Un prestito senza Schufa è serio? - 12 caratteristiche dubbie + lista di controllo super semplice

Molti fornitori di credito vi attirano con false promesse di un prestito senza Schufa. Spesso, soprattutto nel social media - truffe perfide per Rip-off applicato. I prestiti con costi anticipati, spese notarili o di contrassegno non sono legali in Germania. Ciononostante, queste e altre spese simili vengono addebitate per i prestiti senza Schufa. Non tutti i fornitori che concedono prestiti senza connessione Schufa e controllo del credito sono affidabili. Come si può riconoscere se il prestito senza Schufa è un'offerta seria o se il presunto prestito senza prova di affidabilità creditizia è solo una fregatura? - Qui spieghiamo come riconoscere se un Credito senza Schufa serio è o non è. Critichiamo anche l'Schufa, che parla di prestiti senza credito per motivi economici.

12 punti che urlano che il prestito senza Schufa non è serio

1. viene offerta una ristrutturazione finanziaria invece di un prestito

Le persone riferiscono che, invece di ricevere il promesso prestito "senza SCHUFA" dai provider internet, ricevono solo un'offerta di riorganizzazione finanziaria a pagamento. Per esempio, se vogliono richiedere un prestito di 1.500 euro, ricevono una tassa di 270 euro per il presunto supporto. Non è certo che questi consumatori riceveranno comunque un prestito. La riorganizzazione finanziaria spesso non ha alcun beneficio per il consumatore e la situazione appare discutibile.

2. carta di credito prepagata invece di credito senza Schufa

Alcuni fornitori cercano anche di organizzare una carta di credito prepagata invece del credito effettivamente desiderato. Queste offerte sono spesso costose per il consumatore. La carta di credito prepagata spesso costa fino a 100 euro il primo anno. Inoltre, la carta prepagata è inutile per chi cerca un prestito. Il credito che si può utilizzare con la carta di credito deve essere ricaricato in anticipo. Quindi non c'è credito.

3. devono essere pagate tasse anticipate

Le spese di elaborazione sono in realtà un ricordo del passato per i prestiti senza Schufa nel 2022. I noti mediatori creditizi di Prestiti senza Schufa non applicano più alcuna commissione anticipata. Tuttavia, ciò è dovuto anche al fatto che la Corte federale di giustizia (BGH) ha dichiarato inammissibili le tariffe anticipate in due sentenze del 13 maggio 2014 (cause n. XI ZR 170/13 e XI ZR 405/12). Il BGH ha riconosciuto che i compensi anticipati costituiscono una violazione della Sezione 307 (3) frase 1 del BGB. Ciò significa che dovrete pagare solo il tasso di interesse precedentemente concordato per un prestito senza Schufa. Se il fornitore ha costi aggiuntivi per il prestito, deve includerli negli interessi. Questo perché una commissione aggiuntiva o spese anticipate non sono consentite dalla legge per i prestiti. Ciò significa che un prestito senza o nonostante un Schufa negativo è completamente sicuro. Non è serio se devono essere pagate delle spese anticipate.

È possibile reclamare per iscritto le spese di elaborazione addebitate per un prestito anche dopo il fatto. Il periodo di prescrizione è di 3 anni.

Come riconoscere facilmente le commissioni nascoste da fornitori di prestiti dubbi senza Schufa.

Se il tasso di interesse debitore differisce in modo significativo dal tasso di interesse effettivo (ad esempio 8 % p.a. e 10 % p.a. eff ), ciò è indice di commissioni nascoste. Tutti i costi sono inclusi nel tasso di interesse effettivo, per questo motivo è sempre leggermente più alto. Tuttavia, una piccola deviazione come 8 % p.a. e 8,3% p.a. eff è normale a causa del metodo di calcolo e non è un'indicazione di commissioni anticipate. La differenza tra i tassi di interesse non dovrebbe superare gli 0,5 punti percentuali.

4. i prestiti senza e nonostante Schufa negativo non sono seri se i documenti contrattuali vengono inviati in contanti alla consegna.

L'invio di documenti in contanti alla consegna è una truffa comune con fornitori poco affidabili. Ciò significa che la commissione di intermediazione viene riscossa immediatamente e che il mutuatario spera in una rapida approvazione e paga volentieri la commissione in contrassegno.

Tuttavia, le spedizioni in contrassegno sono spesso solo documenti inutili inviati. Il Centro di consulenza per i consumatori riferisce che i mutuatari hanno già pagato una commissione per i documenti di una riorganizzazione finanziaria, nonostante il cliente volesse richiedere un prestito. Il denaro era sparito e il prestito non c'era. Anche le commissioni per il pagamento in contanti rientrano nelle sentenze del BGH sopra citate. L'addebito di spese di contrassegno per un prestito senza Schufa è quindi contrario alla legge e non alla prassi. Fornitore di prestiti rispettabile nonostante l'esito negativo di Schufache potete trovare nella panoramica collegata.

5. un prestito senza e nonostante un Schufa negativo non è grave se si deve stipulare un'assicurazione per migliorare il rating del credito

Stipulando un'assicurazione aggiuntiva attraverso le filiali, i fornitori non affidabili di prestiti senza Schufa possono aggirare le due sentenze del BGH citate all'inizio. Spesso viene pubblicizzato che l'assicurazione è necessaria in caso di scarsa solvibilità del mutuatario per consentire la concessione del prestito. Ma è un'assurdità e le affermazioni sono spesso insostenibili e fittizie.. Ci sono alcune banche che Prestiti anche con un cattivo rating di credito senza la necessità di un'assicurazione sul debito residuo o altre sciocchezze simili.

