Если у вас уже есть долги, то вопрос "Какой банк предлагает кредит, несмотря на долги?", скорее всего, уже не дает вам покоя. Вопрос тем более актуален, если ваша заявка на кредит уже была отклонена из-за долгов. Здесь вы можете Smava, Auxmoney и Credimaxx часто другой Кредит, несмотря на долги дать. Кредит, несмотря на долги, становится возможным благодаря Перенос сроков погашения задолженности и связанные с этим преимущества по процентным ставкам особенно привлекательны.
Провайдеры, у которых есть Кредит, несмотря на долги награжден, также за вопрос "Какой банк выдает кредит, несмотря на отрицательные показатели Schufa?" сочувственно слушали, поскольку они обычно сосредоточены на Сложные кредитные дела специализируются в этой области, и требования к ним зачастую схожи. Однако более традиционные банки, как правило, сразу отклоняют заявку на кредит в случае наличия существующих долгов.
Чему вы можете научиться здесь
- Какой банк выдаст кредит, несмотря на накопленный долг?
- Перенос сроков погашения долга вместо нового кредита, несмотря на наличие долга
- Но остерегайтесь (!) - кредит, несмотря на долг, также может ввергнуть вас в долговую спираль
- Преимущества и недостатки займов, несмотря на долги
- Какой банк предлагает кредит, несмотря на долги? - Работает с поручителем
- Роль Schufa, когда банк выдает кредит, несмотря на долги
- Какой банк предлагает кредит, несмотря на долг? - Заключение
Какой банк выдаст кредит, несмотря на накопленный долг?
Если ваш банк не дает вам денег в долг, потому что у вас есть долги, вы можете Smava*, Auxmoney* и Credimaxx* часто выдают кредит, несмотря на долги.
Здесь вы найдете еще несколько провайдеров и их условия Кредит выдается, несмотря на долги:
| Банк/кредитный посредник | Тип кредита | Серьезность | Поставщику | |
|---|---|---|---|---|
| #1: Smava 4,8/5 (eKomi) |  Интерес: В зависимости от кредитоспособности Сумма кредита: 500 € - 120 000 € Минимальный доход: 601 € нетто в месяц Срок: от 12 до 120 месяцев | Провайдер подает запрос Schufa, но выдает кредит, несмотря на долги | Серьезность: 5/5 баллов без предварительных затрат: Доступность: бесплатный номер телефона, Whatsapp, Facebook, электронная почта Никаких консультаций по кредитам и неплатежеспособности из одного источника Никаких продаж дорогих дополнительных продуктов: Больше не нужно отправлять документы дорогими письмами с наложенным платежом | Провайдеру: Smava.com |
| #2: Auxmoney (персональный кредит) 5/5 (eKomi) |  Интерес:примерно 5,24 % в год эфф. при цене 13 300 € и 84 мес. Сумма кредита: от 1 000 € до 50 000 € Минимальный доход: 1 000 € нетто в месяц Срок: от 12 до 84 месяцев | Провайдер подает запрос Schufa, но выдает кредит, несмотря на долги | Серьезность: 5/5 баллов без предварительных затрат: Доступность: бесплатный номер телефона, Whatsapp, Facebook, электронная почта Никаких консультаций по кредитам и неплатежеспособности из одного источника Никаких продаж дорогих дополнительных продуктов: Больше не нужно отправлять документы дорогими письмами с наложенным платежом | Провайдеру: Auxmoney.co.uk |
| #3: Credimaxx 4,9/5 (eKomi) |  Интерес:Приблизительно 7,9 % в год, эфф. при € 4 000 и 72 месяцах Сумма кредита: 500 € - 300 000 € Минимальный доход: 1 100 € нетто в месяц Срок: от 48 до 120 месяцев | По запросу провайдера запрос Schufa будет опущен. Однако это не рекомендуется делать, чтобы получить лучшие условия. | Серьезность: 5/5 баллов без предварительных затрат: Доступность: бесплатный номер телефона, Whatsapp, Facebook, электронная почта Никаких консультаций по кредитам и неплатежеспособности из одного источника Никаких продаж дорогих дополнительных продуктов: Больше не нужно отправлять документы дорогими письмами с наложенным платежом | Провайдеру: Credimaxx.com |
Если ваш банк больше не выдает вам кредит из-за существующих долгов, эти специальные кредитные организации часто все же могут предложить вам кредит. Кредит, несмотря на долги предоставляются. Например, Bon-Kredit и Smava выдали кредиты более чем половине всех людей, подавших заявку через систему Konto-Kredit-Vergleich.de запросили кредитное предложение в справедливый процент и без дополнительной оплаты как описано в статье "Где реально получить кредит, несмотря на отрицательный Schufa?" был проанализирован.
