Un prestito senza Schufa è serio? - 12 caratteristiche dubbie + lista di controllo super semplice

Molti fornitori di credito vi attirano con false promesse di un prestito senza Schufa. Spesso, soprattutto nel social media - truffe perfide per Rip-off applicato. I prestiti con costi anticipati, spese notarili o di contrassegno non sono legali in Germania. Ciononostante, queste e altre spese simili vengono addebitate per i prestiti senza Schufa. Non tutti i fornitori che concedono prestiti senza connessione Schufa e controllo del credito sono affidabili. Come si può riconoscere se il prestito senza Schufa è un'offerta seria o se il presunto prestito senza prova di affidabilità creditizia è solo una fregatura? - Qui spieghiamo come riconoscere se un Credito senza Schufa serio è o non è. Critichiamo anche l'Schufa, che parla di prestiti senza credito per motivi economici.

12 punti che urlano che il prestito senza Schufa non è serio

1. viene offerta una ristrutturazione finanziaria invece di un prestito

Le persone riferiscono che, invece di ricevere il promesso prestito "senza SCHUFA" dai provider internet, ricevono solo un'offerta di riorganizzazione finanziaria a pagamento. Per esempio, se vogliono richiedere un prestito di 1.500 euro, ricevono una tassa di 270 euro per il presunto supporto. Non è certo che questi consumatori riceveranno comunque un prestito. La riorganizzazione finanziaria spesso non ha alcun beneficio per il consumatore e la situazione appare discutibile.

2. carta di credito prepagata invece di credito senza Schufa

Alcuni fornitori cercano anche di organizzare una carta di credito prepagata invece del credito effettivamente desiderato. Queste offerte sono spesso costose per il consumatore. La carta di credito prepagata spesso costa fino a 100 euro il primo anno. Inoltre, la carta prepagata è inutile per chi cerca un prestito. Il credito che si può utilizzare con la carta di credito deve essere ricaricato in anticipo. Quindi non c'è credito.

3. devono essere pagate tasse anticipate

Le spese di elaborazione sono in realtà un ricordo del passato per i prestiti senza Schufa nel 2022. I noti mediatori creditizi di Prestiti senza Schufa non applicano più alcuna commissione anticipata. Tuttavia, ciò è dovuto anche al fatto che la Corte federale di giustizia (BGH) ha dichiarato inammissibili le tariffe anticipate in due sentenze del 13 maggio 2014 (cause n. XI ZR 170/13 e XI ZR 405/12). Il BGH ha riconosciuto che i compensi anticipati costituiscono una violazione della Sezione 307 (3) frase 1 del BGB. Ciò significa che dovrete pagare solo il tasso di interesse precedentemente concordato per un prestito senza Schufa. Se il fornitore ha costi aggiuntivi per il prestito, deve includerli negli interessi. Questo perché una commissione aggiuntiva o spese anticipate non sono consentite dalla legge per i prestiti. Ciò significa che un prestito senza o nonostante un Schufa negativo è completamente sicuro. Non è serio se devono essere pagate delle spese anticipate.

È possibile reclamare per iscritto le spese di elaborazione addebitate per un prestito anche dopo il fatto. Il periodo di prescrizione è di 3 anni.

Come riconoscere facilmente le commissioni nascoste da fornitori di prestiti dubbi senza Schufa.

Se il tasso di interesse debitore differisce in modo significativo dal tasso di interesse effettivo (ad esempio 8 % p.a. e 10 % p.a. eff ), ciò è indice di commissioni nascoste. Tutti i costi sono inclusi nel tasso di interesse effettivo, per questo motivo è sempre leggermente più alto. Tuttavia, una piccola deviazione come 8 % p.a. e 8,3% p.a. eff è normale a causa del metodo di calcolo e non è un'indicazione di commissioni anticipate. La differenza tra i tassi di interesse non dovrebbe superare gli 0,5 punti percentuali.

4. i prestiti senza e nonostante Schufa negativo non sono seri se i documenti contrattuali vengono inviati in contanti alla consegna.

L'invio di documenti in contanti alla consegna è una truffa comune con fornitori poco affidabili. Ciò significa che la commissione di intermediazione viene riscossa immediatamente e che il mutuatario spera in una rapida approvazione e paga volentieri la commissione in contrassegno.

Tuttavia, le spedizioni in contrassegno sono spesso solo documenti inutili inviati. Il Centro di consulenza per i consumatori riferisce che i mutuatari hanno già pagato una commissione per i documenti di una riorganizzazione finanziaria, nonostante il cliente volesse richiedere un prestito. Il denaro era sparito e il prestito non c'era. Anche le commissioni per il pagamento in contanti rientrano nelle sentenze del BGH sopra citate. L'addebito di spese di contrassegno per un prestito senza Schufa è quindi contrario alla legge e non alla prassi. Fornitore di prestiti rispettabile nonostante l'esito negativo di Schufache potete trovare nella panoramica collegata.

5. un prestito senza e nonostante un Schufa negativo non è grave se si deve stipulare un'assicurazione per migliorare il rating del credito

Stipulando un'assicurazione aggiuntiva attraverso le filiali, i fornitori non affidabili di prestiti senza Schufa possono aggirare le due sentenze del BGH citate all'inizio. Spesso viene pubblicizzato che l'assicurazione è necessaria in caso di scarsa solvibilità del mutuatario per consentire la concessione del prestito. Ma è un'assurdità e le affermazioni sono spesso insostenibili e fittizie.. Ci sono alcune banche che Prestiti anche con un cattivo rating di credito senza la necessità di un'assicurazione sul debito residuo o altre sciocchezze simili.