Questo perché l'assicurazione del debito residuo spesso genera solo commissioni e i fornitori di credito dubbiosi cercano di coinvolgere il consumatore nel rischio di insolvenza. Tuttavia, il rischio di insolvenza è un rischio commerciale per il finanziatore. Inoltre, questo rischio è spesso più che compensato dai tassi di interesse più elevati dei prestiti senza Schufa.

L'assicurazione del debito residuo va quindi a vantaggio dei soli fornitori. Non migliorano in modo significativo il rating creditizio del mutuatario, né garantiscono un contratto di prestito. Pertanto, le polizze assicurative stipulate insieme a un prestito non sono affidabili e si dovrebbe cercare una compagnia assicurativa affidabile. Credito nonostante Schufa Tenete gli occhi aperti.

6. i prestiti, nonostante l'Schufa negativo, non sono seri se devono essere pagati i contratti di consulenza

I prestiti devono essere in grado di ripagarsi da soli con gli interessi. Se un prestatore di un prestito senza Schufa vuole essere remunerato per contratti di consulenza per la ristrutturazione finanziaria, ciò è assolutamente discutibile. Infatti, gli interessi sono l'unica remunerazione prevista dal § 488 comma 1 frase 2 del BGB per un prestito. È pertanto vietato agli strozzini trasferire i propri costi interni ai clienti mediante la stipula di contratti di consulenza. Pertanto, non cadete in questa truffa illegale da parte di fornitori poco affidabili.

7. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono seri se vengono dichiarate spese non comprovate.

I prestiti devono essere in grado di ripagarsi da soli con gli interessi. Se un prestatore di un prestito senza Schufa vuole essere remunerato per altre spese, ciò è assolutamente discutibile. Infatti, gli interessi sono l'unica remunerazione prevista dal § 488 (1) frase 2 BGB per un prestito. Se le spese del prestatore non sono nemmeno documentate, anche questo lascia un cattivo retrogusto. Pertanto, non cadete in questa truffa illegale da parte di fornitori poco affidabili.

8. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono seri se si deve ricorrere a costose linee telefoniche di consulenza.

I fornitori affidabili di prestiti senza Schufa possono essere contattati tramite i numeri 0800 normali o gratuiti. Le hotline di consulenza a pagamento e i numeri 0190 non sono un segno di serietà.

9. i prestiti, nonostante l'Schufa negativo, non sono seri se i costi vengono fatti lievitare dalle visite a domicilio

Durante le visite a domicilio vengono proposte dubbie polizze assicurative, contratti per la formazione del capitale o dubbi investimenti. Gli strozzini vi invitano a firmare, sostenendo che la banca ha bisogno di garanzie. Ciò comporta un aumento degli obblighi, in quanto si devono sostenere costi aggiuntivi. A volte questo riduce addirittura le possibilità di ottenere un prestito, poiché il reddito disponibile è più basso. L'agente assicurativo probabilmente non vi darà questo consiglio. Dopo tutto, guadagna un sacco di soldi con le commissioni sulle polizze assicurative non necessarie durante le visite a domicilio.

10. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono gravi se la consulenza sul debito viene offerta da un'unica fonte

La concessione di prestiti e la ristrutturazione finanziaria da parte di un'unica fonte rappresentano un grave conflitto di interessi. Mentre molti intermediari cercano di ottenere il massimo importo possibile (il massimo fatturato!) quando concedono prestiti, è necessario ridurre il più possibile le passività nell'ambito di una vera e propria riorganizzazione finanziaria. Di conseguenza, i vostri interessi non sono ben rappresentati quando i prestiti e la consulenza sul debito sono forniti da voi.

Un servizio indipendente di consulenza sul debito offre servizi di gran lunga migliori. Inoltre, un servizio di consulenza statale sul debito è spesso gratuito e rappresenta effettivamente i vostri interessi.

Se vi viene offerta una consulenza sul debito da un'unica fonte insieme a un prestito per la ristrutturazione del debito, l'unico obiettivo dell'intermediario è quello di gonfiare il più possibile il prestito per massimizzare la sua commissione. Questo non farà altro che spingervi ancora di più nella spirale del debito e le vostre finanze non saranno affatto "riorganizzate".

11. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono gravi se ai sovraindebitati viene promessa una consulenza in materia di insolvenza da parte di una società partner

A causa del conflitto di interessi tra la massimizzazione del prestito da un lato e la consulenza in materia di insolvenza dall'altro, una società partner non è una buona scelta per la consulenza in materia di insolvenza. Rivolgetevi piuttosto a un servizio statale di consulenza sul debito nella vostra zona.

12. i prestiti non sono seri se l'intermediazione avviene su social network come Facebook, Instagram o Pinterest.

I criminali creano profili falsi su Facebook. Poi inviano un gran numero di richieste di amicizia o scrivono un gran numero di commenti nei gruppi di Facebook. I fornitori di prestiti senza Schufa attirano i clienti con grandi somme di denaro, bassi tassi di interesse e condizioni poco rigorose per la concessione dei prestiti.e. Spesso viene pubblicizzato che il prestito è Schufa-free. Alla fine, molti di questi fornitori guadagnano un sacco di soldi con le commissioni anticipate, ma non concedono mai un prestito a chi ne ha bisogno.

