Сравнение и справочник по кредитам и займам под ценные бумаги (< 4,9 % Проценты)

На сайте Кредит по ценным бумагам Сравнение Рассмотрим условия кредитования под залог ценных бумаг различных провайдеров. Важными критериями при сравнении условий предоставления займов под ценные бумаги являются, помимо выгодный процент также вопрос о том, является ли кредит целевой является ли Сообщение для Schufa осуществляется и, в частности, является ли Предоставление кредита на безвозмездной основе это. Я сравнивал между собой множество провайдеров депозитарных счетов, и в этом Сравнение и руководство по кредитам под залог ценных бумаг резюмировал. Еще один момент по поводу именования, прежде чем мы начнем с Сравнение и руководство по кредитам под залог ценных бумаг запуск:

Сравнение кредитов по ценным бумагам: условия на первый взгляд

Здесь Вы можете найти лучшего брокера по кредиту под залог ценных бумаг, который предложит Вам не только дешевые процентные ставки!

0	Провайдер	Процентная ставка годовых	Наименьший размер займа под ценные бумаги	Крупнейший заем под ценные бумаги	Лимиты кредитования	Сообщать в Schufa или аналогичное кредитное агентство?	Бесплатное использование	Поставщику
1	Дегиро Рекомендация	4,5 % p.a. Отсутствие бесплатного предоставления Процентная ставка в размере 4,5 % действует только при наличии предварительно размещенных "Дебетовых денег". Без выделения "Дебетовых денег" процентная ставка составляет 5,9 %, рассчитывается ежегодно (годовых) и выставляется ежемесячно.	Мин: Без ограничений	Макс: Без ограничений	Активный профиль: до 33% Профиль трейдера: Акции: до 70% Фонды акций: до 50% Облигации: до 50% Сертификаты: 0% Банк может обнулить значения кредитования DeGiro предоставляет ценные бумаги в долг третьим лицам	Сообщение Schufa: да	Без целевого назначения: да	Провайдеру: DEGiro.com
2	Estably (IBKR) Estably является преемником компании Estably, базирующейся в Лихтенштейне Рекомендация	4,9 % p.a. 0 ≤ 90 000 4,894% (BM + 1,5%) 90 000 ≤ 900 000 4,3941ТП19Т (БМ + 11ТП19Т) 900 000 ≤ 44 000 000 4,1441ТП19Т (БМ + 0,751ТП19Т) 44 000 000 ≤ 180 000 000 3,8941ТП19Т (БМ + 0,51ТП19Т) > 180 000 000 3,894% (BM + 0,5%)	Мин: Без ограничений	Макс:Без ограничений	До 50 % от суммы депозита.	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Провайдеру: Estably.com
3	Captrader (IBKR) Рекомендация	4,9 % p.a. 0 ≤ 90 000 евро IBKR PRO 4.948% (BM + 1.5%) 5,948% (BM + 2,5%) IBKR LITE 90 000 ≤ 900 000 евро IBKR PRO 4.448% (BM + 1%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 900 000 ≤ 44 000 000 евро ИБКР НА 4,1981ТП19Т (БМ + 0,751ТП19Т) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 44 000 000 ≤ 180 000 000 евро IBKR PRO 3.948% (BM + 0.5%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) >180 000 000 евро IBKR PRO 3.948% (BM + 0.5%) ИБКР ЛАЙТ: Невозможно Для других валют, например, долларов США, действуют другие (более высокие) процентные ставки.	Мин: Без ограничений	Макс: 900.000 €	До 50 % от суммы депозита.	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Провайдеру: captrader.com