Questo perché l'assicurazione del debito residuo spesso genera solo commissioni e i fornitori di credito dubbiosi cercano di coinvolgere il consumatore nel rischio di insolvenza. Tuttavia, il rischio di insolvenza è un rischio commerciale per il finanziatore. Inoltre, questo rischio è spesso più che compensato dai tassi di interesse più elevati dei prestiti senza Schufa.

L'assicurazione del debito residuo va quindi a vantaggio dei soli fornitori. Non migliorano in modo significativo il rating creditizio del mutuatario, né garantiscono un contratto di prestito. Pertanto, le polizze assicurative stipulate insieme a un prestito non sono affidabili e si dovrebbe cercare una compagnia assicurativa affidabile. Credito nonostante Schufa Tenete gli occhi aperti.

6. i prestiti, nonostante l'Schufa negativo, non sono seri se devono essere pagati i contratti di consulenza

I prestiti devono essere in grado di ripagarsi da soli con gli interessi. Se un prestatore di un prestito senza Schufa vuole essere remunerato per contratti di consulenza per la ristrutturazione finanziaria, ciò è assolutamente discutibile. Infatti, gli interessi sono l'unica remunerazione prevista dal § 488 comma 1 frase 2 del BGB per un prestito. È pertanto vietato agli strozzini trasferire i propri costi interni ai clienti mediante la stipula di contratti di consulenza. Pertanto, non cadete in questa truffa illegale da parte di fornitori poco affidabili.

7. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono seri se vengono dichiarate spese non comprovate.

I prestiti devono essere in grado di ripagarsi da soli con gli interessi. Se un prestatore di un prestito senza Schufa vuole essere remunerato per altre spese, ciò è assolutamente discutibile. Infatti, gli interessi sono l'unica remunerazione prevista dal § 488 (1) frase 2 BGB per un prestito. Se le spese del prestatore non sono nemmeno documentate, anche questo lascia un cattivo retrogusto. Pertanto, non cadete in questa truffa illegale da parte di fornitori poco affidabili.

8. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono seri se si deve ricorrere a costose linee telefoniche di consulenza.

I fornitori affidabili di prestiti senza Schufa possono essere contattati tramite i numeri 0800 normali o gratuiti. Le hotline di consulenza a pagamento e i numeri 0190 non sono un segno di serietà.

9. i prestiti, nonostante l'Schufa negativo, non sono seri se i costi vengono fatti lievitare dalle visite a domicilio

Durante le visite a domicilio vengono proposte dubbie polizze assicurative, contratti per la formazione del capitale o dubbi investimenti. Gli strozzini vi invitano a firmare, sostenendo che la banca ha bisogno di garanzie. Ciò comporta un aumento degli obblighi, in quanto si devono sostenere costi aggiuntivi. A volte questo riduce addirittura le possibilità di ottenere un prestito, poiché il reddito disponibile è più basso. L'agente assicurativo probabilmente non vi darà questo consiglio. Dopo tutto, guadagna un sacco di soldi con le commissioni sulle polizze assicurative non necessarie durante le visite a domicilio.

10. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono gravi se la consulenza sul debito viene offerta da un'unica fonte

La concessione di prestiti e la ristrutturazione finanziaria da parte di un'unica fonte rappresentano un grave conflitto di interessi. Mentre molti intermediari cercano di ottenere il massimo importo possibile (il massimo fatturato!) quando concedono prestiti, è necessario ridurre il più possibile le passività nell'ambito di una vera e propria riorganizzazione finanziaria. Di conseguenza, i vostri interessi non sono ben rappresentati quando i prestiti e la consulenza sul debito sono forniti da voi.

Un servizio indipendente di consulenza sul debito offre servizi di gran lunga migliori. Inoltre, un servizio di consulenza statale sul debito è spesso gratuito e rappresenta effettivamente i vostri interessi.

Se vi viene offerta una consulenza sul debito da un'unica fonte insieme a un prestito per la ristrutturazione del debito, l'unico obiettivo dell'intermediario è quello di gonfiare il più possibile il prestito per massimizzare la sua commissione. Questo non farà altro che spingervi ancora di più nella spirale del debito e le vostre finanze non saranno affatto "riorganizzate".

11. i prestiti nonostante l'Schufa negativo non sono gravi se ai sovraindebitati viene promessa una consulenza in materia di insolvenza da parte di una società partner

A causa del conflitto di interessi tra la massimizzazione del prestito da un lato e la consulenza in materia di insolvenza dall'altro, una società partner non è una buona scelta per la consulenza in materia di insolvenza. Rivolgetevi piuttosto a un servizio statale di consulenza sul debito nella vostra zona.

12. i prestiti non sono seri se l'intermediazione avviene su social network come Facebook, Instagram o Pinterest.

I criminali creano profili falsi su Facebook. Poi inviano un gran numero di richieste di amicizia o scrivono un gran numero di commenti nei gruppi di Facebook. I fornitori di prestiti senza Schufa attirano i clienti con grandi somme di denaro, bassi tassi di interesse e condizioni poco rigorose per la concessione dei prestiti.e. Spesso viene pubblicizzato che il prestito è Schufa-free. Alla fine, molti di questi fornitori guadagnano un sacco di soldi con le commissioni anticipate, ma non concedono mai un prestito a chi ne ha bisogno.

