Серьезен ли кредит без Schufa? - 12 сомнительных характеристик + суперпростой контрольный список

Многие кредитные организации заманивают вас ложными обещаниями получить кредит без Schufa. Часто - особенно в социальные сети - вероломные аферы для Оторвать применяется. Кредиты с предварительными расходами, нотариальными или наложенными платежами не являются законными в Германии. Тем не менее, эти и подобные сборы взимаются при выдаче займов без Schufa. Не все провайдеры, предоставляющие займы без подключения к Schufa и проверки кредитоспособности, заслуживают доверия. Как распознать, является ли кредит без Schufa серьезным предложением или предполагаемый кредит без подтверждения платежеспособности - просто обман? - Здесь мы расскажем, как распознать, что Кредит без Schufa серьезный является или не является. Мы также критикуем Schufa, который говорит об отказе от бескредитных займов по экономическим причинам.

12 пунктов, которые говорят о том, что кредит без Schufa - это несерьезно

1. вместо кредита предлагается финансовая реструктуризация

Люди сообщают, что вместо обещанного кредита "без SCHUFA" от интернет-провайдеров они получают лишь предложение о финансовой реорганизации за определенную плату. Например, если они хотят подать заявку на кредит в размере 1 500 евро, с них взимается плата в размере 270 евро за якобы оказанную помощь. Неизвестно, получат ли эти потребители кредит на самом деле. Финансовая реорганизация часто не приносит потребителю никакой пользы, и ситуация выглядит сомнительной.

2. предоплаченная кредитная карта вместо кредита без Schufa

Некоторые поставщики также пытаются оформить предоплаченную кредитную карту вместо желаемого кредита. Такие предложения часто оказываются дорогостоящими для потребителя. Часто предоплаченная кредитная карта стоит до 100 евро в первый год. Кроме того, предоплаченная карта бесполезна для тех, кто ищет кредит. Кредит, который вы можете использовать с помощью кредитной карты, должен быть пополнен заранее. Таким образом, кредит не выдается.

3. необходимо оплатить авансовые платежи

Плата за рассмотрение заявки на кредит без Schufa в 2022 году уходит в прошлое. Известные кредитные брокеры из Кредиты без Schufa больше не взимают никаких авансовых платежей. Однако это также связано с тем, что Федеральный суд справедливости (BGH) в двух решениях от 13 мая 2014 года (дела № XI ZR 170/13 и XI ZR 405/12) признал авансовые платежи недопустимыми. BGH признал авансовые платежи нарушением § 307 (3) предложение 1 BGB. Это означает, что вам придется платить только оговоренную ранее процентную ставку по кредиту без Schufa.. Если у поставщика есть дополнительные расходы по кредиту, он должен включить их в проценты. Это связано с тем, что дополнительная комиссия или авансовые платежи не разрешены законом для кредитов. Это означает, что кредит без отрицательного Schufa или несмотря на него является абсолютно безопасным Несерьезно, если нужно платить аванс.

Вы можете взыскать комиссию за обработку кредита в письменном виде даже после его получения. Срок исковой давности составляет 3 года.

Как легко распознать скрытые комиссии у сомнительных поставщиков кредитов без Schufa.

Если дебетовая процентная ставка значительно отличается от эффективной (например, 8 % годовых и 10 % годовых eff ), это свидетельствует о наличии скрытых комиссий. Все расходы включаются в эффективную процентную ставку, поэтому она всегда немного выше. Однако небольшое отклонение, например 8 % годовых и 8,3% годовых eff, является нормальным из-за метода расчета и не свидетельствует о наличии скрытых комиссий. Разница в процентных ставках не должна превышать 0,5 процентного пункта.

4. займы без и несмотря на отрицательную Schufa не являются серьезными, если документы по договору высылаются наложенным платежом.

Отправка документов наложенным платежом - распространенное мошенничество сомнительных провайдеров. Это означает, что посредническая комиссия взимается сразу, а заемщик надеется на быстрое одобрение и охотно платит за наложенный платеж.

Тем не менее, грузы, отправляемые наложенным платежом, часто бывают только отправленные бесполезные документы. Сайт Консультационный центр для потребителей сообщает, что заемщики уже заплатили комиссию за оформление документов на финансовую реорганизацию, хотя клиент хотел оформить кредит. Деньги ушли, а кредит так и не был получен. Комиссии за выдачу наличных также подпадают под вышеупомянутые решения BGH. Таким образом, взимание комиссии за выдачу кредита наличными без Schufa противоречит закону, а не практике Надежный поставщик кредитов, несмотря на отрицательные показатели Schufaкоторые вы можете найти в обзоре по ссылке.

5. кредит без и несмотря на отрицательный Schufa не является серьезным, если для повышения кредитного рейтинга необходимо оформить страховку

Оформляя дополнительную страховку через дочерние компании, недобросовестные поставщики кредитов без Schufa могут обойти два решения BGH, упомянутые в начале. Часто рекламируется, что страхование необходимо в случае плохой кредитоспособности заемщика, чтобы кредит мог быть выдан. Но это чепуха, а заявления зачастую несостоятельны и вымышлены.. Есть некоторые банки, которые Кредиты даже с плохим кредитным рейтингом без необходимости страхования остаточного долга и тому подобной ерунды.