Какой банк предлагает кредит, несмотря на долги? - Самые важные факты вкратце
Если ваш банк не дает вам кредит из-за долгов, Credimaxx, Smava или Auxmoney часто все же могут предоставить вам деньги, несмотря на долги. В вопросе "Какой банк даст кредит, несмотря на долги?" эти провайдеры открыты к проблемной ситуации должника. Хотя реструктуризация долга по закону возможна в любом банке, провайдеры, специализирующиеся на реструктуризации долгов, помогут вам в этом процессе.
В частности, они могут 3 Провайдеры поддерживать существующиеe для переноса сроков погашения кредитов. Это означает, что вы часто можете занять больше денег, несмотря на существующие долги. Кроме того вы снижаете стоимость процентов. Консолидируя старые кредиты, вы сокращаете количество платежных партнеров и получить общее представление назад. Это является ключевым преимуществом при займе денег в случае возникновения задолженности. Однако из-за более высокой суммы займа это, как правило, не приводит к снижению общего бремени.
Еще одно преимущество кредита, несмотря на долги, заключается в том, что в случае пересмотра долгов старые Страхование остаточного долга можно списать, пересмотрев сроки погашения долга. Это также сэкономит ваши деньги каждый месяц. Упомянутые поставщики также с радостью выслушают вас, если вы захотите аннулировать существующую страховку от остаточного долга.
Какой банк предлагает кредит, несмотря на долг? - Как вам следует поступить
В некоторых случаях стоит перенести существующие кредиты на один новый. Пересмотр сроков погашения долга особенно целесообразен, если у вас есть старый дорогостоящий контракт или остаточная страховка, от которой вы хотите избавиться.
Однако не стоит брать новый рассроченный кредит, если у вас большой долг.. Это связано с тем, что банки устанавливают высокие процентные ставки, если у вас уже есть долги. В худшем случае, если вы возьмете кредит, несмотря на наличие долгов, это еще больше подстегнет долговую спираль. Если вы больше не можете платить по счетам, обратитесь за профессиональной консультацией по вопросам задолженности.
Перенос сроков погашения долга вместо нового кредита, несмотря на наличие долга
Новый кредит с существующими обязательствами в других банках может быть предоставлен с Перенос сроков погашения задолженности можно комбинировать. Это означает, что Перенос сроков погашения задолженностичто вы берете новый кредит, чтобы погасить существующий долг. Существует множество причин для этого
- Через Перенос сроков погашения задолженности вы можете использовать свой Финансы становятся чище дизайн.
- Вы также можете сэкономить деньги тремя способами, пересмотрев сроки погашения старых кредитов:
- Новые кредитные договоры часто содержат Более выгодные процентные ставки чем старые контракты, поскольку банки хотят привлечь вас в качестве клиента.
- При реструктуризации долга будет проведена переоценка вашего кредитного рейтинга. Если, несмотря на долг, он улучшится, вы получите более выгодную процентную ставку на всю сумму кредита.
- Если у вас есть Страхование остаточного долга Если вы пересмотрели сроки погашения долга, вы получите Специальное право на аннулирование для договора страхования (часто слишком дорогого!). Это возможно потому, что цели страхования остаточного долга больше не существует
Аннулирование старых кредитных договоров возможно за установленную законом максимальную комиссию в размере 1 %. Поэтому стоит перенести сроки погашения кредита от 0,25 процентных пункта более выгодные процентные ставки. Но об этом подробнее в следующей главе.
Стоит ли пересматривать сроки погашения долга?
Если ваш счет уже в минусе и у вас уже есть кредит, часто стоит перенести сроки погашения долга. При объединении кредитов не возникает никаких юридических проблем. Это связано с тем, что заемщики в Германии имеют право погасить или отменить в любое время. Гарантированное право на расторжение распространяется на все кредиты, взятые после 11 июня 2010 года. Однако ипотечные кредиты исключены из этого права и могут быть бесплатно расторгнуты только по истечении 10 лет.