Ecco alcuni esempi di offerte dubbie di prestiti senza Schufa. I post sono tratti da commenti di Facebook o da commenti su WordPress. I dati come il nome, il numero di telefono e l'e-mail sono stati modificati.

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Esempio di offerta di prestito dubbia

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Esempio di offerta di prestito dubbia

Che cosa fare se il prestito senza Schufa non sembra serio?

Se ricevete un'offerta di prestito senza Schufa da una fonte dubbia, il vostro I campanelli d'allarme suonano. Nei punti seguenti, dovreste interrompere immediatamente qualsiasi comunicazione e gettare al vento il presunto prestito:

1. ricevete un'offerta di credito da social media come Facebook, WhatsApp o Instagram. Si tratta di una truffa, spesso perpetrata anche da bot di spam. Nessuna banca rispettabile offre ai clienti un prestito tramite i social media.

2. non rispondete mai alle domande di fornitori di prestiti dubbi senza Schufa sulla vostra situazione personale, sul vostro reddito o su altri obblighi finanziari esistenti. Se vi viene chiesto di rispondere via e-mail, controllate bene l'indirizzo di posta elettronica. La banca ha solo un indirizzo Yahoo o Gmail e un nome che suona rispettabile? Chiunque può creare un indirizzo del genere online in 2 minuti.

3. non pagare mai spese anticipate o commissioni espresse con servizi come Western Union o Money Gram. Ma anche se vi viene chiesto di pagare con buoni, dovete annullare immediatamente la comunicazione.

4. cercate su Google la banca e guardate l'impronta per vedere dove ha sede l'istituto di credito. Che impressione vi fa il sito web della banca? Ne esiste uno? Ascoltate il vostro istinto per capire se tutto è in regola.

Come si possono smascherare le offerte di prestito senza Schufa come poco serie

1. contatto via e-mail o social media

Se il contatto avviene tramite Whats App o solo tramite social media, si usano Whatsapp o l'e-mail. I fornitori di credito affidabili hanno un sito web con una nota legale. In questo sito è sempre indicata anche la sede legale.

2. condizioni troppo belle per essere vere

Quando vengono fatte promesse insolite. I prestiti senza Schufa hanno sempre tassi di interesse più elevati rispetto ai normali prestiti rateali. Se un fornitore vi offre un tasso di interesse particolarmente basso o non richiede un controllo del credito, l'offerta non è seria.

3. il fornitore addebita altre commissioni oltre agli interessi

Quando ancora e ancora Tariffe nuove e diverse è probabile che vi stiate facendo fregare. Un prestito senza Schufa dovrebbe addebitare solo gli interessi come commissione. Per legge, non dovete pagare tasse, spese amministrative, codici di attivazione, certificati antiriciclaggio, assicurazioni o spese di viaggio. Se vi viene chiesto di pagare queste o altre spese, potete ritenere che il fornitore non sia affidabile. I fornitori affidabili di Prestiti senza Schufa attenersi a questa regola!

4. il prestito può essere autorizzato solo da un presunto notaio o avvocato

Se il fornitore del prestito utilizza un avvocato o un notaio per gestire il prestito.

5. errori di ortografia

Gli errori di ortografia e il tedesco stentato nelle inserzioni, nei commenti e nei profili falsi sono un chiaro segno di un fornitore dubbio.

6. l'uso di indirizzi e-mail e numeri telefonici privati per comunicare.

Utilizzo di un indirizzo e-mail o di un numero di telefono privato per le comunicazioni.

7. molti nuovi amici su Facebook con un ottimo feedback

Ma anche se i nuovi amici di Facebook riportano presunte storie di successo sul prestito, la cosa è sospetta. Spesso si tratta di account falsi, oppure i commenti su Facebook sono semplicemente falsificati utilizzando l'interfaccia di Facebook.

8. il "dipendente della banca" vuole mostrarvi il suo documento d'identità e altri documenti simili.

Se si viene indotti a credere che si tratti di una cosa seria e viene fornita una copia della carta d'identità del presunto impiegato, anche in questo caso non si tratta di una cosa seria. Le banche autentiche non mostrano le carte d'identità o documenti simili dei loro impiegati. Le banche affidabili verificano solo i dati personali del mutuatario.

9. portali online di dubbia provenienza

Anche se ricevete i dati di accesso a un portale online in cui si suppone che iniziate il processo di approvazione del prestito, questo potrebbe essere dubbio. I siti web non vengono controllati dalla Bafin o da altri enti ufficiali per verificare la presenza di frodi. Se notate qualcosa di insolito, dovete annullare immediatamente il processo.

Dopo aver stabilito un contatto, riconoscerete prestiti non seri senza Schufa su queste caratteristiche

1. risposte immediate anche in orari in cui le banche sono normalmente chiuse

Molti fornitori di prestiti senza credito di dubbia provenienza rispondono di solito molto rapidamente. Spesso sono disponibili in orari in cui le banche normali non sono aperte. Se ricevete messaggi dal fornitore a tarda sera o nel cuore della notte, si tratta più di un segnale di avvertimento che di una comunicazione rapida e corretta.