Это связано с тем, что страхование остаточного долга часто приносит только комиссионные, а сомнительные кредитные провайдеры пытаются вовлечь потребителя в риск невозврата кредита. Однако для кредитора риск дефолта - это деловой риск. Более того, этот риск зачастую с лихвой компенсируется более высокими процентными ставками по кредитам без Schufa.

Таким образом, страхование остаточного долга выгодно только поставщикам. Они не улучшают кредитный рейтинг заемщика и не являются гарантией получения кредита. Поэтому страховые полисы, оформляемые вместе с кредитом, не являются надежными, и вам следует искать надежную страховую компанию. Кредит, несмотря на Schufa Будьте начеку.

6. кредиты, несмотря на отрицательный Schufa, не являются серьезными, если за них нужно платить по консалтинговым контрактам

Кредиты должны окупаться только за счет процентов. Если лицо, предоставляющее кредит без Schufa, хочет получить вознаграждение за консультационные договоры по финансовой реструктуризации, это абсолютно сомнительно. Потому что проценты - это единственное вознаграждение, предусмотренное § 488 абз. 1 предл. 2 BGB для кредита. Поэтому ростовщикам запрещено перекладывать свои внутренние расходы на клиентов, составляя консультационные договоры. Поэтому не попадайтесь на эту незаконную аферу сомнительных провайдеров.

7. кредиты, несмотря на отрицательный Schufa, не являются серьезными, если заявлены расходы, которые не подтверждены.

Кредит должен окупаться только за счет процентов. Если лицо, предоставляющее кредит без Schufa, хочет получить вознаграждение за другие расходы, это абсолютно сомнительно. Ведь проценты - это единственное вознаграждение, предусмотренное BGB § 488 абз. 1 предложение 2 для займа. Если расходы поставщика даже не подтверждены документально, это также оставляет неприятное послевкусие. Поэтому не поддавайтесь на эту незаконную аферу со стороны сомнительных поставщиков.

8. Кредиты, несмотря на отрицательный Schufa, не являются серьезными, если приходится пользоваться дорогостоящими горячими линиями.

С надежными поставщиками кредитов без Schufa можно связаться по обычному или бесплатному номеру 0800. Платные горячие линии консультаций и номера 0190 не являются признаком серьезности.

9. кредиты, несмотря на отрицательные показатели Schufa, не являются серьезными, если расходы увеличиваются за счет выездов на дом

Во время визитов на дом предлагаются сомнительные страховые полисы, договоры на получение капиталообразующих льгот или сомнительные инвестиции. Ростовщики убеждают вас подписать договор, утверждая, что банку нужен залог. Это приводит к увеличению обязательств, поскольку теперь вам придется нести дополнительные расходы. Иногда это даже снижает ваши шансы на получение кредита, поскольку ваш располагаемый доход становится меньше. Страховой агент, скорее всего, не даст вам такого совета. Ведь он зарабатывает немалые деньги на комиссионных за ненужные страховые полисы во время визитов на дом.

10. кредиты, несмотря на отрицательный Schufa, не являются серьезными, если консультирование по долгам предлагается из одного источника

Кредитование и финансовая реструктуризация из одного источника - это серьезный конфликт интересов. В то время как многие посредники при выдаче кредитов стремятся получить как можно большую сумму (максимальный оборот!), в рамках реальной финансовой реорганизации необходимо максимально сократить обязательства. В результате ваши интересы будут представлены не лучшим образом, если займы и консультации по долгам предоставляются вами.

Независимая служба долгового консультирования предоставляет гораздо более качественные услуги. Кроме того, государственная служба долгового консультирования часто бывает бесплатной и действительно представляет ваши интересы.

Если вам предлагают долговую консультацию из одного источника вместе с кредитом на реструктуризацию долга, единственная цель брокера - как можно больше раздуть сумму кредита, чтобы максимизировать свои комиссионные. Это только затянет вас еще глубже в долговую спираль, и ваши финансы вовсе не будут "реорганизованы".

11. кредиты, несмотря на отрицательные показатели Schufa, не являются серьезными, если задолжавшим обещают консультации по банкротству в компании-партнере

Из-за конфликта интересов между максимизацией кредита, с одной стороны, и консультацией по вопросам банкротства - с другой, компания-партнер не является хорошим выбором для консультации по вопросам банкротства. Вместо этого обратитесь в государственную службу долгового консультирования в вашем регионе.

12. Кредиты не являются серьезными, если брокерская деятельность осуществляется в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram или Pinterest.

Преступники создают фальшивые профили в Facebook. Затем они отправляют массу запросов на добавление в друзья или пишут массу комментариев в группах Facebook. Недобросовестные поставщики кредитов без Schufa заманивают клиентов большими суммами денег, низкими процентными ставками и свободными условиями предоставления кредитовe. Часто рекламируется, что кредит не требует Schufa. В итоге многие из таких провайдеров зарабатывают большие деньги на предварительных комиссиях, но никогда не выдают кредит нуждающимся заемщикам.

Вот несколько примеров сомнительных предложений по кредитам без Schufa. Сообщения взяты из комментариев в Facebook или комментариев на WordPress. Такие данные, как имя, номер телефона и электронная почта, изменены.

Большое спасибо Сьюзан Джеймс за помощь в получении кредита. Я всегда буду благодарен вам, мадам, и всегда буду свидетельствовать о вашей хорошей компании. Я буду советовать всем, кому нужен кредит, обращаться за помощью в кредитную компанию мисс Сьюзан Джеймс. Вот ее прямая электронная почта: (susanjameskredit@gmail.com) или WhatsApp: +1 (716) 939-9848.

