Пенсионное обеспечение: 2 ошибки, 4 совета

5
(4)

Почему нужно думать о завтрашнем дне уже сегодня и как максимально эффективно обеспечить свою старость. Я раскрываю свои четыре совета по планированию выхода на пенсию. Какие ошибки часто допускаются при планировании выхода на пенсию? В статье также даются ответы на этот вопрос.

Распространенное в нашем обществе заблуждение заключается в том, что многие люди считают, что у них еще достаточно времени, чтобы позаботиться о старости. Почему стоит взять правильный курс на свое будущее уже сегодня.

С обеспечением старости нельзя начинать достаточно рано ;)
Пенсионное обеспечение нельзя начинать достаточно рано 😉.

Снижение уровня пенсионного обеспечения в Германии

К сожалению, положение многих людей нынешнего или будущего пенсионного возраста зачастую не столь радужно. Зачастую причина проблемы кроется на годы или десятилетия назад: адекватное финансовое планирование старости так и не было осуществлено. Заработанные за многие годы деньги были просто растрачены. Поскольку уровень государственной пенсии в последние годы постоянно снижается (см. график), тема обеспечения старости остается взрывоопасной.

График: Уровень пенсий в Германии, выраженный как отношение стандартной пенсии к среднему заработку. Визуализация: Konto-Kredit-Vergleich.de | Источник данных: Пенсионное страхование в Германии

Решающими элементами мрачного прогноза на предстоящий период выхода на пенсию являются снижение установленного законом уровня пенсии и тот факт, что многие люди не компенсируют эти диспропорции за счет собственного обеспечения. По данным исследования Deloitte, проведенного в 2017 году, 20 % немцев не заботятся о собственном частном обеспечении, а еще 39 % обеспечивают его только с помощью текущего, дневного или фиксированного депозитного счета. Этого далеко не достаточно из-за низких процентных ставок. Наконец, в Эффект процентной ставки важной опорой в накоплении капитала. Поэтому неудивительно, что, согласно упомянутому выше исследованию, около 61 % населения Германии ощущает угрозу бедности в старости.

Пенсионное обеспечение: планирование - это все

Тем не менее, при правильном планировании даже классический романтический уход на пенсию с вождением кабриолета на закате возможен даже при средней немецкой зарплате.

Но почему планирование старости для многих является настолько сложной темой, что ей не занимаются годами? Вряд ли это может быть связано с недостатком информации. Фонд пенсионного страхования ежегодно информирует работников о том, на какие выплаты они будут иметь право в дальнейшем. Неужели наше будущее просто недостаточно важно для нас?

На мой взгляд, одним из самых больших препятствий, которые нам предстоит преодолеть в области пенсионного обеспечения, является правильная оценка временной дистанции до наступления пенсионного возраста. Как правило, до выхода на пенсию проходит много лет и даже десятилетий. Таким образом, выход на пенсию становится абстрактным событием, которое мы не можем правильно понять и осмыслить. Мы склонны ставить свои текущие потребности выше будущих. С эволюционной точки зрения это вполне логично. На протяжении миллионов лет наш генетический код был запрограммирован на то, чтобы в первую очередь попытаться избежать острых опасностей и удовлетворить острые потребности (голод, жажда, крыша над головой) наших предков. В противном случае выживание было бы невозможным

Еще одной проблемой в области обеспечения по старости является многочисленность и сложность продуктов по обеспечению по старости. Эта сложность вызывает у многих людей определенную тревогу. В результате люди попадают в "Трупное окоченение"в результате чего они перестают интересоваться темой обеспечения старости вообще. Однако они не понимают, что это автоматически ставит их в проигрышное положение. Ведь каждый год бездействия - это год потерянных сложных процентов.

Финансовое обеспечение собственного выхода на пенсию в Германии стало проще благодаря недавним реформам. К ним относятся, например, введение пенсий Riester и Rürup, а также профессиональное пенсионное обеспечение, которое государство поддерживает путем предоставления налоговых льгот. Поэтому простым способом дополнить установленную законом пенсию является разговор с работодателем о дополнительной трудовой пенсии. Существуют различные формы пенсионного обеспечения: от прямого обязательства с единовременной выплатой до выплаты пенсии в течение нескольких лет - возможны разные варианты. Почему бы Вам не спросить об этом своего работодателя?