2. utilizzare fornitori non affidabili Contratti strani e colorati per il prestito senza Schufa

Ma anche Contratti strani e colorati sono un segno riconoscibile di fornitori dubbi di prestiti apparentemente senza credito. Il Centro Europeo dei Consumatori Germania ha presentato alcuni esempi di contratti di prestito dubbi in rete. Spesso contengono simboli che ricordano Legge e ordine dovrebbe essere ricordato come il Bilance. Anche Bandiere e Monete sono simboli spesso utilizzati per questi prestiti dubbi senza Schufa.

3. durante la telefonata è necessario accedere al proprio online banking o installare un programma per la manutenzione remota del proprio computer

Se si tenta di installare un programma di manutenzione remota come Teamviewer e si vuole "aiutare" con i trasferimenti, si tratta di una frode. Inoltre, non dovete mai accedere al vostro online banking e rivelare informazioni durante una telefonata con una banca o un intermediario del credito. Se un fornitore vi chiede di fare qualcosa di simile, si tratta quasi certamente di una truffa.

Questo comporta che il truffatore controlli a distanza il vostro computer e trasferisca denaro dal vostro conto. Non utilizzate TeamViewer e programmi simili di manutenzione remota se volete richiedere un prestito.

4. pressione del tempo

Se il fornitore del prestito vi mette sotto pressione, è segno di un comportamento commerciale dubbio. Fornitori di prestiti affidabili nonostante l'ingresso Schufa non dipendono dall'accettazione immediata del prestito. Al contrario, le banche e i mediatori creditizi affidabili sanno che un prestito è un impegno serio per voi e che quindi avete bisogno di un po' di tempo per pensarci. Se un fornitore vi mette sotto pressione o vi minaccia di non approvare il prestito, dovreste prendere le distanze da lui.

5. tasse

Tuttavia, molti fornitori continuano a spingere le persone in condizioni finanziarie difficili al calor bianco con commissioni sempre nuove. Ecco come i dubbi fornitori di prestiti senza Schufa si fanno pagare Spese di elaborazione, informazioni di credito, contrassegno, assicurazione aggiuntiva e altro ancora..

Se il fornitore del prestito senza Schufa addebita altre spese oltre agli interessi, è segno che non è affidabile. Il BGH (caso n. XI ZR 170/13 e XI ZR 405/12) ha riconosciuto le commissioni anticipate come una violazione della Sezione 307 (3) frase 1 del BGB.

Ciò significa che: Ciò significa che dovrete pagare solo il tasso di interesse precedentemente concordato per un prestito senza Schufa.

. Se il fornitore ha costi aggiuntivi per il prestito, deve includerli negli interessi. Questo perché una commissione aggiuntiva o spese anticipate non sono consentite dalla legge per i prestiti. Ciò significa che un prestito senza o nonostante un Schufa negativo è completamente sicuro. Non è serio se devono essere pagate delle spese anticipate. Se siete alla ricerca di uno dei migliori Fornitore di credito svizzero senza Schufa fortunatamente sarete risparmiati da queste dubbie tattiche.

6) I fornitori dubbiosi chiedono i dati di accesso alla banca

Un'altra truffa utilizzata da fornitori non affidabili di prestiti senza Schufa consiste nell'aprire un conto presso una banca con la procedura Videoident. Si trasferisce quindi del denaro su questo conto per coprire le spese del fornitore. Il fornitore inventa poi un pretesto per giustificare l'accesso al conto. Ad esempio, per pagare il prestito. Tuttavia, non esiste un solo caso in cui sia necessario trasferire i dati di accesso a un prestatore. Si tratta quindi di una truffa utilizzata da fornitori di prestiti schufafeier non affidabili.

Se siete stati vittime di un prestito non serio senza Schufa, è meglio fare quanto segue

1) Profilo del blocco

Un'imminente truffa del credito attraverso i social media non è qualcosa da prendere alla leggera. Bloccate immediatamente i profili falsi. Si tratta di profili che cercano di offrire un prestito senza Schufa attraverso i social media. Inoltre, dovreste sempre segnalare tali profili alla piattaforma.

2) Accuse della stampa

Potete anche segnalare la frode alla polizia presentando una denuncia. Se siete in possesso di informazioni sul fornitore utili alla polizia, vale la pena di denunciarlo immediatamente. La denuncia può essere fatta in qualsiasi stazione di polizia. Molti Stati federali consentono anche di effettuare denunce online. Una panoramica dei luoghi in cui è possibile presentare una denuncia è disponibile all'indirizzo Denuncia penale online.

È possibile sporgere denuncia per (tentata) frode. Se sono stati commessi altri reati, sono possibili altre accuse. Un'accusa di furto d'identità sarebbe ipotizzabile se il fornitore volesse una copia del vostro documento d'identità e voi aveste ragionevoli motivi di sospetto.

3) Blocco del fornitore

Bloccate il mittente dell'e-mail e i numeri di telefono sui vostri dispositivi finali. Se il provider utilizza numeri di telefono diversi e il blocco non è possibile, potete inviare una segnalazione all'Agenzia federale delle reti. Annotate quante più informazioni possibili sulla chiamata. Tra queste vi sono: Data, numero di telefono, nome del fornitore di credito e del chiamante. Quindi segnalate il tutto all'Agenzia Federale della Rete. Agenzia federale di rete. È possibile farlo utilizzando il modulo online della Federal Network Agency o inviando un'e-mail a rufnummernmissbrauch@bnetza.de.