Пример сомнительного кредитного предложения

Я хотел бы воспользоваться этой возможностью, чтобы напомнить всем, кто ищет кредит, о необходимости быть очень осторожными, поскольку мошенники есть везде. Несколько месяцев назад я оказалась в затруднительном финансовом положении, и из-за моего отчаяния меня обманули несколько онлайн-кредиторов. Я уже почти потерял надежду, пока друг не направил меня к очень надежному кредитору по имени Карин Сабин, которая без всякого напряжения выдала мне необеспеченный кредит в размере 390 000,00 евро в течение 24 часов. Если вам нужен кредит, свяжитесь с ней прямо сейчас по электронной почте: unseriöserkredit@gmail.com или WhatsApp +1 (579) 247 6562.

Пример сомнительного кредитного предложения

Вам нужен срочный кредит, чтобы расплатиться с долгами, или кредит на развитие бизнеса? Вам отказали банки и другие финансовые организации? Вам нужна консолидация кредитов или ипотека? Не ищите дальше, потому что мы здесь для того, чтобы все ваши финансовые проблемы остались в прошлом. Свяжитесь с нами по электронной почте:

unseriöserkredit@gmail.com

Это компания "Океан Финанс Ипотека". Мы предлагаем заинтересованным лицам кредиты по выгодной процентной ставке 2%. Диапазон от 5,000.00 евро до 100,000,000.00 евро.

Пример сомнительного кредитного предложения

Что делать, если кредит без Schufa не кажется серьезным

Если вы получили предложение о кредите без Schufa из сомнительного источника, ваш Тревожные звонки. В следующих пунктах вам следует немедленно прекратить любое дальнейшее общение и выбросить предполагаемый кредит на ветер:

1. Вы получаете предложение о кредите из социальных сетей, таких как Facebook, WhatsApp или Instagram. Это мошенничество, которое часто осуществляют даже спам-боты. Ни один солидный банк не предлагает клиентам кредит через социальные сети.

2. никогда не отвечайте на вопросы сомнительных поставщиков кредитов без Schufa о ваших личных обстоятельствах, доходах или других существующих финансовых обязательствах. Если вас просят ответить по электронной почте, внимательно изучите адрес электронной почты. Нет ли у банка только адреса Yahoo или Gmail и солидно звучащего имени? Любой человек может создать такой адрес в Интернете за 2 минуты.

3. никогда не платите авансовые платежи или экспресс-платежи с помощью таких служб, как Western Union или Money Gram. Но даже если вас просят заплатить ваучерами, следует немедленно отказаться от общения.

4. Найдите банк в Google и посмотрите на отпечаток пальца, чтобы узнать, где находится кредитор. Какое впечатление производит на вас сайт банка? Есть ли он вообще? Прислушайтесь к своему чутью, чтобы понять, все ли в порядке.

Как можно выставить предложения по кредитам без Schufa как несерьезные

1. контакт по электронной почте или через социальные сети

Если контакт осуществляется через Whats App или только через социальные сети, используются Whatsapp или электронная почта. У надежных кредитных организаций есть веб-сайт с юридическим уведомлением. На нем также всегда указан юридический адрес.

2. условия, слишком хорошие, чтобы быть правдой

Когда даются необычные обещания. Кредиты без Schufa всегда имеют более высокую процентную ставку, чем обычные кредиты с рассрочкой платежа. Если поставщик предлагает вам особенно низкую процентную ставку или не требует проверки кредитоспособности, это предложение не является серьезным

3. поставщик услуг взимает другие сборы в дополнение к процентам

Когда снова и снова Новые и другие тарифы Скорее всего, вас просто обманывают. Кредит без Schufa должен взимать только проценты в качестве платы. По закону вы не должны платить налоги, административные сборы, коды активации, справки об отмывании денег, страховки или командировочные расходы. Если вас просят оплатить эти или подобные сборы, вы можете считать, что поставщик не заслуживает доверия. Авторитетные провайдеры Кредиты без Schufa придерживайтесь этого правила!

4. кредит может быть разрешен только предполагаемым нотариусом или адвокатом

Если поставщик кредита использует адвоката или нотариуса для оформления кредита.

5. орфографические ошибки

Орфографические ошибки и корявый немецкий в объявлениях, комментариях и фальшивых профилях - явный признак сомнительного провайдера.

6. использование бесплатных адресов электронной почты и частных телефонных номеров для связи

Использование личного адреса электронной почты или номера телефона для связи

7. много новых друзей на Facebook с очень хорошими отзывами

Но даже если новые друзья в Facebook сообщают о якобы успешных историях займа, это вызывает подозрения. Часто это фальшивые аккаунты, или же комментарии в Facebook просто подделаны с помощью интерфейса Facebook.

8. "Сотрудник банка" хочет показать вам свое удостоверение личности и аналогичные документы

Если вам дают понять, что все серьезно, и предоставляют копию удостоверения личности предполагаемого клерка, это тоже несерьезно. Подлинные банки не показывают удостоверения личности или подобные документы своих сотрудников. В солидных банках проверяются только личные данные заемщика.

9. сомнительные онлайн-порталы

Даже если вы получите данные доступа к онлайн-порталу, на котором якобы начинается процесс одобрения кредита, это может быть сомнительным. Сайты не проверяются на предмет мошенничества ни Bafin, ни другими официальными органами. Если вы заметили что-то необычное, немедленно откажитесь от процесса.