Ecco alcuni esempi di offerte dubbie di prestiti senza Schufa. I post sono tratti da commenti di Facebook o da commenti su WordPress. I dati come il nome, il numero di telefono e l'e-mail sono stati modificati.

Ringrazio Susan James per avermi aiutato a ottenere questo prestito. Le sarò per sempre grato, signora, e sarò per sempre testimone della sua buona compagnia. Consiglierò a chiunque abbia bisogno di un prestito di contattare la società di prestiti della signora Susan James. Questa è la sua email diretta: (susanjameskredit@gmail.com) O WhatsApp: +1 (716) 939-9848.

Esempio di offerta di prestito dubbia

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Esempio di offerta di prestito dubbia

Avete bisogno di un prestito urgente per pagare i vostri debiti o di un prestito partecipativo per migliorare la vostra attività? Siete stati respinti da banche e altre agenzie finanziarie? Avete bisogno di un consolidamento del prestito o di un mutuo? Non cercate oltre, perché siamo qui per rendere tutti i vostri problemi finanziari un ricordo del passato. Contattateci via e-mail:

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Esempio di offerta di prestito dubbia

Che cosa fare se il prestito senza Schufa non sembra serio?

Se ricevete un'offerta di prestito senza Schufa da una fonte dubbia, il vostro I campanelli d'allarme suonano. Nei punti seguenti, dovreste interrompere immediatamente qualsiasi comunicazione e gettare al vento il presunto prestito:

1. ricevete un'offerta di credito da social media come Facebook, WhatsApp o Instagram. Si tratta di una truffa, spesso perpetrata anche da bot di spam. Nessuna banca rispettabile offre ai clienti un prestito tramite i social media.

2. non rispondete mai alle domande di fornitori di prestiti dubbi senza Schufa sulla vostra situazione personale, sul vostro reddito o su altri obblighi finanziari esistenti. Se vi viene chiesto di rispondere via e-mail, controllate bene l'indirizzo di posta elettronica. La banca ha solo un indirizzo Yahoo o Gmail e un nome che suona rispettabile? Chiunque può creare un indirizzo del genere online in 2 minuti.

3. non pagare mai spese anticipate o commissioni espresse con servizi come Western Union o Money Gram. Ma anche se vi viene chiesto di pagare con buoni, dovete annullare immediatamente la comunicazione.

4. cercate su Google la banca e guardate l'impronta per vedere dove ha sede l'istituto di credito. Che impressione vi fa il sito web della banca? Ne esiste uno? Ascoltate il vostro istinto per capire se tutto è in regola.

Come si possono smascherare le offerte di prestito senza Schufa come poco serie

1. contatto via e-mail o social media

Se il contatto avviene tramite Whats App o solo tramite social media, si usano Whatsapp o l'e-mail. I fornitori di credito affidabili hanno un sito web con una nota legale. In questo sito è sempre indicata anche la sede legale.

2. condizioni troppo belle per essere vere

Quando vengono fatte promesse insolite. I prestiti senza Schufa hanno sempre tassi di interesse più elevati rispetto ai normali prestiti rateali. Se un fornitore vi offre un tasso di interesse particolarmente basso o non richiede un controllo del credito, l'offerta non è seria.

3. il fornitore addebita altre commissioni oltre agli interessi

Quando ancora e ancora Tariffe nuove e diverse è probabile che vi stiate facendo fregare. Un prestito senza Schufa dovrebbe addebitare solo gli interessi come commissione. Per legge, non dovete pagare tasse, spese amministrative, codici di attivazione, certificati antiriciclaggio, assicurazioni o spese di viaggio. Se vi viene chiesto di pagare queste o altre spese, potete ritenere che il fornitore non sia affidabile. I fornitori affidabili di Prestiti senza Schufa attenersi a questa regola!

4. il prestito può essere autorizzato solo da un presunto notaio o avvocato

Se il fornitore del prestito utilizza un avvocato o un notaio per gestire il prestito.

5. errori di ortografia

Gli errori di ortografia e il tedesco stentato nelle inserzioni, nei commenti e nei profili falsi sono un chiaro segno di un fornitore dubbio.

6. l'uso di indirizzi e-mail e numeri telefonici privati per comunicare.

Utilizzo di un indirizzo e-mail o di un numero di telefono privato per le comunicazioni.

7. molti nuovi amici su Facebook con un ottimo feedback

Ma anche se i nuovi amici di Facebook riportano presunte storie di successo sul prestito, la cosa è sospetta. Spesso si tratta di account falsi, oppure i commenti su Facebook sono semplicemente falsificati utilizzando l'interfaccia di Facebook.

8. il "dipendente della banca" vuole mostrarvi il suo documento d'identità e altri documenti simili.

Se si viene indotti a credere che si tratti di una cosa seria e viene fornita una copia della carta d'identità del presunto impiegato, anche in questo caso non si tratta di una cosa seria. Le banche autentiche non mostrano le carte d'identità o documenti simili dei loro impiegati. Le banche affidabili verificano solo i dati personali del mutuatario.

9. portali online di dubbia provenienza

Anche se ricevete i dati di accesso a un portale online in cui si suppone che iniziate il processo di approvazione del prestito, questo potrebbe essere dubbio. I siti web non vengono controllati dalla Bafin o da altri enti ufficiali per verificare la presenza di frodi. Se notate qualcosa di insolito, dovete annullare immediatamente il processo.

