Prêt sans revenu : 4 options (étudiant, Hartz 4, femme au foyer)

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dans la poste Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ? J'ai cherché 7 prestataires qui accorderaient un prêt malgré un petit revenu. Il était à noter qu'il y avait plusieurs différentes possibilités donner pour obtenir un prêt en tant que personne à faible revenu. Mais est-il aussi possible d'obtenir un prêt sans revenu ou sans preuve de revenu pour obtenir? Bien sûr, vous pouvez également emprunter de l'argent à des parents ou à des amis sans revenu. C'est peut-être l'option la plus simple au début, mais elle se termine souvent par des disputes.

Afin d'éviter les litiges, il est souvent préférable de solliciter un prêt auprès des banques. Vous disposez des options suivantes :

  1. tu peux y aller 600 € de revenus un prêt à tempérament régulier Smava* poser sa candidature
  2. tu peux y aller 500 € de revenus un mini prêt de 30 jours Vexcash* poser sa candidature
  3. Ou vous pouvez en obtenir un ligne de crédit gratuite jusqu'à 59 jours via une carte de crédit comme ça Barcalycard* pour sauvegarder
  4. si vous un Girokonto avec une facilité de découvert, vous pouvez mettre votre compte à découvert pendant une courte période sans aucun revenu.

Il existe plusieurs autres façons d'obtenir un prêt sans revenu. Ça compte pour ça Prêts sans intérêt de l'Agence pour l'emploi pour les chômeurs et les allocataires Hartz 4. Les étudiants peuvent bénéficier d'un large éventail de possibilités de financement. Pour ça comprennent BAföG, prêts KFW à faible taux d'intérêt ou un spécial crédit pour les étudiants auprès de prestataires privés (sans financement KFW).

Ce que vous devez savoir sur le prêt sans revenu/à faible revenu

  • Que vous obteniez ou non un prêt à faible revenu dépend de votre situation financière globale. Tu peux le faire Garants, collatéraux et optimisation des dépenses améliorer.
  • Si vos revenus sont irréguliers et inférieurs au plafond de saisie-arrêt, vous devez vous attendre à un rejet de la part de nombreuses banques

Comment procéder si vous avez besoin d'un prêt sans revenu/à faible revenu

  • Essayez d'abord d'obtenir un prêt régulier. Le courtier en crédit Smava* peut vous faire une offre de prêt à partir d'un revenu de 600 €. Ainsi, les étudiants, les allocataires Hartz 4 et les femmes au foyer ont souvent de bonnes chances d'obtenir un prêt malgré un faible revenu.
  • Si vous n'avez besoin que d'une marge de manœuvre financière à court terme, vous pouvez l'obtenir via la facilité de découvert ou un Carte de crédit créer. Cependant, vous ne devez utiliser ces options que pendant une courte période et garder un œil sur les coûts.
  • Si vous êtes étudiant, vous pouvez obtenir des subventions gouvernementales comme prêts étudiants, Prêt étudiant KfWt ou Prêts pour étudiants utiliser comme options bon marché.
  • Si vous êtes bénéficiaire du Hartz 4, vous pouvez demander un prêt sans intérêt pour l'essentiel auprès de Pôle Emploi.

Où puis-je obtenir un prêt sans revenu ni justificatif de revenu ?

Sans revenu, vous êtes en dessous du plafond de saisie-arrêt. Cela limite considérablement le choix des banques qui accordent un prêt. En effet, les banques ne savent pas si le prêt sera remboursé. Si un prêt sans revenu n'est pas remboursé, les banques ont plus de mal à récupérer l'argent restant dû. Parce que les bas revenus sont protégés par le législateur. Cela mène à Les banques rejettent souvent directement la demande de prêt sans revenu de, par exemple, les femmes au foyer, les étudiants et les bénéficiaires Hartz 4.

Prêt à faible revenu

Cependant, il existe quelques exceptions à cette règle. C'est ainsi que les banques et les intermédiaires de crédit accordent Smava*, Vexash*et Cashper* également un prêt avec un revenu de 500 € ou plus. Celui connu pour les prêts sans Schufa Banque Sigma* du Liechtenstein exige également un emploi permanent et un revenu de 1 200 € ou plus. Dans l'aperçu ci-dessous, vous trouverez d'autres fournisseurs de prêt qui peuvent accorder un prêt pour un petit revenu. Vous trouverez également des informations sur le revenu minimum exigé par les banques et les intermédiaires de crédit.