4	Interactive Brokers Ireland (IBKR) IBKR Ireland является преемником IBKR Luxembourg, который больше не работает в Европе.	4,9 % p.a. 0 ≤ 90 000 евро IBKR PRO 4.948% (BM + 1.5%) 5,948% (BM + 2,5%) IBKR LITE 90 000 ≤ 900 000 евро IBKR PRO 4.448% (BM + 1%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 900 000 ≤ 44 000 000 евро ИБКР НА 4,1981ТП19Т (БМ + 0,751ТП19Т) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) 44 000 000 ≤ 180 000 000 евро IBKR PRO 3.948% (BM + 0.5%) IBKR LITE 5.948% (BM + 2.5%) >180 000 000 евро IBKR PRO 3.948% (BM + 0.5%) ИБКР ЛАЙТ: Невозможно Для других валют, например, долларов США, действуют другие (более высокие) процентные ставки. Более трудоемкая налоговая декларация	Мин: Без ограничений	Макс: Без ограничений	До 50 % от суммы депозита.	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Дополнительную информацию можно получить непосредственно у поставщика услуг
5	Рысь (IBKR)	4,9 % p.a. 0 ≤ 90 000: 4,9351ТП19Т 90 000 ≤ 900 000: 4.435% 900 000 ≤ 44 000 000: 4.185% 44 000 000 ≤ 180 000 000: 3,935% > 180.000.000: 3,935%	Мин: Без ограничений	Макс:Без ограничений	До 50 % от суммы депозита.	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Провайдеру: Lynxbroker.com
6	Flatex	5,9 % p.a. Не кредит, а CFD на акции	Мин: Без ограничений	Макс: 50.000 €	Акции: до 50% Облигации: до 70% см. более подробный обзор ниже	Сообщение Schufa: да	Без целевого назначения: да	Провайдеру: flatex.de
7	S Broker	5,9 % p.a.	Мин: 10.000 €	Макс: Без ограничений	Акции: до 60 % Облигации: до 80 % см. более подробный обзор ниже Банк может обнулить значения кредитования	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Провайдеру: Sbroker.com
8	Maxblue	7 % p.a.	Мин: Без ограничений	Макс: Без ограничений	Акции: до 60% Облигации: до 90 % Фонд: до 90%	Сообщение Schufa: да	Без целевого назначения: да	Провайдеру: maxblue.com
9	Comdirect	7,9 % p.a.	Мин: 3.000 €	Макс: Без ограничений	Акции: до 50% Фонды акций: до 80% Облигации: до 80% см. более подробный обзор ниже	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да В Comdirect отсутствует целевое назначение кредита под ценные бумаги. Однако банк делает из этого исключение: покупка недвижимости не допускается. А вот реконструкция существующей недвижимости - да.	Провайдеру: comdirect.com
10	Onvista	8.25 % p.a.	Мин: 5.000 €	Макс: 750.000 €	Акции: до 70% Фонд: до 50% Облигации: до 90% Сертификаты: 0%	Сообщение Schufa: нет	Без целевого назначения: да	Провайдеру: onvista.com
11	Консорцбанк	8,9 % p.a.	Мин: Без ограничений	Макс: Без ограничений	Акции: до 70% Облигации: до 80 % Фонд: до 80% Сертификаты: до 60% физическое золото: до 40%	Сообщение Schufa: да	Без целевого назначения: да	Провайдеру: consorsbank.com
12	ING	Нет предложения						Провайдеру: ING.de
13	DKB	Нет предложения						Провайдеру: DKB.de
14	Smartbroker	в настоящее время не доступен	Мин:25.000 €	Макс: Без ограничений	Акции :до 70 % Облигации: до 80 % Фонд: до 80 % Сертификаты: до 80 % Драгоценные металлы: до 80 %	Сообщение Schufa: да	Без целевого назначения: да	Провайдеру: Smartbroker.com
	Статус: август 2023 г.

Сравнение кредитов по ценным бумагам

1) Заем ценных бумаг через Interactive Brokers

Interactive Brokers предлагает самую низкую процентную ставку по кредитам на покупку ценных бумаг. Если вы хотите взять кредит на сумму до 100 000 евро, вы платите только проценты в размере 1,5 % или 2,5 % + бенчмарк.