Установив контакт, вы узнаете несерьезные кредиты без Schufa по этим признакам

1. немедленное реагирование даже в то время, когда банки обычно закрыты

Многие сомнительные поставщики бескредитных займов обычно отвечают очень быстро. Часто они работают в то время, когда обычные банки обычно не открыты. Если вы получаете сообщения от поставщика поздно вечером или посреди ночи, это скорее предупреждающий знак, чем признак быстрой и качественной связи.

2. пользоваться услугами ненадежных провайдеров Странные и яркие контракты для кредита без Schufa

Но также Странные и яркие контракты являются узнаваемым признаком сомнительных поставщиков якобы бескредитных займов. Европейский центр защиты прав потребителей Германии представил несколько примеров сомнительных кредитных договоров в Интернете. В них часто встречаются символы, напоминающие Закон и порядок следует помнить, как Весы. Также Флаги и Монеты являются часто используемыми символами этих сомнительных кредитов без Schufa.

3. во время разговора вы должны войти в свой интернет-банк или установить программу для удаленного обслуживания вашего компьютера

Если вам пытаются установить программу удаленного обслуживания, например Teamviewer, и хотят "помочь" вам с переводами, это мошенничество. Вам также никогда не придется входить в свой интернет-банк и сообщать информацию во время телефонного разговора с банком или кредитным брокером. Если провайдер просит вас сделать нечто подобное, это почти 100% наверняка мошенничество.

Мошенник удаленно управляет вашим компьютером и переводит деньги с вашего счета. Не используйте TeamViewer и подобные программы удаленного обслуживания, если вы хотите получить кредит.

4. нехватка времени

Если поставщик займа заставляет вас тянуть время, это признак сомнительного поведения. Надежные поставщики кредитов, несмотря на вступление Schufa не зависят от того, согласитесь ли вы на кредит немедленно. Напротив, солидные банки и кредитные брокеры понимают, что кредит - это серьезное обязательство для вас, и поэтому вам нужно время, чтобы его обдумать. Если поставщик оказывает на вас давление по срокам или даже угрожает, что в противном случае кредит не будет одобрен, вам следует дистанцироваться от него.

5. сборы

Однако многие провайдеры продолжают доводить людей, оказавшихся в трудном финансовом положении, до белого каления все новыми и новыми комиссиями. Вот как поступают сомнительные поставщики кредитов без Schufa Плата за обработку, предоставление кредитной информации, наложенный платеж, дополнительное страхование и многое другое.

Если поставщик кредита без Schufa взимает помимо процентов другие комиссии, это признак того, что он не заслуживает доверия. BGH (дело № XI ZR 170/13 и XI ZR 405/12) признал авансовые платежи нарушением § 307 (3) предложение 1 BGB.

Это значит: Это означает, что вам придется платить только оговоренную ранее процентную ставку по кредиту без Schufa..

. Если у поставщика есть дополнительные расходы по кредиту, он должен включить их в проценты. Это связано с тем, что дополнительная комиссия или авансовые платежи не разрешены законом для кредитов. Это означает, что кредит без отрицательного Schufa или несмотря на него является абсолютно безопасным Несерьезно, если нужно платить аванс. Если вы ищете один из лучших Швейцарский кредитный провайдер без Schufa Вы, к счастью, будете избавлены от этой сомнительной тактики.

6) Недобросовестные провайдеры требуют данные для доступа к банку

Еще одна афера, которую используют недобросовестные поставщики займов без Schufa, заключается в том, что вам предлагают открыть счет в банке с помощью процедуры "Видеоидент". Затем вы переводите деньги на этот счет, чтобы покрыть комиссию провайдера. Затем поставщик придумывает предлог, почему ему нужен доступ к счету. Например, чтобы выплатить кредит. Однако нет ни одного случая, когда бы вам потребовалось передавать данные доступа кредитору. Таким образом, это мошенничество, используемое недобросовестными поставщиками шуфайерных займов.

Если вы стали жертвой несерьезного кредита без Schufa, лучше всего сделать следующее

1) Профиль блока

Надвигающаяся кредитная афера через социальные сети - это не то, к чему стоит относиться легкомысленно. Немедленно блокируйте все фальшивые профили. Это все профили, которые пытаются предложить вам кредит без Schufa через социальные сети. Кроме того, вы всегда должны сообщать о таких профилях на платформу.

2) Обвинения в прессе

Вы также можете сообщить о мошенничестве в полицию, подав заявление. Если у вас есть полезная для полиции информация о провайдере, стоит немедленно подать заявление. Это можно сделать в любом полицейском участке. Многие федеральные штаты также позволяют подавать заявления через Интернет. Обзор мест, где можно подать заявление, можно найти на сайте Онлайн-жалоба на уголовное преступление.

Вы можете выдвинуть обвинение в (попытке) мошенничества. Если были совершены другие правонарушения, возможны и другие обвинения. Обвинение в краже личных данных может быть выдвинуто, если провайдеру нужна копия вашего удостоверения личности и у вас есть разумные основания для подозрений.