Dopo aver stabilito un contatto, riconoscerete prestiti non seri senza Schufa su queste caratteristiche

1. risposte immediate anche in orari in cui le banche sono normalmente chiuse

Molti fornitori di prestiti senza credito di dubbia provenienza rispondono di solito molto rapidamente. Spesso sono disponibili in orari in cui le banche normali non sono aperte. Se ricevete messaggi dal fornitore a tarda sera o nel cuore della notte, si tratta più di un segnale di avvertimento che di una comunicazione rapida e corretta.

2. utilizzare fornitori non affidabili Contratti strani e colorati per il prestito senza Schufa

Ma anche Contratti strani e colorati sono un segno riconoscibile di fornitori dubbi di prestiti apparentemente senza credito. Il Centro Europeo dei Consumatori Germania ha presentato alcuni esempi di contratti di prestito dubbi in rete. Spesso contengono simboli che ricordano Recht und Ordnung erinnern sollen wie die Waage. Anche Flaggen e Münzen sind oft verwendete Symbole dieser unseriösen Kredite ohne Schufa.

3. durante la telefonata è necessario accedere al proprio online banking o installare un programma per la manutenzione remota del proprio computer

Wenn versucht wird ein Fernwartungsprogramm wie zum Beispiel Teamviewer zu installieren und man dir bei Überweisungen „behilflich“ sein möchte, handelt es sich um Betrug. Auch musst du dich während einem Telefongespräch mit einer Bank und Kreditvermittler niemals in dein Online Banking einloggen und Informationen daraus preisgeben. Wenn ein Anbieter ähnliches von dir verlangt, handelt es sich fast 100% sicher um eine Art Betrugsfalle.

Hierbei wird dein Rechner durch den Betrüger ferngesteuert und Geld von deinem Konto überwiesen. Benutze TeamViewer und ähnliche Programme zur Fernwartung nicht, wenn du einen Kredit beantragen möchtest.

4. pressione del tempo

Wenn der Kreditanbieter dich unter Zeitdruck setzt, ist es ein Zeichen von unseriösem Geschäftsgebaren. Seriöse Anbieter von Krediten trotz Schufa Eintrag sind nicht darauf angewiesen, dass der Kredit sofort von dir angenommen wird. Stattdessen ist serösen Banken und Kreditvermittlern bekannt, das ein Kredit eine ernsthafte Verpflichtung für dich ist und du daher etwas Zeit zum Nachdenken benötigst. Wenn dich ein Anbieter unter Zeitdruck setzt oder sogar damit droht, dass das Darlehen sonst nicht bewilligt wird, solltest du Abstand von dem Anbieter nehmen.

5. tasse

Viele Anbieter treiben aber nach wie vor Leute in schwierigen finanziellen Verhältnissen mit immer neuen Gebühren zur Weißglut. So verlangen unseriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa Gebühren für Bearbeitung, Bonitätsauskunft, Nachnahme, Zusatzversicherung und mehr.

Wenn der Anbieter des Kredits ohne Schufa neben dem Zins weitere Gebühren verlangt ist dies ein Zeichen, dass er nicht seriös ist. So erkannte der BGH (Az. XI ZR 170/13 und XI ZR 405/12) in Vorabgebühren einen Verstoß gegen § 307 Abs. 3 Satz 1 BGB.

Ciò significa che: Ciò significa che dovrete pagare solo il tasso di interesse precedentemente concordato per un prestito senza Schufa.

. Se il fornitore ha costi aggiuntivi per il prestito, deve includerli negli interessi. Questo perché una commissione aggiuntiva o spese anticipate non sono consentite dalla legge per i prestiti. Ciò significa che un prestito senza o nonostante un Schufa negativo è completamente sicuro. Non è serio se devono essere pagate delle spese anticipate. Wenn du auf einen der besten Schweizer Kredit Anbieter ohne Schufa gehst, bleibst du von diesen unseriösen Taktiken zum Glück verschont.

6) I fornitori dubbiosi chiedono i dati di accesso alla banca

Eine weitere Masche nicht seriöser Anbieter vom Kredit ohne Schufa besteht darin, dass du per Videoident-Verfahren ein Konto bei einer Bank eröffnen sollst. Hierauf überweist du nun Geld für die Gebühren des Anbieters. Der Anbieter erfindet nun einen Vorwand, weshalb er Zugriff auf das Konto benötigt. Beispielsweise um den Kredit auszuzahlen. Allerdings gibt es keinen einzigen Fall, wo es notwendig ist, dass du die Zugangsdaten an einen Kreditgeber übermitteln musst. Es handelt sich also um eine Betrugsmasche nicht seriöser Anbieter schufafeier Darlehen.

Se siete stati vittime di un prestito non serio senza Schufa, è meglio fare quanto segue

1) Profilo del blocco

Ein sich anbahnender Kreditbetrug über soziale Medien ist nichts, was du auf die leichte Schulter nehmen solltest. Blockiere umgehend jegliches Fake-Profil. Das sind alle Profile, die dir versuchen einen Kredit ohne Schufa über soziale Medien anzubieten. Zusätzlich solltest du solche Profile immer an die Plattform melden.