Однако, по сравнению с другими брокерами, Interactive Brokers имеет 2 Недостатки:

1. С одной стороны, работать с брокером можно только через несколько громоздкую рабочую станцию трейдера (TWS). Но с этим еще можно разобраться.
2. Если говорить более серьезно, то брокер не имеет немецкого одобрениячто оказывает влияние на налоговые платежи по прибыли и дивидендам. На сайте Поэтому вы должны уплачивать налог вручную в налоговую инспекцию через приложение KAP..

Однако последствия отсутствия одобрения со стороны Германии еще более масштабны. Также Перевод счета депо невозможенкак это принято в Германии в настоящее время между поставщиками услуг по хранению.

Вы по-прежнему можете перевести свои документы в IBKR, но при этом они не будут включать в себя Себестоимость не перенесена. Если впоследствии вам придется продать акции, вы должны быть в состоянии доказать налоговому органу цену покупки.

В худшем случае налоговая служба в противном случае приняла бы за себестоимость 0 евро, что привело бы к налогообложению продажной цены, а не полученной прибыли. В результате вы рискуете заплатить значительно больше налогов.

Как негерманский брокер, Interactive Brokers не выдает запрос Schufa. Кроме того, в Interactive Brokers отсутствует целевое расходование средств. Поэтому брокер не заинтересован в том, на что будут потрачены заемные средства, пока заемные ценные бумаги находятся на счете депо.

Из-за этой проблемы кредит под залог ценных бумаг от Interactive Brokers можно рекомендовать только тем, кто готов интенсивно заниматься этим вопросом и хочет занять большие суммы на длительный срок. Для займа под ценные бумаги в диапазоне низких пятизначных цифр в евро усилия ради процентной выгоды не стоят того, и вы останетесь недовольны займом. Captrader Securities Credit* лучше посоветоваться.

2) Заем по ценным бумагам от Captrader

Captrader является ответвлением компании Interactive Brokers (IBKR). Строго говоря, Captrader является реселлером IBKR. Это означает, что брокер перепродает клиентам в Германии предложения IBKR с наценкой.

Однако, в отличие от IBKR Ireland, брокер имеет немецкую лицензию, поэтому описанные выше недостатки к нему не относятся.

3) Заем по ценным бумагам от компании Lynx

Lynx также является немецким филиалом (реселлером) компании Interactive Brokers (IBKR). Брокер имеет немецкую лицензию. Lynx предлагает заем ценных бумаг без целевого назначения. Кроме того, заем Lynx предоставляется без запроса Schufa. Торговая надбавка Lynx к процентной ставке IBKR составляет 2 % процентов годовых. В результате процентная ставка по займу ценных бумаг Lynx составляет максимум 3,5 % процентов годовых.

4) Заем под ценные бумаги Degiro: предложение в сравнении займа под ценные бумаги

Компания Degiro предлагает Кредит по ценным бумагам длявыгодная процентная ставка an. Однако Дегиро бесплатно Резерв по кредитам. Все распределение кредита по ценным бумагам должно быть выплачено с процентами. То есть явно не только та часть кредита, которая в итоге будет реально использована. Это является существенным недостатком по сравнению с другими провайдерами, такими как Smartbroker, который предлагает предоставление совершенно бесплатно (ключевое слово: кредитная линия).

Сайт Лимиты кредитования займа под ценные бумаги Degiro можно найти в разделе Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. Дегиро награждает Заем только под ценные бумаги в SCHUFA Вступление.

Degiro выдает запрос Schufa до одобрения займа ценных бумаг и оставляет за собой право негативная информация Schufa не будет одобрен. Кроме того, при займе ценных бумаг Degiro отсутствует целевое назначение. Поэтому брокер не заинтересован в том, на что будут потрачены заемные средства, пока ценные бумаги, взятые в долг, находятся на счете депо.

5) Кредит под ценные бумаги Maxblue

Сайт Немецкий банк Дочерняя компания немецкого банка Maxblue также предлагает кредит под залог ценных бумаг. Поставщик делает запрос в Schufa до одобрения кредита, но не требует целевого назначения и имеет приемлемые лимиты кредитования. Это связано с тем, что в рамках займа под ценные бумаги Maxblue можно кредитовать акции на сумму до 60 %.