3) Поставщик блоков

Заблокируйте отправителя письма и телефонные номера на своих конечных устройствах. Если провайдер использует подмену телефонных номеров и блокировка невозможна, вы можете подать заявление в Федеральное сетевое агентство. Запишите как можно больше информации о звонке. К ней относятся: Дата, номер телефона, название кредитной организации и звонившего. Затем сообщите об этом в Федеральное сетевое агентство. Это можно сделать с помощью онлайн-формы Федерального сетевого агентства или отправив письмо по адресу rufnummernmissbrauch@bnetza.de.

4) Сообщите о краже личных данных по телефону Schufa и подайте заявление на получение новой ID-карты

Если вы отправили мошенникам копию удостоверения личности или паспорта, как можно скорее выведите этот документ из обращения и подайте заявление на получение нового. Новое удостоверение личности имеет новый порядковый номер, что затрудняет мошенникам дальнейшее использование старого удостоверения. Вы также можете использовать Также сообщите о краже личных данных в SCHUFA. Это позволит вам поддерживать свой кредитный рейтинг. Однако договорные партнеры SCHUFA получат уведомление о том, что ваши данные были украдены. Это может привести к тому, что они начнут дополнительные проверки.

5) Внимательно следите за состоянием счета

Следите за движениями на своем счете, если хотите просматривать данные с вашего Girokontos или ваш Кредитная карта которые вы раскрыли. Вы можете уведомить свой банк о списании средств с вашей кредитной карты или прямого дебетового счета. Во многих случаях это позволит вам вернуть деньги.

6) Будучи заемщиком, откажитесь от ростовщических процентных ставок по сомнительным кредитам без Schufa

Кредиты без Schufa часто могут быть аннулированы благодаря новаторским решениям Европейского суда, принятым в 2020 году. Основанием для этого послужили номера дел C-66/19, C-33/20, C-155/20 и C-187/20, что означает, что потребители теперь могут аннулировать договоры по кредитам без Schufa даже спустя годы после заключения договора.

Право на отмену неполное, проценты за просрочку не конкретизированы, некоторые договоры даже аморальны

Многие старые кредитные договоры содержат недействительные пункты. Это происходит потому, что информация о Право на отмену и Проценты по просроченной задолженности многих кредитных договоров не выдержали проверки Европейского суда. Например, обычный пункт "Проценты по умолчанию: на пять пунктов выше базовой ставки" является недействительным, поскольку информация недостаточно конкретна. Информация о праве на аннулирование также часто бывает неверной, и поэтому договор считается недействительным.

Кроме того, некоторые договоры в любом случае являются недействительными из-за ростовщичества или аморальности. Таким образом, правовая ситуация сейчас особенно благоприятна для заемщиков. Многие неподтвержденные кредиты могут быть аннулированы.

Часто возможно аннулирование сомнительных кредитов: Согласно последним решениям Европейского суда, недобросовестные кредиты с ростовщическими процентными ставками часто могут быть аннулированы спустя много лет. Основанием для аннулирования являютсяподробную информацию о праве на аннулирование, процентах за просрочку или даже Sittenwidrigkeit.

Rückabwicklung oft möglich

Wenn du nicht seriöse Kredite ohne Schufa rückabwickeln möchtest, kannst du dir Hilfe beim Anwalt suchen. Mit den BGH Urteilen können Verbraucher Anwälte viele Ratenkreditverträge für ungültig erklären. Aber auch Schuldnerberater und Verbraucherzentralen können helfen. Stiftung Warentest listet einige spektakuläre Fälle, in denen sogar bereits gezahlte Zinsen vollständig von den Banken erstattet werden mussten.

Кредит без Schufa - это серьезно или нет?

Kredit ohne Schufa – Seriös oder nicht – Seriöse Kredite trotz negativer Schufa sind eigentlich ganz einfach zu erkennen. Ein gesundes Maß an Misstrauen hilft dir dabei. Zum Beispiel verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen „um deine Bonität zu verbessern“ oder Авансовые платежи. Seriöse Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme. Stattdessen verfügen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa über ein Оттиск, über das man den Anbieter identifizieren kann.

Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen effektiven Годовая процентная ставка an. Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Дебетовая процентная ставка „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.

Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Что говорит сам Schufa о серьезности кредитов без Schufa

Eine Studie von Stiftung Warentest und der Schufa kommt zu einem schlechten Urteil für viele Anbieter schufafreier Darlehen. Die Schufa bemängelt geringe Vermitt­lungs­quoten und fehlende Transparenz bei Krediten ohne Schufa.

Исследование Schufa изучает надежные кредиты без Schufa совместно с Stiftung Warentest

Die Schufa hat hierzu eine Studie in Auftrag gegeben und kommt zu einem vernichtenden Ergebnis für Kredite ohne Schufa. Dies ist zwar wenig überraschend – schließlich untergraben Darlehen ohne Schufa die Existenzberichtigung dieser Institution als solches. Dennoch ist ein gewisses Maß an Vorsicht nach wie vor unbedingt angebracht, wenn Kredite ohne Schufa und Bonitätsprüfung vergeben werden. So bemängelt die Schufa, dass weniger als 1 % der Kredite ohne Schufa tatsächlich zustande gekommen sind. Diese Kredite wurden von Testpersonen angefragt. Leider gibt es keine näheren Informationen zur Kreditwürdigkeit der Testpersonen. Dies ist keine transparente Berichterstattung zu Krediten ohne Schufa.