Пенсионные планы: наращивание крупных активов при небольших остатках


Пенсионные планы, такие как профессиональные пенсионные схемы, часто являются хорошим способом поставить галочку в вопросе обеспечения старости. Потому что: однажды созданные планы продолжают действовать каждый месяц. Аналогичным образом работают накопительные планы ETF в широко диверсифицированных индексных фондах, таких как MSCI World. После выбора подходящего счета депо и соответствующих ETF ежемесячное накопление капитала происходит само собой. Другой альтернативой для технарей являются Robo-Advisor здесь. Здесь также существуют робо-консультанты, специализирующиеся на обеспечении старости. Во всех вариантах наиболее важным фактором является не столько конечный продукт, сколько регулярность накоплений в течение многих лет. Таким образом, даже небольшие суммы могут вырасти в крупные активы за счет эффекта сложных процентов.

>>Сравнить лучшие и самые дешевые счета депо можно здесь<<

Планирование выхода на пенсию оказывает огромное влияние на ваше финансовое будущее. Поскольку трудности, которые предстоит преодолеть, очень велики, все, что вносит ясность и простоту в тему планирования выхода на пенсию, приносит большую пользу. Поэтому уделите время тому, чтобы сделать более вероятным свое грандиозное видение спокойной жизни на пенсии, дополненной прогулками на кабриолете над Тенерифе.

Красный кабриолет
При правильном планировании вождение кабриолета на пенсии не является проблемой с финансовой точки зрения. | Источник изображения: Pixabay.com. Пользователь: Дизайнер Коттаям

Советы по пенсионному планированию и обеспечению по старости

  • Если вы платили пенсионные взносы в фонд более 45 лет, вы можете выйти на пенсию в 63 года.
    В Германии с июля 2014 года люди, платившие в пенсионную систему не менее 45 лет, имеют право на пенсию без отчислений. До принятия закона люди, выходившие на пенсию до достижения стандартного возрастного рубежа, должны были платить отчисления в размере около 0,3% (Источник) должны быть приняты в пенсионный фонд.
  • Получение иностранных пенсионных взносов в Германии
    Граждане Германии, временно работавшие за границей и вышедшие на пенсию в Германии, могут перевести свои пенсионные выплаты на счет в Германии. Это работает и в обратном направлении: немецкий пенсионный фонд может перевести пенсионные выплаты в страну нового проживания.
  • Создание пенсионного плана
    На большинство финансовых вопросов, связанных с обеспечением старости, автоматически отвечает надежный финансовый план. В нем учитываются ваши ежемесячные доходы и расходы, включая, например, необходимые страховки или планируемые инвестиции и другие элементы. Профессиональный специалист по финансовому планированию может выявить пробелы в плане и направить Вас в правильное финансовое русло, не теряя при этом много времени. В качестве альтернативы Вы, конечно, можете сами приступить к работе с помощью листа Excel. Многие банки, например comdirect, облегчают себе жизнь, поскольку все доходы и расходы можно распределить по категориям. Экспортировав данные в Excel, можно легко произвести дальнейшие расчеты и добавить потоки платежей, которые не были учтены.
  • Поговорите с вашим партнером о пенсионном обеспечении
    Во многих партнерских отношениях деньги и финансы до сих пор остаются запретной темой, о которой мало говорят. Поэтому распространенной ошибкой является отказ от обсуждения темы пенсионного обеспечения со своей "лучшей половиной". Распространенной ошибкой супружеских пар является неправильная оценка влияния пенсионного обеспечения на их повседневную жизнь. Регулярные разговоры на эту тему вносят ясность, помогают обнаружить проблемы на ранних стадиях и выработать общую картину. Например, такие "денежные разговоры" могут быть использованы для принятия решений: Кто унаследует семейное имущество или насколько высокими могут быть будущие ежемесячные расходы, чтобы не выходить за рамки пенсионного бюджета.

Распространенные ошибки при планировании выхода на пенсию. Как не следует заниматься пенсионным планированием

  • Не будьте нереалистичны в своих ожидаемых потребностях
    Согласно эмпирическому правилу, на этапе выхода на пенсию вы должны иметь около 80 % от вашего прежнего располагаемого дохода. У вас есть более точные данные, потому что вы лучше знаете свои расходы, ведя бюджетную книгу? Еще лучше, тогда отталкивайтесь от этого. Однако не забывайте о буфере безопасности.
  • Не начинайте слишком поздно с обеспечением старости
    Распространенное заблуждение заключается в том, что у нас еще достаточно времени, чтобы накопить на пенсию. Самое подходящее время для того, чтобы начать откладывать деньги, было вчера, а самое лучшее - после того, как вы дочитаете эту статью. Для того чтобы эффект сложного процента заработал должным образом, необходимо много лет. Кроме того, если начать откладывать деньги раньше, у вас еще будет время поэкспериментировать с различными подходами и найти подходящий для себя способ.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 4

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Оставьте комментарий

ru_RUРусский