2) Accuse della stampa

Du kannst den Betrug auch bei der Polizei durch eine Anzeige melden. Wenn du einige Informationen über den Anbieter hast, die der Polizei nützlich sind, lohnt es sich umgehend Anzeige zu erstatten. Dies geht bei jeder Polizeidienststelle. Viele Bundesländer erlauben die Stellung von Anzeigen auch online. Eine Übersicht darüber, wo du Anzeige erstatten kannst findest du bei Online-Strafanzeige.

Du kannst eine Anzeige wegen (versuchten) Betruges stellen. Wurden weitere Straftaten begangen, sind auch weitere Anzeigen möglich. Denkbar wäre eine Anzeige wegen Identitätsdiebstahls, wenn der Anbieter eine Kopie deines Ausweises haben wollte und du ein begründeter Verdacht vorliegt.

3) Blocco del fornitore

Blockieren den E-Mail-Absender und Rufnummern auf deinen Endgeräten. Wenn der Anbieter wechselnde Telefonnummern nutzt, und ein Blocken nicht möglich ist kannst du eine Meldung bei der Bundesnetzagentur aufgeben. Notiere hierzu möglichst viele Informationen zum Anruf. Hierzu gehören: Datum, Telefonnummer, Namen des Kreditanbieters und des Anrufers. Melde das dann der Bundesnetzagentur. Das kannst du über das Online-Formular der Bundesnetzagentur oder per E-Mail an rufnummernmissbrauch@bnetza.de tun.

4) Denunciare il furto d'identità all'Schufa e richiedere una nuova carta d'identità.

Wenn du den Tätern eine Kopie deines Ausweises oder Reisepasses gesendet hast, solltest du dieses Dokument schnellstmöglich aus dem Verkehr ziehen und dir ein neues beantragen. Ein neuer Ausweis hat eine neue fortlaufende Nummer, was es den Betrügern erschwert den alten Ausweis weiterhin zu benutzen. Zudem kannst du den Identitätsdiebstahl auch SCHUFA melden. Hierdurch kannst du deine Bonität aufrecht erhalten. Allerdings erhalten Vertragspartner der SCHUFA dann einen Hinweis, dass deine Daten gestohlen wurden. Dies kann dazu führen, dass sie zusätzliche Prüfungen anstoßen.

5) Monitorare attentamente il conto

Beobachte die Bewegungen auf deinem Konto genau, wenn du Daten deines Girokontos oder deiner Carta di credito preisgegeben hast. Abbuchungen über deine Kreditkarte oder per Lastschrift kannst du deiner Bank melden. Dadurch kannst du das Geld in vielen Fällen wieder zurück buchen lassen.

6) In qualità di mutuatario, evitare i tassi di interesse usurari su prestiti dubbi senza Schufa

Kredite ohne Schufa können dank wegweisender Urteile des europäischen Gerichtshofs in 2020 oft widerrufen werden. Grundlage hierfür sind die Aktenzeichen: C-66/19, C-33/20, C-155/20 und C-187/20. Damit können Verbraucher nun Verträge von Krediten ohne Schufa auch Jahre nach dem Vertrags­schluss noch widerrufen werden.

Widerrufsrecht unvollständig, Verzugszinsen nicht konkret, manche Verträge sogar sittenwidrig

In vielen älteren Kreditverträgen wimmelt es von ungültigen Klauseln. Das liegt daran, dass Informationen zum Widerrufs­recht e il Verzugs­zinsen vieler Kreditverträge einer Überprüfung durch den europäischen Gerichtshofs nicht standhielten. So ist die übliche Klausel „Verzugszinsen: Fünf Punkte über dem Basiszins­satz“ ungültig, da die Angabe nicht konkret genug ist. Auch die Aufklärung über Widerrufsrechte ist oftmals nicht korrekt und damit der Vertrag ungültig.

Des weiteren ist mancher Vertrag wegen Wucher oder Sittenwid­rigkeit ohnehin ungültig. Daher ist die Rechts­lage nun besonders günstig für Kreditnehmer. Viele nicht seriöse Kredite können widerrufen werden.

Widerruf unseriöser Kredite oft möglich: Nach neuesten Urteilen des Europäischen Gerichts­hofs können nicht seriöse Kredite mit Wucherzinsen oft viele Jahre später noch widerrufen werden. Grundlage des Widerrufs sind falsche Angaben zum Widerrufsrecht, den Verzugszinsen o anche Sittenwidrigkeit.

Rückabwicklung oft möglich

Wenn du nicht seriöse Kredite ohne Schufa rückabwickeln möchtest, kannst du dir Hilfe beim Anwalt suchen. Mit den BGH Urteilen können Verbraucher Anwälte viele Ratenkreditverträge für ungültig erklären. Aber auch Schuldnerberater und Verbraucherzentralen können helfen. Stiftung Warentest listet einige spektakuläre Fälle, in denen sogar bereits gezahlte Zinsen vollständig von den Banken erstattet werden mussten.

Un prestito senza Schufa è serio o no?

Kredit ohne Schufa – Seriös oder nicht – Seriöse Kredite trotz negativer Schufa sind eigentlich ganz einfach zu erkennen. Ein gesundes Maß an Misstrauen hilft dir dabei. Zum Beispiel verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen „um deine Bonität zu verbessern“ oder Tasse anticipate. Seriöse Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme. Stattdessen verfügen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa über ein Impronta, über das man den Anbieter identifizieren kann.

Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen effektiven Tasso di interesse annuo an. Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Tasso di interesse a debito „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.

Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Che cosa dice lo stesso Schufa sulla serietà dei prestiti senza Schufa?