Критика исследования Schufa

Anders als die Studie der Schufa suggeriert sind Kredite ohne Schufa nicht unbedingt unseriös. Vielmehr ist es kein Zeichen eines seriösen Tests, die Bedingungen unter denen er durchgeführt wurde geheim zu halten. Fachleute können die Ergebnisse dadurch nämlich nicht bewerten und müssen der Studie blind vertrauen. So bleiben Anstellungsverhältnis, Einkommen und Verschuldungssituation der Schufa-Testpersonen vollständig unbekannt.

Schufa Исследование: Отсутствие информации о заемщиках

Dadurch ist das Ergebnis der Studie nicht seriös einzuordnen. Hierzu sollte man wissen, dass die Schufa Studie natürlich so gestaltet war, dass das Ergebnis schufafreie Kredite sind unseriös herauskommen musste. So wurde bemängelt, dass die Kredite nur sehr selten bewilligt wurden. Dabei gibt es für schufafreie Darlehen klar kommunizierte Voraussetzungen, die der Antragsteller erfüllen muss. Hierzu zählt ein festes Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze von mindestens 1.300 € netto.

Исследование Schufa: результат, возможно, необъективен

Das Ergebnis der Studie lässt sich nun beliebig verzerren, indem man Personen auswählt, die dieses Kriterium eben nicht erfüllen.
Wenn die Schufa nun eine Studie in Auftrag gibt, die sich mit Produkten befasst, die Ihrem Geschäftsgebaren die Grundlage entzieht, und zudem keine Auskunft über die Stichprobe gibt, ist die Studie nicht überprüfbar.

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa und Vorkosten например, Bon-Kredit haben nach meinen eigenen Daten deutlich höhere Annahmequoten, als es in der Studie der Schufa angeführt wird. Sofern man nicht überschuldet ist und sich die Kreditrate leisten kann, steht einer Kreditbewilligung bei Bon-Kredit* nämlich oft nichts entgegen. In einem anderen Beitrag habe ich geprüft, ob Бон-Кредит - это обман ist und kam zu einem gemischten Ergebnis.

Schufa Исследование рассмотрено: Ставка по кредиту значительно выше с Bon-Kredit

In einem mehrmonatigen Experiment fragten 172 Kunden einen Kredit bei Bon-Kredit an. Hierbei kam es in 19 Fällen zu einer Vergabe von Kredit. Dies entspricht einer Vergabequote von 11 %. Auch dies wirkt vergleichsweise niedrig, allerdings sollte man bedenken, dass sich Kunden oft nur nach Konditionen informieren und garkeinen Kredit abschließen möchten. In diesem Fall, kommt es zu keiner Kreditvergabe, obwohl der Kredit bewilligt wurde. Trotz dieses Umstandes ist die Vergabequote bei Bon-Kredit deutlich höher als in der Schufa Studie.

На сайте Kredit mit Schufa Auskunft ist die Schufa ein wichtiger Player, der viel Geld für wenig Leistung verdient. In der Bevölkerung ist die Schufa aufgrund ihrer Machenschaften ähnlich beliebt wie die Rundfunkanstalt (GEZ) oder das Finanzamt. So sammelt die Schufa die Daten von allen Banken zur Bonität von Kreditbedürftigen Personen ein und speichert diese in einem Datenpool. Wird eine Kreditanfrage gestellt, sendet die Schufa den Datensatz der Person an die Bank und kassiert hierfür eine Gebühr. Da die Schufa über einen riesigen Datenpool von fast 70 Millionen Datensätzen verfügt steckt dahinter ein Millionengeschäft. Der Kredit ohne Schufa macht dieses Geschäftsmodell überflüssig, weshalb die Schufa Studie von keinem neutralen Standpunkt aus verfasst wurde. Niemand sägt sich den Ast ab auf dem er sitzt.

Кредиты без Schufa

Сайт „Kredit ohne Schufa“ und der „Кредит, несмотря на Schufa“ sind Darlehen die sich an Personen mit schlechtechter Bonität richten. Kredite die angeblich ohne Bonitätsnachweis vergeben werden wirken einerseits wie ein genialer Schachzug gegen die unbeliebte und übermächtige Institution Schufa. Andererseits warten Kredite ohne Schufa mit teilweise mit sehr hohen Zinsen auf – Seriös ist ein solches Angebot daher nicht unbedingt. Aber wie wir bereits festgestellt haben: auch die Schufa hat keine weiße Weste.

Die Schufa arbeitet mit Banken, Versicherungen, Leasinggebern, Versandhandel, Energieversorgern und Telekommunikationsanbietern zusammen. Hierdurch hat sie eine unglaubliche Macht, da sie das Zustandekommen von Verträgen zu Krediten, Versicherungen, Leasingverträgen, Handy- und DSL Verträgen entscheidend mit beeinflusst. Selbst beim Online Versandhandel werden Schufa Abfragen gestellt (zum Beispiel beim Kauf auf Rechnung). Bei Datenfehlern ist die Macht der Schufa oft ein Leid der betroffenen Personen.

Zudem verkauft die Schufa verkauft Daten mit Gewinn weiter und wenn Personen Einsicht in Ihre eignen Daten haben wollen zahlen Sie erneut Gebühren. Zudem hat die Schufa eine große Macht: Die Schufa entscheidet oft darüber, ob ein Antragsteller einen Kredit von einer Bank erhält, und diese Information kann dann Pläne zerstören.