За погашение кредита банки могут взимать комиссию в размере не более 1,0 процента от оставшейся суммы кредита. Если срок действия договора по старому кредиту составляет менее одного года, банк может взимать комиссию в размере 0,5 процента от суммы задолженности. Однако некоторые банки отказываются от этой комиссии. Поэтому некоторые банки также позволяют вам бесплатно отказаться от рассроченного кредита. Тем не менее, несмотря на эту комиссию, пересмотр сроков погашения долга почти всегда оправдан.
Факторы
Окупится ли пересмотр сроков погашения долга, зависит от нескольких факторов:
- Срок действия существующих кредитов
- Проценты
Каждый выше остаточный долг и каждый дольше оставшегося срокатем больше вы сможете сэкономить, пересмотрев сроки погашения долга. На сайте Сумма кредита не оказывает влияния стоит ли переносить сроки погашения кредита.
Пример 1
Следующий пример иллюстрирует, что реструктуризация долга может быть очень выгодным мероприятием. В этом примере у должника ранее был кредит в размере 10 000 евро со сроком погашения 7 лет и высокой процентной ставкой 10 % в год. Эти процентные ставки могут быть названы, если Проценты по овердрафту использоваться или Сравнительный кредитный калькулятор не может быть использован до окончания учебы. При таких обстоятельствах, если вы хотите взять дополнительный кредит в размере 2000 евро через Credimaxx* и получить процентную ставку 2/3, вы платите отрицательную процентную ставку за дополнительный кредит в размере -4.8 %. Это означает, что Кредит, несмотря на долги, теперь экономит ваши деньги каждый месяц за счет переноса сроков погашения задолженности.
| Существующий кредит до переноса долга | после пересмотра сроков погашения долга | |
|---|---|---|
| Сумма кредита | 10.000 € | 12.000 € |
| Проценты | 10 % p.a. | 7.9 % p.a.* |
| Продолжительность | 7 лет | 7 лет |
| Месячная ставка | 166 € | 186 € |
| Дополнительная нагрузка | 20 €/месяц | |
| Дополнительные средства | 2 000 € на 7 лет | |
| Расчетная процентная ставка | -4,8 % | |
*Эффективная процентная ставка Credimaxx, которую получают 2/3 клиентов. Статус Август 2022 г. |
Вы также можете получить еще более выгодную процентную ставку, если в вашем старом договоре есть страховка остаточного долга. Вы можете отказаться от нее при пересмотре срока погашения кредита.
Пример 2 - Кредиты с длительным остаточным сроком особенно выгодны для переноса долга
Наш примерный расчет показывает, что при разнице в процентных ставках всего в 0,25 процентного пункта выгодно заменить старый кредит с оставшимся сроком кредитования 7 лет. При оставшемся сроке в один год разница в процентных ставках должна составлять не менее 0,9 процентного пункта.
| Период кредитования | Расходы на пересмотр сроков погашения задолженности | Перенос сроков погашения задолженности окупается |
|---|---|---|
| 7 лет | 1 % (например, 100 евро за кредит в размере 10 000 евро) | более выгодные процентные ставки от 0,25 процентного пункта |
| 5 лет | 1 % (например, 100 евро за кредит в размере 10 000 евро) | более выгодные процентные ставки от 0,35 процентного пункта |
| 3 года | 1 % (например, 100 евро за кредит в размере 10 000 евро) | более благоприятные процентные ставки на 0,6 процентных пункта |
| 1 год | 0,5 % (например, € 50 для кредита в размере € 10 000) | более благоприятные процентные ставки от 0,9 процентных пунктов |
Пересмотр сроков погашения задолженности в сложных случаях мастер
Часто можно пополнить существующие кредиты у рекомендованных здесь поставщиков, даже в самых сложных случаях. Конечно, ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы покрыть более высокие платежи по кредиту после пополнения. Например, при располагаемом доходе в 100 евро в конце месяца вы можете позволить себе дополнительный кредит в размере 1 500 евро. При располагаемом доходе в 200 евро это вдвое больше. Это также относится к случаям, когда у вас уже есть кредиты, т. е. Кредит, несмотря на долги которые вы хотели бы взять дополнительно. Эти правила взяты из статьи "Как реструктуризация кредита достигает успеха даже в сложных случаях".