Prêt sans justificatif de revenus

Un prêt sans justificatif de revenus n'est accordé que par le Banc Ferratum* pardonner. Surtout pour les petits montants de prêt qui sont nécessaires pour une courte période, le prêt Ferratum est un moyen peu coûteux d'obtenir de l'argent rapidement sans preuve et requête Schufa.

Aperçu des prêts également accordés aux faibles revenus

 banque ou intermédiairerevenu minimumFrais d'intérêts*
Durée de validitémontants des prêtsPrêt possible à 450€ de revenuPrêt possible à 600€ de revenuPrêt possible à 800€ de revenuAu fournisseur
#1 : Smava





Top recommandation : "Prêt à tempérament" pour les personnes à faible revenu


Prêts même avec mauvaise solvabilité et Schufa négatif


Smava
mérite:600 € nets par moisIntérêts et frais :environ 2,5 % à 4 %Durée: 6-144 moisTotal: 1000 € - 100.000 €Prêt avec 450 € de revenu : Avec un garant avec un revenu de 600 €, jusqu'à 6750 € est possiblePrêt avec 600 € de revenu : jusqu'à 9 000 €Prêt avec 800 € de revenu : jusqu'à 12 000 €Vers le fournisseur :
Smava.de
#2 : Vexcash



4,7/5 (eKomiComment)



Top recommandation : "Mini prêt" pour les personnes avec de petits revenus


Mini prêt à partir d'un revenu de 500 €


Prêts même avec mauvaise solvabilité et Schufa négatif





Logo Vexcash
mérite:500 € nets par moisIntérêts et frais : 14,82 %Durée:15 - 90 joursTotal: 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existantsPrêt avec 450 € de revenu : pas possiblePrêt avec 600 € de revenu : 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existantsPrêt avec 800 € de revenu : 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existantsVers le fournisseur :
Vexcash.com
#3 : Barclaycard




3,5/5 (investisseurs critiques)



Meilleure recommandation : "carte de crédit" pour les personnes à faible revenu


Marge de crédit gratuite sans revenu minimum


Aucune affectation pour les entrées Schufa négatives




Barclaycard
mérite: Doit être suffisant pour le remboursementIntérêts et frais : jusqu'à 59 jours 0 % ; Après cela 18.38 %Durée:jusqu'à 59 jours gratuitsTotal: Crédit dépendant. Petits revenus autour de 500 €Prêt avec 450 € de revenu : environ 500 €Prêt avec 600 € de revenu : environ 500 €Prêt avec 800 € de revenu : environ 500 €Vers le fournisseur :
Barclays.de
#5 : Avoir reçu

Meilleure recommandation

plus de 40 ans d'expérience

Prêts instantanés sans Schufa




4,9/5 (eKomi)


Bon crédit logo
mérite:1 300 € nets par moisIntérêts et frais :environ 8 % à 10 000 € & 72 moisDurée: 12 à 120 moisTotal: 100 à 120 000€Prêt avec 450 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 600 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 800 € de revenu : Pas possibleVers le fournisseur :
Bon-kredit.de
#5 : Encaisseur



4,7/5 (eKomiComment)



Mini prêt jusqu'à 600 € sans frais ni intérêts


logo caissier
mérite:700 € nets par moisIntérêts et frais : Montant du prêt inférieur à 600 € : 0 %

à partir de 600 € montant du prêt : 99 € pour les options obligatoires en 2 échéances
Durée: 0-600 € : 30 jours
600-1500 € : 60 jours
Total: 100 € - 1.500 €Prêt avec 450 € de revenu : pas possiblePrêt avec 600 € de revenu : 100 € - 1.500 €Prêt avec 800 € de revenu : 100 € - 1.500 €Vers le fournisseur :
Cashper.de
#6 : Credimaxx

Recommandation




4,9/5 (eKomiComment)

Credimaxx : Prêts sans Schufa du Liechtenstein et de la Suisse
mérite:1 100 € nets par moisIntérêts et frais :environ 7,9 % pa eff à 4 000 € & 72 moisDurée: 48 à 120 moisTotal: 500 € à 300 000 €Prêt avec 450 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 600 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 800 € de revenu : Pas possibleVers le fournisseur :
Credimaxx.de
#7 : Ferratum


