil de usar en línea. Puedes a través de este enlace* consulte su Schufa inmediatamente en línea después de un breve registro.

2. Gratis copia de datos como una carta en papel

También puede ponerse en contacto directamente con Schufa (meineSCHUFA.de) y solicitar una copia de datos gratuita de acuerdo con el Art. 15, párrafo 3 del RGPD. Puede enviar la solicitud en línea. La copia de datos de Schufa solo se le enviará en papel por correo postal. Esto toma un máximo de 4 semanas. Hasta ahora siempre he recibido mi copia de datos en 1-2 semanas. La aplicación para la información gratuita Schufa está algo escondida. Permanecer en el sitio web de mySchufa.de Busque la copia de datos según el artículo 15 del RGPD en el pie de página del sitio web:

Información gratuita Schufa según Art 15 DSGVO.png

3. Consulta en línea cargable en el Schufa directamente

Si desea ver las entradas de su Schufa en línea inmediatamente, también puede consultar sus datos en línea en el Schufa. Se debe abonar una cuota mensual de 3,95 € por ello. Con la suscripción en línea a Schufa, es fácil corregir entradas incorrectas en la información de Schufa. Si bien tiene que escribir una carta para copiar los datos, puede hacer todo convenientemente en línea aquí. puedes terminar este enlace* Verifique su Schufa en línea inmediatamente después de un breve registro.

Consejo: si está buscando una cuenta sin Schufa, puede cuentas de teléfonos inteligentes innovadoras sin SCHUFA ser una alternativa. El enlace le muestra una lista del estudiante de depósito.

¿Se pueden eliminar las entradas negativas de Schufa?

Sí, puede hacer que se eliminen las entradas Schufa negativas. Para ello, primero debe pagar las facturas pendientes que justifican la entrada negativa. Si el reclamo ya está prescrito, debe declarar la prescripción al acreedor en su lugar. El plazo de prescripción de las facturas pendientes en Alemania es de 3 años naturales completos, a partir del 31 de diciembre. del primer año. Sin embargo, si hay un aviso de advertencia, el plazo de prescripción se amplía a 30 años.

Si desea eliminar una entrada Schufa negativa, la solicitud ya no debe existir. Porque el Schufa solo borra las entradas que inútil convertirse. Si hay consultas del Schufa al eliminar las entradas, tiene sentido conservar los documentos de pago.

Cómo eliminar entradas negativas Schufa

Solicitar la eliminación de datos incorrectos directamente al banco o empresa

Si desea que se elimine una entrada Schufa negativa incorrecta, debe comunicarse directamente con la empresa que informó los datos al Schufa. Puede hacerlo a través de una carta o a través de la herramienta de informes en el Autoevaluación Bonify*.

Reportar errores en el Schufa a través de Bonify
Errores en el Schufa anterior Bonificar* solo informe en línea

Sin embargo, si sus datos personales, como el nombre o la dirección, son incorrectos, puede comunicarse directamente con Schufa.

Conclusión: ¿Cómo es la información negativa de Schufa?

Esperemos que ahora tenga una mejor idea de cómo se ve un informe Schufa negativo. La forma más rápida de reconocer un Schufa negativo es mirar los niveles de calificación N, O y P. Por otro lado, los otros niveles de calificación A a M significan que ya no hay una entrada Schufa negativa. El Schufascore, por otro lado, no es un buen indicador de un Schufa negativo. Porque incluso la información con características negativas abiertas puede tener una puntuación alta de Schufa. Dado que el Schufa solo reduce la calificación crediticia a través de características negativas después de que se haya calculado la puntuación Schufa, el nivel de calificación es un mejor indicador para determinar el riesgo de los préstamos.

Si tiene una entrada Schufa negativa, asegúrese de intentar eliminarla siguiendo las instrucciones anteriores. Hay algunos proveedores que Préstamos a pesar del Schufa negativo otorgado, pero las tarifas son más altas.

¿Cómo es la información negativa de Schufa?
¿Cómo se ve la información negativa de Schufa?

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