Для переноса сроков погашения существующего кредита, даже в сложных случаях, требуется всего несколько документов. Если вы уже обращались за кредитом к тому же брокеру или в тот же банк, у вас уже есть все необходимые документы. У вас также есть все шансы, если ваши платежи до сих пор были полными и пунктуальными. Поскольку у кредитора уже есть все необходимое, одобрение переноса сроков погашения кредита происходит легко и быстро в самых, казалось бы, сложных случаях.
Но будьте осторожны (!) - кредит, несмотря на долг, может также поставить вас в Долговая спираль диск
Прежде чем выбрать Кредит, несмотря на долги вы должны тщательно продумать, сможет ли этот кредит облегчить ваши финансовые проблемы в долгосрочной перспективе. Поэтому важно, чтобы вы ознакомились с Необходимость займаа также с Сравнение поставщиков в надежные банки, которые предлагают кредит несмотря на списания долгов. Но именно поэтому выше вы найдете 10 рекомендованных кредитных организаций, которые выдают кредиты, несмотря на долги.
Действительно ли вам нужен кредит, несмотря на существующие обязательства?
Смиритесь с этимдействительно ли вам нужен кредит, несмотря на имеющиеся обязательства перед другими банками. Лучший способ сделать это - Поступления и исключения через бюджетную книгу или следить за приложениями. Поскольку получение дополнительного кредита при уже существующем долге чревато Риск чрезмерной задолженности. Если вы больше не можете платить по счетам, обратитесь за профессиональной консультацией по вопросам задолженности.
Можете ли вы рефинансировать кредит и получить в результате лучшие условия?
Если вы сравните условия нескольких провайдеров, то часто заметите значительные различия. Кроме того, некоторые провайдеры охотнее помогут вам реструктурировать кредит. К таким поставщикам относятся Credimaxx*, Smava* и Auxmoney*. В нашем примере, приведенном выше, стоит взять кредит, несмотря на имеющуюся задолженность в 10 000 евро. Это связано с тем, что дополнительные 2 000 евро увеличат ваш ежемесячный платеж всего на 20 евро. Если бы вы взяли еще один кредит на сумму 2 000 евро под 10 евро % годовых вместо того, чтобы перенести срок погашения кредита, ваши ежемесячные расходы увеличились бы на 30,19 евро. Этот пример наглядно показывает, что вполне возможно рефинансировать кредит и получить в результате более выгодные условия.
Преимущества и недостатки займов, несмотря на долги
Преимущества получения кредита, несмотря на долги
- Это происходит немедленное облегчение финансовой проблемы.
- У вас также есть возможность Более выгодный кредит благодаря пересмотру сроков погашения задолженности существующие долги
- Несмотря на более низкие процентные ставки, это выгодно и новому банку, так как сумма кредита при реструктуризации долга выше, чем при выдаче нового кредита
- Пересмотр сроков погашения долга также дает вам возможность Страхование остаточного долга через Специальное право на аннулирование отменить. Зачастую цены на них завышены, и перепланировать долг стоит уже по одной этой причине.
- Сайт По закону старый кредит может быть аннулирован в любой момент. возможно
- Комиссия за аннулирование старых кредитов ограничена законом в размере 1 % от суммы непогашенного кредита.
- Перенос существующего долга выгоден при разнице в процентных ставках всего в 0,25 процентного пункта
Недостатки получения кредита, несмотря на долги
- В этом есть опасность, Все больше и больше долгов ("цепной кредит").
- Вы должны знать Проверьте свои доходы и расходы подумайте, сможете ли вы вообще позволить себе кредит, несмотря на долги.
- Чтобы не попасть в Долговая спираль вам следует воздержаться от займа денег, которые вы не сможете вернуть.
Какой банк предлагает кредит, несмотря на долги? - Работает с поручителем
Если у вас есть поручитель, вы можете получить кредит на хороших условиях. Однако если взносы не будут выплачены, банк свяжется с поручителем. Поручитель несет ответственность за сумму кредита, и банк может взыскать с него деньги. Это может осложнить отношения с поручителем, поэтому не стоит злоупотреблять его доверием. Другими вариантами использования поручителя являются Кредит по срочному трудовому договору или Кредит после погашения остаточного долга.
Преимущества поручительства по кредиту
- Кредитование с поручителем также возможно в большинстве банков, несмотря на наличие задолженности.
- Вы можете предложить банку залог, если у вас есть долги и вы не можете получить кредит иначе.
- Поручителем может быть член семьи, знакомый или друг.
Недостатки поручительства по кредиту
- Гарант несет весь риск.