4) Denunciare il furto d'identità all'Schufa e richiedere una nuova carta d'identità.

Se avete inviato ai truffatori una copia della vostra carta d'identità o del vostro passaporto, dovete togliere al più presto questo documento dalla circolazione e richiederne uno nuovo. Una nuova carta d'identità ha un nuovo numero progressivo, che rende più difficile per i truffatori continuare a usare la vecchia carta d'identità. È inoltre possibile utilizzare il Segnalate anche il furto d'identità allo SCHUFA. Questo vi permette di mantenere il vostro rating creditizio. Tuttavia, i partner contrattuali di SCHUFA riceveranno una notifica di furto dei vostri dati. Ciò può comportare l'avvio di ulteriori controlli.

5) Monitorare attentamente il conto

Tenete d'occhio i movimenti sul vostro conto se volete visualizzare i dati del vostro Girokontos o il vostro Carta di credito che avete comunicato. Potete notificare alla vostra banca gli addebiti effettuati tramite carta di credito o addebito diretto. In molti casi è possibile ottenere il rimborso del denaro.

6) In qualità di mutuatario, evitare i tassi di interesse usurari su prestiti dubbi senza Schufa

I prestiti senza Schufa possono spesso essere annullati grazie a sentenze rivoluzionarie della Corte di giustizia europea del 2020. Alla base di queste sentenze ci sono i numeri di causa C-66/19, C-33/20, C-155/20 e C-187/20, il che significa che i consumatori possono ora annullare i contratti per i prestiti senza Schufa anche anni dopo la conclusione del contratto.

Il diritto di recesso è incompleto, gli interessi di mora non sono specifici, alcuni contratti sono addirittura immorali.

Molti vecchi contratti di prestito sono pieni di clausole non valide. Questo perché le informazioni sul Diritto di cancellazione e il Interessi di mora di molti contratti di prestito non ha retto all'esame della Corte di giustizia europea. Ad esempio, la consueta clausola "Interessi di mora: cinque punti sopra il tasso di base" non è valida in quanto l'informazione non è sufficientemente specifica. Anche le informazioni sui diritti di recesso sono spesso errate e il contratto non è quindi valido.

Inoltre, alcuni contratti sono comunque invalidi per usura o immoralità. La situazione giuridica è quindi ora particolarmente favorevole per i mutuatari. Molti prestiti non affidabili possono essere cancellati.

La cancellazione dei prestiti dubbi è spesso possibile: Secondo le ultime sentenze della Corte di giustizia europea, i prestiti non affidabili con tassi di interesse usurari possono spesso essere annullati anche molti anni dopo. Le basi per la cancellazione sonoinformazioni esaurienti sul diritto di recesso, sugli interessi di mora o anche Immoralità.

L'inversione di tendenza è spesso possibile

Se volete stornare i prestiti non affidabili senza Schufa, potete chiedere aiuto a un avvocato. Grazie alle sentenze del BGH, gli avvocati dei consumatori possono dichiarare nulli molti contratti di prestito rateale. Ma anche i consulenti del debito e i centri di consulenza per i consumatori possono essere d'aiuto. Stiftung Warentest elenca alcuni casi spettacolari in cui persino gli interessi già pagati hanno dovuto essere interamente rimborsati dalle banche.

Un prestito senza Schufa è serio o no?

Credito senza Schufa - Serio o no – Prestiti seri nonostante la negatività dell'Schufa sono in realtà abbastanza facili da riconoscere. A Un sano livello di sfiducia vi aiuterà in questo senso. Ad esempio, i fornitori di prestiti affidabili non richiedono Schufa Nessuna ulteriore assicurazione "per migliorare il vostro rating di credito" o Tasse anticipate. Fornitori affidabili di prestiti nonostante negativo Schufa naturalmente anche fare Nessuna visita a domicilio o inviare Documenti in contrassegno. Invece, i fornitori affidabili di prestiti senza Schufa hanno un Improntache può essere utilizzato per identificare il fornitore.

Inoltre, i fornitori di prestiti affidabili rendono sempre noti tutti i costi del prestito attraverso una efficace Tasso di interesse annuo a. Se si desidera specificare un Tasso annuo effettivo globale "% p.a. eff."Per i prestiti senza Schufa, questo è un buon segno. I fornitori di credito sono obbligati per legge a includere tutti i costi in questo tasso di interesse. Se, inoltre, il Tasso di interesse a debito "% p.a." solo leggermente dal Tasso annuo effettivo globale "% p.a. eff." probabilmente tutto è a posto con il prestito senza credito.

I prestiti affidabili senza Schufa differiscono al massimo di 0,5 punti percentuali tra il tasso debitore e il TAEG. Ad esempio, se il fornitore applica un interesse di 8 % p.a.. Se il TAEG è superiore a 8,5 % p.a. r.a., l'operatore sta cercando di imporre commissioni nascoste.

Che cosa dice lo stesso Schufa sulla serietà dei prestiti senza Schufa?

Uno studio di Stiftung Warentest e Schufa esprime un giudizio negativo su molti fornitori di prestiti senza credito. L'Schufa critica i bassi tassi di intermediazione e la mancanza di trasparenza per i prestiti senza Schufa.