4,7/5 (eKomiComment)

Ferratum : Prêts sans Schufa de Malte
mérite:1 100 € nets par moisIntérêts et frais :10,36 %
+ option de versement
Durée: 30 jours - 180 joursTotal: 50 € - 1 000 € pour les nouveaux clients
50 € - 3 000 € pour les clients existants
Prêt avec 450 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 600 € de revenu : Pas possiblePrêt avec 800 € de revenu : Pas possibleVers le fournisseur :
Ferratum.fr

Les taux d'intérêt sont ici aucune promesse publicitaire, qui de toute façon presque personne n'est spécifié, mais le plus réaliste 2/3 intérêt. 2/3 des clients en bénéficient. Statut 21/09. Plus d'informations auprès du fournisseur


Vos options pour emprunter de l'argent sans revenu

Les possibilités d'obtenir un prêt sans revenu sont limitées. Comme vous pouvez le voir sur l'image ci-dessous, Vexcash est le fournisseur qui exige le revenu minimum le plus bas. Cependant, si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous avez encore quelques autres options pour obtenir un prêt sans revenu.

Revenu minimum des fournisseurs de crédit

1. Par un garantie obtenir un prêt sans revenu

Si vous n'avez aucun revenu et que vous avez besoin d'un prêt, vous pouvez utiliser quelqu'un d'autre comme garant.

Idéalement, le garant d'un prêt sans revenu devrait :

  1. avoir un emploi permanent
  2. passé la période d'essai
  3. Gagnez plus de 1260 € par mois
  4. Avoir au moins une cote de crédit médiocre
Idéalement, le garant d'un prêt sans revenu devrait : 1. Avoir un emploi permanent2. Avoir survécu à la période d'essai3. Gagnez plus de 1260 € par mois 4. Avoir au moins une cote de crédit médiocre

Si vous connaissez une personne qui se porterait garante de vous et à qui tout cela s'applique, rien ne s'oppose généralement à une candidature. Vous pouvez obtenir un crédit régulier. Le courtier en crédit Smava* peut choisir une bonne offre avec des taux d'intérêt bas pour vous. Une alternative pour les entrées Schufa négatives est bon crédit*.

Souscrire un crédit avec un garant : Avec un prêt avec garant, vous devez faire une déclaration personne proche se porter garant de. Vous devriez également vérifier les versements du prêt rembourser de manière très fiablen. S'il y a un retard de paiement, la banque se tournera vers le garant et la relation entre vous et le garant peut en pâtir fortement ou même rompre la relation. De plus, vous ne devez pas être tenté par les garanties fournies par le garant de contracter plus de crédit que ce qui est absolument nécessaire. Cela peut également entraîner des problèmes de remboursement, puis plus tard avec le garant.

2. Par un Sécurité obtenir un prêt sans revenu

Si vous n'avez aucun revenu et que vous avez besoin d'un prêt, vous pouvez offrir une garantie à la banque.

Vous pouvez obtenir un prêt si vous avez peu ou pas de revenus en présentant à la banque des éléments supplémentaires qui ont la valeur du prêt. La garantie de prêt commune est un bien immobilier ou Voitures. Mais il existe aussi d'autres valeurs mobilières comme les bijoux ou l'assurance-vie. la Avantages et inconvénients de la garantie de prêt peut être trouvé dans un article séparé. Les garanties de prêt les plus courantes sont :

Vous pouvez faire cela aussi Protection avec des biens matériels associée à un garant déployer. Cela crée un niveau de repli supplémentaire et une double protection. Avec cette combinaison, vous devriez pouvoir obtenir un prêt auprès de presque toutes les banques allemandes, même si vous avez de faibles revenus.

3. Les cartes de crédit offrent un paiement différé

L'inconvénient de la plupart Cartes de crédit est que les personnes à faible revenu sont pour la plupart rejetées. Une exception à cela est le Barclaycard. La Barclaycard délivre également la carte de crédit aux personnes à faible revenu, car il n'y a pas de revenu minimum chez Barclays.