6) Заем под ценные бумаги Flatex:

Flatex не предлагает заем под ценные бумаги в реальном смысле этого слова, но позволяет торговать CFD. Это также позволяет использовать кредитное плечо для получения дохода по акциям, поэтому мы включили данное предложение в наше сравнение кредитов под залог ценных бумаг.

7) Заем ценных бумаг Comdirect: предложение в сравнении займа ценных бумаг

Сайт comdirect предлагает Кредит по ценным бумагам от € 3 000 за Процентная ставка в соответствии с приведенной выше таблицей on. Это ставит провайдера на верхнюю границу по цене. Ведь кредит под ценные бумаги Comdirect можно взять на любую сумму.

Сайт Лимиты кредитования для займа под ценные бумаги Comdirect вы найдете в разделе Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. При сравнении кредитов под залог ценных бумаг comdirect был одним из немногих банков, предлагавших Заем под ценные бумаги без SCHUFA вход. На фоне вносимого обеспечения это кажется справедливым, но все же необычным по сравнению с другими провайдерами.

Кроме того, Comdirect имеет Без целевого назначения для займа ценных бумаг. Это означает, что заем по ценным бумагам Не выделено это. Однако банк делает исключение из этого правила: покупка недвижимости не допускается. Однако реконструкция существующей недвижимости разрешена.

8) Кредит под залог ценных бумаг Консорсбанка: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг

Сайт Консорцбанк предлагает Кредит по ценным бумагам для Процентная ставка в соответствии с таблицей выше до. По цене Консорсбанк является одним из самых дорогих поставщиков. Однако кредит под залог ценных бумаг в Консорсбанке можно взять на любую сумму.

Сайт Лимиты кредитования о кредите под залог ценных бумаг Консорсбанка можно найти в разделе Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. Дегиро награждает Заем только под ценные бумаги в SCHUFA Вступление.

Консорсбанк предоставляет кредит под залог ценных бумаг без выделения средств. Чтобы обезопасить себя, банк делает запрос Schufa, прежде чем выдать кредит под залог ценных бумаг.

9.) ING Wertpapierkredit: Нет предложения

Сайт ING В настоящее время не предлагает Кредит по ценным бумагам an.

10) Кредит под залог ценных бумаг Smartbroker: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг

Предоставление займа под ценные бумаги Smartbroker временно приостановлено. Данная информация была официально подтверждена компанией Smartbroker. В настоящее время неизвестно, когда и будет ли возобновлено предоставление займа под залог ценных бумаг Smartbroker. Причиной тому является банк-партнер DAB BNP Paribas. С февраля 2022 года этот банк отклоняет все заявки на получение кредитов под залог ценных бумаг. Однако кредитные линии, которые уже были одобрены, не затрагиваются. Если вы ищете выгодный кредит под залог ценных бумаг, рекомендуем обратить внимание на Сравнение кредитов по ценным бумагам.

Внезапное отключение займа под ценные бумаги в сочетании с непрозрачной информацией о нем (информация о получении займа под ценные бумаги по-прежнему доступна на сайте Smartbroker) не лучшим образом отражается на Smartbroker. Скорее, это напоминает провальное приложение для смартфонов, которое было анонсировано на 2021 год и до сих пор не доступно.

Кредит под залог ценных бумаг: советы и информация

Что такое заем под ценные бумаги?

Похож на Кредит на недвижимость вы можете использовать Кредит по ценным бумагам увеличить свои инвестиции за счет кредитного плеча. Максимальная сумма займа под ценные бумаги зависит от значений в счет заложенных ценных бумаг из. Счет ценных бумаг служит обеспечением по займу ценными бумагами и поэтому сопоставим с Плата за землю для кредитов на недвижимость. Поэтому чем "безопаснее" Депо тем больше вероятность того, что банк выдаст вам кредит. Например, если у большинства брокеров вы можете получить Ломбардный кредит для дивидендного аристократа с рейтингом ААА брокер вряд ли примет копеечные акции в качестве залога по кредиту.