Eine Studie von Stiftung Warentest und der Schufa kommt zu einem schlechten Urteil für viele Anbieter schufafreier Darlehen. Die Schufa bemängelt geringe Vermitt­lungs­quoten und fehlende Transparenz bei Krediten ohne Schufa.

Lo studio Schufa esamina i prestiti affidabili senza Schufa insieme a Stiftung Warentest

Die Schufa hat hierzu eine Studie in Auftrag gegeben und kommt zu einem vernichtenden Ergebnis für Kredite ohne Schufa. Dies ist zwar wenig überraschend – schließlich untergraben Darlehen ohne Schufa die Existenzberichtigung dieser Institution als solches. Dennoch ist ein gewisses Maß an Vorsicht nach wie vor unbedingt angebracht, wenn Kredite ohne Schufa und Bonitätsprüfung vergeben werden. So bemängelt die Schufa, dass weniger als 1 % der Kredite ohne Schufa tatsächlich zustande gekommen sind. Diese Kredite wurden von Testpersonen angefragt. Leider gibt es keine näheren Informationen zur Kreditwürdigkeit der Testpersonen. Dies ist keine transparente Berichterstattung zu Krediten ohne Schufa.

Critiche allo studio Schufa

Anders als die Studie der Schufa suggeriert sind Kredite ohne Schufa nicht unbedingt unseriös. Vielmehr ist es kein Zeichen eines seriösen Tests, die Bedingungen unter denen er durchgeführt wurde geheim zu halten. Fachleute können die Ergebnisse dadurch nämlich nicht bewerten und müssen der Studie blind vertrauen. So bleiben Anstellungsverhältnis, Einkommen und Verschuldungssituation der Schufa-Testpersonen vollständig unbekannt.

Studio Schufa: informazioni mancanti sui mutuatari

Dadurch ist das Ergebnis der Studie nicht seriös einzuordnen. Hierzu sollte man wissen, dass die Schufa Studie natürlich so gestaltet war, dass das Ergebnis schufafreie Kredite sind unseriös herauskommen musste. So wurde bemängelt, dass die Kredite nur sehr selten bewilligt wurden. Dabei gibt es für schufafreie Darlehen klar kommunizierte Voraussetzungen, die der Antragsteller erfüllen muss. Hierzu zählt ein festes Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze von mindestens 1.300 € netto.

Studio Schufa: risultato probabilmente falsato

Das Ergebnis der Studie lässt sich nun beliebig verzerren, indem man Personen auswählt, die dieses Kriterium eben nicht erfüllen.
Wenn die Schufa nun eine Studie in Auftrag gibt, die sich mit Produkten befasst, die Ihrem Geschäftsgebaren die Grundlage entzieht, und zudem keine Auskunft über die Stichprobe gibt, ist die Studie nicht überprüfbar.

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa und Vorkosten come Credito Bon haben nach meinen eigenen Daten deutlich höhere Annahmequoten, als es in der Studie der Schufa angeführt wird. Sofern man nicht überschuldet ist und sich die Kreditrate leisten kann, steht einer Kreditbewilligung bei Credito Bon* nämlich oft nichts entgegen. In einem anderen Beitrag habe ich geprüft, ob Il Bon-Kredit è una fregatura ist und kam zu einem gemischten Ergebnis.

Schufa Studio verificato: Tasso di prestito significativamente più alto con Bon-Kredit

In einem mehrmonatigen Experiment fragten 172 Kunden einen Kredit bei Bon-Kredit an. Hierbei kam es in 19 Fällen zu einer Vergabe von Kredit. Dies entspricht einer Vergabequote von 11 %. Auch dies wirkt vergleichsweise niedrig, allerdings sollte man bedenken, dass sich Kunden oft nur nach Konditionen informieren und garkeinen Kredit abschließen möchten. In diesem Fall, kommt es zu keiner Kreditvergabe, obwohl der Kredit bewilligt wurde. Trotz dieses Umstandes ist die Vergabequote bei Bon-Kredit deutlich höher als in der Schufa Studie.

Al Kredit mit Schufa Auskunft ist die Schufa ein wichtiger Player, der viel Geld für wenig Leistung verdient. In der Bevölkerung ist die Schufa aufgrund ihrer Machenschaften ähnlich beliebt wie die Rundfunkanstalt (GEZ) oder das Finanzamt. So sammelt die Schufa die Daten von allen Banken zur Bonität von Kreditbedürftigen Personen ein und speichert diese in einem Datenpool. Wird eine Kreditanfrage gestellt, sendet die Schufa den Datensatz der Person an die Bank und kassiert hierfür eine Gebühr. Da die Schufa über einen riesigen Datenpool von fast 70 Millionen Datensätzen verfügt steckt dahinter ein Millionengeschäft. Der Kredit ohne Schufa macht dieses Geschäftsmodell überflüssig, weshalb die Schufa Studie von keinem neutralen Standpunkt aus verfasst wurde. Niemand sägt sich den Ast ab auf dem er sitzt.

Prestiti senza Schufa

Il „Kredit ohne Schufa“ und der „Credito nonostante Schufa“ sind Darlehen die sich an Personen mit schlechtechter Bonität richten. Kredite die angeblich ohne Bonitätsnachweis vergeben werden wirken einerseits wie ein genialer Schachzug gegen die unbeliebte und übermächtige Institution Schufa. Andererseits warten Kredite ohne Schufa mit teilweise mit sehr hohen Zinsen auf – Seriös ist ein solches Angebot daher nicht unbedingt. Aber wie wir bereits festgestellt haben: auch die Schufa hat keine weiße Weste.