De plus, les ventes ne doivent être réglées qu'à la fin du mois suivant. Cela vous donne un crédit pouvant aller jusqu'à 59 jours. Vous devez être prudent avec les cartes de crédit comme la Barclaycard, cependant, avec l'option de versement. Les montants ne sont pas entièrement remboursés, mais seulement partiellement. Cela s'ajoute rapidement aux coûts. Pour éviter les frais, vous devez sélectionner l'option dans l'application remboursement intégral Sélectionner. Si vous voulez en savoir plus sur la Barcalycard, vous pouvez consulter la carte sur le Site Internet de Barclay Card* regardez et essayez-le gratuitement.

4. Crédit sans revenu par facilité de découvert

La plupart des gens ont la possibilité de le faire malgré un petit revenu Girokonto couvrir. La facilité de découvert se voit souvent octroyer des bulletins de salaire pouvant aller jusqu'au double du salaire. Le stress se permet d'être le plus simple possible. Le remboursement de la facilité de découvert, en revanche, n'est souvent pas si facile. Contrairement à un prêt classique, il n'y a pas de remboursement automatique avec la facilité de découvert.

le revenuFacilité de découvert habituelle
450 €900 €
600 €1.200 €
900 €1.800 €
1.200 €2.400 €
1.800 €3.600 €

Le site remboursement manquant est un inconvénient de la facilité de découvert, car elle est souvent utilisée plus longtemps que nécessaire. Un autre inconvénient des facilités de découvert est leur taux d'intérêt élevés . Bien que nécessitant certains Les banques en ligne telles que DKB* maintenant seulement environ 6 intérêts %. Cependant, les taux d'intérêt de découvert à deux chiffres sont encore courants dans de nombreuses succursales bancaires, malgré le climat peu favorable. La Berliner Sparkasse, par exemple, facture des intérêts de 10,5 %, et la Stadtsparkasse Munich facture également 10,36 %.

Par conséquent, la facilité de découvert ne devrait être qu'une option d'urgence. Car aussi facile qu'il soit de le réclamer, il devient souvent un fardeau pour les personnes à faible revenu. Si vous utilisez la facilité de découvert, vous resterez souvent longtemps dans le rouge. Même directement après la réception d'un salaire, le compte reste dans le rouge lorsque la facilité de découvert est épuisée.

Cependant, si quelque chose d'imprévu se produit, la disposition manque en tant que filet de sécurité. La dispo est donc aussi Alternative de crédit pour faible revenu uniquement adaptée en cas d'urgence.

Facilité de découvertInconvénients facilité de découvert
Pas de formulaires ✔️Pas de remboursement, donc charge à long terme ❌
Disponible immédiatement ✔️Taux d'intérêt élevés ❌
Plus de filet de sécurité ❌

Cas particulier : crédit pour étudiants

Un prêt pour les étudiants peut être envisagé si le BAföG n'est pas suffisant (ou n'a pas été approuvé en premier lieu). Si vos parents ne peuvent pas non plus couvrir le coût de vos études, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt en tant qu'étudiant. Un prêt étudiant peut être obtenu auprès du KFW dans des conditions acceptables et sans revenu.

Mais les banques ordinaires peuvent également accorder des prêts aux étudiants. Cependant, vous devez faire preuve de prudence lors de la demande d'un prêt étudiant. UN crédit en tant qu'étudiant l'obtention peut être difficile. Cela est dû au fait que les jeunes en formation ne disposent pas encore de revenus stables. Par conséquent, tout le monde n'obtient pas un prêt en tant qu'étudiant du premier coup. Avec les conseils suivants, cependant, il sera beaucoup plus facile d'obtenir un prêt en tant qu'étudiant.

Par conséquent, nous aimerions vous donner deux autres conseils à ce stade sur la façon dont vous pouvez utiliser un prêt à faible taux d'intérêt pour couvrir vos besoins financiers pendant vos études, même en tant qu'étudiant sans revenu fixe :

  1. Réfléchissez bien à l'avance à la façon dont vous pouvez rembourser le prêt. Si vous contractez le prêt pendant 8 ans, vous devez payer environ 1/100 du montant du prêt sous forme de versement de prêt chaque mois. Ainsi, si vous collectez 5 000 €, vous devriez avoir au moins 50 € de marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget familial.
  2. Si vous n'obtenez pas de prêt auprès de la banque, vous pouvez faire une demande auprès d'un garant ayant une bonne cote de crédit. En principe, n'importe qui peut se porter garant d'un prêt. Dans le cas d'un prêt étudiant, cependant, ce sont généralement les parents qui se portent garants. Comme ils ont généralement un contrat de travail à durée indéterminée, le prêt n'est pas un problème dans ce cas.