Как работает заем под ценные бумаги

Для крупных немецких и европейских акций залоговая стоимость может составлять до 70 % от рыночной стоимости, как показано в таблице в Коэффициенты соотношения стоимости кредита к стоимости недвижимости далее в статье. Вы также можете Облигации, ETFs или Инвестиционный фонд может быть предоставлен кредит. Хороший рейтинг ценной бумаги (например, ААА) обычно является обязательным условием кредитования или, по крайней мере, увеличивает возможный лимит кредитования (70 % в приведенном выше примере).

Вы можете претендовать на сумму, которая получается из стоимости вклада в ипотечном кредите. текущий результаты. Если стоимость счета ценных бумаг падает ниже залоговой стоимости, банк имеет право потребовать недостающий залог в виде перевода в течение относительно короткого периода времени. Если инвестор не выполняет требования, ценные бумаги продаются непосредственно банком, чтобы ограничить возможные убытки банка. Эта процедура также известна как маржинальное требование И так пикантно, потому что ценные бумаги всегда продаются в очень неблагоприятный момент.

Пример: кредит 70 % означает, что за акции стоимостью 1000 евро на Ваш счет может быть переведено до 700 евро в виде кредита под ценные бумаги.

Эти 700 евро можно использовать, например, для покупки новых акций. Если они также будут снова взяты в кредит, финансовые возможности еще больше расширятся.

В большинстве финансовых учреждений (Comdirect, Smartbroker, DEGiro,...) вы можете гибко использовать кредит под ценные бумаги. Таким образом, целевое назначение отсутствует.

Кредит под залог ценных бумаг: процентные ставки и затраты в сравнении

В отличие от Рассроченный кредит с займом под ценные бумаги Никаких постоянных платежей платить. Вместо этого Постоянная сумма займа и нужно выплачивать только проценты. У многих брокеров проценты выплачиваются в конце каждый квартал расчеты и инкассация банком. В связи с исключением амортизации Таким образом, ежемесячные расходы по кредиту под залог ценных бумаг значительно ниже.

В настоящее время процентные ставки по кредитам под залог ценных бумаг находятся примерно в коридоре 2,25 % - 5,67 % в год. Тем не менее Переменная процентная ставка по займу под ценные бумаги и может меняться в течение срока. Сайт Проценты для займа под ценные бумаги являются дешевле чем при использовании овердрафта или Рассроченный кредитно не так благоприятно, как в случае с Кредит на недвижимость. Банки просто больше привыкли к традиционному бизнесу!

Сравнение кредитов по ценным бумагам: соотношение кредитов к стоимости у провайдеров

Брокеры принимают следующее Коэффициенты соотношения стоимости кредита к стоимости недвижимости для займа под залог ценных бумаг. С помощью динамических лимитов (→ ⚠️ Degiro) поставщик может корректировать соотношение кредита к стоимости. Это представляет собой дополнительный риск для инвестора, поскольку вы не знаете, чем обернется корректировка.

Проверки при кредитовании ценными бумагами

В случае займа под ценные бумаги, депонированные Ценные бумаги в качестве обеспечения. Это обеспечивает безопасность банка. Тем не менее, многие провайдеры также проводят дополнительный запрос в кредитное агентство или рейтинговое агентство, например, SCHUFA. Только три провайдера: Онвиста банк, Комдирект, С Брокер предлагать Заем под ценные бумаги без проверки Schufa до. Эти три провайдера также воздерживаются от регистрации займа ценных бумаг в Schufa.

DeGiro

Недорогой провайдер DeGiro не отказывается от запроса в рейтинговое агентство. Однако DeGiro проводит только проверку кредитоспособности. DeGiro не регистрирует заем под ценные бумаги. В главе 4.4 условий предоставления ценных бумаг DeGiro говорится следующее:

Другими словами: DeGiro запрашивает кредитный рейтинг у Schufa или сопоставимого поставщика, но затем не сообщает Schufa о том, что заем по ценным бумагам был получен.