Die Schufa arbeitet mit Banken, Versicherungen, Leasinggebern, Versandhandel, Energieversorgern und Telekommunikationsanbietern zusammen. Hierdurch hat sie eine unglaubliche Macht, da sie das Zustandekommen von Verträgen zu Krediten, Versicherungen, Leasingverträgen, Handy- und DSL Verträgen entscheidend mit beeinflusst. Selbst beim Online Versandhandel werden Schufa Abfragen gestellt (zum Beispiel beim Kauf auf Rechnung). Bei Datenfehlern ist die Macht der Schufa oft ein Leid der betroffenen Personen.

Zudem verkauft die Schufa verkauft Daten mit Gewinn weiter und wenn Personen Einsicht in Ihre eignen Daten haben wollen zahlen Sie erneut Gebühren. Zudem hat die Schufa eine große Macht: Die Schufa entscheidet oft darüber, ob ein Antragsteller einen Kredit von einer Bank erhält, und diese Information kann dann Pläne zerstören.

Tipp: Du kannst eine kostenlose Schufa Auskunft von Bonify beantragen. Hiermit erhältst du sofort online dein Ergebnis. Zudem werden keine Gebühren fällig. Eine Alternative stellt die DSGVO Auskunft der Schufa dar, welche allerdings erst einige Tage später per Brief kommt.

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I fatti più importanti sui prestiti senza o nonostante lo SCHUFA

• Zwar hat jede Bank unterschiedliche Kriterien bei der Kreditvergabe, allerdings wird die Entscheidung ob der Kredit vergeben wird sehr stark vom Schufa Score beeinflusst.
• Ein negativer Eintrag bei der Schufa führt zu einem schlechtem Schufa-Rating
• Aus dem schlechten Rating, schlussfolgern die meisten Banken, dass es zu Zahlungsproblemen beim Kredit kommt
• Die meisten Banken lehnen daher Kredite trotz negativer Schufa da
• Antragsteller mit dringendem Kreditbedarf bleibt nun der Kredit ohne Schufa als Alternative
• Bei Krediten ohne oder trotz negativer Schufa sind die Konditionen schlechter.
  • Banken verlangten lt. der deutschen Bundesbank im Februar 2022 Zinsen in Höhe von 5,41 % p.a. eff.
  • Beim Anbieter Bon-Kredit* werden dabei etwa 8,29 % p.a eff. fällig. Das entspricht 12 Euro Mehrkosten monatlich, bei 5.000 € Kredit.
• Seriöse Kreditinstitute verzichten auf Vorkosten o zusätzliche Gebühren
• Wir empfehlen bei Krediten ohne oder trotz Schufa nur Anbieter aus dem Credito senza Schufa Tableau

Fornitori di credito affidabili senza Schufa

Ein seriöser Anbieter von Krediten in schwierigen Fällen è Credito Bon*. Mit einer kostenfreien Anfrage bei dem Anbieter erhältst du ein Darlehen zu fairen Konditionen. Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten. Der Anbieter arbeitet mittlerweile seit fast 50 Jahren im Kreditgeschäft und kennt jeden schwierigen Kreditfall seine Westentasche. So werden bei Bon-Kredit regelmäßig Kredite an Personen mit schwacher Bonität bewilligt. Auch eine Kreditvergabe ohne Schufa ist bei Bon-Kredit möglich. In diesem Tableau findest du weitere Anbieter vom Kredit ohne Schufa und dem Kredit trotz negativer Schufa.

Dabei handelt es sich bei serio Anbietern von Krediten ohne Schufa entweder um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Einige kleinere deutsche Banken oder Geldgeber auf P2P Plattformen wie auxmoney* stellen zwar eine Schufa-Abfrage, vergeben den Kredit allerdings auch nonostante la negatività di Schufa. Anche Minikredite bis 3000 € können trotz negativer Schufa vergeben werden.

Der Unterschied beim Kredit ohne Schufa ist, dass Geldhäuser aus der Schweiz oder Liechtenstein, eine Auskunftei wie die Schufa nicht prüfen müssen. Im Gegensatz dazu haben Deutsche Banken eine gesetzliche Pflicht zur Prüfung der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Allerdings machen sich natürlich auch ausländische Banken ein Bild von der Bonität des Kreditsuchenden. Hierzu nutzen sie vor allem die Lohnabrechnung.

Dies Prüfung ist daher oftmals viel einfacher zu bestehen als bei deutschen Banken. Daher fallen diese Kredite öfter aus und Banken heben die Zinsen beim Kredit ohne Schufa daher deutlich an.

Come procedere

A Credito senza Schufa sollte aufgrund der hohen Kosten nicht voreilig beantragt werden. Oftmals ist die Furcht vor einem negativen Eintrag in der Schufa nämlich unberechtigt. Denn das Rückzahlungsverhalten liegt laut dem Schufa Risiko und Kreditkompass 2021 in fast allen Altersgruppen und Landkreisen über 98 %. Damit bescheinigt die Schufa den Deutschen eine hervorragende Bonität.