Les prêts aux étudiants n'étant pas accordés par toutes les banques, certains prestataires se sont implantés sur le marché et les jeunes en ont aussi un Crédit en cas de difficultés pardonner. Avec ces fournisseurs de prêts spécialisés, le prêt étudiant difficile à obtenir est souvent beaucoup plus facile à obtenir.

Ménagère / Bénéficiaire du crédit Hartz 4

Le terme femme au foyer est obsolète de nos jours. Cependant, le prêt ménagère est encore un terme courant. Cela signifiait autrefois le prêt pour la femme au foyer qui n'avait pas de revenu propre. Un prêt ménagère signifie toujours la même chose aujourd'hui : un prêt pour une personne sans revenus propres. Les destinataires Hartz 4 sont également inclus ici.

Même en tant que femme au foyer ou homme au foyer ou bénéficiaire de Hartz 4, un prêt sans revenu peut être contracté. Des pots de subventions de l'État existent pour les chômeurs pour les biens ménagers essentiels sous la forme d'un prêt sans intérêt de Pôle Emploi. Mais souvent il faut aller chez un habitué prêt échelonné ou Mini-crédit être recours. Un prêt en tant que femme au foyer ou homme au foyer ou bénéficiaire de Hartz 4 présente les avantages et les inconvénients suivants.

Avantages prêt ménagèreInconvénients prêt ménagère
Prime sans revenus propres ✔️Garant ou caution nécessaire ❌
Allocation sans Schufa ou malgré Schufa négatif ✔️
Objectif librement sélectionnable ✔️

Ce qui compte comme revenu sur le prêt

Le revenu englobe plus que la fiche de paie. La plupart des banques considèrent comme un revenu tout argent dont vous disposez jusqu'à la fin de la durée du prêt. Par conséquent, les allocations familiales et les pensions alimentaires sont également incluses dans le revenu dans de nombreux cas. L'allocation de soins, en revanche, n'est pas comptabilisée dans le revenu. Comme vous pourriez soudainement en avoir besoin pour un service de soins infirmiers, il ne vous est pas accessible gratuitement.

Ne créditez plus de revenus pour les allocataires Hartz 4

Depuis un Jugement du Tribunal social fédéral en décembre 2020, les bénéficiaires de Hartz IV ne doivent plus compter un prêt de Pôle Emploi comme un revenu. Le jugement simplifie l'emprunt pour les bénéficiaires de Hartz 4. Il n'est plus permis de créditer un prêt en tant que revenu. Dans le passé, créditer les prêts comme un revenu était une arnaque utilisée par Pôle Emploi pour sanctionner les bénéficiaires de Hartz 4.

Derniers conseils

Faire une demande de prêt sans revenu n'est pas sans risque. Si vous ne recevez pas non plus de revenus à l'avenir, il sera difficile de rembourser le prêt. Par conséquent, lors de la demande d'un prêt sans revenu, il est important de ne pas vous surestimer. Comme dans l'article"Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ? crédit faible revenuComme décrit, les prêts avec peu ou pas de revenus augmentent le risque de tomber dans le piège de la dette. Pour éviter cela, vous devez notamment :

  1. Ne contractez le prêt que pour une bonne raison. Gardez à l'esprit que le prêt ne vous accorde qu'un paiement différé. Vous devez le rembourser plus tard, y compris les intérêts
  2. Ne choisissez pas le montant du prêt trop élevé si vous avez peu ou pas de revenus. Avec une durée de 8 ans, vous devez payer environ 1/100 du montant du prêt en versements mensuels. Donc si vous récoltez 5 000 €, vous devriez avoir au moins 50 € de marge de manœuvre dans votre budget familial. Si vous ne pouvez pas vous permettre le prêt ou pouvez à peine vous le permettre, vous avez simplement choisi un montant trop élevé. Mieux vaut les réduire pour ne pas avoir d'ennuis.
  3. Vous avez encore d'autres ressources qui n'ont pas été épuisées. Par exemple, vous pourriez penser à acheter quelque chose de comparable ailleurs ou moins cher d'occasion. De ce fait, le crédit serait superflu ou pourrait du moins être réduit.
Erreur de prêt à faible revenu ou sans revenu

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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