- Гарант не получает никакого вознаграждения за гарантию.
- Как должник, вы несете большую ответственность, поскольку банк может обратиться к поручителю
- В результате личные отношения с гарантом могут оказаться натянутыми.
Роль Schufa, когда банк выдает кредит, несмотря на долги
Schufa является важной основой для банков, чтобы Способность платить проверить. Если у вас уже арестовали зарплату и вы используете свои деньги через P-Konto Schufa знает об этом. Тогда Schufa обесценит вашу платежеспособность. То же самое относится к несвоевременной оплате счетов, кредитов и тем более после личной неплатежеспособности. Если вы знаете свой балл Schufa, вы можете воспользоваться этим обзором, чтобы узнать, какой банк все еще выдает кредит, несмотря на отрицательную оценку SCHUFA. Если у вас есть долги, то Правильно использованный (!) кредит на реструктуризацию долга Средство.
Надежные кредитные организации сотрудничают с банками-партнерами, которые учитывают ваше текущее финансовое положение. Другие поставщики вообще обходятся без запроса Schufa и напрямую оформляют для вас кредит без Schufa. Sigmabank*. Однако это не рекомендуется делать при наличии долгов, так как процентные ставки по кредитам без Schufa очень высоки, а пересмотр сроков погашения долга зачастую невозможен или нецелесообразен из-за фиксированной суммы кредита. Поэтому лучше взять кредит, несмотря на долги, у провайдеров Credimaxx*, Smava* и Auxmoney* и одновременно пересмотреть процентную ставку.
Кредиты без Schufa заманчиво, но с уже существующими долгами не рекомендуется. Провайдеры устанавливают высокие процентные ставки по таким кредитам, а иногда приходится нести дополнительные расходы на страхование остаточного долга и тому подобное. Если у вас уже есть долги по другим кредитам, дорогой кредит без Schufa может быстро загнать вас в долги. Долговая ловушка.
Какой банк предлагает кредит, несмотря на долг? - Заключение
Если ваш банк не дает вам денег в долг, потому что у вас есть долги, вы можете Smava*, Auxmoney* и Credimaxx* часто другой Кредит, несмотря на долги дать. Предложения банков часто очень привлекательны для должников, поскольку они хотят привлечь вас в качестве нового клиента. A Перенос сроков погашения задолженности старые кредиты часто оказываются особенно ценными.
Тем не менее, должникам следует действовать осмотрительно, чтобы не попасть в долговую спираль. Опасность Долговая спираль Это особенно актуально, если в прошлом долг уже неоднократно реструктуризировался, а гора долгов продолжает расти.
Однако часто пересмотр сроков погашения кредита имеет смысл, и этому способствует благоприятное для потребителей законодательство. Например, расходы на аннулирование старых кредитов ограничены низкой суммой в 1 % от суммы задолженности. Это означает, что пересмотр сроков погашения долга оправдан при разнице в процентных ставках всего в 0,25 процентных пункта. Кроме того, пересмотрев сроки погашения долга, вы можете Страхование остаточного долга через Специальное право на аннулирование избавиться от него. Это возможно, поскольку страховой случай больше не существует.
Заемщики с хорошими организаторскими способностями используют заемные средства, несмотря на долг, чтобы договориться о более выгодных процентных ставках путем пересмотра сроков погашения долга и избавиться от страховки остаточного долга, в которой больше нет необходимости.
*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️
Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.
Изображение на обложке: Фото Вильфрид Венде на Unsplash
Читать далее:
Кредит для пенсионеров (также возможен при базовой поддержке доходов) 
Кредит без опыта SCHUFA (SMAVA) 
Какой банк выдает кредит, несмотря на отрицательный Schufa? - Топ-15 
15 лучших провайдеров: Какой банк выдает кредит с плохим кредитным рейтингом? 
Автокредит без SCHUFA и кредитного рейтинга - 10 банков, где это получается 
Кредит для студентов с единовременной выплатой: 3 лучшие альтернативы BAföG 
Нет BAföG? Финансирование обучения без BAföG 
Рейтинг швейцарских кредитов: 7 швейцарских кредитных организаций без Schufa 
Какой банк выдает кредит малоимущим? 
Кредит без дохода: 4 возможности (студент, Hartz 4, домохозяйка) 
Кредит, несмотря на больничное пособие - лучшие варианты (10+ поставщиков) 
Молниеносный кредит, несмотря на плохой кредитный рейтинг