Целевое назначение кредита по ценным бумагам: Привязан ли ломбардный кредит к ценным бумагам на счете депо или находится в свободном доступе?

У большинства поставщиков кредит под залог ценных бумаг не привязан к ценным бумагам на счете депо. Банки стали предлагать кредит под ценные бумаги с бесплатным использованием. Соответственно, кредит под ценные бумаги можно использовать и для других покупок.

Исключением является Заем под ценные бумаги Comdirect представлять. Это означает, что вы не совсем свободны в выборе капитала: Покупка недвижимости не разрешается. Однако вы можете отремонтировать недвижимость.

В отличие от Автокредит кредит под залог ценных бумаг часто оказывается более выгодным. По всей видимости, банки считают ценные бумаги лучшим обеспечением. Какой Преимущества и недостатки залога по кредиту можно найти в отдельной статье.

Выдавать наличные по займу под ценные бумаги?

Если целевого назначения нет, вы можете "обналичить" деньги в это время. В конце концов, ваши ценные бумаги служат залогом для банка. Однако следует отметить, что процентная ставка по кредиту с ценными бумагами не фиксированная, а гибкая. Поэтому банк может в любой момент изменить процентную ставку без предварительного уведомления.

Кредит по ценным бумагам и Schufa: как влияет ломбардный кредит на показатель Schufa?

Провайдеры Smartbroker, Flatex, Maxblue, Consorsbank и Captrader не отказываются от проверки кредитоспособности перед получением займа под ценные бумаги. Только три провайдера: onvista bank, comdirect, S Broker предлагают проверку кредитоспособности. Заем под ценные бумаги без проверки Schufa на. Эти три провайдера также обходятся без Регистрация займа ценных бумаг в Schufa.

Margin Call: Как быстро Вы должны сделать маржинальное требование, если стоимость депозита опускается ниже соотношения стоимости кредита к его стоимости?

Если стоимость вклада падает ниже соотношения кредита к стоимости, вам придется быстро добавить денег. Это называется событием Margin Call. Банк хотел бы Margin Call залог в период с один банковский день есть. Поэтому не стоит брать кредит под ценные бумаги при прогнозируемом откате цен. Я не советую давать в долг более 30 %.

Сроки маржин-колла слишком жесткие, чтобы успеть перевести средства на счет ценных бумаг от другого брокера. Поэтому у вас должен быть план получения денег менее чем за 24 часа. Если вы имеете дело с небольшими суммами, вы можете воспользоваться овердрафтом, чтобы смягчить маржин-колл.

Кредитование ценных бумаг провайдерами делает стратегию более рискованной

Сайт Кредитование ценными бумагами третьим лицам - это дополнительный риск для Счета ценных бумаг. Даже если Риск контрагента не имеет прямого отношения к займу ценных бумаг (брокеры предоставляют ценные бумаги даже без займа ценных бумаг), это дополнительный риск. Этот риск увеличивается при предоставлении займа ценными бумагами. Кредитованием ценными бумагами занимаются компании Interactive Brokers (Captrader) и DeGiro. Поэтому я не рекомендую использовать этих брокеров для кредитования ценными бумагами. С Smartbroker Однако кредитование ценными бумагами не осуществляется.

Кредит под залог ценных бумаг: "FAQ

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Читать далее:

Сравнение кредитов: лучшие поставщики в tête à tête Сравнение кредитов на подержанные автомобили Рейтинг швейцарских кредитов: 7 швейцарских кредитных организаций без Schufa Кредит для пенсионеров (также возможен при базовой поддержке доходов) Мгновенный кредит, несмотря на Schufa Какой банк выдает кредит, несмотря на отрицательный Schufa? - Топ-15 Перенос сроков погашения задолженности Таргобанк Кредит 400 евро - 3 лучших поставщика мини-кредитов Таргобанк: Выдает ли банк кредит, несмотря на отрицательный SCHUFA? Кредит получают все - 2 лучших варианта Кредит в сложных случаях: 10, казалось бы, безнадежных случаев Финансирование подержанных автомобилей без первоначального взноса