Lo studio Schufa esamina i prestiti affidabili senza Schufa insieme a Stiftung Warentest

L'Schufa ha commissionato uno studio in merito e giunge a una conclusione devastante a favore dei prestiti senza Schufa. Ciò non sorprende: dopo tutto, i prestiti senza Schufa minano l'esistenza di questa istituzione in quanto tale. Tuttavia, un certo grado di Attenzione ancora assolutamente appropriato se Prestiti senza Schufa e controllo del credito vengono concessi. Ad esempio, Schufa critica il fatto che meno di 1 % dei prestiti senza Schufa sono stati effettivamente concessi. Questi prestiti sono stati richiesti da persone sottoposte a test. Purtroppo, non esistono informazioni più dettagliate sul merito creditizio delle persone sottoposte a verifica. Non si tratta di un'informativa trasparente sui prestiti senza Schufa.

Critiche allo studio Schufa

Contrariamente a quanto suggerisce lo studio sull'Schufa, i prestiti senza Schufa non sono necessariamente dubbi. Al contrario, non è segno di un test serio mantenere segrete le condizioni in cui è stato condotto. Ciò significa che gli esperti non possono valutare i risultati e devono fidarsi ciecamente dello studio. Il rapporto di lavoro, il reddito e la situazione debitoria dei soggetti sottoposti al test Schufa rimangono completamente sconosciuti.

Studio Schufa: informazioni mancanti sui mutuatari

Questo significa che i risultati dello studio non possono essere seriamente classificati. Va notato che lo studio Schufa è stato ovviamente progettato in modo tale che il risultato I prestiti senza credito sono dubbiosi dovevano uscire. È stato criticato il fatto che i prestiti sono stati approvati molto raramente. Per i prestiti senza credito esistono requisiti chiaramente comunicati che il richiedente deve soddisfare. Questi includono un reddito fisso superiore al limite di pignoramento di almeno 1.300 euro netti.

Studio Schufa: risultato probabilmente falsato

I risultati dello studio possono essere distorti a piacimento selezionando persone che non soddisfano questo criterio.
Se l'Schufa ora commissiona uno studio che esamina i prodotti che possono aiutare il vostro Il comportamento aziendale priva la basee non fornisce informazioni sul campione, lo studio non è verificabile.

Grave Fornitori di prestiti senza Schufa e costi iniziali come Credito Bon secondo i miei dati, hanno tassi di accettazione significativamente più alti di quelli indicati nello studio Schufa. A condizione che non siate sovraindebitati e che possiate permettervi la rata del prestito, l'approvazione di un prestito a Credito Bon* perché spesso non c'è nulla che lo impedisca. In un altro articolo, ho verificato se Il Bon-Kredit è una fregatura e sono giunti a una conclusione contrastante.

Schufa Studio verificato: Tasso di prestito significativamente più alto con Bon-Kredit

In un esperimento durato diversi mesi, 172 clienti hanno chiesto un prestito a Bon-Kredit. Il credito è stato concesso in 19 casi. Ciò corrisponde a un tasso di approvazione dell'11 %. Anche questo dato sembra relativamente basso, ma va tenuto presente che spesso i clienti si informano solo sulle condizioni e non vogliono affatto sottoscrivere un prestito. In questo caso, anche se il prestito è stato approvato, non viene concesso. Nonostante ciò, il tasso di approvazione di Bon-Kredit è significativamente più alto rispetto allo studio Schufa.

Al Credito con informazioni Schufa L'Schufa è un attore importante che guadagna molto denaro per un servizio scarso. Grazie alle sue macchinazioni, l'Schufa è popolare tra il pubblico quanto l'ente radiotelevisivo (GEZ) o l'ufficio delle imposte. Ad esempio, l'Schufa raccoglie da tutte le banche i dati sull'affidabilità creditizia delle persone che hanno bisogno di credito e li archivia in un pool di dati. Se viene presentata una richiesta di credito, l'Schufa invia il record di dati della persona alla banca e riscuote una commissione per questo. Poiché Schufa dispone di un enorme bacino di dati di quasi 70 milioni di dati, si tratta di un'attività milionaria. Il credito senza Schufa rende questo modello di business superfluo, ed è per questo che lo studio sull'Schufa non è stato scritto da un punto di vista neutrale. Nessuno sta segando il ramo su cui è seduto.

Prestiti senza Schufa

Il "Credito senza Schufa" e il "Credito nonostante Schufa" sono prestiti rivolti a persone con scarso merito creditizio. Da un lato, i prestiti che si suppone vengano concessi senza dimostrare l'affidabilità creditizia appaiono come una Mossa ingegnosa contro l'istituzione impopolare e prepotente Schufa. D'altra parte, i prestiti senza Schufa sono talvolta caratterizzati da tassi d'interesse molto elevati: un'offerta di questo tipo non è quindi necessariamente rispettabile. Ma come abbiamo già stabilito: anche l'Schufa non ha una reputazione pulita.

Schufa collabora con banche, compagnie di assicurazione, locatori, società di vendita per corrispondenza, fornitori di energia e fornitori di telecomunicazioni. Questo gli conferisce un potere incredibile, in quanto ha un'influenza decisiva sulla conclusione di contratti per prestiti, polizze assicurative, contratti di leasing, contratti di telefonia mobile e DSL. Anche nelle vendite per corrispondenza online vengono effettuate interrogazioni Schufa (ad esempio per gli acquisti in conto vendita). In caso di errori nei dati, la potenza dell'Schufa è spesso fonte di sofferenza per gli interessati.