Daher ist ein teurer Kredit ohne Schufa meistens nicht notwendig. Vielmehr empfiehlt es sich mehrere Banken gleichzeitig anzufragen und sich für das Beste Angebot zu entscheiden. Anbieter wie Credito Bon* sind auf diese Fälle spezialisiert und können aus einem Pool von Banken, das passende Angebot für jede Bonität erstellen. Herfür fragt der Kreditvermittler schufaneutral bei bis zu 20 Banken einen Kredit für dich an. Dabei bietet der Anbieter den Kredit ohne Schufa nur dann an, wenn er keine anderen Alternativen mehr sieht. Oftmals findet Bon-Kredit aber ein besseres Angebot und du kannst auf den teuren Kredit ohne Schufa verzichten. Hierdurch können Kreditnehmer viele Gebühren sparen und kommen zudem deutlich schneller zum Kredit – trotz schlechter Bonität.

Come si può riconoscere un fornitore affidabile di prestiti senza Schufa?

Zweifelsfrei sind bei Krediten ohne Schufa viele Abzocker unterwegs. Ein paar einfacher Regeln und ein gesundes Maß an Misstrauen, hilft aber ungemein um nicht auf Abzocker reinzufallen. So sollten keine zusätzlichen Verträge über Restschuldversicherungen oder ähnliches einfach unterschrieben werden. Ebenfalls solltest du Gebühren vorab stets ablehnen. Anche Hausbesuche sind nicht notwendig um ein Darlehen zu bewilligen. Stattdessen sind solche Methoden ein sicheres Zeichen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt. Auch der schnelle Blick in das Impronta ist bei Krediten ohne Schufa empfehlenswert um dubiose Anbieter auszuschließen. Weitere Erkennungszeichen von nicht seriösen Krediten ohne Schufa, stellen wir dir nun detaillierter vor.

Conclusione: credito senza Schufa - serio o no? - Utilizzate questa lista di controllo!

Wenn Kreditnehmer auf einen Kredit ohne Schufa angewiesen sind, müssen sie aufpassen kein Opfer von nicht seriösen Anbietern zu werden.

È possibile riconoscere i fornitori di prestiti non affidabili senza Schufa:

1. Es wird Finanzsanierung erwähnt
2. Es ist von Prepaid-Kreditkarten die Rede
3. Kontakt über Mail oder soziale Medien
4. Termini e condizioni zu gut um wahr zu sein
5. 3. il fornitore addebita altre commissioni oltre agli interessi
   1. Gebühren für die Bearbeitung sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   2. Gebühren für Auskünfte zur Bonität sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   3. Gebühren für Nachnahme sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   4. Gebühren für zusätzliche Versicherungen sind zulässig, nicht seriös
6. Der Kredit kann erst durch einen angeblichen Notar oder Anwalt bewilligt werden
7. Rechtschreibfehler
8. Utilizzo kostenloser E-Mail Adressen und privaten Telefonnummern für die Kommunikation
9. Wenn die Kreditvergabe über die sozialen Medien erfolgt sind viele neue Freunde und Follower mit sehr gutem Feedback dubios
10. Der „Bankmitarbeiter“ will dir seinen Carta d'identità und ähnliche Dokumente von sich zeigen
11. Dubiose Online Portale
12. Sofortige Antworten auch zu Zeiten an denen Banken normalerweise geschlossen sind
13. Nicht seriöse Anbieter nutzen Contratti strani e colorati per il prestito senza Schufa
14. Du sollst dich während des Gesprächs in dein Online Banking einloggen oder ein Programm zur Fernwartung deines Computers installieren
15. Zeitdruck
16. Unseriöse Anbieter verlangen Zugangsdaten zur Bank

Un prestito senza Schufa è spesso serio se si possono spuntare questi punti:

1. Der Anbieter hat ein Impronta, über das man ihn identifizieren kann.
2. Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen tasso di interesse annuo effettivo a.
3. Neben dem effektiven Jahreszins gibt es keine weiteren Gebühren.
4. Der effektive Jahreszins seriöse Kredite nonostante la negatività di Schufa liegt zwischen 6 bis 12 % Zinsen pro Jahr.
   1. Niedrigere Zinsen sind verdächtig, da seriöse Banken mit einem Risiko durch Ausfall des Kredits kalkulieren müssen
   2. Höhere Zinsen hingegen grenzen an Wucher. in einem üblichen Bereich für Kredite trotz schlechter Bonität Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Tasso di interesse a debito „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.
5. Geringer Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins
   1. Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Una sana diffidenza non fa male per ottenere un prestito serio senza Schufa

A gesundes Maß an Misstrauen hilft dir beim Identifizieren seriöser Kreditanbieter. So verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen o Tasse anticipate. Seriöse Anbieter von Prestiti nonostante il negativo Schufa e Prestiti senza Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme.

Dennoch können Kredite ohne Schufa in vielen Fällen noch vergeben werden. Wenn du dir etwas höhere Zinsen leisten kannst, erhältst du über seriöse Anbieter von Prestiti nonostante il negativo Schufa oft noch einen Kredit.

Non siete ancora sicuri? Utilizzate la lista di controllo per un prestito senza Schufa per evitare di essere ingannati da fornitori dubbiosi

Wenn du dir unsicher bist, ob der Anbieter seriös ist, kannst du dies mit der Checkliste zum Kredit ohne Schufa überprüfen. Gehe hierbei alle Punkte während des Antrag Prozesses durch und notiere dir, wenn es eine Abweichung zur Checkliste gibt.

Die Grafiken auf dieser Seite wurden mit Canva Pro erstellt und lizensiert.

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