Кредитный рейтинг: все, что нужно знать (Кредитный глоссарий)

0
(0)

A Кредитный рейтинг это оценка кредитоспособности должника. Кредитный рейтинг указывает на вероятность того, что должник будет своевременно и в полном объеме производить платежи кредитору. Существует как внутренний а также внешний Кредитные рейтинги. Внутренние кредитные рейтинги составляются самим банком, а внешние - независимыми рейтинговыми агентствами, такими как Schufa. Внутренние и внешние кредитные рейтинги используются для оценки кредитного риска должника для потенциальных кредиторов и инвесторов. Внешние кредитные рейтинги также могут способствовать выпуску облигаций и других долговых инструментов.

Внутренний кредитный рейтинг

Внутренний кредитный рейтинг - это процедура, используемая кредитными организациями и другими финансовыми институтами для оценки кредитоспособности заемщиков. Он используется для оценки кредитных рисков, связанных с предоставлением кредитов тому или иному заемщику. Внутренний кредитный рейтинг является частью системы управления кредитными рисками банка и помогает кредитной организации оценивать и управлять рисками кредитования.

Внешний кредитный рейтинг

Внешний кредитный рейтинг осуществляется кредитными агентствами. Наиболее известные кредитные агентства в Германии: SCHUFA, Boniversum Creditreform, Bürgel, Deltavista и Infoscore. Кредитные агентства собирают и хранят данные о потребителях. На основе этих данных кредитные агентства создают внешний кредитный рейтинг, который затем предоставляют банку. Если банк отказывается от внешнего кредитного рейтинга, это также называется "кредит без Schufa" или Швейцарский кредит. Название происходит от того, что раньше эти кредиты выдавались в Швейцарии.

Количественные критерии кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг: количественные и качественные критерии

Использование внутренних и внешних кредитных рейтингов измеримые количественные критерии для оценки финансового положения частного лица или компании.

На сайте Частные лица доходы, расходы и активы (особенно в случае Финансирование строительства) были включены в количественный анализ.

На сайте Компания Напротив, баланс или отчет о прибылях и убытках имеют значение. Однако определенную роль играют также коэффициент собственного капитала, рентабельность продаж, рентабельность собственного капитала, ликвидность, коэффициент задолженности и ситуация с денежными потоками, включая коэффициент собственного капитала, рентабельность продаж, рентабельность собственного капитала, ликвидность, коэффициент задолженности и ситуацию с денежными потоками. Банк или кредитное агентство обобщает эти критерии в рейтинговой модели, которая оценивает кредитоспособность компании.

Поэтому количественный анализ в основном основывается на исторических данных. Однако банки при проведении количественного анализа все чаще стараются заглянуть и в будущее. Например, кредиторы начисляют дополнительные баллы, если рабочее место считается особенно безопасным, или их убеждают инвестиционные расчеты расширяющихся компаний.

Качественные критерии кредитного рейтинга

В отличие от количественных критериев, качественные критерии кредитного рейтинга трудно измерить. Банки часто определяют данные с помощью анкет. Кредитные агентства, напротив, получают данные для качественного анализа от партнеров по договору. Затем они проводят оценку кредитоспособности заемщика на основе его личных характеристик. К ним относятся, например, род занятий, место жительства и возраст заемщика. Как правило, легче всего получить кредит людям среднего возраста. Совсем молодым людям или тем, кто уже вышел на пенсию, кредит часто выдают только благодаря качественному кредитному рейтингу. Кредиты с плохим кредитным рейтингом или Кредит для пенсионеров. В случае с корпоративными кредитами кредитный рейтинг дополняется качественными факторами, такими как положение на рынке, конкурентоспособность и оценка будущих перспектив. Отраслевой рейтинг также является качественным рейтинговым фактором. Schufa рассматривает перспективы всей отрасли.

Классификация по рейтинговым классам

Рейтинг - это отнесение заемщика к определенному рейтинговому классу. Это отнесение основано на количественных и качественных критериях кредитного рейтинга. Рейтинговые классы обычно обозначаются буквами или цифрами. Самым высоким рейтинговым классом обычно является класс A, за ним следуют B, C, D и E. Чем ниже класс рейтинга, тем хуже кредитоспособность заемщика. Классы рейтинга могут различаться в зависимости от кредитного агентства и кредитной организации.

Имея базовую оценку Schufa более 9282 баллов и рейтинг A-F, можно получить кредит в большинстве банков. Однако если у вас более низкий рейтинг или есть негативные характеристики, вам придется подождать Кредит, несмотря на отрицательное значение Schufa или попытаться удалить негативную запись. Это можно сделать, например, через Bonify* возможно.

Определение кредитоспособности с помощью Bon-Kredit

Bon-Kredit* - это кредитный брокер, который может помочь заемщикам в поиске кредита. Для определения кредитоспособности заемщика Bon-Kredit использует внутреннюю систему кредитных рейтингов, основанную на количественных и качественных критериях. На ее основе Bon-Kredit относит заемщика к определенному рейтинговому классу. Затем Bon-Kredit использует этот рейтинг для определения того, подходит ли заемщик для получения кредита и в каком банке. Затем поставщик услуг подает соответствующую заявку в банк, который соответствует вашему кредитному рейтингу.

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Оставьте комментарий

ru_RUРусский