Inoltre, l'Schufa vende i dati a scopo di lucro e se le persone vogliono avere accesso ai propri dati si pagano di nuovo le tasse. Inoltre, l'Schufa ha un grande potere: spesso decide se un richiedente riceve un prestito da una banca, e questa informazione può distruggere i piani.

Suggerimento: potete richiedere un rapporto Schufa gratuito a Bonify. Questo vi fornirà il vostro risultato immediatamente online. Inoltre, non ci sono spese. Un'alternativa è l'informativa GDPR di Schufa, che però arriva per lettera solo qualche giorno dopo.

Fornitore	Costi delle informazioni	Disponibilità di informazioni	Ulteriori informazioni
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I fatti più importanti sui prestiti senza o nonostante lo SCHUFA

• Sebbene ogni banca abbia criteri diversi per la concessione dei prestiti, la decisione di concedere o meno il prestito è fortemente influenzata dal punteggio Schufa.
• Una voce negativa nell'Schufa porta a una valutazione negativa dell'Schufa.
• La maggior parte delle banche deduce dal rating negativo che ci saranno problemi di pagamento con il prestito.
• La maggior parte Le banche rifiutano quindi i prestiti nonostante la negatività dell'Schufa da
• I richiedenti con esigenze di credito urgenti hanno ora l'alternativa di un prestito senza Schufa
• Le condizioni sono peggiori per i prestiti senza o nonostante un Schufa negativo.
  • Secondo la Bundesbank tedesca, le banche hanno applicato un interesse del 5,41 % p.a. a partire dal febbraio 2022.
  • Presso il fornitore Bon-Kredit* questo costerebbe circa 8,29 % p.a. effettivi. Ciò corrisponde a 12 euro di costi aggiuntivi al mese per un prestito di 5.000 euro.
• Gli istituti di credito affidabili fanno a meno di Costi anticipati o tasse aggiuntive
• Per i prestiti senza Schufa o nonostante Schufa, raccomandiamo solo i fornitori di Credito senza Schufa Tableau

Fornitori di credito affidabili senza Schufa

Un fornitore affidabile di Prestiti in casi difficili è Credito Bon*. Con una richiesta gratuita al fornitore, riceverete un prestito a condizioni eque. Bon-Kredit non addebita alcun costo iniziale. Il fornitore lavora nel settore del credito da quasi 50 anni e conosce a fondo ogni caso di credito difficile. Bon-Kredit concede regolarmente prestiti a Persone con un rating di credito debole approvato. Il prestito senza Schufa è possibile anche con Bon-Kredit. In questa tabella troverete altri fornitori di Credito senza Schufa e credito nonostante Schufa negativo.

Questi sono serio Venditori dei prestiti senza Schufa sono banche svizzere o del Liechtenstein. Alcune banche tedesche più piccole o prestatori su piattaforme P2P quali auxmoney* Anche se emettono una richiesta Schufa, concedono anche il credito nonostante la negatività di Schufa. Anche Mini prestiti fino a 3000 euro può essere assegnato nonostante un Schufa negativo.

La differenza con un prestito senza Schufa è che le banche svizzere o del Liechtenstein non sono tenute a controllare un'agenzia di credito come l'Schufa. Le banche tedesche, invece, hanno l'obbligo legale di controllare l'Schufa o un'altra agenzia di credito. Tuttavia, anche le banche straniere verificano naturalmente l'affidabilità creditizia della persona che chiede un prestito. A tal fine, utilizzano principalmente il Contabilità paghe.

Pertanto, spesso è molto più facile superare questo test rispetto alle banche tedesche. Di conseguenza, questi prestiti vengono cancellati più spesso e le banche aumentano quindi in modo significativo i tassi di interesse sui prestiti senza Schufa.

Come procedere

A Credito senza Schufa non dovrebbero essere richiesti prematuramente a causa dei costi elevati che comportano. Il timore di un'iscrizione negativa nel Schufa è spesso ingiustificato. Secondo l'Schufa Risk and Credit Compass 2021, il comportamento di rimborso è superiore al 98 % in quasi tutte le fasce d'età e i distretti. L'Schufa certifica quindi che i tedeschi hanno un eccellente rating creditizio.

Pertanto, un prestito costoso senza Schufa di solito non è necessario.. Piuttosto, è consigliabile chiedere informazioni a più banche contemporaneamente e decidere l'offerta migliore. Fornitori come Credito Bon* sono specializzati in questi casi e possono creare l'offerta giusta per ogni rating di credito da un pool di banche. A tal fine, il mediatore creditizio effettua per voi una richiesta di credito presso un massimo di 20 banche. Il fornitore offre il prestito senza Schufa solo se non vede altre alternative. Tuttavia, Bon-Kredit spesso trova un'offerta migliore e si può fare a meno del costoso prestito senza Schufa. Ciò consente ai mutuatari di risparmiare molte spese e di ottenere un prestito molto più rapidamente, nonostante un cattivo rating di credito.

Come si può riconoscere un fornitore affidabile di prestiti senza Schufa?