Tipp: Du kannst eine kostenlose Schufa Auskunft von Bonify beantragen. Hiermit erhältst du sofort online dein Ergebnis. Zudem werden keine Gebühren fällig. Eine Alternative stellt die DSGVO Auskunft der Schufa dar, welche allerdings erst einige Tage später per Brief kommt.

Провайдер	Затраты на информацию	Доступность информации	Дополнительная информация
Bonify	Бесплатно	Сразу же доступен онлайн	Провайдеру: Bonify.com
Schufa Информация DSGVO	бесплатно	Доставка в течение 4-6 недель по почте	Провайдеру: mySchufa.com
Schufa Кредитный отчет Schufa онлайн:	mySCHUFA компактный: € 3,95 в месяц	Сразу же доступен онлайн

Самые важные факты о кредитах без или вопреки SCHUFA

• Zwar hat jede Bank unterschiedliche Kriterien bei der Kreditvergabe, allerdings wird die Entscheidung ob der Kredit vergeben wird sehr stark vom Schufa Score beeinflusst.
• Ein negativer Eintrag bei der Schufa führt zu einem schlechtem Schufa-Rating
• Aus dem schlechten Rating, schlussfolgern die meisten Banken, dass es zu Zahlungsproblemen beim Kredit kommt
• Die meisten Banken lehnen daher Kredite trotz negativer Schufa с сайта
• Antragsteller mit dringendem Kreditbedarf bleibt nun der Kredit ohne Schufa als Alternative
• Bei Krediten ohne oder trotz negativer Schufa sind die Konditionen schlechter.
  • Banken verlangten lt. der deutschen Bundesbank im Februar 2022 Zinsen in Höhe von 5,41 % p.a. eff.
  • Beim Anbieter Бон кредит* werden dabei etwa 8,29 % p.a eff. fällig. Das entspricht 12 Euro Mehrkosten monatlich, bei 5.000 € Kredit.
• Seriöse Kreditinstitute verzichten auf Vorkosten или zusätzliche Gebühren
• Wir empfehlen bei Krediten ohne oder trotz Schufa nur Anbieter aus dem Кредит без Schufa Tableau

Надежные поставщики кредитов без Schufa

Ein seriöser Anbieter von Krediten in schwierigen Fällen это Bon-Kredit*. Mit einer kostenfreien Anfrage bei dem Anbieter erhältst du ein Darlehen zu fairen Konditionen. Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten. Der Anbieter arbeitet mittlerweile seit fast 50 Jahren im Kreditgeschäft und kennt jeden schwierigen Kreditfall seine Westentasche. So werden bei Bon-Kredit regelmäßig Kredite an Personen mit schwacher Bonität bewilligt. Auch eine Kreditvergabe ohne Schufa ist bei Bon-Kredit möglich. In diesem Tableau findest du weitere Anbieter vom Kredit ohne Schufa und dem Kredit trotz negativer Schufa.

Dabei handelt es sich bei серьезный Anbietern von Krediten ohne Schufa entweder um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Einige kleinere deutsche Banken oder Geldgeber auf P2P Plattformen wie auxmoney* stellen zwar eine Schufa-Abfrage, vergeben den Kredit allerdings auch несмотря на отрицательный результат Schufa. Также Minikredite bis 3000 € können trotz negativer Schufa vergeben werden.

Der Unterschied beim Kredit ohne Schufa ist, dass Geldhäuser aus der Schweiz oder Liechtenstein, eine Auskunftei wie die Schufa nicht prüfen müssen. Im Gegensatz dazu haben Deutsche Banken eine gesetzliche Pflicht zur Prüfung der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Allerdings machen sich natürlich auch ausländische Banken ein Bild von der Bonität des Kreditsuchenden. Hierzu nutzen sie vor allem die Lohnabrechnung.

Dies Prüfung ist daher oftmals viel einfacher zu bestehen als bei deutschen Banken. Daher fallen diese Kredite öfter aus und Banken heben die Zinsen beim Kredit ohne Schufa daher deutlich an.

Как вам следует действовать

A Кредит без Schufa sollte aufgrund der hohen Kosten nicht voreilig beantragt werden. Oftmals ist die Furcht vor einem negativen Eintrag in der Schufa nämlich unberechtigt. Denn das Rückzahlungsverhalten liegt laut dem Schufa Risiko und Kreditkompass 2021 in fast allen Altersgruppen und Landkreisen über 98 %. Damit bescheinigt die Schufa den Deutschen eine hervorragende Bonität.

Daher ist ein teurer Kredit ohne Schufa meistens nicht notwendig. Vielmehr empfiehlt es sich mehrere Banken gleichzeitig anzufragen und sich für das Beste Angebot zu entscheiden. Anbieter wie Bon-Kredit* sind auf diese Fälle spezialisiert und können aus einem Pool von Banken, das passende Angebot für jede Bonität erstellen. Herfür fragt der Kreditvermittler schufaneutral bei bis zu 20 Banken einen Kredit für dich an. Dabei bietet der Anbieter den Kredit ohne Schufa nur dann an, wenn er keine anderen Alternativen mehr sieht. Oftmals findet Bon-Kredit aber ein besseres Angebot und du kannst auf den teuren Kredit ohne Schufa verzichten. Hierdurch können Kreditnehmer viele Gebühren sparen und kommen zudem deutlich schneller zum Kredit – trotz schlechter Bonität.

Как распознать надежного поставщика кредитов без Schufa?