Non c'è dubbio che con i prestiti senza Schufa molti Rip-off sulla strada. Alcune semplici regole e una sana dose di diffidenza, tuttavia, aiutano immensamente a evitare di cadere nelle truffe. Quindi dovreste Nessun contratto aggiuntivo per l'assicurazione del debito residuo o simili devono essere semplicemente firmati. Dovreste anche Rifiutare sempre le tariffe in anticipo. Anche Visite a domicilio non sono necessari per l'approvazione di un prestito. Al contrario, questi metodi sono un segno sicuro che l'offerta è dubbia. Un rapido sguardo al Impronta è consigliato per i prestiti senza Schufa per escludere i fornitori dubbi. Ora vi forniremo informazioni più dettagliate su come riconoscere i prestiti inaffidabili senza Schufa.

Conclusione: credito senza Schufa - serio o no? - Utilizzate questa lista di controllo!

Se i mutuatari dipendono da un prestito senza Schufa, devono fare attenzione a non cadere vittima di fornitori non affidabili.

È possibile riconoscere i fornitori di prestiti non affidabili senza Schufa:

1. Sarà Ristrutturazione finanziaria citato
2. Viene da Carte di credito prepagate il discorso
3. Contatto via Posta o social Media
4. Termini e condizioni troppo bello per essere vero
5. 3. il fornitore addebita altre commissioni oltre agli interessi
   1. Non sono ammesse commissioni per l'elaborazione (§ 307 (3) frase 1 BGB).
   2. Non sono consentite commissioni per informazioni sul merito creditizio (§ 307 (3) frase 1 BGB).
   3. Non sono consentiti addebiti per il pagamento in contanti alla consegna (art. 307 (3) frase 1 BGB).
   4. Le tariffe per l'assicurazione aggiuntiva sono ammissibili, ma non gravi.
6. Il prestito può essere concesso solo attraverso un presunto Notaio o avvocato essere autorizzato
7. Errori di ortografia
8. Utilizzo gratuito Indirizzi e-mail e numeri di telefono privati per la comunicazione
9. Quando i prestiti vengono concessi attraverso i social media, molte persone sono Nuovi amici e seguaci con un ottimo feedback dubbio
10. L'"impiegato di banca" vuole consegnarvi il suo Carta d'identità e documenti simili
11. Portali online dubbiosi
12. Risposte immediate anche in orari in cui le banche sono normalmente chiuse
13. Utilizzare fornitori non affidabili Contratti strani e colorati per il prestito senza Schufa
14. Dovrete accedere all'online banking durante la chiamata o installare un programma per la manutenzione remota del computer
15. Pressione temporale
16. I fornitori dubbiosi chiedono Dati di accesso alla banca

Un prestito senza Schufa è spesso serio se si possono spuntare questi punti:

1. Il fornitore ha un Improntache possono essere utilizzati per identificarlo.
2. Inoltre, i fornitori di prestiti affidabili rendono sempre noti tutti i costi del prestito attraverso una tasso di interesse annuo effettivo a.
3. Non ci sono altre commissioni oltre al TAEG.
4. Il tasso annuo effettivo globale per i prestiti seri nonostante la negatività di Schufa è compreso tra 6 e 12 interessi % all'anno.
   1. I tassi di interesse più bassi sono sospetti, poiché le banche affidabili devono tenere conto del rischio di insolvenza del prestito.
   2. Tassi d'interesse più elevati, invece, sfiorano l'usura. in un range normale per Prestiti nonostante la scarsa affidabilità creditizia Se si dispone delle specifiche di un Tasso annuo effettivo globale "% p.a. eff."Per i prestiti senza Schufa, questo è un buon segno. I fornitori di credito sono obbligati per legge a includere tutti i costi in questo tasso di interesse. Se, inoltre, il Tasso di interesse a debito "% p.a." solo leggermente dal Tasso annuo effettivo globale "% p.a. eff." probabilmente tutto è a posto con il prestito senza credito.
5. Piccola differenza tra tasso debitore e TAEG
   1. I prestiti affidabili senza Schufa differiscono al massimo di 0,5 punti percentuali tra il tasso debitore e il TAEG. Ad esempio, se il fornitore applica un interesse di 8 % p.a.. Se il TAEG è superiore a 8,5 % p.a. r.a., l'operatore sta cercando di imporre commissioni nascoste.

Una sana diffidenza non fa male per ottenere un prestito serio senza Schufa

A Un sano livello di sfiducia vi aiuta a identificare i fornitori di credito affidabili. Ecco cosa richiedono i fornitori di prestiti affidabili senza Schufa Nessuna ulteriore assicurazione o Tasse anticipate. Fornitori affidabili di Prestiti nonostante il negativo Schufa e Prestiti senza Schufa naturalmente anche Nessuna visita a domicilio o inviare Documenti in contrassegno.

Tuttavia, i prestiti senza Schufa possono essere concessi in molti casi. Se potete permettervi tassi di interesse leggermente più alti, potete ottenere prestiti da fornitori affidabili di Prestiti nonostante il negativo Schufa spesso hanno ancora un prestito.

Non siete ancora sicuri? Utilizzate la lista di controllo per un prestito senza Schufa per evitare di essere ingannati da fornitori dubbiosi

Se non siete sicuri che il fornitore sia affidabile, potete verificarlo con la lista di controllo per il prestito senza Schufa. Esaminate tutti i punti durante il processo di richiesta e annotate eventuali scostamenti dalla lista di controllo.

La grafica di questa pagina è stata creata e licenziata con Canva Pro.

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

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