Zweifelsfrei sind bei Krediten ohne Schufa viele Оторвать unterwegs. Ein paar einfacher Regeln und ein gesundes Maß an Misstrauen, hilft aber ungemein um nicht auf Abzocker reinzufallen. So sollten keine zusätzlichen Verträge über Restschuldversicherungen oder ähnliches einfach unterschrieben werden. Ebenfalls solltest du Gebühren vorab stets ablehnen. Также Hausbesuche sind nicht notwendig um ein Darlehen zu bewilligen. Stattdessen sind solche Methoden ein sicheres Zeichen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt. Auch der schnelle Blick in das Оттиск ist bei Krediten ohne Schufa empfehlenswert um dubiose Anbieter auszuschließen. Weitere Erkennungszeichen von nicht seriösen Krediten ohne Schufa, stellen wir dir nun detaillierter vor.

Вывод: кредит без Schufa - серьезно или нет? - Воспользуйтесь этим чек-листом!

Wenn Kreditnehmer auf einen Kredit ohne Schufa angewiesen sind, müssen sie aufpassen kein Opfer von nicht seriösen Anbietern zu werden.

Вы можете распознать недобросовестных поставщиков кредитов без Schufa:

1. Es wird Finanzsanierung erwähnt
2. Es ist von Prepaid-Kreditkarten die Rede
3. Kontakt über Mail oder soziale Medien
4. Условия zu gut um wahr zu sein
5. 3. поставщик услуг взимает другие сборы в дополнение к процентам
   1. Gebühren für die Bearbeitung sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   2. Gebühren für Auskünfte zur Bonität sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   3. Gebühren für Nachnahme sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
   4. Gebühren für zusätzliche Versicherungen sind zulässig, nicht seriös
6. Der Kredit kann erst durch einen angeblichen Notar oder Anwalt bewilligt werden
7. Rechtschreibfehler
8. Использование kostenloser E-Mail Adressen und privaten Telefonnummern für die Kommunikation
9. Wenn die Kreditvergabe über die sozialen Medien erfolgt sind viele neue Freunde und Follower mit sehr gutem Feedback dubios
10. Der „Bankmitarbeiter“ will dir seinen Удостоверение личности und ähnliche Dokumente von sich zeigen
11. Dubiose Online Portale
12. Sofortige Antworten auch zu Zeiten an denen Banken normalerweise geschlossen sind
13. Nicht seriöse Anbieter nutzen Странные и яркие контракты для кредита без Schufa
14. Du sollst dich während des Gesprächs in dein Online Banking einloggen oder ein Programm zur Fernwartung deines Computers installieren
15. Zeitdruck
16. Unseriöse Anbieter verlangen Zugangsdaten zur Bank

Кредит без Schufa часто бывает серьезным, если вы можете отметить эти пункты:

1. Der Anbieter hat ein Оттиск, über das man ihn identifizieren kann.
2. Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen годовая процентная ставка an.
3. Neben dem effektiven Jahreszins gibt es keine weiteren Gebühren.
4. Der effektive Jahreszins seriöse Kredite несмотря на отрицательный результат Schufa liegt zwischen 6 bis 12 % Zinsen pro Jahr.
   1. Niedrigere Zinsen sind verdächtig, da seriöse Banken mit einem Risiko durch Ausfall des Kredits kalkulieren müssen
   2. Höhere Zinsen hingegen grenzen an Wucher. in einem üblichen Bereich für Kredite trotz schlechter Bonität Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Дебетовая процентная ставка „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.
5. Geringer Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins
   1. Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Здоровое недоверие не помешает получить серьезный кредит без Schufa

A gesundes Maß an Misstrauen hilft dir beim Identifizieren seriöser Kreditanbieter. So verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen или Авансовые платежи. Seriöse Anbieter von Кредит, несмотря на отрицательное значение Schufa и Кредиты без Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme.

Dennoch können Kredite ohne Schufa in vielen Fällen noch vergeben werden. Wenn du dir etwas höhere Zinsen leisten kannst, erhältst du über seriöse Anbieter von Кредит, несмотря на отрицательное значение Schufa oft noch einen Kredit.

Еще не уверены? Воспользуйтесь контрольным списком для получения кредита без Schufa, чтобы не попасть на удочку сомнительных провайдеров

Wenn du dir unsicher bist, ob der Anbieter seriös ist, kannst du dies mit der Checkliste zum Kredit ohne Schufa überprüfen. Gehe hierbei alle Punkte während des Antrag Prozesses durch und notiere dir, wenn es eine Abweichung zur Checkliste gibt.

Die Grafiken auf dieser Seite wurden mit Canva Pro erstellt und lizensiert.

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Читать далее:

Кредит для стажеров: Руководство для стажеров Зачисление через 30 мин. на счет (без Schufa) Какой банк с наибольшей вероятностью предоставит Вам кредит? Швейцарский кредит для немцев Лизинг автомобилей без Schufa: 7 провайдеров для лизинга автомобилей без Schufa Подписка на автомобили без Schufa или несмотря на отрицательный Schufa: Топ-5 Топ-15: Банки, которые легко выдают кредиты Финансирование подержанных автомобилей, несмотря на отрицательные показатели Schufa Какой банк выдает кредит, несмотря на долги? Кредит по срочному трудовому договору Выдает ли Сигма Банк кредиты, несмотря на списание остаточного долга в 2023 году? Лучше держать руки подальше от Smava? - Эти 4 причины выставляют Smava в невыгодном свете